Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam- Bắc hà nội

Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam- Bắc hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Sau giành lại độc lập , thống đất nớc, với sở vật chất tồi tàn cộng với mét nỊn kinh tÕ hÇu nh kiƯt q sau chiÕn tranh , Việt Nam lúc níc nghÌo nhÊt trªn thÕ giíi Nhng díi sù l·nh đạo tàI tình Đảng Nhà nớc với phơng châm toàn Đảng , toàn dân xây dùng ®Êt níc “ cho dÕn ®Êt níc ta vơn lên mạnh mẽ số nhiều nớc có tốc độ phát triển cao giới Để đạt đơc thành tựu to lớn đó, công tác huy động nguồn vốn nhiệm vụ thiết đợc Đảng Nhà nớc đặt lên hàng đầu Mặc dù đà đạt đợc thành tựu vô to lớn, nhng phủ nhận nhiều nguồn vốn mà cha khai thác hết (đặc biệt nguồn vốn dân c nguồn vốn nớc) kinh tế đất nớc lại cần vốn Chính , nhiệm vụ trung gian tài đặc biệt Ngân hàng ngày trở nên quan trọng Do ngân hàng cần có sách phù hợp để tăng cờng khả huy động vốn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Xuất phát từ nhận thức kết hợp với trình thực tập chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Bắc Hà Nội nên em mạnh dạn chọn đề tài Một số giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam - Bắc Hà Nội làm chuyên dề tốt nghiệp Đề tài tập trung vào nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn NHTM kinh tế thị trờng; nghiên cứu thực trạng huy động chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam -Bắc Hà Nội Qua đa giải pháp kiến nghị Bố cục: Ngoài lời nói đầu kết luận, chuyên để gồm chơng: Chơng I: Những vấn đề huy động vốn NHTM Chơng II: Thực trạng huy động vốn chinh nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam Băc Ha` Nội Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam - Bắc Hà Nội thời gian tới Chuyên đề tốt nghiệp Do thời gian kiến thức hạn chế, chuyên đề tránh khỏi thiếu sót Với ý thức cầu tiến, em mong nhận đợc góp ý chân thành thầy cô bạn Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Lê Đức Lữ đà tận tình giúp đỡ em trình chọn hoàn thiện đề tài Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị phòng kế hoạch nguồn vốn nói riêng toàn thể cán chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển -Bắc Hà Nội nói chung đà giúp đỡ em trính thực tập đơn vị Em xin chân thánh cảm ơn ! Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Những vấn đề huy động vốn NHTM I- Hoạt động chủ yếu Ngân hàng thơng mại ( NHTM) 1- Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1- Khái niệm Khi sản xuất hàng hoá đà phát triển đến trình độ định, lu thông hàng hoá lu thông tiền tệ đà đợc mở rộng kinh tế đồng thời xuất ngời nắm giữ khoản tiền tạm thời không dùng đến ngời cần tiền khoảng thời gian định để kinh doanh Trớc tình hình đó, vào nửa cuối kỷ 16 Châu Âu đà đời số Ngân hàng mà tiền thân tổ chức cho vay nặng lÃi chuyển hoá thành Lúc hoạt động Ngân hàng nhận giữ hộ tiền cho vay Cùng với phát triển không ngừng kinh tế, hoạt động NHTM cững bớc đợc củng cố hoàn thiện, chuyển hoá dần theo hớng đa Việt Nam, theo Luật Tổ chức Tín dụng, nhà lập pháp định nghĩa Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên lµ nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng sè tiỊn nµy để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán 1.2- Đặc điểm hoạt động NHTM Căn vào khái niệm hoạt động NHTM đợc nhận dạng thông qua số đặc điểm sau: * Thứ nhất, hoạt động NHTM loại hình kinh doanh víi mơc ®Ých kiÕm lêi ( bao gåm hình thức chủ yếu kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng) Trong đó, hoạt động kinh doanh tiền tệ đợc biểu nghiệp vụ huy động vốn dới hình thức khác để cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Còn hoạt động dịch vụ Ngân hàng đợc biểu thông Chuyên đề tốt nghiệp qua nghiệp vụ sẵn có tiền tệ, toán, ngoại hối chứng khoán để cam kết thực công việc định cho khách hàng thời hạn định nhằm mục đích thụ hởng tiền công dịch vụ khách hàng chi trả díi d¹ng phÝ hay hoa hång * Thø hai, ho¹t động NHTM loại hình hoạt động kinh doanh có điều kiện, nghĩa NHTM thoả mÃn đầy đủ điều kiện khắt khe pháp luật quy định ( vốn pháp định, phơng án kinh doanh, ) đợc phép hoạt động thị trờng Thứ ba, hoạt động NHTM loại hình kinh doanh có độ rủi ro cao nhiều so với loại hình kinh doanh khác thờng có ảnh hởng sâu sắc, mang tính chất dây truyền kinh tế Sở dĩ nói nh vì, hoạt động Ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, NHTM phải tiến hành huy ®éng vèn cđa ngêi kh¸c ®Ĩ cÊp tÝn dơng cho khách hàng nguyên tắc NHTM đòi tiền ngời vay sau thời hạn định, nên đà tạo khả rủi ro cao cho hoạt động Ngân hàng, kéo theo rđi ro ®èi víi ngêi gưi tiỊn ë NHTM, cịng nh rủi ro kinh tế Vì vậy, hoạt động Ngân hàng nhiều quốc