Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích nghiên cứu của luận văn nhằm hệ thống một số vấn đề cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, đi sâu phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hoàn Kiếm, tìm hiểu những mặt tích cực và hạn chế trong công tác huy động vốn. Từ đó, đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hoàn Kiếm
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN MINH PHƢƠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Lƣơng Minh Việt Hà Nội - 2018 Cơng trình đƣợc hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Lƣơng Minh Việt Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn đƣợc bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp , Nhà - Hội trƣờng bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số: 77 - Đƣờng Nguyễn Chí Thanh - Quận Đống Đa - Thành phố Hà Nội Thời gian: vào hồi tháng năm 201 Có thể tìm hiểu luận văn Thƣ viện Học viện Hành Quốc gia trang web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Vốn yếu tố đầu vào bản, định khả kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, trung gian tài vay vay, nơi tích tụ, tập trung khơi thông nguồn vốn cho phFát triển kinh tế đất nước vốn đóng vai trị quan trọng: vốn không phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Do đó, ngồi vốn ban đầu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định, ngân hàng phải thường xuyên trọng đến vấn đề tăng trưởng vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh suốt trình hoạt động Việt Nam hội nhập vào kinh tế quốc tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày gay gắt Một yếu tố quan trọng nhất, góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM cơng tác huy động vốn Vì vậy, việc nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong với vai trò chủ lực ngân hàng thương mại cổ phần việc hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội, Ngân hàng TMCP Tiên Phong nỗ lực cam kết đáp ứng nhanh chóng, kịp thời đầy đủ vốn tín dụng cho tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng Để thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn tín dụng tổ chức, cá nhân kinh tế việc tạo lập nguồn vốn huy động dồi với chi phí thấp điều kiện tiên hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm địa bàn kinh doanh có nhiều Tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, ngồi cịn có định chế khác tham gia vào thị trường huy động vốn Bảo hiểm, tạo nên sức ép cạnh tranh công tác huy động vốn Ngân hàng Tiên Phong – Chi nhánh Hồn Kiếm Bên cạnh đó, cơng tác huy động vốn Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng khan vốn NHTM nói chung Đây thách thức Ngân hàng đòi hỏi ngân hàng cần có sách, giải pháp để cải thiện nâng cao tình hình hoạt động huy động vốn Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả chọn đề tài luận văn thạc sĩ “Huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Tiên Phong” để nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh thời gian qua, từ đề xuất giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu công tác huy động vốn đơn vị thời gian tới Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Đã có nhiều đề tài nghiên cứu hoạt động vốn Ngân hàng thương mại Với ngân hàng khác lại có cách thức huy động vốn khác thời điểm tùy thuộc vào tình hình huy động ngân hàng thương mại, ngân hàng có chiến lược huy động vốn thay đổi đáp ứng phù hợp với môi trường kinh doanh địa bàn Sau số đề tài luận văn thạc sĩ có liên quan: - Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn nhân Hội sở chính- Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” – tác giả Nguyễn Thị Thanh – Đại học Ngoại thương - năm 2013 - Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng” – tác giả Nguyễn Thúy Hằng – Đại học Ngoại thương – năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “ Huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Lý Thường Kiệt – tác giả Vũ Phương Linh – Học viện Hành Chính Quốc Gia – năm 2015 - Luận văn thạc sĩ “ Huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội” – tác giả Nguyễn Thị Phương Dung – Học viện Hành Chính Quốc Gia – tháng 3/2015 - Luận văn thạc sĩ “ Tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thông chi nhánh Tràng An – tác giả Nguyễn Thị Thanh – Đại học Ngoại thương – năm 2014 Nêu luận văn thạc sĩ có nội dung, phương pháp nghiên cứu khác với đề tài luận văn sau Các đề tài nêu chủ yếu phân tích năm kinh tế phát triển nóng, kinh tế chưa rơi vào tình trạng chịu ảnh hưởng mạnh mẽ khủng hoảng kinh tế toàn cầu sâu rộng năm trở lại Mặt khác, chưa có cơng trình nghiên cứu sâu sắc vấn đề huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm, từ đưa số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Đây điểm khác biệt đề tài so với đề tài khác Mục đích nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích Hệ thống số vấn đề sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, sâu phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hoàn Kiếm, tìm hiểu mặt tích cực hạn chế cơng tác huy động vốn Từ đó, đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hoàn Kiếm 3.2 Nhiệm vụ + Luận văn phản ánh đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015 – 2017, tìm hạn chế qua phân tích đánh giá + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn 4.1 Đối tượng nghiên cứu - Về lý luận: Luận văn nghiên cứu vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại - Về thực tiễn: Luận văn đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hoàn Kiếm 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Trong phạm vi luận văn nghiên cứu tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hoàn Kiếm - Thời gian: Giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017 Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu luận văn 5.1 Phương pháp luận Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử để lập luận, phân tích 5.2 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp: thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích, từ đánh giá thực trạng tìm giải pháp Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Thông qua việc phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2015 - 2017, từ đưa nhóm giải pháp khả thi nhằm thu hút nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm để chi nhánh nâng cao lực cạnh tranh chiếm lĩnh mở rộng thị phần để ngân hàng có thị phần cao địa bàn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015 - 2017 Chương 3: Định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2018 - 2020 Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài trung gian quan trọng khơng thể thiếu với kinh tế quốc gia Nghề ngân hàng thợ vàng kẻ cho vay nặng lãi phát triển với phát triển sản xuất hàng hóa Cho đến nay, phát triển hệ thống ngân hàng trở thành kênh huy động vốn hiệu quả, thành động lực cho phát triển kinh tế quốc gia Trong kinh tế thị trường, hệ thống ngân hàng tổ chức theo mơ hình ngân hàng hai cấp: Ngân hàng trung ương Ngân hàng trung gian Sự phân chia dựa vào đối tượng giao dịch với ngân hàng Ngân hàng trung gian giao dịch với công chúng, Ngân hàng trung ương giao dịch với ngân hàng trung gian mà không giao dịch với công chúng Ngân hàng trung gian phân thành loại hình ngân hàng, ngân hàng thương mại (NHTM), ngân hàng phát triển, ngân hàng đặc biệt (ngân hàng xuất nhập khẩu) ngân hàng có mục đích xã hội (ngân hàng sách xã hội) Ngày nay, NHTM ttrung tổ chức quan trọng kinh tế thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng NHTM có lịch sử phát triển sớm, gắn liền với trình phát triển kinh tế, định chế tài kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Cho đến có nhiều định nghĩa khác Ngân hàng thương mại Tại Việt Nam, luật Tổ chức tín dụng Quốc hội khóa 12 thơng qua ngày 16/6/2010, định nghĩa: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh kh ác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận”, định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản” [12, tr.35] Từ nhận định ta thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ tiền tệ huy động vốn, cho vay dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức tạo tiền 1.1.2.2 Chức trung gian tài 1.1.2.3 Chức trung gian toán 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.3.3 Hoạt động trung gian khác 1.1.4 Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế 1.1.4.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.4.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.4.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.4.4 NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM Huy động vốn hoạt động NHTM sử dụng biện pháp, cách thức để thu hút phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dung mà người chủ sở hữu chúng để thực mục đích khác gửi vào ngân hàng Huy động vốn tạo tiền đề đầu vào cho hoạt động khác NHTM Trên sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế vùng, ngành, thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Như vậy, ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình ln chuyển vốn kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời hoạt động lại định đến tồn phát triển kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại Vốn kinh doanh Ngân hàng toàn giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập huy động dùng vay đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác thời kỳ định 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu NHTM lượng tiền mà Ngân hàng phải có để hoạt động, nguồn vốn riêng Ngân hàng chủ sở hữu đóng góp bắt đầu hoạt động NHTM tích lũy tăng dần q trình hoạt động Vốn chủ sở hữu bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng trung ương (NHTW) 1.2.2.2 Vốn nợ Vốn nợ Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với vốn chủ sở hữu Nếu vốn chủ sở hữu điều kiện cần thiết để Ngân hàng vào hoạt động vốn nợ yếu tố định đến tồn phát triển Ngân hàng Vốn nợ bao gồm vốn huy động vốn vay 1.2.2.3 Nguồn vốn khác 1.2.3 Vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM - Vốn sở điều kiện để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh - Vốn ảnh hưởng trực tiếp định đến quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng thương mại - Vốn giúp ngân hàng chủ động kinh doanh - Vốn yếu tố giúp ngân hàng đảm bảo lực toán đảm bảo uy tín, thương hiệu thị trường - Vốn đảm bảo lực cạnh tranh ngân hàng 1.2.4 Các hình thức huy động vốn NHTM Một hoạt động thiếu ngân hàng thương mại tiến hành huy động vốn để ngân hàng vào hoạt động Quá trình huy động vốn giống ngân hàng để phân loại hình thức huy động lại khác nhau, điều phụ thuộc vào tiêu chí lựa chọn để phân loại 1.2.4.1 Phân loại theo thời gian a, Huy động ngắn hạn b, Huy động trung hạn c, Huy động dài hạn 1.2.4.2 Phân loại theo đối tượng huy động a, Huy động vốn từ dân cư b, Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội c, Huy động vốn từ ngân hàng TCTD khác 1.2.4.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn a, Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi b, Huy động vốn qua nghiệp vụ vay c, Huy động qua phát hành công cụ nợ d, Huy động vốn qua hình thức khác 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Hiệu so sánh kết đạt chi phí bỏ Hiệu cao kết đạt cao chi phí bỏ thấp Để hoạt động kinh doanh đạt lợi nhuận cao, ngân hàng phải đảm bảo cho hoạt động hiệu Huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM, hiệu huy động vốn góp phần quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung việc tạo lợi nhuận nói riêng, tạo nên ổn định cho nguồn vốn, thúc đẩy tăng trưởng hạn chế rủi ro kinh doanh Như vậy, hiệu huy động vốn NHTM khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng với chi phí hợp lý 1.3.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn hoạt động NHTM - Góp phần làm giảm chi phí, giảm giá thành đơn vị nguồn vốn huy động - Tiết kiệm chi phí NHTM chi phí tồn xã hội - Góp phần ổn định giảm lãi suất huy động vốn, giảm lãi suất cho vay - Hiệu huy động vốn cao làm tăng khả cạnh tranh NHTM 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 1.3.3.1 Các tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác hu động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Nhân tố khách quan Mơi trường trị pháp luật: Môi trường kinh tế: Môi trường văn hoá xã hội: Yếu tố tâm lý thói quen tiêu dùng 1.4.2 Nhân tố chủ quan Các sản phẩm mạng lưới Chiến lược kinh doanh ngân hàng Lãi suất dịch vụ gia tăng: Chất lượng phục vụ, dịch vụ: Chất lượng nguồn nhân Mạng lưới chi nhánh: Môi trường công nghệ Thương hiệu ngân hàng 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng địa bàn 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút Thứ nhất: Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh, cần xây dựng đề án huy động vốn ngắn dài hạn, với phương châm khơng ngừng hồn thiện chiến lược huy động vốn cho phù hợp với diễn biến thị trường thực tế kinh doanh đơn vị Xác định huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế then chốt, có tính ổn định bền vững kinh doanh, trì phát triển thị trường, thị phần bối cảnh tổ chức tín dụng khác không ngừng phát triển mạng lưới Thứ hai: Chấp hành nghiêm quy định pháp luật huy động vốn, bám sát đạo NHNN Hội sở hoạt động kinh doanh, linh hoạt chủ động điều hành lãi suất chế ưu đãi khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh hiệu tài Thứ ba: Nâng cao chất lượng dịch vụ có, phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm gia tăng tính tiện ích dịch vụ chuyển tiền toán tạo thuận lợi lớn cho khách hàng để thu hút ngày nhiều khách hàng Đối với khách hàng Doanh nghiệp, TCKT cần có sách thu hút để phát triển nguồn vốn khơng kỳ hạn để có nguồn vốn tiền gửi với chi phí tấp khơng chịu nhiều áp lực từ lãi suất Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngày 07/05/2008, dự án Ngân hàng Thương mại Cổ phần FPT Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức trao giấy phép thành lập hoạt động với tên gọi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TienPhongBank) TienPhongBank thành lập công ty Cổ phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT; Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone; Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare số cổ đông khác Sự đầu tư hợp tác chiến lược tổ chức lớn mang lại cho TienPhongBank ưu công nghệ thông tin, cơng nghệ viễn thơng di động, tài Đầu năm 2012, Tập đồn DOJI thức mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực Tài ngân hàng trở thành cổ đông chiến lược Ngân hàng TMCP Tiên Phong Sau xuất sắc tái cấu thành công, TPBank bước vào giai đoạn phát triển cất cánh với số tăng trưởng liên tục lên, kết kinh doanh năm sau cao năm trước vượt mức kế hoạch TPbank thay đổi thương hiệu nhận diện với màu tím tin cậy, trung thành màu cam nhiệt huyết, trẻ trung Thân thiện đầy sắc Với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank cam kết đem lại giá trị tăng cao cho khách hàng Đó tảng để TPBank phát triển bền vững lâu dài 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 2.1.2.1 Chức năng: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHNN - Tổ chức điều hành, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Ban Tổng giám đốc - Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị Ban Tổng giám đốc giao 2.1.2.2 Lĩnh vực hoạt động Huy động vốn Cho vay 10 Kinh doanh ngoại hối Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên phong chi nhánh Hoàn Kiếm 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 2.2.1.1 Huy động vốn từ khoản tiền gửi a, Tài khoản tiền gửi toán Tài khoản tiền gửi toán tài khoản sử dụng để nhận lưu trữ khoản tiền chuyển vào sử dụng số tiền tài khoản cho mục đích chi tiêu tốn thường xuyên b, Tiền gửi tiết kiệm c, Tiền gửi TCKT 2.2.1.2 Huy động vốn qua vay Để đáp ứng với nhu cầu vốn đầu tư cho vay, chi nhánh cịn huy động nguồn hình thức vay thông qua phát hành công cụ nợ chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… Phát hành công cụ nợ đem lại cho chi nhánh nguồn đáng kể có tính ổn định cao chi phí thấp hẳn so với việc phải vay từ TCTD 2.2.1.3 Huy động vốn từ nguồn khác Chi nhánh xác định, tương lai ngân hàng cạnh tranh chủ yếu mặt dịch vụ Vì chi nhánh ý nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ như: toán séc, bảo lãnh, hoạt động tư vấn… Nguồn tiền ký gửi cá nhân, tổ kinh tế thực dịch vụ ngày tăng đóng góp nhiều vào nguồn vốn huy động ngân hàng 2.2.2 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Vốn yếu tố quan trọng bậc hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt nguồn vốn huy động, nguồn vốn để ngân hàng trì, phát triển mở rộng hoạt động Là ngân hàng thương mại cổ phần phải tự vươn lên thị trường liên ngân hàng, năm qua quy mô nguồn vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm tăng trưởng liên tục ổn định Quy mô nguồn vốn ngân hàng: - Nguồn vốn từ TCKT cá nhân (gồm ngắn hạn 21 tháng trung hạn từ 12 tháng trở lên) 11 - Nguồn huy động từ tổ chức tín dụng khác hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên phong chi nhánh Hoàn Kiếm (gồm ngắn hạn 12 tháng trung hạn từ 12 tháng trở lên chủ yếu VNĐ) - Nhận vốn kinh doanh từ trụ sở ngoại tệ nhằm thực điều chuyển vốn ngoại tệ toán ngắn hạn trung hạn - Vốn cấp từ trụ sở ngân hàng VNĐ hình thức tiền gửi tài sản Nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm qua năm ln tăng trưởng cao với tốc độ tăng trưởng trung bình 15%/năm Năm 2015, tổng vốn huy động 5.437 tỷ đồng; sang năm 2016 đạt 6.283 tỷ đồng, tốc độ tăng so với năm 2015 15,57% Đến năm 2017, hoạt động huy động vốn cải thiện đáng kể so với năm 2016, ngân hàng huy động 7.442 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 18,44% Tốc độ huy động vốn năm 2017 tăng thể nỗ lực ngân hàng trước tình hình kinh tế cịn khó khăn ảnh hưởng lớn đến tâm lý người gửi tiền, bên cạnh cạnh tranh liệt nhiều tổ chức tín dụng khác Ngoài ra, chi nhánh tiếp tục áp dụng linh hoạt công cụ lãi suất kèm theo chương trình khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn nên thu hút lượng khách hàng ổn định; lý làm cho nguồn vốn cải thiện uy tín ngân hàng nên thị trường bất ổn đa số người dân đặt niềm tin vào ngân hàng 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động 2.2.3.1 Cơ cấu vốn huy động theo thời gian Tiền gửi không kỳ hạn Đối với tiền gửi không kỳ hạn, số liệu cho thấy tốc độ tăng trưởng tiền gửi khơng kỳ hạn có phần giảm sút: năm 2016 tăng 18,25% so với năm 2015, năm 2017 tăng 7.49% so với năm 20162.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng huy động Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Loại tiền gửi tăng qua năm tỷ trọng thay đổi theo xu hướng ngày tăng, cụ thể: năm 2015 3.659 tỷ đồng, chiếm 67,28% tổng vốn huy động; sang năm 2016 tăng lên 3.850 tỷ đồng, tức tăng đến 5,25% so với năm 2015 chiếm tỷ trọng 61,28% Sang năm 2017, loại đạt 4.195 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 9,04% so với năm 2016, chiếm tỷ trọng 56,36%; năm này, tình hình kinh tế cịn khó khăn, lãi suất giảm, ngân hàng cố gắng cơng tác huy động vốn nhiều hình thức quay số trúng thưởng, khuyến mãi…nên giữ “chân” khách hàng truyền thống thu hút thêm lượng khách hàng 12 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên So với gia tăng loại tiền gửi nói trên, loại có xu hướng tăng nhanh, năm 2016 tăng từ 863 tỷ đồng lên thành 1.351 tỷ đồng, tức tăng 56,66% so với năm 2015 chiếm tỷ trọng 21,5% tổng vốn huy động Năm 2017 loại tiếp tục tăng đạt 2.082 tỷ đồng, tăng 53,85% so năm trước chiếm tỷ trọng 27,98% 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng huy động Tiền gửi từ dân cư Vốn huy động loại có chiều hướng tăng chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động, bình quân hàng năm chiếm từ 86% trở lên Năm 2015 4.766 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 87,13%; năm 2016 lên đến 5.392 tỷ đồng, tăng 13,14% so với năm 2015 chiếm tỷ trọng 85,79%; đến năm 2017 số tiếp tục tăng, đạt 6.562 tỷ đồng, tăng 21,69% so với năm 2016 chiếm tỷ trọng 88,19% Có thể nói nguồn vốn ổn định, nhiều tiềm ngân hàng cần có sách chăm sóc thích hợp để giữ vững khai thác tốt nguồn vốn từ đối tượng khách hàng Tiền gửi Kho bạc Nhà nước Tiền gửi từ tổ chức 2.2.3.3 Cơ cấu huy động vốn phân theo loại ngoại tệ Tổng nguồn vốn huy động NHTM bao gồm nguồn vốn huy động nội tệ nguồn vốn huy động ngoại tệ Trong điều kiện nguồn vốn nước hạn hẹp tâm lý ưa nắm giữ ngoại tệ dân chúng, huy động ngoại tệ kênh huy động vốn nhiều NHTM quan tâm 2.2.4 Kết hiệu huy động vốn 2.2.4.1 Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm Về tình hình thu nhập chi phí Về chênh lệnh lãi suất bình qn 2.2.4.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm Tình hình cho vay chi nhánh tăng qua năm Nhưng đặc biệt tiếp tục định hướng quản trị rủi ro thận trọng tín dụng, ngân hàng tập trung vào nhóm khách hàng tốt với sản phẩm dịch vụ cải tiến phù hợp với tình hình vay thị trường Trong năm 2014 Ngân hàng TMCP Tiên phong chi nhánh Hoàn Kiếm giữ tăng trưởng cho nhóm sản phẩm vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay kinh doanh với mức tăng trưởng từ – 9% 2.2.4.3 Mối quan hệ chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động 2.2.4.4 Hiệu suất sử dụng nguồn vốn 13 2.2.4.5 Quan hệ cân xứng huy động vốn sử dụng nguồn vốn 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015 - 2017 2.3.1 Kết đạt đƣợc - Nguồn vốn huy động chi nhánh tăng trưởng ổn định theo kế hoạch, đảm bảo khả khoản, tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động cân đối vốn hoạt động kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, góp phần quan trọng việc thực kế hoạch tài hàng năm - Cơ cấu nguồn vốn huy động có dịch chuyển cấu theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên tạo ổn định nguồn vốn để kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn theo định hướng Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tạo lợi cho hoạt động kinh doanh - Phát triển dịch vụ: + Với nhịp độ phát triển nhanh chóng xã hội, nhu cầu người dân dịch vụ ngân hàng ngày đổi Khách hàng tìm đến ngân hàng không để rút tiền hay gửi tiền mà để có dịch vụ tiện ích, phần khơng thể thiếu sống động đại Nhận thấy nhu cầu tăng lên đáng kể người dân dịch vụ đây, ngân hàng tích cự đầu tư nâng cấp, ứng dụng cơng nghệ phát triển kênh dịch vụ tài ngân hàng đại như: Mobile banking, Internet banking, SMS banking, dịch vụ thẻ Tuy nhiên ngân hàng hội tụ đủ điều kiện để phát triển cung cấp dịch vụ làm hài lòng khách hàng Nắm bắt nhu cầu khách hàng, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm có chiến lược đầu tư vào cơng nghệ Mobile banking, SMS banking, Internet banking để phục vụ nhu cầu giao dịch khách hàng + Với ưu tảng công nghệ đại, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm khơng ngừng nghiên cứu tìm hiểu phát triển giải pháp phù hợp theo nhu cầu khách hàng Chỉ năm 2016 vừa qua, ngân hàng khởi tạo dự án công nghệ hệ thống máy giao dịch tự động 24/7 TPbank Livebank, hỗ trợ hầu hết giao dịch quầy thời gian 24/7 mà không sợ ngân hàng đóng cửa theo hành chính… - Thơng qua huy động vốn, hoạt động chăm sóc khách hàng quan tâm đầu tư thoả đáng như: có chế, sách lãi suất thích hợp khách hàng thời điểm cụ thể; thường xuyên thăm hỏi, động viên kịp thời khách hàng có số dư tiền gửi lớn; tăng cường mối quan hệ với đơn vị có tiền gửi tốn; thường xuyên tư vấn sản phẩm dịch vụ tiện ích nhất, phù hợp với khách hàng cụ thể; phục vụ thu, chi tiền mặt nhà, đơn vị khách hàng có nhu 14 cầu Qua đó, đơn vị tạo dựng tảng khách hàng định, giữ vững khách hàng có, thu hút thêm khách hàng tiềm - Ngân hàng TMCP Tiên phong chi nhánh Hoàn Kiếm tiếp tục đầu tư đào tạo cán bộ, nghiên cứu hệ thống quy trình hệ thống quản trị rủi ro cho vay năm 2017, 2018 Với việc tăng cường vai trò nhóm cơng tác quản trị rủi ro vay vốn khung quản trị rủi ro hoạt động vốn; Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm tiếp tục tăng cường quản trị doanh nghiệp nâng cao tính minh bạch hoạt động vay vốn chi nhánh Đảm bảo tiếp tục đưa hệ thống quản trị rủi ro lên trình độ cao thơng qua việc trì cơng cụ hiệu (hệ thống quản lý nợ có), nghiên cứu, phát triển lĩnh vực hệ thống phân loại nợ nội - Trong năm vừa qua, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm rà sốt sách cho vay, nhằm cải thiện cơng tác kiểm sốt nội Tăng cường quản lý nợ, bao gồm việc nâng cấp sách quy trình tài sản bảo đảm Trong năm 2014, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm áp dụng quy định phê duyệt tín dụng, giúp đơn giản hóa quy trình phê duyệt tín dụng cấp có thẩm quyền Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm nỗ lực đơn giản hóa quy trình thủ tục, có sách cho vay vốn thiết kế phù hợp cho phân khúc khách hàng, nhằm định hướng rõ rang phương pháp lựa chọn khách hàng mục tiêu, tiêu chuẩn rủi roc ho vay 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế - Nguồn vốn huy động chỗ tăng trưởng tương đối tốt, chưa tương xứng với tiềm năng, chưa đủ để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn, phụ thuộc vào nguồn vốn vay từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Thị