LV Thạc sỹ_phát triển đại lý bảo hiểm tại bảo hiểm bảo việt

0 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.1 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.2 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3 Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm 13 1.2 Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.2.1 Khái niệm vai trò đại lý bảo hiểm .14 1.2.2 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoạt động bảo hiểm .17 1.2.3 Nhiệm vụ yêu cầu đại lý bảo hiểm 21 1.2.4 Phân loại đại lý 25 1.2.5 Đạo đức nghề nghiệp đại lý bảo hiểm 26 1.2.6 Mơ hình quản lý hoạt động đại lý bảo hiểm 30 1.3 Phát triển đại lý bảo hiểm 35 1.3.1 Sự cần thiết phải phát triển đại lý bảo hiểm 35 1.3.2 Nội dung phát triển đại lý 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 46 2.1 Một vài nét Bảo hiểm Bảo Việt 46 2.2 Thực trạng phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 53 2.2.1.Thực trạng phát triển đại lý mặt số lượng Bảo hiểm Bảo Việt 53 2.2.2.Thực trạng phát triển đại lý mặt chất lượng Bảo hiểm Bảo Việt 71 2.3 Kết khai thác đại lý Bảo hiểm Bảo Việt 83 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ TẠI BẢO HỂM BẢO VIỆT 88 3.1 Chiến lược phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm 88 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt .94 3.2.1 Giải pháp cho phát triển đại lý mặt số lượng 94 3.2.2.Giải pháp cho phát triển đại lý mặt chất lượng 97 3.3 Một số kiến nghị 111 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 111 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tập đồn tài Bảo hiểm Bảo Việt 113 KẾT LUẬN 115 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết kinh doanh Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2008-2011 50 Bảng 2.2 Số lượng đại lý tính đến cuối năm 2008 66 Bảng 2.3 Tình hình biến động đại lý năm 2009 Bảo hiểm Bảo Việt .67 Bảng 2.4 Tình hình biến động đại lý năm 2010 Bảo hiểm Bảo Việt .67 Bảng 2.5 Tình hình biến động đại lý năm 2011 Bảo hiểm Bảo Việt .68 Bảng 2.6 Tình hình biến động đại lý từ năm 2008 đến 2011 70 Bảng 2.7 Số liệu đại lý phi nhân thọ toàn thị trường tính đến 31/12/2011 71 Bảng 2.8 Tình hình đào tạo đại lý cấp I Bảo hiểm Bảo Việt 78 Bảng 2.9 Tình hình đào tạo nâng cao Bảo hiểm Bảo Việt 79 Bảng 2.10 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2009 84 Bảng 2.11 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2010 85 Bảng 2.12 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2011 86 Bảng 2.13 Tổng hợp số lượng doanh thu phí bảo hiểm đại lý từ 2009-2011 87 Biểu đồ 2.1 Thị phần DNBH thị trường BH PNT năm 2011 50 Sơ đồ 1.1: Phòng quản lý đại lý gián tiếp 30 Sơ đồ 1.2: Phòng quản lý đại lý trực tiếp .32 Sơ đồ 1.3: Phòng quản lý đại lý hỗn hợp .33 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm Bảo Việt 49 Sơ đồ 2.2 Quy trình tuyển dụng 54 Sơ đồ 2.3 Quy trình đào tạo đánh giá chất lượng đào tạo đại lý .72 Sơ đồ 2.4 Mơ hình thăng tiến dành cho đại lý 82 i CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Khái niệm đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện hoạt động đại lý theo quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền hợp đồng đại lý, để thực số nhiệm vụ khai thác, thu phí, giám định, bồi thường hưởng hoa hồng tuỳ theo mức độ, chất lượng cơng việc mà đại lý hồn thành Vai trò đại lý bảo hiểm : * Đại lý bảo hiểm góp phần vào việc tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm * Đại lý người nhanh giúp khách hàng hiểu rõ đơn bảo hiểm mà định mua * Cơng việc đại lý mang ý nghĩa cao * Công việc đại lý bảo hiểm mang tính chất lâu dài Phân loại đại lý Có nhiều cách phân loại đại lý bảo hiểm khác nói chung phân chia đại lý bảo hiêm phi nhân thọ theo nhóm sau: - Theo tư cách pháp lý, đại lý bảo hiểm phân thành đại lý cá nhân đại lý tổ chức - Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm cá nhân phân thành đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên nghiệp Phát triển đại lý bảo hiểm * Phát triển đại lý mặt số lượng Phát triển đại lý mặt số lượng cách thức công ty bảo hiểm tập hợp nhu cầu nguồn lực đại lý Cơng ty từ đưa biện pháp phù hợp để tuyển dụng trì số lượng đại lý, đáp ứng yêu cầu cho Công ty ngắn hạn dài hạn Tuyển dụng biện pháp trì đại lý cách thức chủ yếu để phát triển đại lý mặt số lượng, nên nội dung phát triển đại lý mặt số lượng ii nội dung công tác tuyển dụng đại lý biện pháp nhằm trì đại lý nối lên cơng tác thi đua khen thưởng * Phát triển đại lý mặt chất lượng Phát triển đại lý mặt chất lượng hiểu việc cơng ty bảo hiểm tạo hội để đại lý nâng cao khả trí tuệ cảm xúc cần thiết để thực cơng việc tốt Nhìn chung nói tới phát triển đại lý mặt chất lượng nói tới cơng tác đào tạo doanh nghiệp biện pháp hỗ trợ đại lý phát triển thăng tiến, khen thưởng, chi hỗ trợ đại lý phát triển Như vậy, phát triển đại lý chuỗi công việc mà công ty bảo hiểm cần phải thực hiện, thực tốt hay khơng, đến mức góp phần thúc đẩy hệ thống bán hàng thực hóa mục tiêu doanh thu cơng ty CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 2.1 Một vài nét Bảo hiểm Bảo Việt * Sự đời phát triển Bảo hiểm Bảo Việt: Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) - tiền thân Tập đoàn Bảo Việt ngày - thành lập ngày 17/12/1964 theo Quyết định số 179/CP Chính phủ thức vào hoạt động ngày 15/01/1965 Biểu đồ 2.1 Thị phần DNBH thị trường BH PNT năm 2011 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2011 Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam) iii Bảng 2.1 Kết kinh doanh Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2008-2011 STT NHÓM CHỈ TIÊU Tổng doanh thu (tỷ đồng) 1.1 Doanh thu BH - Phí BH gốc - Thu khác 1.2 Doanh thu đầu tư 1.3 Doanh thu khác NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 3,667,930 4,258,180 4,994,672 5,812,542 3,515,888 3,988,011 4,574,030 5,428,567 3,275,218 3,683,653 4,197,514 5,007,963 240,667 304,358 376,516 420,604 152,027 259,109 414,904 352,642 18,24 11,060 5,700 31,333 Tỷ lệ bồi thường gốc (%) 42.15 44.13 44.54 47 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 200,17 219,245 310,975 447.245 (Nguồn : Báo cáo tài hợp – Bảo hiểm Bảo Việt) Với doanh thu năm sau cao năm trước với hiệu kinh doanh đầu tư tài khả quan, Bảo hiểm Bảo Việt có đủ khả sức mạnh tài để bảo hiểm cho cơng trình lớn, đáp ứng nhu cầu đa dạng bảo hiểm khách hàng thực nghĩa vụ xã hội khác * Phát triển kênh phân phối nhỏ lẻ trực tiếp hướng tương lai: Tổ chức tốt mơ hình đại lý bảo hiểm sản phẩm định hướng phục vụ đối tượng khách hàng nhỏ lẻ tầng lớp dân cư, phát triển mạng lưới cộng tác viên; tăng cường quản lý mở rộng danh sách khách hàng, sử dụng tốt công cụ tin học lĩnh vực 2.2 Thực trạng phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 2.2.1.Thực trạng phát triển đại lý mặt số lượng Bảo hiểm Bảo Việt *Quy trình tuyển dụng đại lý Bảo hiểm Bảo Việt iv Trách nhiệm - Công ty thành viên - Phòng Tập kinhhợp doanh nhu cầu, lập kế TSC hoạch tuyển dụng đại lý - Lãnh đạo Công ty thành viên người đượcxét ủy Xem Trình tự Hướng dẫn, biểu mẫu Quy định cụ thể điểm 2.1.11 Quy định cụ thể điểm 2.1.1.2 quyền - Lãnh đạo Phịng KD - Cơng ty thành viên tiếp nhận hồ - PhịngThơng kinh báo, doanh sơ tuyển dụng TSC - Cơng ty thành viên Giới thiệu - Phịng kinh doanhnghề tiến hành vấn, sơ tuyển TSC - Người phân công Lập danh sách đối tượng Quy định cụ thể điểm 2.1.1.3 Quy định điểm2.1.1.4 cụ thể Quy định cụ thể điểm 2.1.1.5 qua sơ tuyển chuyển đào tạo - Người phân công Tập hợp kết quả, hoàn Quy định cụ thể điểm 2.1.1.6 chỉnh hồ sơ Quy định chi tiết điểm 2.1.1.7 - Lãnh đạo Công ty thành viên - Lãnh đạo phịng KD - Lãnh đạo Cơng ty - Lãnh đạo phòng KD Chấm dứt Xem xét Ký hợp đồng đại lý - Lãnh đạo Công ty - Lãnh đạo phịng KD Thống kê,báo cáo Tổng Cơng ty, lưu hồ sơ Sơ đồ 2.2 Quy trình tuyển dụng * Phương pháp tuyển dụng Bảo hiểm Bảo Việt Quy định chi tiết điểm 2.1.1.8 Quy định chi tiết điểm 2.1.1.9 v - Xây dựng tiêu chuẩn lựa chọn đại lý: - Cách thức tuyển dụng: Quan sát cá nhân: Tuyển dụng thông qua người giới thiệu có tín nhiệm: Tuyển dụng thơng qua giới thiệu từ đại lý nhóm: Tuyển dụng thơng qua giới thiệu từ khách hàng: Tuyển dụng thông qua bán hàng cá nhân: Tuyển dụng thông qua báo chí, phương tiện truyền thơng: Tuyển dụng thơng qua hội thảo, hội nghị Tuyển dụng cách gửi thư qua bưu điện: Một số hình thức tuyển dụng khác - Nguồn tuyển dụng : Có nhiều nguồn tuyển dụng khác để cơng ty lựa chọn ứng viên làm đại lý Đó nguồn sau đây: Bạn bè người tham gia bảo hiểm: Những người bán hàng, tiếp thị nói chung: Những người lao động trẻ: Những người có thu nhập thấp khơng thay đổi: Những người thất nghiệp: Những người có nguy bị thất nghiệp tinh giản biên chế Những người nghỉ hưu theo quy định Nhà nước: Những người làm công tác xã hội Những nhà doanh nghiệp nhỏ, giới tiểu thương: - Hình thức tuyển dụng: Tuỳ theo đặc điểm ứng viên, nhu cầu cơng ty tình hình thực tế địa phương, cơng ty áp dụng hình thức tuyển dụng khác Cơng ty lựa chọn hai hình thức tuyển dụng phổ biến sau đây: Cách Lựa chọn đại lý từ công việc thực tế Cách Tuyển dụng theo đợt với số lượng lớn 2.2.1.3.Các biện pháp trì đại lý Bảo hiểm Bảo Việt vi Danh hiệu thi đua tháng, năm - Đối với cá nhân đại lý chuyên nghiệp: + Đại lý giỏi cấp Tổng công ty Số lượng người đề nghị khen không 5% tổng số đại lý chuyên nghiệp Đơn vị quản lý đại lý + Đại lý giỏi cấp Công ty: Đại lý giỏi cấp Công ty bình xét tháng lần.Nếu Đại lý đạt danh hiệu Đại lý giỏi kỳ năm cơng nhận Đại lý giỏi năm.Số lượng xét công nhận không 20% tổng số đại lý chuyên nghiệp Công ty - Đối với tập thể tổ đại lý chuyên nghiệp: + Tập thể tổ đại lý xuất sắc cấp Tổng Công ty Số lượng Tập thể đề nghị Tổng Công ty khen không 10% tổng số tổ đại lý chuyên nghiệp Đơn vị quản lý đại lý + Tập thể tổ đại lý xuất sắc cấp Công ty Số lượng tập thể tổ đại lý giỏi cấp Công ty Công ty xét công nhận không 30% tổng số tập thể đại lý chuyên nghiệp Công ty + Tập thể tổ đại lý chuyên nghiệp giỏi mặt công tác: Do Đơn vị quản lý đại lý công nhận Tập thể tổ đại lý giỏi mặt cơng tác bình xét tháng lần Số tập thể tổ đại lý giỏi mặt xét công nhận không 30% tổng số tập thể tổ đại lý Đơn vị quản lý đại lý Danh hiệu thi đua ngắn hạn: Căn vào tính chất mục đích đợt thi đua Tổng Cơng ty Đơn vị quản lý đại lý chủ động xây dựng danh hiệu thi đua cho phù hợp Mức thưởng cho danh hiệu thi đua: Mức thưởng cho danh hiệu thi đua Đơn vị quản lý đại lý quy định Các danh hiệu Tổng công ty công nhận, đối tượng khen Tổng công ty thưởng thêm từ nguồn quỹ Tổng công ty Khen thưởng đột xuất: 103 Đối với chương trình đào tạo nâng cao, Bảo Việt chưa có điều kiện để thực theo yêu cầu đào tạo đại lý, mà thực theo mùa nhu cầu tất địa phương, nên tổ chức khóa số đại lý bận công tác nên không tham gia được, nên lãng phí nguồn lực tổ chức Tổng Cơng ty tổ chức khóa học theo nhu cầu đơn vị hiệu Các chương trình đào tạo cịn nhiều hạn chế, chưa tách hẳn nhóm đại lý theo nghiệp vụ, theo doanh thu, theo vùng, theo chiến lược phát triển, tập trung vào đào tạo dàn trải, bình qn, nên q trình đào tạo vịng đời cho đại lý không thực đào tạo không liên tục Nên chăng, đại lý từ tuyển dụng đến làm việc làm nhiều năm sau, Tổng cơng ty nên xây dựng chương trình đào tạo gắn với vòng đời làm việc đại lý, đảm bảo đại lý ln đào tạo, kiểm tra bổ sung kiến thức, tạo thêm động lực để làm việc khai thác bảo hiểm c Khai thác nguồn lực tài phục vụ cho cơng tác đào tạo cách có hiệu Dù hoạt động tài đóng vai trị quan trọng để cơng việc có thực hiệu hay không Công tác đào tạo đại lý Bảo Việt khơng phải ngoại lệ Chi phí đào tạo nguyên nhân làm cho hiệu đào tạo cơng ty cao hay thấp Có thể thấy kinh phí đào tạo Bảo Việt hạch toán vào chi quản lý , khoản kinh phí phụ thuộc nhiều vào hiệu hoạt động kinh doanh công ty Do để chi phí đào tạo cơng ty sử dụng hiệu cần phải có phận công ty đảm nhiệm việc theo dõi hạch tốn chi phí đào tạo cách đầy đủ rõ ràng Công ty cần phải xác định khoản chi cho đào tạo cách đầy đủ lập kế hoạch đào tạo để tránh tình trạng vượt chi cho cơng tác đào tạo Cơng ty cần thành lập quỹ dành riêng cho công tác đào tạo để nguồn kinh phí đào tạo cơng ty có ổn định thực cơng tác đào tạo theo kế hoạch Ngồi nguồn kinh phí đào tạo huy động từ đại lý có mong muốn tham gia đào tạo, công ty nên tạo điều kiện cho đại lý có 104 khả nhu cầu nâng cao trình độ theo học khóa học mà họ đề xuất sở phù hợp với nhu cầu đào tạo Bảo Việt d Hoàn thiện việc tổ chức thực đào tạo Để công tác đào tạo đại lý Bảo Việt thực có hiệu cần phải nâng cao khả tổ chức thực hiên đào tạo hệ thống Hiện cơng tác đào tạo tồn Tổng cơng ty chủ yếu hai cán thuộc phòng đào tạo phát triển đại lý phụ trách nên công việc nặng nề Điều ảnh hưởng không nhỏ tới việc thực cơng tác đào tạo, q trình đào tạo người phụ trách có hội để theo sát trình đào tạo đại lý để đánh giá xác hiệu cơng tác đào tạo Vì cơng ty nên tập trung thêm người để thực công tác đào tạo hiệu qua Với khối lượng công việc nhiều tầm quan trọng công việc cao, Tổng cơng ty nên có hẳn phận tổ trung tâm chuyên vấn đề đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ có khả đáng ứng nhu cầu đào tạo đại lý đưa chương trình đào tạo đại lý tốt hơn, phù hợp Ngồi cơng ty nên tăng cường hệ thống thơng tin phản hồi từ phía đại lý công tác đào tạo công ty để nhận góp ý đại lý khơng sau khóa học mà q trình đào tạo sau khóa học e Hồn thiện việc đánh giá chương trình đào tạo sau khóa học Bảo hiểm Bảo Việt Việc đánh giá chương trình đào tạo sau khóa học điều cần thiết để cơng ty xem xét hiệu công tác đào tạo Để đánh giá chương trình đào tạo có hiệu hay khơng cơng ty cần thực đánh giá sau khóa học sau người lao động thực cơng việc sau khóa học Việc sử dụng bảng hỏi phương pháp công ty dùng kết hợp với phiếu đánh giá thực công việc đại lý đem lại cho người làm cơng tác đánh giá nhìn xác hiệu cơng tác đào tạo Ngồi công ty nên kết hợp với sở để thực việc đánh giá cách đồng hợp lý 105 Để việc đánh giá hiệu cơng tác đào tạo phát triển có tác dụng cơng ty thực việc đánh giá hiệu công tác đào tạo phát triển thêm phần hai trình đánh giá đại lý đào tạo sau thời gian để thấy hiệu thực tế áp dụng kiến thức kỹ học vào trình khai thác bảo hiểm Việc đánh giá thơng qua phiếu đánh giá đại lý trình bày phần trên, kết hợp phiếu đánh giá bảng hỏi phiều đánh giá đại lý giúp cung cấp thơng tin liên tục công ty thực việc đánh giá sau quý Như có nhiều điều kiện để hồn thiện công tác đào tạo phát triển đại lý Bảo hiểm Bảo Việt f, Một vài biện pháp khác cho công tác đào tạo đại lý Bảo hiểm Bảo Việt Đầu tiên: cần đảm bảo điều kiện ban đầu phục vụ cho công tác đào tạo đại lý công ty Công tác đào tạo để phục vụ mục tiêu chiến lược lâu dài cơng ty tồn hệ thống Do cơng ty phải nơi tạo điều kiện để công tác đào tạo thực cách có hiệu Cơng ty cần đảm bảo điều kiện cần thiết hợp lý để phục vụ cho công tác đào tạo công ty thực cách thuận lợi, tạo điều kiện cho cơng tác đào tạo thơng qua việc bố trí máy thực công tác đào tạo cho đủ số lượng chất lượng, công tác đào tạo công ty – giảng viên sở kiêm nhiệm thực hiện, cần phải tăng cường nhân việc để thực cơng tác này, ngồi nên phân tách chức khác cán để khơng cịn tượng cán đào tạo lại phải kiêm nhiệm thêm công việc khác gây hiệu không cao đào tạo Với cán chuyên trách công tác đào tạo công ty cần thực việc đào tạo lại họ kỹ phương pháp đào tạo để cung cấp cho họ thêm kiến thức mang tính từ kết hợp với kinh nghiệm có việc thực cơng việc người phụ trách công tác đào tạo hiệu nhiều Ngoài việc sử dụng đội ngũ làm cơng tác đào tạo cơng ty cách có hiệu cơng ty nên thực phối hợp với chuyên gia lĩnh vực lao động sở chuyên đào tạo lĩnh vực 106 địa phương, có đủ sở để thực công tác đào tạo phát triển công ty cách hiệu có khoa học đảm bảo hiệu lâu dài việc sử dụng đại lý sau đào tạo Hoặc cơng ty tiến hành đào tạo cheo lẫn Tổng Công ty sàng lọc phận giảng viên sở suất sắc số địa phương, bố trí giảng viên sang giảng địa phương khác Đây cách thức hay cho việc bổ sung nguồn lực người Tiếp việc cơng ty cần phải đảm bảo điều kiện cần thiết để cơng tác đào tạo thực cách trơi chảy, ví dụ cơng ty cần đảm bảo sở vật chất phục vụ cho trình đào tạo đại lý Cần phải tổ chức thực đào tạo địa điểm phù hợp thuận tiện đại lý theo học đầy đủ… Thứ hai q trình thực cơng tác đào tạo việc ý làm tốt nội dung cần phải ý tới điều kiện để q trình tổ chức thực diễn sn sẻ như: Ngồi việc thực đánh giá xác định nhu cầu đào tạo đại lý cơng ty cách xác để phục vụ cho việc xác định nhu cầu đào tạo toàn Tổng cơng ty việc tác động vào nhận thức đại lý với vấn đề đào tạo công ty cần thiết để công tác đào tạo thực phát huy tác dụng Do cơng ty cần nâng cao ý thức đại lý công tác đào tạo, người lao động thấy tầm quan trọng việc đào tạo họ có động lực trách nhiệm để phấn đấu học hỏi Việc đem lại cho công ty khoản tiết kiệm khơng phải đào tạo lại đại lý không nắm vững, đại lý không tâm lúc đào tạo gây sơ suất trình làm việc Mặt khác ý thức đại lý công tác đào tạo tốt góp phần xây dựng chương trình đào tạo thêm hiệu người đại lý tích cực góp ý việc đào tạo cơng ty cơng tác đào tạo công ty đơn giản Ngoài với đội ngũ giảng viên kiêm nhiệm cơng ty cần phải định rõ trách nhiệm vị trí tiêu chuẩn chun mơn nghiệp vụ, coi tiêu chí để đánh giá thực công việc họ Như 107 nâng cao hiệu suốt trình lao động người lao động có trình độ kinh nghiệm phải có trách nhiệm dẫn cho đại lý cấp dưới, coi trình đào tạo thực liên tục theo đợt mà công ty tổ chức Để thực cơng tác đào tạo đại lý cách có hiệu cần quan tâm lãnh đạo người đứng đầu công ty Những người lãnh đạo công ty cần có cam kết đảm bảo để thúc đẩy đại lý tham gia nhiệt tình hơn, có cam kết người lãnh đạo tạo an tâm phấn đấu cho người đào tạo Vì cam kết người lãnh đạo cho thấy vai trò cơng tác đào tạo đại lý quan trọng, ngồi làm người đào tạo hứng thú học họ thấy khả thăng tiến cụ thể người lãnh đạo cam kết Thứ ba: Sử dụng đại lý sau đào tạo cách hiệu Những đại lý sau