luận văn thạc sĩ quản lý của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh sơn la

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI ĐINH THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS BÙI XUÂN NHÀN HÀ NỘI, 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Quản lý Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tơi, thực hướng dẫn khoa học PGS,TS Bùi Xuân Nhàn Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Học viên Đinh Thị Thúy Hằng ii LỜI CẢM ƠN Sau thực xong đề tài nghiên cứu này, xin gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Bùi Xuân Nhàn, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ động viên tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giáo Trường Đại học Thương Mại truyền dạy cho kiến thức q báu để giúp tơi hồn thành đề tài Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp làm việc Ngân hàng nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân ln giúp đỡ động viên suốt thời gian qua Mặc dù thân nỗ lực cố gắng tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện đề tài, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp tận tình quý thầy cô bạn Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Đinh Thị Thúy Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ x DANH MỤC HÌNH x PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài luận văn Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn .3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3.1 Mục đích nghiên cứu: 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .8 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập liệu: 5.2 Phương pháp phân tích liệu: Ý nghĩa vấn đề nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN 10 VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN CẤP TỈNH 10 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM VÀ SỰ CẦN THIẾT QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 10 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước .10 1.1.2 Khái niệm, hình thức, chức vai trị tổ chức tín dụng 15 iv 1.1.3 Sự cần thiết quản lý Ngân hàng Nhà nước với tổ chức tín dụng 19 1.2 NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP, CÔNG CỤ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 20 1.2.1 Nội dung quản lý 20 1.2.2 Phương pháp quản lý 24 1.2.3 Công cụ quản lý 25 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng 27 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 29 1.3.1 Yếu tố chủ quan 29 1.3.2 Yếu tố khách quan .30 1.4 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ ĐỊA PHƯƠNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 32 1.4.1 Kinh nghiệm số địa phương 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La .34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 36 2.1.2 Hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La 41 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 43 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH GIAI ĐOẠN 2015-2019 45 2.2.1 Quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tiền tệ 45 2.2.2 Quản lý hoạt động ngân hàng 49 v 2.2.3 Quản lý hoạt động ngoại hối kinh doanh vàng 60 2.2.4 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng địa bàn 62 2.2.5 Các công cụ quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động hoạt động ngân hàng 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .71 2.3.1 Ưu điểm nguyên nhân 71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 76 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Sơn La giai đoạn 2020 – 2025 76 3.1.2 Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 78 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 79 3.2.1 Hồn thiện cơng cụ quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tổ chức tín dụng 79 3.2.2 Hoàn thiện nội dung quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nước hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La .83 3.2.3 Phát triển, đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 89 3.2.4 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức tín dụng 90 3.2.5 Các giải pháp khác 92 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 94 vi 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh 95 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La 95 3.3.4 Một số kiến nghị khác với tổ chức tín dụng địa bàn 96 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Viết đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn AB bank Ngân hàng thương mại cổ phần An bình ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển CHDCND Cộng hịa dân chủ nhân dân CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia CSTT Chính sách tiền tệ MB bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNN Ngân hàng nhà nước NHCSXH Chi nhánh ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương POS Máy chấp nhận toán thẻ QLNN Quản lý nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTGS Thanh tra, giám sát TCTD Tổ chức tín dụng TCTCVM Tổ chức tài vi mơ Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương VĐL Vốn điều lệ viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lượng TCTD địa bàn tỉnh Sơn La 42 Bảng 2.2: Các TCTD cấp phép hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La 42 Bảng 2.3: Một số tiêu hoạt động chủ yếu TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015 – 2019) 43 Bảng 2.4: Một số dư nợ cho vay chương trình sách tín dụng ngành, lĩnh vực địa bàn tỉnh Sơn La (2015 – 2019) 44 Bảng 2.5 Thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng (2015 – 2019) 47 Bảng 2.6: Một số nội dung công tác tổ chức cán (2015 – 2019) 50 Bảng 2.7: Nguồn vốn huy động TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015-2019) 51 Bảng 2.8: Các sai phạm quản lý tiền gửi (2015 – 2019) 53 Bảng 2.9: Nợ xấu TCTD địa bàn tỉnh Sơn La (2015-2019) 55 Bảng 2.10: Kết tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 57 Bảng 2.11: Tỷ lệ đầu tư mua sắm tài sản cố định QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 – 2019 57 Bảng 2.12 Khả chi trả QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 - 2019 58 Bảng 2.13 Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn QTDND địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015 – 2019 (Tỷ lệ an toàn theo quy định: ≤ 30%) 59 Bảng 2.14: Một số tiêu toán thẻ địa bàn tỉnh Sơn La (12/2019) 60 Bảng 2.15: Số lượng vàng miếng mua vào, bán NHTM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2015-2019 61 Bảng 2.16: Tình hình triển khai văn Chi nhánh (2015 – 2019) 63 Bảng 2.17: Số tra, kiểm tra NHNN chi nhánh TCTD địa bàn giai đoạn (2015 – 2019) 64 ... TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA .36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN... THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA... TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH GIAI ĐOẠN 2015-2019 45 2.2.1 Quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt động tiền