Khóa luận tốt nghiệp giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh ba đình

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HD BANK) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH SINH VIÊN THỰC HIỆN : PHẠM HỒNG THANH MÃ SINH VIÊN : A22093 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2015 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HD BANK) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giáo viên hƣớng dẫn : Th.S Vũ Ngọc Thắng Sinh viên thực : Phạm Hồng Thanh Mã sinh viên : A22093 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ NỘI – 2015 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Đƣợc hƣớng dẫn bảo tận tình anh chị, cán Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) – chi nhánh Ba Đình, sau tháng thực tập đƣợc học hỏi, nghiên cứu chia sẻ kinh nghiệm em hoàn thành đƣợc đề tài tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình” Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đến anh chị, cán nhân viên Ngân Hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Ba Đình cho em có đƣợc hội để học tập nâng cao hiểu biết nhiều hoạt động ngân hàng Đó tảng giúp em hồn thành tốt cơng việc sau trƣờng Và em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Th.s Vũ Ngọc Thắng tận tình hƣớng dẫn cho em suốt thời gian vừa qua để em hồn thành tốt đƣợc đề tài tốt nghiệp Trong trình thực tập đƣợc hƣớng dẫn tận tình thầy cô em học hỏi đƣợc nhiều kinh nghiệm kiến thức quan trọng mà đề tài tốt nghiệp đem lại, giúp em có kiến thức sâu sắc để phục vụ cho công việc tƣơng lai Tuy nhiên bên cạnh cịn nhiều thiếu sót mong đƣợc góp ý nhiều thầy cô Hà Nội, ngày 29 tháng 10 năm 2015 Sinh viên Phạm Hồng Thanh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hƣớng dẫn không chép công trình nghiên cứu ngƣời khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc đƣợc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên (Ký ghi rõ họ tên) Phạm Hồng Thanh Thang Long University Library MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Các khái niệm ngân hàng 1.1.1 1.1.1.1 Khái niệm đặc trưng Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2 1.2 Ngân hàng thương mại hoạt động Ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay DNVVN NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm DNVVN 1.2.1.1 Khái niệm DNVVN 1.2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Phân loại cho vay Ngân hàng thương mại cho vay DNVVN 1.2.3 Hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Chính sách cho vay NHTM DNVVN 1.2.3.2 Vai trò nguồn vốn vay DNVVN 11 1.2.3.3 Quy trình cho vay DNVVN NHTM 12 1.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM 18 1.3.1 Nhóm tiêu định lượng 18 1.3.1.1 Doanh số thu nợ, doanh số cho vay, dư nợ hệ số thu nợ 18 1.3.1.2 Nợ hạn tỷ lệ hạn 19 1.3.1.3 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu 19 1.3.1.4 Vòng quay vốn cho vay 19 1.3.2 Nhóm tiêu định tính 20 1.5 1.3.2.1 Uy tín ngân hàng 20 1.3.2.2 Đội ngũ cán nhân viên 20 1.3.2.3 Việc trả nợ khách hàng 20 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay DNVVN NHTM 21 1.5.1 Các nhân tố khách quan 21 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 24 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 28 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 28 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 28 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 29 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Ba Đình 29 2.1.2.2 2.2 Sơ đồ tổ chức 30 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh Ba Đình 32 2.2.1 Tình hình hoạt động huy động vốn 32 2.2.2 Tình hình doanh số cho vay 35 2.2.3 Tình hình doanh số thu nợ 39 2.2.4 Tình hình dư nợ 42 2.3 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình 45 2.3.1 Quy trình cho vay 45 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 51 2.3.3 Tình hình doanh số thu nợ DNVVN Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình 54 Thang Long University Library 2.3.4 Tình hình tổng dư nợ ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 56 2.4 Một số chi tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 58 2.4.1 2.4.1.1 Hệ số thu nợ cho vay DNVVN 58 2.4.1.2 Tình hình nợ hạn cho vay DNVVN ngân hàng 59 2.4.1.3 Tình hình nợ xấu cho vay DNVVN ngân hàng 60 2.4.1.4 Vòng quay vốn cho vay DNVVN 61 2.4.2 2.5 Một số tiêu định lượng 58 Một số tiêu định tính 61 2.4.2.1 Uy tín ngân hàng 61 2.4.2.2 Đội ngũ cán nhân viên 62 2.4.2.3 Việc