Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam trên địa bàn thành phố hồ chí minh

THẠCHBỘGIÁOTRƢƠNGDỤC VÀTHỤYĐÀONGUYÊNTẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM PHẠM THỊ KIỀU NGÂN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành Phố Hồ Chí Minh- Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM PHẠM THỊ KIỀU NGÂN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH : MÃ SỐ : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học PGS.TS TRẦN HUY HỒNG Thành Phố Hồ Chí Minh- Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu thể nội dung luận văn hoàn toàn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng 09 năm 2013 Phạm Thị Kiều Ngân MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Cấu trúc đề tài CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM .5 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động 1.1.3 Đối tượng nghiệp vụ huy động vốn 1.1.4 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 1.1.5 Các sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân 1.2 Quyết định gửi tiền Đặc điểm khách hàng cá nhân 1.2.1 Quyết định gửi tiền 1.2.2 Đặc điểm tâm lý giao dịch khách hàng cá nhân .9 1.2.3 Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn NHTM 11 1.3.1 Yếu tố từ phía NHTM 11 1.3.2 Yếu tố từ phía khách hàng 14 1.3.3 Yếu tố khách quan từ môi trường 17 1.4 Các nghiên cứu yếu tố tác động đến định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTM 18 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 21 1.5.1 Nhận biết thương hiệu 21 1.5.2 Lợi ích tài 22 1.5.3 Phong cách phục vụ 23 1.5.4 Sản phẩm đa dạng 24 1.5.5.Giao dịch thuận tiện 24 1.5.6 Cảm giác an toàn 25 1.5.7 Được giới thiệu người quen 25 1.6 Thiết kế nghiên cứu 26 1.6.1 Phương pháp nghiên cứu 26 1.6.2 Quy trình nghiên cứu 30 1.7 Xây dựng thang đo yếu tố thang đo định gửi tiền khách hàng cá nhân 30 1.8 Phương pháp phân tích số liệu 34 1.8.1 Phương pháp thu thập thông tin cỡ mẫu 34 1.8.2 Phương pháp phân tích liệu 35 1.8.3 Thống kê mô tả 35 1.8.4 Phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha 35 1.8.5 Phân tích nhân tố khám phá EFA 36 1.8.6 Phương pháp kiểm định ANOVA 36 1.8.7 Phân tích hồi quy tuyến tính 37 1.9 Kết luận chương 37 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 38 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam .38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Eximbank 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 - 2012 40 2.2 Thưc trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Eximbank 43 2.2.1 Các sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân Eximbank .43 2.2.2 Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền gửi 44 2.2.3 Tình hình huy động vốn phân theo hình thức gửi 45 2.2.4 Ưu trội sản phẩm tiền gửi Eximbank 46 2.2.5 Đánh giá kết hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Eximbank 47 2.3 Kết nghiên cứu 54 2.3.1 Thống kê mẫu liệu 54 2.3.2 Đánh giá thang đo 56 2.3.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 66 2.3.4 Phân tích khác biệt 70 2.4 Kết luận chương 72 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GỬI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM .73 3.1 Kết luận 73 3.2 Đ ng g p nghiên cứu 74 3.3 Giải pháp nhằm thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 75 3.3.1 Nhận biết thương hiệu 75 3.3.2 Sản phẩm đa dạng 78 3.3.3 Nhanh chóng an toàn 80 3.3.4 Thuận tiện vị trí 81 3.4 Hạn chế hướng nghiên cứu 82 3.4.1 Hạn chế nghiên cứu 82 3.4.2 Định hướng cho nghiên cứu 83 3.5 Kết luận chương 83 KẾT LUẬN CHUNG 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân Hàng Á Châu CTG Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam EFA Exploratory Factor Analysis EIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GDP Tổng sản phẩm quốc nội KMO Kaiser- Meyer- Olkin MB Ngân hàng Quân Đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch SACOMBANK Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TECHCOMBANK Ngân hàng Kỹ Thương TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh VIETCOMBANK Ngân hàng Ngoại Thương VIF Variance Inflation Factor VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG 2.1 Một số tiêu chủ yếu Eximbank qua năm .40 BẢNG 2.2 Phân bố mẫu theo giới tính 54 BẢNG 2.3 Phân bố mẫu theo độ tuổi 54 BẢNG 2.4 Phân bố mẫu theo nghề nghiệp 55 BẢNG 2.5 Phân bố mẫu theo thu nhập 55 BẢNG 2.6 Phân bố mẫu theo trình độ học vấn 55 BẢNG 2.7 Bảng t m t t Cronbach alpha thành phần 58 BẢNG 2.8 KMO and Bartlett's Test – Lần 59 BẢNG 2.9 Kết EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền Lần 60 BẢNG 2.10 Tổng hợp kết 04 lần chạy EFA 61 BẢNG 2.11 Kết EFA thang đo yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền 61 BẢNG 2.12 Bảng đặt tên cho nh m yếu tố 64 BẢNG 2.13 Cronbach alpha khái niệm nghiên cứu 65 BẢNG 2.14 Kết KMO and Bartlett's Test biến định gửi tiền 66 BẢNG 2.15 Kết EFA thang đo định gửi tiền 66 BẢNG 2.16 Bảng t m t t mơ hình hồi quy-Lần 67 BẢNG 2.17 Bảng t m t t mơ hình hồi quy-Lần 68 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ BIỂU ĐỒ 2.1 Huy động vốn cá nhân từ năm 2009 - 2012 41 BIỂU ĐỒ 2.2 Huy động vốn từ tổ chức kinh tế từ năm 2009 - 2012 41 BIỂU ĐỒ 2.3 Lợi nhuận trước thuế Eximbank năm 2009-2012 43 BIỂU ĐỒ 2.4 Huy động vốn phân theo loại tiền gửi 44 BIỂU ĐỒ 2.5 Huy động vốn theo hình thức gửi 45 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: Dàn thảo luận tay đôi 86 PHỤ LỤC 2: Danh sách tham gia thảo luận tay đôi 89 PHỤ LỤC 3: Bảng tổng kết biến quan sát đo lường 07 yếu tố 92 PHỤ LỤC 4: Bảng câu hỏi nghiên cứu định lượng 95 PHỤ LỤC 5: Bảng kết Cronbach alpha lần 99 PHỤ LỤC 6: Bảng kết Cronbach alpha lần 100 PHỤ LỤC 7: EFA Lần 102 PHỤ LỤC 8: EFA Lần 104 PHỤ LỤC 9: EFA Lần 107 PHỤ LỤC 10: EFA Lần 109 PHỤ LỤC 11: EFA biến Quyết định gửi tiền 111 PHỤ LỤC 12: Phân tích khác biệt: Giữa nam nữ đến định gửi tiền .111 PHỤ LỤC 13: Phân tích khác biệt: Giữa độ tuổi khác định gửi tiền 112 PHỤ LỤC 14: Phân tích khác biệt: Giữa người c nghề nghiệp khác định gửi tiền 112 PHỤ LỤC 15: Phân tích khác biệt: Giữa người c thu nhập khác định gửi tiền .113 PHỤ LỤC 16: Phân tích khác biệt: Giữa trình độ học vấn với định gửi tiền 113 PHỤ LỤC 7: EFA Lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Factor 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrix a toi biet den Eximbank qua to roi quang cao, doc bao chi, quang cao tren tivi… Eximbank co nhieu hoat dong huong ve cong dong ten goi, logo, hinh anh cua Eximbank de nhan biet danh tieng cua Eximbank vi tri xep hang cao cua Eximbank ban thay an tam su dung dich vu tien gui tai Eximbank duoc su gioi thieu cua ban be, dong nghiep duoc su gioi thieu tu chinh nhan vien cua Eximbank co so vat chat cua Eximbank khang trang, hien dai, day du tien nghi, tao su yen tam cho khach hang den gui tien rat nhieu nguoi than cua toi dang giao dich tai Eximbank cac san pham tien gui cua Eximbank luon da dang, mang den nhieu lua chon, dap ung nhu cau khach hang san pham luon di kem voi cac tien ich da dang khach hang gui tien tai Eximbank duoc huong nhieu uu dai kem theo Eximbank thuong xuyen dua san pham moi Eximbank co nen tang tai chinh vung chac lai suat tien gui cao nhan vien Eximbank luon phuc vu khach hang voi thai nhiet tinh, niem no, quan tam den khach hang nhan vien Eximbank tu van thong tin day du cho khach hang phong cach lam viec chuyen nghiep, nang dong, trinh chuyen mon gioi toi gio dong cua, nhung neu khach hang den muon, ngan hang van san sang phuc vu khach hang khach hang de dang mo tai khoan giao dich tai Eximbank cac diem giao dich duoc bao ve nghiem ngat, an ninh nho co doi bao ve, cong an luon thuong truc qui trinh, thu tuc gui tien tai Eximbank don gian, nhanh chong thong tin khach hang duoc Eximbank bao mat rat tot vi tri cac diem giao dich thuan tien co bai dau xe rong rai mang luoi cac diem giao dich cua Eximbank phu khap -.139 001 889 056 -.019 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequ Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Factor Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrix a toi biet den Eximbank qua to roi quang cao, doc bao chi, quang cao tren tivi… danh tieng cua Eximbank ten goi, logo, hinh anh cua Eximbank de nhan biet Eximbank co nhieu hoat dong huong ve cong dong vi tri xep hang cao cua Eximbank ban thay an tam su dung dich vu tien gui tai Eximbank duoc su gioi thieu cua ban be, dong nghiep cac san pham tien gui cua Eximbank luon da dang, mang den nhieu lua chon, dap ung nhu cau khach hang san pham luon di kem voi cac tien ich da dang khach hang gui tien tai Eximbank duoc huong nhieu uu dai kem theo Eximbank thuong xuyen dua san pham moi Eximbank co nen tang tai chinh vung chac nhan vien Eximbank luon phuc vu khach hang voi thai nhiet tinh, niem no, quan tam den khach hang nhan vien Eximbank tu van thong tin day du cho khach hang phong cach lam viec chuyen nghiep, nang dong, trinh chuyen mon gioi toi gio dong cua, nhung neu khach hang den muon, ngan hang van san sang phuc vu khach hang khach hang de dang mo tai khoan giao dich tai Eximbank cac diem giao dich duoc bao ve nghiem ngat, an ninh nho co doi bao ve, cong an luon thuong truc qui trinh, thu tuc gui tien tai Eximbank don gian, nhanh chong thong tin khach hang duoc Eximbank bao mat rat tot vi tri cac diem giao dich thuan tien co bai dau xe rong rai mang luoi cac diem giao dich cua Eximbank phu khap Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Facto r 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrix a danh tieng cua Eximbank ten goi, logo, hinh anh cua Eximbank de nhan biet toi biet den Eximbank qua to roi quang cao, doc bao chi, quang cao tren tivi… vi tri xep hang cao cua Eximbank Eximbank co nhieu hoat dong huong ve cong dong ban thay an tam su dung dich vu tien gui tai Eximbank nhan vien Eximbank luon phuc vu khach hang voi thai nhiet tinh, niem no, quan tam den khach hang nhan vien Eximbank tu van thong tin day du cho khach hang phong cach lam viec chuyen nghiep, nang dong, trinh chuyen mon gioi toi gio dong cua, nhung neu khach hang den muon, ngan hang van san sang phuc vu khach hang khach hang de dang mo tai khoan giao dich tai Eximbank cac diem giao dich duoc bao ve nghiem ngat, an ninh nho co doi bao ve, cong an luon thuong truc qui trinh, thu tuc gui tien tai Eximbank don gian, nhanh chong thong tin khach hang duoc Eximbank bao mat rat tot cac san pham tien gui cua Eximbank luon da dang, mang den nhieu lua chon, dap ung nhu cau khach hang san pham luon di kem voi cac tien ich da dang khach hang gui tien tai Eximbank duoc huong nhieu uu dai kem theo Eximbank thuong xuyen dua san pham moi vi tri cac diem giao dich thuan tien mang luoi cac diem giao dich cua Eximbank phu khap co bai dau xe rong rai Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 10: EFA Lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Facto r 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrix nhan vien Eximbank luon phuc vu khach hang voi thai nhiet tinh, niem no, quan tam den khach hang nhan vien Eximbank tu van thong tin day du cho khach hang phong cach lam viec chuyen nghiep, nang dong, trinh chuyen mon gioi toi gio dong cua, nhung neu khach hang den muon, ngan hang van san sang phuc vu khach hang khach hang de dang mo tai khoan giao dich tai Eximbank cac diem giao dich duoc bao ve nghiem ngat, an ninh nho co doi bao ve, cong an luon thuong truc qui trinh, thu tuc gui tien tai Eximbank don gian, nhanh chong thong tin khach hang duoc Eximbank bao mat rat tot danh tieng cua Eximbank ten goi, logo, hinh anh cua Eximbank de nhan biet toi biet den Eximbank qua to roi quang cao, doc bao chi, quang cao tren tivi… vi tri xep hang cao cua Eximbank Eximbank co nhieu hoat dong huong ve cong dong cac san pham tien gui cua Eximbank luon da dang, a mang den nhieu lua chon, dap ung nhu cau khach hang san pham luon di kem voi cac tien ich da dang khach hang gui tien tai Eximbank duoc huong nhieu uu dai kem theo Eximbank thuong xuyen dua san pham moi vi tri cac diem giao dich thuan tien mang luoi cac diem giao dich cua Eximbank phu khap co bai dau xe rong rai Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 11: EFA biến Quyết định gửi tiền Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Factor Extraction Method: Principal Axis Factoring toi san sang gioi thieu ban be va nguoi than toi Eximbank gui tien toi se tiep tuc gui tien tai Eximbank thoi gian toi Eximbank la lua chon so mot cua toi Extraction Method: Principal Axis Factoring a factors extracted iterations required PHỤ LỤC 12: Phân tích khác biệt: Giữa nam nữ đến định gửi tiền Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means Equal variances assumed Equal variances not assumed REGR factor score for analysis PHỤ LỤC 13: Phân tích khác biệt: Giữa độ tuổi khác định gửi tiền REGR factor score (Combin Between Linear Groups Term Within Groups Total PHỤ LỤC 14: Phân tích khác biệt: Giữa ngƣời c nghề nghiệp khác định gửi tiền REGR factor score Between (Combined) Linear Groups Term Within Groups Total PHỤ LỤC 15: REGR factor score (Combined) Between Groups Linear Term Within Groups Total PHỤ LỤC 16: REGR factor score (Combined) Between Groups Within Groups Total Linear Term ... KIỀU NGÂN PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH : MÃ SỐ : TÀI CHÍNH - NGÂN... định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Eximbank 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU... 17 1.4 Các nghiên cứu yếu tố tác động đến định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTM 18 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam