Đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến tài sản thương hiệu ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ ÁNH HỒNG ĐO LƯỜNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÀI SẢN THƯƠNG HIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ ÁNH HỒNG ĐO LƯỜNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÀI SẢN THƯƠNG HIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh Doanh Thương Mại Mã số: 60340121 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TẤN BỬU TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ “Phát triển Thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam tình hình nay” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn tồn trung thực Các thơng tin, tài liệu trình bày luận văn ghi rõ nguồn gốc Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Nguyễn Thị Ánh Hồng MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Chữ viết tắt luận văn Danh mục bảng luận văn Danh mục hình luận văn Chương 1: Tổng quan đề tài nghiên cứu 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu .1 1.2 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu .2 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .3 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Tính đề tài 1.6 Kết cấu luận văn Chương 2: Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu .7 2.1 Tổng quan thương hiệu 2.1.1 Khái niệm thương hiệu 2.1.2 Các yếu tố thương hiệu 2.1.3 Thương hiệu Ngân hàng 2.1.4 Đặc thù cần lưu ý thương hiệu ngân hàng 10 2.1.5 Ảnh hưởng thương hiệu khách hàng ngân hàng11 2.2 Tài sản thương hiệu 12 2.2.1 Khái niệm 12 2.2.2 Phương pháp đo lường tài sản thương hiệu 12 2.2.3 Các nghiên cứu đo lường tài sản thương hiệu 14 2.2.3.1 Mơ hình tài sản thương hiệu Aaker 14 2.2.3.2 Phương pháp đo lường giá trị Yoo & Donthu 14 2.3 Mô hình nghiên cứu phát triển giả thuyết thành phần tài sản thương hiệu cho NHNo&PTNT VN 22 2.3.1 Nhận biết thương hiệu tài sản thương hiệu 23 2.3.2 Chất lượng cảm nhận tài sản thương hiệu 24 2.3.3 Hình ảnh thương hiệu tài sản thương hiệu 24 2.3.4 Lòng trung thành tài sản thương hiệu 25 2.4 Tóm tắt chương 26 Chương 3: Thực trạng xây dựng phát triển thương hiệu NHNo&PTNT VN 27 3.1 Tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam 27 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .27 3.1.2 Tình hình kinh doanh giai đoạn 31 3.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 14 3.1.2.2 Hoạt động cho vay đầu tư tín dụng 14 3.1.2.3 Các loại hình sản phẩm dịch vụ cung cấp 14 3.1.2.4 Tình hình phát triển cơng nghệ HĐH ngân hàng 14 3.2 Thực trạng xây dựng phát triển thương hiệu NHNo&PTNT VN 36 3.2.1 Các hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu thực 36 3.2.2 Những mặt được, mặt hạn chế ngun nhân cịn tồn 39 3.3 Tóm tắt chương 42 Chương 4: Phương pháp nghiên cứu 43 4.1 Quy trình nghiên cứu .43 4.2 Nghiên cứu định tính .44 4.3 Nghiên cứu định lượng 47 4.3.1 Xây dựng thang đo 47 4.3.2 Mô tả mẫu kích cỡ mẫu nghiên cứu 51 4.4 Phương pháp phân tích liệu 52 4.4.1 Phân tích mô tả 52 4.4.