Mục đích của luận văn nhằm nghiên cứu vấn đề quản trị rủi ro trong kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế. Mời các bạn cùng tham khảo để nắm chi tiết nội dung của luận văn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ ………./………… ………./………… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ NGỌC MÙI QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ ………./………… ………./………… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ NGỌC MÙI QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MẠNH HÙNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, hồn thành sau q trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn TS Nguyễn Mạnh Hùng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các lập luận, phân tích, đánh giá đưa quan điểm cá nhân sau nghiên cứu Luận văn không chép, không trùng lặp với nghiên cứu khoa học công bố Học viên Nguyễn Thị Ngọc Mùi MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Mục đích nhiệm vụ luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG I CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 1.1.1 Sự đời phát triển thẻ ngân hàng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Khái niệm phân loại rủi ro kinh doanh thẻ 12 1.2 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Nhân tố khách quan 27 1.4 Một số kinh nghiệm quản trị rủi ro kinh doanh thẻ giới nước khu vực 28 1.4.1 Tình hình rủi ro tốn thẻ giới 28 1.4.2 Thị trường thẻ Châu Á Thái Bình Dương 30 1.4.3 Thị trường thẻ Châu Âu 31 1.4.4 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro toán thẻ Việt Nam 32 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 33 2.1 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực trạng kinh doanh thẻ Vietcombank Huế 33 2.1.1 Giới thiệu hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 33 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Huế 34 2.1.3 Thực trang kinh doanh thẻ Vietcombank Huế 38 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam – chi nhánh Huế 43 2.2.1 Cơ cấu tổ chức phận thẻ Vietcombank Huế 43 2.2.2 Đánh giá khách hàng dịch vụ thẻ Vietcombank Huế 45 2.2.3 Thực trạng quản trị rủi ro kinh doanh thẻ chi nhánh 47 2.4.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro thẻ Vietcombank Huế 66 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 73 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam 73 3.1.1 Dự báo rủi ro thị trường thẻ thời gian tới 73 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank giai đoạn 2016 đến 2020 78 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank Huế 80 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến phát hành thẻ 80 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến toán thẻ 86 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến công tác quản lý, bảo vệ máy ATM 87 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 90 3.3 Kiến nghị với quan hữu quan 92 3.3.1 Kiế n nghi vơ ̣ ́ i Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Ngoa ̣i Thương Viê ̣t Nam 92 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 93 3.3.3.Kiến nghị với NHNN Việt Nam 94 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam Tiểu ban QLRR thẻ 96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Automatic Teller Machine BIN : Bank Identification Number CN : Chi nhánh CNTT : Công nghệ thông tin DSSD : Doanh số sử dụng ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ EMV : Chuẩn thẻ thông minh (Euro Pay, Master Card, Visa) KH : Khách hàng HSC : Hội sở NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHPH : Ngân hàng phát hành NHTM : Ngân hàng thương mại NHTT : Ngân hàng toán NQH : Nợ hạn PIN : Personal Identification Number POS : Point of Sale QLRR : Quản lý rủi ro TCPHT : Tổ chức phát hành thẻ TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế TCTTT : Tổ chức toán thẻ TMCP : Thương mại cổ phần TTT : Trung Tâm Thẻ Vietcombank Huế, VCB Huế : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Huế Vietcombank, VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VN : Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại biện pháp quản trị rủi ro Vietcombank ĐVCNT 21 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Vietcombank Huế qua năm 2013 - 2015 35 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ Vietcombank Huế qua năm 2013 – 2015 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế qua năm 2013-2015 37 Bảng 2.4: Kết kinh doanh thẻ qua năm 2013 – 2016…… … 38 Bảng 2.5: Số liệu phát hành thẻ ghi nợ nội địa tích lũy qua năm 39 Bảng 2.6: Số liệu phát hành thẻ tín dụng quốc tế qua năm…… 40 Bảng 2.7:Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế VCB 41 Bảng 2.8: Số lượng máy ATM máy POS qua năm 42 Bảng 2.9: Đặc điểm đối tượng khảo sát 45 Bảng 2.10: Giả mạo loại thẻ Vietcombank Huế phát hành 49 Bảng 2.11: Tình hình rủi ro toán thẻ Vietcombank Huế 51 Bảng 2.12: Chất lượng dư nợ thẻ tín dụng qua năm 57 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổn thất thẻ giả mạo Vietcombank theo loại thẻ năm 2013 – 2015 48 Biểu đồ 2.2: Tổn thất thẻ giả mạo Vietcombank Huế phát hành 49 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Phân loại thẻ ngân hàng Sơ đồ 1.2: Rủi ro hoạt động theo Basel II 13 Sơ đồ 1.3: Đánh giá định lượng rủi ro kinh doanh thẻ 20 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1: Dụng cụ làm thẻ giả 29 Hình 1.2: Tội phạm cơng nghệ cao ngày nhiều chiêu trị để lấy cắp thơng tin thẻ người dùng 30 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài luận văn Trong xã hội phát triển, thẻ toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng phổ biến Việt Nam không nằm ngồi xu chung Ơng An Vogels, Giám đốc MasterCard khu vực Đơng Dương nhìn nhận, Việt Nam có tiềm lớn để phát triển thị trường thẻ Hiện tại, số điểm chấp nhận thẻ MasterCard Việt Nam tăng trưởng cao khu vực MasterCard cho biết, khơng với thẻ tín dụng mà cơng ty ngân hàng liên kết cho đời nhiều loại thẻ khác nhau, kể với thẻ ghi nợ nội địa Sự sơi sục giải thích nguồn lợi nhuận đem lại từ thẻ lớn Sự phát triển thị trường thẻ Việt Nam góp phần tích cực việc thay đổi nhận thức dân cư việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Theo ước tính Hiệp hội thẻ ngân hàng, đến có khoảng 40% dân số Việt Nam độ tuổi lao động sử dụng dịch vụ ngân hàng Đây bước đột phá mà dịch vụ thẻ mang lại cho hoạt động NHTM, góp phần quan trọng việc đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt theo định hướng Chính phủ Vietcombank ngân hàng Việt Nam chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng thông dụng giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover UnionPay, Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng Việt Nam” năm 2012 Đến nay, hệ thống toán Vietcombank đạt 49.500 ĐVCNT 2100 máy ATM khắp tỉnh thành phố sẵn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ nước Bên cạnh thành tựu đạt được, Vietcombank phải đối mặt với rủi ro trình kinh doanh thẻ, cơng tổ chức tội phạm thẻ quốc tế chúng chuyển hướng sang thị trường Việt nam Từ năm 2002 đến nay, tình hình giả mạo tốn sử dụng thẻ Vietcombank tăng với tốc độ đáng ngại gây tổn thất cho ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín ... trừ, rủi ro nguồn vốn rủi ro hối đoái 1.2 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.2.1 Quản trị rủi ro kinh doanh thẻ 1.2.1.1 Khái niệm quản trị rủi ro kinh doanh thẻ Quản trị rủi ro. .. TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 33 2.1 Giới thiệu khái quát hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương. .. thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Huế