= 'Ị 1“ < -ja Ò ■' i ị o ■ Í.Ị co • '! -P* ờ) ơS :| •ỆT NAM Thư viện - Học viện Ngàn Hàng B ộ GĨÁO DỤC VÀ ©ÀO TẠO ■ VIỆN NGÂN HÀNG LV.003466 || HẢ NỘI - NG ÂN H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M • B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O • • • H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G • k -k -k ĐỎ THÙY LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LUỢNG THÔNG TIN CỦA TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM C h u y ê n n g n h : T i c h ín h - N g â n h n g M ã số: LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N g i h n g d ẫn k h o a học: T S N G U Y Ễ N M Ạ N H H Ù N G 'ìỵjììi H À N Ộ I - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ "Giải pháp nâng cao chất lượng thơng tin Trung tăm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập thân, xuất phát từ yêu cầu phát sinh cơng việc để hình thành hướng nghiên cứu Các số liệu đưa luận văn trung thực, rõ ràng có nguồn gốc cụ thể Luận văn nghiên cứu nghiêm túc hướng dẫn TS Nguyễn Mạnh Hùng T Á C G IẢ L U Ậ N V Ă N Đ Ỏ T H Ù Y LIN H 11 MỤC LỤC LỜI M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G N H Ữ N G V Ấ N Đ È c B Ả N V È C H Á T L Ư Ợ N G T H Ô N G T IN C Ủ A T R U N G T Â M T H Ơ N G T IN T ÍN D Ụ N G 1.1 KHÁI QT CHUNG VỀ THƠNG TIN TÍN DỤNG VÀ TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm thơng tin tín dụng 1.1.2 Các chủ thể liên quan đến hệ thống thơng tin tín dụng 1.1.3 Các nguyên tắc chung hệ thống thơng tin tín dụng 1.1.4 Khái niệm phân loại trung tâm thơng tin tín dụng 13 1.1.4.1 Khái niệm trung tâm thơng tin tín dụng 13 1.1.4.2 Phân loại trung tâm thơng tin tín dụng 14 1.1.5 Lợi ích thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng 17 1.2 QUAN NIỆM VỀ CHẤT LƯỢNG VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THÔNG TIN CỦA TRƯNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG 20 1.2.1 Quan niệm chất lượng nâng cao chất lượng thông tin trung tâm thơng tin tín dụng 20 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng thông tin trung tâm thơng tin tín dụng 21 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHÁT LƯỢNG THÔNG TIN CỦA TRƯNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỰNG .24 1.3.1 Nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Nhân tố khách quan 28 1.4 KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THÔNG TIN CỦA TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 32 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thông tin trung tâm thơng tin tín dụng số nước giới 32 1.4.2 Một số học rút Việt Nam 38 Ill TÓM TẮT CHƯƠNG 39 C H Ư Ơ N G T H Ụ C T R Ạ N G C H Ấ T L Ư Ợ N G T H Ô N G T IN C Ủ A T R U N G T Â M T H Ô N G T IN T ÍN D Ụ N G Q Ư Ó C G IA V IỆ T N A M N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M 40 2.1 KHÁI QUÁT VÈ TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 40 2.1.1 Lịch sử hình thành 40 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt N am 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 44 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THÔNG TIN CỦA TRUNG TẦM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 46 2.2.1 Hoạt động thu thập xử lý thông tin 47 2.2.2 Hoạt động kiểm sốt quản trị thơng tin 57 2.2.3 Hoạt động cung cấp thông tin 61 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THÔNG TIN CỦA TRUNG TẦM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 70 2.3.1 Những kết đạt 70 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .72 TÓM TẮT CHƯƠNG 75 C H Ư Ơ N G G IẢ I PH Á P N Â N G C A O C H Á T L Ư Ợ N G T H Ô N G TIN CỦ A T R U N G T Â M T H Ô N G T IN TÍN D Ụ N G Q U Ố C G IA V IỆ T N A M N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆT N A M 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG THƠNG TIN CỦA TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 76 IV 3.1.1 Định hướng phát triển Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đến năm 2020 76 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng thông tin thời gian tớ i 78 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THƠNG TIN CỦA TRƯNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM , .81 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan trực tiếp tới hoạt động thơng tin tín dụng 81 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 100 3.3 KIẾN NGHỊ 101 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 101 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt N am 103 3.3.3 Kiến nghị với TCTD 103 TÓM TẮT CHƯƠNG 104 K É T L U Ậ N 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHU LUC V D A N H M Ụ C C Á C T Ừ V IÉ T T Ắ T V iết tắt N guyên nghĩa National Credit Information Centre of Vietnam CIC (Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) DN Doanh nghiệp ĐVBC Đơn vị báo cáo NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTGS Thanh tra giám sát TTTD Thông tin tín dụng TTTTTD Trung tâm thơng tin tín dụng XHTD x ếp hạng tín dụng WB World Bank (Ngân hàng Thể giới) VI D A N H M Ụ C C Á C B Ả N G , B IẺ U , s ĐÒ Sơ đồ 1.1: Các bên tham gia vào hệ thống thơng tin tín dụng Sơ đồ 1.2: Giới hạn dịch vụ thơng tin tín dụng 16 Sơ đồ 1.3: Cấu trúc hệ thống TTTD theo loại hình dịch v ụ 17 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức CIC 45 Sơ đồ 3.1: Phát triển hệ thống thu thập liệu toàn diện 87 Bảng 2.1: số lượng TCTD tham gia báo cáo thông tin 50 Bảng 2.2: số lưtmg TCTD tham gia báo cáo thông tin thẻ tín dụng hợp đồng đầu tư trái phiếu doanh nghiệp 50 Bảng 2.3: Tình hình thu thập thông tin từ QTDND 51 Bảng 2.4: Tình hình thu thập Báo cáo tài .53 Bảng 2.5: sổ lượng hồ sơ khách hàng có dư n ợ 55 Bảng 2.6: Tổng hợp liệu cập nhật năm 2016 2017 .59 Bảng 2.7 Tỷ lệ cập nhật liệu theo Thông tư 03 Thông tư 02 59 Bảng 2.8: Tình hình số liệu lưu trữ kho liệu CIC 60 Bảng 2.9: Tổng họp cung cấp thông tin cho NHNN 64 Bảng 2.10: Tổng hợp cung cấp thông tin cho TCTD 65 Bảng 3.1: Các nhiệm vụ trọng tâm, tiêu cần đạtđược năm 2018 79 Bảng 3.2: Một số tiêu cần đạt CIC tớinăm 2020 80 Biểu 2.1: Tình hình thu thập thơng tin từ QTDND 52 Biếu 2.2: Thu thập h sơ khách hàng có dư n ợ 56 Biếu 2.3: Tăng trưởng sổ lượng trả lời tin 66 LỜI M Ở Đ Ầ U Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hoạt động tín dụng hoạt động mang lại thu nhập Ngân hàng thương mại (NHTM) Đe hoạt động tín dụng phát triển có hiệu cao ngồi hai yếu tổ tiền vốn người, thông tin yếu tố vô quan trọng Đây yểu tố định tồn phát triển ngân hàng Trong thông tin phục vụ cho kinh doanh tín dụng NHTM thơng tin tín dụng (TTTD) chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng, gồm thông tin tình hình hoạt động, tình hình tài chính, đánh giá xếp loại, đánh giá khả trả nợ khách hàng Vì vậy, TTTD thực trở nên quan