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo phân tích EFA 53 4.4.3 Phân tích tương quan 54 4.4.4 Phân tích hồi quy đa biến 54 4.4.5 Dị tìm vi phạm giả định cần thiết .54 4.5 Tóm tắt chương 54 Chương 5: Phân tích kết khảo sát 55 5.1 Thông tin chung mẫu nghiên cứu .55 5.2 Thống kê mô tả 57 5.2.1 Các thành tố tài sản thương hiệu .57 5.2.1.1 Thành phần “Nhận biết thương hiệu” 57 5.2.1.2 Thành phần “Chất lượng cảm nhận” 57 5.2.1.3 Thành phần “Hình ảnh thương hiệu” 57 5.2.1.4 Thành phần “Lòng trung thành thương hiệu” 57 5.2.2 Tài sản thương hiệu 65 5.3 Kiểm định thang đo 66 5.3.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s alpha .66 5.3.1.1 Thang đo biến độc lập 57 5.3.1.2 Thang đo biến phụ thuộc .57 5.3.2 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA 69 5.3.2.1 Phân tích nhân tố EFA thành phần TSTH 57 5.3.2.2 Phân tích nhân tố EFA TSTH tổng thể 57 5.3.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu từ kết EFA .75 5.4 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu 75 5.4.1 Mối tương quan tuyến tính biến mơ hình 76 5.4.2 Kiểm tra độ phù hợp mơ hình .77 5.4.3 Tầm quan trọng biến mơ hình 77 5.4.4 Kiểm tra giả định ngầm hồi quy tuyến tính 77 5.4.5 Ảnh hưởng thang đo TSTH đến TSTH tổng thể 77 5.5 Tóm tắt chương 80 Chương 6: Kiến nghị giải pháp .81 6.1 Tóm tắt kết nghiên cứu .81 6.2 Bối cảnh định hướng phát triển NHNo&PTNT VN .82 6.2.1 Bối cảnh kinh tế 82 6.2.2 Định hướng phát triển NHNo&PTNT VN thời gian tới 84 6.3 Một số kiến nghị nâng cao tài sản thương hiệu NHNo&PTNT VN .84 6.3.1 Nâng cao nhận biết thương hiệu NHNo&PTNT VN 85 6.3.2 Nâng cao chất lượng cảm nhận .86 6.3.3 Nâng cao hình ảnh thương hiệu NHNo&PTNT VN 90 6.3.4 Nâng cao lòng trung thành thương hiệu 92 6.4 Những hạn chế hướng nghiên cứu .93 6.5 Tóm tắt chương 94 Kết luận 95 Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục 1: Danh sách chuyên gia tham gia khảo sát sơ điều chỉnh thang đo Phụ lục 2: Dàn vấn chuyên gia Phụ lục 3: Bảng câu hỏi khảo sát thức Phụ lục 4: Kết khảo sát CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN ADB AFD ASEAN EIB Asian Development Ngân hàng Phát trin Bank chõu Agence Franỗaise de C quan phỏt triển Développement Pháp Association of Southeast Hiệp hội Quốc Gia Asian Nations Đông Nam Á European Investment Ngân hàng Bank châu Âu Đầu tư HĐQT Hội đồng quản trị NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT VN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam SPSS Statistical Package for Phần mềm thống kê the Social Sciences cho khoa học xã hội SPDV Sản phẩm dịch vụ TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSTH VBA Tài sản thương hiệu Vietnam Bank for Ngân Agriculture nghiệp Việt Nam Vietnam Bank for Ngân Agriculture and Rural nghiệp Phát triển Development nông thôn Việt Nam WB World Bank Ngân hàng Thế giới WTO World Trade Tổ chức Thương mại Organization giới VBARD hàng hàng Nông Nông DANH MỤC CÁC BẢNG TRONG LUẬN VĂN Trang Bảng 3.3 Doanh thu từ sản phẩm dịch vụ giai đoạn 2009 - 2012 34 Bảng 4.2 Thang đo thành phần tài sản thương hiệu NHNo&PTNT VN 49 Bảng 5.1 Kết thu thập liệu nghiên cứu 11 Bảng 5.2 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 56 Bảng 5.3 Đánh giá TSTH qua thành phần nhận biết thương hiệu 58 Bảng 5.4 Đánh giá TSTH qua thành phần chất lượng cảm nhận 59 Bảng 5.5 Đánh giá TSTH qua thành phần hình ảnh thương hiệu 62 Bảng 5.6 Đánh giá TSTH qua thành phần lòng trung thành thương hiệu 64 Bảng 5.7 Đánh giá TSTH tổng thể 65 Bảng 5.8 Cronbach's alpha thang đo biến độc lập 67 Bảng 5.9 Cronbach's alpha thang đo biến phụ thuộc 69 Bảng 5.10 Phân tích nhân tố EFA thành phần tài sản thương hiệu 72 Bảng 5.11 Phân tích nhân tố khái niệm tài sản thương hiệu tổng thể 73 Bảng 5.12 Tóm tắt kết kiểm định thang đo 74 Bảng 5.13 Phân tích tương quan 76 Bảng 5.14 Các thông số biến phương trình hồi quy 78 DANH MỤC CÁC HÌNH TRONG LUẬN VĂN Trang Hình 2.1 Mơ hình thành phần tài sản thương hiệu 21 Hình 2.2 Mơ hình nghiên cứu đề nghị 23 Hình 3.1 Tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2008 – 2012 32 Hình 3.2 Tổng dư nợ cho vay kinh tế giai đoạn 2008 – 2012 33 Hình 4.1 Quy trình nghiên cứu 44 Hình 6.1 Quy trình giao dịch NHNo&PTNT VN 88 Thunhap Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Duoi trd 28 18.9 18.9 18.9 Tu 2-duoi trd 42 28.4 28.4 47.3 Tu 5-duoi 10 trd 44 29.7 29.7 77.0 Tren 10 trd 34 23.0 23.0 100.0 148 100.0 100.0 Total Hocvan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Trung cap, PTTH hoac thap 19 12.8 12.8 12.8 Cao dang, Dai hoc 80 54.1 54.1 66.9 Tren Dai hoc 49 33.1 33.1 100.0 148 100.0 100.0 hon Valid Total Loai hinh DV thuong su dung Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Tindung 103 69.6 69.6 69.6 Tiengui 90 60.8 60.8 130.4 ThanhtoanQT 24 16.2 16.2 146.6 NHdientu 42 28.4 28.4 175 TTtrongnuoc 107 72.3 72.3 247.3 TheATM 133 89.9 89.9 337.2 0 337.2 499 337.2 337.2 Valid Khac Total THỐNG KÊ MÔ TẢ BIẾN QUAN SÁT 2.1 Thành phần tài sản thương hiệu Statistics N Mean Median Std Variance Skewness Deviation Std Error of Kurtosis Skewness Std Error Min Max of Kurtosis Valid Missing NB1 148 3.26 3.00 1.018 1.036 -.221 199 055 396 NB2 148 3.26 3.00 1.018 1.036 -.025 199 -.545 396 NB3 148 3.05 3.00 1.074 1.154 -.075 199 -.432 396 NB4 148 2.98 3.00 1.109 1.231 040 199 -.531 396 NB5 148 3.39 3.00 1.014 1.029 -.097 199 -.371 396 CN1 148 3.88 4.00 932 869 -.775 199 559 396 CN2 148 3.87 4.00 942 888 -.531 199 -.341 396 CN3 148 3.86 4.00 878 771 -.588 199 091 396 CN4 148 4.23 4.00 739 546 -.703 199 175 396 CN5 148 3.76 4.00 916 838 -.413 199 -.330 396 CN6 148 4.03 4.00 857 734 -.908 199 1.153 396 CN7 148 3.83 4.00 972 944 -.736 199 221 396 CN8 148 4.05 4.00 894 800 -.743 199 401 396 CN9 148 3.95 4.00 924 854 -.678 199 -.042 396 HA1 148 3.51 4.00 907 823 -.131 199 -.514 396 HA2 148 3.79 4.00 905 820 -.631 199 250 396 HA3 148 3.41 3.00 918 843 -.219 199 -.438 396 HA4 148 3.68 4.00 881 776 -.298 199 -.275 396 HA5 148 3.87 4.00 921 847 -.696 199 276 396 HA6 148 3.72 4.00 919 844 -.418 199 -.101 396 TT1 148 3.83 4.00 868 754 -.613 199 489 396 TT2 148 3.69 4.00 879 773 -.685 199 926 396 TT3 148 3.79 4.00 819 670 -.349 199 087 396 TT4 148 3.56 4.00 898 806 -.557 199 712 396 2.2 Tài sản thương hiệu tổng quát Statistics N Mean Median Std Variance Skewness Deviation Std Error of Kurtosis Skewness Std Error Min Max of Kurtosis Valid Missing TSTH1 148 3.70 4.00 901 812 -.377 199 -.041 396 TSTH2 148 3.67 4.00 936 876 -.502 199 072 396 TSTH3 148 3.67 4.00 936 876 -.603 199 368 396 CRONBACH’S ALPHA 3.1 Nhận biết thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 851 