Quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh đống đa – hà nội

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Nếu khơng nêu trên, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm đề tài Người cam đoan TRẦN NGUYỆT ÁNH LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập rèn luyện trường Đại Học Thương Mại, Khoa sau đại học tháng làm luận văn nghiên cứu đề tài “Quản lý huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Đốn Đa Hà Nội” Em xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành giúp đỡ thầy, giảng viên, cán phòng ban chức Trường Đại học Thương Mại giúp đỡ em hoàn thành luận văn Đặc biệt, em xim bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Bùi Xuân Nhàn – thầy giáo trực tiếp hướng dẫn bảo cho em, giúp em nhiều trình làm luận văn Trong trình nghiên cứu, khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy Cơ bỏ qua giúp em hồn thiện Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp từ phía Thầy, Cơ để em học thêm nhiều kinh nghiệm, để em nâng cao kiến thức thân, phục vụ tốt q trình cơng tác em sau Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤ LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ .vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa vấn đề nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .10 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .11 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 14 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 16 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng 17 1.2.3 Các hình thức huy động ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Nội dung quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại………… 22 1.3.1 Những yếu tố chủ quan 22 1.3.2 Những yếu tố khách quan 26 1.4 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn số ngân hàng thương mại học rút cho ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương – chi nhánh Đống Đa 27 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 27 1.4.2 Bài học rút cho ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh ĐốngĐa – Hà Nội 29 TIỂU KẾT CHƯƠNG 1: 31 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, HÀ NỘI 32 2.1 Khái quát ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 35 2.2 Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đống Đa 37 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn Vietinbank Đống Đa .37 2.2.2 Các hình thức huy động vốn chi nhánh Vietinbank Đống Đa 39 2.2.3 Thị phần huy động vốn Vietinbank địa bàn 51 2.2.4 Kết điều tra từ phiếu khảo sát .52 2.3 Đánh giá chung .54 2.3.1 Ưu điểm .54 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA, HÀ NỘI 58 3.1 Phương hướng kinh doanh định hướng phát triển huy động vốn Ngân hàng Vietinbank Đống Đa 58 3.1.1 Phương hướng kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa Hà Nội .58 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Vietinbank Đống Đa……… 59 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa Hà Nội 59 3.2.1 Nhóm giải pháp chung .60 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 64 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 67 3.3 Một số kiến nghị 70 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 70 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 70 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Vietinbank Đống Đa .34 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Đống Đa .36 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Vietinbank Đống Đa .37 Bảng 2.3: Chi phí huy động vốn bình qn Vietinbank Đống Đa 38 Bảng 2.4: Dư nợ Vietinbank