chất lượng thông tin tín dụng tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia việt nam – ngân hàng nhà nước việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - TRẦN THỊ HUYỀN TRANG CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - TRẦN THỊ HUYỀN TRANG CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS NGUYỄN VĂN MINH HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tơi Các tài liệu trích dẫn số liệu nêu luận văn đảm bảo tính trung thực có nguồn trích dẫn rõ ràng Tác giả Trần Thị Huyền Trang ii LỜI CẢM ƠN Xin chân thành cảm ơn Q thầy thuộc khoa Tài chính- Ngân hàng thầy cô tham gia giảng dạy môn học Trường Đại học Thương mại hướng dẫn giúp đỡ học viên trình thực luận văn Với lịng kính trọng biết ơn, học viên xin bày tỏ lời cảm ơn tới PGS TS Nguyễn Văn Minh khuyến khích, dẫn tận tình cho tơi suốt thời gian thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc nhân viên Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quôc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác trình thực luận văn Tác giả Trần Thị Huyền Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Thông tin tín dụng vai trị ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm thông tin tín dụng hoạt động thơng tin tín dụng .5 1.1.2 Khái quát phát triển hệ thống thơng tin tín dụng giới 1.1.3 Sản phẩm dịch vụ TTTD 10 1.2 Chất lượng thơng tin tín dụng 22 1.2.1 Quan điểm chất lượng thơng tin tín dụng 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng thơng tin tín dụng 24 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thơng tin tín dụng 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 33 2.1 Khái quát trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam 33 iv 2.1.1 Giới thiệu Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 33 2.1.2 Sản phẩm dịch vụ Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 40 2.2 Thực trạng chất lượng thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin Tín dụng Quốc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 41 2.2.1 Chất lượng thu thập xử lý thông tin 41 2.2.2 Chất lượng lưu trữ thông tin 48 2.2.3 Chất lượng thông tin cung cấp phục vụ TCTD 51 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam đến năm 2020 62 3.1.1 Định hướng tổng quát 62 3.1.2 Mục tiêu cụ thể giai đoạn , 62 3.2 Một số giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam - Ngân hàng nhà nước Việt Nam 63 3.2.1 Tăng cường chất lượng kho liệu 63 3.2.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ .69 3.2.3 Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin .78 3.2.4 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực .80 3.2.5 Tăng cường công tác marketing 81 3.2.6 Tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tế 81 3.3 Kiến nghị 82 v 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ xây dựng khn khổ pháp lý thuận lợi cho hoạt động CIC 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng .5 Sơ đồ 1.2: Quy trình xếp loại tín dụng doanh nghiệp 16 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức CIC 37 HÌNH Hình 1.1: Các thành viên chủ chốt hệ thống thơng tin tín dụng BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 Số lượng văn phịng thơng tin tín dụng (credit bureaus) khu vực giới Biểu đồ 1.2 Số lượng quan đăng ký tín dụng (credit registries) khu vực giới Biểu đồ 2.1: Số lượng TCTD số lượng TCTD tham gia báo cáo qua năm 44 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ thu thập theo khối TCTD 46 BẢNG Bảng 1.1 - Bảng xếp loại tín dụng doanh nghiệp 20 Bảng 2.1 Hoạt động thu thập thông tin tổng hợp qua năm: .43 Bảng 2.2: Bảng xử lý liệu K1 theo khối TCTD 46 Bảng 2.3: Kết thu thập TTTD qua năm .50 Bảng 2.4: Bảng tổng hợp cung cấp thông tin cho TCTD năm 2017 53 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa BCTC CIC Báo cáo tài Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Center) DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Thơng tin tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng XLTD Xếp loại tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Theo Perter s Rose (2004, trang 609, 610) tác giả sách Ngân hàng thương mại viết: “ Đối với hầu hết ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm nửa giá trị tổng tài sản tạo từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu ngân hàng” “Rõ ràng, cho vay chức kinh tế hàng đầu ngân hàng” Như biết, hoạt động ngân hàng lĩnh vực đối mặt với nhiều rủi ro như: Rủi ro tín dụng (RRTD), tỷ giá hối đối, lãi suất, khoản, rủi ro tác nghiệp… Các loại rủi ro có mối quan hệ chặt chẽ tác động qua lại với gây tổn thất cho ngân hàng Đối tượng cho vay chủ yếu Ngân hàng khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên, theo số liệu Tổng cục Thống kê, năm qua, nước ta có khoảng 200 nghìn Doanh nghiệp phá sản, giải thể Với số lượng doanh nghiệp giải thể ngày tăng, ngân hàng gặp nhiều khó khăn hoạt động cho vay thu hồi nợ Chính vậy, u cầu cấp bách đặt chất lượng thơng tin tín dụng cần phải cải thiện để hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy ra, giảm thiểu thiệt hại phát sinh từ rủi ro tín dụng tăng lợi nhuận ngân hàng Góp phần nâng cao uy tín tạo lợi ngân hàng cạnh tranh Trước đây, CIC phép độc quyền cung cấp TTTD Việt Nam CIC quản lý khoảng 18 triệu hồ sơ khách hàng; 400.000 hồ sơ doanh nghiệp Gần 20 năm vào hoạt động (kể từ năm 1999), CIC góp phần tích cực bảo đảm an toàn cho hoạt động hệ thống ngân hàng; ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng; đảm bảo tính khách quan, minh bạch, cơng việc tiếp cận tín dụng khách hàng vay; góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên từ năm 2010, có hai tập đoàn hàng đầu giới đến Việt Nam, đặt vấn đề cạnh tranh cho CIC Đó công ty Experian TransUnion tham gia vào thị trường ... vụ Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 40 2.2 Thực trạng chất lượng thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin Tín dụng Quốc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. .. thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam- Ngân hàng Nhà nước CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Thơng tin tín dụng vai trị ngân hàng. .. o0o - TRẦN THỊ HUYỀN TRANG CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN