Báo cáo thực tập tốt nghiệp Quy trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn công thương Chi nhánh Chợ Lớn

Với những thành tựu đạt được trong suốt thời gian qua, Saigonbank xứng đáng là Ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam cũng như ngân hàng có quy mô lớn, sản phẩm đa dạng, chất lượng sản phẩm tốt và đạt chuẩn quốc tế. Bên cạnh đó, Saigonbank đã có những đóng góp trong việc thúc đẩy sự phát triển của hệ thống NH. Trong những năm qua, Saigon bank không ngừng nổ lực để phục vụ cho khách hàng cũng sản phẩm dịch vụ tốt hơn, đồng thời khẳng định vị trí của mình trong hệ thống NH TMCP. Saigonbank hướng tới phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm ưu việt nhất với quy trình nhanh, gọn và kèm theo chất lượng tốt nhất dựa trên nhu cầu của khách hàng ngày càng cao. Trong khoảng thời gian 2 tháng thực tập tại NH TMCP Sài Gòn Công Thương – chi nhánh Chợ Lớn được sự hướng dẫn tận tình của thầy Ths. Hồ Phi Dũng cùng với sự hỗ trợ và sự chỉ dẫn của các anh chị thuộc Phòng Kế Toán đã tạo cho em được cơ hội trải nghiệm và tiếp xúc thực tế những quy trình cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, từ đó cho em được rất nhiều kinh nghiệm và được học hỏi những thao tác trên máy tính cũng như cách giao dịch với khách hàng, giao nhận chứng từ và sắp xếp giấy tờ trao trả khách ra làm sao. Những trải nghiệm thực tế ấy thiết nghĩ không bao giờ có được khi chỉ được đọc thông qua sách vở hoặc học lý thuyết trên lớp. Ngoài việc được trải nghiệm đó em cũng xin góp một phần nhỏ các giải pháp mong những mặt chưa hoàn thiện tại chi nhánh sẽ được cải thiện tốt hơn. Từ đó, nâng cao được tối đa hiệu quả kinh doanh và dịch vụ tại NH Sagonbank nói chung và chi nhánh Chợ Lớn nói riêng.

HỌC VIỆN HÀNG KHÔNG VIỆT NAM KHOA VẬN TẢI HÀNG KHƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHỢ LỚN Giáo Viên Hướng Dẫn Sinh Viên Thực Tập TP Hồ Chí Minh – 2019 HỌC VIỆN HÀNG KHÔNG VIỆT NAM KHOA VẬN TẢI HÀNG KHÔNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHỢ LỚN Giáo Viên Hướng Dẫn Sinh Viên Thực Tập TP Hồ Chí Minh – 2019 LỜI CẢM ƠN  Lời nói đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn tất giảng viên trường Học Viện Hàng Không Việt Nam Những người thầy người cô tận tình dẫn truyền đạt cho em kiến thức vô quý báu suốt năm học tập trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Hồ Phi Dũng, người nhiệt tình tận tình giúp đỡ, hướng dẫn đóng góp dành cho em thời gian q báu để em hồn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Và em khơng thể hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp mà thiếu lời cảm đặc biệt đến Ban lãnh đạo anh chị phòng kế tốn Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương _ Chi Nhánh Chợ Lớn tạo cho em hội tiếp xúc trải nghiệm quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ đến khách hàng thực tế giúp đỡ em q trình thực tập có mắc phải lỗi sai dù không ảnh hưởng lớn đến ngân hàng Do thời gian thực tập có hạn, vấn đề phức tạp mẻ, khả chuyên môn kinh nghiệm thực tế thân nhiều hạn chế nên em trình bày báo cáo thực tập khó tránh sai sót mong có bổ sung, góp ý hướng dẫn thầy sở nơi em thực tập để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan báo cáo thực tập tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích báo cáo trung thực, liệu lấy từ nguồn khác trích dẫn nguồn đầy đủ Ngày 18 tháng năm 2019 Sinh viên thực Mạch Mai Quế NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Ngày … tháng … năm … Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  Ngày … tháng … năm … Giáo viên hướng dẫn (ký tên đóng dấu) MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần CN Chi nhánh NHNN .Ngân hàng nhà nước SGB Saigonbank TK Tài khoản GDV Giao dịch viên KH Khách hàng TGTT Tiền gửi toán TGTK Tiền gửi tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng UNC Ủy nhiệm chi TKTG Tài khoản tiền gửi TTTT .Trung tâm toán DANH MỤC CÁC BẢNG 10 PHỤ LỤC (1, 2, 3, 4) PHỤ LỤC HƯỚNG DẪN MỞ, SỬ DỤNG TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Đối tượng mở tài khoản: - Tài khoản tiền gửi VND: Các DN, quan, tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang, cơng dân Việt Nam, người nước ngồi hoạt dộng lãnh thổ Việt Nam - Tào khoản tiền gửi ngoại tệ: Bao gồm người cư trú, người không cư trú có nguồn thu ngoại tệ hợp pháp từ giao dịch vãng lai, giao dịch vốn; theo văn chế độ quản lý ngoại hối NHNN Saigonbank theo thời kỳ Thủ tục mở tài khoản khách hàng: 2.1 Các loại hồ sơ mở TK lần đầu loại khách hàng: Theo mẫu quy định Ngân Hàng Sài Gịn Cơng Thương 2.2 Những giấy tờ hồ sơ mở tài khoản: a) Đối với khách doanh nghiệp, quan, tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang: - Giấy đăng ký mở tài khoản: phải Chủ tài khoản ký tên, đóng dấu Trong ghi rõ: + Tên Ngân hàng nơi mở tài khoản + Tên đơn vị (DN, quan, tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang) + Địa giao dịch đơn vị + Họ tên chủ tài khoản, địa chủ tài khoản + Số, ngày tháng năm cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân/ cước công dân, hộ chiếu Chủ tài khoản + Mẫu dấu đơn vị + Mẫu chữ ký để giao dịch với NH nơi mở tài khoản: Chữ ký Chủ tài khoản người ủy quyền ký thay Chủ tài khoản (Chữ ký thứ nhất) phải đăng ký chữ ký mẫu 62 Chữ ký Kế toán trưởng người ủy quyền ký thay Kế toán trưởng (chữ ký thứ hai) phải đăng ký chữ ký mẫu - Các văn chứng minh tư cách pháp nhân, quyền hạn đơn vị: Quyết định thành lập đơn vị, Giấy đăng ký kinh doanh, Giấy cấp mã số thuế Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc/Giám đốc, Thủ trưởng đơn vị, Kế toán trưởng, Giấy phép thu ngoại tệ tiền mặt Thống đốc NHNN cấp… phải có chứng nhận y Cấp có thẩm quyền quy định (nếu có) - Đơn vị mở tài khoản phải đăng ký chữ ký giao dịch với NH (chữ ký thứ thứ hai) Trường hợp đơn vị mở TK công ty TNHH, Cổ phần, Hợp doanh, Liên doanh với nước ngoài, DN 100% vốn đầu tư nước ngoài, DN tư nhân, quy định có chữ ký (chữ ký thứ nhất) Chủ tịch HĐQT ký chữ ký Chủ tài khoản phải xuất trình thêm văn quy định Điểu lệ Doanh nghiệp, Biên Đại hội cổ đông (Đại hội xã viên, Hội đồng thành viên) - Khi mở TK toán ngoại tệ hổ sơ ban đầu không thiết yêu cầu KH nộp Giấy phép thu ngoại tệ tiền mặt KH nộp ngoại tệ tiền mặt vào TK phải bổ sung Giấy phép thu ngoại tệ tiền mặt b) Đối với khách hàng cá nhân: Giấy đăng ký mở TK VND ngoại tệ Chủ tài khoản ký tên trước mặt GDV, ghi rõ Họ tên chủ tài khoản, địa giao dịch, chữ ký chủ tài khoản, số ngày tháng năm cấp giấy tờ chứng minh chủ TK (CMND/CCCD/Hộ chiếu) c) Đối với đồng sở hữu tài khoản: 02 hay nhiều người đứng tên mở TK - TK đồng sở hữu 02 hay nhiều cá nhân - TK sở hữu tổ chức đại diện hợp pháp 02 hay nhiều tổ chức đứng tên - TK đồng sở hữu cá nhân tổ chức: Việc sở hữu TK đồng chủ TK phải thực theo đung nội dung cam kết thỏa thuận văn thỏa thuận (hợp đồng) quản lý sử dụng TK chung 63 Trừ có thỏa thuận khác cách thức sử dụng TK chung, quyền trách nhiệm đồng chủ TK việc sử dụng TK chung, phương thức giải có tranh chấp việc sử dụng TK đồng chủ TK thực theo nguyên tắc sau: + Các đồng chủ TK có quyền nghĩa vụ ngang TK chung việc sử dụng TK phải có chấp thuận tất người đồng chủ TK Mỗi đồng chủ TK phải chịu trách nhiệm tốn cho tồn nghĩa vụ nợ phát sinh từ việc sử dụng TK + Thông báo liên quan đến sử dụng TK cho đồng chủ TK coi thông báo tới tất đồng chủ TK + Các đồng chủ TK ủy quyền cho ủy quyền cho người khác việc sử dụng định đoạt TK chung phạm vi quyền sử dụng + Khi đồng chủ TK cá nhân chết, bị tuyên bố tích lực hành vi dân tổ chức bị chấm dứt hoạt động theo quy định Pháp luật quyền sử dụng TK nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng TK giải theo quy định Pháp luật Các giấy tờ cần thiết: * Giấy đăng ký mở đồng sở hữu * Văn thỏa thuận (hợp đồng) việc quản lý sử dụng TK chung * Các giấy tờ cần thiết chủ TK cá nhân tổ chức Quy định thay đổi chữ ký chứng từ giao dịch với NH: - Khi có thay đổi tổ chức, chức quyền hạn… đơn vị mở TK có liên quan đến hồ sơ mở TK trước đây, KH phải gửi tới NH hồ sơ liên quan đến thay đổi hiệu lực thi hành - Trong trường hợp thay đổi chữ ký người quyền ký giấy tờ toán giao dịch với NH thay đổi mẫu dấu, chủ TK phải gửi tới NH đắng ký mẫu dấu, chữ ký ghi rõ ngày bắt đầu có giá trị văn có liên quan Quy định số dư tối thiểu trì tài khoản tiền gửi: 64 Tùy tình hình cụ thể mức tiền gửi tối thiểu trì TK tiền gửi quy định thời kỳ Quy định mở tài khoản giao dịch: - Khi KH có nhu cầu mở thêm TK tiền gửi khác (đã có TK tiền gửi, muốn mở thêm TK vốn chuyên dùng, TK theo dõi lãi thu được, TK tiền gửi loại tiền tệ khác,…) hồ sơ mở TK không thay đổi so với hồ sơ ban đầu thfi khách hàng cần làm văn yêu cầu NH nởi mở TK mở bổ sung TK, ghi rõ nội dung TK cần mở Trường hợp phát sinh nghiệp vụ vay vốn NH tự động mở TK tiền vay cam kết Hợp đồng tín dụng - Khi nhận giấy đăng ký mở TK hồ sơ hợp lệ KH, NH phải có trách nhiệm giải yêu cầu khách hàng ngày làm việc sau hoàn thành việc mở TK, NH phải thông báo cho KH biết số hiệu TK, ngày bắt đầu hoạt động củ TK Quản lý, lưu hồ sơ mở tài khoản: - Hồ sơ mở TK quản lý TK (đại lý ủy thác, phong tỏa theo luật định) KH giấy tờ quan trọng, việc quản lý phải tuân thủ quy định đối chiếu kiểm tra, cung cấp thông tin, luu trữ theo quy định hành - Mọi thay đổi hồ sơ mở TK phải cập nhật kịp thời, việc mở thêm TK cho KH phải ghi chép đầy đủ vào hồ sơ thông báo cho phận liên quan biết - Giấy đăng ký mở TK sau NH chấp nhận mở TK sử dụng sau: + liên giấy đăng ký mở TK trả cho KH ghi số hiệu TK mở + liên GDV lưu để kiểm tra thực lệnh tốn + liên lưu Trưởng phịng Kế tốn giao dịch 65 PHỤ LỤC HƯỚNG DẪN THU VÀ XỬ LÝ CHỨNG TỪ THU TIỀN MẶT Cách lập sử dụng chứng từ nộp tiền: Giấy nộp tiền loại chứng từ giao dịch với khách hàng, sử dụng để ghi chép lại toàn nghiệp vụ phát sinh cho nhu cầu khách hàng việc nộp tiền mặt (VNd, ngoại tệ) vào Ngân hàng như: nộp tiền vào tài khoản tiền gửi, trả nợ, lãi tiền vay, trả phí, tiền gửi tiết kiệm, tốn cơng nợ khác chuyển tiền đến NH khác; thực dịch thu đổi ngoại tệ Cách lập chứng từ Giấy nộp tiền: - Sử dụng theo mẫu Ngân hàng quy định; điền đủ, đúng, rõ yếu tố quy định Giấy nộp tiền - Mục tiêu nộp tiền khách hàng phải thực rõ ràng, dễ hiểu phần nội dung nộp tiền, cụ thể trường hợp lập sau: + Nộp tiền vào TK tiền gửi: Ghi rõ số hiệu tài khoản, tên tài khoản khách hàng thụ hưởng + Nộp tiền để trả nợ, lãi vay, trả phí tốn cơng nợ khác Ngân hàng: Ghi rõ số hợp đồng vay trả lãi – trả nợ, số hợp đồng dịch vụ dẫn khác liên quan đến khoản tiền mà khách hàng toán + Nộp tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu: Ghi rõ loại kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu loại trả lãi trước hay trả lãi sau + Nộp tiền để chuyển đến NH khác: Ghi rõ dẫn toán: Tên người thụ hưởng, số tài khoản người thụ hưởng, NH phục vụ người thụ hưởng, chi nhánh, nội dung tốn Trường hợp người thụ hưởng khơng có tài khoản phải ghi rõ số điện thoại, ngày cấp, nơi cấp chứng minh nhân dân/ cước công dân hộ chiếu (Passport) người thụ hưởng Kiểm soát chứng từ: - Kiểm tra đầy đủ, rõ ràng, xác yếu tố quy định chứng từ - Đối chiếu số tiền số với số tiền chữ đề đảm bảo khớp 66 - Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ chứng từ, cụ thể trường hợp sau: + Khách hàng nộp tiền vào TKTGL Kiểm tra số hiệu TK, tên tài khoản người thụ hưởng có NH phục vụ khơng? + Khách hàng nộp tiền trả nợ, lãi, phí cho NH: Đối chiếu hồ sơ liên quan để xác định số tiền khách hàng phải nộp, theo dõi công nợ khách hàng + Khách hàng nộp TGTK: Đối với loại huy động lãi trả trước phải kiểm tra đối chiếu số tiền khách hàng phải nộp + Khách hàng nộp tiền để chuyển tiền đến NH khác: Ngoài việc kiểm tra đầy đủ dẫn tốn, cịn kiểm tra yếu tố thu phí chuyển tiền chịu ( người chuyển chịu phí hay người thụ hưởng chịu), xác định số phí NH hưởng + Khách hàng nộp tiền thu đổi ngoại tệ: Kiểm tra, xác định lại số tiền chuyển đổi cho KH Trong trường hợp chuyển đổi từ VND ngoại tệ phải thực theo chế độ quản lý ngoại hối thành Thực thu tiền: a) Trình tự thu tiền mặt: - Căn chứng từ, bảng kê nộp tiền KH nhận toàn số tiền KH nộp lúc, gồm đủ loại tiền theo bó chẵn, thếp lẻ, tờ lẻ - Kiểm đếm tờ trước chứng kiến KH với cách thức: đếm bó chẵn, thếp chẵn trước đến tờ lẻ sau: Đếm loại xong đánh dấu bảng kê nộp tiền Lưu ý: Khi cắt dây bó tiền để kiểm đếm tờ phải giữ nguyên vẹn tờ niêm phong bó tiền cũ KH nộp để xử lý phát thừa thiếu ( KH yêu cầu) - Kiểm tra toàn số tiền điếm bảng kê, với chứng từ nộp tiền đảm bảo tổng số tiền nhận đủ - Cất toàn số tiền điếm đóng gói vào hịm, két - Ghi sổ quỹ nhập liệu vào chương trình (nếu sổ quỹ theo dõi máy vi tính) 67 - Ký tên đóng dấu “ Đã thu tiền” lên chứng từ bảng kê nộp tiền - Lưu bảng kê nộp tiền, chuyển chứng từ cho phận liên quan theo trường hợp quy định nội dung quy trình => Người đếm đóng gói niêm phong chịu trách nhiệm thừa, thiếu bó tiền thực b) Cách thức xử lý số tình thu tiền: - Sau kiểm đếm phát thừa, thiếu tiền: + Thừa: trả lại cho KH + Thiếu: KH phải nộp bù thêm cho đủ, theo Giấy nộp tiền Nếu khơng có đủ tiền bù phải lập lại giấy nộp tiền khác theo số tiền NH xác định - Khi kiểm đếm phát tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thơng ngun nhân có tính chất phá hoại, tiền giả, tiền mẫu…: Kiểm ngân phải báo cáo với Trưởng quỹ thủ quỹ để lập biên bảng, giữ lại vật xử lý theo quy định hành Sử dụng chứng từ: - Bản Giấy nộp tiền dùng để ghi Có tài khoản thích hợp (TK khách hàng, thu phí dịch vụ, TK tiết kiệm) - Liên 02 (nếu có) trả cho khách hàng nộp tiền 68 PHỤ LỤC HƯỚNG DẪN CHI TIỀN VÀ XỬ LÝ CHỨNG TỪ TIỀN MẶT Chứng từ khách hàng sử dụng để lĩnh tiền từ Ngân hàng bao gồm: - Khách hàng rút tiền từ tài khoản gửi tiền : Séc lĩnh tiền mặt Giấy lĩnh tiền mặt - Khách hàng rút tiền từ tài khoản cho vay : Giấy lĩnh tiền mặt kèm Hợp đồng tín dụng giấy nhận nợ - Khách hàng rút gốc, tiền lã gửi tiết kiệm ,thẻ tiết kiệm - Khách hàng lĩnh tiền từ báo có chuyển tiền đến, phiếu chi tiền mặt chứng minh thư có giấy tờ xác minh người thụ hưởng - Khách hàng lĩnh tiền chuyển đổi ngoại tệ : Phiếu giao dịch chuyển đổi kèm Giấy nộp tiền để chuyển đổi (thể số tiền khách hàng nộp để chuyển sang loại tiền Khách hàng yêu cầu) Tất trường hợp rút tiền mặt trên, người lĩnh tiền xuất trình giấy chứng minh nhân dân ,giấy ủy quyền rút tiền mặt (nếu có) Cách lập chứng từ : 2.1 Séc lĩnh tiền mặt: - Séc lĩnh tiền mặt thuộc loại ấn quan trọng Ngân hàng in cấp cho khách hàng sử dụng tring trường hợp người phát hành séc có tài khoản tiền gửi Ngân hàng trả tiền - Ghi đầy đủ, đóng nội dung yêu cầu tờ séc theo quy định thụ tục phát hành séc Ngân hàng nhà nước - Séc dùng để lĩnh tiền mặt khơng có hai đường song song chéo góc phía bên trái khơng có từ “chuyển khoản” mặt trước tờ séc 2.2 Giấy lĩnh tiền mặt - Giấy lĩnh tiền mặt loại ấn thường Ngân hàng in cung cấp cho khách hàng sử dụng có u cầu rút tiền mặt từ Ngân hàng phục vụ 69 - Ghi đầy đủ, nội dung yêu cầu Giấy lĩnh tiền, cụ thể : + Khách hàng rút tiền từ tài khoản tiền gửi : Ghi rõ số hiệu, tên tài khoản tiền gửi cần rút tiền ,ký tên người lĩnh tiền theo chữ ký đăng ký Ngân hàng + Khách hàng rút tiền từ tài khoản tiền vay : Ghi rõ số hiệu, tên tài khoản tiền vay, số hợp đồng tín dụng 2.3 Phiếu chi tiền mặt toán tiền gữi tiết kiệm Phiếu chi tiền chuyển đổi ngoại tệ: - Do Ngân hàng thành lập (có thể lập tay mẫu có sẵn chương trình máy) sở u cầu khách hàng + Khách hàng rút gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm : Ghi rõ thẻ tiết kiệm, loại kỳ hạn chi tiền + Khách hàng lĩnh tiền người thụ hưởng chuyển tiến đến : Ghi rõ tên đầy đủ, số chứng minh nhân dân số nhận biết khác khớp với dẫn toán chuyển tiền - Phiếu giao dịch chuyển đổi ngoại tệ kèm Phiếu thu NT đóng dấu “Đã thu tiền” chi tiền cho khách hàng Kiểm soát chứng từ: - Kiểm tra đầy đủ, rõ ràng yếu tố quy định chứng từ - Đối chiếu số tiền số với số tiền chữ đảm bảo phải khớp - Kiểm tra cụ thể trường hợp sau : 3.1 Trường hợp khách hàng rút tiền từ tài khoản tiền gửi: a) Khách hàng sử dụng séc lĩnh tiền mặt : - Kiểm tra đầy đủ, đắn yếu tố quy định tờ séc - Kiểm tra chữ ký dấu (nếu có) người phát hành séc phải khớp mẫu đăng ký Ngân hàng Trường hợp pháp nhân khơng có kế tốn trường khơng đăng ký chữ ký Kế tốn trường người phát hành séc phải ghi chữ “Khơng có” vào vị trí chữ ký Kế tốn trưởng - Kiểm tra trạng thái tài khoản có bị phong tỏa không 70 - Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi chủ tài khoản có đủ thực rút tiền theo tờ séc Sau kiểm tra tờ séc không thỏa mãn điều kiện trên, Giao dịch viên từ chối thánh toán séc trả lại cho KH, hướng dẫn KH bổ sung làm cho b) Khách hàng sử dụng Giấy lĩnh tiền mặt : - Khách hàng sử dụng mẫu có đầy đủ yếu tố Ngân hàng quy định - Kiểm tra đầy đủ, yếu tố quy định Giấy lĩnh tiền mặt - Kiểm tra chữ ký dấu (nếu có) người lĩnh tiền phải khớp mẫu đăng ký Ngân hàng Trường hợp pháp nhân khơng có Kế tốn trưởng khơng đăng ký chữ ký Kế tốn trưởng người phát hành séc phải ghi chữ “khơng có” vào vị trí chữ ký Kế toán trưởng - Kiểm tra số dư tài khoản gửi chủ tài khoản có đủ thực theo yêu cầu giấy lĩnh tiền 3.2.Trường hợp khách hàng rút tiền từ tiền vay: a) Khách hàng rút tiền vay Hợp đồng tín dụng: - Chứng từ bao gồm : Giấy lĩnh tiền mặt Hợp đồng tín dụng giấy nhận nợ cấp có thẩm quyền ký duyệt - Kiểm sốt, đối chiếu dấu chữ ký giấy lĩnh tiền mặt hợp đồng vay (chữ ký khách hàng chữ ký phận liên quan Ngân hàng) phải phù hợp với mẫu dấu chữ ký đăng ký Ngân hàng Riêng phần nội dung lĩnh tiền cần đối chiếu, kiểm tra số hiệu, tên tài khoản vay, số hợp đồng tín dụng đảm bảo khớp b) Khách hàng rút gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm: - Kiểm tra thẻ tiết kiệm đối vói thẻ lưu (nếu khách hàng giao dịch nơi gửi), đối chiếu với liệu máy (nếu khách hàng giao dịch khác nơi gửi) để xác định trạng thái (thật, giả, toán hay chưa toán) - Đối chiếu học tên, số chứng minh thư để xác định khác hàng sở hữu Trường hợp lưu đảm bảo chữ ký giấy lĩnh tiền giấy ủy quyền 71 (trường hợp khách hàng sỡ hữu ủy quyền cho người khác lĩnh tiền thay) khớp chữ ký thẻ lưu - Kiểm tra yếu tố phiếu chi kỳ hạn toán lãi, gốc, lãi suất, số tiền gốc đảm bảo khớp với yếu tố sổ, thẻ tiết kiệm c) Khách hàng lĩnh tiền từ báo có chuyển tiền đến: - Kiểm tra yếu tố họ tên, số chứng minh thư giấy tờ khác người thụ hưởng đảm bảo khớp với chi tiết điển chuyển tiền đến Phiếu chi tiền mặt d) Khách hàng lĩnh tiền thu đổi ngoại tệ: - Kiểm tra khớp nhu cầu chuyển đổi tiền Phiếu chi giấy nộp NT mặt - Đối với chuyển đổi ngoại tệ: + Kiểm tra tỷ giá, phí (nếu có) đảm bảo khớp với biểu tỷ giá, biểu phí hành + Kiểm tra số tiền thu, trả cho khách hàng theo tỷ giá 4.Thực chi tiền mặt: - Căn toàn chứng từ chi tiền hợp lệ, hợp pháp có đủ chữ ký duyệt chi cấp có thẩm quyền séc lĩnh tiền mặt, giấy lãnh tiền, phiếu chi GDV chuyển đến để thực chi tiền cho khách hàng - Lập bảng kê phân loại tiền chi trả, kiểm soát khớp chứng tiền bảng kê theo yếu tố quy định bảng kê - Chuẩn bị tiền mật theo bảng kê lập (theo bố, thép, tờ lẻ) - Đếm kiểm lại tiền mặt theo với số tiền ghi chứng từ, bảng kê - Ghi sổ quỹ (chi tiền) ký tên chứng từ bảng kê - Để nghị khách hàng nhận tiền : + Xuất trình chứng minh nhân dân kiểm tra khớp với người lĩnh tiền chứng chi tiền + Khách hàng ký tên vào vị trí người nhận tiền chứng từ bảng kê - Giao tiền cho khách hàng chứng kiến khách hàng đếm lại tiền 72 - Đóng dấu “đã chi tiền” lên chứng từ, bảng kê chi tiền - Lưu bảng kê chi tiền chuyển chứng từ cho phận tổng hợp, lưu trữ chứng từ Sử sụng chứng từ chi tiền mặt: - Dùng làm chứng từ ghi Nợ tài khoản khách hàng - Liên 02 (nếu có ) dùng làm báo nợ khách hàng 73 PHỤ LỤC HƯỚNG DẨN LẬP, KIỂM SOÁT, SỬ DỤNG UNC Phạm vi sử dụng UNC : - Ủy nhiệm dùng để toán khoản trả tiền hàng, dịch vụ, trả nợ, lãi vay, lãi vay NH… - Ủy nhiệm dùng để giải ngân tiền vay kèm Hợp đồng vay hao85c giấy nhận nợ Cách lập UNC : 2.1 Chứng từ giấy : - Chuyển tiền địa bàn : liên (riêng chuyển tiền qua TTDT LNH cấp liên) - Chuyển tiền địa bàn : liên - Lập lần tất liên bang máy chữ, máy tính viết lồng lót giấy than phải lập đủ số liên cần thiết sử dụng - Không viết ký mực đỏ bút chì, không viết loại bút, màu mực khác chứng từ - Chữ viết chứng từ phải rõ ràng, trung thục, xác, đầy đủ yếu tố cần thiết Không