Đống Đa giai đoạn 2015-2017 39 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn từ hình thức huy động Vietinbank Đống Đa 40 Bảng 2.6: Tiêu thức phân đoạn khách hàng tiền gửi Vietinbank .43 Bảng 2.7: Thị phần huy động vốn NHTM địa bàn Đống Đa .52 Bảng 2.8: Kết khảo sát từ phiếu điều tra 53 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Viết đầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông Agribank ATM BIDV NH TMCP NHTM PGD NHNN Techcombank TCTD 10 Vietinbank 11 VNĐ Việt Nam Việt Nam đồng 12 USD Đô la Mỹ thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nguồn vốn yếu tố quan trọng giống mạch máu xuyên suốt giúp doanh nghiệp hoạt động tồn Đặc biệt, ngân hàng thương mại, với sản phẩm kinh doanh tiền tệ nguồn vốn lại không điều kiện để phát triển mà yếu tố tiên giúp ngân hàng kinh doanh Các ngân hàng thương mại kinh doanh nhiều sản phẩm, dịch vụ khác cung cấp tiện lợi lợi ích cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức, thành phần xã hội khác Trong đó, hoạt động tín dụng huy động vốn hai lĩnh vực hai lĩnh vực quan tâm trọng Bởi hoạt động đặc thù đầu mối, khởi nguồn cho sản phẩm dịch vụ khác mở rộng phát huy hiệu Mặt khác, vị ngân hàng quy mô, chất lượng tín dụng, khả huy động nguồn vốn mà thể tỷ lệ cân đối huy động vốn cho vay, đảm bảo cân đối, hài hòa, an tồn khả khoản cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Điều khẳng định vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng vô quan trọng Kể từ Việt Nam gia nhập WTO đến nay, cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn ngày trở nên khốc liệt không cạnh tranh ngân hàng nước mà có tham gia ngân hàng lớn giới Điều khiến ngân hàng thương mại nước phải có biện pháp phù hợp kịp thời để giữ vững vị phát triển bền vững Tình hình kinh tế nước ta nhiều khó khăn, việc trì quy mơ nguồn vốn huy động có gặp nhiều khó khăn việc tăng trưởng phát triển lại khó khăn toàn hệ thống ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Cơng thương Việt Nam nói riêng Đặc biệt, vùng miền, địa bàn kinh tế khác lại có khó khăn mức độ cạnh tranh khác Tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) – chi nhánh Đống Đa - Hà Nội, huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Vietinbank Đống Đa Là chi nhánh quan trọng, có vị trí thuận lợi ngân hàng có vị thị trường kinh doanh tín dụng Với phương châm “đi vay vay”, Vietinbank đặc biệt vào hoạt động huy động vốn coi chiến lược phát triển Tập trung nhiều vào sách chăm sóc khách hàng, nhờ mà hoạt động huy động vốn Vietinbank đạt số thành tựu Tuy nhiên, ngân hàng thương mại có quy mơ huy động vốn tốt, hiệu địa bàn khu vực quận Đống Đa - Hà Nội, với đặc điểm riêng đối tượng khách hàng khu vực này, công tác huy động vốn chi nhánh chưa phát huy hết khả hiệu Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội” làm luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Khi nghiên cứu vấn đề quản lý huy động vốn tìm kiếm tài liệu liên quan, tác giả tổng quan số nghiên cứu đề cập khía cạnh nghiệp vụ tài ngân hàng như: - Về giáo trình, sách: Giáo trình Ngân hàng thương mại Phan Thị Thu Hà, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Tác giả đưa nhìn tổng quát ngân hàng thương mại nước ta Trong đó, có đặc điểm, loại hình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đây tiền đề lý luận ngân hàng thương mại mà tác giả tham khảo Tuy nhiên, sách dừng khía cạnh lý luận chung mà chưa cụ thể đánh giá ngân hàng đặc trưng Cuốn sách Nghiệp vụ ngân hàng thương mại GS TS Lê Văn Tư Ở sách này, tác giả phân tích đưa cụ thể nghiệp vụ ngân hàng thương