Luận văn tốt nghiệp: “Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Bắc Hà Nội "

Luận văn tốt nghiệp: “Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Bắc Hà Nội " LỜI MỞ ĐẦU Sau giành lại độc lập , thống đất nước, với sở vật chất tồi tàn cộng với kinh tế kiệt quệ sau chiến tranh , Việt Nam lỳc đú nước nghốo trờn giới Nhưng lónh đạo tàI tỡnh Đảng Nhà nước với phương chõm “ toàn Đảng , toàn dõn cựng xõy dựng đất nước “ cho dến đất nước ta vươn lờn mạnh mẽ số nhiều nước cú tốc độ phỏt triển cao trờn giới Để cú thể đạt đươc thành tựu to lớn đú, cụng tỏc huy động nguồn vốn chớnh nhiệm vụ thiết Đảng Nhà nước đặt lờn hàng đầu Mặc dự đạt thành tựu vụ cựng to lớn, chỳng ta khụng thể phủ nhận cũn nhiều nguồn vốn mà chỳng ta chưa khai thỏc hết (đặc biệt nguồn vốn dõn cư nguồn vốn nước) kinh tế đất nước lại cần vốn Chớnh vỡ , nhiệm vụ cỏc trung gian tài chớnh đặc biệt cỏc Ngõn hàng ngày trở nờn quan trọng Do đú cỏc ngõn hàng cần cú chớnh sỏch phự hợp để tăng cường khả huy động vốn nhằm đỏp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Xuất phỏt từ nhận thức trờn kết hợp với quỏ trỡnh thực tập chi nhỏnh Ngõn hàng đầu tư phỏt triển –Bắc Hà Nội nờn em mạnh dạn chọn đề tài “Một số giải phỏp nhằm tăng cường huy động vốn chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư Phỏt triển Việt Nam - Bắc Hà Nội “ làm chuyờn dề tốt nghiệp Đề tài tập trung vào nghiờn cứu cỏc nghiệp vụ huy động vốn NHTM kinh tế thị trường; nghiờn cứu thực trạng huy động chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư Phỏt triển Việt Nam -Bắc Hà Nội Qua đú đưa cỏc giải phỏp kiến nghị Bố cục: Ngoài lời núi đầu kết luận, chuyờn để gồm chương: Chương I: Những vấn đề huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn chinh nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư Phỏt triển Việt Nam –Băc’ Ha` Nội Chương III: Một số giải phỏp kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư Phỏt triển Việt Nam - Bắc Hà Nội thời gian tới Do thời gian kiến thức cũn hạn chế, chuyờn đề khụng thể trỏnh khỏi thiếu sút Với ý thức cầu tiến, em mong nhận gúp ý chõn thành thầy cụ cỏc bạn Em xin chõn thành cảm ơn thầy giỏo Lờ Đức Lữ tận tỡnh giỳp đỡ em quỏ trỡnh chọn hoàn thiện đề tài Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chõn thành đến cỏc anh chị phũng kế hoạch nguồn vốn núi riờng toàn thể cỏn chi nhỏnh Ngõn hàng đầu tư phỏt triển -Bắc Hà Nội núi chung giỳp đỡ em quỏ trớnh thực tập đơn vị Em xin chõn thỏnh cảm ơn ! CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM I- HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ( NHTM) 1- Khỏi niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1- Khỏi niệm Khi sản xuất hàng hoỏ phỏt triển đến trỡnh độ định, lưu thụng hàng hoỏ lưu thụng tiền tệ mở rộng thỡ kinh tế đồng thời xuất người nắm giữ khoản tiền tạm thời khụng dựng đến người cần tiền khoảng thời gian định để kinh doanh Trước tỡnh hỡnh đú, vào nửa cuối kỷ 16 Chõu Âu đời số Ngõn hàng đầu tiờn mà tiền thõn tổ chức cho vay nặng lói chuyển hoỏ thành Lỳc hoạt động Ngõn hàng nhận giữ hộ tiền cho vay Cựng với phỏt triển khụng ngừng kinh tế, hoạt động NHTM cững bước củng cố hoàn thiện, chuyển hoỏ dần theo hướng đa Việt Nam, theo Luật cỏc Tổ chức Tớn dụng, nhà lập phỏp định nghĩa “ Hoạt động Ngõn hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngõn hàng với nội dung thường xuyờn nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tớn dụng, cung ứng cỏc dịch vụ toỏn” 1.2- Đặc điểm hoạt động NHTM Căn vào khỏi niệm trờn thỡ hoạt động NHTM cú thể nhận dạng thụng qua số đặc điểm sau: * Thứ nhất, hoạt động NHTM loại hỡnh kinh doanh với mục đớch kiếm lời ( bao gồm hỡnh thức chủ yếu kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngõn hàng) Trong đú, hoạt động kinh doanh tiền tệ biểu nghiệp vụ huy động vốn cỏc hỡnh thức khỏc để cấp tớn dụng cho khỏch hàng cú nhu cầu vốn với mục tiờu tỡm kiếm lợi nhuận Cũn hoạt động dịch vụ Ngõn hàng biểu thụng qua cỏc nghiệp vụ sẵn cú tiền tệ, toỏn, ngoại hối chứng khoỏn để cam kết thực cụng việc định cho khỏch hàng thời hạn định nhằm mục đớch thụ hưởng tiền cụng dịch vụ khỏch hàng chi trả dạng phớ hay hoa hồng * Thứ hai, hoạt động NHTM loại hỡnh hoạt động kinh doanh cú điều kiện, nghĩa NHTM thoả đầy đủ điều kiện khắt khe phỏp luật quy định ( vốn phỏp định, phương ỏn kinh doanh, ) thỡ phộp hoạt động trờn thị trường Thứ ba, hoạt động NHTM loại hỡnh kinh doanh cú độ rủi ro cao nhiều so với cỏc loại hỡnh kinh doanh khỏc thường cú ảnh hưởng sõu sắc, mang tớnh chất dõy truyền kinh tế Sở dĩ núi vỡ, hoạt động Ngõn hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, cỏc NHTM phải tiến hành huy động vốn người khỏc để cấp tớn dụng cho khỏch hàng trờn nguyờn tắc NHTM cú thể đũi tiền người vay sau thời hạn định, nờn tạo khả rủi ro cao cho hoạt động Ngõn hàng, kộo theo đú rủi ro người gửi tiền NHTM, rủi ro kinh tế Vỡ vậy, hoạt động Ngõn hàng nhiều quốc gia khỏc trờn gới thường điều chỉnh kiểm soỏt chặt chẽ đạo luật riờng biệt, nhằm đảm bảo cho hoạt động vận hành an toàn hiệu kinh tế thị trường 2- Cỏc hoạt động chủ yếu NHTM Hoạt động vai trũ NHTM khụng phải bất biến, mà liờn tục phỏt triển theo điều kiện kinh tế xó hội Ngày nay, hoạt động NHTM phong phỳ đa dạng, tuỳ điều kiện kinh tế mức độ phỏt triển kỹ thuật quốc gia mà cỏc nghiệp vụ kinh doanh cỏc NHTM cú thể khỏc phạm vi cụng nghệ Nếu vào bảng tổng kết tài sản NHTM thỡ hoạt động NHTM bao gồm: Cỏc hoạt động bảng tổng kết tài sản Cỏc hoạt động bảng tổng kết tài sản Bảng tổng kết tài sản NHTM Tài sản Nguồn vốn ( Tớnh lỏng giảm dần) - Dự trữ - Tiền gửi - Cỏc chứng khoỏn - Tiền vay - Cho vay - Vốn ngõn hàng - Tài sản khỏc - Nguồn vốn khỏc 2.1- Cỏc hoạt động bảng tổng kết tài sản: Bảng tổng kết tài sản NHTM phản ỏnh ba lĩnh vực nghiệp vụ là: Huy động vốn, Sử dụng vốn Nghiệp vụ mụi giới trung gian 2.1.1- Huy động vốn Đõy nghiệp vụ khởi đầu, tạo điều kiện cho hoạt động NHTM Khi NHTM cần vốn cho hoạt động kinh doanh mỡnh thỡ cú thể huy động số nguồn chớnh : Nguồn từ chủ sở hữu, Nguồn tiền gửi, Nguồn vay mượn số nguồn khỏc * Huy động từ chủ sở hữu: Về khớa cạnh kinh tế, vốn chủ sở hữu vốn riờng cú NHTM cỏc chủ sở hữu gúp cỏc quỹ ngõn hàng hỡnh thành quỏ trỡnh kinh doanh thể dạng lợi nhuận để lại Nguồn vốn cú tớnh ổn định cao, NHTM khụng phải hoàn lại Nú cú vai trũ quan trọng việc tài trợ cho cỏc hoạt động mở rộng quy mụ cỏc NHTM ( liờn doanh, liờn kết, mở rộng mạng lưới, ) Cỏc NHTM thường huy động nguồn thụng qua nghiệp vụ phỏt hành cổ phiếu, trỏi phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu, nhận vốn cấp phỏt Ngõn sỏch Nhà nước, Nhỡn chung việc huy động hỡnh thức tớnh chất sở hữu NHTM định * Huy động từ tiền gửi: Nguồn vốn từ chủ sở hữu thường cú tỷ lệ nhỏ so với số tiền mà NHTM sử dụng hoạt động kinh doanh Vỡ phần lớn