Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh việt trì 1

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ KIỀU TRANG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH VIỆT TRÌ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ KIỀU TRANG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH VIỆT TRÌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NGỌC ANH XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thực hướng dẫn cô giáo hướng dẫn khoa học Các số liệu trích dẫn sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chƣơng trình cao học viết luận văn , nhận đƣợc hƣớng dẫn , giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy Trƣờng Đại học Kinh tế - Đa ̣i ho ̣c Quố c gia Hà Nô ̣i Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trƣờng Đại họ c Kinh tế, tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ cho tơi quá trình học tập Tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Quang Vinh dành nhiều thời gian tâm huyết hƣớng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù tơi có nhiều cố gắng nỗ lực, tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện luận văn, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đƣợc đóng góp tận tình quý thầy các bạn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Nhóm cơng trình vào cụ thể nghiên cứu việc quản lý hoạt động huy động vốn NHTM cụ thể, có cơng trình tiêu biểu sau: .5 1.1.2 Nhóm cơng trình đánh giá vai trò hoạt động huy động vốn NHTM, doanh nghiệp 1.2 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 14 1.2.4 Một số thước đo hoạt động huy động vốn .15 1.2.5 Quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .16 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 28 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 28 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp .28 2.1.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp .29 2.1.3 Phương pháp phân tích, xử lý số liệu .30 2.2 Địa điểm thời gian thực nghiên cứu 31 2.2.1 Địa điểm thực nghiên cứu 31 2.2.2 Thời gian thực nghiên cứu 31 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 32 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quân đội (MB) MB Việt Trì 32 3.1.1 Giới thiệu tình hình kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ 32 3.1.2 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Quân đội 33 3.1.3 Giới thiệu MB Việt Trì kết đạt năm 2012 đến T6/2015 38 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì giai đoạn 2012-2014 41 3.2.1 Quản lý hoạt động huy động vốn theo phận .41 3.2.2 Đánh giá chung 49 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 59 4.1 Định hƣớng quản lý hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 59 4.1.1 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn .59 4.1.2 Mục tiêu cụ thể huy động vốn .60 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 62 4.2.1 Hồn thiện công tác quản lý nguồn nhân 62 4.2.2 Hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động marketing 64 4.2.3 Hoàn thiện quản lý hoạt động chất lượng 65 4.2.4 Hoàn thiện quản lý hoạt động sản xuất dịch vụ 66 4.3 Kiến nghị .68 4.3.1 Kiến nghị với NHNN 68 4.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 69 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở 69 KẾT LUẬN .70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu ATM MB Việt Trì Nguyên nghĩa Máy rút tiền tự động Ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phầ n Quân đ nhánh Việt Trì NHTM Ngân hàng thƣơng mại QTKD Quản trị kinh doanh TCTD tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần Tp HCM Thành phố Hồ Chí Minh i ội chi DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng Số hiệu Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh MB Việt Trì Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Kết huy động vốn cho vay 53 Bảng 3.7 Kết hoạt động kinh doanh tính nhân 55 Bảng 4.1 Biến động huy động vốn theo cấu MB Viê ̣t Trì (Từ năm 2012-Tháng 6/2015) Vốn huy động MB Viê ̣t