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NB1 12.68 11.143 739 801 NB2 12.68 13.320 383 888 NB3 12.89 10.511 795 784 NB4 12.96 10.692 727 803 NB5 12.55 11.420 693 813 3.2 Chất lượng cảm nhận Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 897 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CN1 31.58 28.313 664 886 CN2 31.59 28.230 665 886 CN3 31.59 28.447 700 883 CN4 31.23 29.675 690 885 CN5 31.70 28.033 712 882 CN6 31.43 29.091 644 887 CN7 31.63 27.596 709 882 CN8 31.41 28.664 659 886 CN9 31.51 29.612 528 896 3.3 Hình ảnh thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 853 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HA1 18.47 11.856 711 815 HA2 18.19 12.127 662 824 HA3 18.57 11.703 729 811 HA4 18.30 12.333 649 827 HA5 18.11 12.968 499 854 HA6 18.26 12.454 590 838 3.4 Lòng trung thành thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 893 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TT1 11.04 5.441 716 880 TT2 11.18 5.157 792 852 TT3 11.08 5.490 764 863 TT4 11.31 5.100 786 854 3.5 Tài sản thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 889 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TSTH1 7.34 2.960 813 816 TSTH2 7.36 2.886 795 831 TSTH3 7.36 3.009 741 878 PHÂN TÍCH EFA 4.1 Thành phần tài sản thương hiệu – Lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 853 2197.417 df 276 Sig .000 Total Variance Explained Com -ponent Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total Total % of Variance Cumulative % % of Variance Cumulative % 8.784 36.599 36.599 8.784 36.599 36.599 4.903 20.429 20.429 2.822 11.757 48.355 2.822 11.757 48.355 3.571 14.880 35.309 1.945 8.103 56.458 1.945 8.103 56.458 3.380 14.082 49.391 1.658 6.909 63.366 1.658 6.909 63.366 3.253 13.552 62.943 1.000 4.167 67.533 1.000 4.167 67.533 1.102 4.590 67.533 799 3.328 70.861 779 3.247 74.108 710 2.957 77.065 690 2.874 79.939 10 664 2.766 82.705 11 542 2.258 84.963 12 479 1.997 86.960 13 469 1.954 88.914 14 405 1.687 90.601 15 381 1.590 92.190 16 327 1.362 93.552 17 283 1.180 94.732 18 261 1.089 95.822 19 227 946 96.768 20 222 926 97.694 21 177 737 98.431 22 151 630 99.061 23 128 533 99.594 24 098 406 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotated Component Matrix Component NB1 835 NB2 -.648 NB3 897 NB4 815 NB5 766 CN1 783 CN2 745 CN3 690 CN4 640 CN5 755 CN6 695 CN7 740 CN8 539 407 CN9 444 HA1 814 HA2 701 HA3 776 HA4 744 HA5 462 482 483 HA6 701 TT1 774 TT2 806 TT3 841 TT4 760 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 4.2 Thành phần tài sản thương hiệu – Lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 857 1855.846 df 190 Sig .000 Total Variance Explained Com -ponent Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total Total % of Variance Cumulative % % of Variance Cumulative % 7.625 38.123 38.123 7.625 38.123 38.123 4.330 21.651 21.651 2.625 13.125 51.248 2.625 13.125 51.248 3.236 16.180 37.831 1.864 9.318 60.566 1.864 9.318 60.566 3.103 15.516 53.346 1.634 8.169 68.735 1.634 8.169 68.735 3.078 15.389 68.735 740 3.702 72.437 683 3.417 75.854 660 3.298 79.153 604 3.020 82.173 520 2.601 84.775 10 477 2.386 87.161 11 410 2.049 89.210 12 384 1.921 91.131 13 344 1.718 92.849 14 323 1.613 94.462 15 263 1.315 95.778 16 228 1.139 96.917 17 187 933 97.850 18 172 861 98.711 19 148 738 99.449 20 110 551 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotated Component Matrix Component NB1 834 NB3 904 NB4 824 NB5 769 CN1 809 CN2 756 CN3 696 CN4 670 CN5 744 CN6 689 CN7 737 HA1 826 HA2 683 HA3 792 HA4 763 HA6 698 TT1 776 TT2 805 TT3 841 TT4 766 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 4.3 Tài sản thương hiệu KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .738 254.185 000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.456 81.880 81.880 328 10.946 92.826 215 7.174 100.000 Total % of Variance 2.456 Extraction Method: Principal Component Analysis a Component Matrix Component TSTH1 921 TSTH2 912 TSTH3 881 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted CHẠY LẠI CRONBACH’S ALPHA 5.1 Nhận biết thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 888 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NB1 9.43 7.974 750 858 NB3 9.63 7.378 821 830 NB4 9.70 7.625 729 867 NB5 9.29 8.112 723 868 81.880 Cumulative % 81.880 5.2 Chất lượng cảm nhận Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 888 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CN1 23.58 17.184 689 870 CN2 23.59 17.169 681 871 CN3 23.59 17.494 696 869 CN4 23.23 18.654 655 875 CN5 23.70 17.299 688 870 CN6 23.43 17.757 677 872 CN7 23.63 16.929 689 871 5.3 Hình ảnh thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 854 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted HA1 14.60 8.282 740 805 HA2 14.32 8.817 620 836 HA3 14.70 8.213 744 804 HA4 14.43 8.750 661 826 HA6 14.39 8.947 578 847 PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations NB CN Pearson Correlation NB 291 HA TT 148 148 148 ** ** 148 ** ** 429 Sig (2-tailed) 000 000 N 148 148 ** ** 580 429 580 657 ** 000 000 000 148 148 148 ** 418 543 ** 000 000 148 148 148 ** 418 690 ** Sig (2-tailed) 000 000 000 N 148 148 148 148 148 ** ** ** ** Pearson Correlation TSTH ** 148 ** 148 356 429 000 N Pearson Correlation 356 000 000 390 390 TSTH ** 000 Sig (2-tailed) Pearson Correlation TT ** 000 148 Pearson Correlation CN 291 Sig (2-tailed) N HA ** 429 657 543 000 690 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 N 148 148 148 148 148 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) PHÂN TÍCH HỒI QUY b Model Summary Model R 794 R Square a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 631 621 Durbin-Watson 51478 2.362 a Predictors: (Constant), TT, NB, HA, CN b Dependent Variable: TSTH a ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square Regression 64.864 16.216 Residual 37.895 143 265 102.759 147 Total a Dependent Variable: TSTH b Predictors: (Constant), TT, NB, HA, CN F 61.193 Sig .000 b a Coefficients Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error -.617 285 NB 114 052 CN 386 HA TT t Sig Beta Correlations Zero-order Partial Collinearity Statistics Part Tolerance VIF -2.167 032 124 2.186 030 429 180 111 801 1.248 079 314 4.865 000 657 377 247 621 1.612 234 070 202 3.367 001 543 271 171 718 1.392 422 072 380 5.834 000 690 438 296 607 1.646 a Dependent Variable: TSTH CHARTS Biểu đồ phân tán phần dư Biểu đồ khảo sát phân phối phần dư