Quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện hiệp hòa, tỉnh bắc giang

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGÔ THÀNH LONG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN HIỆP HỊA, TỈNH BẮC GIANG Ngành: Quản lý kinh tế Mã ngành: 60.34.04.10 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Long Vỹ NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng bảo vệ để lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Thành Long i LỜI CẢM ƠN Đề tài sản phẩm kết hợp kiến thức lý thuyết kinh nghiệm thực tế mà có q trình học tập Học viện nơng nghiệp Việt Nam làm việc ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hiệp Hoà, Bắc Giang Để hoàn thành luận văn này, nhận giúp đỡ nhiều cá nhân tổ chức Trước tiên, cho phép bày tỏ lòng biết ơn đến giáo viên hướng dẫn TS Lê Thị Long Vỹ - Người dành nhiều thời gian công sức trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình thực luận văn, việc chọn đề tài, thiết lập bảng câu hỏi cơng việc cuối để hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể giảng viên Bộ mơn Phân tích định lượng, Khoa Kinh tế phát triển nông thôn, Học viện nông nghiệp Việt Nam đặc biệt thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt hai năm qua Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc tập thể cán bộ, nhân viên ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Hiệp Hồ, tỉnh Bắc Giang, tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn chi nhánh Cuối tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè giúp đỡ mặt tinh thần góp ý bổ ích để tơi hoàn thiện đề tài cách tốt Mặc dù có nhiều cố gắng luận văn khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót định Kính mong q thầy giáo, giáo, bạn bè tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài ngày hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Thành Long ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục .iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục sơ đồ vii Danh mục hộp vii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý hoạt động cho vay 2.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay 2.1.1 Một số khái niệm liên quan 2.1.2 Vai trò quản lý cho vay 2.1.3 Nguyên tắc, điều kiện hình thức cho vay 2.1.4 Nội dung quản lý hoạt động cho vay 10 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay 13 2.2 Cơ sở thực tiễn 20 2.2.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới hoạt động quản lý cho vay 20 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay ngân hàng nước 23 Phần Phương pháp nghiên cứu 27 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 27 3.1.1 Đôi nét ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 27 3.1.2 Khái quát ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang 28 3.2 Phương pháp nghiên cứu 34 iii 3.2.1 Phương pháp tiếp cận 34 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 35 3.2.3 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 36 3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 39 4.1 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang 39 4.1.1 Xây dựng kế hoạch cho vay ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà 39 4.1.2 Tổ chức thực cho vay Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hoà 49 4.1.3 Tổ chức kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay 58 4.1.4 Đánh giá kết quả, hạn chế công tác cho vay Chi nhánh 61 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lí hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hiệp Hịa, tỉnh Bắc Giang 64 4.2.1 Các nhân tố khách quan 64 4.2.2 Các nhân tố chủ quan 68 4.3 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hiệp Hịa, tỉnh Bắc Giang 74 4.3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Giang 74 Phần Kết luận kiến nghị 87 5.1 Kết luận 87 5.2 Kiến nghị 88 Tài liệu tham khảo 91 Phụ lục 94 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Thẻ rút tiền BC KTKT Báo cáo kinh tế kỹ thuật CBTD Cán tín dụng CNTT Công nghệ thông tin DBS Ngân hàng phát triên Singapore ĐVT Đơn vị tính HĐND Hội đồng nhân dân KBNN Kho bạc Nhà nước KH Kế hoạch KHCN Khoa học công nghê KHKT Khoa học kỹ thuật KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN& PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước PGD Phòng giao dịch QLNN Quản lý Nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh TDNH Tín dụng ngân hàng TCTD Tổ chức tính dụng UBND Uỷ ban nhân dân v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà 33 Bảng 3.2 Dư nợ Agribank chi nhánh Hiệp Hoà năm 2016 34 Bảng 3.1 Phân bổ mẫu nghiên cứu 35 Bảng 4.1 Thủ tục hồ sơ vay vốn 41 Bảng 4.2 Bảng lãi suất áp dụng cho vay Agribank chi nhánh Hiệp Hoà 42 Bảng 4.3 Kế hoạch kết huy động vốn cho vay Agribank chi nhánh Hiệp Hoà tỉnh Bắc Giang 43 Bảng 4.4 Ý kiến đánh giá khách hàng cán công tác xây dựng sách cho vay 45 Bảng 4.5 Ý kiến đánh giá cán ngân hàng đến công tác tổ chức máy quản lý cho vay ngân hàng Agribank 52 Bảng 4.6 Đánh giá cán ngân hàng nội dung tập huấn 53 Bảng 4.7 Số hồ sơ xin vay Agribank chi nhánh Hiệp Hoà năm 2016 54 Bảng 4.8 Ý kiến đánh giá cuản khách hàng cán ngân hàng công tác tổ chức triển khai hoạt động cho vay ngân hàng 57 Bảng 4.9 Ý kiến đánh giá công tác tổ chức giám sát khoản vay thu hồi nợ 60 Bảng 4.10 Cơ cấu dư nợ Agribank chi nhánh Hiệp Hoà 62 Bảng 4.11 Cơ cấu dư nợ theo thời gian cho vay 62 Bảng 4.12 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 63 Bảng 4.13 Trình độ học vấn khách hàng tham gia vay vốn 66 Bảng 4.14 Đánh giá khách hàng thủ tục cho vay ngân hàng 69 Bảng 4.16 Đánh giá khách hàng thái độ làm việc cán tín dụng 73 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay Agribank 47 Sơ đồ 4.3 Quy trình giải ngân Ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà 56 Sơ đồ 4.2 Công tác kiểm tra hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hiệp Hồ 2016 59 DANH MỤC HỘP Hộp 4.1 Ý kiến Ban Giám đốc xây dựng chế sách cho vay 44 Hộp 4.2 Ý kiến cán cho vay công tác đào tạo 53 Hộp 4.3 Phẩm chất, tư cách tín dụng khách hàng 66 Hộp 4.4 Thời gian thẩm định lâu 70 Hộp 4.5 Ít thơng tin việc cho vay vốn 70 Hộp 4.6 Thái độ làm việc cán tín dụng 73 Hộp 4.7 Ý kiến cán tín dụng ứng dụng cơng nghệ thơng tin hoạt động tín dụng ngân hàng 74 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Ngô Thành Long Tên luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh huyện Hiệp Hịa, tỉnh Bắc Giang” Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, cho vay hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho hoạt động ngân hàng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Là chi nhánh ngân hàng thương mại có quy mơ lớn, nhận thức tầm quan trọng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hịa Bắc Giang ln khẳng định vị NHTM có đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế chung tồn huyện Cơng tác cho vay phát huy tối đa, hoạt động cho vay trải rộng đến với thành phần kinh tế, tốc độ tăng trưởng tín dụng cao đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, địa bàn huyện Hiệp Hòa tồn số khó khăn cho hoạt động ngân hàng như: Việc đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm theo Thông tư 09, Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai huyên Hiệp Hòa từ chối đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay trường hợp tài sản chấp có tài sản gắn liền đất chưa cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, gây nhiều khó khăn cho khách hàng vay vốn cho vay ngân hàng; Xuất phát từ tồn nay, tác giả thực đề tài “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang” Đề tài tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng, xác định yếu tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động cho vay địa bàn huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang, nghiên cứu tập trung tìm hiểu, khai thác thơn tin từ 50 khách hàng cá nhân, 17 khách hàng doanh nghiệp với 33 cán liên quan hoạt động cho vay ngân hàng nay, số liệu thu thập khoảng thời gian từ năm 2012 đến năm 2016, (số liệu thứ cấp thu thập từ năm 2012 – 2016; số liệu sơ cấp thu thập năm 2016, 2017) Từ đề xuất định hướng số giải pháp chủ yếu nhằm hồn thiện cơng tác quản lýhoạt động cho vay ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hiệp Hòa, tỉnh Bắc Giang thời gian tới Luận văn nay, cơng tác quản lý hoạt động cho vay có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động toàn chi nhánh Hiệp Hoà Hoạt động cho vay ngân hàng Agribank chi nhánh Hiệp Hoà thu kết sau: Công tác viii quản lý hoạt động cho vay đạt nhiều kết đáng khích lệ, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 0,08% năm 2016, phấn đầu năm 2017 tỷ lệ nệ xấu