trọng sống ngân hàng kinh tế thị trường Ngày nay, TTTD trở nên cần thiết kinh tể giới phải đối mặt với nhiều thách thức q trình tồn cầu hóa kinh tế Từ cần thiết đó, tổ chức tài quốc tể nỗ lực nghiên cứu, tổng kết kinh nghiệm tìm biện pháp thúc đẩy phát triển hoạt động TTTD toàn cầu với hy vọng tạo thêm chắn hữu hiệu với nguy khủng hoảng kinh tế tương lai Cùng với nỗ lực chung cộng đồng tài quốc tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam có nhiều cố gắng việc đẩy mạnh hoạt động hệ thống TTTD Việt Nam với mục tiêu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam để góp phần phát triển kinh tế đất nước Một tổ chức quan trọng giúp cho thị trường tín dụng hoạt động có hiệu trung tâm thơng tin tín dụng Thơng qua trung tâm thơng tin tín dụng, tổ chức tín dụng (TCTD) nhận thơng tin cần thiết, có giá trị khách hàng, đánh giá tốt rủi ro tín dụng, giảm chi phí thời gian xét duyệt cho vay Trung tâm thơng tin tín dụng cịn nơi thu thập, lưu trữ cung cấp thông tin từ TCTD, đổi tượng khách hàng nhằm góp phần tăng trưởng tín dụng theo hướng an toàn - hiệu - bền vững, ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) thành lập năm 1999, tiền thân Trung tâm Thơng tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng - NHNN Trải qua 20 năm hoạt động, CIC có đóng góp hiệu việc cung cấp thông tin cho Vụ, Cục NHNN, cho TCTD tổ chức, cá nhân có nhu cầu; góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng TCTD, đảm bảo an toàn hệ thống, ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động thông tin CIC cịn số hạn chế quy mơ, chất lượng so với chuẩn quốc tế Trước yêu cầu hội nhập nhu cầu tín dụng ngày cao, chất lượng thông tin CIC cần nâng cao mạnh mẽ Việc nghiên cứu đe đưa giải pháp nâng cao chất lượng thông tin CIC thực yêu cầu cấp thiết phương diện lý luận thực tiễn hoạt động Trong bối cảnh đó, với tư cách cán CIC, lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng thông tin Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam —Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ” với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé việc phát triển hoạt động thông tin CIC nói riêng nghiệp phát triển ngành ngân hàng Việt Nam nói chung T quan tình hình nghiên cứu Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Trong thực tế hoạt động tín dụng TCTD Việt Nam thời gian qua cho thấy tỷ lệ nợ khơng đủ tiêu chuẩn cịn cao Có nhiều ngun nhân gây rủi ro, nguyên nhân TCTD thiếu thông tin cần thiết khách hàng vay Do đó, việc có thơng tin cần thiết khách hàng vay có vai trị quan trọng việc đảm bảo an toàn cho hoạt động TCTD nói riêng ngành Ngân hàng nói chung Qua đây, nhận thấy tầm ảnh hưởng quan trọng hoạt động thông tin CIC Trên giới, số cơng trình khoa học công bố nghiên cứu hoạt động thông tin tín dụng, là: Bài tốn mơ hình kinh tế lượng chứng minh hiệu TTTD tác giả Craig Mcintosh Brunce Wydick, Giáo sư trường Đại học Francisco, tháng 9/2004; Nghiên cứu vai trò hiệu chia sẻ TTTD tác giả Tullio Jappalli Mareo Pagano, năm 2005; Báo cáo kết khảo sát 99 luận quy trình xếp hạng tín dụng DN Các khoá trang bị kiến thức để xây dựng phương pháp luận xếp hạng có thực tiễn, tính áp dụng cao mà lại có hiệu cao • Đào tạo cán kỹ thuật nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin Công nghệ thông tin có vai trị quan trọng, khơng thể thiểu việc phát triển hoạt động TTTD Đào tạo đội ngũ cán đảm bảo quản trị hệ thống, quản lý người sử dụng, đặc biệt kỹ sư phần mềm Những cán vừa giỏi công nghệ tin học vừa giỏi nghiệp vụ ngân hàng để liên tục tạo sản phâm mới, hồn thiện cho đơng đảo người sử dụng hệ thống thực mang lại hiệu to lớn Bởi vậy, cần có kế hoạch, chương trình đào tạo chun sâu, khun khích học tập say mê, tâm huyết với nghề nghiệp, có sách đãi ngộ vật chất tinh thần xứng đáng để có đội ngũ cán cơng nghệ đáp ứng yêu cầu phát triến ngày cao Bên cạnh việc tổ chức lóp đào tạo, CIC nên thực luân chuyển cán trung hạn, trao đổi nhân viên tạm thời, sở ngắn hạn Trong tương lai, CIC cần tăng cường khâu trả lời thông tin tự động Đe làm tốt việc này, kho liệu CIC phải đảm bảo chuẩn tính đắn thông tin, thời gian cập nhật thông tin tốt, Do đó, luân chuyển cán trả lời tin sang phận xử lý thông tin đầu vào Việc luân chuyến cán có hệ thống giúp cho CIC lấp đầy phận thiếu nhân (Phòng Thu thập xử lý liệu, Phịng Kiểm sốt quản trị sở liệu), đồng thời cung cấp hội tốt cho nhân viên CIC để tích lũy kiến thức hiểu sâu tình hình thực tế bên liên quan CIC Nâng cao nhận thức tầm quan trọng bí mật thơng tin coi yêu cầu cốt lõi nhân viên CIC, nhận biết tâm quan trọng uy tín trả nợ rủi ro danh tiếng xảy Có chê tài xử phạt trường hợp tiết lộ thông tin, gây ảnh hưởng xấu đến uy tín CIC Giới thiệu ycu cầu cơng việc rõ ràng với chế tiền lương minh bạch cho nhân viên C1C nhằm nâng cao động lực nhân viên tăng cường lực CIC tương lai tới Xây dựng mức khốn 100 suất cơng việc cho phù hợp phòng, tránh chênh lệch tiền lương lớn phận, gây tinh thần đồn kết, khơng hăng say phấn đấu cống hiến cho phát triển chung CIC 3.2.2 Nhóm giải pháp hồ trợ 3.2.2.1 Tăng cường tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm CIC phải thường xuyên tuyên truyền, quảng bá sản phẩm nhiều hình thức để đối tựợng kinh tể, đặc biệt đối tượng thị trường tài thấy rõ lợi ích việc sử dụng TTTD Với sản phẩm TTTD cung cấp giúp người cho vay chuyển hướng đầu tư theo kiểu truyền thống, dựa vào tài sản chấp đánh giá thân sang kiểu cho vay khoa học hơn, dựa vào thông tin chủ yếu Đồng thời giúp cho người vay biết rõ để có tiếp cận tín dụng tốt Bên cạnh đó, CIC chuyển sang chế tự chủ, tự chịu trách nhiệm tài Trong thời gian tới, Cơng ty TTTD tư nhân phát triển với mạnh riêng có, CIC giai đoạn cần phải đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dến tổ chức, cá nhân có nhu cầu Đối với hoạt động marketing cần xây dựng nội dung, kế hoạch cụ thể thời kỳ Ngồi ra, cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm thông qua buổi tổ chức Hội nghị giới thiệu sản phẩm, Hội nghị tập huấn nghiệp vụ TTTD, qua tin TTTD, qua Website CIC; thiết kế mẫu quà tặng phục vụ hoạt động quảng bá, marketing; xây dựng profile mới, tờ rơi để đối tượng sử dụng thấy lợi ích tầm quan trọng thơng tin tín dụng 3.2.2.2 Tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tế Tiêp tục trì tốt mối quan hệ sẵn có với tổ chức tài quốc tế NHTW nước để thơng qua thường xun trao đổi thơng tin, tri thức, kinh nghiệm TTTD; tham gia hội nghị, hội thảo hàng năm TTTD WB tố chức tài quốc tế tổ chức; tham gia vào diễn đàn, hiệp hội TTTD khu vực quốc tế; tham gia vào cổng liên kết thơng tin khu vực, tồn cầu (như cống Asean); tổ chức đoàn khảo sát, tham quan học tập kinh nghiệm 101 cho cán làm TTTD, tranh thủ nguồn vốn đầu tư tổ chức tài quốc tế việc đầu tư nâng cấp hệ thống TTTD ngân hàng Việt Nam Duy trì quan hệ với Trung tâm TTTD quốc tế quan giám sát quôc tế, mở rộng quan hệ đa phương với cơng ty TTTD có uy tín D&B, Moody, TransUnion để học tập kinh nghiệm mua thơng tin DN nước ngồi, trao đối thơng tin phục vụ cho nhu cầu thông tin nước nhằm ngăn ngừa rủi ro, lừa đảo tín dụng quốc tể Tiếp cận dần với chuẩn thông tin, tiêu thu thập, mẫu báo cáo, phương pháp xử lý thơng tin, phương pháp xếp loại tín dụng, kinh nghiệm ngâm khác công ty TTTD đa quốc gia để bước trao đổi thông tin, bước gia nhập vào siêu xa lộ thông tin CIC cần phải nâng cao khả nội lực để việc họp tác đạt hiệu quả, không bị yếu thế, phải đạt đến trình độ định TTTD lý luận thực tiễn, chưa triển khai số nghiệp vụ thực tiễn phải hiêu vê lý thuyết, phải nâng trình độ ngoại ngữ, tin học nhiều kỹ chun mơn có liên quan chuẩn bị cho hội nhập Vê nguôn vốn đầu tư, mặt cần chủ động huy động nguồn vốn nước, mặt khác cần tranh thủ nguồn vốn từ bên ngồi để đẩy mạnh xã hội hố TTTD Vê học tập kinh nghiệm nước ngồi nhiều cách, theo ý kiến tác giả, để nhanh có hiệu tốt thơng qua việc thành lập công ty TTTD tiêu dùng cố phần, cơng ty xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cổ phần để thu hút cơng ty TTTD có tên tuổi vào họp tác, vừa góp vốn, vừa góp tri thức, kinh nghiệm kinh doanh Việt Nam 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 K iến ngh ị với C hính P hủ Trong kinh tế thị trường, hoạt động tồn phát triển có hành lang pháp lý hữu hiệu Vì để nâng cao chất lượng thơng tin Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam - NHNN Việt Nam vấn đề quan trọng phải tạo môi trường pháp lý thuận lợi Đây vừa yêu cầu vừa điều kiện cần phải có 102 Việc tạo khn khổ pháp lý yêu cầu việc xây dựng môi trường chia sẻ thông tin công hiệu Có nội dung mà khn khổ pháp lý cần phải đề cập là: người chia sẻ thơng tin; nội dung thơng tin chia sẻ; quy định tiếp cận công bố thông tin; quyền người vay cập nhật phản đối liệu lưu giữ họ Thông thường Chính phủ nước giao việc xây dựng khn khổ pháp lý cho NHTW, với nhiệm vụ chủ yếu sau: (1) xây dựng quy định cho phép thành lập trung tâm TTTD bao gồm công tư nhân; (2) xây dựng quy tắc khung để quản lý hoạt động TTTD; (3) cấp phép hoạt động chuyên ngành cho công ty TTTD; (4) giám sát hoạt động ngành TTTD; (5) tuyên truyền khuyến khích việc sử dụng TTTD tới TCTD quan phủ Nhăm mạnh phát triển nâng cao chất lượng TTTD thòi gian tới họp pháp hoá điểm thực hiện, kiến nghị Chính phủ sau: (i) Sớm trình Quốc hội để ban hành dự Luật thông tin để điều chỉnh môi trường thông tin Việt Nam ngày thuận lợi, phong phú đáp ứng yêu cầu nghiệp phát triển kinh tế; làm sở cho hoạt động thông tin minh bạch, thuận lợi; đảm bảo việc truy cập nguồn thơng tin ngồi ngành ngân hàng từ tổ chức Chính phủ quản lý (ii) Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng Luật thời gian đầu Pháp lệnh hay Nghị định Chính Phủ Hệ thống báo cáo tín dụng Việt Nam để TCTD quyền báo cáo thông tin khách hàng tăng cường trách nhiệm lập báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời hoạt động tín dụng (iii) Chỉ đạo Bộ ngành, liên quan cung cấp cho CIC thông tin để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng lớn, đặc biệt doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với nhiều tổ chức tín dụng: Bộ Kế hoạch Đầu Tư xây dựng hệ thống cấp giấy đăng ký kinh doanh điện tử phạm vi toàn