Yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh đồng nai​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN BÁ HÙNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Mã số : Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 60 34 02 01 PGS., TS Lê Phan Thị Diệu Thảo TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Yếu tố tác động đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có sản phẩm/nghiên cứu ngƣời khác đƣợc sử dụng luận văn mà không đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận cấp trƣờng đại học sở đào tạo khác TP.HCM, ngày 15 tháng 10 năm 2016 Học viên Phan Bá Hùng i LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc hoàn thành Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Trong q trình làm luận văn tơi nhận đƣợc nhiều giúp đỡ để hoàn tất luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám hiệu, phòng sau đại học, phòng ban Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM tạo điều kiện thuận lợi cho học tập sinh hoạt suốt khóa học trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Xin cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô giáo, Giảng viên trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt cho tơi kiến thức suốt thời gian học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS., TS Lê Phan Thị Diệu Thảo, ngƣời Thầy hết lòng giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình cho tơi suốt q trình viết hoàn thành luận văn Sau xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn học viên lớp CH16B01 động viên, giúp đỡ trình làm luận luận văn Đồng thời xin gửi lời cám ơn đến anh/chị ngân hàng Vietinbank, Sacombank, Techcombank, Shinhanbank, BIDV thầy, cô giảng dạy tài chính, marketing địa bàn nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình điều tra thơng tin, thu thập số liệu Cám ơn doanh nghiệp địa bàn tỉnh Đồng Nai tham gia trả lời câu hỏi khảo sát giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp ii TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai Kết nghiên cứu thông qua việc vấn, tham khảo ý kiến chuyên gia lĩnh vực nhƣ thầy, cô giáo giảng dạy lĩnh vực ngân hàng, quản trị, marketing cán tín dụng nhiều kinh nghiệm địa bàn xác định đƣợc nhân tố tác động đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai gồm: (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên Ngồi ra, cịn nghiên cứu đến ảnh hƣởng biến thuộc đặc điểm doanh nghiệp định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai nhƣ loại hình doanh nghiệp quy mô lao động doanh nghiệp Quá trình thực nghiên cứu có 290 bảng khảo sát đƣợc phát ra, thu 230 bảng khảo sát tiến hành gạn, lọc lại 210 bảng khảo sát hợp lệ Các quan sát đƣợc phân tích hồi quy đa biến thông qua phần mềm SPSS 16.0 Kết phân tích, kiểm định thang đo phân tích nhân tố EFA cho thấy mơ hình nghiên cứu gồm: nhân tố độc lập (1) Quy mô ngân hàng, (2) Địa bàn, vị trí, (3) Mối quan hệ với khách hàng, (4) Lãi suất vay vốn, (5) Hình thức vay vốn,(6) Quy trình, thủ tục, (7) Đội ngũ nhân viên tác động đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai Ngồi ra, kết phân tích khác biệt theo đặc điểm doanh nghiệp nhóm đối tƣợng khảo sát cho thấy có khác biệt quy mô lao động định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai Qua kết nghiên cứu đề tài gợi ý cho NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai tìm kiếm giải pháp để gia tăng định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Từ khóa: doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV), yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn, ngân hàng thương mại (NHTM) iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU ix Chƣơng 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 nghĩa nghiên cứu 1.7 Nội dung nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ L THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.2.2 Đặc điểm cho vay 10 2.2.2 Quy trình cho vay 13 2.2.