đào tạo sử dụng với mục đích đào tạo ban đầu thể phát huy kết đào tạo, đồng thời tạo điều kiện cho trình đào sau tiếp tục Trong khóa đào tạo, ln có đại lý suất sắc số đại lý khác, làm để phối hợp đại lý tốt đại lý tốt khai thác, cách thức tốt để đào tạo lại kiến thức mà đại lý vừa học 3.2.2.2 Giải pháp cho công tác hỗ trợ chế sách Bảo hiểm Bảo Việt a, Nhóm giải pháp quản lý hoạt động Tiếp tục triển khai mạng lưới theo hình thức tổ nhóm, giao trách nhiệm cho tổ trưởng đại lý hoạt động thành viên tổ mình, cụ thể tổ có đại lý có thành tích cao tổ trưởng khen thưởng ngược lại, tổ có người bị kỷ luật tổ trưởng phải chịu trách nhiệm liên đới Cùng với tăng thêm trách nhiệm cho tổ trưởng phải có sách đãi ngộ tốt họ Việc tổ chức thành mạng lưới tăng khả kiểm soát công ty với đại lý thông qua tổ trưởng đại lý trưởng phịng khu vực, từ giảm 108 nguy phi phạm đạo đức nghề nghiệp đại lý, đặc biệt vấn đề chiếm dụng phí bảo hiểm Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp kênh phân phối sản phẩm hiệu việc tổ chức thành mạng lưới cần thiết Mạng lưới đại lý rộng khắp giúp công ty phân phối sản phẩm tới người tiêu dùng, giúp người tiêu dùng hiểu biết sản phẩm bảo hiểm từ phát sinh nhu cầu bảo hiểm Ngồi q trình khai thác, đại lý cịn phát ưu nhược điểm sản phẩm so với sản phẩm đối thủ cạnh tranh, giúp cơng ty hồn thiện sản phẩm hơn, nâng cao sức cạnh tranh thị trường Như vậy, công ty muốn hoạt động tốt phải có đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp để đại lý hoạt động có hiệu cao việc tổ chức thành mạng lưới cần thiết Trong giai đoạn nay, việc triển khai ứng dụng thành công nghệ thông tin xu tất yếu diễn lĩnh vực kinh tế Bảo Việt đầu tư xây dựng hướng phát triển cho hệ thống cơng nghệ thơng tin mình, tạo điều kiện tốt để khu vực kinh doanh, cơng đoạn có hỗ trợ cơng nghệ thông tin Tuy nhiên nhiều nguyên nhân mà hệ thống chưa có tính đồng chưa bắt kịp với phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm quốc tế, gây tốn thời gian chi phí, đặc biệt việc thống kê truyền số liệu, cần phải nâng cấp Việc nâng cấp hệ thống máy tính nâng cao hiệu làm việc đại lý tổng hợp phòng khai thác, giảm số lượng đại lý tổng hợp, từ tăng cường đại lý khai thác trực tiếp hiệu hoạt động khai thác lực lượng đại lý nâng cao b, Các giải pháp nhằm trì phát triển chất lượng đại lý Đối với công ty con: phát động phong trào thi đua theo hàng quý, theo tháng, theo năm hưởng ứng tích cực phịng trào thi đua Tổng công ty phát động Trong bình xét khen thưởng, phải xác định cụ thể tiêu chí khen thưởng, Số lượng đại lý thưởng khơng cố định mà vào kết đạt 109 so với tiêu thưởng, đảm bảo tính công để tạo tâm lý thi đua cho lần sau Đối với Tổng Công ty: nên xây dựng thêm nhiều chương trình thi đua khen thưởng mang tính hệ thống, thay theo năm, năm theo quý, nửa năm tháng năm theo cách thi đua đại lý toàn quốc, điều gây kích ứng mạnh mẽ tới toàn hệ thống, đặc biệt đại lý giỏi, suất sắc, ln nỗ lực, cố gắng để khẳng định hệ thống, đồng thời tạo tinh thần thi đua sôi địa phương với nhau, tạo gương tốt hệ thống, giúp đại lý tuyển chưa thực hăng say khai thác tìm động lực để phấn đấu Các chương trình thi đua nên có thêm tính bất ngờ hấp dẫn thay năm năm nào, gây nhàm chán cho vài nhóm đại lý lúc dẫn đầu thi đua Bất kỳ hoạt động có tổ chức muốn đạt hiệu cần đến quy chế thưởng phạt thành viên Với hoạt động đại lý, đặc thù giao dịch trực tiếp với khách hàng, đại lý chủ động mặt thời gian thường nắm giữ khối lượng tiền lớn nên quy chế lại phải thực nghiêm minh Tuy nhiên, bên cạnh mục tiêu phòng ngừa sai phạm, răn đe hành vi tiêu cực quy chế thưởng phạt nhằm tạo động lực khuyến khích đại lý khai thác Việc khen thưởng - kỷ luật cần đảm bảo nguyên tắc chung phải tạo tâm lý thoải mái cho đại lý việc chấp hành, khơng nên q gị bó khắt khe, thưởng phạt phải tương xứng Tiếp tục trì xây dựng lại việc áp dụng chế độ hỗ trợ thu nhập cho đại lý chuyên nghiệp: Nên áp dụng hai mức hỗ trợ đại lý giỏi, đại lý đại lý khác Mức hỗ trợ đề xuât: mức 620.000đ/người/tháng cho đại lý giỏi; 580.000đ/người/tháng cho đại lý 540.000đ/người/tháng với đại lý lại Mục đích cơng tác hỗ trợ thu nhập tạo cho đại lý có nguồn thu nhập cố định hàng tháng, n tâm cơng tác, gắn bó lâu dài với công ty để tăng cường đãi ngộ đại lý giỏi, giảm thiểu tình trạng chuyển sang 110 cơng ty bảo hiểm khác Xác định đại lý khá, giỏi dựa kết hoạt động năm trước xét lại sau quý Mức đánh giá đề xuất sau: vượt kế hoạch doanh thu từ 10% trở lên