quốc gia đê CIC có xác định tình trạng hoạt động doanh nghiệp mới, còn, mât hay bỏ trốn, ; Tống cục Thuế cần có hệ thống quản lý mã số thué điện tử thống toàn quốc để CIC có mã số thuế nắm tình trạng nợ, trốn thuế, ; Bộ Tư pháp tăng cường hoạt động Cục Đăng ký Giao dịch đảm bảo để CIC có 103 nguồn thơng tin chấp; Bộ Cơng An cần có quy định quản lý số chứng minh thư để làm mã số quản lý cá nhân vay vốn; Bộ tài có quy định bat buộc mẫu báo cáo tài chính, 3.3.2 K iến n gh ị với N gân hàn g N h nư ớc Việt N am Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý trực tiếp CIC thành viên Chính phủ quản lý tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng Do vậy, Ban Lãnh đạo NH.NN thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc NHNN, 1c 1D nghiêm túc thực quy định Thống đốc ban hành, phối họp chặt chẽ với CIC đẩy mạnh hoạt động TTTD, đặc biệt đưa biện pháp mạnh đế nâng cao chất lượng tín dụng, cụ thể là: (i) Hỗ trợ cho CIC đạo Vụ, Cục liên quan sớm nghiên cứu xây dựng Nghị định để đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động TTTD CIC nói riêng tăng cường lực, phát huy tốt hiệu Hệ thống thơng tin tín dụng Việt Nam nói riêng (ii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tể hoạt động CIC nói riêng hệ thống TTTD Việt Nam có bước nhảy vọt, tiến kịp nước khu vực thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến giới (iii) Chỉ đạo Đơn vị thuộc NHNN có liên quan cung cấp cho CIC thơng tin liên quan đến hoạt động TTTD đảm bảo nguồn tin kiểm soát liệu cung cấp TCTD đủ để phân tích đánh giá, giám sát hoạt động TCTD (iv) NHNN Việt Nam cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo TTTD, đồng thời có khen thưởng kịp thời gương tốt khuyển khích cá nhân làm tốt 3.3.3 K iến n g h ị vó i TCTD Các NHTM tố chức có hoạt động ngân hàng tổ chức tự nguyện cung cấp thông tin cho CIC cần cố gắng thực đầy đủ quy định hoạt động thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành theo Thông tư 03/2013TTT- 104 NHNN ngày 28/01/2013 Thống đốc NHNN; NHTM đồng thời có văn đạo hướng dẫn triển khai thực nghiệp vụ TTTD tới chi nhánh đơn vị trực thuộc hệ thống thực tốt Thơng tư 03, góp phần đảm bảo cập nhật thơng tin tín dụng chia sẻ, hạn chế rủi ro toàn ngành NHTM cần thường xuyên kiểm tra đôn đốc chi nhánh, đơn vị trực thuộc báo cáo đầy đjỉ, xác, kịp thời thơng tin tín dụng cho NHNN theo Thơng tư 03 Thống đốc chế độ thông tin báo cáo áp dụng đơn vị trực thuộc ngân hàng TCTD Chỉ đơn vị thực tổt việc cung cấp thơng tin cho CIC thông tin đầu CIC tới TCTD đảm bảo chất lượng độ xác Thực phân loại nhóm nợ theo thơng tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 NHNN việc quản lý truyền số liệu đồng nội TCTD toàn hệ thống Bên cạnh thơng tin BCTC DN chiết xuất trực tiếp từ hệ thống TCTD để gửi CIC theo dạng liệu điện tử, không sử dụng dạng giấy để giảm chi phí, dễ dàng quản lý nguồn thơng tin gửi TĨM TẮT CHƯƠNG Chương đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thơng tin Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đến năm 2020 Chương nêu rõ định hướng phát triển định hướng tổng quát mục tiêu cụ thể để xây dựng quản lý kho thơng tin tín dụng quốc gia thống nhất, đầy đủ, chất lượng cao theo tiêu chuấn quốc tế Tăng cường tính xác tình trạng vay, tình trạng pháp lý, báo cáo tài chính, hồn thiện khâu xử lý thơng tin Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao trình độ nguồn nhân lực 105 KÉT LUẬN Từ năm đầu thể kỷ XXI, thị trường dịch vụ tài Việt Nam có phát triển đáng kể Tuy nhiên thấy doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn tài chính, cịn hạn chế thông tin khách hàng vay tiềm năng, gây khó khăn việc thẩm định tín dụng khách hàng vay xem xét khả trả nợ Trong bối cảnh này, Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia - NHNN Việt Nam với tư cách nhà cung cấp thơng tin tín dụng cơng Việt Nam nay, kỳ vọng đóng vai trò ngày quan trọng việc cung cấp TTTD Hoạt động CIC ngày đáp ứng phần nhu cầu NHNN TCTD Tuy nhiên, CIC nỗ lực không ngừng để nâng cao chất lượng kho liệu quốc gia, so sánh với quốc gia khác, vài hạn chế quy mô chất lượng Đẻ làm rõ tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng thông tin CIC, nội dung sau trình bày luận văn: Thứ nhất, sở lý luận thơng tin tín dụng chất lượng thông tin Trung tâm Thông tin tín dụng Thứ hai, thực trạng chất lượng thơng tin CIC, thành tựu đạt được, hạn chế nguyên nhân việc nâng cao chất lượng thông tin CIC Thứ ba, giải pháp nâng cao chất lượng thông tin CIC như: tăng cường chất lượng kho liệu, phát triển sở hạ tầng, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, nhằm thúc đẩy hoạt động thông tin CIC ngày phát triển Mặc dù tơi gắng hồn thiện Luận văn tất lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy bạn để luận văn hồn thiện 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Hữu Đương (2005), “Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngân hàng nhà mcớc Việt nam đên năm 2010”, Hà Nội; Nguyễn Hữu Đương (2005), “Công nghệ tin học với hoạt động thơng tin tín dụng”, Tạp chí Tin học Ngân hàng, số Xuân, trang 18 - 20; Nguyễn Hữu Đương (2005), “Đẩy mạnh hoạt động thơng tin tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam”, Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề nâng cao lực quản trị rủi ro ngân hàng thương mại Việt nam, trang 30 - 38; Nguyễn Hữu Đương (2005), “Hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngành ngân hàng Việt Nam ”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, sô 12, trang 8-12; Nguyễn Hữu Đương (2004), “Lịch sử hoạt động thơng tin tín dụng xếp loại tín dụng giới”, Tạp chí Ngán hàng, sổ 4, trang 64-67; Nguyễn Hữu Đương (2005), “Phân tích hiệu ứng tích cực hệ thống thơng tin tín dụng hoạt động tín dụng”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 7, trang 82 - 88; PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội; Frederic s.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội; PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (2007), Giáo trình Lý thuyết tài - tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội; 10 Đàm Ngọc Tuấn (2012), “Phát triển sản phẩm thơng tin tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng —NHNN Việt Nam”; 11 Cơng ty Tài Quốc tế IFC (2018), Tập huấn hoạt động chia sẻ thơng tin tín dụng, Hà Nội; 107 12 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 03/2013/TT-NHNN, Tháng 01/2013 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thơng tin tín dụng NHNN Việt Nam, Hà Nội; 13 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN, Tháng 01/2013 Thống đốc NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tơ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội; 14 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định 