Quản lý nhà nước đối với hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THANH HUYỀN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2017 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THANH HUYỀN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ ANH TÀI THÁI NGUYÊN - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, Luận văn: "Quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Ngun" cơng trình nghiên cứu riêng Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn trung thực, rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Thái Nguyên, tháng 12 năm 2017 Tác giả luận văn Trần Thanh Huyền ii LỜI CẢM ƠN Được đồng ý Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường ĐH Kinh tế Quản trị Kinh doanh thầy giáo hướng dẫn PG.TS Đỗ Anh Tài, tiến hành thực đề tài: “Quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Nguyên” Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo hướng dẫn PG.TS Đỗ Anh Tài người trực tiếp hướng dẫn tơi nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu, làm luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình ý kiến đóng góp thầy, giáo, bạn bè, đồng nghiệp gia đình trình làm Luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 12 năm 2017 Tác giả Trần Thanh Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổ chức hệ thống kinh tế quốc dân 1.1.1 Ngân hàng trung ương 1.1.2 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại 1.1.3 Quản lý nhà nước hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 13 1.1.4 Nội dung quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 17 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 23 1.2 Các học quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 25 iv 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý số địa phương 25 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 27 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 31 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.3.1 Các phản ánh hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM 32 2.3.2 Nhóm tiêu thể hoạt động quản lý NHNN 33 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 35 3.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Nguyên 35 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 42 3.2.1.Định hướng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 42 3.2.2 Công tác xây dựng, phổ biến triển khai văn pháp luật, sách, chế độ nhà nước 46 3.2.3 Tổ chức máy quản lý hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 48 3.2.4 Giám sát, tra, kiểm tra xử lý theo thẩm quyền hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 54 v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 65 3.3.1 Thể chế trị 65 3.3.2.Môi trường pháp lý 66 3.3.3.Môi trường kinh tế 66 3.3.4 Hiện trạng hoạt động ngân hàng thương mại 67 3.4 Đánh giá chung công tác quản lý nhà nước hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên 68 3.4.1 Kết 68 3.4.2.Hạn chế nguyên nhân 70 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 74 4.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu công tác quản lý nhà nước hoạt đông dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 74 4.1.1 Quan điểm 74 4.1.2.Định hướng 76 4.1.3.Mục tiêu 77 4.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 77 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM 78 4.2.2.Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp 79 vi 4.2.3.Hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2020 79 4.2.4 Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh 80 4.2.5 Hồn thiện cơng tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm với hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 81 4.3 Kiến nghị 82 4.3.1.Đối với NHNN 82 4.3.