mại Tác giả tham khảo kiến thức lý luận nghiệp vụ chung, có hoạt động huy động vốn, đặc điểm nội dung hoạt động Tuy nhiên, sách dừng khía cạnh lý luận chung mà chưa gắn liền với thực tiễn ngân hàng - Về luận văn liên quan: Nguyễn Thị Lan Phương (2010) luận văn thạc sĩ “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Đề tài phân tích tình hình đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2007-2009 Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu vấn đề phạm vi toàn hệ thống Vietinbank mà chưa phân tích chi tiết đến hoạt động cách cụ thể chi nhánh Bởi đặc điểm chi nhánh khác nhau, khó khăn thách thức khác hoạt động huy động vốn Trương Thanh Hải (2014) luận văn thạc sĩ “ Huy động tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân” coi nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư nguồn vốn quan trọng tổng 83 - Phân loại khách hàng có theo độ tuổi để đưa sản phẩm tiền gửi theo vòng đời khách hàng : tiền gửi sinh viên, tiền gửi hưu trí - Triển khai gói sản phẩm tiền gửi tiền gửi tích lũy kết hợp với ưu đãi điều kiện vay mua nhà, mua xe, gửi tiền tiết kiệm tư vấn đầu tư chứng khoán, tiết kiệm đảm bảo theo giá vàng - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu thời hạn dài từ đến năm với lãi suất áp dụng theo nguyên tắc thời gian huy động dài lãi suất cao Các giấy tờ có giá tự chuyển nhượng thị trường tạo điều kiện cho người mua bán lại cho người khác bán lại cho ngân hàng làm tăng tính khoản sức hấp dẫn cho nhà đầu tư 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp Xu cạnh tranh NHTM nghiệp vụ truyền thống cho vay huy động có dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ toán lương qua tài khoản Hiện nay, danh mục dịch vụ ngân hàng cung cấp giống danh mục quy định NHNN Chính mà sản phẩm ngân hàng khác sản phẩm thay Điều khiến sản phẩm Vietinbank khơng có khác biệt khó cạnh tranh Để khẳng định hình ảnh tạo khác biệt, Vietinbank Đống Đa nên tập trung vào chất lượng sản phẩm cung cấp Bằng số giải pháp sau: - Cải thiện quy trình, thủ tục, cách thức giao dịch đại, tiện lợi Hiện nay, nhu cầu việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến phương tiện công nghệ nhu cầu sử dụng 24/24 khách hàng tăng cao Vietinbank Đống Đa nên có chiến lược phát triển sản phẩm theo chiều công nghệ 84 đại, đảm bảo không bị thụt lùi so với ngân hàng khác nâng cao chất lượng sử dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ - Thái độ phục vụ, hướng dẫn khách hàng nhân viên ngân hàng cần nhiệt tình, chu đáo, cụ thể để khách hàng hiểu rõ tiện ích biết cách sử dụng dịch vụ - Tăng giá trị sử dụng dịch vụ, sản phẩm dịch vụ tích hợp nhiều tiện ích, ví dụ khách hàng sử dụng dịch vụ tốn mở thẻ ATM miễn phí, đăng kí SMS banking mở L/C miễn phí 3.2.2.4 Tăng cường chương trình khuyến mãi, dịch vụ hậu - Vietinbank Đống Đa cần thường xuyên triển khai chương trình khuyến mại huy động vốn có quy mơ lớn với nhiều hình thức quay số trúng thưởng, tặng quà lưu niệm phù hợp với tâm lý khách hàng thị trường thời kỳ để tăng tính quảng bá thu hút khách hàng - Ngân hàng cần nâng cao chất lượng phục vụ cơng tác chăm sóc khách hàng Chất lượng phục vụ khơng thái độ phục vụ, trình độ, kỹ nhân viên mà đánh giá qua thời gian hoàn tất giao dịch, tiện nghi thoải mái nơi giao dịch tiện ích gia tăng sản phẩm mà ngân hàng mang lại Cần tiến hành phân loại khách hàng để có sách khách hàng phù hợp, ví dụ khách hàng quan trọng ngân hàng nghiên cứu thêm sản phẩm đầu tư, dịch vụ tư vấn kết hợp với sản phảm bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng 85 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng đầu tư sở vật chất Đầu tư vào sở vật chất để đảm bảo không gian, địa điểm làm việc tiếp xúc khách hàng thuận lợi ghi dấu ấn lòng khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên làm việc: - Các chi nhánh, phòng giao dịch phải an tồn, có diện tích bên bên ngồi đảm bảo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch: phòng đảm bảo kích thước chiều rộng chiều dài tối thiểu tính số nhân viên khách hàng, khu vực bên ngồi có chỗ để xe thuận tiện, có bảo vệ camera giám sát - Khơng gian thân thiện, đại, sẽ, không cần xa hoa hào nhoáng làm cho khách hàng ngần ngại, e dè, không tự tin - Tuân thủ đầy đủ quán hệ thống thương hiệu: không gian bên bên quán màu sắc, kiểu dáng, phong cách thiết kế, mẫu đồng phục cho cán nhân viên 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin Ngày nay, mà cách mạng công nghệ diễn mạnh mẽ giời Nó khơng giúp giảm thiểu sức lao động người, tạo thuận tiện mà tiêu chí xây dựng hình ảnh ngân hàng khách hàng Việc phát triển công nghệ thông tin ngân hàng quan trọng, số biện pháp cho Vietinbank Đống Đa sau: Bởi đặc điểm dịch vụ tín dụng dễ dàng bị sản phẩm thay cạnh tranh nên để tăng thêm hài lòng thu hút khách hàng, Vietinbank Đống 86 Đa cần trọng đến chương trình khuyễn hậu cho khách hàng Một số biện pháp tằng cường chương trình khuyễn dịch vụ hậu sau: - Nâng cao trình độ cơng nghê, phát triển tiện ích dịch vụ giúp khách hàng tự kiểm tra, theo dõi giao dịch, tài khoản Điều khiến khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ - Xây dựng kênh thường xuyên tương tác với khách hàng, website, mạng xã hội điện thoại, Điều khiến khách hàng cảm nhận quan tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Khách hàng dễ dàng trao đổi rắc rối mà gặp lại Đây giải pháp giúp ngân hàng tư vấn cụ thể cho khách hàng thủ tục giao dịch, giúp khách hàng thuận tiện giao dịch với ngân hàng sau - Xây dựng chương trình khuyến thu hút khách hàng phù hợp đối tượng phù hợp thời kỳ Khi ngân hàng cần thu hút nhiều khách hàng gửi tiền vào để tăng nguồn vốn huy động khác với thời điểm ngân hàng thu hút khách hàng vay tiền Hay với khách hàng giao dịch kỳ hạn ngắn có ưu đãi khác với khách hàng giao dịch dài hạn Khách hàng giao dịch với quy mô vốn lớn khác với khách hàng giao dịch quy mô vốn nhỏ, - Việc triển khai, quảng bá chương trình ngân hàng cần thực mạnh mẽ, rộng rãi, quy mơ đảm bảo mục tiêu quảng bá hình ảnh chăm sóc nhiều khách hàng - Vietinbank Đống Đa phòng giao dịch địa bàn, điều khiến công việc hậu khách hàng ngân hàng gặp nhiều hạn chế khách hàng khu vực địa phương khác 87 3.2.3.3 Phát triển mang lưới giao dịch Mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh nên thiết kế có bãi để xe rộng rãi, có ghế ngồi chờ, có máy in số thứ tự tự động để tránh tình trạng chen lấn, gây phản cảm khó chịu cho khách hàng Đồng thời, Vietinbank cần xếp lại lắp đặt thêm máy ATM thuận tiện mặt khoảng cách địa lý cho người dân rút tiền thực giao dịch qua thẻ Hiện nay, ATM Vietinbank Đống Đa chủ yếu tập trung địa bàn phường chính, phân bổ chưa đồng khiến khách hàng gặp nhiều bất tiện giao dịch - Nên tăng cường số lượng chất lượng máy ATM để tiện lợi cho khách hàng giao dịch - Tăng cường quản trị rủi ro cho điểm giao dịch khách hàng, để xây dựng uy tín, lòng tin khách hàng - Nâng cao số lượng máy toán tự động trung tâm thương mại, cửa hàng, khách sạn để tăng tiện ích dịch vụ cho khách hàng 3.2.3.4 Xúc tiến hoạt động marketing ngân hàng Với sản phẩm chất lượng dịch vụ tốt, để người dân biết đến bỏ qua hoạt động marketing ngân hàng Hoạt động chủ yếu thông qua công tác truyền thông, quảng cáo Ngân hàng cần thực giải pháp : - Đối với nhận diện thương hiệu: cần hệ thống hóa nhận diện thương hiệu Vietinbank gồm logo, hiệu, đồng phục nhân viên Vietinbank Đống Đa nên để logo xuất tất sản phẩm, dịch vụ trình làm việc nơi nào, : văn phòng, quà tặng cho khách hàng (áo mưa, cặp, đồng hồ ) Ngân hàng nên tăng cường phổ biến sử dụng câu hiệu thống 88 tất phương thức tiếp thị quảng cáo khác nhau, làm cho khách hàng dễ dàng nhận thương hiệu Vietinbank so với ngân hàng khác - Website: Vietinbank Đống Đa cần xây dựng thiết kế website riêng để trực tiếp truyền tải thông tin sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng, đồng thời cập nhật thông tin phong phú, đa dạng biến động thị trường - Thường xuyên quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo ngồi trời (băng rơn, bảng hiệu ), quảng cáo báo trí đặc biệt báo Hà Nội báo địa phương, quảng cáo truyền hình, quảng cáo loa phát phương tiện vận chuyển công cộng taxi, xe bus Hoạt động quảng cáo phải diễn định kỳ tối thiểu 01 lần/tháng đột xuất vào ngày lễ quan trọng Vietinbank sinh nhật, nhận giải thưởng có sản phẩm dịch vụ - Xây dựng sách phát triển quan hệ cơng đồng: với nhóm, tổ chức xã hội hình thức tài trợ chương trình lớn, làm từ thiện, cấp học bổng cho học sinh sinh viên, hiến máu nhân đạo, tham gia chương trình tình nguyện cộng đồng Các mối quan hệ tốt đẹp giúp quảng bá hình ảnh Vietinbank cách tích cực tới đối tượng khách hàng - Tổ chức kiện thể thao, giao lưu văn nghệ, hội nghị khách hàng thường niên để công chúng biết Vietinbank nhiều 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Vai trò quản lý nhà nước thị trường tín dụng quan trọng Do đó, để hiệu huy động vốn ngân hàng cao đòi hỏi Chính phủ có biện pháp hỗ trợ như: 89 - Hồn thiện mơi trường pháp lý (hệ thống sở pháp lý)vững môi trường hoạt động kinh doanh tín dụng Xây dựng hành lang pháp lý cách cụ thể, xác để bên liên quan có sở để thực Xác định thống quan niệm để hồn thiện, xây dựng chế sách tổ chức, quản lý, điều hành, hệ thống tốn tồn kinh tế - xã hội Nhà nước thực vai tròquản lý chung, quản lý nhà nước mặt kinh tế, sách dịch vụ thẻ tốn nói riêng tốn khơng dung tiền mặt nói chung - Xây dựng sách, chủ trương khuyến khích hoạt động kinh doanh thẻ, sử dụng thẻ giao dịch kinh tế quốc dân Đây kênh để huy động vốn ngân hàng, mà người dân khơng sử dụng tiền mặt mà sử dụng tốn qua thẻ - Kêu gọi nguồn vốn ODA, FDI, Vốn ngân sách để xây dựng, phát triển sở hạ tầng, công nghệ thông tin kỹ thuật tảng nhằm trợ giúp doanh nghiệp tham gia kinh doanh tín dụng, người dân sử dụng dịch vụ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Về việc điều chỉnh lãi suất: Rõ ràng việc NHNN giảm lãi suất huy động khiến kênh gửi tiền hấp dẫn song điều phù hợp với tình hình kinh tế việt nam dần ổn định Trong thời gian tới, NHNN cần điều hành sách lãi suất linh hoạt hơn, tùy thuộc vào tình hình thực tế kinh tế, sách Chính phủ, tình hình hoạt động hệ thống ngân hàng để định lãi suất bản, lãi suất trần, biên độ dao động, lãi suất liên ngân hàng phù hợp với mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho NHTM kinh doanh có lãi Đồng thời, NHNN cần thường xuyên theo dõi, phân tích lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát kinh tế để đảm bảo lãi suất thực dương Gần đây, việc NHNN đưa lãi suất huy động USD 0%/năm mà không liền với việc thiết lập thị trường mua bán USD hiệu dẫn đến nguy cân đối thị trường 90 ngoại tệ Một khối lượng lớn tài sản ngoại tệ dân cư gửi nước với mức lãi suất thấp, số NHTM nước phải huy động vốn ngoại tệ từ nước với lãi suất cao Vì vậy, trước lần điều chỉnh lãi suất, NHNN nên có động thái công bố thông tin rộng rãi phương tiện đại chúng để người dân nắm bắt, tránh gây xáo động thị trường - Về việc ổn định tỷ giá: mục tiêu sách tiền tệ NHNN Ổn định tỷ giá đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ điều kiện quan trọng để huy động tối đa nguồn vốn nước Khi tỷ giá biến động theo hướng tăng giá trị VNĐ, người dân rút tiền gửi nội tệ ngân hàng để mua ngoại tệ mạnh Điều làm cho nguồn vốn nội tệ khan hơn, ngân hàng gặp khó khăn chi trả Do đó, để điều chỉnh tỷ giá cách linh hoạt, phù hợp với nhu cầu thị trường NHNN cần thực theo hướng sau : Tiếp tục hoàn thiện văn bản, pháp luật, sách quản lý ngoại hối; Tăng cường dự trữ ngoại hối, kết hợp quản lý chặt chẽ, xây dựng nguyên tắc sử dụng phù hợp để chủ động can thiệp vào thị trường cần thiết; Cần thành lập thị trường hối đoái nơi mua - bán trao đổi ngoại tệ có quản lý điều hành NHNN Đây kênh huy động vốn ngoại tệ có hiệu cao - Về việc tiếp tục hoàn thiện phát triển thị trường vốn : thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua việc phát hành giấy tờ có giá NHTM tổ chức kinh tế 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Vietinbank cần có chế mở để chi nhánh áp dụng sách lãi suất, phí ưu đãi với khách hàng thân thiết, có chi nhánh chủ 91 động tính tốn hiệu việc miễn, giảm phí dịch vụ cho khách hàng sở đảm bảo hiệu kinh doanh - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm huy động vốn để có danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi đầu tư cá nhân đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt hấp dẫn khách hàng quản lý tự động - Nâng cao hiệu hoạt động cung cấp trao đổi thơng tin tồn hệ thống Vietinbank, giúp chi nhánh tiếp cận nhanh chóng với thông tin thị trường, luật pháp, khách hàng Các thông tin cần mang tính phân tích, đánh giá xử lý qua phương tiện máy móc - Nhanh chóng hồn thiện áp dụng rộng rãi ứng dụng khoa học kĩ thuật, công nghệ thông tin ngành ngân hàng cho chi nhánh, phòng giao dịch, hỗ trợ kĩ thuật để xử lý cố nghẽn mạng cố phần mềm khác KẾT LUẬN 92 Vai trò nguồn vốn huy động vơ quan trọng ngân hàng Nhận thấy điều đó, Vietinbank Đống Đa có biện pháp phát triển hoạt động quản lý huy động vốn đạt số hiệu Tuy nhiên, kết kinh doanh năm trở lại Vietinbank Đống Đa cho thấy ngân hàng tăng trưởng tốt chưa đạt mục tiêu kế hoạch đề Điều chứng tỏ Vietinbank Đống Đa chưa thực hoạt động quản lý cách hiệu Nhận thấy điều đó, tác giả nghiên cứu thực trạng quản lý huy động vốn chi nhánh, sở lý luận tổng hợp đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu quản lý huy động vốn chi nhánh Các giải pháp đề xuất : - Xây dựng sách huy động vốn hợp lý - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Cải thiện công nghệ ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Xúc tiến hoạt động marketing ngân hàng - Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) Ngô Thị Thanh Hà (2013), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Phú Tài, luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân ThS Đường Thị Thanh Hải (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn, tạp chí tài số 5 Trương Thanh Hải (2014), Huy động tiền gửi dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hải Vân, luận văn thạc sỹ Nguyễn Thị Hiền (2007) Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, tạp chí ngân hàng số Nguyễn Thị Thiên Hương (2013), Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế chi nhánh Đăk Lăk, luận văn thạc sỹ ThS Phạm Thị Thu Hương (2006), Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, tạp chí ngân hàng số 21 Harold Koontz , Những vấn đề cốt yếu quản lý 10 Mai Xuân Phúc (2013), Mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Tây chi nhánh Đà Nẵng, luận văn thạc sỹ 11 Nguyễn Thị Lan Phương (2010), Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ 12 Quốc hội, Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 13 Quyết định số 2173/QĐ-NHNN mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định thơng tư số 07/2014/TT-NHNN, NHNN ban hành ngày 28 tháng 10 năm 2014 14 Quyết định số 2589/QĐ-NHNN mức lãi suất tối đa tiền gửi đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định thơng tư số 06/2014/TT-NHNN, NHNN ban hành ngày 17 tháng 12 năm 2014 15 Thông tư 06/2014/TT-NHNN quy định lãi suất tối đa tiền gửi đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, NHNN ban hành ngày 17 tháng 03 năm 2014 16 Thông tư 07/2014/TT-NHNN quy định lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, NHNN ban hành ngày 17 tháng 03 năm 2014 17 Phạm Thị Thanh Thủy (2009), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hồn Kiếm, luận văn thạc sỹ 18 GS.TS Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài 19 Http://www.Vietinbank.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT ( Phục vụ cho việc làm Luận văn Thạc sỹ) Đề tài: Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa – Hà Nội Học viên thực hiện: Trần Nguyệt Ánh Lớp: CH22B-QLKT Khoa: Quản lý kinh tế Trường: ĐH Thương mại Để giúp cho trình nghiên cứu Luận văn bám sát tình hình thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa đưa phương hướng sát thực giải vấn đề, kính đề nghị Anh/ Chị vui lòng cho biết thơng tin sau: I Phần thông tin cá nhân Họ tên Anh/ Chị: …………………………………………………… Địa chỉ:………………………………………………………………… II Phần câu hỏi trắc nghiệm Khoanh tròn đáp án mà Anh/ Chị lựa chọn Câu 1: Anh/ Chị đánh giá thương hiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Thương hiệu mạnh B Thương hiệu bình thường C Thương hiệu yếu Câu 2: Anh/ Chị đánh giá chất lượng, cấu dịch vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Chất lượng tốt B Chất lượng bình thường C Chất lượng Câu 3: Anh/ Chị đánh giá mạng lưới ATM Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Mạng lưới phủ diện rộng B Bình thường C Mạng lưới hẹp Câu 4: Anh/ Chị đánh giá tính tiện ích dịch vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Tính tiện ích cao B Bình thường C Còn chưa thực phù hợp với nhu cầu Câu 5: Anh/ Chị đánh giá thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Thái độ phục vụ tốt B Bình thường C Còn chưa tốt D Thái độ không tốt Câu 6: Anh/ Chị đánh giá chương trình marketing Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Rất tốt B Bình thường C Yếu Câu 7: Anh/ Chị đánh giá chương trình xúc tiến thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Rất tốt B Bình thường C Còn chưa tốt D Kém Câu 8: Anh/ Chị đánh giá sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa? A Phù hợp B Chưa phù hợp C Không phù hợp Câu 9: Theo Anh/ Chị, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa cần biện pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn thời gian tới? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… Trân trọng cảm ơn! ... tiền tự động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương. .. trạng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Đống Đa, Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng. .. hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 35 2.2 Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Đống Đa