Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích của luận văn là dựa trên cơ sở khoa học về huy động vốn trong các ngân hàng thương mại. Luận văn đi vào đánh giá được thực trạng và đề xuất được nhưng giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ -/ - -/ - HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA BÙI THỊ HÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - NĂM 2018 Cơng trình đƣợc hồn thiện tại: Học viện Hành quốc gia Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN GIAO Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn thạc sỹ họp Học viện Hành quốc gia, số 77 Nguyễn Chí Thanh, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Vào hồi … …… ngày … tháng … năm 2018 Có thể tìm hiểu Luận văn tại: - Thư viện Học viện Hành chính.quốc gia PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đứng giác độ vai trò ngân hàng thương mại phát triển kinh tế: nguồn vốn ngân hàng thương mại kênh chuyển tải có hiệu để giúp doanh nghiệp tái sản xuất mở rộng, cải tiến quy trình cơng nghệ, nâng cao suất lao động, giúp cho doanh nghiệp đứng vững thị trường nước mà vươn thị trường giới Đối với hoạt động ngân hàng, vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Nó định quy mơ, hiệu quả, tồn phát triển NHTM Nguồn vốn NHTM hình thành từ vốn chủ sở hữu, vốn huy động từ doanh nghiệp, dân cư, vốn vay từ tổ chức tín dụng (TCTD) khác, vốn vay từ Ngân hàng Trung ương, đó, nguồn vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ lệ nhỏ, theo tiêu chuẩn Basel II vốn chủ sở hữu NHTM chiếm 8% tổng nguồn vốn, phần lại vốn huy động chiếm gần toàn tổng nguồn vốn Vì hoạt động huy động vốn nghiệp vụ cốt lõi NHTM, ngân hàng trọng phát triển, xuyên suốt trình hoạt động kinh doanh Hiện ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Ba Đình đạt nhiều thành tựu huy động vốn như: Tổng nguồn vốn huy động liên tục gia tăng Trong cấu nguồn vốn, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ lệ lớn Quy mô nguồn vốn ngày mở rộng Bên cạnh thành tích đạt việc huy động vốn thời gian qua nhiều hạn chế như: Tiền gửi trung dài hạn cịn thấp chi phí huy động vốn cao, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tăng tỉ lệ giảm so với năm trước Căn vào vấn đề Tác giả chọn đề tài: “Huy động vốn ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” phù hợp với chuyên ngành đào tạo có ý nghĩa khoa học thực tiễn định Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Thực tế có nhiều đề tài nghiên cứu số giải pháp huy động vốn ngân hàng thương mại, nhằm đưa giải pháp phù hợp, tối ưu với mục đích tăng cường huy động vốn hay nâng cao hiệu huy động vốn Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh, hoàn thành tiêu kế hoạch đặt Trong trình nghiên cứu tìm hiểu tác giả nhận thấy có số luận văn nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài giàu giá trị tham khảo như: - Luận văn Thạc sĩ: “Huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình” tác giả Phạm Thị Vân Anh (2012) - Luận văn Thạc sĩ: “Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi dân cư cho đầu tư phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Bình” tác giả Võ Huy Toàn (2014) - Luận văn Thạc sĩ: “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình” tác giả Phạm Mai Huyền Trang (2014) - Luận văn Thạc sĩ: “Phát triển huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thừa Thiên Huế Tỉnh Thừa Thiên Huế” tác giả Lê Viết Nghĩa (2014) - Luận văn Thạc sĩ: “Huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” tác giả Phạm Thị Hồng Ngọc (2014) Các đề tài hướng đến mục tiêu mở rộng, tăng cường nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cụ thể đó, nhiên đề tài thường phân tích đánh giá huy động vốn góc độ cấu, quy mơ nguồn vốn, chi phí (hiệu quả) huy động vốn, từ đưa giải pháp phù hợp theo ý chủ quan tác giả Tại Học viện Hành Quốc gia chưa có đề tài nghiên cứu liên quan đến công tác huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình Chính vậy, việc chọn đề tài tác giả khơng trùng lặp cơng trình khoa học độc lập Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn - Mục đích: Dựa sở khoa học huy động vốn ngân hàng thương mại Luận văn vào đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình - Nhiệm vụ: Hệ thống hóa sở khoa học huy động vốn ngân hàng thương mại Làm rõ thực trạng, đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Đề xuất định hướng giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn - Phương pháp luận sở lý luận: Luận văn dựa sở phương pháp luận Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lê nin; - Phương pháp nghiên cứu: + Phương pháp nghiên cứu định tính: Phương pháp khảo sát… + Phương pháp nghiên cứu định lượng: Phương pháp so sánh, thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp… Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: + Lý luận: Hệ thống hóa vấn để lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Thực tiễn: Nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Đề tài dựa vào số liệu thống kê báo cáo tình hình hoạt động, thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình , từ phân tích tìm ngun nhân tác động đến việc huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình từ năm 2014 đến 2016 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Ý nghĩa lý luận LV: Ðề tài khẳng định vai trò quan trọng huy động vốn Ngân hàng thương mại, làm rõ khái niệm liên quan đến hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng huy động vốn Ý nghĩa thực tiễn LV: Những phân tích, đánh giá, nhận xét Luận văn phản ánh thực tế diễn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình Những giải pháp kiến nghị đưa dựa phân tích thực tế kết hợp với định hướng mục tiêu kinh doanh Ngân hàng thời gian tới nên có tính khả thi cao, áp dụng vào thực tế nhằm tăng trưởng huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh đơn vị Kết cấu luận văn Ngoài phần lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu bao gồm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Định hướng giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Chƣơng CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại “NHTM tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” 1.1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại - Hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh kiếm lời, theo đuổi mục tiêu lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thực hai hình thức hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn hình thức khác nhau, để cấp tín dụng cho khách hàng có u cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng thương mại người “đi vay vay” nhằm mục đích kiếm lời Các hoạt động dịch vụ ngân hàng biểu thông qua nghiệp vụ sẵn có tiền tệ, tốn, ngoại hối, chứng khốn, để cam kết thực cơng việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thu phí dịch vụ hoa hồng - Hoạt động ngân hàng thương mại phải tuân thủ theo quy định pháp luật, nghĩa ngân hàng thương mại thỏa mãn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật quy định điều kiện vốn, phương án kinh doanh… phép hoạt động thị trường - Hoạt động ngân hàng thương mại hình thức kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với hình thức kinh doanh khác thường có ảnh hưởng sâu sắc tới ngành khác kinh tế Sở dĩ hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng tiến hành huy động vốn người khác đem vốn để cấp tín dụng cho khách hàng theo nguyên tắc hoàn trả vốn lãi thời gian định, nên tạo rủi ro cho hoạt động ngân hàng thương mại Rủi ro từ phía ngân hàng, khách hàng vay tiền, rủi ro đến từ yếu tố khách quan Bởi vậy, ngân hàng thương mại phải đối mặt với rủi ro cao, kéo theo rủi ro người gửi tiền ngân hàng thương mại rủi ro kinh tế Để tránh rủi ro đáng tiếc xảy ra, nhằm kiểm soát, làm giảm nhẹ tổn hại ngân hàng vỡ nợ gây ra, phủ quốc gia đặt đạo luật riêng, nhằm đảm bảo cho hoạt động vận hành an toàn, hiệu kinh tế thị trường 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại NHTM định chế tài trung gian tập trung nguồn tiền nhàn rỗi xã hội sử dụng nguồn tiền để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế, hộ gia đình, cá nhân để phát triển KT-XH NHTM có ba chức chủ yếu sau: 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế 1.1.2.3 Chức “tạo tiền” 1.1.3 Những nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Huy động vốn Đây nghiệp vụ khởi đầu, tạo điều kiện cho hoạt động NHTM Khi NHTM cần vốn cho hoạt động kinh doanh huy động số nguồn như: nguồn từ chủ sở hữu, nguồn tiền gửi, nguồn vay mượn số nguồn khác 1.1.3.2 Sử dụng vốn: Huy động vốn nhàn rỗi, NHTM phải cân nhắc để hiệu hoá nguồn vốn huy động Với mục tiêu chủ yếu an toàn sinh lời, hoạt động sử dụng vốn NHTM tập trung ba nghiệp vụ chính: Dự trữ, cho vay đầu tư 1.1.3.3 Hoạt động môi giới trung gian Nghiệp vụ trung gian NHTM đa dạng phong phú : Dịch vụ chuyển tiền từ địa phương sang địa phương khác, dịch vụ chuyển khoản, dịch vụ khấu trừ tự động, thu chi hộ, Qua NHTM thu khoản phí dịch vụ 1.2 Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Bản thân thuật ngữ “huy động vốn” nêu lên tương đối công việc công tác Trong kinh tế tồn người thừa vốn người thiếu vốn, nói ngân hàng thương mại đóng vai trị điều hịa mâu thuẫn việc sử dụng công cụ, nghiệp vụ để huy động nguồn vốn xã hội Hoạt động huy động vốn (còn gọi hoạt động nhận tiền gửi) “là hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận” Như vậy: thực chất huy động vốn nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng 1.2.2 Nguyên tắc mục tiêu huy động vốn 1.2.2.1 Nguyên tắc huy động vốn Nguyên tắc thứ nhất: Việc huy động vốn phải sở nhu cầu cho vay Ngân hàng phải tính tốn nhu cầu cho vay để xác định số vốn cần huy động Phải đảm bảo cân đối huy động vốn sử dụng vốn qui mô, thời hạn để nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng Nguyên tắc thứ hai: Ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng phải có trách nhiệm hồn trả đầy đủ, hạn vốn lẫn lãi theo thoã thuận trước ngân hàng khách hàng Ngân hàng không huy động 20 lần tổng số vốn tự có quỹ dự trữ 1.2.2.2 Mục tiêu huy động vốn Mục tiêu công tác huy động vốn sở cho việc đề kế hoạch chiến lược nguồn vốn ngân hàng Các mục tiêu bao gồm: Một là: Tìm kiếm nguồn vốn rẻ Chi phí trả lãi coi chi phí lớn chi phí ngân hàng Trong lớn chi phí trả lãi đầu vào cho tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trái phiếu kỳ phiếu Việc tính chi phí nguồn vốn cụ thể cho phép nhà quản lý xác định nguồn vốn rẻ hơn, có nên thay đổi lãi suất hay không, thu nhập từ tài sản tăng thêm có đủ bù đắp chi phí nguồn vốn tăng thêm hay khơng Tính chi phí cách xác cho phép ngân hàng chủ động lựa chọn nguồn vốn khác đảm bảo doanh thu đủ bù đắp chi phí đem lại tỷ lệ thu nhập mong đợi Hai là: Nhằm xây dựng quy mô tăng trưởng nguồn vốn ổn định, cấu phù hợp Quy mơ vốn huy động có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cần có quy mơ vốn tương đối lớn, vốn huy động phận quan trọng Khối lượng vốn phải đạt tới quy mô định theo kế hoạch huy động ngân hàng Tuy nhiên khơng phải có nguồn vốn lớn tốt, cần phải phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng, mức vốn tự có, khả cho vay đầu tư ngân hàng Một ngân hàng có chất lượng huy động vốn cao có nguồn vốn dồi cấu vốn cân đối, tránh cho ngân hàng rơi vào tình trạng căng thẳng tài điều kiện môi trường kinh doanh thường xuyên thay đổi Ba là: Nhằm điều hành tốt nguồn vốn phục vụ kinh doanh.Trong hoạt động Ngân hàng thường xuyên xảy tình trạng không cân đối vốn chi nhánh hệ thống, ngân hàng Nếu có cơng tác quản lý huy động vốn hợp lý ngân hàng linh hoạt việc giải tình trạng thừa thiếu tạm thời 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Vốn huy động NHTM chủ yếu bao gồm: + Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế (tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn), + Huy động từ tầng lớp dân cư (tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu) + Nguồn vốn vay Nhìn chung nguồn vốn ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn khác nguồn vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất, chiếm khoảng từ 70% - 80% có tính biến động 1.2.3.1.Phân loại theo thời gian 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 1.2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.2.4 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn NHTM đánh giá thông qua tiêu sau: 1.2.4.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Chƣơng THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Giới thiệu ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Ba Đình 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Ba Đình năm gần 2.1.3.1 Cơng tác huy động vốn 2.1.3.2 Cơng tác tín dụng 2.1.3.3 Hoạt động tài trợ thương mại 2.1.3.4 Công tác phát triển thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.3.5 Công tác tiền tệ - kho quỹ 2.1.3.6 Kết kinh doanh giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.7: Kết kinh doanh Chi nhánh Ba Đình 2014-2016 Đơn vị tính : tỷ đồng Chỉ tiêu LN (*) 2014 2015 Giá trị Mức tăng Giá trị 29 144.7 3.031 86 31 7.334 2016 Mức tăng Giá trị 24.30 35 7.207 Mức tăng 39.87 (*): LN sau trích DPRR Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHCT chi nhánh Ba Đình 2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng chi nhánh Ba Đình 2.2.1 Quy mơ, cấu, tốc độ tăng trưởng huy động vốn chi nhánh Ba Đình năm vừa qua 10 2.2.1.1 Về quy mô: Bảng 2.9 : Tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn chi nhánh Ba Đình Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 2015 2016 Tổng nguồn vốn 9.920 12.392 15.609 Vốn huy động 8.234 9.716 11.707 83% 78.4% 75% Chỉ tiêu %/NV Nguồn: báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Ba Đình 2014-2016 2.2.1.2 Về cấu vốn huy động a Huy động vốn phân theo loại tiền chi nhánh Ba Đình năm vừa qua Cơng tác huy động vốn hình thức tiền tệ ngày chi nhánh tập trung khai thác có hiệu tỷ lệ huy động qua năm tăng rõ rệt b Huy động vốn phân theo thời gian đối tượng huy động chi nhánh Ba Đình năm vừa qua: Nhìn vào bảng cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn thời gian qua ta thấy rõ, nguồn vốn mà chi nhánh huy động chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn Bên cạnh nguồn vốn huy động trung dài hạn tăng trưởng không ổn định, lượng vốn huy động trung dài hạn năm từ 2014, 2015, 2016 giảm 2.2.1.3 Tốc độ tăng trưởng tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn - Về tốc độ tăng trưởng nguồn vốn: Nguồn vốn huy động chi nhánh Ba Đình tăng tỷ trọng lẫn số lượng từ năm 2014 đến năm 2016 11 Biểu đồ 2.14: Tốc độ tăng trưởng nguồn VHĐ chi nhánh Ba Đình Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Phịng tổng hợp NHCT chi nhánh Ba Đình) Bảng 2.15: Khối lượng HĐV theo kế hoạch NHTMCP Công Thương chi nhánh Ba Đình Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2014 2015 2016 7917 9166 11150 Nguồn vốn thực tế huy 8.234 9.716 11.70 Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động theo kế hoạch động Mức chênh lệch tuyệt đối % Hoàn thành kế hoạch (+) (+) (+) 317 550 557 104% 106% 105% Nguồn số liệu: phịng Kế tốn NHTMCPCT chi nhánh Ba Đình 2.2.2 Chi phí huy động vốn giá thành đơn vị vốn huy động 2.2.2.1 Chi phí huy động vốn (Chi phí trả lãi) 12 Bảng 2.16: Tình hình chi phí huy động vốn Chi nhánh Ba Đình 2014 – 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2014 2015 2016 Chi phí huy động vốn 823.40 777.28 819.49 - Chi trả lãi 652.96 630.37 667.88 - Chi phí phi lãi 170.44 146.91 151.61 So với năm trước (+)36.52 (-)46.12 (+)42.21 Chi trả lãi /Chi phí HĐ 79.3% 81.1% 81.5% Chi phí phi lãi /Chi phí HĐ 20.7% 18.9% 18.5% Chỉ tiêu (Nguồn: Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn) Qua bảng cho thấy, chi phí trả lãi năm 2014 652.96 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 79.3%; năm 2015 630.37 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 81.1%; năm 2016 667.88 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 81.5%/tổng chi phí huy động vốn 2.2.2.2 Giá