phần vốn huy động bị thu hẹp, phần nguồn vốn chi nhánh chuyển dần sang NHTM khác có lãi suất cao - Việc khai thác nguồn vốn rẻ cịn hạn chế, nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng không cao tổng nguồn tiền gửi loại nguồn vốn có mức lãi suất thấp nhất, khơng đáng kể để chi nhánh giảm chi phí đầu vào, cải thiện tốt tình hình tài - Số lượng tài khoản tiền gửi toán số dư bình quân tài khoản chưa cao, chưa phát huy tốt việc bán chéo sản phẩm - Chưa đa dạng hình thức huy động vốn trung dài hạn Chính sách khách hàng cơng tác tun truyền quảng cáo chưa trọng Các dịch vụ mới, công cụ mới, phương tiện cho hoạt động ngân hàng có cố gắng cải thiện cịn chậm 15 - Cơng tác thơng tin hệ thống ngân hàng chưa vi tính hóa tồn bộ, hạn chế công tác xử lý nghiệp vụ, hạn chế việc tìm hiểu thị trường, tìm hiểu thơng tin khách hàng đối thủ cạnh tranh - Công tác quản trị nguồn vốn Chi nhánh chưa thực trọng thực đầy đủ bước theo quy trình Hoạt động quản trị thể cịn mờ nhạt, chủ yếu dừng lại phổ biến, thực theo văn Ngân hàng TMCP Tiên Phong, làm giảm tính chủ động hành động, hạn chế sáng tạo, tăng phụ thuộc vào việc điều hành văn cấp quản lý - Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng chưa thực đa dạng, tiện ích chưa cao, trùng lặp nội dung gửi, chi nhánh có mục tiêu định Xét theo góc độ lợi ích khách hàng, chi nhánh cần có phục vụ tốt với khách hàng vay, theo chế thỏa thuận Các quy định có tính khn khổ hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn, gửi lần, trả gốc lãi lần, rút trước hạn không rút phần, kỳ hạn quy định cứng nhắc phù hợp với số khách hàng… song chưa phù hợp với khách hàng có đa dạng thu nhập, chi tiêu tiêu dùng 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế Trong q trình thực sách huy động vốn mình, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm gặp phải trở ngại chủ quan khách quan Cụ thể: Nguyên nhân chủ quan - Về sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong triển khai đa dạng, phong phú NHTM khác Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm trì huy động vốn sản phẩm đơn giản, truyền thống Các sản phẩm triển khai chậm, mức độ thăm dò, thử nghiệm nên chưa thu hút khách hàng Các sản phẩm huy động vốn chưa có nét riêng, trội so với sản phẩm huy động vốn đối thủ cạnh tranh - Hệ thống mạng đơi cịn chưa ổn định, cịn bị lỗi rớt mạng vào lúc cao điểm; chương trình chuyển tiền tự động chưa thực đáp ứng theo mong muốn gây chậm trễ toán khách hàng; chế độ bảo mật hệ thống máy ATM chưa cao dẫn đến rủi ro cho khách hàng làm ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh - Chưa xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp riêng biệt cho công tác huy động vốn: hầu hết nhân viên huy động vốn chi nhánh giao dịch viên trực tiếp giao dịch với khách hàng Vào thời điểm khách hàng giao dịch đông, để giải phóng khách hàng, việc giới thiệu, tư vấn sản phẩm 16 huy động vốn trọng, khơng có thời gian cho việc thực bán chéo sản phẩm để huy động vốn Như vậy, có đưa sản phẩm thực tế có số khách hàng biết sản phẩn huy động - Chưa có sách chăm sóc cụ thể phù hợp nhóm khách hàng: + Các sách ưu đãi phí, lãi suất + Các mặt hàng tiếp thị chưa đa dạng, phong phú + Việc quan tâm khách hàng nhân ngày thành lập, ngày sinh nhật, lễ hiếu hỷ có số khách hàng, chủ yếu khách hàng VIP, đối tượng khách hàng truyền thống chưa ý đến gây ảnh hưởng đến tâm lý nhóm khách hàng + Tuy có phân cơng chăm sóc khách hàng gửi tiền, việc bám sát khách hàng chưa nhiều, chưa bản, nên chưa đem lại hiệu cao, dẫn đến thị phần nguồn vốn bị giảm sút năm 2016 - Chi phí huy động vốn tăng qua năm, nguồn vốn huy động cịn thiếu ổn định có chi phí cao Việc phát hành loại giấy tờ có giá tập trung TCTD, chưa khai thác mạnh nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Khả quản lý vốn chưa hiệu quả, đặc biệt khả quản lý thâm hụt thặng dư vốn vay, khả cân đối kỳ hạn tiền gửi tiền vay - Công tác Marketing trọng song không đồng quy mô mà phải chờ đợi triển khai Hội sở Cán công nhân viên chưa nhận thức tầm quan trọng mạnh dạn phát triển nghiệp vụ quảng cáo Nên việc thu thập hồ sơ thông tin khách hàng nhiều hạn chế Dù Ngân hàng TMCP Tiên Phong có phận marketing nghiên cứu thị trường phịng ban hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên khó có nhìn thị trường mong mỏi khách hàng cách khách quan công ty nghiên cứu thị trường – người không hoạt động lĩnh vực ngân hang, không bị chi phối nhìn thị trường lối tư ngân hàng Do để nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần chủ dộng thu nhận ý kiến khách hàng, thơng tin vơ q giá giúp ngân hàng có nhìn chuẩn xác thị trường qua có sách lược làm thỏa mãn tối đa mong muốn khách hàng Nguyên nhân khách quan - Nền kinh tế vĩ mơ thiếu tính ổn định: hoạt động kinh doanh Ngân hàng chịu ảnh hưởng kinh tế xã hội nước nước Chịu khủng hoảng kinh tế toàn cầu từ năm 2008 đến nay, kinh tế nước ta phải đối mặt với khó khan, tăng trưởng kinh tế thấp, sức mua thị trường liên tục suy giảm, sản xuất kinh doanh trì trệ… Bên cạnh tác động kinh tế tới đời 17 sống người dân Khi giá hàng hóa ngày tăng, lo ngại lạm phát, dân cư tích trữ vàng thay để tiền ngân hàng Ngoài dự trữ vàng, người dân tham gia thị trường bất động sản chứng khoán nên nguồn vốn huy động Ngân hàng bị ảnh hưởng - Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng khác: cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng nước ta diễn ngày sơi động nhiều hình thức Trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, số lượng tập trung tổ chức tín dụng đơng (khoảng 20 TCTD khác nhau), đặc biệt Ngân hàng TMCP có quy mơ vừa nhỏ có biện pháp cạnh tranh khốc liệt để phát triển khách hàng gây khó khăn việc thu hút khách hàng giữ chân khách hàng truyền thống - Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm chịu ảnh hưởng sâu sắc đặc điểm kinh tế xã hội thay đổi môi trường kinh tế vĩ mơ nói chung Trong năm qua, kinh tế nước ta tình hình giới cải thiện cịn chậm nên ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng - Mặc dù điều hành cách linh hoạt lãi suất huy động vốn thời gian qua, việc liên tục giảm lãi suất Ngân hàng Nhà nước làm cho kênh gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng hấp dẫn khách hàng, mà họ lại đầu tư vào kênh khác có khả sinh lời cao - Trong năm gần có nhiều vụ án lớn ngành ngân hàng làm suy giảm niềm tin khách hàng vào ngân hàng, ảnh hưởng không nhỏ đến khả huy động vốn ngân hàng - Một ảnh hưởng không nhỏ tác động đến công tác huy động vốn ảnh hưởng thói quen dùng tiền mặt người Việt Nam, nhiều người dân ưa thích cất trữ tiền mặt, ngoại tệ vàng Vào thời điểm tỷ giá vàng, ngoại tệ tăng giảm mạnh tình hình trị giới có nhiều biến động họ sẵn sàng rút tiền gửi ngân hàng trước hạn để mua vàng ngoại tệ cất giữ 18 Tiểu kết chương Trên sở kết thực hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2015 - 2017, việc sử dụng lý luận công tác huy động vốn NHTM nêu chương 1, tác giả tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm Cơng tác huy động vốn ngân hàng đạt kết ban đầu khích lệ, góp phần thu hút khách hàng, nâng cao vị chi nhánh, nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh khác Bên cạnh đó, cơng tác huy động vốn chi nhánh bộc lộ số bất cập chưa thực đạt hiệu cao Vì vậy, bất cập phải có biện pháp hữu hiệu để giải quyết, đồng thời chi nhánh phải có định hướng tích cực cho hoạt động huy động vốn 19 Chương ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 3.1 Định hƣớng công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2018 - 2020 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm - Thực tốt giải pháp chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tập trung vào nhiệm vụ ổn định, giữ vững phát triển thị trường, thị phần; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao lực tài chính, đẩy mạnh công tác truyền thông, phát triển thương hiệu văn hóa doanh nghiệp; đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả; nâng cao đời sống, vật chất tinh thần cho người lao động - Về nguồn vốn huy động: + Đa dạng hóa loại sản phẩm tiền gửi kết hợp với sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường tiền tệ địa bàn, bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn, giữ vững ổn định thị phần, bảo đảm khoản thời điểm; tích cực cấu lại nguồn vốn theo hướng tăng trưởng nguồn vốn rẻ, nguồn vốn có thời hạn phù hợp với nhu cầu cho vay + Tích cực chủ động việc tiếp cận, khai thác nguồn vốn rẻ nguồn đền bù giải phóng mặt bằng, nguồn vốn dự án lớn ban ngành địa phương làm chủ đầu tư, gắn hoạt động an sinh với cơng tác huy động vốn + Triển khai có hiệu chương trình huy động vốn, nghiên cứu thị trường để áp dụng sản phẩm huy động phù hợp giai đoạn định 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm 3.2.1 Giải pháp chung 3.2.1.1 Hoàn thiện cơng tác huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Mở rộng mạng lưới huy động 20 3.2.1 Tăng cường lực quản trị điều hành 3.2.1.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh kéo dài thời gian giao dịch 3.2.1.4 Giải pháp sách lãi suất hợp lý, linh hoạt 3.2.2 Giải pháp chuyên môn nghiệp vụ 3.2.2.1 Đối nâng cao chất lượng đào tạo bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ nguồn nhân lực Trong trình sử dụng sản phẩm dịch vụ, cảm nhận khách hàng thông thường bị ảnh hưởng chủ yếu việc đánh giá chất lượng người tham gia vào trình cung ứng dịch vụ Những khía cạnh mà khách hàng thường kỳ vọng tính trách nhiệm người cung cấp dịch vụ, tin cậy trình cung ứng dịch vụ, mức độ thông cảm nhà cung cấp dịch vụ khách hàng, có vấn đề sản phẩm dịch vụ khách hàng giải cách thấu đáo Như vậy, yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng yếu tố người, mà ngân hàng nhân viên làm việc có chất lượng cao: hiểu biết khách hàng, hiểu biết nghiệp vụ, hiểu biết quy trình, phong cách phục vụ tốt 3.2.2.2 Giải pháp sản phẩm - Trên sở sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong triển khai thực phải thường xuyên nghiên cứu, phân tích, đánh giá hiệu quả, chất lượng, tính phù hợp sản phẩm dịch vụ Từ đó, tập trung phát triển sản phẩm chiến lược, mũi nhọn; rà sốt lại sản phẩm khơng hiệu để ngừng triển khai đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ đem lại nguồn lợi nhuận cao, nhiều khách hàng ưa chuộng 3.2.2.3 Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng Cơng nghệ đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Nếu yếu tố chất lượng dịch vụ khác tốt, cơng nghệ gây khó khăn cho chi nhánh việc bán chéo sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, khách hàng sử dụng dịch vụ thông qua tài khoản tiền gửi tốn rút tiền từ máy ATM, sử dụng Internet Banking… 3.2.2.4 Giải pháp sách khách hàng Trong hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng: khách hàng có tồn quyền việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền di chuyển dễ dàng nguồn tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng Như rủi ro lớn công tác huy động vốn xảy khơng tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xây dựng sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách 21 3.2.2.5 Tăng cường hoạt động Marketing Một vấn đề không phần quan trọng chiến lược huy động vốn chi nhánh việc ứng dụng rộng rãi Marketing, trọng tâm hoạt động quảng cáo hình ảnh ngân hàng, tun truyền thơng tin sản phẩm đến khách hàng Việc làm xuất phát từ mục đích gây ý khách hàng uy tín, hình ảnh ngân hàng để khách hàng có so sánh trải nghiệm 3.2.3 Giải pháp điều kiện 3.2.3.1 Gắn kết chặt chẽ việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Mà nguồn vốn sở tiền đề để ngân hàng hoạt động đầu tư, cho vay nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Qunar lý sử dụng nguồn vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển nguồn vốn cách vững bền, đồng vốn đầu tư, cho vay chỗ phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân ngày tăng lên nhờ ngân hàng lại ngày thu hút nguồn vốn lớn 3.2.3.2 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việc tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) vấn đề cấp thiết không NHTM Việt Nam mà Ngân hàng TMCP Tiên phòng chi nhánh Hồn Kiếm Bởi việc mở rộng việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng Tiên Phong chợ lớn siêu thị sở để chi nhánh mở rộng hoạt động thẻ, hoạt động cho vay, áp dụng phát triển công nghệ thông tin hoạt đơng tốn 3.2.3.3 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu cá Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho Khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng 22 3.2.3.4 Xây dựng trụ sở trang thiết bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất, kỹ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng tiền vốn sinh lãi an tồn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng đầu tiền khách hàng Ngân hàng mức độ an toàn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần giao dịch với Ngân hàng Ngồi vị trí mức độ khang trang rụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng với hoạt động Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao dộ xác an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp thời xác giúp cho công tác đào điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt nhât Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu 3.2.3.5 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Huy động vốn nghiệp vụ hoạt động ngân hàng, tiền gửi chiếm phần chủ yếu cấu tài sản Nợ ngân hàng Đảm bảo an toàn tài sản nhiệm vụ quan trọng ngân hàng, việc cân đối nguồn vốn sử dụng vốn tỷ lệ hợp lý vay hiệu việc quản lý, kiểm soát rủi ro xảy trình thực huy động vốn vấn đề cần đặc biệt quan tâm 3.2.4 Các giải pháp khác 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với phủ: 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 3.3.1.2 Tạo môi trường pháp lý 3.3.1.3 Tái cấu ngành ngân hàng 3.3.1.4 Hoạt động bảo hiểm tiền gửi 3.3.1.5 Tiếp tục đẩy mạnh lộ trình tốn khơng dùng tiền mặt 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Chính sách lãi suất 3.3.3.2 Chính sách tỷ giá 3.3.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường vốn 3.3.2.4 Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong 23 Tiểu kết chương Nội dung chương đề phương hướng, nhiệm vụ kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồn Kiếm, xác định cơng tác huy động vốn nhìn nhận cơng tác quan trọng hàng đầu Dựa thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm, đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho ngân hàng như: phương hướng phát triển huy động vốn, mở rộng loại dịch vụ ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng phát triển thương hiệu 24 ... Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. .. lý luận Ngân hàng thương mại, vốn ngân hàng thương mại, phân loại nguồn vốn vai trò nguồn vốn huy động kinh tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại - Khái quát lý luận nghiệp vụ tạo vốn Ngân. .. hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2018 - 2020 Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn ngân