23/20077QĐ-NHNN, ngày 05/06/2007 Thong doc NHNN, ban hành quy định hệ thống mã ngân hàng dùng hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng, Hà Nội; 15 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2017), Quyết định 926/2017/QĐ-NHNN, ngày 12/5/2017 Thông đôc NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, hạn cấu tố chức Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Hà Nội; 16 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Báo cáo định kỳ năm 2015, 2016, 2017; Báo cáo triển khai kế hoạch công tác năm 2018; Báo cáo tháng đâu năm 2018; Báo cáo thảng 8/2018; 17 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (2013), Công văn 671/TTTD-NCPT, Thảng 11/2013 việc hướng dẫn tổ chức Tài chỉnh vi mô QTDND báo cáo TTTD theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN, Hà Nội; 18 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (2014), Công văn 563/TTTD-XLDL, Tháng 9/2014 việc đôn dốc thực Công văn 671, Hà Nội; 19 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (2017), Quyết định 186/2017/QĐ-TTTD ngày 15/6/2017 quy định nhiệm vụ phịng, chi nhảnh thuộc Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Hà Nội; 20 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (2017), Quyết định ban hành Quy trình Thu thập xử lý liệu, Hà Nội; 21 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (2017), Quyết định ban hành Quy trình Kiêm sốt cập nhật liệu, Hà Nội; 108 22 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Tài liệu nội Phòng Thu thập xử lý liệu; Phịng Kiếm sốt quản trị sở liệu; Phịng Nghiên cím, phát triển Marketing; 23 Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, www.cic.org.vn; 24 World Bank, www.worldbank.org/vi/country/vietnam PHỤ LỤC T ính chất chủ yếu CO’ quan T T T D công m ột s ố nước giói Nội dung Đức Pháp Áo Tây Bỉ Ý BỒ Ban Đào Nha Nha xếp hạng tín dụng Không Không Không Không Không Không Không Kỳ báo cáo Q Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Thơng tin tích cực Tích Tích Cả hai Cả hai Cả hai Cả hai Cả hai tiêu cực cực cực Phí dịch vụ Khơng Khơng Khơng Khơng Có Có Khơng Trao đối thơng tin Có Có Khơng Có Có Có Có Thời gian trả lời yêu - 1-7 Trong Ngày Trong Trong 1-7 cầu tin sau ngày Thời gian xử lý 1,5 7-15 7-15 7-15 Trong 7-15 7-15 liệu ngày ngày Không Không Có Có Có Có Có Có Có Có Có Luật tháng quan Có TTTD cơng Luật bảo vệ liệu Có Có - —, — Nguôn: World Bank PHỤ LỤC Vài nét Trung tâm TTTD số nước khu vực châu Á Nội dung Việt Nam Tổ chức đăng ký tín Có dụng cơng (CIC) Trung Quốc Malaysia Indonesia Có Có Có Cơng ty TTTD Có Có Có Khơng xếp loại hạng dụng Có Có Có Có ngày Hằng ngày Tháng Tháng Có Có Có Có Có Khơng Có Khơng Trao đổi lẫn Khi yêu cầu Khi yêu cầu Khi yêu cầu Khi yêu cầu Thời gian trả lời tin Trong ngày Ngay Ngay 1-7 ngày Thời gian xử lý liệu Trong ngày Trong ngày Trong ngày 2-3 ngày Có Khơng Có Khơng Khơng Khơng Tuần kỳ báo cáo Dừ liệu tích cực & tiêu cực Phí dịch vụ Luật hoạt động TTTD Luật bảo vệ liệu Yêu cầu pháp lý để trả lời người tiêu dùng Không Không Không Dưới mức phát triển Dưới mức phát triển Không Nguồn: World Bank PHỤ LỤC Quy trình thu thập xử lý liệu Ngn: Phịng Thu thập xử lý liệu —CIC PHỤ LỤC Quy trình Kiểm sốt đữ liệu trước cập nhật Ngn: Phịng Kiểm sốt quản trị Cơ sở liệu - CIC PHỤ LỤC Quy trình tra soát hàng ngày, kiểm soát sau cập nhật Nguồn: Phịng Kiểm sốt quản trị Cơ sở liệu - CIC