THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Tên doanh nghiệp phát hành: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Tên giao dịch: VIETNAM TECHNOLOGICAL AND COMERCIAL JOINT STOCK BANK. Tên viết tắt: TECHCOMBANK Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Sau 15 năm phát triển, từ một ngân hàng nhỏ, Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Techcombank hiện phục vụ hơn 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ và các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn. Với khách hàng cá nhân, Techcombank cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu có thể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thanh toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp. Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Techcombank đang cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trong nước cũng như nước ngoài bao gồm: tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản ly ́ nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các thỏa thuận ky ́ với các tổ chức quốc tế. Techcombank hiện đang có giao dịch với gần 200 tổ chức tài chính trong và ngoài nước. Techcombank đang cung ứng các sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công cụ phái sinh và quản trị rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợp tác với các tổ chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới.Với sự tự tin, cam kết và lòng quyết tâm cao, mọi thành viên đại gia đình Techcombank đang nghĩ và hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều hơn nữa lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy”. 2.1.2. Kết quả hoạt động tín dụng trong những năm qua Với lịch sử hình thành và phát triển còn khá non trẻ nhưng Techcombank đã chứng tỏ mình là một trong những ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu quả. Quy mô của ngân hàng liên tục được mở rộng, các sản phẩm và dịch vụ ngày càng phong phú và đa dạng, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, chất lượng các sản phẩm liên tục được cải tiến, hình ảnh của ngân hàng ngày càng được quảng bá và biết tới rộng rãi hơn. Bảng 2.1: Các chỉ tiêu tài chính cơ bản Đơn vị: tỷ VNĐ STT Chỉ tiêu Năm % 2006 2007 2008 2006/2007 2007/2008 1 Tổng doanh thu 1,398 2,653.29 7,806.162 89.79 194.21 2 Tổng tài sản 17,326 39,542.50 59,069.06 128.23 49.38 3 Vốn điều lệ 1500 2,521.31 3,642 68.09 44.45 4 Vốn tự có 1,761.69 3,573.42 6000 102.84 67.91 5 Lợi nhuận trước thuế 356.52 709.74 1,615.86 99.07 127.67 6 Lợi nhuận sau thuế 256.90 510.38 1,183.08 - - 7 Tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA %) 1.89 1.99 2 5.29 0.5 8 Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE %) 26.76 22.98 21.03 - 14.12 - 8.49 Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2007, 2008 Từ bảng số liệu trên ta thấy, các chỉ tiêu tài [...]... khách hàng hoàn toàn hài lòng với kết quả định giá này Tuy mới đi vào hoạt động trong khoảng 3 năm nhưng Phòng định giá tài sản Ngân hàng Techcombank đã hoạt động tương đối có hiệu quả trong việc định giá các loại tài sản thế chấp Theo số liệu thống kê của báo cáo kết quả định giá tài sản thế chấp năm 2007, tổng các BĐS được định giá tại Ngân hàng Techcombank là 3964 chiếm 69.25% tổng tài sản thế chấp, ... tình trạng thực tế 2.6 Thực trạng định giá tại Ngân hàng Techcombank 2.6.1 Quy định của Ngân hàng về phương thức định giá, hệ số chặn K, tỷ lệ cho vay tối đa và đơn giá xây dựng áp dụng cho việc định giá Bất động sản tại các địa bàn Hà Nội Căn cứ vào quyết định số 04319/2007/QĐ-TGĐ, ngày 28 tháng 08 năm 2007 của Tổng giám đốc Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam, Techcombank ban hành quy định về phương