gia khác gới thờng đợc điều chỉnh kiểm soát chặt chẽ đạo luật riêng biệt, nhằm đảm bảo cho hoạt động đợc vận hành an toàn hiệu kinh tế thị trờng 2- Các hoạt động chủ yếu NHTM Hoạt động vai trò NHTM bất biến, mà liên tục phát triển theo điều kiện kinh tế xà hội Ngày nay, hoạt động NHTM phong phú đa dạng, tuỳ điều kiện kinh tế mức độ phát triển kỹ thuật quốc gia mà nghiệp vụ kinh doanh NHTM khác phạm vi công nghệ Nếu vào bảng tổng kết tài sản NHTM hoạt động NHTM bao gồm: Các hoạt động bảng tổng kết tài sản Các hoạt động bảng tổng kết tài sản Chuyên đề tốt nghiệp Bảng tổng kết tài sản NHTM Tài sản Nguồn vốn ( Tính lỏng giảm dần) - Dự trữ - Tiền gửi - Các chứng khoán - Tiền vay - Cho vay - Vốn ngân hàng - Tài sản khác - Nguồn vốn khác 2.1- Các hoạt động bảng tổng kết tài sản: Bảng tổng kết tài sản NHTM phản ánh ba lĩnh vực nghiệp vụ là: Huy động vốn, Sử dụng vốn Nghiệp vụ môi giới trung gian 2.1.1- Huy động vốn Đây nghiệp vụ khởi đầu, tạo điều kiện cho hoạt động NHTM Khi NHTM cần vốn cho hoạt động kinh doanh có thĨ huy ®éng ë mét sè ngn chÝnh nh : Ngn tõ chđ së h÷u, Ngn tiỊn gưi, Ngn vay mợn số nguồn khác * Huy động từ chủ sở hữu: Về khía cạnh kinh tế, vốn chủ sở hữu vốn riêng có NHTM chủ sở hữu đóng góp quỹ ngân hàng đợc hình thành trình kinh doanh đợc thể dạng lợi nhuận để lại Nguồn vốn có tính ổn định cao, NHTM hoàn lại Nó có vai trò quan trọng việc tài trợ cho hoạt động mở rộng quy mô NHTM ( liên doanh, liên kết, mở rộng mạng lới, ) Các NHTM thờng huy động nguồn thông qua nghiệp vụ phát hành cổ phiếu, trái phiếu đợc chuyển đổi thành cổ phiếu, nhận vốn cấp phát Ngân sách Nhà nớc, Nhìn chung việc huy động dới hình thức tính chất sở hữu NHTM định Chuyên đề tốt nghiệp * Huy ®éng tõ tiỊn gưi: Ngn vèn tõ chđ së h÷u thêng cã tû lƯ nhá so víi sè tiỊn mà NHTM sử dụng hoạt động kinh doanh Vì phần lớn NHTM phải huy động từ nguồn tiền gửi Đặc điểm nguồn vốn NHTM đợc quyền sử dụng thời gian định quyền sở hữu thuộc ngời gửi tiền Dựa vào tính khả dụng vốn NHTM huy động dới hình thức sau: -Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi hoàn toàn theo mục đích khả dụng Mục đích khách muốn sử dụng tiện ích cđa NHTM cung øng NHTM cã nhiƯm vơ ph¶i chi trả lúc mà khách hàng yêu cầu - Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi cã sù tham tho¶ thn vỊ thêi gian rót tiỊn khách hàng ngân hàng Trong thời gian ngân hàng có quyền chủ động sử dụng tiền khách hàng ký gửi Nếu khách hàng muốn rút tiền trớc hạn phải đợc đồng ý ngân hàng - Tiền gửi tiết kiệm: Đây phận thu thập tiền cá nhân tạm thời nhàn rỗi đợc gửi vào NHTM dới nhiều hình thức: Tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm mua nhà, Với mục đích chủ yếu tiết kiệm sinh lời * Nguồn vay mợn: Sau ®· sư dơng hÕt vèn, nhng vÉn cha đáp ứng đợc nhu cầu cho vay vốn khách hàng phải đáp ứng nhu cầu toán chi trả khách hàng, NHTM sử dụng nghiệp vụ vay Ngân hàng trung ơng, NHTM khác, vay thị trờng tiền tệ, vay tổ chức nớc ngoài, Vốn vay th«ng thêng chiÕm tû träng kh«ng lín kÕt cÊu nguồn vốn Tuy nhiên, cần thiết có vị trí quan trọng để đảm bảo cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh cách bình thờng * Huy động từ nguồn khác: Ngoài số nguồn NHTM huy động vốn thông qua nghiệp vụ Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ, uy tín NHTM sở quan trọng để mở rộng nguồn vốn Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.2 Sử dụng vốn: Huy động đợc vốn nhàn rỗi, NHTM phải cân nhắc để hiệu hoá nguồn vốn huy động đợc Với mục tiêu chủ yếu an toàn sinh lời, hoạt động sử dơng vèn cđa NHTM tËp trung ë ba nghiƯp vơ chính: Dự trữ, Cho vay Đầu t * Dự trữ: Sự trữ nghiệp vụ nhằm trì khả toán ngân hàng để đáp ứng nhu cầu chi trả cho khách hàng NHTM phải trì phận vốn ( tiền mặt) để thực nghiệp vụ dự trữ Mức dự trữ cao hay thấp tuỳ thuộc vào qui mô hoạt động NHTM, mối quan hệ toán chuyển khoản, thời vụ khoản chi trả tiền mặt Tiền dự trữ bao gồm: Dự trữ bắt buộc dự trữ thặng d Chúng đợc hình thành nguồn: Tiền mặt két NHTM, Tiền gửi Ngân hàng trung ơng, Tiền gửi tổ chức tín dụng, Tiền trình thu * Cho vay: Cho vay nghiệp vụ chủ yếu NHTM để tạo lợi nhuận Nguồn thu từ hoạt động cho vay thêng chiÕm tû lƯ lín nhÊt tỉng thu nhËp ngân hàng Tuy nhhiên, lĩnh vực có nhiều rủi ro phức tạp nhất.Rủi ro tín dơng cã thĨ ý mn chđ quan cđa ng©n hàng nh : Xây dựng chiến lợc sai, Thẩm định hồ sơ không xác, Cho vay không tuân theo nguyên tắc, nguyên nhân khách quan nh: Hoả hoạn, lũ lụt, Hoạt động cho vay liên quan chặt chẽ với tất lĩnh vực kinh tế từ tiêu dùng đến sản xt kinh doanh Do vËy, cïng víi sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ, nghiƯp vơ cho vay ngµy cµng đa dạng nhằm thoả mÃn nhu cầu vốn cho kinh tế, tạo điều kiện tăng lợi nhuận cho ngân hàng Các hình thức cho vay chủ yếu nh: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung dài hạn, Cho vay có đảm bảo, * Đầu t: Hoạt động bao gồm đầu t chứng khoán hoạt động đầu t khác: Chuyên đề tốt nghiệp - Đầu t chứng khoán: Nghiệp vụ mang lại cho NHTM khoản lợi nhuận tơng đối lớn ( sau cho vay) Trong trờng hợp cha tìm khách hàng đáng tin cậy vay đầu t chứng khoán nơi giải vốn cách hữu hiệu nhÊt cho NHTM Tuy nhiªn, nã cịng chøa nhiỊu rđi ro Vì NHTM cần phân tích kỹ lỡng trớc lựa chọn loại chứng khoán để đầu t - Ngoài ra, NHTM đầu t nhằm mục đích sinh lợi nhiều hình thức khác nh góp vốn liên doanh, đầu t vào trang thiết bị, 2.1.3-Hoạt động môi giới trung gian Nền kinh tế phát triển, dịch vụ Ngân hàng theo phát triển theo để đáp ứng yêu cầu ngày đa dạng công chúng Thực hoạt động trung gian mang tính dịch vụ đem lại cho NHTM khoản thu nhập quan trọng Điều cần lu ý dịch vụ Ngân hàng giúp NHTM phát triển toàn diện nớc phát triển, NHTM cạnh tranh với đờng phi giá, tức có dịch vụ cung cấp tiện nghi cho khách hàng Dịch vụ Ngân hàng phát triển thể xà hội công văn minh, công nghiệp phát triển Lợi nhuận NHTM không đầu t, cho vay, mà gần phần nửa dịch vụ, nhng lại lµ lÜnh vùc Ýt rđi ro NghiƯp vơ trung gian NHTM đa dạng phong phú nh : Dịch vụ chuyển tiền từ địa phơng sang địa phơng khác, Dịch vụ chuyển khoản, Dịch vụ khấu trừ tù ®éng, Thu chi hé, Qua ®ã NHTM sÏ thu đợc khoản phí dịch vụ Chuyên đề tốt nghiệp 2.2- Các hoạt động bảng tổng kết tài sản: Ngoài giao dịch đợc phản ánh nội bảng ( huy động vốn, sử dụng vốn, môi giới trung gian), NHTM tham gia vào hoạt động cha đợc thừa nhận tài sản nợ tài sản có Các hoạt động đợc theo dõi tài khoản ngoại bảng Một số hoạt động ngoại bảng chủ yếu nh: Bảo lÃnh công nợ, hợp đồng có liên quan đến lÃi suất, giao dịch hối đoái nh giao dịch Swaps, Options, Futrues, chứng từ có giá, Mặc dù biến động giao dịch ngoại bảng không làm thay đổi kết cấu, cân số bảng tổng kết tài sản, nhng tợng kinh tế phát sinh tình kinh doanh nên độ rủi ro tác động mạnh mẽ đến độ an toàn NHTM Do đó, phân tích hoạt động NHTM, bên cạnh việc nghiên cứu hoạt động bảng tổng kết tài sản, nhà quản trị cần phải quan tâm đến mức độ diễn biến hoạt động ngoại bảng độ rủi ro hoạt động làm ảnh hởng không đến kết kinh doanh chung NHTM Tóm lại, hoạt động NHTM gắn liền với kinh tế, kinh tế phát triển cao, hoạt động NHTM đa dạng phong phú Hơn nữa, hoạt động NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nhau, tạo thành chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM II- hình thức huy động vốn Ngân hàng Thơng mại Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa vấn đề xuyên suất cho tình hình thành phát triển NHTM Mục tiêu tổng quát NHTM an toàn sinh lời kinh doanh Do đó, việc tạo lập nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho phát triển bền vững ngân hàng điều cần thiết Mỗi Ngân hàng hoạt động môi trờng, ®iỊu kiƯn thĨ sÏ cã c¸c nghiƯp vơ huy động vốn n khác Song nhìn chung NHTM thờng áp dụng số nghiệp vụ sau: Chuyên đề tốt nghiệp 1- Huy động từ chủ sở hữu: Nguồn huy động từ chủ sở hữu thông thờng gåm vèn tù cã vµ mét sè quü mang tÝnh chất đặc thù quốc gia ( nh Quỹ đầu t phát triển Chính phủ cấp cho sè NHTM quèc doanh ë ViÖt Nam) Vèn tù cã NHTM đợc xem xét dới nhiều góc độ khác Trong phạm vi viết xem xét dới hình thức nh: Vốn pháp định, vốn điều lệ quỹ Vốn pháp định: Điều kiện hàng đầu để khởi nghiệp trớc đợc phép khai trơng Ngân hàng phải có đủ vốn ban đầu theo luật định Việt Nam, để thành lập NHTM trớc hết phải có đủ vốn pháp định theo mức quy định NHNN Vốn pháp định ngân hàng đợc hình thành tính chất sở hữu ngân hàng định Theo quy định cđa ViƯt Nam cã thĨ kh¸i qu¸t nh sau: NÕu NHTM thuộc sở hữu nhà nớc, vốn pháp định Ngân sách Nhà nớc cấp 100% vốn ban đầu; Nếu NHTM cổ phần, vốn pháp định đóng góp cổ đông dới hình thức phát hành cổ phiếu; Nếu NHTM liên doanh, vốn pháp định vốn đóng góp cổ phần ngân hàng tham gia liên doanh Vốn điều lệ vốn đợc ghi điều lệ hoạt động NHTM Vốn điều lệ phải mức vốn pháp định NHNN công bố vào đầu năm tài Vốn điều lệ quy định cho ngân hàng nhiều hay tuỳ thuộc vào quy mô phạm vi hoạt động ngân hàng ( vốn điều lệ bao hàm vốn pháp định) Ngoài vốn tự có củaNHTM có quỹ dự trữ ngân hàng ( quỹ buộc phải trích lập trình tồn hoạt động ngân hàng) nh: Quỹ bảo toàn vốn, Quỹ phúc lợi, Quỹ khấu hao tài sản cố định, Nguồn vốn tự có NHTM thêng chiÕm tû träng nhá tỉng ngn vèn cđa ngân hàng, nhng lại nguồn vốn quan trọng, cho thấy thực lực, quy mô ngân hàng, sở để thu hút nguồn vốn khác, vốn khởi đầu tạo uy tín ngân hàng khách hàng Hơn nguồn vốn có tính ổn định cao, có vai trò đặc biệt quan trọng việc tài trợ cho tài sản cố định Chuyên đề tốt nghiệp 2- Nguồn huy động tiền gửi: Tiền gửi đợc cấu thành hai nguồn là: Tiền gửi tỉ chøc kinh tÕ- x· héi, vµ tiỊn gưi tiÕt kiệm dân c *Tiền gửi tổ chức kinh tế-xà hội: Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi củâ tổ chức kinh tế-xà hội nhng hä cha cã nhu cÇu sư dơng * TiỊn gưi tiết kiệm dân c: Sự biến động nguồn vốn qua giai đoạn phụ thuộc nhiều vào u tè kinh tÕ vÜ m« cđa nỊn kinh tÕ cịng nh c¸c chÝnh s¸ch vỊ ngn vèn cđa chi nhánh, đặc biệt sách lÃi suất theo nhà kinh tế tiết kiệm tầng lứp dân c lớn từ 5- 10 tỷ USD Để khơi dậy tiềm này, chi nhánh Bắc Hà Nội đà nghiên cứu đa nhiều hình thức huy động đa dạng với nhiều phơng thức, thể lệ phù hợp với nhu cầu dân chúng Để huy động ngày nhiều nguồn tiền gửi, chi nhánh Bắc Hà Nội đà không ngừng đổi áp dụng nghiệp vụ huy động đại, kích thích dân chúng gửi tiền với kỳ hạn dài lÃi suất hợp lý 3- Vốn vay Chi nhánh Bắc Hà Nội vay vốn thị trờng thông qua hình thức chủ yÕu: Vay trùc tiÕp * Vay NHNN vµ Bé Tài chính: Đây nguồn vốn cho chi nhánh vay trực tiếp từ NHNN Bộ tài để tài trợ cho dự án phát triển, xây dựng sở hạ tầng có tầm quan trọng chiến lợc ®èi víi nỊn kinh tÕ ChÝnh phđ phª dut Chi nhánh chịu rủi ro tín dụng khoản cho vay từ nguồn vốn Nghiệp vụ thờng phát sinh Nhà nớc giao cho chi nhánh thực chơng trình tín dụng đầu t phát triển theo kế hoạch cụ thể nhng lại không rót vốn cho chi nhánh rót vốn Do chi nhánh phải tự lo vốn cách vay từ NHNN Bộ tài chính, đồng thời kết hợp với nguồn khác để phục vụ tốt theo yêu cầu, nhiệm vụ mà Nhà nớc giao Chuyên đề tốt nghiệp Thông thờng nguồn có lÃi suất u đÃi khoản vay khác, nh việc chi nhánh cho vay theo định Nhà nớc có lÃi suất thấp Để ngân hàng đảm bảo hiệu kinh doanh Nhà nớc tiến hành tài trợ dới hình thức Cấp bù lÃi suất- tức Nhà nớc cấp cho phần chênh lệch lÃi suất cho vay thông thờng lÃi suất cho vay theo kế hoạch Nhà nớc Bên cạnh nguồn vay này, chi nhánh vay vốn dới nhiều hình thức khác nhằm tài trợ cho đầu t tín dụng theo kế hoạch Nhà nớc dự án mà Ngân hàng chủ động tím kiếm * Vay tổ chøc tÝn dơng (TCTD): Ngn vay tõ NHNN vµ BTC hạn chế, đặc biệt trờng hợp sách tiền tệ quốc gia thắt chặt hay NSNN có mức thâm hụt lớn Do chi nhánh đà chủ động tìm kiếm nguồn vốn việc vay TCTD kinh tế cần thiết Nguồn vốn chủ yếu đợc hình thành chi nhánh vay từ Công ty bảo hiểm nh: Công ty Bảo hiểm xà hội, Công ty Bảo hiểm Việt Nam Nguồn tăng mạnh chiếm tỷ trọng cao cấu vốn vay gắn liền với tăng trởng tín dụng đầu t phát triển theo kế hoạch Nhà nớc cá dự án mà chi nhánh tự tìm kiếm Sự biến động nguồn vốn vay từ TCTD dễ hiểu Quỹ đầu t phát triển nguồn vay từ nớc có xu hớng giảm Vay từ TCTD nghiệp vụ huy động vốn quan trọng chi nhánh nhằm tài trợ cho nhu cầu vốn dự án cụ thể Tuy nhiên, lợng vốn lớn làm giảm lợi nhuận Ngân hàng ( lÃi suất thờng cao tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu kỳ hạn) Tãm l¹i, nghiƯp vơ vay trùc tiÕp vèn cđa chi nhánh năm qua đà góp phần quan trọng việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động đầu t kinh doanh Ngân hàng III- Đánh giá công tác huy động vốn chi nhánh bắc hà nội Chuyên đề tốt nghiệp 1- Những thành tựu đà đạt đợc đạt đợc: Cũng nh NHTM khác, chi nhánh NHĐT&PT - Bắc Hà Nội coi nguồn vốn yếu tố vừa mang tính chất tiền đề, vừa có tính chất định cho tăng trởng phát triển Trong công tác huy động vốn chi nhánh giai đoạn từ 2002-2004 đà đạt đợc kết khả quan: - Tổng nguồn vốn không ngừng tăng lên, nh cuối năm 2002 giá trị nguồn có 18.978 tỷ đồng đến 31/12/2004 nguồn đà đạt tới 18.694 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2003 chiếm 57% tổng nguồn vốn năm 2004 chi nhánh - Đảm bảo đủ vốn cho đầu t phát triển Kết đạt đợc công tác huy động vốn đà góp phần quan trọng việc tài trợ vốn cho dự án trọng điểm Ngoài góp phần thực cho vay dự án tự tìm kiếm đà ký hợp đồng tín dụng ; chơng trình phát triển kinh tế Kết đà góp phần quan trọng việc tạo lập nâng cao uy tín với khách hàng nh tin tởng NHĐT&PT, Đảng Nhà nớc chi nhánh Đây phần thởng vô giá, động lực lớn thúc đẩy toàn hệ thống chi nhánh không ngừng nâng cao hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội đà có đợc thành công đáng khích lệ công tác huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng liên tục qua năm, năm sau cao năm trớc đảm bảo nhanh vững Chi nhánh đà tự chủ nguồn vốn để đáp ứng công tác sử dụng vốn Chi nhánh đà khắc phục hạn chế định công tác huy động vốn Hơn khẳng định uy tín chi nhánh đến khách hàng, khách hàng đà đặt niềm tin ngân hàng gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn dài mà không sợ biến động vốn Nói đến thành công công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội không nói đến sách huy động vốn chi nhánh đắn, hợp lý Mặc dù vị trí xa trung tâm, xa khu dân c, trụ sở Chuyên đề tốt nghiệp lại bị khuất song chi nhánh đà vạch chiến lợc huy động vốn hợp lý: Đó mở rộng mạng lới huy động tới khắp địa bàn dân c Từ chỗ năm 2000 chi nhánh có bàn tiết kiệm phòng nguồn vốn tổ chức hoạch định tiến hành công tác huy động vốn, đến mạng lới huy động đợc mở rộng với bàn tiết kiệm, phòng giao dịch trải rộng quận nội ngọai thành Cũng với tăng lên doanh số huy động vốn, đội ngũ cán thực chức huy động vốn có chuyển biến số lợng nh trình độ chuyên môn đảm bảo đáp ứng công tác huy động vốn chi nhánh tình hình Bên cạnh chi nhánh đà thực sách lÃi suất mềm dẻo, hấp dẫn đợc khách hàng Trên sở mức lÃi suất NHĐT&PTVN, kết hợp với việc tham khảo lÃi suất ngân hàng bạn, phối hợp với công tác phân tích lÃi suất đầu đầu vào, cân đối nguồn vốn hợp lý Chi nhánh đa mức lÃi suất huy động vốn thích hợp, theo kỳ hạn, đảm bảo huy động đủ nguồn vốn mà ngân hàng cần,đồng thời hấp dẫn đợc khách hàng tức đáp ứng lợi ích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Chính sách lÃi suất chi nhánh hợp lý chỗ vừa đủ sức cạnh tranh với ngân hàng bạn vừa thực mục tiêu huy động vốn mà ngân hàng đặt ra: lợng huy động, thời hạn huy động, loại tiền huy động Với u điểm trên, chi nhánh NHĐT&PT Bắc Hà Nội luôn đầu công huy động vốn toàn hệ thống Trong thời gian tới, chi nhánh cần phát huy kết đó, khắc phục tồn xứng đáng đơn vị tiên phong hệ thống NHĐT&PT Việt Nam 2- Những hạn chế: Tuy đạt đợc số kết khả quan, hoàn thành kế hoạch đề nhng công tác huy động vốn chi nhánh Bắc Hà Nội năm qua số hạn chế sau: * Nguồn vốn có tăng trởng nhng cha đảm bảo cho phát triển bền vững Ngân hàng Cụ thể là: -Vốn huy động từ tiền gửi có tăng nhng chiếm tỷ lệ không lớn cấu vốn ( dới 30%) Chuyên đề tốt nghiệp - Vốn vay trực tiếp có xu hớng tăng giá trị tuyệt đối Điều minh chứng nguồn vốn khác cha đủ đáp ứng cho nhu cầu thực tiễn * Vốn huy động từ cá tầng lớp dân c cha tơng xứng với tiềm vốn có cđa nã ( ChiÕm díi 50% ngn vèn trung vµ dài hạn) Sở dĩ số hạn chế nguyên nhân sau: + Các hình thức huy động vốn cha thực đa dạng phong phú Huy động từ dân c chủ yếu nghiệp vụ truyền thống nh: Tiền gửi tiết kiêm + Chi nhánh Bắc Hà Nội cha thực chủ động việc tìm kiếm nguồn tài trợ uỷ thác đầu t, phụ thuộc nhiều vào chế quản lý NHĐT&PTVN, Nhà nớc quan hệ với Bộ, Ngành Chính phủ + Quá trình thùc hiƯn mét nghiƯp vơ cßn rÊt nhiỊu thêi gian (từ 20-30 phút), nhiều đông khác thời gian lại lâu Điều gây cảm giác khó chịu cho khách hàng Bên cạnh đó, thời gian giao dịch chi nhánh Bắc Hà Nội với khách hàng chủ yếu hành chính, cha chủ động phục vụ khách hàng ngày nghỉ + Chiến lợc đào tạo nguồn nhân lực, đầu t đổi công nghệ cha thực hoà nhập, bắt kịp với thay đổi thị trờng khu vực giới + Marketing lĩnh vực huy động vốn chi nhánh cha thực đợc trọng Hầu nh Ngân hàng dừng lại mức độ quảng cáo thông qua báo, tạp chí, cần huy động Bên cạnh nguyên nhân trên, hạn chế huy động vốn chi nhánh NHĐT&PT - Bắc Hà Nội giai đoạn từ 2002-2004 nguyên nhân khách quan nh: + Cơ chế, văn hớng dẫn có nhiều thay đổi cha sát với tình hình thực tế nên việc tổ chức thực nhiều vớng mắc Mặt khác, môi trờng cạnh tranh ngày liệt cha đợc lành mạnh hoá + Hiện lÃi suất có xu hớng liên tục giảm Vì không khuyến khích đợc khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài Hơn nữa, khả hấp thụ vốn Chuyên đề tốt nghiệp doanh nghiệp thấp Điều không khuyến khích đợc Ngân hàng huy động vốn trung dài hạn Chuyên đề tốt nghiệp chơng iii Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển - Bắc Hà Nội I- Định hớng phát triển chi nhánh bắc hà nội thời gian tới 1- Định hớng huy động vốn chi nhánh Bắc Hà Nội: Trên sở định hớng phát triển chung toàn hệ thống, công tác huy động vốn chi nhánh hớng tới tầm cao nhằm tạo cấu vốn hợp lý đảm bảo cho phát triển bền vững Chi nhánh chủ trơng coi khâu vốn khâu mở đờng, tạo nguồn vốn vững chắc, ngày tăng trởng VND ngoại tệ Đa dạng hình thức, biện pháp, kênh huy động từ nguồn, xác định vốn nớc định, vốn ngớc quan trọng Với định hớng không ngừng tăng tỷ trọng nguồn vốn thông qua huy động dới hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu tiết kiệm có thời hạn dài; đề nghị Nhà nớc cấp bổ sung vốn điều lệ, Mặt khác, tiếp tục tăng trởng nguồn tiỊn gưi cã kú h¹n cđa tỉ chøc kinh tÕ, khai thác triệt để, nguồn vốn nớc để tiếp nhận ngày nhiều vốn từ nguồn tài trợ, uỷ thác đầu t quỹ tổ chức quốc tế, Chính phủ phi Chính phủ cho đầu t ph¸t triĨn Trong thêi gian tíi, chi nh¸nh vÉn xác định phát hành trái phiếu nghiệp vụ huy động vốn có hiệu