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng DNNVV .14 iv 2.3 Mơ hình lý thuyết hành vi ngƣời tiêu dùng 15 2.3.1 Lý thuyết hành vi ngƣời tiêu dùng Loudon Della Bitta 17 2.3.2 Lý thuyết hành động hợp lý (TRA) Fishbein Ajzen .20 2.3.3 Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) Ajzen 21 2.3.4 Lý thuyết cố gắng Bagozzi Warshaw 24 2.4 Tổng quan nghiên cứu trƣớc 25 2.4.1 Nghiên cứu Phạm Bảo Dƣơng Yoichi Izumida (2002) 25 2.4.2 Nghiên cứu C Frangos Konstantinos C Fragkos (2012) .26 2.4.3 Nghiên cứu Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012) 27 2.5 Mơ hình nghiên cứu yếu tố tác động đến định vay vốn DNNVV 27 Chƣơng 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 3.1 Các thông tin cần thu thập 35 3.2 Nguồn thông tin thu thập 35 3.3 Thiết kế nghiên cứu 36 3.4 Trình tự nghiên cứu 37 3.5 Nghiên cứu định tính 39 3.6 Nghiên cứu định lƣợng 41 3.6.1 Thiết kế mẫu nghiên cứu thu thập liệu 41 3.6.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 45 Chƣơng 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 50 4.1 Thống kê mô tả 50 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 51 4.3 Kiểm định thang đo thơng qua phân tích nhân tố khám phá EFA 54 v 4.4 Phân tích tƣơng quan 56 4.5 Kiểm định đa cộng tuyến 59 4.6 Kết phân tích mơ hình hồi qui Binary Logistic 61 4.7 Kiểm định độ phù hợp mơ hình 62 4.7.1 Kiểm định độ phù hợp mô hình nghiên cứu 62 4.7.2 Kiểm định Wald Chi Square 62 4.7.3 Kiểm định tính xác dự báo mơ hình 63 4.7.4 Phân tích khác biệt 63 Chƣơng 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 65 5.1 Kết luận 65 5.2 Kiến nghị 65  Về công tác đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên 66  Về sách lãi suất 67  Về thủ tục xét duyệt vay vốn 68  Về quy mô ngân hàng 69  Về sản phẩm cho vay 70 5.3 Hạn chế hƣớng nghiên cứu 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC 76 Phụ lục 1: CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA .76 Phụ lục 2: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT 82 Phụ lục 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 86 3.1 Thống kê mô tả mẫu 86 3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 86 vi 3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 92 3.4 Phân tích tƣơng quan Pearson 96 3.5 Kiểm định đa cộng tuyến 97 3.6 Phân tích hồi quy 98 3.7 Phân tích khác biệt 99 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT CHÚ THÍCH CN DNNVV HTX KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thƣơng mại Công nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Hợp tác xã viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ quy trình tín dụng 14 HÌNH Hình 2.1 Mơ hình hành vi nhận thức tiêu dùng 16 Hình 2.2 Các nhân tố thuyết hành vi tiêu dùng 17 Hình 2.3 Lý thuyết hành vi tiêu dùng 18 Hình 2.4 Lý thuyết hành động hợp lý 21 Hình 2.5 Lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) 22 Hình 2.6 Lý thuyết cố gắng 25 Hình 2.7 Mơ hình Phạm Bảo Dƣơng Izumida (2002) 26 Hình 2.8 Mơ hình Christos Frangos Konstantinos C Fragkos (2012) 26 Hình 2.9 Mơ hình Nguyễn Cao Phƣơng Vân (2012) 27 Hình 2.10 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 29 Hình 3.1 Trình tự nghiên cứu 37 BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Tỷ lệ hồi đáp 41 Bảng 3.2 Thang đo thành phần định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai 42 Bảng 4.1 Thông tin mẫu 49 Bảng 4.2 Bảng kết phân tích Cronbach’s Alpha 50 Bảng 4.3 Bảng kết phân tích EFA biến độc lập 53 Bảng 4.4 Kết phân tích tƣơng quan Pearson 56 Bảng 4.5 Kiểm định đa cộng tuyến 59 Bảng 4.6 Kết phân tích mơ hình hồi quy Binary Logistic 60 Bảng 4.7 Kết kiểm định độ phù hợp mơ hình 55 Bảng 4.8 Kết kiểm định tính xác dự báo mơ hình 62 ix dịch tài có hệ thống phòng giao dịch rộng khắp 1.Ngân hàng doanh nghiệp tin cậy thực giao 3.12 1.072 210 3.09 1.110 210 dịch tài thuộc hệ thống ngân hàng có quy mơ tài sản lớn hàng đầu 1.Ngân hàng doanh nghiệp tin cậy thực giao dịch tài đứng đầu quy mô vốn Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Corrected Cronbach's Item Deleted Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 1.Ngân hàng doanh nghiệp 6.21 3.765 686 736 6.29 4.389 607 812 6.32 3.864 726 693 tin cậy thực giao dịch tài có hệ thống phòng giao dịch rộng khắp 1.Ngân hàng doanh nghiệp tin cậy thực giao dịch tài thuộc hệ thống ngân hàng có quy mơ tài sản lớn hàng đầu 1.Ngân hàng doanh nghiệp tin cậy thực giao dịch tài đứng đầu quy mơ vốn (2) Địa bàn, vị trí Reliability Statistics Cronbach's Alpha 864 N of Items Item Statistics Mean Std N Deviation 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên chọn ngân hàng có vị trí 2.99 1.009 210 2.84 940 210 2.83 912 210 2.93 993 210 khu vực trung tâm để thực giao dịch 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có vị trí thuận tiện lại 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có phòng giao dịch rộng rãi, phục vụ nhiều khách hàng 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên chọn ngân hàng có địa bàn 87 hoạt động rộng khắp để thực giao dịch Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Corrected Cronbach's Item Deleted Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên 8.60 5.811 768 803 8.74 6.383 696 834 8.75 6.522 690 836 8.65 6.142 700 832 chọn ngân hàng có vị trí khu vực trung tâm để thực giao dịch 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có vị trí thuận tiện lại 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có phịng giao dịch rộng rãi, phục vụ nhiều khách hàng 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên chọn ngân hàng có địa bàn hoạt động rộng khắp để thực giao dịch (3) Mối quan hệ với khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 753 Item Statistics Mean Std N Deviation 3.Doanh nghiệp ln có mối quan hệ hợp tác với ngân hàng 2.88 975 210 3.Ngân hàng người bạn đồng hành doanh nghiệp 2.80 899 210 3.Ngân hàng giúp định hướng tài hiệu cho 2.84 1.021 210 3.14 1.042 210 khu vực doanh nghiệp 3.Ngân hàng giúp doanh nghiệp giải hiệu vấn đề khó khăn tài Item-Total Statistics Scale Mean if Scale 88 Corrected Cronbach's Item Deleted 3.Doanh nghiệp ln có mối Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 8.79 5.413 566 686 8.86 5.865 519 712 8.82 5.345 539 701 8.52 5.131 575 681 quan hệ hợp tác với ngân hàng khu vực 3.Ngân hàng người bạn đồng hành doanh nghiệp 3.Ngân hàng ln giúp định hướng tài hiệu cho doanh nghiệp 3.Ngân hàng giúp doanh nghiệp giải hiệu vấn đề khó khăn tài (4) Lãi suất cho vay Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 809 Item Statistics Mean Std N Deviation 4.Mức lãi suất dành cho tín dụng doanh nghiệp 3.33 1.086 210 3.04 922 210 3.42 1.019 210 thấp so với thời gian trước 4.Mức lãi suất cạnh tranh khiến lai vay khơng cịn gánh nặng cho doanh nghiệp 4.Ngân hàng có nhiều chương trình vay ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng doanh nghiệp Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted 4.Mức lãi suất dành cho tín Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 6.46 2.948 680 718 6.75 3.728 586 809 6.37 3.058 720 672 dụng doanh nghiệp thấp so với thời gian trước 4.Mức lãi suất cạnh tranh khiến lai vay khơng cịn gánh nặng cho doanh nghiệp 4.Ngân hàng có nhiều chương 89 trình vay ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng doanh nghiệp (5) Hình thức vay vốn Reliability Statistics Cronbach's Alpha 886 N of Items Item Statistics Mean Std N Deviation 5.Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm tín dụng theo 3.91 1.055 210 3.95 1.048 210 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức tốn 3.97 1.039 210 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức giải ngân 3.84 1.106 210 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức trả lãi 3.88 1.021 210 thời gian đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 5.Ngân hàng cung cấp đa dạng khoản vay theo nhiều loại ngoại tệ Item-Total Statistics 5.Ngân hàng cung cấp đa Scale Mean if Scale Corrected Cronbach's Item Deleted Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 15.65 12.344 758 853 15.61 12.612 720 862 15.59 12.865 687 869 15.72 12.232 726 861 15.68 12.716 729 860 dạng sản phẩm tín dụng theo thời gian đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 5.Ngân hàng cung cấp đa dạng khoản vay theo nhiều loại ngoại tệ 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức tốn 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức giải ngân 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức trả lãi 90 (6) Quy trình, thủ tục Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 892 Item Statistics Mean Std N Deviation 6.Quy trình thủ tục vay vốn đơn giản khoa học 3.19 881 210 6.Mẫu hồ sơ thiết kế rõ ràng, dễ hiểu 2.94 856 210 6.Quy trình tiếp nhận hồ sơ phê duyệt qua 2.88 821 210 3.12 872 210 nhiều khâu tác nghiệp tạo thuận lợi cho khách hàng 6.Thời gian giải ngân nhanh chóng Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Item Deleted Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 6.Quy trình thủ tục vay vốn Corrected Cronbach's 8.94 4.973 799 846 9.19 5.227 748 866 9.26 5.264 784 853 9.01 5.263 717 878 đơn giản khoa học 6.Mẫu hồ sơ thiết kế rõ ràng, dễ hiểu 6.Quy trình tiếp nhận hồ sơ phê duyệt qua nhiều khâu tác nghiệp tạo thuận lợi cho khách hàng 6.Thời gian giải ngân nhanh chóng (7) Đội ngũ nhân viên Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 752 Item Statistics Mean Std N Deviation 7.Cán thực thủ tục vay vốn có trình độ chun 3.77 1.216 210 3.95 1.077 210 môn kiến thức tổng hợp tốt 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả giải 91 hồ sơ nhanh chóng, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả phát 4.02 1.074 210 3.93 1.026 210 3.80 992 210 sơ suất hồ sơ để tư vấn cho khách hàng 7.Sự hướng dẫn, giải đáp cán thực thủ tục vay vốn dễ hiểu, thống nhất, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn ln có thái độ ân cần, lịch khách hàng Item-Total Statistics 7.Cán thực thủ tục Scale Mean if Scale Corrected Cronbach's Item Deleted Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 15.70 8.728 616 669 15.52 10.021 506 712 15.45 10.421 441 735 15.54 10.221 512 710 15.67 10.337 519 709 vay vốn có trình độ chun môn kiến thức tổng hợp tốt 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả giải hồ sơ nhanh chóng, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả phát sơ suất hồ sơ để tư vấn cho khách hàng 7.Sự hướng dẫn, giải đáp cán thực thủ tục vay vốn dễ hiểu, thống nhất, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn ln có thái độ ân cần, lịch khách hàng 3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 753 Approx Chi-Square 2993.451 df 378 Sig .000 Total Variance Explained Com Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared 92 Rotation Sums of Squared pone nt Loadings Total % of Cumula Variance tive % Total Loadings % of Cumula Variance tive % Total % of Cumulati Variance ve % 4.971 17.753 17.753 4.971 17.753 17.753 3.705 13.233 13.233 4.846 17.307 35.060 4.846 17.307 35.060 3.039 10.852 24.085 2.803 10.010 45.070 2.803 10.010 45.070 2.927 10.455 34.540 2.083 7.441 52.511 2.083 7.441 52.511 2.419 8.638 43.178 1.677 5.991 58.501 1.677 5.991 58.501 2.406 8.593 51.772 1.346 4.809 63.310 1.346 4.809 63.310 2.259 8.069 59.841 1.233 4.403 67.713 1.233 4.403 67.713 2.204 7.873 67.713 912 3.257 70.970 759 2.712 73.682 10 681 2.432 76.114 11 649 2.319 78.433 12 606 2.165 80.598 13 593 2.118 82.716 14 566 2.021 84.737 15 512 1.828 86.565 16 494 1.763 88.328 17 431 1.538 89.867 18 417 1.488 91.355 19 409 1.460 92.814 20 348 1.242 94.057 21 327 1.169 95.226 22 283 1.010 96.236 23 250 891 97.127 24 222 794 97.921 25 196 698 98.620 26 182 650 99.270 27 122 435 99.705 28 083 295 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotated Component Matrix Component 1.Ngân hàng doanh 055 047 nghiệp tin cậy thực giao dịch tài có hệ thống phòng giao dịch 93 059 181 -.050 843 -.008 rộng khắp 1.Ngân hàng doanh -.035 -.001 022 -.081 027 820 098 -.025 022 066 062 -.020 880 031 -.063 159 860 047 070 058 133 073 215 776 126 011 -.012 093 -.005 267 745 178 -.029 081 108 000 126 822 -.030 -.028 054 188 001 -.211 042 741 026 -.040 095 108 -.027 080 714 031 144 065 -.102 025 -.019 746 190 098 -.037 121 -.076 161 757 -.088 -.051 -.030 nghiệp tin cậy thực giao dịch tài thuộc hệ thống ngân hàng có quy mơ tài sản lớn hàng đầu 1.Ngân hàng doanh nghiệp tin cậy thực giao dịch tài đứng đầu quy mô vốn 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên chọn ngân hàng có vị trí khu vực trung tâm để thực giao dịch 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có vị trí thuận tiện lại 2.Doanh nghiệp chọn thực giao dịch ngân hàng có phịng giao dịch rộng rãi, phục vụ nhiều khách hàng 2.Doanh nghiệp thường ưu tiên chọn ngân hàng có địa bàn hoạt động rộng khắp để thực giao dịch 3.Doanh nghiệp ln có mối quan hệ hợp tác với ngân hàng khu vực 3.Ngân hàng người bạn đồng hành doanh nghiệp 3.Ngân hàng giúp định hướng tài hiệu cho doanh nghiệp 3.Ngân hàng giúp doanh nghiệp giải 94 hiệu vấn đề khó khăn tài 4.Mức lãi suất dành cho -.007 140 180 050 094 000 826 -.022 158 146 021 -.165 084 771 -.109 138 160 029 132 054 844 833 006 005 039 169 062 -.055 792 021 043 000 203 021 -.104 792 007 057 -.018 138 -.099 -.046 788 017 -.049 088 221 035 012 776 014 -.109 022 285 009 082 -.050 801 250 -.178 100 -.012 188 075 867 139 -.013 -.062 009 096 -.010 891 166 019 -.054 048 112 035 733 264 -.224 077 034 118 tín dụng doanh nghiệp thấp so với thời gian trước 4.Mức lãi suất cạnh tranh khiến lai vay không cịn gánh nặng cho doanh nghiệp 4.Ngân hàng có nhiều chương trình vay ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng doanh nghiệp 5.Ngân hàng cung cấp đa dạng sản phẩm tín dụng theo thời gian đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 5.Ngân hàng cung cấp đa dạng khoản vay theo nhiều loại ngoại tệ 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức tốn 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức giải ngân 5.Khách hàng linh hoạt lựa chọn hình thức trả lãi 6.Quy trình thủ tục vay vốn đơn giản khoa học 6.Mẫu hồ sơ thiết kế rõ ràng, dễ hiểu 6.Quy trình tiếp nhận hồ sơ phê duyệt qua nhiều khâu tác nghiệp tạo thuận lợi cho khách hàng 6.Thời gian giải ngân 95 nhanh chóng 7.Cán thực 284 056 032 113 724 -.025 035 188 015 031 097 719 083 -.025 274 -.160 -.089 -.087 563 007 095 472 -.007 157 099 479 -.116 -.106 215 082 -.008 -.012 683 -.071 015 thủ tục vay vốn có trình độ chun mơn kiến thức tổng hợp tốt 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả giải hồ sơ nhanh chóng, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn có khả phát sơ suất hồ sơ để tư vấn cho khách hàng 7.Sự hướng dẫn, giải đáp cán thực thủ tục vay vốn dễ hiểu, thống nhất, quy định 7.Cán thực thủ tục vay vốn ln có thái độ ân cần, lịch khách hàng Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 3.4 Phân tích tƣơng quan Pearson Correlations Quyết Quy mơ Địa Mối Lãi Hình Quy Đội định Ngân bàn, vị quan suất thức trình, ngũ vay vốn hàng trí hệ mật hợp lý vay thủ tục nhân thiết vốn viên DNNVV Quyết Pearson định vay Correlation vốn Sig (2- DNNVV tailed) N Quy mô Pearson Ngân Correlation 571 210 571 ** ** 471 ** 589 ** 656 ** 599 ** 511 ** 525 ** 000 000 000 000 000 000 000 210 210 210 210 210 210 210 ** ** ** ** ** 276 96 457 457 356 498 367 ** hàng Sig (2- 000 000 000 000 000 000 000 210 210 210 210 210 210 ** ** ** ** tailed) N Địa bàn, Pearson vị trí Correlation 210 210 ** ** 471 Sig (2- 276 000 000 210 210 ** ** 202 297 287 288 380 ** 003 000 000 000 000 210 210 210 210 210 210 ** ** ** ** tailed) N Mối Pearson quan hệ Correlation với Sig (2- khách tailed) hàng N Lãi suất Pearson vay vốn Correlation 589 202 000 000 003 210 210 210 656 Sig (2- 457 ** 457 ** 297 ** 476 412 259 312 ** 000 000 000 000 210 210 210 210 210 ** 476 000 000 000 000 210 210 210 210 210 ** ** ** ** ** 616 ** 372 ** 298 ** 000 000 000 210 210 210 ** tailed) N Hình Pearson thức Correlation vay vốn Sig (2- 599 356 287 412 616 000 000 000 000 000 210 210 210 210 210 361 303 ** 000 000 210 210 210 ** tailed) N Quy Pearson trình, Correlation thủ tục Sig (2- 511 ** 498 ** 288 ** ** 259 372 ** 361 000 000 000 000 000 000 210 210 210 210 210 210 281 ** 000 tailed) N Đội ngũ Pearson nhân Correlation viên Sig (2- 525 ** 367 ** 380 ** 312 ** 298 ** 303 ** 210 210 ** 281 000 000 000 000 000 000 000 210 210 210 210 210 210 210 tailed) N 210 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 3.5 Kiểm định đa cộng tuyến Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Coefficients B Std Beta 97 a t Sig Collinearity Statistics Tolerance VIF Error (Constant) Quy mô -.408 097 -4.197 000 071 031 113 2.254 025 590 1.695 081 021 162 3.770 000 795 1.258 120 025 228 4.876 000 675 1.482 124 028 236 4.443 000 522 1.917 079 025 162 3.206 002 576 1.736 080 025 150 3.257 001 693 1.443 101 024 189 4.284 000 752 1.329 Ngân hàng Địa bàn, vị trí Mối quan hệ với khách hàng Lãi suất vay vốn Hình thức vay vốn Quy trình, thủ tục Đội ngũ nhân viên a Dependent Variable: Quyết định vay vốn DNNVV 3.6 Phân tích hồi quy Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 222.502 000 Block 222.502 000 Model 222.502 000 Model Summary Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square a 653 883 60.163 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Observed Predicted Quyết định vay vốn Percentage DNNVV Correct 1.00 2.00 Step Quyết định vay vốn 1.00 78 92.9 DNNVV 2.00 119 94.4 Overall Percentage 93.8 98 a The cut value is 500 Variables in the Equation B S.E Wald df Sig Exp(B) Step F1 733 583 1.581 029 2.081 1a F2 1.254 470 7.106 008 3.503 F3 1.746 527 10.958 001 5.732 F4 1.915 502 14.563 000 6.789 F5 804 381 4.442 035 2.235 F6 1.486 515 8.317 004 4.421 F7 1.541 445 12.019 001 4.672 -27.560 4.916 31.422 000 000 Constan t a Variable(s) entered on step 1: F1, F2, F3, F4, F5, F6, F7 Step number: Observed Groups and Predicted Probabilities 80 + + I 2I I 2I F I 2I R 60 + 2+ E I 2I Q I 2I U I 2I E 40 +1 2+ N I1 2I C I1 2I Y I1 2I 20 +1 2+ I1 2I I11 22I I1111 2 22222I Predicted -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -+ -Prob: Group: 1111111111111111111111111111111111111111111111111122222222222222222222222222222222222222222222222222 Predicted Probability is of Membership for 2.00 The Cut Value is 50 Symbols: - 1.00 - 2.00 Each Symbol Represents Cases 3.7 Phân tích khác biệt (1) Khác biệt theo loại hình doanh nghiệp Test of Homogeneity of Variances Quyết định vay vốn DNNVV Levene Statistic df1 1.044 df2 207 ANOVA Quyết định vay vốn DNNVV 99 Sig .354 Sum of Squares Between Groups df Mean Square F 278 139 Within Groups 50.122 207 242 Total 50.400 209 Sig .574 564 Multiple Comparisons Dependent Variable: Quyết định vay vốn DNNVV a Dunnett t (2-sided) (I) Loại hình (J) Loại hình doanh nghiệp Mean doanh nghiệp Std Error Sig 95% Confidence Difference Interval (I-J) Lower Upper Bound Bound Công ty TNHH Khác 09144 09680 508 -.1215 3044 Công ty cổ Khác 09356 09246 465 -.1098 2969 phần a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it (2) Khác biệt theo quy mô lao động Test of Homogeneity of Variances Quyết định vay vốn DNNVV Levene Statistic df1 10.758 df2 Sig 206 000 ANOVA Quyết định vay vốn DNNVV Sum of Squares Between Groups df Mean Square 7.829 2.610 Within Groups 42.571 206 207 Total 50.400 209 F Sig 12.627 000 Multiple Comparisons Dependent Variable: Quyết định vay vốn DNNVV a Dunnett t (2-sided) (I) Quy mô (J) Quy mô Mean lao động lao động Difference doanh nghiệp doanh nghiệp (I-J) Dưới 100 lao Trên 300 lao động động Từ 100 – Trên 300 lao Std Error Sig 95% Confidence Interval Lower Upper Bound Bound * 08629 000 1376 5480 * 08241 000 1267 5187 34279 32274 100 200 lao động động Từ 200 – Trên 300 lao 300 lao động động -.11979 09235 439 * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it 101 -.3394 0998 ... nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai chịu tác động yếu tố nào? (ii) Từng yếu tố có tác động nhƣ đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai? (iii) Các NHTM địa bàn tỉnh Đồng Nai... (2012), tác giả đề mơ hình nghiên cứu ? ?Yếu tố tác động đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai” Cụ thể: để phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn. .. nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai Đo lƣờng mức độ tác động yếu tố đến định vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai mối liên hệ tác động qua lại yếu tố với Dựa đánh giá doanh nghiệp đƣa