thức định. .. BĐS định giá) 2.6.2 Thực trạng công tác định giá bất động sản thế chấp tại Techcombank Để có thể hiểu rõ hơn về công tác định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng Techcombank, chúng ta nghiên cứu một vài ví dụ thực tế sau: Ví dụ 1: Ông Nguyễn Ngọc Quang và bà Nguyễn Thanh Hương thế chấp tài sản là ngôi nhà Số 1, Ngõ Huyện, phường Hàng Trống, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Thông tin về BĐS mà CVĐG qua khảo sát thực. .. trong công tác định giá bất động sản * Kết quả đạt được Quy trình định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng Techcombank khá chặt chẽ, bắt đầu từ khâu thẩm tra hồ sơ về tài sản thế chấp đến việc thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, sau đó tiến hành phân tích để từ đó đưa ra kết quả định giá BĐS thế chấp Nhìn chung giá trị mà các CVĐG đưa ra cũng sát với giá chuyển nhượng tại thời điểm định giá trên thị... nhà tại thị xã, thị trấn không cần giấy phép xây dựng + Các trường hợp đầu tư xây dựng nhà xưởng mà trong quyết định đầu tư có cho phép xây dựng thì không cần giấy phép xây dựng riêng - Chỉ nhận tài sản gắn liền với đất làm tài sản thế chấp khi đã nhận thế chấp QSD đất và QSD đất thuê 2.4 Quy trình định giá bất động sản thế chấp tại Ngân hàng Techcombank Sơ đồ 2.2: Quy trình định giá thế chấp bất động. .. dài 22.000.000 2 Giá trị căn hộ theo giá thị trường đồng III Mức cho vay tối đa giá trị quyền sử dụng căn hộ Mức vay tối đa 70% giá trị quyền sử dụng căn hộ (theo 4.180.000.000 1 quyết định số 01546/QĐ-TGĐ ngày 20 tháng 3 năm đồng 2.926.000.000 2008) Nguồn: Hồ sơ định giá BĐS thế chấp tại Ngân hàng Techcombank SƠ ĐỒ BẤT ĐỘNG SẢN THẨM ĐỊNH 2.7 Đánh giá công tác định giá tại Ngân hàng Techcombank 2.7.1... tài sản thế chấp, nếu không hợp lệ CVKH từ chối việc nhận BĐS làm tài sản thế chấp Trường hợp hồ sơ BĐS thế chấp hợp pháp, CVKH phối hợp với Ban/chuyên viên thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng hoặc Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh để tiến hành kiểm tra hiện trạng và định giá BĐS thế chấp Điều kiện BĐS được nhận là tài sản thế chấp được quy định như sau: * Về nguồn gốc đất nhận thế chấp - Đất nhận thế. .. Việc giá đất có sự chênh lệch khá lớn như thế này gây rất nhiều khó khăn cho ngân hàng trong việc áp dụng vào hoạt động định giá Nếu áp dụng theo khung giá của Nhà nước thì giá trị của BĐS thế chấp sẽ rất thấp so với giá trị thực tế của BĐS trên thị trường, như vậy là không công bằng với khách hàng Nếu ngân hàng không áp dụng theo khung giá này thì khi khoản vay có rủi ro, phải phát mại tài sản, ngân hàng. .. phải trong hoạt động định giá bất động sản Mặc dù hoạt động định giá, xử lý BĐS thế chấp đã được quy định tại rất nhiều các văn bản pháp luật như: Bộ luật dân sự, Luật đất đai, các văn bản dưới luật, các nghị định và thông tư hướng dẫn… các văn bản này vẫn chưa thực sự thống nhất, nội dung vẫn chỉ mang tính chất định hướng, chưa đi sâu vào hướng dẫn và còn rất nhiều bất cập khác so với thực tế Một... các ngân hàng và đặc biệt là Techcombank mở rộng hình thức cho vay thế chấp bằng BĐS Cuối cùng phải kể đến sự tuân thủ và chấp hành các cam kết từ phía ngân hàng và trình độ, năng lực chuyên môn của các nhân viên tín dụng tại Techcombank Phần lớn rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng xuất phát từ phía khách hàng Nếu khách hàng nghiêm chỉnh thực hiện cam kết khi vay vốn thì ngân hàng sẽ thực . THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank. trẻ nhưng Techcombank đã chứng tỏ mình là một trong những ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu quả. Quy mô của ngân hàng liên tục được mở rộng, các sản phẩm