NHTM phải huy động từ nguồn tiền gửi Đặc điểm nguồn vốn NHTM quyền sử dụng nú thời gian định cũn quyền sở hữu nú thuộc người gửi tiền Dựa vào tớnh khả dụng vốn thỡ NHTM cú thể huy động cỏc hỡnh thức sau: -Tiền gửi khụng kỳ hạn: Là loại tiền gửi hoàn toàn theo mục đớch khả dụng Mục đớch khỏch muốn sử dụng cỏc tiện ớch NHTM cung ứng NHTM cú nhiệm vụ trả lỳc mà khỏch hàng yờu cầu - Tiền gửi cú kỳ hạn: Là loại tiền gửi cú tham thoả thuận thời gian rỳt tiền khỏch hàng ngõn hàng Trong thời gian ngõn hàng cú quyền chủ động sử dụng tiền khỏch hàng ký gửi Nếu khỏch hàng muốn rỳt tiền trước hạn phải đồng ý ngõn hàng - Tiền gửi tiết kiệm: Đõy phận thu thập tiền cỏc cỏ nhõn tạm thời nhàn rỗi gửi vào NHTM nhiều hỡnh thức: Tiết kiệm khụng kỳ hạn, tiết kiệm cú kỳ hạn, tiết kiệm mua nhà, Với mục đớch chủ yếu tiết kiệm sinh lời * Nguồn vay mượn: Sau sử dụng hết vốn, chưa đỏp ứng nhu cầu cho vay vốn khỏch hàng phải đỏp ứng nhu cầu toỏn chi trả khỏch hàng, cỏc NHTM cú thể sử dụng nghiệp vụ vay Ngõn hàng trung ương, cỏc NHTM khỏc, vay thị trường tiền tệ, vay cỏc tổ chức nước ngoài, Vốn vay thụng thường chiếm tỷ trọng khụng lớn kết cấu nguồn vốn Tuy nhiờn, nú cần thiết cú vị trớ quan trọng để đảm bảo cho Ngõn hàng hoạt động kinh doanh cỏch bỡnh thường * Huy động từ cỏc nguồn khỏc: Ngoài số nguồn trờn thỡ NHTM cú thể huy động vốn thụng qua nghiệp vụ Ngõn hàng đại lý, Ngõn hàng phục vụ, uy tớn NHTM sở quan trọng để mở rộng nguồn vốn 2.1.2 Sử dụng vốn: Huy động vốn nhàn rỗi, NHTM phải cõn nhắc để hiệu hoỏ nguồn vốn huy động Với mục tiờu chủ yếu an toàn sinh lời, hoạt động sử dụng vốn NHTM tập trung ba nghiệp vụ chớnh: Dự trữ, Cho vay Đầu tư * Dự trữ: Sự trữ nghiệp vụ nhằm trỡ khả toỏn ngõn hàng để đỏp ứng nhu cầu chi trả cho khỏch hàng NHTM phải trỡ phận vốn ( tiền mặt) để thực nghiệp vụ dự trữ Mức dự trữ cao hay thấp tuỳ thuộc vào qui mụ hoạt động NHTM, mối quan hệ toỏn chuyển khoản, thời vụ cỏc khoản chi trả tiền mặt Tiền dự trữ bao gồm: Dự trữ bắt buộc dự trữ thặng dư Chỳng hỡnh thành cỏc nguồn: Tiền mặt kột NHTM, Tiền gửi Ngõn hàng trung ương, Tiền gửi cỏc tổ chức tớn dụng, Tiền quỏ trỡnh thu * Cho vay: Cho vay nghiệp vụ chủ yếu NHTM để tạo lợi nhuận Nguồn thu từ hoạt động cho vay thường chiếm tỷ lệ lớn tổng thu nhập ngõn hàng Tuy nhhiờn, nú lĩnh vực cú nhiều rủi ro phức tạp nhất.Rủi ro tớn dụng cú thể ý muốn chủ quan ngõn hàng : Xõy dựng chiến lược sai, Thẩm định hồ sơ khụng chớnh xỏc, Cho vay khụng tuõn theo nguyờn tắc, cú thể nguyờn nhõn khỏch quan như: Hoả hoạn, lũ lụt, Hoạt động cho vay liờn quan chặt chẽ với tất cỏc lĩnh vực kinh tế từ tiờu dựng đến sản xuất kinh doanh Do vậy, cựng với phỏt triển kinh tế, nghiệp vụ cho vay ngày đa dạng nhằm thoả nhu cầu vốn cho kinh tế, tạo điều kiện tăng lợi nhuận cho ngõn hàng Cỏc hỡnh thức cho vay chủ yếu như: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung dài hạn, Cho vay cú đảm bảo, * Đầu tư: Hoạt động bao gồm đầu tư chứng khoỏn cỏc hoạt động đầu tư khỏc: - Đầu tư chứng khoỏn: Nghiệp vụ mang lại cho NHTM khoản lợi nhuận tương đối lớn ( sau cho vay) Trong trường hợp chưa tỡm khỏch hàng đỏng tin cậy vay thỡ đầu tư chứng khoỏn nơi giải vốn cỏch hữu hiệu cho NHTM Tuy nhiờn, nú chứa nhiều rủi ro Vỡ NHTM cần phõn tớch kỹ lưỡng trước lựa chọn loại chứng khoỏn để đầu tư - Ngoài ra, NHTM cú thể đầu tư nhằm mục đớch sinh lợi nhiều hỡnh thức khỏc gúp vốn liờn doanh, đầu tư vào trang thiết bị, 2.1.3-Hoạt động mụi giới trung gian Nền kinh tế phỏt triển, cỏc dịch vụ Ngõn hàng theo đú phỏt triển theo để đỏp ứng yờu cầu ngày đa dạng cụng chỳng Thực cỏc hoạt động trung gian mang tớnh dịch vụ đem lại cho cỏc NHTM khoản thu nhập khỏ quan trọng Điều cần lưu ý cỏc dịch vụ Ngõn hàng giỳp NHTM phỏt triển toàn diện cỏc nước phỏt triển, cỏc NHTM * Ngõn hàng phải giữ chữ “ tớn” với khỏch hàng Muốn thỡ ngõn hàng phải thường xuyờn đảm bảo khả toỏn, khụng phộp khất chi, hoón chi với khỏch vỡ lý thiếu tiền * Ngõn hàng cần phải cụng khai cỏc tiờu tài chớnh quan trọng thụng qua cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng để khỏch hàng cú hiểu biết ngõn hàng cỏch thuận lợi Mặt khỏc, Ngõn hàng cần tăng cường mối quan hệ hữu hảo với cấp uỷ địa phương nơi hoạt động Qua đú tranh thủ tối đa ủng hộ cỏc cấp, cỏc ngành * Ngoài ra, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần nghiờn cứu mở rộng khụng ngừng nõng cao chất lượng dịch vụ nhằm thoả tốt nhu cầu gửi tiền khỏch hàng 3- Nõng cao trỡnh độ cỏn đổi cụng tỏc quản lý Nhõn tố người luụn nhõn tố quan trọng nhất, định thành cụng hay thất bại hoạt động kinh tế Trong quỏ trỡnh hoạt động, chi nhỏnh Bỏc Hà Nội luụn coi phỏt triển nguồn nhõn lực vấn đề then chốt Thực tế chi nhỏnh Bắc Hà Nội cú nhiều cỏn cú chuyờn mụn giỏi, cú lực quản lý cụng tỏc quản lý ngày chỳ trọng Tuy nhiờn, để đỏp ứng yờu cầu đại hoỏ Ngõn hàng, bắt kịp kỹ thuật cụng nghệ Ngõn hàng mới, mở rộng huy động vốn thỡ ngõn hàng cần chỳ trọng việc nõng cao trỡnh độ cụng nhõn viờn cụng tỏc quản lý Ngõn hàng * Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ, đặc biệt cụng tỏc huy động vốn Chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần tiếp tục thường xuyờn mở cỏc khoỏ đào tạo, bồi dưỡng trỡnh độ chuyờn mụn cho đội ngũ nhõn viờn đặc biệt cỏn chủ chốt Trong đú cần cú kết hợp đào tạo ngắn hạn, đào tạo bờn đào tạo chỗ Bờn cạnh đú, ngõn hàng nờn cú chớnh sỏch động viờn, khuyến khớch cỏn mỡnh tự nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cỏch hỗ trợ vật chất tinh thần; tạo điều kiện thuận lợi cho cỏn tỡm hiểu, nghiờn cứu học tập hay tiếp cận với cỏc mụ hỡnh, quy trỡnh nghiệp vụ Qua đú nhằm tạo điều kiện cho cỏn Ngõn hàng cú thể học hỏi kinh nghiệm để vận dụng cỏch phự hợp với thực tế Ngoài ra, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần quan tõm tới cỏc cỏn cú điều kiện tự nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn, bước hướng tới xõy dựng đội ngũ cỏn vừa cú “ tõm” vừa cú chuyờn mụn nghiệp vụ giỏi Nhưng cú trỡnh độ chuyờn mụn thỡ chưa đủ, hoạt động kinh doanh Ngõn hàng cần phải cú phối kết hợp nhiều yếu tố Trong đú thỏi độ phục vụ nhõn viờn Ngõn hàng “ hỡnh ảnh” Ngõn hàng mắt khỏch hàng Do đú, từ tuyển dụng khõu đào tạo, quản lý, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần phải thường xuyờn chỳ ý lựa chọn, sàng lọc để Ngõn hàng cú đội ngũ cỏn cú phong cỏch lịch sự, nhiệt tỡnh, vững vàng tư tưởng đạo đức, lối sống giỏi chuyờn mụn nghiệp vụ *Đổi cụng tỏc quản lý điều hành Bờn cạnh việc cải tiến đầu tư thờm cỏc trang thiết bị phục vụ quỏ trỡnh hoạt động núi chung tỏng cụng tỏc huy động vốn núi riờng thỡ chi nhỏnh Bắc Hà Nội nờn hoàn thiện mụ hỡh tổ chức mỏy, bố trớ xếp nhõn lực hợp lý ổn định theo hướng “ chọn người phự hợp cho yờu cầu cụng việc” Trờn sở đú, ngõn hàng cần lựa chọn đào tạo cỏn cú thỏi độ, lực phẩm chất tốt để