Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh đống đa

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ THÚY HẰNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ QUỐC HỘI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2018 CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn:‟‟Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết đƣợc dựa số liệu thực thông qua tiến hành khảo sát thực tế Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu Kính trình hội đồng Khoa học xem xét đánh giá kết học tập luận văn Thạc sĩ để cấp cho Bản thân cố gắng cập nhập kiến thức để xứng đáng Thạc sĩ Quản lý kinh tế Xin chân thành cảm ơn! LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Lê Quốc Hội ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, bảo cho trình nghiên cứu thực luận văn Nếu khơng có bảo hƣớng dẫn nhiệt tình, tài liệu phục vụ nghiên cứu lời động viên khích lệ thầy luận văn khơng thể hồn thành Tơi xin gửi lời cảm ơn đến nhà trƣờng, khoa ban ngành đoàn thể trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Đống Đa tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Mặc dù tơi có nhiều cố gắng hoàn thiện luận văn bằng, nhiên với khả thân cịn hạn chế, khơng tránh đƣợc có nhiều thiếu sót, mong nhận đƣợc giúp đỡ, đóng góp q báu cảm thơng q thầy/cơ Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Các khái niệm: 1.3 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại số học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Đống Đa 26 1.3.1 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Techcombank 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Hà Nội 27 1.3.3 Một số học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Chi nhánh Đống Đa 28 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Khung phân tích luận văn 31 2.3 Phƣơng pháp thu thập liệu 32 2.3.1 Thu thập thông tin, tài liệu thứ cấp 32 2.3.2 Thu thập thông tin, liệu sơ cấp 32 2.4 Phƣơng pháp phân tích diễn giải liệu 33 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT CN ĐỐNG ĐA 35 3.1 Khái quát hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Đống Đa 35 3.1.1 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đống Đa 35 3.1.2 Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng năm gần 37 3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Đống Đa 41 3.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động 41 3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 43 3.2.3 Chi phí huy động vốn 51 3.3 Thực trạng công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Đống Đa 52 3.3.1 Bộ máy quản lý huy động vốn 52 3.3.2 Lập kế hoạch huy động vốn 54 3.3.3 Tổ chức thực hoạt động huy động vốn 61 3.3.4 Kiểm soát huy động vốn 62 3.4 Đánh giá công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đống Đa 63 3.4.1 Đánh giá kết thực mục tiêu quản lý huy động vốn 63 3.4.2 Đánh giá chung quản lý hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa 65 CHƢƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP CƠ BẢN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 70 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CN ĐỐNG ĐA 70 4.1 Những định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh 70 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 70 4.1.2 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đống Đa 71 4.2 Các giải pháp để hoàn thiện công tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đống Đa 73 4.2.1 Giải pháp hoàn thiện máy quản lý huy động vốn 73 4.2.2 Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn 76 4.2.3 Giải pháp kiểm soát huy động vốn 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Agribank ATM CN Chi nhánh EUR Đồng Euro gd Giai đoạn HĐQT Hội đồng quản trị KHTH Kế hoạch tổng hợp KTNQ Kế toán ngân quỹ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 NHTW Ngân hàng trung ƣơng 12 TCTD 13 TGCKH 14 TGDC 15 TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn 16 TGTCKT Tiền gửi Tổ chức kinh tế 17 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 18 TTQT Thanh tốn quốc tế 19 USD Đơ la Mỹ 20 VND Đồng Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động Tổ chức tín dụng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi dân cƣ i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 13 Bảng 3.11 Nội dung Công tác Kế toán Ngân quỹ gd 2013-2017 Biến động vốn huy động Chi nhánh giai đoạn 2013-2017 Tình hình nguồn vốn huy động cho vay CN 2013-2017 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng Trang 48 51 52 giai đoạn 2013-2017 53 Cơ cấu tiền gửi dân cƣ giai đoạn 2013-2017 53 Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2013-2017 Nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2013-2017 Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền giai đoạn 2013-2017 Lãi suất huy động Agribank CN Đống Đa Tình hình thực tiêu kế hoạch huy động vốn 2013-2017 Tỷ lệ sử dụng vốn Agribank CN Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2017 ii 57 59 59 60 72 73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Nội dung Biểu đồ tăng trƣởng nguồn vốn giai đoạn 2013-2017 Biểu đồ tăng trƣởng dƣ nợ giai đoạn 20132017 Biểu đồ tăng trƣởng doanh số TTQT giai đoạn 2011-2014 Biểu đồ tăng trƣởng thẻ giai đoạn 2013-2017 Trang 47 48 49 50 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 3.1 Bộ máy quản lý huy động vốn chi nhánh 61 Sơ đồ 3.2 Quy trình lập kế hoạch hệ thống Agribank 65 iii Trang Bổ sung cán có trình độ, kinh nghiệm quản lý huy động vốn, phẩm chất đạo đức tốt Tổ chức cho cán học tập khóa học chuyên sâu nội dung liên quan đến hoạt động huy động vốn Nhấn mạnh chƣơng trình đối tƣợng đƣợc đào tạo, bồi dƣỡng Những tƣ tƣởng kiến thức marketing bổ ích cho cán nhân viên, ngƣời làm công tác kế hoạch, ngƣời có quan hệ với khách hàng kể cho vay nhận gửi Đặc biệt ban lãnh đạo cần làm tốt việc phân tích dự báo xu hƣớng phát triển kinh tế, đánh giá kịp thời nắm bắt đƣợc nhu cầu phát sinh khách hàng nhƣ nhu cầu gửi tiền khách hàng tiềm Đội ngũ cán làm công tác huy động vốn ngƣời thƣờng xuyên tiếp xúc với khách hàng, truyền tải sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng mặt ngân hàng cần phải đƣợc đào tạo, đƣợc nâng cao trình độ Việc đào tạo phát triển nguồn nhân lực cần đƣợc tiến hành theo hƣớng: “Giỏi nghề biết nhiều nghề” Muốn vậy, ngân hàng khơng tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán mà cịn phải tổ chức đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, trình độ kinh tế tổng hợp… cho cán Chi nhánh cử cán tham gia khóa đào tạo chuyên sâu để làm hạt nhân, cán sau giảng viên cho khóa đào tạo lại chi nhánh Bên cạnh đó, ngân hàng khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ thơng qua chế, sách nhƣ sách tiền lƣơng, sách khen thƣởng, thơng qua chế khoán sản phẩm, chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ… Công tác bổ nhiệm cán bộ, động lực công tác phát triển nguồn nhân lực phải xác định đƣợc chức danh cụ thể cho vị trí chun mơn, kinh nghiệm cơng tác cho vị trí cụ thể Chi nhánh nên có buổi hội thảo, mời giảng viên ngƣời có kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng đến giảng dạy nhƣ trao đổi, thảo luận nhằm giải đáp thắc mắc, khó khăn mà cán gặp phải trình thực nghiệp vụ Bên cạnh việc phát triển đào tạo nguồn nhân lực có Agribank cần có chiến lƣợc thu hút nhân tài cụ thể Trao học bổng cho sinh viên giỏi, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, tài trợ số chƣơng trình trƣờng đại học… Có sách rõ ràng việc tuyển dụng nhƣ công tác đào tạo ban đầu sau tuyển dụng Nên mở lớp học nghiệp vụ ngắn hạn cho cán mới, đồng thời tổ chức khóa tập huấn nghiệp vụ thƣờng xuyên cho cán để cập nhật chƣơng trình 4.2.2 Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn Chú trọng công tác đánh giá diễn biến thị trường phân tích nguồn vốn Qui mô cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời hoạt động ngân hàng Yếu tố thay đổi với phát triển ngân hàng gắn với thời kỳ kinh tế định Mỗi nguồn vốn có u cầu khác chi phí, khoản thời hạn hồn trả… Do đó, địi hỏi Agribank Cầu Giấy cần phải có đánh giá, phân tích xác nguồn vốn để kịp thời có chiến lƣợc huy động hiệu thời kỳ cụ thể cần trọng yếu tố nhƣ: - Việc phân tích, đánh giá dựa vào hệ số sử dụng vốn, qui mô tăng vốn… đồng thời phải ứng dụng công nghệ đại q trình phân tích, đánh giá nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời, khoa học Bên cạnh cần trọng việc phân tích khách hàng thơng qua việc nghiên cứu đặc điểm, tính chất để tìm khách hàng tiềm năng, từ có định hƣớng huy động sử dụng vốn Vận dụng chế lãi suất linh hoạt: Trong kinh tế thị trƣờng, ngân hàng có chiến lƣợc kinh doanh riêng, chiến lƣợc lãi suất yếu tố quan trọng công tác huy động vốn Lãi suất yếu tố tạo phần lớn chi phí thu nhập ngân hàng, biến động lãi suất có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Mục đích chủ yếu khách hàng gửi tiền vào ngân hàng giá trị gia tăng, với lãi suất thấp không bù đắp đƣợc giá khoản tiền gửi Vì lãi suất huy động phải lớn tỷ lệ lạm phát lãi suất tiền gửi trung dài hạn phải lớn tiền gửi ngắn hạn Việc qui định mức lãi suất cho thời kỳ trƣớc hết phải tuân thủ đầy đủ qui định lãi suất NHNN Bên cạnh lãi suất phải tuân theo qui luật cung cầu vốn thị trƣờng, lãi suất đầu định đầu vào, thể việc huy động vốn phải đƣợc thực sở sử dụng vốn phải đƣợc thực sở sử dụng vốn phải đảm bảo hợp lý kỳ hạn huy động, hình thức trả lãi Cần đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trƣớc phải thấp lãi suất trả sau Ngân hàng phải đƣa đƣợc sách lãi suất huy động vốn có tính cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng địa bàn, thông qua lãi suất huy động cho kỳ hạn để điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với nhu cầu loại vốn cần huy động Thực lãi suất linh hoạt theo đối tƣợng khách hàng, thực ƣu đãi lãi suất với khách hàng có giao dịch thƣờng xuyên khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, đôi với dịch vụ thu lƣu động tận nơi khách hàng Tóm lại, việc điều hành lãi suất linh hoạt, hợp lý làm tăng thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng đảm bảo đƣợc lợi ích lâu dài cho ngƣời gửi tiền Xây dựng sách khách hàng Chi nhánh cần tiến hành xem xét, phân loại khách hàng theo loại hình đối tƣợng, theo số dƣ tiền gửi, tính ổn định, chi phí thấp… để có sách chăm sóc phù hợp Trƣờng hợp khách hàng ngừng giao dịch chuyển sang ngân hàng cần tìm hiểu ngun nhân để có biện pháp thích hợp khắc phục, khơi phục lại, trì quan hệ tốt với khách hàng Triển khai tốt dịch vụ trọn gói cho khách hàng, có sách ƣu đãi đồng thời sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng phải có sách khuyến khích mở tài khoản, thực dịch vụ toán dịch vụ khác Cần đặc biệt trọng có biện pháp linh hoạt huy động vốn từ nhóm khách hàng doanh nghiệp để thu hút nguồn tiền gửi lớn với chi phí huy động thấp nhằm đạt hiệu kinh doanh cao Hồn thiện cơng nghệ đại hoá ngân hàng Để chất lƣợng dịch vụ huy động vốn Agribank Đống Đa đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng đƣợc cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Trong lĩnh vực toán, đƣợc thực với tốc độ nhanh góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, vật tƣ, hàng hoá, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất kinh doanh Khi ngân hàng làm tốt cơng tác tốn thu hút đƣợc nguồn vốn ngày nhiều để tiến hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế Đa dạng hoá sản ph m huy động vốn sản ph m khác biệt: Thƣờng xuyên nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu tính vƣợt trội bổ sung nhanh sản phẩm cịn thiếu nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng hữu giữ chân khách hàng nhƣ “TIẾT KIỆM TỰ ĐỘNG” Vietcombank, tiền gửi có kỳ hạn cho doanh nghiệp “Tiền gửi đầu tƣ – Lãi suất thả “ Vietinbank,vv… Trong chế điều hành lãi suất Ngân hàng Nhà nƣớc, Agribank Đống Đa phải nghiên cứu kỹ đối thủ cạnh tranh lãi suất tiền gửi, sử dụng công cụ lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, để từ trì thu hút khách hàng Phát triển sản ph m cộng thêm vào tiền gửi tốn Agribank Đống Đa phải hồn thiện nhanh chóng kênh phân phối internet mobile có tính cạnh tranh cao, bổ sung vào sản phẩm cộng thêm thiếu so với đối thủ cạnh tranh nhƣ tính chuyển khoản tốn dịch vụ; Tăng cƣờng hiệu hệ thống tự phục vụ (self services) - hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác (thông tin số dư, kê, gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, tốn hố đơn,vv…) thay cho ngân hàng với hàng chục nhân viên, giao dịch 24/24h Vì vậy, ATM thẻ ATM Agribank nhanh chóng bổ sung tính cịn thiếu so với đối thủ cạnh tranh nhƣ tính toán hoá đơn Vietinbank,Vietcombank,…) chức gửi tiền vào máy ATM (DongA Bank) Cũng cố tăng cƣờng sản phẩm cộng thêm có, đặc biệt trả lƣơng qua tài khoản có mơi trƣờng pháp lý phát triển vững cho doanh nghiệp, quan nhà nƣớc, nhằm thu hút khách hàng mở tài khoản Đây nguồn vốn giá rẻ chủ động gia tăng đáng kể nguồn vốn cho ngân hàng số lƣợng khách hàng đông Phối hợp bán chéo sản ph m Khi cho vay nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi chuyên để sử dụng dịch vụ ngân hàng (Sms banking, Vntopup, nhờ thu tiền điện, điện thoại,vv ); đồng thời thoả thuận khách hàng gửi số tiền định vào tài khoản chuyên chi giải ngân lập giấy uỷ quyền cho ngân hàng hàng tháng tự động trích tài khoản để trả cho việc sử dụng dịch vụ lãi vay Điều giúp cho khách hàng giảm chi phí lại, bớt tốn thời gian, phù hợp với xu hƣớng không dùng tiền mặt xã hội Thực sách cạnh tranh huy động vốn động Cạnh tranh qui luật kinh tế thị trƣờng Các ngân hàng muốn tồn phát triển phải nâng cao sức cạnh tranh phải có chiến lƣợc cạnh tranh động hiệu Để nâng cao sức cạnh tranh, ngân hàng cần phải nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Đây công việc quan trọng để thực chiến lƣợc cạnh tranh có hiệu Việc nghiên cứu phải đƣợc thực thƣờng xuyên sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, phát triển mạng lƣới với ngân hàng địa bàn Với cách làm xác định đƣợc lĩnh vực cạnh tranh ƣu khơng có ƣu thế, từ xác định đƣợc lĩnh vực cạnh tranh ƣu khơng có ƣu thế, từ nhân rộng lĩnh vực chiếm ƣu có chiến lƣợc điều chỉnh lĩnh vực khơng có ƣu Một yếu tổ để thành công cạnh tranh uy tín ngân hàng hay nói cách khác lịng tin khách hàng ngân hàng Lòng tin đƣợc tạo hình ảnh bên ngân hàng, số lƣợng, chất lƣợng sản phẩm dịch cụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng địa điểm, trụ sở, biểu tƣợng trở thành tài sản vơ hình ngân hàng Bên cạnh đó, để mạnh cạnh tranh ngân hàng phải tạo đƣợc khác biệt Mỗi ngân hàng phải tạo đƣợc hình ảnh riêng Sự khác biệt khơng làm nhầm lẫn ngân hàng với Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trƣờng, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cao Agribank Đống Đa cần xây dựng chiến lƣợc cạnh tranh thực có hiệu chiến lƣợc để phát huy lĩnh vực ƣu thế, tạo lịng tin cho khách hàng Làm tốt cơng tác marketing chăm sóc khách hàng: Làm tốt sách chăm sóc khách hàng, khơng giữ chân thu hút đƣợc khách hàng mà tạo ƣu cạnh tranh cho ngân hàng có đƣợc trung thành khách hàng Thực tế cho thấy khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ cho 5-7 khách hàng, nhƣng khách hàng khơng hài lịng chia sẻ đến 10-14 khách hàng khác Vì vậy, cách quảng bá tốt cho ngân hàng làm cho khách hàng hài lòng chất lƣợng sản phẩm thái độ phục vụ khách hàng Từ ngân hàng nhận đƣợc ủng hộ lòng trung thành khách hàng Để làm tốt công tác Marketing, chi nhánh cần thiết thực tốt giải pháp sau: Thứ nhất, điều tra thu nhập khách hàng, vấn thu thập nhu cầu, phản ứng khách hàng sản phẩm dịch vụ triển khai cách thƣờng xuyên Nếu nhƣ trƣớc tâm nhiều vào sản phẩm dịch vụ khuyến để phục vụ khách hàng “bán có”, cần phải thu thập thơng tin nhu cầu khách hàng để “bán khách hàng cần” Chi nhánh cần ý khách hàng có thu nhập cao, khách hàng “cao cấp” họ có nhu cầu dịch vụ tài cao sản phẩm dịch vụ bình thƣờng bảo tồn tăng trƣởng tài sản họ Vì vậy, phát triển sản phẩm bảo toàn tăng trƣởng vốn mục tiêu đặt cho Agribank Đống Đa môi trƣờng cạnh tranh Thứ hai, phối hợp với sách quảng bá sản phẩm dịch vụ phƣơng tiện thông tin đại chúng Agribank Đống Đa cần tăng cƣờng công tác Marketing gắn với bán hàng trực tiếp xem công cụ sử dụng tốt tận dụng lợi Agribank có đội ngũ nhân viên đông đảo màng lƣới hoạt động rộng nhất, đặc biệt đội ngũ nhân viên tín dụng kết hợp làm cơng tác marketing Xem kênh quảng bá hiệu chi phí thấp Vì vậy, ngồi việc khốn tiêu huy động vốn đến tận nhân viên xem nhiệm vụ, chi nhánh cần có sách khuyết khích vật chất cụ thể cho nhân viên làm tốt công tác huy động Thứ ba, thực tốt văn hóa doanh nghiệp văn hoá giao dịch Agribank “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”, để trở thành nguồn sức mạnh nội lực kinh doanh, trở thành giải pháp quản trị điều hành, góp phần củng cố uy tín, nâng cao vị Agribank với đối thủ cạnh tranh Thực tế sản phẩm khác biệt ngân hàng khó trì lâu dài nhanh chóng bị bắt trƣớc Vì vậy, để trì khả cạnh tranh lâu dài, ngân hàng cần xây dựng cho vũ khí cạnh tranh khác biệt, văn hố doanh nghiệp Sự chuyên nghiệp, tận tụy, trung thực, hiệu quả, tinh thần làm việc, lao động tập thể mang tính kỷ luật cao nhân viên mang lại khác biệt Văn hoá giao tiếp niềm nở, trẻ trung, trân trọng lắng nghe ý kiến khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy đƣợc đối đãi nhƣ thƣợng đế tạo khác biệt cho Agribank Đống Đa Thứ tư, trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng hữu Điều giúp cho chi nhánh tiết kiệm đƣợc chi phí để tìm kiếm khách hàng Thơng thƣờng chi phí tìm khách hàng cao nhiều lần chi phí trì khách hàng cũ Hơn khách hàng truyền thống nên việc đàm phán lãi suất, sách phí dễ dàng có thay đổi hay môi trƣờng cạnh tranh Thứ năm, thực sách khuyến mãi, tặng quà thƣờng xuyên cho nhóm khách hàng cá nhân họ thƣờng ƣa thích q khuyến gửi tiền nhƣ áo mƣa, túi xách, đồ dùng gia đình, phiếu mua hàng,vv…Dù q có giá trị nhỏ nhƣng lại “sợi dây” liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo “ghi nhớ” khách hàng ngân hàng Khi xây dựng sách khách hàng cần phải ý: Ngân hàng cần phải chủ động phân loại, phân đoạn khách hàng để có cách đối xử phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dƣ tiền gửi lớn Chi nhánh cần có sách ƣu tiên lãi suất, chế độ phục vụ hạn mức tín dụng có Nhân viên giao dịch, tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo cởi mở cho dù khách hàng có hay không giao dịch với ngân hàng Cần tiếp thu nghiên cứu ý kiến đóng góp phản hồi từ phía khách hàng để có điều chỉnh kịp thời Làm tốt cơng tác hậu nhƣ chăm sóc khách hàng thơng qua hình thức tặng q, khuyến mại… vào dịp sinh nhật khách hàng, ngày lễ, ngày tết Chú trọng sách nhân Bên cạnh việc xây dựng chiến lƣợc kinh doanh, mơ hình kinh doanh đại, phù hợp xu hƣớng hội nhập, Agribank Đống Đa phải xây dựng chiến lƣợc nguồn nhân lực Doanh nghiệp có mơ hình đại, dịch vụ tốt, hạ tầng vững chắc… nhƣng thiếu nguồn nhân lực tốt khó phát triển nhanh, bền vững tạo lợi cạnh tranh - Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức, nâng cao lực quản trị điều hành khẩn trƣơng phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại Nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra, kiểm toán nội Phấn đấu trở thành chi nhánh đại theo chuẩn mực quốc tế, tăng cƣờng khả cạnh tranh, lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động Nguồn nhân lực với tuổi đời trung bình thấp, trình độ khơng đồng vấn đề nên cần ý sách nhân Agribank Đống Đa Chi nhánh cần xếp lại nhân theo hƣớng bố trí cán trẻ, lực đảm nhận giao dịch viên trực tiếp với khách hàng; cán có tuổi đời cao, lực hạn chế xếp phận giao dịch với khách hàng Có chƣơng trình đào tạo, bồi dƣỡng định kỳ cho giao dịch viên, kỹ giao tiếp sản phẩm Việc tuyển dụng đƣa đào tạo bậc cao công việc cấp thiết nhƣ lâu dài Chi nhánh để đạt đƣợc mục tiêu sứ mệnh đặt Bố trí xếp ngƣời, việc, phù hợp với chuyên môn phần hành nghiệp vụ Xây dựng mơi trƣờng làm việc tích cực sách đãi ngộ xứng đáng vấn đề cần xem xét ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc nhƣ Agribank Đống Đa Chế độ lƣơng thƣởng cần có cải tiến để giữ chân ngƣời lao động, ngƣời giỏi, có nhiều đóng góp cho phát triển Ngân hàng 4.2.3 Giải pháp kiểm soát huy động vốn Nhằm kịp thời phát tồn tại, thiếu sót để tìm đƣợc biện pháp khắc phục hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn, Agribank CN Đống Đa cần ý công tác kiểm tra, kiểm soát nội để nâng cao chất lƣợng mặt hoạt động nghiệp vụ khả điều hành phận Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn theo định kỳ đột suất Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn, tiến hành phúc tra cơng tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau tra, kiểm tra số phận, làm đầu mối tiếp nhận tra Tăng cƣờng tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động Đồng thời tăng cƣờng cán có kinh nghiệm, có lực làm cơng tác kiểm tra, kiểm soát, đánh giá mức độ đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh có biện pháp nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Ban hành quy định hoạt động đoàn kiểm tra, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra phận liên quan; Ban hành quy chế tổ chức hoạt động phịng kiểm tra, kiểm sốt nội Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn Trách nhiệm ngƣời đứng đầu phận cần đƣợc đề cao Trƣớc hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm ngƣời đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn Hồn thiện hệ thống thơng tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trƣờng hợp vi phạm chế độ báo cáo KẾT LUẬN Trong chƣơng trình hoạt động ngành Ngân hàng phục vụ cho nghiệp công nghiệp hóa – đại hóa đất nƣớc, NHTM đề định hƣớng phát triển chiến lƣợc cho riêng mình, mục tiêu quan trọng khơng thể thiếu việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nƣớc Tuy nhiên để đảm bảo huy động vốn có hiệu cao, NHTM cần phải có giải pháp cụ thể để quản lý hoạt động huy động vốn Đặc biệt tình hình kinh tế giới nƣớc nhƣ có biến động lớn làm tăng tính cấp thiết việc quản lý hoạt động huy động vốn NHTM Agribank CN Đống Đa nhƣ ngân hàng khác hệ thống có biện pháp quản lý mang tính chiến lƣợc nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn đạt đƣợc thành công ngân hàng: Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đảm bảo khả toán đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh ngân hàng,… Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt đƣợc, Agribank CN Đống Đa cịn có số hạn chế định cần phải khắc phục: Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn chƣa cao, nguồn vốn huy động chủ yếu từ dân cƣ, chƣa đa dạng sản phẩm huy động vốn… Để vững bƣớc phát triển thành ngân hàng lớn mạnh, thời gian tới Chi nhánh cần khắc phục hạn chế có giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Nhận thức đƣợc tầm quan trọng công tác quản lý hoạt động huy động vốn, luận văn với đề tài “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Đống Đa” hoàn thành nhiệm vụ: - Dựa số sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn NHTM Đƣa nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý huy động vốn NHTM - Luận văn tìm hiểu phân tích thực trạng quản lý huy động vốn Agribank CN Đống Đa; đƣa kết đạt đƣợc hạn chế, từ tìm nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý huy động vốn Agribank CN Đống Đa - Trên sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn Chi nhánh Đồng thời để tăng thêm tính khả thi giải pháp này, luận văn đề xuất số kiến nghị với NHNN quan nhà nƣớc có liên quan Trong khn khổ cho phép, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót; tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy, cô giáo bạn đọc nhằm hồn thiện thêm vấn đề nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu luận văn, tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hƣớng dẫn tận tình PGS TS Lê Quốc Hội, thầy cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội bạn bè đồng nghiệp giúp tác giả hoàn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Tấn Bình, 2010 Quản trị tài ngắn hạn Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Lê Vinh Danh, 2009 Tiền hoạt động ngân hàng Hồ Chí Minh: Nhà xuất giao thơng vận tải Nguyễn Đăng Dờn, 2009 Lý thuyết tài tiền tệ Hồ Chí Minh: Nhà xuất đại học quốc gia thành phố Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị ngân hàng thƣơng mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất giao thơng vận tải Đƣờng Thị Thanh Hải( 2014), nâng cao hiệu huy động vốn, tạp chí tài số 5- 2014 Phan Thị Thu Hằng, 2012 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Trọng Hoài, 2009 Dự báo phân tích liệu kinh tế tài Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Hoàng Thị Thanh Huyền(2017) “Quản lý huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Nghệ An” Nguyễn Minh Kiều, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Tái lần thứ Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội 10 Lê Thị Mận, 2015 Lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội 11.Nguyễn Bá Minh- Luận án tiến sĩ 2010 “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sơn”: hay nhƣ đề tài Nguyễn Thị Lê- Luận án tiến sĩ năm 2010- “Tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Nội”: đƣa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 12 Hoàng Anh Thƣ, 2015 Quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy HN 13 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 14 Bùi Ngọc Trâm 2010 “Hoàn thiện quản lý hoạt động huy động nguồn vốn chi nhánh ngân hàng Cơng Thƣơng chi nhánh Hồn Kiếm” 15 Hồ Thái Sơn ( 2014) “Quản lý huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy”, luận văn thạc sỹ trƣờng ĐHKTQD 16.Ngân hàng Agibank Việt Nam 17.Agribank Chi nhánh Đống Đa Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Đống Đa Hà Nội 2013-2017 18.Peter S Rose, 2004 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 19.Quốc hội, 2014 Luật Ngân hàng nhà nƣớc, Luật tổ chức cho vay Hà Nội 20.Mishkin, 1992 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Dịch từ tiếng Anh Ngƣời dịch Nguyễn Quang Cƣ, PTS Nguyễn Đức Dỵ, 2001 Hà Nội, Nhà xuất Khoa học Kỹ Thuật Hà Nội 21.W.Reed PH.D –K.Gill PH.D, 2004 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 22 Peter S.Rose, 2001 Quản trị ngân hàng thƣơng mại Hà Nội: Nhà xuất Tài Tiếng Anh 23.Agribank.com.vn 24 vneconomy.com.vn 25 vnexpress.com ... ? ?Quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Đống Đa đƣợc phát triển nhằm làm rõ công tác quản lý hoạt động huy động vốn 1.2 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động huy động. .. tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đống Đa - Đƣa giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn. .. học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Chi nhánh Đống Đa - Để hoàn thiện quản lý huy động vốn ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa, sau nghiên cứu