thành đơn vị vốn huy động * Giá thành vốn huy động VietinBank chi nhánh Ba Đình qua năm sau: Năm 2014 0,1 đồng; Năm 2015 0,08 đồng năm 2016 0,07 đồng Bảng 2.17: Giá thành đơn vị vốn huy động VietinBank Chi nhánh Ba Đình 2014 - 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2014 2015 2016 Chi phí huy động vốn 823.40 777.28 819.49 Nguồn vốn huy động 8,234 9.716 11,707 0.1 0.08 0.07 Chỉ tiêu Giá thành đơn vị huy động vốn Nguồn: Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn * Chênh lệch lãi suất: Mức chênh lệch lãi suất VietinBank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2014 - 2016 biến động tăng theo thời gian ngày khả quan 2.2.3 Tính an tồn hoạt động kinh doanh (Khả cân đối vốn) 2.2.3.1 Về tỷ trọng dư nợ so với tổng nguồn huy động 13 Bảng 2.18: Tỷ trọng dư nợ cho vay kinh tế tổng nguồn huy động giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu A Nguồn vốn huy động B Dư nợ cho vay kinh tế Tỷ trọng B/A 2014 2015 2016 8.234 9.716 11.707 6.998 8.453 9.833 85% 87% 84 % Nguồn: Báo cáo tổng kết HĐKDcủa NHCT Ba Đình qua năm Ta thấy tỷ trọng dư nợ cho vay kinh tế biến động không qua năm chiếm tỷ trọng cao từ 84% trở lên qua năm trở lại từ 20142016 2.2.3.2 Về nguồn huy động dư nợ xét theo kỳ hạn Bảng 2.19: Tỷ trọng dư nợ cho vay kinh tế tổng nguồn huy động theo VNĐ giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Năm 2015 Chỉ tiêu Ngắn Trung Ngắn Trung hạn &DH Nguồn 6.192 2.042 hạn 7.511 &DH 2.205 VHĐ Dư nợ 2.624 4.374 Chênh lệch 3.568 (- 3.489 4.022 )2.332 14 4.964 Năm 2016 Ngắ n hạn 9.15 4.25 Trung &DH 2.552 5.577 (- 4.89 (- )2.759 )3.025 2.2.4 Danh mục sản phẩm huy động vốn Bên cạnh việc khơng ngừng cải tiến, hồn thiện sản phẩm truyền thống, VietinBank chi nhánh Ba Đình triển khai nhiều sản phẩm với nhiều tiện ích trội như: “Tiết kiệm Dự thưởng”, “Tiết kiệm Học đường”, “Tiết kiệm An sinh”, “Tiết kiệm Linh hoạt”, “Tiết kiệm tích lũy – Phát Lộc Bảo Tín”, “Tiết kiệm Tích lũy Đa năng”, “Tài khoản Du học Đức” … nhiều chương trình khuyến với hình thức quà tặng đa dạng, thiết thực…; 2.2.5 Hệ thống kênh phân phối Tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương – Chi nhánh Ba Ðình có kênh phân phối chủ yếu bao gồm: - Kênh huy động truyền thống: - Kênh phân phối đại: 2.2.6 Các công cụ hỗ trợ huy động vốn - Chính sách khốn: - Chính sách thi đua, khen thưởng: - Chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ: 2.3 Một số giải pháp huy động vốn đƣợc áp dụng chi nhánh Ba Đình 2.3.1 Xây dựng mạng lưới thuận tiện Trong thời gian qua, NHCT Ba Đình đẩy mạnh huy động nguồn chỗ thơng qua việc mở rộng mạng lưới huy động địa bàn quận Ba Đình mà cịn vùng lân cận nhằm khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Mở rộng lắp đặt máy POS, máy ATM địa bàn chủ đạo, đông dân, số lượng máy ATM POST tăng dần qua năm 2.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Huy động vốn nhiệm vụ tạo vốn hàng đầu ngân hàng Công Thương Ba Đình thơng qua nghiệp vụ chủ yếu như: huy động tiền gửi, nghiệp vụ ngoại bảng ngân hàng nghiệp vụ trung gian khác 2.3.3 Thực Marketing động Khối hỗ trợ hàng năm đột xuất có chương trình kiểm tra nghiệp vụ huy động vốn lãi suất, quy trình nghiệp vụ, sách chăm sóc khách hàng, điều 15 kiện đảm bảo cho khách hàng giao dịch, văn minh giao tiếp, đối chiếu trực tiếp khách hàng tiền gửi,vv… nhằm đảm bảo an toàn tài sản, nâng cao uy tín xây dựng thương hiệu hướng tới việc phục vụ khách hàng nhanh chóng, xác 2.3.4 Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đội ngũ cán công nhân viên ngân hàng Hàng năm chi nhánh có tổ chức lớp học nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng, tất cán công nhân viên, đặc biệt đội ngũ giao dịch trực tiếp với khách hàng thường xuyên tham gia lớp bồi dưỡng văn hóa giao tiếp, ứng xử với khách hàng đến giao dịch Chi nhánh có mời chuyên gia lĩnh vực ngân hàng giảng dạy, chia sẻ kinh nghiệm họ Và hàng năm chi nhánh có tổ chức đợt thi nghiệp vụ cho toàn thể nhân viên nhằm chọn lọc nhân viên có trình độ bồi dưỡng rèn luyện khả cho nhân viên Chính giao dịch viên điểm huy động chi nhánh nắm nghiệp vụ, hình thức huy động, lãi suất thời kỳ,vv để giải thích, tư vấn làm hài lịng khách hàng 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Công Thƣơng chi nhánh Ba Đình 2.4.1 Những kết đạt 2.4.1.1 Trong hoạt động huy động vốn chi nhánh Ba Đình Trong năm hoạt động (2014, 2015, 2016), chi nhánh Ba Đình đạt kết khả quan: - Tổng nguồn vốn huy động liên tục gia tăng - Trong cấu nguồn vốn, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ lệ lớn Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn lớn loại tiền gửi trung dài hạn - Quy mô nguồn vốn ngày mở rộng chiếm 75% tổng nguồn vốn, đạt 90% kế hoạch đề năm - Nguồn vốn huy động chi nhánh đáp ứng 50% dư nợ cho vay, cung ứng nguồn vốn rào cho kinh tế, đảm bảo hiệu kinh doanh, đầu tư chi nhánh - Chi phí huy động vốn hợp lý với xu kinh tế chung tình hình chung giai đoạn 16 - Chi nhánh đứng top chi nhánh hệ thống ngân hàng Cơng Thương có tiêu huy động vốn cao năm qua với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ổn định 2.4.1.2 Trong triển khai số giải pháp huy động vốn chi nhánh Trong thời gian qua chi nhánh đạt số thành định việc thực thi giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn hầu hết tiêu chí ngân hàng đưa lấy ý kiến khách hàng khách hàng đánh giá 50% khá, phần đáp ứng yêu cầu khách hàng, đồng thời chi nhánh tạo uy tín lòng khách hàng 2.4.2 Những vấn đề tồn 2.4.2.1 Trong huy động vốn chi nhánh Bên cạnh thuận lợi thành tích đạt trình hoạt động chi nhánh NHCT Ba Đình cịn gặp phải vấn đề cịn tồn cần phải tháo gỡ: - Tiền gửi trung dài hạn cịn thấp chi phí huy động cao - Lãi suất huy động vốn thấp so với ngân hàng khác khoảng 1% - Tỷ trọng dư nợ cho vay nguồn vốn huy động từ 85% trở lên cao dẫn đến khả rủi ro tính khoản lớn 2.4.2.2 Trong triển khai số giải pháp huy động vốn chi nhánh - Với chiến lược đa dạng hoá sản phẩm huy động để khách hàng lựa chọn, nhiều nhóm sản phẩm chưa đáp ứng hết theo mặt chung thị trường - Cơng tác marketing chăm sóc khách hàng hạn chế - Hoạt động quảng bá sản phẩm dịch vụ tập trung vào hình thức quảng cáo khuyến mãi… - Chưa thực tốt văn hóa doanh nghiệp văn hố giao dịch…chưa biết làm để giữ khách hàng 2.4.3 Nguyên nhân chủ yếu - Những biến động kinh tế ảnh hưởng bất lợi đến tình hình huy động vốn chi nhánh 17 - Tình hình khan ngoại tệ diễn thời gian dài, tỷ giá, giá vàng tăng , tâm lý người đầu tư thay đổi … gây áp lực cạnh tranh lãi suất, sách thu hút huy động vốn ngân hàng - Cạnh tranh ngân hàng thương mại địa bàn khả cung ứng dịch vụ , lãi suất huy động cho vay ngày gay gắt hoạt động kinh doanh chi nhánh - Thu nhập bình quân, tỷ lệ tiết kiệm dân chúng mức thấp - Chi nhánh chưa quan tâm đầy đủ đến công tác marketing, dịch vụ ngân hàng chưa thực phong phú Công tác tuyên truyền, quảng cáo chưa trú trọng - Trình độ cán nhân viên số phận chưa thực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ, phong cách phục vụ chưa làm hài lịng khách hàng Tóm tắt chƣơng 18 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hƣớng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng Thƣơng chi nhánh Ba Đình thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển chung Hoạt động kinh doanh năm 2016 chi nhánh Ba Đình đạt kết vượt bậc Tuy nhiên thị trường hoạt động ngành tài ngân hàng ngày cạnh tranh, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế vừa thuận lợi vừa khó khăn Do đó, NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Ba Đình thời gian tới cần đột phá, tăng tốc, với tốc độ cao, để làm sở ổn định phát triển bền vững, bước nâng cao thị phần thương trường 3.1.2 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2017 Mục tiêu tổng quát công tác huy động vốn thời gian tới thực mở rộng, đa dạng hố hình thức huy động vốn Với phương châm “ vay vay”, tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi toán tổ chức 3.1.3 Định hướng huy động vốn năm tới - Thực xây dựng chiến lược huy động vốn phải đơi với chiến lược sử dụng vốn - Tích cực mở rộng hình thức huy động vốn đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn - Thực tăng cường công tác nhận tiền gửi theo hướng coi tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng - Cải tiến quy trình nghiệp vụ giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng - Thành lập thêm số phòng giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ thực tốt đợt huy động vốn tập trung ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn có 19 3.2 Một số giải pháp tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng Thƣơng chi nhánh Ba Đình Để tăng cường huy động vốn ngân hàng NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Ba Đình thời gian tới cần thực đồng nhóm giải pháp sau: 3.2.1 Nhóm giải pháp tổng thể Các giải pháp nhóm giải pháp tổng thể bao gồm: Củng cố, hồn thiện sản phẩm có, phát triển sản phẩm, phù hợp nhu cầu, thị hiếu khách hàng Phát triển kênh phân phối Xây dựng sách chăm sóc khách hàng Tăng cường hoạt động marketing Chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường phân tích nguồn vốn Vận dụng chế lãi suất linh hoạt Hồn thiện, nâng cao tiện ích hình thức huy động vốn có, phát triển hình thức huy động Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung- dài hạn Tăng cường quản trị rủi ro huy động vốn 3.2.2 Nhóm giải pháp điều kiện Hồn cơng nghệ đại hóa ngân hàng Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán công nhân viên Ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực số giải pháp tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng chi nhánh Ba Đình 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Nhà Nước cần thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động ngân hàng thương mại vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 20 - Tiếp tục đẩy mạnh công tác thông tin, truyền thông chủ trương, sách Chính phủ NHNN nhằm định hướng đắn cho thị trường, củng cố lòng tin người dân, đồng thuận xã hội, góp phần nâng cao hiệu điều hành tạo điều kiện thuận lợi thực giải pháp ổn định thị trường NHNN - Kiềm chế đẩy lùi tượng la hố Trước hết, phải giữ vững ổn định giá trị VND mức lạm phát thấp với thời gian dài, gây lòng tin dân chúng doanh nghiệp vào tiền VND Áp dụng chế lãi suất tiền gửi VND cao lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích luỹ gửi vào NHTM VND - Nâng cao vai trị tra giám sát, kiện tồn lại hệ thống tra NHNN có chế đạo theo chiều dọc thống Lập tiêu chí tra giám sát với vai trò NHNN, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng - Tiếp tục điều hành lãi suất phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt diễn biến lạm phát, góp phần ổn định thị trường tài - tiền tệ, bảo đảm giá trị đồng Việt Nam Khi kinh tế phục hồi, hoạt động NHTM vào trật tự phát triển ổn định, cần tiến tới tự hóa lãi suất phù hợp với cung cầu thị trường, nhiên cần có kiểm sốt điều chỉnh kịp thời, tránh tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh, gây bất ổn thị trường tiền tệ - NHNN có quy định cho phép NHTM áp dụng lãi suất tiền gửi điều chỉnh theo tỷ lệ lạm phát nhằm khuyến khích người gửi tiền vào hệ thống NHTM Thực tế việc huy động nguồn vốn có kỳ hạn dài gặp khó khăn khách hàng sợ biến động lạm phát gây thiệt thòi cho họ lãi suất Nếu áp dụng chế lãi suất điều chỉnh theo lạm phát đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, khách hàng hoàn toàn yên tâm khoản tiền gửi họ điều chỉnh với mức lãi suất thực dương hợp lý trường hợp biến động lạm phát, từ tăng trưởng nguồn vốn huy động cho NHTM, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế nâng cao khả khoản cho NHTM 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công Thương Ngân hàng Công Thương Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình phủ xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động 21 ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng cho hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Cơng Thương nói riêng Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế sách đồng huy động vốn, ứng dụng kĩ thuật công nghệ Ngân hàng Công Thương khẩn trương thực cấp bổ sung vốn điều lệ cho ngân hàng Công Thương thành viên theo chủ trương ngân hàng Nhà Nước Việt Nam với thời gian ngắn so với lộ trình Chính phủ phê duyệt, thơng qua việc kết hợp nhiều biện pháp kể giải pháp chủ động từ phía ngân hàng chi nhánh nhằm nâng cao lực tài chính, tăng sức mạnh cạnh tranh, đảm bảo tỷ lệ giới hạn huy động vốn, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tăng cường đầu tư tín dụng quy mơ chất lượng Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hoạt động ngân hàng hệ thống toán, đặc biệt việc triển khai nhanh, rộng khắp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng đến ngân hàng thành viên nước Trên sở mở rộng phát triển dịch vụ tiện ích ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế Ngân hàng Công Thương Việt Nam đạo ngân hàng chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn cho vay có hiệu quả, trọng việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hố hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung dài hạn Chủ động kiểm sốt tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tư, đặc biệt cân đối kì hạn nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng Quan tâm đầu tư thích đáng cho đại hóa cơng nghệ Ngân hàng, nâng cao chất lượng hệ thống CNTT đáp ứng cho yêu cầu kinh doanh Có sách đào tạo nguồn nhân lực ngày chất lượng, có tri thức, có tâm huyết đạo đức ngành, với VietinBank Tiếp tục có chế khen thưởng, khuyến khích huy động vốn áp dụng tồn hệ thống Có sách phù hợp người gửi tiền Nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm có, tiếp tục có giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao người gửi tiền, trọng phát triển sản phẩm mang tính đặc thù trội VietinBank 22 Nâng cao chất lượng, hoàn thiện dịch vụ tiện ích gửi chuyển khoản liên Ngân hàng, gửi tiết kiệm hệ thống ATM; dịch vụ chuyển khoản, gửi tiền Internet Banking; bổ sung tính vấn tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm, số dư tiền gửi tiết kiệm Mobile Banking Khắc phục tình trạng nghẽn mạng, rớt mạng máy ATM EDC/POS, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Nghiên cứu giải pháp phòng ngừa rủi ro công tác huy động vốn rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, rủi ro tỷ giá Tăng cường phân tích, dự báo, phịng ngừa rủi ro tồn hệ thống Quy định chặt chẽ công tác hậu kiểm để tránh trường hợp lợi dụng chức vụ, quyền hạn giao chiếm dụng tiền gửi khách hàng, gây ảnh hưởng đến thương hiệu VietinBank Có chế đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán liên quan tới quản lý rủi ro tài sản Nợ Quan tâm công tác đào tạo đội ngũ lãnh đạo tác nghiệp toàn hệ thống, kỹ giao tiếp, marketing thời kỳ mới… Tóm tắt chƣơng 23 KẾT LUẬN Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn chi nhánh, đề tài khái quát vấn đề lý luận huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Trên sở lý luận huy động vốn, luận văn nghiên cứu thực trạng huy động vốn, áp dụng số giải pháp huy động vốn NHTMCPCT chi nhánh Ba Đình, đồng thời đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn cơng tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng Trên sở hạn chế, tồn tại, luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NHTMCPCT chi nhánh Ba Đình thời gian tới Đề tài đưa số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn số Để góp phần hồn thiện luận văn, tác giả kính mong nhận lời nhận xét góp ý thầy để viết hồn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! 24 ... cho ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Tóm tắt chƣơng Chƣơng THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH... động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Định hướng giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng. .. chức ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương chi nhánh Ba Đình năm gần 2.1.3.1 Công tác huy động vốn 2.1.3.2