Nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KIỀU UYÊN NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN XU HƯỚNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ̵̵̵ NGUYỄN THỊ KIỀU UYÊN NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN XU HƯỚNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HỒNG THẮNG TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Hồng Thắng Các số liệu kết nghiên cứu thể nội dung luận văn hoàn toàn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Thành phố Hồ Chí Minh, tháng năm 2015 Nguyễn Thị Kiều Uyên MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Cấu trúc đề tài Chương Lý luận tổng quan nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân NHTM 1.1 Tổng quan thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Giới thiệu chung thẻ tín dụng 1.1.2 Thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Phân loại thẻ tín dụng 1.1.2.2 Quy trình phát hành, sử dụng tốn thẻ tín dụng 1.1.3 Những rủi ro sử dụng thẻ tín 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.3.2 Đối với khách hàng 1.2 Lý thuyết dự đoán ý định hành vi 1.2.1 Thuyết hành động hợp lý (The t 1.2.2 Thuyết hành vi dự định TPB 1.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 1.2.4 Mơ hình thống sử dụn and use of technology - UTAUT) 1.3 Lược khảo nghiên cứu trước 1.3.1 Một số nghiên cứu nước có liên quan dựa lý thuyết mơ hình trình bày trên: 1.3.2 Một số nghiên cứu Việt Nam 1.4 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 1.4.2 Các nhân tố mơ hình đề x 1.4.2.1 Nhận thức hữu dụng thẻ tín dụng 1.4.2.2 Nhận thức tính dễ sử dụng thẻ tín dụng 1.4.2.3 Nhận thức rủi ro 1.4.2.4 Sự tin cậ 1.4.2.5 Chuẩn ch 1.4.2.6 Chi phí tài Chương Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng NHTM địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 26 2.1 Tổng quan tình hình kinh tế xã hội Thành phố Hồ Chí Minh 26 2.2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng NHTM toàn quốc Thành phố Hồ Chí Minh 27 2.2.1 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng Việt Nam 27 2.2.2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng NHTM địa bàm thành phố Hồ Chí Minh 31 Chương Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 36 3.1 Thiết kế nghiên cứu 36 3.1.1 Phương pháp nghiên cứu 37 3.1.1.1 Nghiên cứu sơ 37 3.1.1.2 Nghiên cứu thức 38 3.1.2 Thiết kế bảng câu hỏi 39 3.1.3 Thang đo 39 3.1.3.1 Đo lường Sự hữu dụng thẻ tín dụng 39 3.1.3.2 Đo lường Tính dễ sử dụng thẻ tín dụng 40 3.1.3.3 Đo lường Nhận thức rủi ro dùng thẻ tín dụng 40 3.1.3.4 Đo lường Niềm tin thẻ tín dụng 41 3.1.3.5 Đo lường Chuẩn chủ quan 41 3.1.3.6 Đo lường Chi phí tài 42 3.1.3.7 Đo lường Ý định hành vi 42 3.1.4 3.2 Phạm vi cỡ mẫu 42 Phân tích nghiên cứu 43 3.2.1 Mô tả mẫu khảo sát 43 3.2.1.1 Mẫu liệu nghiên cứu 43 3.2.1.2 Thống kê mơ tả biến định tính 43 Nguồn: Kết xử lý từ liệu điều tra 45 3.2.1.3 Thống kê mô tả biến định lượng 45 3.2.2 Đánh giá thang đo 46 3.2.2.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo 46 a Với nhân tố Sự hữu dụng (HD): 47 b Với nhân tố Tính dễ sử dụng (SD): 47 c Với nhân tố Nhận thức rủi ro (RR): 48 d Với nhân tố Niềm tin (NT): 48 e Với nhân tố Chuẩn chủ quan (CQ): 49 f Với nhân tố Chi phí tài (CP): 50 3.2.2.2 Kiểm định giá trị thang đo 50 a Đối với biến độc lập 51 b Đối với biến phụ thuộc 54 3.2.3 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu qua phân tích hồi quy 56 3.2.4 Phân tích phương sai, phân tích Anova 59 3.2.4.1 Phân tích khác biệt nhóm trình độ học vấn 59 3.2.4.2 Phân tích khác biệt nhóm giới tính 60 3.2.4.3 Phân tích khác biệt nhóm có nghề nghiệp khác 60 3.2.4.4 Phân tích khác biệt nhóm tình trạng hôn nhân 61 3.2.4.5 Phân tích khác biệt thu nhập ý định sử dụng 62 3.3 Kết nghiên cứu 63 Chương Giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy xu