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 88 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CSTT : Cơ sở thông tin DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DVNHBL : Dịch vụ ngân hàng bán lẻ HĐTD : Hoạt động tín dụng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương QLNN : Quản lý nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP ĐT&PT : Thương mại cổ phần đầu tư phát triển TNHH : Trách nhiệm hữu hạn VBPL : Văn pháp luật viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Số lượng ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Nguyên 36 Bảng 3.2 Số liệu tổng tài sản ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 37 Bảng 3.3 Các hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 38 Bảng 3.4 Cơ cấu kỳ hạn cho vay NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 40 Bảng 3.5 Thị phần huy động vốn tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 41 Bảng 3.6 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 41 Bảng 3.7 Định hướng hoạt động tín dụng NHNN giai đoạn 2014-2016 44 Bảng 3.8 Định hướng hoạt động tín dụng NHNN tỉnh Thái Nguyên 45 Bảng 3.9: Kết điều tra đánh giá phù hợp định hướng phát triển dịch vụ NHBL NHNN tỉnh Thái Nguyên 45 Bảng 3.10: Kết điều tra đánh giá phù hợp định hướng phát triển dịch vụ NHBL NHNN tỉnh Thái Nguyên 48 Bảng 3.11 NHNN tỉnh Thái Nguyên tham gia điều tiết hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn 51 Bảng 3.12: Kết điều tra đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động dịch vụ NHBL NHTM tra giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 64 76 đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam thực nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, cụ thể: Đóng góp thúc đẩy việc hồn thiện khn khổ pháp luật giám sát ngân hàng hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ hoạt động giám sát ngân hàng Trước hết, cần đưa nội dung giám sát ngân hàng định hướng đổi hệ thống giám sát ngân hàng vào Luật NHNN, Luật TCTD Kiến nghị việc xây dựng Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, bảo đảm để Cơ quan Giám sát an tồn hoạt động ngân hàng có đủ quyền lực cần thiết trình thực nhiệm vụ giám sát an toàn hệ thống việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động TCTD Hiện đại hố sử dụng có hiệu công nghệ thông tin công tác tra, giám sát ngân hàng 4.1.2.Định hướng Định hướng quản lý NHNN hoạt đông NHTM với đặc trưng sau: - Tăng tính đa dạng khu vực ngân hàng đáp ứng yêu cầu ngày đa dạng cấu trúc kinh tế - Môi trường cạnh tranh khu vực ngân hàng ngày tăng có khả đưa định chế tài đến với chiến lược chiếm lĩnh mảng thị trường riêng biệt, tạo sức mạnh thị trường thích hợp với họ - Trong cấu trúc khu vực ngân hàng hình thành định chế tài có qui mơ lớn hoạt động xuyên quốc gia, bên cạnh đó, định chế có qui mơ vừa chủ yếu đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài nước phát triển tổ chức tài vi mơ nhằm góp phần tích cực cho cơng xóa đói giảm nghèo quốc gia đến năm 2020 tầm nhìn 2050 - NHNN thực người cầm lái thị trường tiền tệ, chủ động sách mình, tạo dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho tổ chức tín dụng phát triển 77 - Hệ thống tra, giám sát ngân hàng hoàn thiện theo hướng hợp nhất, mở rộng hợp tác liên kết với quan tra giám sát phận thị trường tài kinh tế, khu vực quốc tế 4.1.3.Mục tiêu Mục tiêu quản lý NHNN hoạt động NHTM Từ đến 2020, hệ thống NHTM Việt Nam tiếp tục tạo bước đột phá mới, xây dựng hệ thống ngân hàng phát triển ổn định bền vững với qui mơ mức trung bình giới khu vực, đảm bảo ổn định thị trường tài chính, theo đó: - NHNN tập trung xây dựng phát triển thành ngân hàng trung ương với tầm nhìn, triển vọng lợi ích khu vực tài chính, củng cố nâng cao niềm tin dân chúng động thái sách NHNN; thực thi CSTT hiệu quả, chủ động với cơng cụ CSTT (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường; bước tiến tới tự hóa thị trường tài chính; nâng cao lực tra giám sát cấp độ mới; - Các TCTD, NHTM nước, có đổi mạnh mẽ mơ hình tổ chức, mở rộng hoạt động xuyên quốc gia đủ mạnh bước thành lập số tập đồn tài chính; đổi nâng cao lực cạnh tranh, lực quản trị kinh doanh, quản trị rủi ro, lực tài chính; xây dựng điều kiện tín dụng mới, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận nguồn vốn; phát triển tín dụng vi mơ, phương thức ngân hàng để đáp ứng tốt nhu cầu vốn những dịch vụ tài kinh tế Điều vừa nâng cao hiệu hoạt động hệ thống tài vừa điều chỉnh cấu trúc thị trường tài 4.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên 78 4.2.1 Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM quản lý NHNN hoạt động NHTM Để góp phần hoàn thiện quản lý hoạt động NHTM, với chức năng, nhiệm vụ thẩm quyền giao, NHNN tỉnh Thái Nguyên cần chủ động, tích cực, đảm bảo tiến độ, có biện pháp cụ thể bố trí đủ nguồn nhân lực, vật lực, để tham mưu, đóng góp ý kiến giúp NHNN Việt Nam xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật Nhà nước, văn đạo, điều hành tiền tệ, hoạt động ngân hàng xây dựng ban hành văn quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành luật, pháp lệnh, sau: Nghị định giao cho VAMC có thực quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng…; hay Thông tư quy định mua bán nợ TCTD, quy định đảo nợ; Thông tư Liên tịch Bộ Tư pháp số liên quan thu hồi xử lý tài sản đảm bảo để tháo gỡ khó khăn cho TCTD; số Thông tư quy định ngoại hối… Đặc biệt, cần trọng việc nâng cao chất lượng cơng tác đóng góp xây dựng ban hành VBQPPL Bên cạnh để quản lý có hiệu dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại, NHNN cần tập trung giải số vấn đề sau: - Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, đảm bảo pháp chế xã hội chủ nghĩa Bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích tổ chức, cá nhân tham gia quan hệ kinh doanh với ngân hàng thương mại - Hồn thiện sách lãi suất tiền gửi cho phù hợp với tình hình kinh tế - Xây dựng, củng cố hệ thống NHTM vững mạnh, đẩy nhanh tiến độ đại hóa cơng nghệ ngân hàng, mở rộng hình thức toán qua ngân hàng phục vụ cho kinh tế 79 - Quy định bảo mật quyền nghĩa vụ bên tham gia gửi tiền cần quy định 4.2.2.Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp Như đề cập trên, tính sẵn có chất lượng nguồn thông tin nhân tố tác động trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định tín dụng cấp tín dụng khách hàng, hoạt động quản lý giám sát quan quản lý nhà nước Nếu thơng tin khơng đầy đủ thiếu xác NHTM đưa định sai lầm, chí gây hậu nghiêm trọng, từ tạo áp lực cho công tác quản lý Bởi vậy, Chính phủ cần tạo điều kiện, đặt tảng khuyến khích thành lập tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp: tổ chức cung cấp thông tin tín dụng xếp hạng doanh nghiệp, tổ chức cung cấp thông tin ngành nghề, lĩnh vực kinh tế… Việc địi hỏi phủ phải có lộ trình để minh bạch hóa, cơng khai hóa thơng tin doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đồng thời xây dựng hệ thống sở liệu đại công tác quản lý nguồn thơng tin quan trọng có độ tin cậy cao 4.2.3.Hoạch định chiến lược phát triển Ngành ngân hàng giai đoạn từ đến năm 2020 Trên sở đánh giá tổng quát tình hình thực Chiến lược phát triển ngành ngân hàng địa bàn (công tác triển khai thực hiện; việc theo dõi, đôn đốc, kiểm tra; kết thực chiến lược đề ra), để thấy rõ kết đạt chưa đạt thời gian qua, nguyên nhân học kinh nghiệm rút cho giai đoạn đến; tổ chức lấy ý kiến tham gia rộng rãi NHTM, tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia nước; để từ xây dựng hoạch định chiến lược phát triển phù hợp, sát với thực tế, khả thi Đây cơng cụ quan trọng khơng góp phần nâng cao hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM, mà định hướng cho 80 phát triển hoạt động NHTM nhằm phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội kinh tế địa phương thời gian đến, giai đoạn từ đến năm 2020 Trong trình xây dựng kế hoạch chiến lược, cần trì đối thoại với tổ chức có liên quan, nhà quản lý, nhà khoa học, chuyên gia nước, đặt biệt NHTM Sự tham gia NHTM vào trình lập kế hoạch chiến lược tạo quan tâm đồng thuận từ NHTM, tăng tính minh bạch việc định thực định Các mục tiêu kế hoạch chiến lược hợp lý có tính khả thi Việc thực điều tra lấy ý kiến phản hồi từ NHTM đơn vị có liên quan biện pháp quan trọng để nâng cao chế chịu trách nhiệm NHTM đồng thời công cụ để hỗ trợ cho việc xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng NHNN Việt Nam 4.2.4 Đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dung việc thực chức quản lý NHNN chi nhánh Tất hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối… đơn vị ngành ngân hàng là hoạt động cung ứng dịch dịch vụ cho kinh tế có vai trị quan trọng tồn kinh tế Đứng trước địi hỏi thiết phải khơng ngừng cải thiện nâng cao hiệu quản lý NHNN, đổi hình thức quản lý, quy trình, nội dụng việc thực chức quản lý NHNN hoạt động NHTM để thể chế hóa kịp thời chủ trương đường lối Đảng, đặc biệt vận hành điều tiết thị trường tiền tệ, bảo đảm an toàn ổn định cho TCTD Đổi cấu tổ chức NHNN cấp tỉnh theo hướng đại nhằm nâng cao hiệu quả, hiệu lực công tác quản lý NHNN phù hợp với mơ hình tổ chức, máy NHTM, đảm bảo tinh gọn có hiệu Tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động NHTM địa bàn kể ngân hàng hoạt động an toàn Do hoạt 81 động kinh doanh hoạt động tín dụng ln chứa đựng nhiều rủi ro nên địi hỏi quan quản lý phải thực tốt công tác tra, giám sát cách thường xuyên Đồng thời có biện pháp xử lý thích đáng NHTM khơng tn thủ quy trình, thủ tục tín dụng Bám sát chủ trương phủ, thực tốt định hướng đổi hoạt động NHNN Việt Nam, tập trung xử lý tốt vấn đề nảy sinh trình quản lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên xác định đâu có NHTM có quản lý NHNN hình thức khác để làm chức ngân hàng ngân hàng chức quản lý NHNN 4.2.5 Hồn thiện cơng tác giám sát, tra, kiểm tra xử lý vi phạm với hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên - Xây dựng hệ thống giám sát từ xa có khả cảnh báo sớm NHTM có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng; Nâng cao lực trình độ cán tra để tăng chất lượng giám sát từ xa hoạt động NHTM - Xây dựng qui trình thực phương pháp tra, giám sát dựa sở chương trình tra NHNN Việt Nam, có kế hoạch cụ thể với hoạt động giám sát định kỳ, tra kiểm tra hoạt động NHTM - Tăng cường giám sát rủi ro qua tiêu tài chính: Các tiêu tài cần áp dụng; Xây dựng phận chuyên nghiên cứu tập trung việc phân tích đánh giá tiêu - Phối hợp tra, giám sát Chi nhánh kiểm soát nội chi nhánh NHTM: Xây dựng quy chế phối hợp cụ thể với phận kiểm sốt nội thơng qua báo cáo định kỳ NHTM nâng cao chất lượng giám sát từ xa với hoạt động huy động vốn 82 - Hồn thiện cơng tác giải khiếu nại, tố cáo: Thiết lập đường dây nóng; Tăng cường tính chủ động Bộ phận giải khiếu nại tố cáo; Đẩy mạnh thông tin tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng tổ chức đối thoại với khách hàng 4.3 Kiến nghị 4.3.1.Đối với NHNN Thứ nhất, NHNN cần có kiến nghị với Quốc hội: nghiên cứu sửa đổi, bổ sung Bộ luật Dân sự, Bộ luật tố tụng dân sự, Luật thi hành án dân Nghị định số 163/2006/NĐ-CP nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc cho vay, xử lý tài sản chấp thu hồi nợ nhanh; Nghiên cứu ban hành Luật Giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Thứ hai, NHNN cần có kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan: - Sớm ban hành nghị định quy định chi tiết luật nhằm tạo sở pháp lý cho hoạt động quản lý NHNN Cụ thể: Nghị định giao cho VAMC có thực quyền việc mua bán nợ xấu; Nghị định quy định trách nhiệm quan liên quan tham gia bảo đảm việc thu hồi, thu giữ, kiểm kê tài sản bảo đảm khoản nợ xấu mua; Nghị định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng; - Điều hành sách kinh tế linh hoạt, ổn định tình hình kinh tế vĩ mơ trung dài hạn Phát triển tổ chức cung cấp thông tin chuyên nghiệp; - Bộ Tư pháp sớm ban hành Thông tư hướng dẫn bán đấu giá khoản nợ tài sản đảm bảo, nhằm tạo hành lang pháp lý cho VAMC; - Tịa án Nhân dân Tối cao có hướng dẫn cho Tòa án Nhân dân cấp tạo điều kiện cho VAMC việc chấp thuận nội dung hợp đồng ủy quyền khởi kiện VAMC cho NHTM theo hình thức bên ủy quyền pháp nhân - NHTM 83 Thứ ba, NHNN Việt Nam cần: - Xây dựng Đề án Ngân hàng Trung ương đại; - Hoàn thiện quy chế xếp hạng tín dụng nội mua bán nợ xấu; - Ban hành nghị định quy định việc xử lý nợ xấu qua VAMC Để góp phần thúc đẩy nhanh việc xử lý nợ xấu qua VAMC, NHNN cần hồn thiện nhanh chóng ban hành quy định liên quan đến chế mua bán nợ NHTM với VAMC VAMC với đối tác mua nợ, làm rõ quy trình thực hiện, tính chất pháp lý giao dịch bên; cho phép/không cho phép nhà đầu tư nước mua nợ, tài sản xiết nợ NHTM… NHNN cần hoàn thiện khung chuẩn xếp hạng tín dụng nội để NHTM có cứ, định hướng tiêu chuẩn để hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội mình, định hướng theo thơng lệ quốc tế Cơng tác cần phải có lộ trình định để NHTM thúc đẩy thực tuân thủ, qua nâng cao chất lượng quản lý tín dụng cho hệ thống ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với UBND, HĐND, sở, ban ngành địa phương - Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay, đăng ký giao dịch bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm; - Tăng cường phối hợp trao đổi thông tin quan nhằm phục vụ công tác quản lý NHNN hoạt động ngân hàng địa bàn có hiệu kịp thời 84 KẾT LUẬN Sau 30 năm thực công đổi mới, hoạt động NHTM Việt Nam có đóng góp đáng kể vào q trình thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cung cấp ngày đa dạng phong phú dịch vụ đại, tiện ích cho khách hàng Trước xu tồn cầu hóa ngày sâu rộng, mơt trường kinh doanh có nhiều biến động, hoạt động NHTM phải đối mặt với nhiều khó khăn có nguy rủi ro cao Trước tình hình đó, quản lý NHNN hoạt động NHTM công tác vô quan trọng cần trọng để đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn, có lợi nhuận phát triển bền vững Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn, với luận văn thạc sĩ có đề tài: “Quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Nguyên”, tác giả đạt số kết định sau: Một là, Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động ngân hàng, quản lý NHNN hoạt động phát triển dịch vụ NHBL NHTM, kinh nghiệm tăng cường quản lý NHNN hoạt động NHTM số địa phương, từ rút học kinh nghiệm; Hai là, Phân tích thực trạng hoạt động NHTM công tác quản lý NHNN hoạt động phát triển dịch vụ NHBL NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 Ba là, Dựa vào sở lý luận kết phân tích thực trạng đó, tác giả để xuất số giải pháp có tính ứng dụng thực tiễn, phù hợp với trình độ quản lý cơng nghệ NHNN, nhằm mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động phát triển dịch vụ NHBL NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Tăng cường quản lý NHNN hoạt động dịch vụ NHBL NHTM nội dung rộng nhiều vần đề phức tạp, luận văn cố gắng thể nội dung yếu, song khiếm khuyết định hạn chế thời gian nghiên cứu Bên cạnh đó, cần đóng góp, dẫn 85 thầy cơ, nhà khoa học, nhà quản lý chuyên gia lĩnh vực ngân hàng, tác giả cố gắng hoàn thiện khiếm khuyết nghiên cứu, góp phần thúc đẩy thành cơng q trình quản lý NHNN hoạt động dịch vụ NHBL NHTM địa bàn đến năm 2020 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Kế hoạch Đầu tư (2013), Đánh giá tổng thể tình hình KT-XH Việt Nam sau năm gia nhập Tổ chức thương mại giới, Hà Nội Lê Thanh Bình (2009), Một số vấn đề Quản lý NHNN kinh tế, văn hoá, giáo dục giới Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011-2015 Các Mác - Ph Ăng ghen, tồn tập Lê Vinh Danh (2005), Chính sách tiền tệ điều tiết vĩ mô NHNN, Nhà Xuất Tài Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCM, tr.112-114 Hoc viện hành quốc gia, Giáo trình Quản lý hành Nhà nước, NXB Giáo dục.Tâp I, II, III Lê Ngọc Lân (2006), “Đánh giá khái quát hiệu Quản lý NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại”, Tạp chí CN kỳ I tháng 4/2006, trang 37 Lê Ngọc Lân (2011), Quản lý NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Lương Thanh Hoa (2016), Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín rụng Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Quảng Ninh, luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội 10 Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng (2010), nghị định văn luật có liên quan đến hoạt động NHTM 11 Ngân hàng Nhà nước, Báo cáo thường niên từ năm 2012 - 2015 http://www.sbv.gov.vn 87 12 Ngân hàng Nhà nước (2010), Đề án Phát triển thị trường tiền tệ Việt Nam đến năm 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 1910/QĐ- NHNN ngày 12/8/2010 Thống đốc NHNN 13 Nguyễn Văn Lâm, “Phòng ngừa rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng”, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, số 20/2005 14 Nguyễn Thị Hoài Phương (2012), Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 15 Quyết định số 290/QĐ-NHNN ngày 25/2/2014 Thống đốc NHNN Việt Nam 16 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12 17 Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị ngân hàng thương mại,Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội 88 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát Về tăng cường quản lý NHNN hoạt động dịch vụ NHBL NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Để tăng cường quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ NHBL NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn tới, xin đồng chí vui lịng trả lời số thông tin sau Phần Thông tin chung 1.Họ tên: 2.Nơi công tác: Phần 2: Nội dung điều tra Câu 1: Xin đồng chí đánh giá công tác xây dựng, phổ biến, triển khai văn pháp luật NHNN tỉnh Thái Nguyên quản lý hoạt động NHTM định hướng phát triển hoạt động NHTM phù hợp với chủ trương nhà nước mục tiêu phát triển kinh tế địa phương có kịp thời/phù hợp hay không? (bằng cách cho điểm từ đến kịp thời nhất/phù hợp nhất) Chỉ tiêu Công tác xây dựng, văn quy phạm pháp luật NHNN chi nhánh 2.Công tác phổ biến VBPL 3.Công tác triển khai VBPL Các định hướng phát triển hoạt động NHTM phù hợp với chủ trương nhà nước mục tiêu phát triển kinh tế địa phương Mục tiêu quản lý thể rõ văn đạo 89 Câu Xin đồng chí đánh giá phương thức quản lý hoạt động NHNN theo tiêu chí sau (bằng cách cho điểm từ đến tốt Chỉ tiêu Có phân chia nhiệm vụ cụ thể cho phịng ban chun mơn NHNN mục tiêu chất lượng từ phòng ban Hiệu thực nhiệm vụ chuyên môn cụ thể Các văn đạo có tính chất kịp thời đáp ứng yêu cầu NHNN cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng địa bàn Câu Xin đồng chí đánh giá quản lý NHNN hoạt động NHTM địa bàn (bằng cách cho điểm từ đến hiệu cao nhất) Chỉ tiêu Hiệu quản lý NHNN hoạt động NHTM Câu 4: Xin đồng chí đánh giá phù hợp phịng ban chun mơn NHNN Các tiêu 1.Bộ phận làm công tác lãnh đạo quản lý 2.Bộ phận làm công tác tiền tê, kho quỹ 3.Bộ phận làm cơng tác kế tốn, tốn 4.Bộ phận làm công tác tra, giám sát 5.Bộ phận làm cơng tác tổng hợp kiểm sốt nội 6.Bộ phận làm cơng tác hành nhân Tổng số ý kiến Phù hợp Số % lượng Không phù hợp Số % lượng 90 Câu 5: Xin đồng chí đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu QLNN hoạt động NHTM Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh (bằng cách cho điểm từ đến tốt nhất) Chỉ tiêu Công tác tra giám sát Cơ cấu tổ chức Giám sát từ xa Thanh tra chỗ Mức độ đáp ứng yêu cầu giám sát TCTD rơi vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Câu 6: Đồng chí đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu QLNN hoạt động NHTM Xin cảm ơn! ... hưởng đến hoạt động quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 23 1.2 Các học quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại 25... trạng Quản lý nhà nước với hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Thái Nguyên 3 - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý nhà nước với hoạt động dịch vụ ngân. .. 1.1.3.3 Sự cần thiết hoạt động quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Hoạt động quản lý nhà nước hoạt động dịch vụ bán lẻ ngân hàng thương mại có vai trị quan