bình xét đại lý giỏi, thực từ 100% đến 110% kế hoạch bình xét đại lý khá, ngồi cịn phải vào số yếu tố khác tinh thần thái độ làm việc, chấp hành nội quy, quy định công ty Sử dụng tiết kiệm trang thiết bị để tiết kiệm chi phí quản lý, nâng cao hỗ trợ cho đại lý Đây biện pháp mà nhiều công ty bảo hiểm áp dụng Tỷ lệ chi hoa hồng cho đại lý luật quy định mức trần, muốn nâng cao đãi ngộ dành cho đại lý cần tiết kiệm chi phí quản lý để hỗ trợ thu nhập cho đại lý Tuy theo năm hiệu hoạt động mà công ty tổng cơng ty khốn chi phí quản lý khoảng từ 3-7% giá trị tổng doanh thu Những đại lý có thời gian làm việc liên tục năm có doanh thu cao thành cán khai thác Đây đề xuất, quyền lựa chọn thuộc đại lý, thực tế cán đại lý có ưu điểm khác nhau, chẳng hạn khác thu nhập tính theo doanh thu, chế độ phúc lợi xã hội, mức độ chịu quản lý công ty, … cá nhân có điều kiện thực tế khác nên họ lựa chọn nên ký hợp đồng lao động hay tiếp tục ký hợp đồng đại lý để có lợi ích cao Tổ chức hội nghị đại lý giỏi năm: trao đổi kinh nghiêm, kết hợp tham quan du lịch, thể quan tâm công ty, tạo tâm lý phấn khởi cho đại lý Về đường thăng tiến cho đại lý, việc bổ nhiệm đại lý làm tốt lên chức vụ cao biện pháp có tác dụng kích thích hiệu Tại Bảo Việt Hà Nội nay, thọ cấp bậc cao đại lý nhìn chung trưởng phịng khai thác khu vực Để khích lệ đại lý vươn lên cơng việc Bảo Việt cần quan tâm tới số khía cạnh sau: Thứ nhất, đại lý muốn trở thành tổ trưởng, cần cụ thể tiêu có tính khích lệ động viên để tất đại lý mong muốn thành lãnh đạo thực giông mục tiêu công việc 111 Thứ hai, mở hướng phát triển từ đại lý thành cán công ty Mặc dù đại lý cán công ty hai tư cách khác khó nói thăng tiến, nhiên việc tuyển cán cho Bảo Việt từ đại lý giỏi, có kinh nghiệm khai thác quản lý tạo điều kiện cho hoạt động quản lý giám sát Bảo Việt chặt chẽ hơn, hiệu Mặt khác, đáp ứng nguyện vọng đại lý giỏi muốn trở thành cán quản lý, muốn gắn bó lâu dài với công ty Tổ chức tốt hoạt động phong trào, đồn thể Khi lựa chọn cơng việc làm đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp, mong muốn thu nhập, đại lý nhiều mục tiêu khác có cơng ăn việc làm cơng ty nhà nước, có hội thăng tiến, giao tiếp với người, mở rộng quan hệ xã hội, khẳng định phần lớn đại lý có nguyện vọng tham gia vào hoạt động doanh nghiệp với tư cách người làm việc theo hợp đồng đại lý mà nhân viên Công ty Vì thế, để khuyến khích đại lý gắn bó với nghề, với quan, Bảo Việt nên tăng cường việc tổ chức hoạt động phong trào văn hoá, văn nghệ, thể thao tạo hội điều kiện để đại lý tham gia sinh hoạt vào tổ chức đoàn thể đơn vị Thực tế cho thấy hội diễn văn nghệ, giải thi đấu thể thao Bảo Việt địa phương lực lượng nòng cốt chủ yếu đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp Để thực điều này, Đoàn niên cần đuợc quan tâm phát triển cách mức.Tổ chức hoạt động văn hoá - văn nghệ, thể dục thể thao, thành lập đội văn nghệ: tham gia biểu diễn dịp hôi nghị công ty hôi nghị Bảo Việt tổ chức 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước Cùng với việc thực giải pháp nêu trên, để hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam nói chung Bảo Việt nói riêng mang lại lợi ích thiết thực q trình phát triển kinh tế- xã hội, giúp doanh nghiệp bảo hiểm kinh 112 doanh thực có hiệu quả, nhà nước cần quan tâm giải tốt số vấn đề sau: Hồn thiện mơi trường pháp lý kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng để tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng Thị trường bảo hiểm Việt Nam hình thành chưa lâu cạnh tranh doanh nghiệp diễn gay gắt với nhiều thủ thuật mánh khoé Cạnh tranh động lực thúc đẩy phát triển gây nhiều khó khăn, chí gây thiệt hại đáng kể cho công ty bảo hiểm Hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh công ty bảo hiểm gây ảnh hưởng xấu đến kết kinh doanh ảnh hưởng đến uy tín ngành bảo hiểm nói chung ảnh hưởng đến cơng ty nói riêng Giữa cơng ty bảo hiểm cịn thiếu hợp tác, phối hợp hữu hiệu lĩnh vực tuyên truyền, giáo dục, phát triển thị trường, đề phòng hạn chế tổn thất Vì vậy, việc xây dựng hệ thống văn pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm văn pháp luật khác có liên quan cách hồn chỉnh, đồng có ý nghĩa quan trọng đảm bảo cho việc phát triển thị trường bảo hiểm lành mạnh, đảm bảo tính cơng bên hợp đồng bảo hiểm nước có ngành công nghiệp bảo hiểm phát triển, để điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm, luật bảo hiểm xây dựng công phu, chặt chẽ chi tiết, bao quát hoạt động lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, bổ sung phù hợp với phát triển ngày đa dạng quan hệ bảo hiểm Hệ thống văn pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm bao gồm nghị định Chính phủ, thơng tư, định Bộ Tài chính, Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 01 tháng 04 năm 2001 Nhìn lại hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta có vấn đề sau: Số lượng văn nhiều chưa hoàn chỉnh, quy phạm pháp luật nặng qui định mà thiếu hẳn phận chế tài, làm cho qui phạm có tính khả thi Khi có cố xảy cạnh tranh hay xung đột công ty khó giải 113 Các quy phạm pháp luật đời chậm không đáp ứng kịp với phát triển nhanh thị trường gây vướng mắc trình kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Để tạo môi trường pháp lý lành mạnh cho việc phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam để thúc đẩy phát triển bảo hiểm, năm tới, quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm nước ta cần phải có bước cải tiến theo hướng sau đây: - Rà sốt lại tồn hệ thống văn pháp luật bảo hiểm, sửa chữa bãi bỏ vấn đề chưa qn khơng cịn phù hợp, bổ sung văn pháp luật để tạo tính đồng hệ thống - Có biện pháp cụ thể, xử lý nghiêm minh trường hợp gian lận ký kết hợp đồng bảo hiểm, gian lận khai báo tai nạn, yêu cầu bồi thường bảo hiểm khiếu nại bảo hiểm Cần có hình thức chế tài cụ thể có tính dăn đe cao nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên tham gia hoạt động bảo hiểm làm cho hoạt động bảo hiểm ngày lành mạnh - Bên cạnh đó, phải tuyên truyền sâu rộng nhân dân để người dân thấy ý nghĩa bảo hiểm, từ tự giác tham gia Trước hết, thơng qua loại hình bảo hiểm bắt buộc, người dân hiểu tác dụng bảo hiểm từ hình thành thói quen tham gia bảo hiểm tầng lớp dân cư Chỉ tạo nhu cầu cao bảo hiểm cho thị trường ngành bảo hiểm phát triển nhanh ổn định Đề xuất với Chính phủ điều chỉnh dần nới lỏng tiến tới bãi bỏ quy định ràng buộc chặt chẽ làm hạn chế phát triển thị trường bảo hiểm: rút ngắn thời gian thủ tục đăng ký, chấp nhận cấp phép cho sản phẩm mới; bước nới lỏng vấn đề kiểm sốt phí bảo hiểm để vừa tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, vừa có lợi cho người tiêu dùng Điều chỉnh khung tỷ lệ hoa hồng theo Luật kinh doanh bảo hiểm, áp dụng sản phẩm tuỳ thuộc vào mức độ khó khăn phức tạp trình khai thác 114 Đối với tượng trục lợi bảo hiểm, cần có phối hợp thực tổ chức, ban ngành liên quan doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, quan chức liên quan việc thông báo tai nạn xác minh rủi ro Để hạn chế tình trạng phải trả tiền bảo hiểm cho trường hợp không thuộc trách nhiệm công ty bảo hiểm như: nằm viện không cần thiết, nằm viện điều trị thực tế người bảo hiểm lưu trú bệnh viện ngắn, kiến nghị với ngành y tế cần kiểm sốt chặt chẽ cơng tác xem xét nhập viện, cấp giấy chứng nhận vào viện bệnh viện, làm sở để công ty bảo hiểm giải trả tiền bảo hiểm xác, người, nội dung Về phía người tham gia bảo hiểm cần nâng cao ý thức trách nhiệm việc yêu cầu bồi thường, tạo lành mạnh cho ngành bảo hiểm 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tập đồn tài Bảo hiểm Bảo Việt * Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: Hiệp hội bảo hiểm đóng vai trị quan trọng việc tăng cường hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm, trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh Để đảm bảo quyền lợi doanh nghiệp trước vấn đề cạnh tranh, Hiệp hội bảo hiểm cần thể tổ chức điều hoà giữ cân bằng kinh doanh đặc biệt trước tượng giảm phí, tăng tỷ lệ hoa hồng tuỳ tiện Hiệp hội bảo hiểm đưa biểu phí tối thiểu cho nghiệp vụ cho đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ, phù hợp với thị trường nước quốc tế Từ cấm cơng ty khơng cắt giảm phí bảo hiểm thấp biểu phí quy định Theo sửa đổi bổ sung Thơng tư 124/2012/Bộ Tài có quy định việc Hiệp Hội bảo hiểm Việt Nam chịu trách nhiệm đào tạo mảng bảo hiểm cho toàn doanh nghiệp bảo hiểm có Bảo Việt, Bảo Việt muốn tự đào tạo phải phép Hiệp Hội thơng qua giáo trình đào tạo thống nhất, điều tăng khối lượng công việc khổng lồ cho Hiệp hội bắt buộc thi hành gây lãng phí cho doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp có mơ hình hệ thống đào tạo chất lượng Bảo Việt Nên Hiệp hội phối hợp doanh nghiệp khâu hỗ trợ tài liệu chuẩn theo thị trường mảng 115 đào tạo doanh nghiệp đảm nhiệm, với khóa mà doanh nghiệp khơng tự thực có cơng văn nhờ hỗ trợ Hiệp Hội Công tác phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ công tác mẻ Việt Nam, nên việc doanh nghiệp bảo hiểm khác mời chào đại lý Bảo Việt tượng thường thấy, khơng cá biệt có số lượng lớn đại lý lúc hoạt động cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, có sở Hiệp hội bảo hiểm có liệu đại lý tất doanh nghiệp, nên Hiệp hội sàng lọc lượng đại lý làm việc nhiều doanh nghiệp thị trường, từ khuyến cáo cho tất doanh nghiệp có Bảo Việt để doanh nghiệp chỉnh đốn lại đội ngũ đại lý cách tốt * Kiến nghị với Tập đồn tài bảo hiểm Bảo Việt: Tập đồn tài Bảo hiểm Bảo Việt tập đồn kinh doanh đa lĩnh vực tập trung vào kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Trong năm qua việc phối hợp khai thác đại lý nhân thọ khai thác phi nhân thọ chưa thực phát huy hiệu vốn của Kiến nghị Tập đồn có động thái cụ thể để việc tiến hành khai thác chéo sản phẩm hai Tổng công ty diễn mạnh mẽ hiệu Nếu thực tốt việc bán chéo sản phẩm, phát triển đại lý phi nhân thọ tận dụng nguồn lực lớn từ đại lý nhân thọ, đại lý đánh giá chuyên nghiệp tốt thị trường bảo hiểm 116 KẾT LUẬN Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm trình hình thành phát triển, cần xây dựng kênh bán hàng tốt doanh nghiệp chắn có kết kinh doanh tốt Tùy vào thời điểm, giai đoạn lịch sử khác mà chiến lược định hướng kinh doanh doanh nghiệp khác tựu chung hướng phát triển tương lai thị trường bảo hiểm phải lẻ kênh phân phối qua đại lý phải kênh ưu tiên phát triển Bảo Việt với 46 năm lịch sử hình thành phát triển, Tổng Công ty lâu đời Việt nam kinh doanh bảo hiểm mảng đại lý bảo hiểm xây dựng khoảng 10 năm trở lại đây, công tác phát triển đại lý ngày quan tâm hoạt động đại lý chuyên nghiệp hóa tuyển dụng, đào tạo biện pháp hỗ trợ đại lý Tuy nhiên với thị trường bảo hiểm mà cạnh tranh phi kỹ thuật chủ yếu kênh bán hàng qua đại lý cịn gặp nhiều khó khăn khơng dễ dàng để phát triển tương xứng với tiềm Đề tài "Phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt” thai nghén thời gian học chương trình cao học thân tác giả công tác phòng Đào tạo phát triển đại lý Bảo Việt nên có điều kiện tiếp xúc nghiên cứu thực tế vấn đề phát triển đại lý bảo hiểm Đề tài tập trung vào việc ghi nhận trình phát triển đại lý Bảo Việt cách có hệ thống, từ hạn chế công tác phát triển đại lý mặt số lượng chất lượng đề giải pháp để hoàn thiện công tác phát triển đại lý Bảo Việt Tuy nhiên thời gian cho phép, đề tài không tránh khỏi thiếu sót hạn chế, giải pháp mang tính định hướng cá nhân tác giả Trong trình viết đề tài, em xin chân thành cảm ơn TS thầy khoa Bảo hiểm tận tình hướng dẫn dạy để luận văn hoàn thành Xin chân thành cảm ơn cô DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Vân Điềm (2004), ”Giáo trình quản trị nhân lực”, NXB lao độngxã hội Nguyễn Văn Định (2005), ”Giáo trình bảo hiểm”, NXB thống kê Nguyễn Văn Định (2004), ”Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm”, NXB Thống kê Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2010), (2011), ”Báo cáo tổng hợp thị trường bảo hiểm ” Kiểm toán KPMG (2008), (2009), (2010), (2011), ” Báo cáo tài hợp tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt” Luật kinh doanh bảo hiểm Phạm Đức Thành (1998), ”Giáo trình kinh tế lao động”, NXB giáo dục Trung tâm đào tạo Bảo Việt (2003), ”Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp I” , NXB thống kê Trung tâm đào tạo Bảo Việt (2003), ”Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp II” , NXB thống kê 10 Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt ”Quy trình tuyển dụng, đào tạo đại lý” 11 Tổng cơng ty Bảo Hiểm Việt Nam (2002), ”Cẩm nang đại lý bảo hiểm phi nhân thọ”, NXB thống kê 12 Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2008), (2009), (2010), (2011), ”Số liệu đại lý ” 13 Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2009), ”45 năm xây dựng phát triển” ... TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 46 2.1 Một vài nét Bảo hiểm Bảo Việt 46 2.2 Thực trạng phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 53 2.2.1.Thực trạng phát triển đại lý mặt số lượng Bảo. .. TÁC PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ TẠI BẢO HỂM BẢO VIỆT 88 3.1 Chiến lược phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm 88 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt ... pháp lý, đại lý bảo hiểm phân thành đại lý cá nhân đại lý tổ chức - Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm cá nhân phân thành đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên nghiệp Phát triển đại lý bảo