hướng sử dụng thẻ tín dụng cá nhân NHTM địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 65 4.1 Giải pháp thúc đẩy khách hàng sử dụng thẻ tín dụng 65 4.1.1 Đa dạng hóa sản phẩm thẻ tín dụng: 65 4.1.2 Mở rộng đối tượng phát hành thẻ tín dụng 66 4.1.3 Mở rộng hệ thống điểm chấp nhận toán qua thẻ .67 4.1.4 Đơn giản hóa thủ tục phát hành thẻ tín dụng 68 4.1.5 Nâng cao an toàn cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng .68 4.1.6 Xây dựng sách phí dịch vụ lãi suất hợp lý 69 4.1.7 Nâng cao chất lượng cán nhân viên ngân hàng 70 4.1.8 Giải pháp tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ .71 4.2 Những hạn chế hướng nghiên cứu 72 Kết luận……………………………………………………………………………… 74 Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục Phụ lục CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN ATM: Automated teller machine (Máy rút tiền tự động); POS: Point of sale (máy chấp nhận toán qua thẻ) NHTM: ngân hàng thương mại NHPH: Ngân hàng phát hành NHĐL: Ngân hàng đại lý NHTT: Ngân hàng toán TTT: Trung tâm thẻ TMCP: thương mại cổ phần BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam VIB: Ngân hàng TMCP Quốc tế Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu Techcombank: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Eximbank: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam HSBC: Ngân hàng Hồng Kông & Thượng Hải Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thương ANZ: Ngân hàng TNHH Australia New Zealand VPB: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng OCB: Ngân hàng TMCP Phương Đông DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tóm tắt số nghiên cứu nước ngồi có áp dụng mơ hình trình bày Bảng 2.1: Tình hình kinh tế TP Hồ Chí Minh qua năm Bảng 2.2: Số lượng thẻ ngân hàng Việt Nam (2013 – 2014) Bảng 2.3: Số liệu giao dịch qua ATM, POS/EFTPOS/EDC Việt Nam (Năm 2013 – 2014) Bảng 2.4: Thị phần thẻ tín dụng (Năm 2013 – 2014) Bảng 2.5: Một số tiêu thẻ toán số lượng máy ATM, POS/ EFTPOS/ EDC TP Hồ Chí Minh (Năm 2013 - 2014) Bảng 2.4: So sánh lãi suất, chi phí thẻ tín dụng 11 ngân hàng Biểu đồ 3.1: Thống kê NHTM khách hàng chọn dùng dịch vụ thẻ tín dụng Bảng 3.1: Thống kê mô tả biến định lượng Bảng 3.2: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Sự hữu dụng Bảng 3.3: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Tính dễ sử dụng Bảng 3.4: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Nhận thức rủi ro Bảng 3.5: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Niềm tin Bảng 3.6: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Chuẩn chủ quan Bảng 3.7: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo Chi phí tài Bảng 3.8: Kết kiểm định KMO Bartlett’s Bảng 3.9: Kết phân tích theo tiêu chuẩn Eigenvalue biến độc lập Bảng 3.10: Phân tích EFA thang đo nhân tố ảnh hưởng Bảng 3.11: Kết kiểm tra KMO Bartlett’s biến phụ thuộc Bảng 3.12: Kết phân tích theo tiêu chuẩn Eigenvalue biến phụ thuộc Bảng 3.13: Kết phân tích nhân tố EFA biến phụ thuộc Bảng 3.14: Kết hồi quy đa biến (1) Bảng 3.15: Kết phân tích hồi quy đa biến (2) Trong phạm vi tơi sử dụng thẻ tín dụng nhiều Ngồi nhân tố trên, nhân tố ảnh hưởng đến việc anh/ chị sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khơng? Phụ lục BẢNG KHẢO SÁT Xin chào Anh/chị, học viên lớp cao học Ngân hàng khóa 22 – Trường Đại học kinh tế TP.HCM Hiện thực đề tài “Nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thưong mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” mong anh/chị dành phút để giúp tơi hồn thành bảng khảo sát Họ tên:………………………………………Năm sinh:……… Địa chỉ:………………………………………………………………… Anh/chị có sở hữu thẻ tín dụng khơng? 