viết tắt, viết mờ nhịe chữ, khơng sửa chữa, tẩy xóa hình thức với yếu tố chứng từ - Ngày tháng năm lập chứng từ ghi số Ngầy lập chứng từ phải ghi ngày thực tế nộp vào Ngân hàng - Trên chứng từ khách hàng ghi số chứng từ - Số tiền chữ phải viết rõ nghĩa, chữ đầu số tiền chữ phải viết hoa sát đầu dòng đầu tiên, khơng viết cách dịng, cách qng chữ, khơng viết thêm chữ (khác dịng) vào chữ viết liền chứng từ - Điền đầy đủ nội dụng thông tin cần thiêt theo biểu mẫu, trường hợp người thụ hưởng khơng có tài khoản đưa thơng tin số CMND, ngày nơi cấp, địa người nhận tiền, NH trả tiền cho khách hàng 74 - Chữ ký khách hàng cán nhân viên Ngân hàng chứng từ bắt bộc phải ký tay tờ bút khơng phai (mực tím, xanh, đen,…) Khơng viết mực đỏ, bút dùng phương pháp đóng dấu khắc sẵn chữ ký in sẵn chữ ký chứng từ 2.2 Chứng từ điện tử : - Tuân thủ quy định lập, ký kiểm soát, bảo mật giao nhận chứng từ điện tử chương trình Thanh tốn điện tử - Điền đầy đủ nội dung thông tin cần thiết rõ ràng, trung thực, xác theo biểu mẫu, trường hợp người thụ hưởng khơng có tài khoản đưa thơng tin số CMND ,ngày nơi cấp, địa người nhận tiền, NH trả tiền cho khách hàng Kiểm soát 3.1 Đối với chứng từ giấy: - Kiểm sốt tính xác số liệu ghi chứng từ : Số hiệu tài khoản người trả tiền, số tiền số phù hợp với chữ… - Kiểm soát, đối chiếu dấu chữ ký chứng từ (chữ ký khách hàng chữ ký phận phận liên quan Ngân hàng) phù hợp với mẫu dấu chữ ký đăng ký Ngân Hàng - Kiểm sốt tính rõ ràng, xác, đầy đủ yếu tố ghi chứng từ - Kiểm sốt tính hợp pháp, hợp lệ chứng từ, nội dung toán ghi chứng từ - Số dư tài khoản đảm bảo khả toán (kể trường hợp thấu chi) + Ghi nợ tài khoản tiền gửi : Căn vào lệnh chi hợp pháp, hợp lệ khách hàng để ghi nợ tài khoản, lệnh chuyển ngoại tệ phải tuân thủ quy định quản lý ngoại hối + Trích từ tài khoản tiền vay : Các phát triền vay UNC giải ngăn phải cấp có thẩm quyền phê duyệt 75 Số tiền giải ngân chứng từ phải với số tiền hợp đồng tín dụng giấy nhận nợ Trong trường hợp có nghi ngờ dấu hiệu phạm pháp phải báo ngân cho lãnh đạo để có biện pháp xử lý 3.2 Đối với chứng từ điện tử : - Tuân thủ quy định kiểm soát chứng từ đến chương trình Thanh tốn điện tử - Kiểm soát tố chứng từ điện tử chuyển hóa giống phần kiểm sốt chứng từ giấy Sử dụng chứng từ : - Liên : Dùng để hạch toán ghi Nợ tài khoản khách hàng - Liên 2: Dùng để báo nợ tài khoản khách hàng - Liên 3,4 (chứng từ giấy): Dùng làm chứng từ ghi có báo có trường hợp chuyển tiền qua TTBT Ngân hàng Nhà nước địa bàn 76 ...KHOA VẬN TẢI HÀNG KHÔNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHỢ LỚN Giáo Viên Hướng... cáo thực tập: CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHỢ LỚN CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI... doanh chi nhánh 23 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG - CHI NHÁNH CHỢ LỚN 2.1 Tổng quan sản phẩm dịch vụ NH TMCP Sài Gịn Cơng Thương