trả nợ khách hàng 62 Kết đạt đƣợc 62 2.5.1 Hạn chế tồn 63 2.5.2 Nguyên nhân 64 2.5.2.1 Nguyên nhân chủ quan 64 2.5.2.2 Nguyên nhân khách quan 65 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 67 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 67 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh 67 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 68 3.1.2.1 Định hướng chung chi nhánh 68 3.1.2.2 nhánh Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi 69 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 70 3.2.1 Công tác huy động vốn 70 3.2.2 Chính sách cho vay DNVVN 71 3.2.3 Công tác thẩm định tín dụng 73 3.2.4 Tăng cường chiến lược marketing ngân hàng 75 3.2.5 Tăng cường tổ chức nguồn nhân lực 76 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 78 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hố Chi Minh 79 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động CIC Trung tâm thơng tin tín dụng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ HDBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại QHKH Quan hệ khách hàng TMCP Thƣơng mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, CƠNG THỨC Bảng Bảng Tình hình huy động vốn ngân hàng năm 2012, 2013, 2014 32 Bảng 2 Tình hình doanh số cho vay Ngân hàng HDBank – chi nhánh Ba Đình năm 2012, 2013, 2014 36 Bảng Bảng doanh số thu nợ ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình 40 Bảng Bảng dƣ nợ ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình 43 Bảng Bảng tình hình doanh số cho vay DNVVN ngân hàng TMCP HDBank chi nhánh Ba Đình cấu cho vay doanh nghiệp 52 Bảng Bảng tình tình doanh số cho vay DNVVN Ngân hàng HDBank- chi nhánh Ba Đình theo kỳ hạn 53 Bảng Bảng doanh số thu nợ DNVVN Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình doanh số thu nợ cho vay doanh nghiệp 54 Bảng Bảng doanh số thu nợ DNVVN Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba Đình theo kỳ hạn 55 Bảng Bảng tổng dƣ nợ cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình theo thành phần kinh tế 56 Bảng 10 Bảng tổng dƣ nợ cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình theo kì hạn 57 Bảng 11 Bảng tính hệ số thu nợ năm 2012, 2013 2014 58 Bảng 12 Bảng nợ hạn cho vay DNVVN năm 2012, 2013 2014 59 Bảng 13 Bảng nợ xấu cho vay DNVVN năm 2012, 2013 2014 60 Bảng 14 Bảng vòng quay vốn cho vay DNVVN năm 2012, 2013 2014 61 Sơ đồ Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 30 Sơ đồ 2 Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình 46 Thang Long University Library Thứ ba, đào tạo cán bộ, nhân viên nhằm nâng cao chất lƣợng trình độ Tránh rủi ro xảy Nâng cao chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, đề cao vai trị cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Xây dựng đội ngũ cán bộ, công nhân viên lành mạnh, chất lƣợng cao để từ xây dựng phát triển văn hóa kinh doanh đạo đức nghề nghiệp Đem đến cho ngân hàng hiệu hoạt động tốt nhất, tăng chất lƣợng tính cạnh tranh thị trƣờng Cuối cùng, điều thiếu phải tập trung đổi mới, phát triển cơng nghệ thông tin ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng đem đến hiệu công việc tốt nhất, tiết kiệm thời gian chi phí Đặc biệt cơng tác quản lý kiểm tra giám sát ngân hàng Khi áp dụng công nghệ đại giúp việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng đƣợc nhanh chóng thuận tiện, khách hàng hài lòng sản phẩm dịch vụ, từ hình thành lên nhóm khách hàng trung thành có nhiều khách hàng Việc đặt mục tiêu định hƣớng cụ thể nhƣ với dẫn dắt tài tình ban lãnh đạo ngân hàng giúp ngân hàng hoạt động hiệu đem đến lợi ích cao Đồng thời kết hợp với đội ngũ cán nhân viên chất lƣợng có trình độ chun mơn cao, góp phân nâng cao vị thế, uy tín, chất lƣợng ngân hàng ngày tăng cao ngày vững bƣớc tiếp tục vƣợt qua khó khăn tạo đƣợc lòng tin khách hàng khẳng định đƣợc thƣơng hiệu tồn hệ thống ngân hàng 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 3.1.2.1 Định hướng chung chi nhánh Dựa định hƣớng phát triển chiến lƣợc tƣơng lai Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình phấn đấu để đạt đƣợc thành tích cao nhất, giúp cho chi nhánh có bƣớc bền vững, mạnh mẽ tạo đƣợc uy tín lịng tin khách hàng Ln thực đầy đủ nghiêm túc quy định hoạt động ngân hàng NHNN quy định riêng ban lãnh đạo hệ thống ngân hàng HDBank Góp phần giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lƣợng hoạt động, làm tăng lợi ích cho ngân hàng, tăng uy tín, ổn định hệ thống NHTM Ln đầu hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng tận tâm nhiệt tình, hỗ trợ tƣ vấn cho khách hàng, tạo hài lòng cho khách hàng Đào tạo đội ngũ cán nhân viên có trình độ chất lƣợng cao, để phục vụ tốt cho khách hàng 68 Thang Long University Library Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra giám sát nội để tránh rủi ro cho ngân hàng, có nhân viên đạo đức nghề nghiệp Đồng thời kiểm soát đƣợc tốc độ tăng trƣởng ngân hàng Nắm bắt đƣợc tình hình chi nhánh để có điều chỉnh hồn thiện cho phù hợp 3.1.2.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hiện nhu cầu vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngày tăng nhƣng lại gặp phải rào cản, khó khăn kinh tế Hoạt động cho vay DNVVN đƣợc xem mục tiêu lớn mà Ngân hàng TMCP HDBank chi nhánh Ba Đình quan tâm Và để đạt đƣợc tiêu đặt Ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình có định hƣớng cụ thể cho vay hoạt động cho vay DNVVN nhƣ sau: Thứ nhất, huy động tối đa nguồn tiền từ địa phƣơng dân cƣ, nguồn vốn ƣu đãi tổ chức tài quốc tế, điều giúp cho việc đáp ứng nhu cầu vốn cho DNVVN thuận lợi nhanh chóng Thứ hai, tìm kiếm khai thác tối đa DNVVN kinh doanh lĩnh vực có ƣu thị trƣờng nay, việc cho vay doanh nghiệp đƣợc dễ dàng thuận lợi Thứ ba tăng cƣờng công tác tiếp thị marketing doanh nghiệp, theo dõi doanh nghiệp để có bƣớc đắn định hƣớng phù hợp cho doanh nghiệp Thứ tƣ, phát triển khách hàng trì tốt lƣợng khách hàng thân quen, đảm bảo tuân thủ theo định hƣớng tín dụng lãnh đạo ngân hàng giai đoạn Trong có tiêu phân loại cụ thể cho đối đối tƣợng khách hàng Thứ năm, nâng tỷ trọng cho vay trung dài hạn DNVVN, tạo điều kiện cho DNVVN mở rộng quy mơ, đổi trang thiết bị máy móc, cải tiến công nghệ sản xuất, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, tăng vị khả cạnh tranh thị trƣờng Thứ sáu, đơn giản hóa thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian giải vay trình thẩm định giải ngân, tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN dễ dàng vay vốn sở phải đảm bảo nguyên tắc cho vay, giám sát chặt chẽ quy trình chế cho vay Với mục tiêu định hƣớng cụ thể thời gian tới nhƣ Ngân hàng TMCP HDBank chi nhánh Ba Đình thực đƣợc đầy đủ điều giúp cho chi nhánh ngày phát triển bền vững có bƣớc vững chắc, 69 tạo dựng niềm tin khách hàng đáp ứng đƣợc nhu cầu DNVVN địa bàn 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình 3.2.1 Cơng tác huy động vốn Nhận thấy cơng tác huy động vốn hoạt động vô quan trọng nên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình từ đầu coi mục tiêu quan trọng, sở để ngân hàng hoạt động tốt, đáp ứng kịp thời lƣợng tiền để giải ngân cho khách hàng Vì để thực tốt công tác huy động vốn chi nhánh Ba Đình phải có kế hoạch chiến lƣợc cụ thể nhƣ sau: Tập trung huy động vốn từ hoạt động tiền gửi, tiết kiệm dân cƣ, trọng địa bàn đông dân cƣ, thu nhập cao Đây đƣợc coi nguồn dồi mà ngân hàng đặc biết ý, nguồn tiền có tính ổn định cao nên ngân hàng tận dụng đƣợc tối đa lƣợng tiền khách hàng gửi Ngoài hoạt động huy động từ dân cƣ chi nhánh cần phát triển đa dạng thêm hình thức huy động nhƣ dịch vụ ủy thác, thu tiền toán bảo hiểm, tƣ vấn, bảo quản tài sản theo yêu cầu khách hàng, phục vụ đa dạng nhu cầu rút tiền gửi Chính đa dạng cách thức hình thức gửi tiền, rút tiền tạo thuận lợi cho khách hàng q trình giao dịch, tạo thiện cảm từ phía khách hàng ngân hàng, từ mang lại nguồn vốn huy động dồi mà chi phí bỏ lại không cao Tăng cƣờng mở rộng mạng lƣới huy động vốn địa bàn mới, đƣợc đầu tƣ phát triển Việc đầu tƣ phát triển Nhà nƣớc vào địa bàn hấp dẫn lƣợng lớn dân cƣ, điều làm tăng lƣợng tiền huy động từ tiền gửi Và khu địa bàn khu cao cấp lƣợng tiền huy động đƣợc cao Nhƣng việc mở rộng địa bàn cần phải ý việc phát triển thêm mạng lƣới phòng giao dịch Điều cần phải đƣợc cân nhắc việc mở phịng chi nhánh vơ tốn lợi ích mà địa bàn mang lại không bù đắp đủ cho chi phí mở phịng giao dịch Lãi suất điều đầu tiền mà khách hàng quan tâm, chi nhánh phải có biện pháp, sách linh hoạt để có đƣợc lãi suất phù hợp Khách hàng thƣờng có tƣ tƣởng ln so sánh lãi suất ngân hàng để giúp đem lại cho họ lợi ích cao Nên việc quy định lãi suất ngân hàng việc quan trọng ngân hàng lƣợng khách hàng tiềm năng, đồng nghĩa với việc lƣợng tiền lớn 70 Thang Long University Library huy động đƣợc Bên cạnh việc điều chỉnh lãi suất phù hợp việc tạo gói lãi suất ƣu đãi, hay chƣơng trình khuyến mại, rút thăm trúng thƣởng điều làm tăng tính hấp dẫn việc gửi tiền khách hàng tích cực tham gia gửi tiền nhiều Đem lại cho ngân hàng lƣợng lớn tiền huy động, hoạt động cho vay đƣợc thuận lợi Bên cạnh việc trì mối quan hệ với khách hàng cũ điều quan trọng bên cạnh khách hàng tiềm Hiện chi nhánh Ba Đình lơ việc chăm sóc khách hàng cũ điều làm ảnh hƣởng đến hoạt động huy động chi nhánh Đơi khách hàng cũ lại đối tƣợng khách có lƣợng tiền gửi tƣơng đối lớn việc bỏ khách hàng khơng nên, chi nhánh phải ý nhiều với khách hàng cũ 3.2.2 Chính sách cho vay DNVVN Hiện sách cho vay ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình đạt đƣợc thành tựu to lớn đem lại cho chi nhánh lợi ích định, xong bên cạnh cịn nhiều thiếu sót, q nhiều nhƣợc điểm, điều đồng nghĩa với việc chi nhánh cẩn phải đƣa chiến lƣợc để phù hợp, linh hoạt tƣơng thích với đặc điểm tình hình hoạt động chi nhánh Để làm đƣợc điều chi nhánh cần phải thực số điều sau: Thứ hình thức cho vay cịn chƣa phù hợp chƣa đủ cần phải đa dạng thêm nhiều hình thức cho vay khác, ngân hàng tập trung lớn vào cho vay ngắn hạn mà chƣa quan tâm đến nhiều khoản vay trung dài hạn Khi hình thức cho vay đa dạng đối tƣợng vay tìm đƣợc cho hình thức cho vay phù hợp với điều kiện khách hàng, khách hàng đƣợc tự lựa chọn gói sản phẩm dịch vụ Điều cho dƣ nợ chi nhánh tăng thêm phù hợp với chiến lƣợc đặt Nếu nắm bắt đƣợc nhu cầu khách hàng ngân hàng chiếm đƣợc cảm tình từ khách hàng, tạo trung thành cho khách hàng, nâng cao thêm mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chi nhánh Ba Đình cấp cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ khoản cho vay theo hạn mức, cho vay theo nhƣng để tiếp cận đƣợc khoản vay doanh nghiệp phải chấp nhận điều kiện điều khoản, điều làm doanh nghiệp tiếp cận đƣợc với vốn Những yêu cầu phức tạp thủ tục dài dòng, nhiều thời gian doanh nghiệp cần vốn để đầu tƣ hay trả lƣơng cán đổi máy móc Vậy nên việc đa dạng hóa cần thiết để doanh nghiệp tiếp cận đƣợc nguồn vốn cách nhanh chóng tiện lợi, đáp ứng kịp thời nhu cầu doanh nghiệp 71 Việc đa dạng hóa cho vay làm tăng mối quan hệ doanh nghiệp với ngân hàng, ngân hàng ngƣời bạn đáng tin cậy giúp doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn Thứ hai, ngồi đa dạng hình thức cho vay ngân hàng nên trọng vào đối tƣợng khách hàng ngân hàng cho vay Việc mở rộng thêm đối tƣợng cho vay đem lại lợi ích vô lớn cho ngân hàng Khi mà ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình chi tập trung cho vay với doanh nghiệp sản xuất chế biến gạo, cà phê hay điều số ngành khác Thì ngân hàng nên cho vay với doanh nghiệp ngành công nghiệp phụ trợ hay ngành xây dựng hay y tế giáo dục ngành cần đƣợc đầu tƣ phát triển Việt Nam Hiện việc tiếp vốn ngành kinh tế cịn nhiều khó khăn ngành kinh tế có đƣợc nguồn vốn vay ngân hàng không mang lại lợi ích cho ngân hàng mà mạng lại lợi ích cho tồn xã hội Đóng góp phần khơng nhỏ việc phát triển đất nƣớc Đồng thời việc cho vay rộng ngành ngành kinh tế làm cho ngân hàng có thêm nhiều thị phần cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác, thị phần chi nhánh Ba Đình cịn nhỏ, chƣa quy mô Việc mở rộng đối tƣợng cho vay làm cho phân tán bớt rủi ro mà tập trung vào ngành lĩnh vực cụ thể Làm giảm thiểu rủi ro, bù đắp tồn thất ngành phát triển gây Xong chi nhánh cần cân nhắc kỹ sản phẩm doanh nghiệp, cần tìm hiểu kĩ sản phẩm mà doanh nghiệp định đầu tƣ phát triển có mặt hàng không đem lại lợi nhuận cao cho doanh nghiệp, doanh nghiệp trả nợ hay sản phẩm khơng cịn đƣợc ƣa chuộng thị trƣờng Ngân hàng cần phải có tầm nhìn chiến lƣợc để đƣa định sang suốt việc để doanh nghiệp thuộc ngành kinh tế kể đƣợc vay vốn Cần khuyến khích doanh nghiệp đa dạng thời gian cho vay nhƣ ngắn hạn, trung dài hạn Điều làm cân khoản huy động vốn hoạt động cho vay Không thể tập trung cho vay thời hạn điều gây rủi ro lớn, ngân hàng khơng kiểm sốt đƣợc nhƣ xảy sai xót hay việc rút tiền đột ngột, đồng loạt khách hàng Thứ ba, lãi suất ngân hàng chƣa ổn định, ngân hàng phải đƣa lãi suất phù hợp Đồng thời phải xây dựng nhiều khoảng lãi suất để phù hợp đối tƣợng khách hàng nhƣ khoản vay Có sách lãi suất ƣu đãi khách hàng uy tín có mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng Nó góp phần giữ chân khách hàng hàng tạo trung thành của khách hàng Việc điều chỉnh lãi suất phải dựa quy định ngân hàng Nhà nƣớc nhằm tránh việc chênh lệch lớn chi nhánh với ngân hàng 72 Thang Long University Library Doanh nghiệp vay lo lắng chịu nhiều áp lực vay với ngân hàng lãi suất cao, làm cho doanh nghiệp chán nản không muốn vay vốn từ ngân hàng, điều khơng nên làm cho ngân hàng vừa khoản lợi ích đáng kể đồng thời không giúp đỡ đƣợc doanh nghiệp phát triển ngƣợc lại với mà sách ngân hàng HDBank nhƣ nhà nƣớc đƣa Khi lãi suất phù hợp doanh nghiệp vay nhiều để đầu tƣ mở rộng sản xuất kinh doanh vừa đem lại nguồn lợi cho doanh nghiệp, ngân hàng có khoản thu nhập đáng kể, điều giúp cho đôi bên có lợi Ngân hàng cố gắng tìm cách để níu chân khách hàng, khơng để khách hàng ngƣời dù hay nhiều họ góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng lợi ích khác 3.2.3 Cơng tác thẩm định tín dụng Thẩm định dự án trình kết hợp nhiều khâu từ thu thập thông tin, nghiên cứu thị trƣờng, phân tích lực, tƣ cách, khả tài doanh nghiệp, nguồn thu, trả nợ dự án… để từ định cho vay hay khơng Xây dựng quy trình thẩm định hợp lý, khoa học kết hợp với việc giải đồng bộ, thực tốt tất khâu quy trình đem lại định cho vay đắn, góp phần nâng cao chất lƣợng cho vay hiệu kinh doanh cho ngân hàng Việc thực nghiêm túc quy trình cho vay phải đƣợc quán triệt từ cán tín dụng, lãnh đạo phịng thẩm định đến giám đốc định cho vay Trong trình cho vay cơng tác thẩm định có ý nghĩ định ảnh hƣởng định đến chất lƣợng khoản cho vay Do vậy, để đạt đƣợc hiệu cao cho vay, cần làm tốt công tác thẩm định khách hàng phƣơng án cho vay nhằm hạn chế tối đa rui ro mà ngân hàng gặp phải Vì quy trình thẩm định phải tập trung làm rõ vấn đề sau: Khách hàng DNVVN phải ln có đầy đủ điều kiện vay vốn theo quy định cụ thể với vay để đảm bảo việc toán đủ gốc lãi cho ngân hàng Có nhiều trƣờng hợp khách hàng không thực đầy đủ điều kiện nhƣng ngân hàng định cho vay điều sai sót cơng tác thẩm định, nên cán thẩm định đòi hỏi phải nắm quy định ngân hàng nhà nƣớc việc cho vay nhƣ quy định riêng Ngân hàng HDBank Khi việc khách hàng thực đầy đủ điều khoản rủi ro cho ngân hàng ít, đem lại hoạt động hiệu cho ngân hàng 73 Khi khách hàng DNVVN đƣa phƣơng án vay vốn phƣơng án phải có tính thực tế, khả thi đem lại lợi ích cao Vì phƣơng án kinh doanh nguồn trả nợ cho ngân hàng Nên thẩm định ngân hàng cần phải xem xét kĩ lƣỡng trƣớc định cho vay với phƣơng án hay khơng Chỉ cần cán tín dụng lơ xem xét khơng kĩ gây việc ngân hàng không thu hồi đƣợc nợ mà phƣơng án kinh doanh thất bại, khơng đem lại lợi ích cao Việc thực hồ sơ thủ tục vay vốn cần phải phù hợp với quy định, hợp pháp, đầy đủ Việc hồ sơ đầy đủ chứng minh đƣợc minh bạch công tác cho vay Điều giúp cho cán nắm bắt thông tin đầy đủ có đánh giá nhận xét đắn doanh nghiệp, sở để cán thẩm định có đồng ý cho khách hàng vay hay không Và đối tài sản đảm bảo khách hàng đem đến cầm cố chấp ngân hàng việc cung cấp chứng chứng minh tài sản có hợp pháp có phải thuộc sở hữu khách hàng hay không, để xảy sợ cố khách hàng khơng trả đƣợc nợ ngân hàng phát mại tài sản để thù hồi lại đƣợc khoản nợ mà khách hàng khơng thể trả đƣợc Ngồi việc cung cấp hồ sơ xin vay khách hàng phải chứng minh đƣợc pháp lý doanh nghiệp Các cán đơi bỏ qua việc có tồn doanh nghiệp hay khơng, có cơng ty họ chƣa đăng kí kinh doanh nhƣng cán thẩm định cho vay điều gây rủi ro lớn nhƣ trái với quy định cho vay Nên cán thẩm định phải xem xét kĩ lƣỡng Năng lực tài khách hàng điều quan trọng công tác thẩm định, để đánh giá có cho vay hay khơng cán phải theo dõi tăng trƣởng phát triển tiêu tài doanh nghiệp có đạt đƣợc u cầu hay khơng, có hiệu hoạt động tốt năm trƣớc hay khơng Nếu cho vay khách hàng có trả đƣợc nợ cho ngân hàng hay khơng Tính minh bạch báo cáo tài giúp cho ngân hàng có đánh giá định đắn cho vay Nhƣng cán thẩm định cần phải có nguồn thơng tin khác để kiểm tra xem khách hàng doanh nghiệp đến vay có thực có tình hình tài nhƣ đem đến ngân hàng hay khơng đơi để đƣợc vay khách hàng doanh nghiệp thƣờng đƣa báo cáo tài khơng thực với tình hình kinh doanh Ngoài việc đánh giá khách hàng yếu tố tài ngân hàng cần đánh giá khách hàng qua yếu tố phi tài nhƣ thái độ khách hàng cơng tác trả nợ lãi cho ngân hàng, uy tín khách hàng, kiểm tra giám sát đến tận sở để kiểm tra xem doanh nghiệp có thực sử dụng mục đích số tiền vay hay 74 Thang Long University Library không Đây vấn đề mà cán phải thực sát Những cán tín dụng ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình chƣa thực quan tâm đến vấn đề này, chƣa theo dõi sát việc khách hàng sử dụng khoản vay có mục địch hay khơng, cơng tác kiểm tra cịn lơ là, đơi lý mà cán cán thẩm định bỏ qua cho khách hàng Điều làm ảnh hƣởng lớn đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đôi việc tìm hiểu kỹ thái độ khách hàng với khoản vay giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro nắm bắt trƣớc tình hình đƣa đƣợc cách xử lý kịp thời mà khách hàng có thái độ khơng hợp tác việc trả nợ 3.2.4 Tăng cường chiến lược marketing ngân hàng Việc dành giật đƣợc nhiều thị trƣờng ngân hàng diễn mạnh mẽ, biến động không ngừng khốc liệt Để có đƣợc thị phần lớn địi hỏi ngân hàng phải có lựa chọn điều chỉnh tìm cách thức phù hợp với tình hình hoạt động ngân hàng, nâng vị cạnh tranh, để làm đƣợc điều ngân hàng phải đƣa chiến lƣợc marketing động, phù hợp hƣớng Thứ tăng cƣơng cung cấp dịch vụ tƣ vấn khách hàng Giữa ngân hàng khách hàng tồn mối quan hệ tƣơng hỗ, ngân hàng hoạt động sở hoạt động khách hàng Việc tƣ vấn cho khách hàng việc ngân hàng đƣa lời khuyên vấn đề liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh, phát sai sót điều cịn thiếu hồ sơ xin vay, hay hoạt động dịch vụ khác ngân hàng Khuyến khích khách hàng đầu tƣ vào lĩnh vực phƣơng án kinh doanh khả thi đem lại lơi nhuận cao, có tiềm phát triển tƣơng lai Nếu làm đƣợc điều không giúp cho khách có đƣợc kết đầu tƣ kinh doanh thuận lợi đem lại lợi ích cao mà cịn giúp cho ngân hàng có đƣợc khoản lợi ích, đơi bên có lợi Khi khách hàng đƣợc tƣ vấn kinh doanh có hiệu khách hàng tin tƣởng tạo dựng mối quan hệ thân thiết ngân hàng, họ phát triển quy mơ kinh doanh họ muốn ngày đƣợc mở rộng việc vay ngân hàng điều cần thiết Ngân hàng công cụ đắc lực điểm tựa để khách hàng có đà tiến phát triển Thứ hai tăng cƣờng củng cố mối quan hệ khách hàng Việc cạnh tranh quy luật tất yếu kinh tế thị trƣờng Do kinh doanh ngân hàng phải cạnh tranh với để thu hút khách hàng phía Việc tìm kiếm đƣợc khách hàng thị trƣờng vơ khó khăn đồng thời chi phí để tìm kiếm thêm khách hàng khách hàng tiềm vô cao, việc quan tâm đến khách hàng truyền thống lại có chi phí thấp để giữ chân họ điều đơn giản không tập trung phát triển mối quan hệ có sắn Để níu chân khách hàng cũ ngân 75 hàng phải có sách phù hợp, nới lỏng để hỗ trợ cho khách hàng nhƣ việc đơn giản hóa thủ tục cho vay Luôn đáp ứng kịp thời nhu cầu xin vay khách hàng truyền thống đến với ngân hàng nhƣng khả kiểm soát, quy định ngân hàng Tạo đƣợc tâm lý thoải mái tin tƣởng yên tâm cho khách hàng đến với ngân hàng Việc đƣa sách ƣu đãi lãi suất thời gian cho vay khách hàng truyền thống vô cần thiết Điều làm cho khách hàng cảm thấy bớt nỗi lo gánh nặng phải trả nợ cho ngân hàng Nếu đáp ứng điều làm cho mối quan hệ với khách hàng truyền thống ngân hàng ngày trở lên tốt đẹp bền vững giúp cho đôi bên phát triển Thứ ba, tăng cƣờng công tác thông tin truyền thông vô cần thiết, việc truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ Việc quảng bá tuyên truyền sản phẩm dịch vụ ngân hàng vô cần thiết không chi làm tăng nhận biết tâm trí khách hàng, mà giúp cho khách hàng hiểu sâu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Từ khách hàng có lựa chọn phù hợp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hiện phƣơng tiện thơng tin đại chúng thuận lợi, trình độ khách hàng ngày đƣợc nâng cao nên việc tiếp nhận thông tin quảng bá tuyên truyền ngân hàng vô dễ dàng Nhƣng để quảng cáo tuyên truyền không dễ dàng ngân hàng cần cân nhắc kĩ chi phí quảng cáo đăng tin đắt khơng đem lại hiệu cao Đối vùng nông thôn hay vùng sâu trình độ hiểu biết họ ngân hàng hạn hẹp họ chƣa hiểu hết đƣợc hoạt động dịch vụ ngân hàng, nên việc đăng tin cần phải cân nhắc kĩ 3.2.5 Tăng cường tổ chức nguồn nhân lực Có thể nói ngƣời nguồn lực quan trọng tổ chức hay doanh nghiệp Một doanh nghiệp thành cơng đƣợc hay khơng phụ thuộc hồn tồn vào lực hiệu suất ngƣời lao động Để đạt đƣợc kết tốt ban lãnh đạo ngân hàng cần phải có chiến lƣợc cụ thể để sử dụng hiệu nguồn lực Những chiến lƣợc quản trị nguồn nhân lực hiệu cần phải nắm bắt tâm lý, hành động cụ thể nhân viên đáp ứng cho họ đƣợc điều kiện mà tối thiểu ngƣời nhân viên đƣợc có nhƣ: Việc đƣợc đóng bảo hiểm y tế vơ cần thiết, đƣợc quan tâm nhà quản trị đến tình hình sức khỏe nhân viên Việc hàng năm đƣợc chế độ chăm sóc sức khỏe điều cần thiết để giúp ho sớm phát bệnh tật nhà quản trị biết đƣợc tình trạng sức khỏe họ để có cơng việc phù hợp kết 76 Thang Long University Library công việc tốt Không sức khỏe họ ngày đƣợc nâng cao việc cống hiên cho ngân hàng ngày tăng suất lao động Thúc đẩy sáng tạo khuyến khích tinh thần cho cán nhân viên ngân hàng, đƣa sách lƣơng thƣởng cán có suất lao động hiệu giải cơng việc nhanh chóng, giúp cho hoạt động ngân hàng ngày đƣợc nâng cao Không nên thúc ép họ làm việc điều gây ức chế khó chịu họ khiến kết hồn thành khơng đƣợc tốt phản kết Nên việc khuyến khích tạo động lực cho nhân viên sáng tạo vô cần thiết Ln tổ chức hoạt động du lịch, ngoại khóa giao lƣu phòng ban, hoạt động tập thể giúp cho khối đoàn kết nhân viên ngày nhân lên, họ hiểu công việc phận nắm bắt thêm kiến thức khác để tƣ vấn tốt cho khách hàng Tinh thần tập thể ngân hàng có mạnh mẽ phát triển ngân hàng phát triển bền vững, bƣớc khẳng định thị trƣờng, tạo lòng tin khách hàng Trang bị công nghệ đại đáp ứng kịp xu hƣớng phát triển đất nƣớc nhƣ khoa học công nghệ tiến tiến giới giúp cho nhân viên khơng cịn vất vả việc tƣ vấn cung cấp dịch vụ, giúp hiệu lao động tăng cao, cán nhân viên khơng cịn phải chịu nhiều áp lực, khách hàng không cần phải nhiều thời gian để đƣợc sử dụng hoạt động dịch vụ ngân hàng Xây dựng kế hoạch đào tạo đội ngũ nhân viên có tính chun mơn cao, cán đƣợc học lớp học chuyên sâu có đội ngũ lao động có kiến thức kinh nghiệm góp phần giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Việc xử lý vƣớng mắc đƣợc nhanh chóng giải Tạo hình ảnh đáng tin cậy, khách hàng ngày quan tâm ý đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, khách hàng yên tâm đƣợc cán có kiên thức chun mơn tƣ vấn hỗ trợ Để việc đầu tƣ, vay vốn khách hàng ln đƣợc đảm bảo đem lợi ích cao Không đào tạo kiến thức chuyên mơn ngồi cịn có chƣơng trình đào tạo kĩ giao tiếp hay khóa học ngơn ngữ để đáp ứng đƣợc với đối tƣợng quốc gia khác Việc cần thiết việc đầu tƣ số nƣớc phát triển vào Việt Nam lớn nên việc có nhân viên thơng thạo tiếng giúp cho việc cung cấp dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện mà lại đem đến cho ngân hàng nguồn thu lớn hấp dẫn Việc góp phần xây dựng hình ảnh đẹp nét văn hóa doanh nghiệp, mục tiêu doanh nghiệp đặt mà hội nhập với giới nét văn hóa doanh nghiệp điều cần thiết làm đẹp hình ảnh doanh nghiệp khơng 77 mắt khách hàng mà làm cho việc cạnh tranh đối thủ ngày đƣợc tăng lên có sức cạnh tranh 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Nhà nƣớc cần phải hoàn thiện sở pháp lý, luật quy định hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ Điều chỉnh hợp lý điều khoản để giúp cho quan hệ hỗ trợ hợp tác ngân hàng doanh nghiệp đƣợc gắn bó thân thiết, giải nhanh chóng, thủ tục khơng cịn q nhiều thời gian Hỗ trợ nhu cầu vay vốn DNVVN, đối tƣợng cần đƣợc quan tâm giúp cho họ đƣợc phát triển góp phân xây dựng đất nƣớc ngày tăng trƣởng phát triển mạnh Nhà nƣớc phải có sách kinh tế phù hợp, ổn định tình hình kinh tế để doanh nghiệp vừa nhỏ có đƣợc hội phát triển, không gặp phải rủi ro trƣờng, có sở vững để phát triển Để tạo cầu nối ngắn đƣa ngân hàng đến với khách hàng Tạo môi trƣơng cạnh tranh bình đẳng doanh nghiệp, doanh nghiệp có chiến lƣợc kinh doanh để phù hợp với thị trƣờng Ban hành quy chế thống chuẩn mực kế tốn, thơng tin tài doanh nghiệp cần phải đƣợc minh bạch Điều giúp ngân hàng đánh giá xác kiểm sốt đƣợc khách hàng Đƣa định đắn tránh đƣợc rủi ro đáng tiếc xảy Đơn giản hóa thủ tục hành quy định, điều kiện kinh doanh để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng, hiệu quả, kịp thời khơng bị gián đoạn Việc thành lập công ty mua bán nợ xấu ngân hàng điều cần đƣợc nhà nƣớc quan tâm ý, điều làm giảm tỷ lệ nợ xấu, giúp cho doanh nghiệp có hội đƣợc phục hồi, có nhiều doanh nghiệp yếu tố mà họ khơng cịn khả toán nhƣng ngành kinh doanh họ có tiềm thị trƣờng tƣơng lai, việc đƣợc mua bán lại giúp cho doanh nghiệp có đƣợc khơi phục ngân hàng giảm đƣợc nợ xấu, số rủi ro lớn cho hệ thống ngân hàng Với DNVVN có ngành nghề tiềm tƣơng lai việc đƣợc miễn giảm thuế điều cần đƣợc xem xét quan tâm nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phát triển 78 Thang Long University Library 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ban hàng văn pháp lý thống hoạt động hệ thống ngân hàng, nhƣng dựa tính tự chủ ngân hàng Tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh minh bạch ngân hàng Nắm bắt tình hinh kinh tế nƣớc nhƣ giới để đƣa định phù hợp với hoạt động ngân hàng Tạo hƣớng đắn kịp thời cho ngân hàng trƣớc đổi cuả kình tế, nhằm ổn định hoạt động NHTM Mở rộng chƣơng trình hỗ trợ phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ để doanh nghiệp có nguồn vốn kịp thời phát triển kinh tế Có sách điều chỉnh lãi suất để phù hợp doanh nghiệp Có gói lãi suất ƣu đãi để giúp doanh nghiệp để doanh nghiệp có hội đầu tƣ phát triển 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hố Chi Minh Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh cần phải đƣa văn quy chế hƣớng dẫn đầy đủ việc cấp tín dụng cụ thể để chi nhánh làm cở thi hành thực hiện, để đảm bảo an tồn tín dụng, quy trình thực cần rút ngắn số khâu để tránh thời gian cho ngân hàng nhƣ khách hàng Cần tăng cƣờng kiểm tra giám sát định kỳ chi nhánh để tránh tình trạng gian lận, chất lƣợng đội ngũ cán tín dụng Để tránh rủi ro ảnh hƣởng đến hệ thống tồn ngân hàng Tạo cổng thơng tin khách hàng để nhằm thuận tiền ngân hàng truy cứu khách hàng cũ vừa mối quan tâm ngân hàng với khách hàng mà giúp ngân hàng nắm bắt tốt thơng tin khách hàng từ có nhìn tổng quan khách hàng để đƣa xác định có cấp tín dụng cho khách hàng hay khơng Đối với DNVVN có quỹ riêng dành cho đối tƣợng doanh nghiệp vừa nhỏ để họ tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng Đa dạng khoản cho vay DNVVN để phù hợp với ngành kinh tế, để phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp Xây dựng mức phí cụ thể ƣu đãi lãi suất doanh nghiệp phát triển để họ đứng đƣợc vững vàng thị trƣờng Và tăng việc truyền thông quảng bá sản phẩm để khách hàng đƣợc hiểu sản phẩm dịch vụ 79 Cử cán lực tốt học nƣớc ngồi để có kiến thức để áp dụng đƣợc Việt Nam điều tạo điều khác biệt đối ngân hàng, Nếu áp dụng nhƣng tiên tiến nƣớc bạn làm tăng sức cạnh tranh thị trƣờng Và giảm rủi ro cho ngân hàng có kiến thức xử lý tốt mà rủi ro xảy KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên định hƣớng phát triển tƣơng lai Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng Khi đạt đƣợc định hƣớng phát triển giúp cho ngân hàng ngày có bƣớc vững có sức cạnh tranh với đối thủ thị trƣờng Và giải pháp đƣa nhằm giảm bớt mặt hạn chế, ngân hàng bƣớc khắc phục để đem lại cho khách hàng tin tƣởng yên tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Không đƣa giải pháp mà cịn có kiến nghị để hồn thiện cơng tác cho vay DNVVN ngân hàng Củng cố hoạt động ngân hàng tốt ngày hiệu phục vụ đƣợc nhu cầu khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Hỗ trợ cho khách hàng nhiều để khách hàng phát triển góp phần xây dựng kinh tế đất nƣớc bền vững sánh vai với bạn bè năm châu 80 Thang Long University Library KẾT LUẬN Trên điều em đúc rút qua trình học tập, nhƣ trải qua ba tháng đƣợc làm việc với cán nhân viên ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Ba Đình Em học hỏi đƣợc nhiều điều để viết đƣợc khóa luận Đây kiến thức thực tế giúp em phần hồn thiện đƣợc kiến thức Đồng thời học hỏi đƣợc thêm nhiều kinh nghiệm công tác cho vay doanh ngiệp vừa nhỏ Biết đƣợc khó khăn tồn mà doanh nghiệp mắc phải nhƣ khó khăn để ngân hàng định cho khách hàng đƣợc vay Những kiến thức vô bổ ich với sinh viên năm cuối nhƣ em, em có sở tốt để tự tin Qua q trình thực tập em có đƣợc nhìn sâu sắc hoạt động ngân hàng, kiến thức học ghế nhà trƣờng mà kiến thức thực tế, kĩ giao tiếp kĩ cần thiết chuyên viên ngân hàng Những kinh nghiệm ngƣời trƣớc dạy bảo ban trình làm việc trực tiếp Qua em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến đội ngũ cản lãnh đao Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Ba Đình tạo điều kiện cho em đƣợc thực tập ngân hàng để có kiến thức tốt hồn thành tốt khóa luận Đã tận tình dạy cho em biết đƣợc kiến thức kinh nghiệm quý báu Em xin chân thành cảm ơn Cuối em gửi lời cảm ơn sâu sắc, chân thành đến Thầy giáo Th.s Vũ Ngọc Thắng quan tâm sát bảo để em hồn thành tốt khóa luận Đó kiến thức quý báu, kinh nghiệm giảng dạy nhiều năm thầy để giúp đỡ em Bài khoa luận em cịn nhiều thiếu sót mong đƣợc thầy phản biện có đóng góp ý kiến nhiều để em hồn thành khóa luận có kiến thức chun mơn đƣợc chun sâu nữa, giúp em tự tin công việc sau Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 29 tháng 10 năm 2015 Sinh viên Phạm Hồng Thanh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Mai Văn Bạn, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, Đại học Thăng Long, NXB Tài Chính, 2011 Chính phủ nƣớc Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế cho vay số tổ chức tín dụng khách hàng Các văn pháp quy nhà nƣớc quy chế ngân hàng HDBank Thông tin website:  https://www.hdbank.com.vn  https://www.thuvienphapluat.vn  https://www.moj.gov.vn  https://www.voer.edu.vn Thang Long University Library ... - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HD BANK) – CHI NHÁNH BA ĐÌNH... hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh Ba Đình xuất phát với tên Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 2.1.1