Trì (Từ năm 2012T6/2015) Kế t quả HĐV của các TCTD địa bàn tỉnh Phú Thọ Chi phí huy động vốn bình quân MB Việt Trì (Từ năm 2012- T6/2015) Chỉ tiêu huy động vốn theo định hƣớng phát triển MB Việt Trì giai đoạn 2013- 2015 ii 43 46 48 49 52 68 DANH MỤC HÌNH STT Hình Hình 3.1 Hình 3.2 Nội dung Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Qn Đội Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Việt Trì iii Trang 41 42 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn yếu tố đầu vào quá trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực đƣợc các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nƣớc, nhƣ các mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng nhƣ khơng có vốn Đối với các ngân hàng thƣơng mại với tƣ cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhƣng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trƣờng, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, các NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động các nguồn khác xã hội hoạt động vô quan trọng các NHTM Tại Việt Nam việc huy động vốn [khai thác lƣợng tiền tạm thời nhàn rỗi cơng chúng, hộ gia đình, các tổ chức kinh tế, xã hội hay các tổ chức tín dụng (TCTD) khác] NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mơ khơng ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro.v.v Do đó, việc tăng cƣờng huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ta cần nghiên cứu các hình thức huy động, các tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn nhƣ quy mô, cấu nguồn huy động đặc biệt việc quản lý nguồn vốn an toàn hiệu Vấn đề đề phải tìm nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt các loại rủi ro liên Nhà Nƣớc nhƣ Nông Nghiệp, Công Thƣơng thói quen ngƣời dân số ngân hàng TMCP sách lãi suất thu hút nhƣ: Liên Việt, Ngoại Thƣơng… Sự cạnh tranh nhiều lên đến độ gay gắt, phức tạp, làm ảnh hƣởng đến tâm lý, khả chăm sóc, tiếp thị nhân viên 58 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 4.1 Định hƣớng quản lý hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 4.1.1 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn - Về tình hình kinh tế: Tiếp tục khó khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, cạnh tranh các ngân hàng ngày gay gắt gây nên ảnh hƣởng lớn đến công tác huy động vốn - Về chế sách chăm sóc khách hàng: + Lãi suất huy động tiếp tục giảm làm ngƣời dân không muốn gửi tiết kiệm tâm lý nhƣ bị tiền, họ chuyển sang hƣớng đầu tƣ khác + Việc bình ổn lãi suất, tình trạng lãi suất vƣợt trần hầu nhƣ khơng có giúp MB Việt Trì huy động đƣợc nguồn vốn tăng cao chất lƣợng phục vụ uy tín MB đƣợc khẳng định địa bàn + Niềm tin khách hàng ngân hàng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng có nhiều lý do, lý chất lƣợng dịch vụ đóng vai trị quan trọng Khách hàng trung thành thƣờng xuyên giao dịch với ngân hàng phần lớn họ cảm thấy đƣợc quan tâm, chăm sóc - Về nhận sự: Con ngƣời yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố ngƣời quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lƣợc chăm sóc khách hàng đƣợc tiến hành thuận lợi đòi hỏi ngân hàng phải thƣờng xuyên quan tâm đƣa các chiến lƣợc ngƣời phù hợp: khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng việc, thực đào tạo đào tạo lại cán để thích ứng với thay đổi 59 - Về công nghệ: Công nghệ kỹ thuật có ảnh hƣởng đến tốc độ giao dịch, đến chất lƣợng phục vụ khách hàng Tình trạng cơng nghệ tốt góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng đƣợc nhanh chóng, thuận tiện khách hàng có ấn tƣợng tốt quảng bá hình ảnh cách thức truyền miệng khách hàng so với cách thức quảng cáo sẽ có hiệu bền vững - Về sở vật chất: MB Việt Trì khai chƣơng trụ sở mới, to đẹp có vị trí thuận tiện nhiều, trụ sở các phòng giao dịch bƣớc đƣợc sửa chữa xây khang trang góp phần MB Việt Trì tạo đƣợc niềm tin với khách hàng lớn mạnh MB ngành ngân hàng Hơn nƣa với sở vật chất tốt MB Việt Trì phục vụ khách hàng tốt phƣơng diện tăng tính chuyên nghiệp MB Việt Trì mắt khách hàng 4.1.2 Mục tiêu cụ thể huy động vốn Căn vào mục tiêu có tính đến các điều kiện thuận lợi khó khăn nội tại, khả thực MB Việt Trì xây dựng chiến lƣợc kinh doanh giai đoạn 2012–2015 với các chỉ tiêu sau: Bảng 4.1: Chỉ tiêu huy động vốn theo định hƣớng phát triển MB Việt Trì giai đoạn 2013- 2015 ĐVT: Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm Năm 2011 2012 2013 2014 2015 1,060 1,137 1,442 1,629 1,842 Huy động vốn 206 164 246 259 272 - KKH + Tổ chức 194 150 231 243 255 + Cá nhân 12 14 15 16 17 854 973 1,196 1,371 1,571 - CKH + Tổ chức 57 54 70 76 82 + Cá nhân 797 919 1,126 1,295 1,489 Nguồn: Báo cáo chiến lược kinh doanh MB Việt Trì giai đoạn 2013 – 2015 Chỉ tiêu 60 Trong đó, hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm hoạt động kinh doanh ngân hàng Căn vào thực lực mình, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế nhƣ yêu cầu phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội, sau định hƣớng huy động vốn MB Viê ̣t Tri:̀ - Đẩy mạnh công tác huy động vốn, khai thác đƣợc tiềm vốn từ kinh tế, đoàn thể xã hội, đơn vị nghiệp có thu… giải vấn đề bất hợp lý theo VNĐ ngoại tệ nhằm xây dựng cấu vốn có lợi cho hoạt động đầu tƣ Đồng thời trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống - MB Viê ̣t Trì theo dõi sát th ị trƣờng, tích cực đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động chủ động điều hành nguồn vốn linh hoạt, có biện pháp cụ thể cấu lại kỳ hạn, tăng cƣờng khai thác nguồn vốn từ các doanh nghiê ̣p , tiế p tu ̣c tăng trƣ ởng nguồn vốn từ dân cƣ, phấn đấu hạ thấp chi phí so với năm trƣớc, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển cho vay đầu tƣ các sản phẩm dịch vụ - Vận dụng chin ́ h sách laĩ suất chiń h sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tƣợng khách hàng, để thu hút ngày nhiều các khách hàng có thu nhập khác nhau, tạo thuận tiện cho ngƣời gửi tiền - Đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lƣợng phục vụ, giải công việc nhanh để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, quan tâm thực tốt sách khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định đồng thời nắm tin ̀ h hin ̀ h kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí để thực sách khách hàng nhằm giữ vững nguồn huy động vốn kịp thời - Tiếp tục đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ có chất lƣợng cao Phát triển dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt cơng tác phát hành thẻ ATM, Visa/Master card dịch vụ 61 khác nhằm nâng cao tỷ trọng dịch vụ, nâng cao uy tín với khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định - Mở rộng mạng lƣới huy động, đa dạng hoá đối tƣợng huy động, tăng cƣờng công tác tiếp thị khuyến mại , thiết lập quan hệ để phát triển các dịch vụ ngân hàng huy động vốn Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh , kế hoạch sử dụng vốn nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ , lãi suất, phí dịch vụ… khách hàng để thực sách tiếp thị, khuyến mại linh hoạt, phù hợp hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định tăng cƣờng huy động vốn - Gắn chiến lƣợc tạo nguồn vốn với chiến lƣợc sử dụng vốn thể thống nhất, đồng nhịp nhàng, phát huy cao hiệu sử dụng vốn Các định hƣớng bám sát chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng nhƣng để chúng thành thực, cần phải áp dụng đồng các giải pháp 4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 4.2.1 Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn nhân Mọi hoạt động ngƣời, để có kết tốt phải có nhân tốt Việc ổn định nhân MB Việt Trì nhằm đạt đƣợc kết cao hoạt động kinh doanh yêu cầu thiết Thái độ tiếp xúc khách hàng trì nh độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhƣ các nhân viên khác Chi nhánh phải đƣợc nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, các lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên đƣợc rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều chỉ đƣợc thực ngƣời lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng vi ệc, tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc Chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc vì công tác giúp đ ảm bảo cho chi nhánh có đƣợc phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lƣợng 62 Nghiệp vụ nhân viên đƣợc nâng cao nhanh chóng nhƣng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên MB Viê ̣t Trì nói chung các giao d ịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ các khách hàng Một mặt, MB Viê ̣t Trì thƣờng xuyên tổ chức các lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò c khách hàng với Ngân hàng Mặt khác, quy định thƣởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần đƣợc xây dựng áp dụng nghiêm túc vào th ực tế Hình thức nhận xét , đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua các bảng câu hỏi chất lƣợng dịch vụ chi nhánh giúp các nhà lañ h đ ạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng chỉ phản ánh tình tr ạng chất lƣợng nhân viên chi nhánh mà còn thƣ ớc đo hợp lý sách huy động vốn đƣợc đƣa Qua đó, lãnh đạo chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Cũng vấn đề này, Chi nhánh cần tạo đƣợc động lực làm việc cho các nhân viên, tránh tin ̀ h trạng làm việc nửa vời, thiếu tập trung Thay đổi chế độ lƣơng thƣởng giải pháp Cùng với đó, kiểm tra , giám sát nhà quản lý cần thiết để dần tạo lập môi trƣờng làm việc động có ý thức trách nhiệm Một môi trƣờng làm việc tốt thúc đẩy hoạt động chi nhánh đƣợc tiến hành có hiệu Huy động vốn hoạt động đƣợc tiến hành riêng lẻ Nó cần phối hợp nhịp nhàng các phận có liên quan Mỗi phòng cần có phân công , phân nhiệm rõ ràng cho các nhân viên , tránh chồng chéo hay cân đối k hối lƣợng công việc Mức lƣơng đƣợc đánh giá theo khối lƣợng công việc nhƣ mức độ hoàn thành nhiệm vụ đƣợc giao Việc khen thƣởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển chi nhánh Tình trạng khen thƣởng dựa thành tích danh nghĩa cần đƣợc giảm bớt 63 4.2.2 Hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động marketing Trong kinh tế thị trƣờng, cạnh tranh để tồn phát tri ển điều tất yếu Hoạt động ngân hàng khơng nằm ngồi quy luật đó Ngân hàng khơng thể mong chờ khách hàng tự tìm nhƣ trƣớc đây, mà ngân hàng phải tự tìm đến khách hàng lôi kéo khách hàng v ề phía Muốn vậy, ngân hàng phải chú tr ọng công tác tuyên truy ền, tiếp thị, quảng cáo Không phải công chúng có nh ững hiểu biết định hoạt động ngân hàng nhƣ dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, việc tuyên truyền qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết ngƣời dân các vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen s dụng tiện ích , các s ản phẩm ngân hàng để ngân hàng thực vào đời sống dân cƣ Muốn có thị trƣờng ngân hàng hút đƣợc giao dịch tiền tệ dân chúng thì c ần phải tổ chức mạng lƣới ngân hàng đến trung tâm kinh tế nhƣ các khu v ực tập trung đông dân cƣ Chính vậy, hoạt động tiếp thị, quảng cáo ho ạt động quan trọng kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Do đó , MB Viê ̣t Trì nên quán triệt nhân viên không chỉ đơn nhận tiền gửi, lập sổ, chứng từ mà đồng thời còn giới thiệu các lợi ić h dịch vụ các dịch vụ có liên quan Tìm ki ếm các hin ̀ h th ức quảng cáo cho khách hàng có hi ệu quả, tăng cƣờng quảng cáo thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ: - Truyền thanh, truyền hiǹ h, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hoá – xã hội tỉnh nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng, phát tờ rơi - Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thƣ góp ý để từ đó ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh miǹ h - Thông qua khách hàng cũ giao dịch với Ngân hàng để tiếp cận đến mối quan hệ từ gia đình, quan, bạn bè khách hàng 64 - Ngồi ra, thơng qua các tổ chức nhƣ cơng đồn, hội phụ nữ chi nhánh ngân hàng có th ể phân phát các phi ếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi khách hàng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ cán bộ, nhân viên ngân hàng Từ đó giúp ngân hàng rút đƣ ợc kiện hƣ̃u ích cho vi ệc xây dựng phƣơng án hành động ứng xử thích hợp Khơng nên coi viê ̣c c ung cấp các dịch vụ sau giao dịch nhƣ hoạt động khuyến khích khách hàng s dụng sản phẩm ngân hàng mà chỉ nên coi phƣơng quan tâm ngân hàng khách hàng Nên thực nó thời gian dài xuyên suốt quá trình hoạt động ngân hàng 4.2.3 Hoàn thiện quản lý hoạt động chất lượng Đối với các dịch vụ toán, dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đổi mới, ứng dụng công nghệ thông tin đại vào các nghiệp vụ, tăng cƣờng trang bị hệ thống máy tin ́ h đại đổi công nghệ toán Không ngừng tập trung vào các doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch với các ngân hàng mà còn mở rộng hộ sản xuất, cá nhân đến giao dịch toán qua ngân hàng Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lƣợng dịch vụ Dịch vụ sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nên ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại hiǹ h Qua việc cung cấp các loại hiǹ h dịch vụ, ngân hàng có thể nắm bắt đƣợc nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Mở rộng các d ịch vụ ngân hàng nhƣ trả lƣơng ATM cho các doanh nghiệp có nhiều công nhân với mức thu nhập cao, thực bảo lañ h dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lañ h bảo hành sản phẩm, công triǹ h, mở LC nhập cho các doanh nghiệp, tái bảo lañ h Để nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, MB Viê ̣t Trì có thể sử dụng số biện pháp: 65 - Hoàn thiện quy trin ̀ h, nghiệp vụ, đơn giản thủ tục điều kiện sử dụng sản phẩm dịch vụ Qua đo,́ tăng tính thuận tiện, nhanh chóng chính xác, an tồn quá trình khách hàng ửs dụng sản phẩm - Thái độ phục vụ, hƣớng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng Sự hƣớng dẫn nhiệt tình, chu đáo, tinh thần trách nhiệm cao đem lại hấp dẫn cho các dịch vụ ngân hàng - Tăng tính giá trị sử dụng sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu cho khách hàng, ví dụ toán ngân hàng có giá trị sử dụng chính toán ộh khách hàng nhƣng ngân hàng bổ sung các giá trị sử dụng khác nhƣ rút tiền tự động, toán thẻ điện tử, chi vƣợt số dƣ cho khách hàng - Địa điểm giao dịch ngân hàng quan trọng, nơi giao dịch khang trang tất nhiên tốt í t thuận tiện cho khách hàng nhƣ: có nơi đ ể xe an tồn, rộng raĩ hay nơi giao d ịch ngăn nắp sẽ, thể cẩn thận, chu đáo c ngân hàng việc đón ti ếp khách hàng ngân hàng sử dụng các trang thi ết bị đại khách hàng cảm thấy thoải mái thuận tiện giao dịch - Chấ t lƣơ ̣ng dich ̣ vu ̣ ngân hàng còn đƣơ ̣c thể hiê ̣n ở viê ̣c triể n khai các giải pháp nhƣ ISO, 5S, SLA, 5S SOFT MB Viê ̣t Trì là ngân hàng đầ u viê ̣c triể n khai các giải pháp na ỳ điạ bàn tin̉ h Phú Tho ̣ đa ̣t hiê ̣u quả cao Việc hoàn thiện nâng cao chất lƣợng các dịch vụ ngân hàng không chỉ trì đƣ ợc khách hàng cũ mà còn thu hút đƣ ợc lƣợng khách hàng m ới đáng kể 4.2.4 Hoàn thiện quản lý hoạt động sản xuất dịch vụ Việc đa dạng hóa các hiǹ h thức huy động khơng đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà còn đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tƣợng mà tăng chi phí 66 nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề toán lƣợng tiền rút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tƣợng nhiều trình độ nhiều địa bàn, nhƣ đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn huy động, điều đòi hỏi MB Viê ̣t Trì cần mở rộng mạng lƣới huy động đa dạng hóa các hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt các công cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể MB Viê ̣t Trì cần áp dụng số hình thức nhƣ sau : - Với huy động tiền gửi: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà dân chúng tăng cao , hình thức có th ể cho phép khách hàng ấn định số tiền định để mua nhà thời gian, khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức laĩ suất thỏa thuận trƣớc Phát triển hiǹ h thức tiết kiệm hƣu trí bảo thọ, hình thức áp dụng cho ngƣời có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tƣơng lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Phát triển hình thức tiết kiê ̣m tố i ƣu dành cho nhƣ̃ng khách hàng có số lƣợng tiền gửi lớn , hình thức tiết kiệm số đố i với khách hàng giao dịch qua internet banking, tiế t kiê ̣m quân nhân cho đố i tƣơ ̣ng khách hàng là bô ̣ đô ̣i, quân nhân, … - Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việc phát hành trái phiếu kỳ phiếu MB Viê ̣t Trì nên phát hành thêm các lo ại trái phiếu khác nhƣ ngồi trái phiếu vơ danh, nghi danh thì nên phát hành ảc trái phiếu ghi số, hay phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hiǹ h thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều - Phát triển mạng hoạt động dịch vụ toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng đảm bảo đáp ứng tốt các nhu cầu khoản với nhiều tiện ích, tiện lợi cao; tăng tốc độ toán thủ tục thuận tiện 67 - Nâng cao chất lƣợng của các máy ATM, phát triển hoạt động phát hành thẻ Active Plus - Dịch vụ tƣ vấn: Khách hàng đến ngân hàng, hiểu biết rõ các sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, các nhân viên giao dịch giúp đỡ, hƣớng dẫn khách hàng lựa chọn cho phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tƣ Cần nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ chun viên tƣ vấn, điều phối viên, giao dịch viên Ngân hàng phải bán có khơng phải bán khách hàng cần nhu cầu ngƣời tăng thay đổi; nhu cầu ngƣời khác với ngƣời 4.3 Kiến nghị Để thực các biện pháp có hiệu khơng chỉ dựa vào thân MB Việt Trì mà cịn cần môi trƣờng kinh tế - xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc, với phủ với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội 4.3.1 Kiến nghị với NHNN - Ngân hàng Nhà nƣớc tiếp tục thực đồng các giải pháp khả thi để mở rộng toán không dùng tiền mặt Mở rộng toán không dùng tiền mặt, mặt làm giảm lƣợng cung ứng tiền lƣu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thƣơng mại, tăng tốc độ tăng trƣởng vốn - NHNN thực tốt cơng tác tun truyền, phổ biến lợi ích toán không dùng tiền mặt các phƣơng tiện thông tin đại chúng để ngƣời dân hiểu thấy đƣợc tiện ích việc toán qua ngân hàng - Có biệp pháp thực đảm bảo khơng cịn tình trạng số ngân hàng thực vƣợt trầ n lãi suấ t huy động theo công bố để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh các ngân hàng 68 4.3.2 Kiến nghị với Chính phủ - Chính phủ cần quản lý tốt các nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức đƣợc sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời đảm bảo khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tƣ - Giải tỏa vốn bị đóng băng các doanh nghiệp làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bớt gánh nặng , vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tƣ vào nơi có hiệu kinh tế cao nhƣ gửi tiền vào ngân hàng… 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở Phú Thọ tỉnh nghèo nƣớc, MB Việt Trì thành lập đƣợc năm Công tác huy động vốn địa bàn ngày khó khăn Để hoạt động kinh doanh phát triển, đặc biệt hoạt động huy động vốn, số kiến nghị với Hội sở: - Phê duyệt tuyển dụng nhân đáp ứng hoạt động chi nhánh để đảm bảo kinh doanh hiệu an toàn - Có các chƣơng trình đào tạo nhân tập trung cho chi nhánh để nâng cao trin ̀ h đô ̣ chuyên môn cũng nhƣ các kỹ mề m của cán bô ̣, nhân viên - Nâng cấp đƣờng truyền hệ thống máy móc cho chi nhánh - Phê duyệt sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt nguồn tiền gửi không kỳ hạn tổ chức nhằm hạn chế bị dịch chuyển sang ngân hàng khác giữ chân khách hàng giao dịch gắn bó từ lâu với MB Việt Trì - Tiếp tục đƣa các chƣơng trình khuyến có sức cạnh tranh với các ngân hàng khác nhằm khai thác tiền gửi tiết kiệm địa bàn dân cƣ - Phát triển, mở rô ̣ng ma ̣ng lƣới hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh Viê ̣t Trì bằ ng cách chi nhánh nghiên cứu, tính toán hiệu quả kinh doanh để xin cấ p phép hoạt động mở thêm số điểm giao dịch địa bàn tỉnh Phú Thọ 69 KẾT LUẬN Nhìn lại tất đạt đƣợc sau năm vào hoạt động MB Việt Trì, MB Việt Trì đƣợc đánh giá ngân hàng có chất lƣợng dịch vụ tốt suất lao động cao địa bàn; đƣợc UBND tỉnh Phú Thọ, NHNN tỉnh Phú Thọ tặng khen; thƣơng hiệu MB tạo đƣợc lòng tin khách hàng; cán quản lý tuyển dụng từ các Ngân hàng quốc doanh nên khá am hiểu thị trƣờng, đội ngũ nhân viên phần lớn đƣợc tuyển chọn kỹ từ các sinh viên các trƣờng đại học quy lĩnh vực tài ngân hàng nhƣ: Học viện ngân hàng, Học viện tài chính, Đại học kinh tế quốc dân, …, có trình độ, tinh thần nhiệt huyết cao; xây dựng đƣợc phong cách chăm sóc khách hàng tốt, tận tâm với khách hàng; các tổ chức đoàn thể hoạt động hiệu phát huy đƣợc vai trị, góp phần tạo môi trƣờng động lực làm việc tốt Để đạt đƣợc kết đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng ngày thể hoạt động then chốt mang lại hiệu cao Chính định hƣớng phát triển kế hoạch hàng năm chi nhánh, quản lý hoạt động huy động hoạt động chiếm tỷ trọng tăng trƣởng cao đƣợc tập trung nhiều nguồn lực Để hoàn thành đƣợc kế hoạch năm đạt đƣợc mục tiêu huy động vốn định hƣớng phát triển chi nhánh tình hình kinh tế nói chung tỉnh Phú Thọ nói riêng cịn nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp cạnh tranh ngày gay gắt, địi hỏi MB Việt Trì phải có sách, giải pháp, chiến lƣợc cho hoạt động Việc tìm hiểu, nghiên cứu các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn nhƣ: môi trƣờng kinh tế, khách hàng, công nghệ, đối thủ cạnh tranh, nhân sự…cùng với việc phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tranh thủ điều kiện thuận lợi, khắc phục khó khăn thách thức quan trọng để từ có giải pháp phù hợp Phải xây dựng đƣợc MB thực trội khác biệt, trở 70 thành ngân hàng thân thiện thuận tiện khách hàng, trở thành ngân hàng có lực lĩnh vực toán quản lý dòng tiền; có lực quản trị rủi ro vƣợt trội; tiếp tục trì phát triển văn hóa hƣớng tới khách hàng, có tính kỷ luật cao tinh thần đồng đội Trong quá trình nghiên cứu, sở lý luận quản lý vốn Ngân hàng thƣơng mại, em đã khái quát hóa th ực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đô ̣i chi nhánh Viê ̣t Trì ch ỉ thành tựu, kết đạt đƣợc, tồn hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian qua Từ đó, em đƣa các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân ̣i chi nhánh Viê ̣t Trì 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Frederic S Mishkin, 1991 Tiền tệ ngân hàng thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Hiền, 2007 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 5, trang 22-23 Lƣu Thị Hƣơng cộng sự, 2003 Giáo trình tài doanh nghi ệp Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Phạm Thị Thu Hƣơng Phi Trọng Hiển, 2006 Phƣơng hƣớng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam.Tạp chí ngân hàng, số 21, trang 15-16 Nguyễn Đại La, 2006 Nâng cao lực quản trị rủi ro các Ngân hàng thƣơng ma ̣i Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số Nguyễn Văn Lƣơng Nguyễn Thị Nhung, 2004 Hệ thống ngân hàng Việt Nam trƣớc thềm hội nhập Tạp chí ngân hàng, số Hà Thị Kim Nga, 2006 Các loại rủi ro quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề, trang 30-31 Ngân hàng nhà nƣớc, 2010 Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy ̣nh về các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 10 Peter S Rose, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài 11 Phòng tổng hợp MB Viê ̣t Trì , 2012-2015 Số liệu tổng kết năm (2012 – T6/2015) Phú Thọ 12 Quốc hội, 2010 Luật các tổ chức tín dụng 47/2010/QH12 72 ... ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 59 4 .1 Định hƣớng quản lý hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 59 4 .1. 1 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn ... nhuận ngân hàng 1. 2.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1. 2.2 .1 Khái niệm vốn , loại vốn hoạt động huy động vốn của NHTM NHTM có nhiều hoạt động nhƣ: Hoạt động huy động vốn, hoạt động. .. khách hàng lớn nhƣ: Công ty TNHH Long Phƣơng… 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì giai đoạn 2 012 -2 014 3.2 .1 Quản lý hoạt động huy động vốn theo