quản lý điều hành cụng tỏc huy động vốn Quản lý điều hành cụng tỏc huy động vốn hợp lý động lực lớn để thỳc đẩy quỏ trỡnh mở rộng huy động vốn chi nhỏnh Bắc Hà Nội tương lai 4- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động * Đối với huy động tiền gửi Bờn cạnh kỳ hạn ỏp dụng, ngõn hàng cú thể mở rộng thời hạn tiền gửi năm, 10 năm lõu Việc ỏp dụng hỡnh thức huy động tiền gửi với kỳ hạn đa dạng đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng, tạo điều kiện đa dạng hoỏ hỡnh thức huy động vốn sử dụng vốn Ngõn hàng Bởi lẽ huy động vốn luụn gắn liền với sử dụng vốn, mặc dự chi nhỏnh Bắc Hà Nội cú thể chuyển hoỏn vốn theo luật định phự hợp kỳ hạn huy động sử dụng vốn tạo chủ động cho Ngõn hàng Bờn cạnh đa dạng kỳ hạn thỡ ngõn hàng nờn trỡ củng cố cỏc khỏch hàng như: Trả lói trước, trả lói sau, rỳt lói theo cỏc khoảng thời gian bàng nhau, Ngoài việc mở rộng cỏc loại tiền gửi mang tớnh truyền thống thỡ ngõn hàng cần nghiờn cứu ỏp dụng phổ biến cỏc hỡnh thức huy động tiết kiệm cú mục đớch, cụ thể: +Tiết kiệm xõy dựng nhà ở: Hỡnh thức tạo cho Ngõn hàng nguồn vốn, đồng thời người gửi hưởng lợi ớch định Hiện thu nhập nhu cầu chi tiờu cho nhà khỏ lớn, đú chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần ỏp dụng cỏch rộng rói loại hỡnh tiết kiệm + Tiết kiệm học đường: Hỡnh thức dành cho gia đỡnh trẻ cú chưa cú muốn tiết kiệm để sau cú khoản tiền chi trả cho cỏi học hành, thành đạt, hỡnh thức đại đa số cỏc Cụng ty Bảo hiểm thực Do đú cú thể khẳng định đõy hỡnh thức phự hợp với mong muốn tõm lý người dõn + Tiết kiệm gửi gúp: Hỡnh thức chủ yếu dành cho người cú thu nhập để dựng cho tương lai hay già cỏch hàng thỏng hay hàng quý gửi số tiền định vào Ngõn hàng, thời hạn gửi cú thể năm, 10 năm lõu + Ngoài ra, ngõn hàng cú thể tiếp tục nghiờn cứu thử nghiệm cỏc hỡnh thức khỏc Qua đú bước thu hỳt dõn chỳng quan tõm, kớch thớch họ tới giao dịch với Ngõn hàng Tuy nhiờn, cỏc hỡnh thức trờn cũn khỏ mẻ Do đú, để ỏp dụng, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cần phải cú thời gian thử nghiệm tạo điều kiện để thực Song chỳng ta cú thể tin tưởng Với nỗ lực, sỏng tạo toàn hệ thống thời gian tới chi nhỏnh Bắc Hà Nội ỏp dụng nhiều hỡnh thức tiết kiệm mới, phự hợp để bổ sung nguồn vốn, gúp phần đỏp ứng nhu cầu vốn kinh tế * Đối với cỏc hỡnh thức huy động khỏc : Huy động vốn từ chủ sở hữu, vay vốn, nhận tài trợ uỷ thỏc đầu tư thỡ vấn đề đa dạng hoỏ gặp nhiều khú khăn Song chi nhỏnh cú thể nỗ lực, động việc thu hỳt cỏc nguồn vốn vay thụng qua kiến nghị với Nhà nước tăng thờm vốn điều lệ, tăng bổ sung thờm quỹ đầu tư phỏt triển, mở rộng mối quan hệ hữu hảo với cỏc định chế tài chớnh nước (cỏc cụng ty Bảo hiểm, Ngõn hàng ) nước ngoài, chủ động việc tỡm kiếm nguồn tài trợ uỷ thỏc, Qua đú bước nõng cao vốn chủ, cú thể vay mượn vốn cần thiết với chi phớ hợp lý 5- Tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền, quảng cỏo Ngày tuyờn truyền, quảng cỏo hoạt động cần thiết kinh doanh núi chung kinh doanh Ngõn hàng núi riờng Nú vừa phương tiện, phương phỏp kỹ thuật, nghệ thuật vừa cụng cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngõn hàng với thị trường Ngoài cần tạo dựng trỡ hỡnh ảnh cỏ nghiệp vụ huy động Ngõn hàng mắt xó hội với khỏch hàng tiềm thụng qua nhõn viờn Ngõn hàng như: Thực nghiệp vụ nhanh chúng, thỏi độ lịch sự, hướng dẫn nhiệt tỡnh, vui vẻ Bờn cạnh đú cú thể tổ chức Hội nghị khỏch hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, chớnh sỏch Ngõn hàng cho khỏch hàng Trờn đõy số giải phỏp mà chi nhỏnh Bỏc Hà Nội cần xem xột, nghiờn cứu thực nhằm mở rộng huy động vốn, gúp phần thực tốt nghiệp vụ truyền thống cho nghiệp CNH-HĐH đất nước Tuy nhiờn, giải phỏp trờn cú thể thực cú hiệu mụi trường phự hợp Vỡ vậy, bờn cạnh giải phỏp đề cập thỡ việc kiến nghị với Nhà nước, với NHNN để hoàn thiện mụi trường, tạo điều kiện thuận lợi cho cụng tỏc mở rộng huy động vốn ngõn hàng thời gian tới cần thiết III- CÁC KIẾN NGHỊ 1- Kiến nghị Nhà nước Chỳng ta cú thể nhận thấy cú phần tiết kiệm nước sử dụng cho đầu tư trực tiếp, cũn lại nằm dạng nhàn rỗi Muốn khai thỏc hết tiềm nõng sức cạnh tranh thu hỳt vốn từ thị trường quốc tế, Nhà nước cần ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ, hoàn thiện mụi trường phỏp lý lĩnh vực Ngõn hàng, củng cố lại hệ thống NHTM * ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ: Đõy tiền đề quan trọng số để mở rộng huy động vốn Đối với Việt Nam thỡ điều kiện quan trọng để tạo nờn ổn định mụi trường kinh tế vĩ mụ là: ổn định chớnh trị, ổn định tiền tệ cú chớnh sỏch phỏt triển kinh tế đỳng đắn - ổn định chớnh trị: Duy trỡ ổn định chớnh trị điều kiện quan trọng thỳc đẩy huy động vốn cú hiệu Một chớnh trị kiến tạo vững chắc, cú thiết chế hợp lý, quần chỳng nhõn dõn tin yờu hoàn toàn ủng hộ thỡ chớnh sỏch Đảng Nhà nước lĩnh vực huy động vốn dễ dàng thực Ngược lại, bất ổn địnhvề chớnh trị xó hội tạo nờn hồi nghi dõn chỳng cỏc nhà đầu tư nước chế độ, chớnh sỏch làm cho họ e ngại bỏ vốn đầu tư - ổn định tiền tệ: Khi lũng tin dõn chỳng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nõng cao thỡ cụng tỏc huy động vốn thuận lợi Người dõn an tõm gửi tiền với kỳ hạn dài vào cỏc định chế tài chớnh kinh tế Muốn đũi hỏi Nhà nước cần trỡ tỷ lệ lạm phỏt mức hợp lý, đảm bảo lói suất thực “ dương” cho người gửi tiền; cú chớnh sỏch tỷ giỏ ổn định linh hoạt, trỏnh cỏc đột biến làm giảm sức mua nội tệ - Cú chớnh sỏch phỏt triển kinh tế đỳng đắn: Chớnh phủ cần cú cỏc chớnh sỏch ngoại giao, tiết kiệm đầu tư cỏch phự hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành chớnh cồng kềnh, tăng cường tớnh độc lập NHNN thực thi chớnh sỏch tiền tệ quốc gia cho phự hợp gắn liền với thực tiễn Bờn cụng nghệ đú, Nhà nước cần nõng cao hiệu sử dụng vốn, đặc biệt cỏc doanh nghiệp Nhà nước cỏch đầy mạnh tiến trỡnh cổ phần hoỏ doanh nghiệp Trỏnh tỡnh trạng đầu tư dàn trải, tham ụ, lóng phớ, lói giả lỗ thật, làm giảm lũng tin quần chỳng nhõn dõn với chớnh sỏch phỏt triển kinh tế Đảng Nhà nước * Hoàn thiện mụi trường phỏp lý: Mụi trường phỏp lý lĩnh vực Ngõn hàng bước hoàn thiện thời gian qua Sự đời luật Ngõn hàng tạo điều kiện cho mụi trường hoạt động kinh doanh NHTM thuận lợi hơn, bước hoà nhập với cỏc Ngõn hàng khu vực trờn giới Bờn cạnh đú đời “ Bảo hiểm tiền gửi” củng cố thờm niềm tin quần chỳng vào hệ thống NHTM Việt Nam Tuy nhiờn để khai thỏc hết tiềm vốn nhàn rỗi nước nước, mở rộng huy động vốn qua NHTM thỡ Nhà nước cần nõng cỏc quy định quảng cỏo, cạnh tranh thành luật để tạo “ sõn chơi” bỡnh đẳng cho cỏc NHTM * Củng cố lại hệ thống NHTM Để nõng cao chất lượng hoạt động tiến tới hội nhập với NHTM khu vực trờn giới thỡ việc cải cỏch củng cố lại hệ thống NHTM Việt Nam cần thiết Nhà nước cần củng cố theo hướng sau: - Đối với NHTM quốc doanh: Nhà nước cần cấp đủ, bổ sung thờm vốn điều lệ để tăng lực tài chớnh tăng sức mạnh cạnh tranh để hào nhập với xu chung cảu cỏc NHTM khu vực; cần cú tỏch bạch cho vay chớnh sỏch cho vay thương mại, trừ số trường hợp định ( phải Bộ Tài chớnh bảo lónh); việc tỏi cấp vốn phải vào thực trạng hoạt động aNHTM theo tiờu chuẩn quúc tế để cú bỏo cỏo chớnh xỏc với NHNN Bộ tài chớnh - Đối với cỏc NHTM quốc doanh: Nhà nước cần cú quản lý, tra giỏm sỏt chặt chẽ hoạt động kinh doanh cỏc NHTM 2- Kiến nghị Ngõn hàng Nhà nước Nhằm hướng tới mở rộng huy động vốn trung dài hạn kinh tế, đặc biệt “kờnh” qua NHTM thỡ NHNN cần cú chớnh sỏch mềm dẻo, linh hoạt theo hướng sau: * Khởi thảo thực thi chớnh sỏch tiền tệ quốc gia cỏch linh hoạt đú cần khuyến khớch tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thỳc đẩy cỏc NHTM tổ chức tớn dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dựng lói suất làm “ đũn bẩy” thỳc đẩy cỏc NHTM chỳ trọng huy động vốn trung dài hạn * NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với cỏc ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ cỏc tổ cức Chớnh phủ phi chớnh phủ nước ngoài, nhằm động viờn nguồn vốn nước chảy qua “kờnh” NHTM * NHNN cần cú hướng dẫn cụ thể cỏc hỡnh thức huy động vốn trung dài hạn như: Tiết kiệm vàng, tiết kiệm đảm bảo giỏ trị theo vàng, Cần cú quy định cụ thể ỏp dụng lói suất cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm * NHNN cần quy định cụ thể cỏc thụng tin, số liệu hoạt động mà cỏc tổ chức tớn dụng bắt buộc phải cụng khai cho cụng chỳng biết theo hướng phự hợp với thụng lệ quốc tế Qua đú nhằm giỳp khỏch hàng cú hướng giải đỳng đắn việc đầu tư, giao dịch với Ngõn hàng * Duy trỡ mụi trường cạnh tranh lành mạnh, thớch hợp cỏch NHNN tăng cường kiểm soỏt việc cho đời cỏc tổ chức tớn dụng việc mở thờm chi nhỏnh cỏc phũng giao dịch tổ chức tớn dụng KẾT LUẬN Vốn cú vai trũ quan trọng quỏ tỡnh phỏt triển kinh tế, sở cho thành cụng nghiệp CNH- HĐH đất nước Do vậy, việc mở rộng huy động vốn thời gian tới cần thiết Qua đú nhằm tạo dựng nguồn vốn vững cho phỏt triển bền vững Ngõn hàng, đồng thời gúp phần quan trọng cho phỏt triển kinh tế-xó hội Trong năm gần đõy, hoạt động huy động vốn cú bước phỏt triển đỏng kể, lựợng vốn huy động năm sau luụn cao năm trước, đỏnh dấu bước trưởng thành đỏng kể hệ thống NHTM lớn mạnh kinh tế Tuy nhiờn, để đỏp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phỏt triển đất nước đũi hỏi cố nhiều gắng chi nhỏnh ngõn hàng đầu tư phỏt triển bắc hà nội cựng toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giỳp đỡ từ phớa nhà nước NHNN cần thiết Đõy vấn đề khú khằn phức tạp Với lượng kiến thức tầm nhỡn cũn hạn chế em tin để cú thể hiểu sõu xa vấn đề thỡ em phải học hỏi thờm nhiều Tuy nhiờn em tin với tất kiến thức mà em thu lượm đựơc suốt quỏ trỡnh học tập nghiờn cứu hành trang bổ ớch cho em tương lai DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạp Ngõn hàng cỏc số năm 2001,2002,2003 Thời bỏo kinh tế 2002,2003 Ngõn hàng thương mại, Lờ Văn Tư, Lờ Tựng Võn, Lờ Nam Hải Frederic S Mishkin: Tiền tệ, Ngõn hàng thị trường tài chớnh, NXB khoa học kỹ thuật, 1991 Edward W.Reed, Ph D Edward K.Giu Ph.D nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại Luật Ngõn hàng nhà nước - NXB chớnh trị quốc gia 1996 Luật cỏc tổ chức tớn dụng - NXB chớnh trị quốc gia 1996 Giỏo trỡnh Ngõn hàng thương mại - Quản trị nghiệp vụ - NXB thống kờ 2002 Tiền tệ ngõn hàng - Thị trường trường tài chớnh - NXB tài chớnh 2001 10 Giỏo trỡnh Khoa học quản lý, tập 1, - NXB khoa học kỹ thuật 2002 11 Lý thuyết tài chớnh tiền tệ - NXB thống kờ 1997 12 Giỏo trỡnh quản lý kinh doanh tiền tệ- NXB tài chớnh 1998 13 Kinh tế vĩ mụ - Mankiw- NXB thống kờ 2001 14 Kinh tế 2003- 2004 Việt Nam giới - Thời bỏo kinh tế Việt Nam - 2004 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM I- HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ( NHTM) 1- Khỏi niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1- Khỏi niệm .4 1.2- Đặc điểm hoạt động NHTM 2- Cỏc hoạt động chủ yếu NHTM 2.1- Cỏc hoạt động bảng tổng kết tài sản: 2.1.1- Huy động vốn 2.1.2 Sử dụng vốn: 2.1.3-Hoạt động mụi giới trung gian 2.2- Cỏc hoạt động bảng tổng kết tài sản: .11 II- CÁC HèNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .11 1- Huy động từ chủ sở hữu: 13 2- Huy động tiền gửi 15 2.1-Tiền gửi giao dịch (tiền gửi toỏn) 15 2.2- Tiền gửi cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế-xó hội 16 2.3- Tiền gửi tiết kiệm khỏch hàng 17 3- Vốn vay 18 3.1- Vay thụng qua phỏt hành giấy tờ cú giỏ: .18 * Trỏi phiếu: 22 3-2 - Vay vốn cỏc tổ chức tớn dụng .23 * Vay từ nước ngoài: 25 III- CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN -BẮC HÀ NỘI 31 I- TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 31 1- Lịch sử hỡnh thành phỏt triển 31 2- Cỏc hoạt động chớnh: 33 2.2- Hoạt động Tớn dụng 34 2.3- Hoạt động Đầu tư 35 2.4-Hoạt động dịch vụ khỏc 37 II- THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHĐT&PT BẮC HÀ NỘI ( TỪ 2001-2004) 38 1- Vốn từ chủ sở hữu: 39 2- Nguồn huy động tiền gửi: 42 3- Vốn vay 42 III- ĐÁNH GIÁ CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 44 1- Những thành tựu đạt đạt được: 44 2- Những hạn chế: 46 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG .49 HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ 49 PHÁT TRIỂN - BẮC HÀ NỘI 49 I- ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI .49 1- Định hướng huy động vốn chi nhỏnh Bắc Hà Nội: 49 II- MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHĐT&PT - BẮC HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI .50 1- Chỳ trọng cụng tỏc phõn tớch nguồn vốn 50 1.1- Phõn tớch quy mụ cấu trỳc nguồn vốn 50 1.2- Thực chớnh sỏch lói suất linh hoạt hợp lý 51 2-Nõng cao chất lượng phục vụ đảm bảo cỏc tiện ớch cho khỏch hàng 52 3- Nõng cao trỡnh độ cỏn đổi cụng tỏc quản lý 54 4- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động 55 5- Tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền, quảng cỏo .58 III- CÁC KIẾN NGHỊ 58 1- Kiến nghị Nhà nước 58 2- Kiến nghị Ngõn hàng Nhà nước 60 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 ... NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - BẮC HÀ NỘI I- ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 1- Định hướng huy động vốn chi. .. NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN -BẮC HÀ NỘI 1- Lịch sử hỡnh thành phỏt triển Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư phỏt triển khu vực gia lõm thành lập vào ngày 31/10/1963 Tiền thõn Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu. .. đầu tư phỏt triển ? ?Bắc Hà Nội nờn em mạnh dạn chọn đề tài “Một số giải phỏp nhằm tăng cường huy động vốn chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư Phỏt triển Việt Nam - Bắc Hà Nội “ làm chuyờn dề tốt nghiệp