Bên cạnh đó, nghiệp vụ huy động vốn khác đợc chi nhánh trọng bớc hoàn thiện, phấn đấu mức tăng trởng vốn giai đoạn 2005-2010 đạt 20%- 25%/năm Qua nhằm nâng cao bớc tiềm lực tài Ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia Định hớng nhìn chung rõ ràng, khó bớc hay giải pháp cụ thể Để có đợc giải pháp hữu hiệu cần phải có nghiên cứu, Chuyên ®Ị tèt nghiƯp hƯ thèng ho¸ c¸c kinh nghiƯm tõ thực tiễn qua nhiều năm đổi mới, đặc biệt công tác huy động vốn n chế thÞ trêng ë ViƯt Nam hiƯn II- Mét sè giải pháp nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh NHđt&pt - bắc hà nội thời gian tới Huy động vốn thông qua hệ thống NHTM vấn đề quan trọng chế thị trờng, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế- xà hội, đặc biệt quốc gia phát triển nh nớc ta Muốn thu hút vốn nhàn rỗi công chúng NHTM phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý công chúng phải đáp ứng tốt nhu cầu Dới tác động nhiều nhân tố ( tình hình hấp thụ vốn trung dài hạn kinh tế, lÃi suất ), công tác huy động vốn vấn đề thách thức NHTM Việt Nam Do tìm tòi, nghiên cứu đa giải pháp huy động vốn thiết thực thời gian tới rÊt cÇn thiÕt víi hƯ thèng NHTM ViƯt Nam nãi chung với chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng 1- Chú trọng công tác phân tích nguồn vốn Phân tÝch ngn vèn lµ viƯc lµm quan träng vµ rÊt cần thiết, nhằm giúp cho Ngân hàng tiếp cận đợc nguồn vốn có quy mô cấu trúc đảm bảo cho mục tiêu huy động.Để thực tốt công tác đòi hỏi chi nhánh quan tâm tới số vấn đề sau: 1.1- Phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn Quy mô cấu trúc nguồn vốn tối u sở quan trọng đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời chi nhánh Băc Hà Nội.Nó yếu tố bất biến mà thay đổi với phát triển Ngân hàng thời kỳ định.Hơn nữa, nguồn vốn trung dài hạn có yêu cầu khác chi phí, khoản, thời hạn trả,Do đó, Ngân hàng phải quan sát, đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lợc huy động vốn tốt Chuyên đề tốt nghiƯp nhÊt tõng thêi kú thĨ.Mn vËy , chi nhánh Bắc Hà Nội cần trọng tới số yếu tố sau: * Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu nh: khả cho vay ( Hệ số sử dụng vốn ), Quy mô tăng vốn số tiêu khác * Cần gắn chặt công tác huy động vốn sử dụng vốn.Điều nghĩa có phù hợp kỳ hạn huy động vốn sử dụng vốn mà đòi hoỉ có linh hoạt Ngân hàng trờng hợp cụ thể * Chú trọng phân tích khách hàng tiềm năng.Điều có nghĩa chi nhánh Bắc Hà Nội cần có quan tâm việc nghiên cứu đặc điểm, tính chất chủ thể hay nhóm ngời liên quan đến việc định giao dịch với Ngân hàng ( gỉ tiền, cho vay,) Tóm lại, phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn giải pháp hữu hiệu giúp chi nhánh Bắc Hà Nội tiếp cận cách khoa học hệ thống với nguồn vốn, sở để Ngân hàng đa sách huy động vốn phù hợp với đặc điểm, tính chất tõng ngn 1.2- Thùc hiƯn chÝnh s¸ch l·i st linh hoạt hợp lý LÃi suất công cụ quan tọng công tác huy động vốn, đặc biệt huy động từ tầng lớp dân c Do đó, sách lÃi suất vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết * Thực mức lÃi suất tiền gửi hợp lý để kích thích dân chúng Mục đích chủ yếu khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng sinh lời Do với mức lÃi suất thấp không bù đắp đợc giá khoản tiền gửi Vì vậy, lÃi suất huy động phải lớn tỷ lệ lạm phát Tuy nhiên, diều nghĩa phải tăng lÃi suất huy động vốn, điều mà nhà sản suất không dễ dàng chấp nhận Hơn nữa, lÃi suất tiền gửi cao họ không đầu t trực tiếp vào phơng án kinh doanh mà gửi tiền vào ngân hàng để lấy lÃi Nếu điều xảy chi nhánh Bắc Hà Nội gặp khó khăn không giải đợc đầu Vì vậy, ngân hàng cần có nghiên cứu, cân đối lÃi suất tiền gửi Chuyên đề tốt nghiệp 2-Nâng cao chất lợng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng Để mở rộng huy động vốn thời gian tới, việc tìm kiếm khách hàng chi nhánh Bắc Hà Nội phải trì đợc khách hàng truyền thống đà có Muốn vậy, ngân hàng cần nâng cao chất lợng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng thông qua số nội dung chủ yếu sau: * Nâng cao chất lợng cán huy động vốn, bảo đảm cán việc thực tốt nhiệm vụ chuyên môn phải có khả thực vai trò t vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo gửi tiền, mua kỳ phiếu, Trái phiếu,Do đó, cần có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chguyên môn, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Nên có bổ sung, xen kẽ cán có nhiều kinh nghiệm với cán đợc đào tạo kinh tế thị trờng * Ngân hàng phải giữ đợc chữ tín với khách hàng Muốn ngân hàng phải thờng xuyên đảm bảo khả toán, không đợc phép khất chi, hoÃn chi với khách lý thiếu tiền * Ngân hàng cần phải công khai tiêu tài quan trọng thông qua phơng tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết ngân hàng cách thuận lợi Mặt khác, Ngân hàng cần tăng cờng mối quan hệ hữu hảo với cấp uỷ địa phơng nơi hoạt động Qua tranh thủ tối đa ủng hộ cấp, ngành * Ngoài ra, chi nhánh Bắc Hà Nội cần nghiên cứu mở rộng không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ nhằm thoả mÃn tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng Chuyên đề tốt nghiệp 3- Nâng cao trình độ cán đổi công tác quản lý Nhân tố ngời nhân tố quan trọng nhất, định thành công hay thất bại hoạt động kinh tế Trong trình hoạt động, chi nhánh Bác Hà Nội coi phát triển nguồn nhân lực vấn đề then chốt Thực tế chi nhánh Bắc Hà Nội có nhiều cán có chuyên môn giỏi, có lực quản lý công tác quản lý ngày đợc trọng Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu đại hoá Ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật công nghệ Ngân hàng mới, mở rộng huy động vốn ngân hàng cần trọng việc nâng cao trình độ công nhân viên công tác quản lý Ngân hàng * Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, đặc biệt công tác huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà Nội cần tiếp tục thờng xuyên mở khoá đào tạo, bồi dỡng trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt Trong cần có kết hợp đào tạo ngắn hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ Bên cạnh đó, ngân hàng nên có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao trình độ nghiệp vụ cách hỗ trợ vật chất tinh thần; tạo điều kiện thuận lợi cho cán đợc tìm hiểu, nghiên cứu học tập hay tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ Qua nhằm tạo điều kiện cho cán Ngân hàng học hỏi kinh nghiệm để vận dụng cách phù hợp với thực tế Ngoài ra, chi nhánh Bắc Hà Nội cần quan tâm tới cán có điều kiện tự nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, bớc hớng tới xây dựng đội ngũ cán vừa có tâm vừa có chuyên môn nghiệp vụ giỏi Nhng có trình độ chuyên môn cha đủ, hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải có phối kết hợp nhiều yếu tố Trong thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng Do đó, từ tuyển dụng khâu đào tạo, quản lý, chi nhánh Bắc Hà Nội cần phải thờng xuyên ý lựa chọn, sàng lọc để Ngân hàng có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng t tởng đạo đức, lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ Chuyên đề tốt nghiệp *Đổi công tác quản lý điều hành Bên cạnh việc cải tiến đầu t thêm trang thiết bị phục vụ trình hoạt động nói chung tỏng công tác huy động vốn nói riêng chi nhánh Bắc Hà Nội nên hoàn thiện mô hìh tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo hớng chọn ngời phù hợp cho yêu cầu công việc Trên sở đó, ngân hàng cần lựa chọn đào tạo cán có thái độ, lực phẩm chất tốt để quản lý điều hành công tác huy động vốn Quản lý điều hành công tác huy động vốn hợp lý động lực lớn để thúc đẩy trình mở rộng huy động vốn chi nhánh Bắc Hà Nội tơng lai 4- Đa dạng hoá hình thức huy động * Đối với huy động tiền gửi Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, ngân hàng mở rộng thời hạn tiền gửi nh năm, 10 năm lâu Việc áp dụng hình thức huy động tiền gửi với kỳ hạn đa dạng đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng, tạo điều kiện đa dạng hoá hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Bởi lẽ huy động vốn gắn liền với sử dụng vốn, chi nhánh Bắc Hà Nội chuyển hoán vốn theo luật định nhng phù hợp kỳ hạn huy động sử dụng vốn tạo chủ động cho Ngân hàng Bên cạnh đa dạng kỳ hạn ngân hàng nên trì củng cố khách hàng nh: Trả lÃi trớc, trả lÃi sau, rút lÃi theo khoảng thời gian bàng nhau, Ngoài việc mở rộng loại tiền gửi mang tính truyền thống ngân hàng cần nghiên cứu áp dụng phổ biến hình thức huy động tiết kiệm có mục đích, cụ thể: +Tiết kiệm xây dựng nhà ở: Hình thức tạo cho Ngân hàng nguồn vốn, đồng thời ngời gửi đợc hởng lợi ích định Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà lớn, chi nhánh Bắc Hà Nội cần áp dụng cách rộng rÃi loại hình tiết kiệm + Tiết kiệm học đờng: Hình thức dành cho gia đình trẻ cã hc cha cã nhng mn tiÕt kiƯm để sau có khoản tiền chi trả cho học Chuyên đề tốt nghiệp hành, thành đạt, hình thức đợc đại đa số Công ty Bảo hiểm thực Do khẳng định hình thức phù hợp với mong muốn tâm lý ngời dân + Tiết kiệm gửi góp: Hình thức chủ yếu dành cho ngời có thu nhập để dùng cho tơng lai hay già cách hàng tháng hay hàng quý gửi số tiền định vào Ngân hàng, thời hạn gửi năm, 10 năm lâu + Ngoài ra, ngân hàng tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức khác Qua bớc thu hút dân chúng quan tâm, kích thích họ tới giao dịch với Ngân hàng Tuy nhiên, hình thức mẻ Do đó, để áp dụng, chi nhánh Bắc Hà Nội cần phải có thời gian thử nghiệm tạo điều