1.Có Trình độ học vấn: 1.Tốt nghiệp phổ thông trung học trở xuống 2.Tốt nghiệp đại học 3.Cao học trở lên 5.Giới tính: Tình trạng nhân: Nghề nghiệp: 1.Nhân viên văn phòng 3.Cán quản lý 5.Khác……………………………………………… 8.Thu nhập hàng tháng anh/chị: 1.Dưới triệu đồng 3.Từ 10 đến 18 triệu đồng 9.Anh/ chị sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nào? 1.Vietinbank 5.HSBC 10 Anh/chị đánh giá mức độ đồng ý anh/chị phát biểu sau theo thứ tự từ đến 1.Hồn tồn khơng đồng ý 2.Khơng đồng ý 3.Khơng ý kiến 4.Đồng ý 5.Hồn tồn đồng ý Thang đo Nhận thức hữu ích thẻ tín dụng Thẻ tín dụng giúp tơi tốn hàng hóa dịch vụ hiệu Thẻ tín dụng giúp tơi tốn dễ dàng Thẻ tín dụng giúp tiết kiệm thời gian Sử dụng thẻ tín dụng để tốn hữu ích Thang đo Nhận thức tính dễ sử dụng Với tơi, việc học cách sử dụng thẻ tín dụng đơn giản Tôi nghĩ thật dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng Việc sử dụng thẻ tín dụng khơng bắt tơi phải dùng đầu óc nhiều Các giao dịch thẻ tín dụng đơn giản với tơi Thang đo Nhận thức rủi ro sử dụng thẻ tín dụng Giao dịch thẻ tín dụng khơng gặp rủi ro bảo mật Không bị gian lận bị thất tốn thẻ tín dụng Sử dụng thẻ tín dụng đảm bảo tính riêng tư Nhân tố Niềm tin thẻ tín dụng Tơi tin tất thông tin giữ bí mật sử dụng thẻ tín dụng Tơi tin giao dịch qua thẻ đảm bảo an tồn Tơi tin xảy cố, ngân hàng nhanh chóng hỗ trợ tơi giải vấn đề Nhân tố Chỉ tiêu chủ quan Người thân nghĩ nên sử dụng thẻ tín dụng Bạn bè/ đồng nghiệp nghĩ tơi nên sử dụng thẻ tín dụng Những người xung quanh tơi sử dụng thẻ tín dụng Những người khơng quen (truyền thơng/báo chí/mạng xã hội…) khun tơi sử dụng thẻ tín dụng Nhân tố Chi phí tài Chi phí sử dụng thẻ tín dụng cao so với hình thức tốn khác Phí thường niên loại phí liên quan (phí kê hay phí thơng báo giao dịch qua sms…) làm tơi tốn nhiều tiền Các ưu đãi, khuyến kèm dịch vụ thẻ tín dụng có giá trị thấp tơi trả sử dụng thẻ tín dụng Nhân tố ý định sử dụng Tơi thích sử dụng thẻ tín dụng Tơi tiếp tục/ dự định sử dụng thẻ tín dụng Trong phạm vi tơi sử dụng thẻ tín dụng nhiều Phụ lục KẾT QUẢ TỪ SPSS Thống kê mô tả Statistics gioitnh N Valid Missing 200 gioitnh Total System Valid Missing Total Statistics Nghenghiep N Valid Missing Total Valid Missing Total System Statistics TTHN Valid N Missing Total System Valid Missing Total Statistics HV Valid N Missing Valid Total System Missing Total Statistics Thunhap Valid N Missing Thunhap Cronbach's Alpha NT1 NT2 NT3 Cronbach's Alpha CQ1 CQ2 CQ3 CQ4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 922 NT1 NT2 NT3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 845 RR1 RR2 RR3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 922 Item-Total Statistics NT1 NT2 NT3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 694 CQ1 CQ2 CQ3 CQ4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 827 CP1 CP2 CP3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 914 I1 I2 I3 Phân tích nhân tố khám phá Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Communalities HD1 HD2 HD3 HD4 SD1 SD2 SD3 SD4 RR1 RR2 RR3 NT1 NT2 NT3 CQ1 CQ2 CQ3 CQ4 CP1 CP2 CP3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Compo nent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix RR1 NT2 NT1 NT3 RR3 RR2 HD2 HD4 HD1 HD3 SD4 SD1 SD3 SD2 CP2 a CP3 CP1 CQ3 CQ4 CQ2 CQ1 Mode l a Predictors: (Constant), CQ, NTAT, HD, CP, SD Model Regression Residual Total a Dependent Variable: I b Predictors: (Constant), CQ, NTAT, HD, CP, SD Model (Constant) NTAT HD SD R 767 a CP CQ a Dependent Variable: I Mo Dimensio del n a Dependent Variable: I ... KIỀU UYÊN NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN XU HƯỚNG SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số:... dụng thẻ tín dụng NHTM địa bàm thành phố Hồ Chí Minh 31 Chương Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố. .. tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh - Chương 4: Đưa giải pháp nhằm thúc đẩy xu hướng sử dụng thẻ tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố