Giải Quyết Tranh Chấp Về Lãi Suất Trong Hợp Đồng Tín Dụng Ngân Hàng Từ Thực Tiễn Xét Xử Sơ Thẩm

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI PHÙNG THỊ HOÀNG QUYÊN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ SƠ THẨM CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Hà Nội - 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI PHÙNG THỊ HOÀNG QUYÊN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN XÉT XỬ SƠ THẨM CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Luật kinh tế Mã số: 38 01 07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN TUYẾN Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu ghi luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Phùng Thị Hoàng Quyên MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA VIỆC GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TỊA ÁN 1.1 Bản chất tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Khái niệm giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 19 Chương 2: THỰC TRẠNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ 30 2.1 Cơ sở pháp lý việc giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 30 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thị xã Phú Thọ 44 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN CỦA TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ PHÚ THỌ 55 3.1 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án 55 3.2 Các giải pháp tổ chức thực pháp luật giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án 58 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân BLTTDS : Bộ luật Tố tụng dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng KDTM : Kinh doanh thương mại TAND : Tịa án nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 Số lượng vụ án tranh chấp HĐTD giải TAND Thị xã Phú Thọ giai đoạn từ 2016-2019 45 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Lãi suất cơng cụ ngân hàng sử dụng hoạt động cho vay – hoạt động mang lại nguồn thu cho ngân hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế phát triển mạnh mẽ nay, việc cá nhân, tổ chức tiến hành vay ngân hàng thông qua hợp đồng tín dụng để phát triển hoạt động kinh doanh ngày gia tăng số lượng Tuy nhiên, điều đồng thời kéo theo thực tế tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng ngân hàng, đặc biệt điều khoản lãi suất ngày nhiều Trong năm qua, để quản lý hiệu quan hệ xã hội lĩnh vực tài ngân hàng, đặc biệt liên quan đến hợp đồng tín dụng ngân hàng, Nhà nước ban hành nhiều văn quy phạm pháp luật điều chỉnh vấn đề như: Bộ luật dân sự, Luật thương mại, Luật tổ chức tín dụng với văn luật hướng dẫn cụ thể Tuy nhiên, kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng ngân hàng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, làm phát sinh thêm nhiều trường hợp mà pháp luật chưa thể bao quát cập nhật để điều chỉnh tồn Chính thế, cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hợp đồng tín dụng ngân hàng nói chung, điều khoản lãi suất nói riêng để tránh tranh chấp khơng đáng có xảy có xảy cá nhân, quan có liên quan có sở pháp lý vững để giải tranh chấp cách nhanh chóng Tịa án đóng vai trị quan trọng khơng thể thiếu việc giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng ngân hàng, đặc biệt tranh chấp xung quanh điều khoản lãi suất Việc giải tranh chấp phát sinh từ điều khoản lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội, góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước Tuy nhiên, q trình giải quyết, thực tế có yếu tố khách quan yếu tố chủ quan dẫn đến việc giải tranh chấp Tịa án khơng thực cách có hiệu quả, cần có giải pháp rút từ thực tiễn để nâng cao hiệu cơng tác Chính lí trên, định lựa chọn đề tài “Giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng từ thực tiễn xét xử sơ thẩm Tòa án nhân dân thị xã Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ” làm đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Xuất phát từ nhu cầu thực tế, năm qua có nhiều cơng trình nghiên cứu đề tài pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng nói chung lãi suất hợp đồng tín dụng nói riêng Có nhiều tác giả công bố báo khoa học tạp chí chun ngành có uy tín Tạp chí Kiểm sát Tạp chí Tịa án nhân dân Trong đó: - Tác giả Đồn Đức Lương có viết “Vướng mắc áp dụng pháp luật tính lãi suất hợp đồng tín dụng” đăng Tạp chí Kiểm sát số 23/2016 [19] Nội dung viết nêu lên thực tiễn giải tranh chấp lãi suất vay lãi suất nợ hạn hợp đồng tín dụng, phân tích quy định Bộ luật Dân năm 2015 lãi suất lãi suất hạn hợp đồng vay Từ đó, đưa kiến nghị việc ban hành văn hướng dẫn áp dụng quy định tính lãi suất hợp đồng tín dụng - Tác giả Hồng Thị Liên đăng Tạp chí Kiểm sát số Xuân 2015 viết “Trao đổi tình trạng vượt trần lãi suất hợp đồng tín dụng”[17], với nội dung liên quan tới thực trạng vấn đề vượt trần lãi suất hợp đồng tín dụng cho vay lãi nặng việc kiểm sát Ngồi ra, tác giả cịn phân tích việc vận dụng hướng dẫn để lách luật, không bảo vệ bên yếu đưa số đề nghị để khắc phục tình trạng - Tác giả Đoàn Đức Lương đề cập đến vấn đề qua viết “Vướng mắc áp dụng pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tiền” Tạp chí Tịa án nhân dân số 20/2013 [18] Bài viết phân tích quy định pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tiền, điểm hạn chế quy định vướng mắc việc áp dụng quy định thực tế - Tác giả Phạm Vũ Ngọc Quang đưa quan điểm qua viết “Cần áp dụng quy định pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng lãi suất” Tạp chí Kiểm sát số 9/2014 [29] Bên cạnh đó, cịn có luận án tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, khóa luận tốt nghiệp… lựa chọn vấn đề lãi suất hợp đồng tín dụng làm đề tài nghiên cứu Trong đó: - Nguyễn Hưng lựa chọn đề tài “Giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng Tịa án” làm đề tài luận văn TS Vũ Thế Hoài hướng dẫn vào năm 2019 [15] Luận văn nghiên cứu làm sáng tỏ khó khăn, vướng mắc trình giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng Tịa án nhằm góp phần giải bất cập chưa thống hướng xử lý Tòa án trường hợp mà quy định pháp luật bỏ ngỏ vấn đề phát sinh thời điểm có điều chỉnh, thay hàng loạt Bộ luật luật thời điểm nay, từ góp phần hồn thiện quy định pháp luật nội dung hình thức - Phạm Thị Mỹ Nhanh có luận văn đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án” PGS TS Nguyễn Ngọc Điện hướng dẫn năm 2018 [25] Luận văn nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án, thơng qua án thực tiễn áp dụng quy định pháp luật xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng, sở đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án - Năm 2017, Lê Thành Trung lựa chọn đề tài “Thực tiễn áp dụng pháp luật lãi suất giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Ngân hàng Tòa án” làm đề tài luận văn TS Nguyễn Hạnh hướng dẫn [44] Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận pháp luật lãi suất tín dụng, giải lãi suất tranh chấp hợp đồng dụng Tịa án, khó khăn, vướng mắc trình giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng Tịa án làm sở cho việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp hoàn thiện - Nguyễn Anh với đề tài luận văn “Giải pháp pháp lý đển hạn chế khắc phục tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng” PGS.TS Nguyễn Văn Vân [1] hướng dẫn bàn vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng; thực trạng tranh chấp áp dụng pháp luật để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giải pháp pháp lý để ngăn ngừa hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng Trên sở kết nghiên cứu, khảo sát cho thấy, có cơng trình nghiên cứu quy định pháp luật giải tranh chấp liên quan đến điều khoản lãi suất hợp đồng tín dụng Tịa án Tuy nhiên, đề tài thường nghiên cứu sâu hai vấn đề trên, cịn cơng trình nghiên cứu cách tổng hợp dù có từ giai đoạn trước đây, chưa cập nhật vấn đề quy định pháp luật Chính vậy, luận văn mình, việc nghiên cứu quy định pháp luật Việt Nam lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng, tác giả cịn đề cập đến thực trạng giải tranh chấp liên quan đến vấn đề Tòa án, đặc biệt Tịa Tính đến 31/7/2018, theo số liệu Tịa án nhân dân tối cao, ngành Tòa án có 1478 thạc sỹ (chiếm 10% tổng số cán tồn ngành) cịn đến 12612 người có trình độ đại học Việc kiểm tra chuyên môn, nghiệp vụ cần trọng Công tác nên thực việc kết hợp tự kiểm tra với kiểm tra; kết hợp kiểm tra định kỳ với kiểm tra đột xuất Việc tổ chức phiên tòa rút kinh nghiệm biện pháp giúp thẩm phán nhìn nhận sai sót, khiếm khuyết thực thi nhiệm vụ, phòng ngừa vi phạm, kịp thời khắc phục tồn tại, hạn chế sau phiên tịa Việc cơng khai án, định Tịa án cổng thơng tin điện tử tịa án nhằm cơng khai, minh bạch hoạt động, phán Tịa án, thơi thúc người thẩm phán phải tự giác học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ, ban hành án theo quy định pháp luật Đặc biệt, Quyết định số 120/QĐ-TANDTC, ngày 19/6/2017, Chánh án Tòa án Nhân dân tối cao quy định vấn đề xử lý trách nhiệm người giữ chức danh tư pháp Tòa án giải pháp mạnh mẽ nhằm nâng cao lực đạo đức thẩm phán, thẩm tra viên thư ký trình làm việc Đây văn ban hành vào năm 2017, đổi ghi nhận tiến ngành Tịa án cơng tác kiểm tra, giám sát cán ngành suốt q trình cơng tác Ban Thanh tra Tịa án Nhân dân tối cao, thủ trưởng đơn vị thuộc Tòa án Nhân dân tối cao, chánh án Tòa án nhân dân cấp cao, chánh án Tòa án nhân dân cấp tỉnh cấp huyện, vào chức năng, nhiệm vụ giao cần tăng cường tra, kiểm tra nghiệp vụ; phát sớm khắc phục, xử lý kịp thời trường hợp vi phạm pháp luật, vi phạm quy chế nghiệp vụ hoạt động Tịa án nói chung q trình giải quyết, xét xử vụ án nói riêng theo “Quy định xử lý trách nhiệm người giữ chức danh tư pháp Tòa án nhân dân” ban hành kèm theo 60 Quyết định số 120/QĐ-TANDTC, ngày 19-6-2017, Chánh án Tòa án Nhân dân tối cao Hiện nay, thực tế, cán ngành Tòa án, đặc biệt thẩm phán, đánh giá lực cơng tác, trình độ chun mơn dựa số tiêu chí tỉ lệ án, định tuyên/ban hành bị kháng cáo, kháng nghị, hay bị hủy Tuy nhiên, tiêu chí lại khơng phụ thuộc hồn tồn vào lực trình độ thẩm phán mà cịn dựa vào yếu tố khách quan khác Chính lẽ đó, cần tăng cường công tác kiểm tra, tra, giám sát nhằm loại bỏ triệt để yếu tố gây ảnh hưởng đến hiệu công việc cán Tịa án nói chung thẩm phán nói riêng Căn vào kết giám sát, tra nghiệp vụ, kiểm tra kỷ luật công vụ định kỳ đột xuất , cần kịp thời xử lý nghiêm khắc hành vi sai phạm, vi phạm quy chế nghề nghiệp, kỷ luật cơng vụ, quy trình cơng tác thẩm phán, cán Tòa án hay chí vi phạm pháp luật Bên cạnh đó, phải kiên không bao che, nể, dung túng, xử lý nhẹ nhàng cho qua cá nhân, tập thể có vi phạm rèn luyện đạo đức hoạt động xét xử Ba là, bên cạnh cơng tác nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán phải khơng ngừng tăng cường cơng tác quản lý, giáo dục tư tưởng trị, đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán hàng năm thường xuyên cử cán học lớp Cao cấp lý luận trị; phát động đội ngũ cán công nhân viên tham gia phong trào "Học tập làm việc theo gương đạo đức Hồ Chí Minh" gắn với thực vận động “Nâng cao lĩnh trị, phẩm chất đạo đức, lối sống đội ngũ thẩm phán, cán bộ, cơng chức Tịa án nhân dân cấp” Đồng thời, phát động phong trào thi đua yêu nước với chủ đề theo di huấn Bác Hồ “Phụng công thủ pháp, chí cơng vơ tư”, với phương châm “Gần dân, hiểu dân, giúp dân, học dân” 61 Hiện nay, Tòa án Nhân dân tối cao tiếp tục nghiên cứu, xây dựng, ban hành số văn nhằm nâng cao chất lượng công tác chuyên môn, đồng thời nâng cao phẩm chất đạo đức thẩm phán như: “Bộ tiêu chí đánh giá chất lượng án, định Tòa án”; “Sổ tay thẩm phán hướng dẫn kỹ tranh tụng phiên tòa, kỹ hòa giải”; “Tiêu chí thi đua khen thưởng án, định có tính chuẩn mực; thẩm phán làm tốt cơng tác hịa giải”, “Bộ quy tắc đạo đức thẩm phán”,… Những văn không dùng để đánh giá, kiểm tra thẩm phán mà ý nghĩa để khuyến khích thẩm phán tự trau dồi, nâng cao kỹ viết án, định; đồng thời động viên thẩm phán có nhiều án, định có tính chuẩn mực Bốn là, thường xun quan tâm có sách bồi dưỡng, hỗ trợ cho cán Như biết, cán Tòa án, Thẩm phán có đóng vai trị quan trọng xã hội, họ người cầm cân nảy mực, người thực thi bảo vệ pháp luật nên phải có sách thích hợp dành cho họ, người làm việc miền núi, vùng sâu, vùng xa Chẳng hạn, việc cộng thêm phụ cấp ngành, phụ cấp khu vực, phần trăm trách nhiệm nay, cân nhắc đến việc trao nhà công vụ cho thẩm phán phải làm xa nhà chưa có nhà riêng để họ sớm ổn định sống, từ n tâm cơng tác Ngồi ra, cần có sách thi đua - khen ý nghĩa kịp thời, phản ánh thành tích mà cán làm được, đề xuất khen thưởng định kỳ năm đột xuất đợt thi đua ngắn, tạo phong trào thi đua sôi nổi, thường xuyên Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh tra, giám sát, thực sàng lọc nghiêm khắc trường hợp có đạo đức nghề nghiệp suy đồi Thực cải thiện sở vật chất, điều kiện làm việc cho cán bộ, đảm bảo môi trường làm việc thuận lợi, đáp ứng yêu cầu công tác xét xử 62 3.2.2 Nâng cao ý thức pháp luật người dân Không am hiểu pháp luật trở ngại to lớn cho việc tham gia tố tụng người dân Thậm chí, có hiểu biết lãi suất HĐTD từ đầu người dân không vướng phải tranh chấp giải Tòa án Tầm quan trọng quy định pháp luật vấn đề chưa người dân quan tâm mức Có nhiều nguyên nhân dẫn tới tình trạng số hiệu công tác giáo dục, tuyên truyền, phổ biến pháp luật nước ta Do đó, Đảng Nhà nước cần có sách phù hợp, tổ chức tun truyền pháp luật tố tụng rộng rãi hơn, đặc biệt địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn Quan trọng cần trọng cơng tác giải thích quyền nghĩa vụ tham gia tố tụng cho người dân hiểu thực đủ Trước hết, muốn nâng cao nhận thức pháp luật điều cần làm tất nhiên phải hoàn thiện hệ thống pháp luật - tạo môi trường thuận lợi để pháp luật vào sống Trải qua thời gian dài, có hệ thống pháp luật tương đối đầy đủ, điều chỉnh hầu hết lĩnh vực quan trọng đời sống xã hội Pháp luật không ngừng sửa đổi, bổ sung, thay theo hướng ngày phát triển hoàn thiện, thể chế hố kịp thời chủ trương, sách Đảng Nhà nước, góp phần vào việc ổn định xã hội, tăng trưởng kinh tế, tăng cường hiệu quản lý Nhà nước pháp luật Tuy nhiên, hệ thống pháp luật nhiều hạn chế hạn chế làm giảm hiệu lực pháp luật sống, ảnh hưởng đến hiệu trình thực thi pháp luật Một số bất cập tồn như: nội dung quy định pháp luật chung chung, chưa rõ ràng, cụ thể; nhiều vãn pháp luật chồng chéo, chí mâu thuẫn đối tượng điều chỉnh, phạm vi điều chỉnh hay nội dung quy phạm; nhiều văn thiếu tính khả thi, chưa cập nhật kịp với thay đổi nhanh chóng đời sống xã hội Những bất cập cần giải triệt để lẽ hệ 63 thống pháp luật muốn phát huy tác dụng tốt sống phải đảm bảo đồng bộ, thống nhất, khả thi, công khai, minh bạch Thứ hai, cần tiếp tục tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật theo hướng làm thay đổi cách nghĩ, cách nhìn nhân dân pháp luật Trước tiên, muốn làm tốt công tác này, cần áp dụng phương châm “gần dân, hiểu dân”, tức phải tìm hiểu thái độ người dân pháp luật, tầm quan trọng pháp luật họ,… để từ có biện pháp thích hợp Thứ ba, tăng cường quyền tham gia đóng góp ý kiến nhân dân vào dự thảo luật Việc tham gia đóng góp ý kiến nhân dân vào dự án luật trước hết nhằm tiếp thu xảy thực tế, cịn bất cập áp dụng vào thực tiễn sống từ trải nghiệm người dân Khơng vậy, cơng tác cịn có tác dụng tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật lớn có hiệu Việc lấy ý kiến nhân dân vào trình xây dựng, ban hành thực thi pháp luật có tác dụng tuyên truyền, phổ biến giáo dục pháp luật cho người dân nâng cao ý thức chấp hành pháp luật hiểu rõ giá trị xã hội pháp luật Có thể nói, thái độ chấp hành hay khơng chấp hành người dân pháp luật kết am hiểu pháp luật tôn trọng pháp luật Thứ tư, cần xây dựng hệ thống thông tin pháp luật lĩnh vực để phục vụ cho công tác phổ biến, giáo dục pháp luật Bên cạnh việc thực có hiệu hình thức phổ biến, giáo dục pháp luật truyền thống, cần quan tâm khai thác có hiệu văn pháp luật cập nhật, lưu trữ mạng tin học diện rộng Chính phủ, mạng Internet Điều thực thơng qua việc xây dựng đưa vào sử dụng rộng rãi sở liệu pháp luật điện tử www.chinhphu.vn, www.moj.vn, ww.vanban.chinhphu.vn,… với với việc liên tục cập nhật thông tin xác văn pháp luật hành, hiệu lực, nội dung chỉnh sửa, bổ sung,… Điều thật điểm thiếu khả thi 64 tình hình Việt Nam ta Ở nước ta vùng nơng thơn cịn nhiều, phổ cập internet chưa cao Hơn nữa, dù có vùng thành thị có giới trẻ nắm bắt sử dụng internet cách thành thạo Chính vậy, với đó, nên xây dựng mạng lưới quan đầu mối làm nhiệm vụ cung cấp thông tin pháp luật Việt Nam phục vụ nhu cầu người dân Chẳng hạn, sau có hệ thống sở liệu điện tử, cán bộ, nhân viên thông thường Ủy ban nhân dân cấp phường, xã biết sử dụng sẵn sàng giải đáp thắc mắc người dân quy định pháp luật Thứ năm, nên kết hợp phổ biến, giáo dục pháp luật hướng dẫn áp dụng pháp luật Trong hoạt động công tác thực tiễn trình ban hành định thuộc phạm vi chức năng, nhiệm vụ thẩm quyền mình, quan nhà nước mà trực tiếp cán bộ, cơng chức nhà nước thơng qua việc thực thi công vụ kết hợp với phổ biến, giáo dục pháp luật Đơn cử, sống hàng ngày, hình ảnh cảnh sát giao thơng u cầu người có hành vi vi phạm Luật giao thơng đường dừng xe để lập biên không cịn xa lạ Tuy nhiên, cảnh sát giao thơng không lập biên để phạt người vi phạm mà trước đó, cảnh sát giao thơng chắn giải thích cho người lỗi họ mà theo quy định pháp luật họ phải chấp hành Đây hình thức tuyên truyền, phổ biến pháp luật đơn giản hiệu không tốn kém, tốn công sức lồng ghép vào cơng việc hàng ngày người cán Thứ sáu, kết hợp phổ biến, giáo dục pháp luật với trợ giúp pháp lý, tư vấn pháp luật Phổ biến, giáo dục pháp luật, trợ giúp pháp lý, tư vấn pháp luật có mối quan hệ mật thiết việc xây dựng ý thức pháp luật, tăng cường hiểu biết pháp luật nâng cao ý thức tôn trọng, tuân thủ pháp luật nhân dân Để nâng cao hiệu quả, phát huy mạnh hình thức trên, 65 biện pháp khả thi khuyến khích hoạt động trợ giúp pháp lý tổ chức hành nghề luật sư Luật sư người am tường pháp luật, trợ giúp họ việc tham gia tố tụng đương cần thiết Thông qua trợ giúp luật sư, người dân hiểu rõ tố tụng, cách thức thực quyền nghĩa vụ tố tụng mình, từ nâng cao hiệu việc tham gia tố tụng Ngoài ra, cần thường xuyên phát động phong trào, thi tìm hiểu pháp luật nhiều hình thức khác nhau, ưu tiên việc sử dụng phương tiện truyền thơng đại chúng truyền hình, đài, báo để giáo dục, tuyên truyền, phổ biến pháp luật Bên cạnh đó, Đảng Nhà nước nên có sách coi giáo dục pháp luật nội dung chương trình đào tạo hệ đào tạo Điều bắt đầu áp dụng với thay đổi chương trình giảng dạy môn Giáo dục công dân bậc trung học phổ thông Dù rằng, thay đổi dường chưa thật phù hợp lẽ kiến thức gặp môn Pháp luật đại cương bậc đại học khó em, phải công nhận cố gắng bước đầu để nâng cao ý thức pháp luật cho giới trẻ Đối với đội ngũ cán làm công tác giáo dục, tuyên truyền, phổ biến pháp luật, phải thường xuyên cho họ tập huấn thực tế nhiều địa phương, chương trình cập nhật, nâng cao kiến thức pháp lý Không vậy, người đứng đội ngũ phải người nhiệt huyết, kiên nhẫn, khơng ngại khó ngại khổ vùng nơng thơn, vùng núi xa xôi để mang kiến thức pháp luật đến cho người dân Chính thế, cần có sách ưu đãi, khen thưởng, biểu dương nhằm khuyến khích họ hăng hái thực cơng việc 3.2.3 Các giải pháp khác Ngồi hai giải pháp nêu trên, vấn đề khác cần quan tâm nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ cán ngân hàng Họ 66 người đại diện cho ngân hàng thương thảo, ký kết HĐTD với khách hàng Chính vậy, thân họ phải nắm quy định pháp luật HĐTD nói riêng nội dung, hình thức hợp đồng lãi suất nói riêng cách tính lãi suất, tiền phạt vi phạm… Vì thế, việc đầu tư nâng cao trình độ chun mơn, kỹ nghề nghiệp cho cán ngân hàng quan trọng Ngành ngân hàng cần: - Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ mặt hoạt động cho cán có trang bị kiến thức Hiến pháp pháp luật, đặc biệt pháp luật liên quan đến lãi suất HĐTD ngân hàng Các lớp tập huấn góp phần nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng - Thường xuyên kiểm tra, khảo sát, đánh giá trình độ, kỹ nghề nghiệp cán hệ thống Từ xây dựng kế hoạch đào tạo, nâng cao trình độ cho đội ngũ cán - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật cho đội ngũ cán - Đưa nội dung học tập nâng cao trình độ học vấn, nghề nghiệp, kiến thức pháp luật thành tiêu thi đua tập thể cá nhân Hàng năm tiến hành đánh giá, biểu dương, khen thưởng kịp thời tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc học tập tổ chức phong trào; nhân rộng điển hình tiên tiến nhằm khuyến khích tinh thần cho đội ngũ cán 67 Tiểu kết chương Những hạn chế, bất cập công tác giải tranh chấp lãi suất HĐTD ngân hàng Tịa án có số ngun nhân định có nguyên nhân pháp luật, đội ngũ cán Tịa án, cơng tác tun truyền phổ biến pháp luật ngun nhân từ phía trình độ đội ngũ cán ngân hàng Từ nguyên nhân nêu trên, luận văn đưa số kiến nghị, giải pháp nhằm tiếp tục hoàn thiện pháp luật lãi suất HĐTD sửa đổi, bổ sung số quy định lãi suất phạt trả chậm, lãi suất trần, thời hiệu khởi kiện… Bên cạnh đó, Đảng nhà nước ta cần trọng thực biện pháp nhằm nâng cao hiệu thực thi pháp luật lãi suất HĐTD ngân hàng tăng cường lực, phẩm chất cán ngành Tòa án, tiếp tục mở rộng tuyên truyền, phổ biến pháp luật Bên cạnh đó, trọng tăng cường lực chuyên môn cho đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng – người trực tiếp soạn thảo HĐTD với khách hàng 68 KẾT LUẬN Trong kinh tế, lãi suất nhân tố giữ vai trò quan trọng Sự biến đổi lãi suất kéo theo biến động kinh tế, tới đời sống xã hội Tuy nhiên, xuất khơng thể thiếu lãi suất dẫn đến tăng số lượng tranh chấp lãi suất HĐTD ngân hàng Chương luận văn trình bày tổng quan lãi suất, tranh chấp lãi suất HĐTD ngân hàng giải tranh chấp lãi suất HĐTD ngân hàng Tòa án nhân dân thị xã Phú Thọ đơn vị ngành Tòa án, thực chức bảo vệ pháp luật, có giải tranh chấp lãi suất HĐTD ngân hàng Trong năm vừa qua, nhờ nỗ lực đội ngũ cán bộ, công chức, Tòa án nhân dân thị xã Phú Thọ đạt kết định công tác xét xử, giải vụ án tranh chấp HĐTD có tranh chấp lãi suất Bên cạnh đó, qua thực tiễn xét xử, bất cập, hạn chế cần khắc phục Trong chương 2, luận văn thành tựu, khó khăn cơng tác thực tiễn Tòa án nhân dân thị xã Phú Thọ đưa nguyên nhân cho tồn Chương luận văn đề xuất giải pháp để áp dụng thống quy định pháp luật lãi suất HĐTD ngân hàng như: lãi phạt, lãi trần, thời hiệu khởi kiện… giải pháp khác nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác giải vụ án tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Anh, “Giải pháp pháp lý đến hạn chế khắc phục tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng”, luận văn thạc sĩ Trần Tuấn Anh (2016), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ, Luận văn thạc sĩ, Học viện Khoa học xã hội Phạm Thị Như Bình (2017), Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Đại học Luật – Đại học Huế Hoàng Văn Bích (2014), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc, Đại Học Quốc gia Hà Nội Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư Pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tổ chức tín dụng - Nhìn từ góc độ quy định pháp luật Trần Văn Duy, Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://www.tks.edu.vn Phạm Thị Hồng Đào – Văn phòng luật sư Thạnh Hưng (2016), Thủ tục rút gọn theo quy định Bộ luật tố tụng dân năm 2015, http://www.moj.gov.vn Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật Đại học Quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 10 Trương Thị Hai (2018), Hòa giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn giải Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Luật – Đại học Huế 70 11 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ “Những quy định chung” Bộ luật tố tụng dân sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ Luật TTDS năm 2011 12 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2019), Nghị 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn quy định lãi, lãi suất, phạt vi phạm 13 Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tịa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội 14 Lý Thị Thanh Huyền (2012), Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp thừa kế Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ, Học viện Khoa học Xã Hội 15 Nguyễn Hưng (2019), “Giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng Tịa án” , luận văn thạc sĩ 16 Phạm Quốc Khánh (2013), Giải pháp xử lý nợ xấu hiên ngân hàng thương mại Việt Nam, http://www.tapchi.hvnh.edu.vn 17 Hoàng Thị Liên(2015), “Trao đổi tình trạng vượt trần lãi suất hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Kiểm sát số Xuân 2015 18 Đoàn Đức Lương (2013),“Vướng mắc áp dụng pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tiền”,Tạp chí Tịa án nhân dân số 20/2013 19 Đoàn Đức Lương (2016), “Vướng mắc áp dụng pháp luật tính lãi suất hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Kiểm sát số 23/2016 20 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số: 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 71 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số: 127/2005/QĐNHNN ngày 03/02/2005 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng nhà nước 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 07/2013/TT-NHNN ngày 14/3/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 08/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh 83 vực, ngành kinh tế 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư Số: 39/2016/TT-NHNN Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng 25 Phạm Thị Mỹ Nhanh (2018), “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án”, luận văn thạc sĩ 26 Nxb Đà Nẵng (2014), Từ điển tiếng Việt 27 Huyền Phương (2018), Một số kỹ giải yêu cầu lãi suất vụ án tranh chấp Hợp đồng tín dụng, Trang thơng tin điện tử Viện kiểm sát nhân dân tối cao, https://vksndtc.gov.vn/tin-chi-tiet-7292 28 Trần Ánh Phương (2018), Pháp luật lãi suất hợp đồng tín dụng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Luật – Đại học Huế 29 Phạm Vũ Ngọc Quang (2014),“Cần áp dụng quy định pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng lãi suất” , Tạp chí Kiểm sát số 9/2014 30 Quốc Hội (2005), Bộ luật Dân 72 31 Quốc Hội (2015), Bộ luật Dân 32 Quốc Hội (2011), Bộ luật Tố tụng Dân 2004, sửa đổi, bổ sung 33 Quốc Hội (2015), Bộ luật Tố tụng Dân 34 Quốc Hội (2014), Luật Doanh nghiệp 35 Quốc Hội (2005, 2019), Luật Thương mại (văn hợp VPQH) 36 Quốc Hội (2005), Luật Giao dịch điện tử 37 Quốc Hội (2010), Luật Trọng tài thương mại 38 Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 39.Quốc Hội (2010, 2017), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung) 40 Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21/06/2017 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng 41 Quốc hội (2014), Nghị số 81/2014/QH13 ngày 22/11/2014 Quốc hội việc thi hành luật tổ chức Tòa án nhân dân 42 Nguyễn Tiến Thành (2011), Lãi suất hợp đồng vay tài sản theo pháp luật dân Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội 43 Trần Thị Thùy Trang (2014), Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam, Đại học Quốc gia Hà Nội 44 Lê Thành Trung (2017), “Thực tiễn áp dụng pháp luật lãi suất giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Ngân hàng Tòa án”, luận văn thạc sĩ 45 Phạm Văn Tuyết, Lê Kim Giang (2012), Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, Nhà xuất Tư pháp 46 Tòa án nhân nhân tỉnh Phú Thọ (2018), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2018, Phú Thọ 47 Tòa án nhân nhân tỉnh Phú Thọ (2019), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2019, Phú Thọ 73 48 Tòa án nhân nhân thị xã Phú Thọ - tỉnh Phú Thọ (2016), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2016, Phú Thọ 49 Tòa án nhân nhân thị xã Phú Thọ - tỉnh Phú Thọ (2017), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2016, Phú Thọ 50 Tòa án nhân nhân thị xã Phú Thọ - tỉnh Phú Thọ (2018), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2016, Phú Thọ 51 Tòa án nhân nhân thị xã Phú Thọ - tỉnh Phú Thọ (2019), Báo cáo tổng kết ngành Tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ năm 2016, Phú Thọ 74 ... VỀ LÃI SUẤT TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN 1.1 Bản chất tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.2 Khái niệm giải tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng. .. TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TỊA ÁN 1.1 Bản chất tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng điều khoản lãi suất hợp đồng tín dụng ngân hàng. .. luận hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng; thực trạng tranh chấp áp dụng pháp luật để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giải pháp pháp lý để ngăn ngừa hạn chế tranh chấp hợp đồng tín dụng