kiện để thực Song tin tởng Với nỗ lực, sáng tạo toàn hệ thống thời gian tới chi nhánh Bắc Hà Nội áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm mới, phù hợp để bổ sung nguồn vốn, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế * Đối với hình thức huy động khác nh : Huy động vốn từ chủ sở hữu, vay vốn, nhận tài trợ uỷ thác đầu t vấn đề đa dạng hoá gặp nhiều khó khăn Song chi nhánh nỗ lực, động việc thu hút nguồn vốn vay thông qua kiến nghị với Nhà nớc tăng thêm vốn điều lệ, tăng bổ sung thêm quỹ đầu t phát triển, mở rộng mối quan hệ hữu hảo với định chế tài nớc (các công ty Bảo hiểm, Ngân hàng ) nớc ngoài, chủ động việc tìm kiếm nguồn tài trợ uỷ thác, Qua bớc nâng cao vốn chủ, vay mợn vốn cần thiết với chi phí hợp lý Chuyên đề tốt nghiệp 5- Tăng cờng công tác tuyên truyền, quảng cáo Ngày tuyên truyền, quảng cáo hoạt động cần thiết kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng Nó vừa phơng tiện, phơng pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trờng Ngoài cần tạo dựng trì hình ảnh cá nghiệp vụ huy động nh Ngân hàng mắt xà hội với khách hàng tiềm thông qua nhân viên Ngân hàng nh: Thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, hớng dẫn nhiệt tình, vui vẻ Bên cạnh tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Trên số giải pháp mà chi nhánh Bác Hà Nội cần xem xét, nghiên cứu thực nhằm mở rộng huy động vốn, góp phần thực tốt nghiệp vụ truyền thống cho nghiệp CNH-HĐH đất nớc Tuy nhiên, giải pháp thực đợc có hiệu môi trờng phù hợp Vì vậy, bên cạnh giải pháp đà đề cập việc kiến nghị với Nhà nớc, với NHNN để hoàn thiện môi trờng, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác mở rộng huy động vốn ngân hàng thời gian tới cần thiết iii- Các kiến nghị 1- Kiến nghị Nhà níc Chóng ta cã thĨ nhËn thÊy chØ cã mét phần tiết kiệm nớc đợc sử dụng cho đầu t trực tiếp, lại nằm dới dạng nhàn rỗi Muốn khai thác hết tiềm nâng sức cạnh tranh thu hút vốn từ thị trờng quốc tế, Nhà nớc cần ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô, hoàn thiện môi trờng pháp lý lĩnh vực Ngân hàng, củng cố lại hệ thống NHTM * ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô: Đây tiền ®Ị quan träng sè mét ®Ĩ më réng huy ®éng vốn Đối với Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trờng Chuyên đề tốt nghiệp kinh tế vĩ mô là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn - ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều kiện quan trọng thúc đẩy huy động vốn có hiệu Một trị đợc kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, đợc quần chúng nhân dân tin yêu hoàn toàn ủng hộ sách Đảng Nhà nớc lĩnh vực huy động vốn dễ dàng đợc thực Ngợc lại, bất ổn địnhvề trị xà hội tạo nên hoài nghi dân chúng nh nhà đầu t nớc chế độ, sách làm cho họ e ngại bỏ vốn đầu t - ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam đợc nâng cao công tác huy động vốn thuận lợi Ngời dân an tâm gửi tiền với kỳ hạn dài vào định chế tài kinh tế Muốn đòi hỏi Nhà nớc cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lÃi suất thực dơng cho ngời gửi tiền; có sách tỷ giá ổn định linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua nội tệ - Có sách phát triển kinh tế đắn: Chính phủ cần có sách ngoại giao, tiết kiệm đầu t cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành cồng kềnh, tăng cêng tÝnh ®éc lËp cđa NHNN thùc thi chÝnh sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp gắn liền với thực tiễn Bên công nghệ đó, Nhà nớc cần nâng cao hiệu sử dụng vốn, đặc biệt doanh nghiệp Nhà nớc cách đầy mạnh tiến trình cổ phần hoá doanh nghiệp Tránh tình trạng đầu t dàn trải, tham ô, lÃng phí, lÃi giả lỗ thật, làm giảm lòng tin quần chúng nhân dân với sách phát triển kinh tế Đảng Nhà nớc * Hoàn thiện môi trờng pháp lý: Môi trờng pháp lý lĩnh vực Ngân hàng đà bớc đợc hoàn thiện thời gian qua Sự đời luật Ngân hàng đà tạo điều kiện cho môi trờng hoạt động kinh doanh NHTM thuận lợi hơn, bớc hoà nhập với Ngân hàng khu vực giới Bên cạnh đời Bảo hiểm tiền gửi đà củng cố thêm niềm tin quần chúng vào hệ thống NHTM Việt Nam ... Một số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển - Bắc Hà Nội I- Định hớng phát triển chi nhánh bắc hà nội thời gian tới 1- Định hớng huy động vốn chi. .. song chất chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội ngân hàng quốc doanh đóng vai trò phục vụ cho nghiệp đầu t phát triển đất nớc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Bắc Hà Nội có trụ... tin ngân hàng gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn dài mà không sợ biến động vốn Nói đến thành công công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển bắc hà nội không nói đến sách huy động