LV Thạc sỹ_tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài chính tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB 33 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển đất nước ngân hàng đóng vai trị quan trọng Nó hệ thần kinh toàn kinh tế quốc dân, kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định hiệu quả, khơng thể có tăng trưởng hệ thống tổ chức hoạt động ngân hàng yếu lạc hậu Như đòi hỏi ngân hàng phải phát triển tương xứng hoạt động có hiệu hoạt động lưu thông tiền tệ Đến với ngân hàng không đơn sử dụng dịch vụ truyền thống vay hay gửi tiền, mở thẻ ATM, nhiều khách hàng mong muốn tư vấn giải pháp tài cá nhân, cách thức sử dụng vốn hiệu Chính vậy, khơng ngân hàng nước ngồi, mà khơng ngân hàng thương mại cổ phần nước tích cực triển khai dịch vụ tư vấn tài cá nhân Việc ngân hàng triển khai dịch vụ tư vấn tài cá nhân cho thấy, cạnh tranh thu hút khách hàng cá nhân tiếp tục vào chiều sâu Nhiệm vụ quan trọng quản lý ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng so với ngân hàng khác Để dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng nước, ngân hàng cần phải có chiến lược riêng, phong cách phục vụ, cách thức thu hút khách hàng riêng để đạt hiệu kinh doanh Điều địi hỏi cơng tác quản trị hoạt động ngân hàng phải tốt dịch vụ ngân hàng phát triển cạnh tranh gay gắt Ngân hàng Á Châu ngân hàng nước tiên phong triển khai dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng trọng phát triển dịch vụ Với 19 năm có mặt thị trường, ngân hàng Á Châu trở nên gần gũi có thương hiệu lớn lòng khách hàng Dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng bắt đầu triển khai từ năm 2006, tập trung phát triển từ năm 2009 Trong năm qua dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng đạt số thành công định Tuy nhiên vấn đề quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân cịn nhiều vấn đề bất cập Vì tác giả xin chọn đề tài: “Tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiểu đề tài đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Luận văn đề cập giải nhiệm vụ sau đây: Thứ nhất, tổng quan quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, cần thiết tăng cường quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Thứ hai, thực trạng quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Thứ ba, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: + Hệ thống lý thuyết liên quan đến quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu + Nghiên cứu thực trạng quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu mối liên hệ với hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam + Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài sâu nghiên cứu tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn từ năm 2007 – 2012 tầm nhìn đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu - Nguồn liệu thứ cấp: Các báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu năm gần đây; website acb.com.vn website khác, thông tin từ hiệp hội, công ty nghiên cứu thị trường - Nguồn sơ cấp: Triển khai thu thu số liệu thông qua quan sát lượng khách hàng giao dịch số chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, thái độ hành vi khách hàng Sử dụng phương pháp bảng hỏi lượng khách hàng định hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mong muốn khách hàng… Căn vào số liệu thực tế để luận chứng thông qua phương pháp so sánh, thống kê, đồ thị, biểu đồ… nhằm làm sáng tỏ thực trạng ngân hàng Dự kiến đóng góp đề tài - Hệ thống hóa lý luận liên quan đến quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Phân tích rõ cơng tác quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu để từ đưa đánh giá quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân - Đưa hệ thống đồng giải pháp nhằm tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan - Đề tài “Chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” nghiên cứu chiến lược giải pháp hoàn thiện chiến lược ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Đề tài “So sánh hệ thống bán lẻ ngân hàng ACB ngân hàng HSBC Việt Nam” so sánh, phân tích làm rõ khác biệt hệ thống bán lẻ hai ngân hàng ACB HSBC - Đề tài “ Huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” nghiên cứu thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Chùa Hà – Thực trạng giải pháp” trình bày thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Chùa Hà trình bày giải pháp chủ yếu hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Chùa Hà - Đề tài “Phát triển hoạt động tư vấn tài doanh nghiệp cơng ty chứng khốn ngân hàng Cơng thương” nghiên cứu phân tích động tư vấn tài doanh nghiệp cơng ty chứng khốn ngân hàng Cơng thương từ đề giải pháp phát triển hoạt động tư vấn tài doanh nghiệp - Đề tài “Tăng cường quản trị hoạt động bán hàng công ty Cơ - Điện Đo lường – Tự động hóa DKNEC” nghiên cứu nội dung, thực trạng giải pháp quản trị hoạt động bán hàng công ty Cơ – Điện – Đo lường – Tự động hóa DKNEC Tuy nhiên chưa có đề tài nghiên cứu quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Vì với đề tài “Tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” tác giả nghiên cứu công tác quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, đồng thời đề xuất giải pháp tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Từ giúp ngân hàng đạt hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ Nội dung đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận đề tài chia thành ba nội dung lớn ứng với chương cụ thể sau: Chương 1: Những vấn đề quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Đề cương sơ CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân vai trị ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại vị trí khách hàng cá nhân hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Hiện có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại Ở Mỹ ngân hàng thương mại định nghĩa: “Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài chính” Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam ngân hàng thương mại định nghĩa: “Ngân hàng thương mại tổ chức tài mà hoạt động chủ yếu thường xuyên huy động vốn, cho vay làm dịch vụ tài khác” Theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật nằm mục tiêu lợi nhuận” Từ khái niệm thấy ngân hàng thương mại định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, ngân hàng thương mại cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.1.2 Sự hình thành phát triển ngân hàng thương mại Ngân hàng bắt nguồn từ công việc đơn giản từ xa xưa giữ đồ vật quý cho người sở hữu nó, tránh mát Đổi lại, người chủ sở hữu phải trả cho người giữ khoản tiền công Dần dần ngân hàng nơi giữ tiền cho người có tiền Khi xã hội phát triển, thương mại phát triển, nhu cầu tiền ngày lớn, từ phát sinh nhu cầu vay tiền ngày nhiều xã hội Khi nắm tay lượng tiền, người giữ tiền nảy nhu cầu cho vay số tiền để hưởng phần chênh lệch Từ phát sinh nghiệp vụ ngân hàng nói chung huy động vốn vay vốn Hình thức ngân hàng sơ khai nhiều nhà sử học cho hình thành trước người phát minh tiền Ban đầu, tài sản gửi “ngân hàng” loại ngũ cốc, sau gia cầm, nông sản, đến kinh loại quý vàng Đền thờ nơi an toàn để cất trữ tài sản Đó cơng trình xây dựng kiên cố, thường xuyên có người tới hành lễ, xét tâm linh tên trộm táo tợn có ý tránh chốn linh thiêng Những tài sản quý lại ngủ yên đó, bên ngồi xã hội, nhóm thương nhân hoàng tộc lại cần sử dụng chúng Các nhà khảo cổ học tìm dấu tích cho thấy tới đầu kỷ 18 trước cơng nguyên, Babylon, thời trị Hammurabi, thầy tu trông giữ đền thờ bắt đầu cho nhà buôn mượn tài sản cất trữ đền Khái niệm ngân hàng đời, dự tảng trước tiên niềm tin nơi cất trữ an toàn Khoảng đầu kỷ XV (1401) có tổ chức giới coi ngân hàng thực theo quan niệm BAN – CA – DI Barcenola (Tây Ban Nha) ngân hàng giới Đến năm 1409 xuất ngân hàng thứ hai Ban – co – di Valencia (Tây Ban Nha) hai ngân hàng thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nhận tiền gửi, cho vay, toán Từ kỷ XVII, phát triển khoa học kỹ thuật, kinh tế thương mại thúc đẩy phát triển ngân hàng Đầu tiên Châu Âu, tiếp Châu Mỹ Châu Á phát triển toàn giới Các nhà sản xuất cần vốn để sản xuất, thương gia cần vốn để thành lập công ty thương mại, xuất nhập dựa vào vốn ngân hàng có ngân hàng cung cấp đủ vốn cho họ Vì mà vị ngân hàng ngày nâng cao ngân hàng trở thành phận thiếu kinh tế Bắt đầu từ kỷ thứ XX, ngân hàng có bước tiến tách rời chức điều tiết, quản lý với chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng Nhờ áp dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ mà hoạt động ngân hàng ngày phát triển, sản phẩm ngân hàng đời đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng trở thành nơi cung cấp dịch vụ tài đa dạng phong phú cho kinh tế Quá trình phát triển ngân hàng tạo mối liên hệ ràng buộc ngày chặt chẽ, phụ thuộc lẫn ngân hàng tầm quốc tế 1.1.1.3 Chức ngân hàng thương mại Trong phát triển kinh tế - xã hội, ngân hàng yếu tố thiếu chức chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán chức tạo tiền Thứ nhất, chức trung gian tín dụng: Đây chức xem quan trọng ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận gộp khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay, góp phần tạo lợi ích cho người gửi tiền người vay Thứ hai, chức trung gian tốn: Ngân hàng thương mại đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Thứ ba, chức tạo tiền: Đây chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân hàng thương mại Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận u cầu cho tồn phát triển mình, ngân hàng thương mại với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác ngân hàng thương mại chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ…Với chức này, hệ thống ngân hàng thương mại làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.1.1.4 Vị trí khách hàng cá nhân hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại  Một số để phân loại khách hàng ngân hàng thương mại Trong trình hoạt động kinh doanh ngân hàng, số lượng khách hàng không ngừng tăng lên Việc phân loại khách hàng có ỹ nghĩa quan trọng cho hoạt động phục vụ khách hàng ngân hàng Mỗi ngân hàng có cứ, tiêu chuẩn khác để phân loại khách hàng Nhưng nhìn tổng thể ngân hàng phân loại khách hàng theo tiêu chí sau: Thứ nhất, vào nguồn lợi khách hàng đem lại chia thành: Khách hàng siêu cấp: Khách hàng hữu (là khách hàng có quan hệ năm giao dịch với ngân hàng) Căn vào lợi nhuận để xếp thứ tự khách hàng thường đem lại 5% lợi nhuận cho ngân hàng gọi khách hàng siêu cấp Khách hàng lớn: Những khách hàng chiếm 4% khách hàng có gọi khách hàng lớn Khách hàng siêu cấp khách hàng lớn đem lại giá trị lớn cho ngân hàng số lượng lại không nhiều khách hàng vừa nhỏ, giá trị thực tương lai Khách hàng vừa: 15% số khách hàng có gọi khách hàng vừa Khách hàng không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng khách hàng lớn khách hàng đem lại giá trị thực lớn cho ngân hàng Khách hàng nhỏ: 80% lại số khách hàng hữu khách hàng nhỏ Giá trị mà khách hàng nhỏ đem lại cho ngân hàng ít, số lượng khách hàng lại lớn, tính lưu động lớn, lợi nhuận tiềm ẩn nhỏ Khách hàng phi tích cực: Là khách hàng vịng năm trở lại không đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, trước sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Họ khách hàng tương lai ngân hàng Khách hàng tiềm năng: Là khách hàng từ trước đến chưa sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng họ bước đầu tiếp xúc có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thứ hai, vào tính chất khác khách hàng chia thành thất tới ngân hàng Do khơng có cân đối lợi ích khách hàng ngân hàng dẫn tới thiệt hại cho khách hàng ngân hàng, làm giảm uy tín ngân hàng Sự thay đổi nhân xảy thường xuyên làm ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh ngân hàng Hiện số lượng ngân hàng Việt Nam lớn nên nhân viên ngân hàng thường gắn bó lâu dài với ngân hàng chế độ đãi ngộ môi trường làm việc không phù hợp dẫn đến thay đổi nhân thường xuyên Nhân viên tư vấn tài cá nhân ngồi việc tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng cịn có nhiệm vụ chăm sóc khách hàng, thường xuyên cung cấp thông tin hỗ trợ khách hàng Khi nhân viên tư vấn khơng làm việc ngân hàng dẫn tới tình trạng phải có nhân viên khác thay chăm sóc khách hàng Vì thường xảy tình trạng khách hàng khơng hài lịng nhân viên thường khơng hiểu rõ khơng có mối quan hệ mật thiết với khách hàng nhân viên cũ Tại ngân hàng Á Châu lượng nhân viên tư vấn tài cá nhân thường xuyên thay đổi Nguyên nhân tiêu ngân hàng Á Châu nhân viên tư vấn tài tương đối cao so với ngân hàng khác Vì ngân hàng thường xuyên phải tuyển đào tạo nhân viên tư vấn tài cá nhân dẫn đến tốn công tác tuyển dụng đào tạo, đồng thời số lượng nhân viên có kinh nghiệm lâu năm bị giảm nhiều Hiện mức lương ngân hàng Á Châu nhân viên tư vấn tài cá nhân chưa cạnh tranh so với ngân hàng khác Việc tiêu đặt với nhân viên tư vấn tài cao mức thu nhập hàng tháng có phần “lương cứng” gây tâm lý áp lực nặng nề cho nhân viên tư vấn tài cá nhân Trong ngân hàng nước ngồi HSBC, Standard Charactered Bank họ lại đặt tiêu thấp khuyến khích nhân viên khoản hoa hồng tăng thêm vượt tiêu Điều khiến nhân viên làm việc suất có hiệu Dịch vụ tư vấn tài cá nhân Việt Nam phát triển vài năm lại đây, khách hàng hình dung chuyên viên tư vấn tài cá nhân giống nhân viên bán hàng truyền thống, thiếu chuyên nghiệp kiến thức tư vấn tài So với ngân hàng nước ngồi quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng nước ngồi có tính linh hoạt hơn, phù hợp với biến động thị trường Ví dụ thời gian giải ngân gặp khó khăn ngân hàng nước tập trung sang dịch vụ khác dịch vụ làm thẻ, huy động liên kết với công ty bảo hiểm…để không bị dư thừa nhân lực mà đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Dịch vụ tư vấn tài cá nhân triển khai nhiều ngân hàng thương mại cổ phần tính cạnh tranh ngày gay gắt Hiện ngân hàng khơng quảng cáo hình ảnh ngân hàng mà quảng cáo cụ thể dịch vụ phương tiện truyền thơng đại chúng nhằm thu hút khách hàng nâng cao tính cạnh tranh Dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu dù phát triển sớm so với ngân hàng thương mại cổ phần nước, nhiên quảng bá trang web ngân hàng thưa thớt trang báo điện tử Năm 2012 năm có nhiều biến cố lớn ngân hàng Á Châu.Điển hình ảnh hưởng ngân hàng liên quan với kiện thay đổi số thành viên máy quản trị tổng giám đốc ngân hàng vào tháng tháng 9/2012.Với kiện khiến cho lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu có phần giảm đi.Ví dụ lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng giảm so với trước ngân hàng tạm ngừng giải ngân số khoản vay.Việc vượt qua thách thức giai đoạn tiếp tục phát triển giai đoạn tới nhiệm vụ quan trọng toàn ngân hàng Đặc biệt giữ vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng, dịch vụ tưvấn tài cá nhân cần phát triển hoàn thiện để ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 3.1 Dự báo nhu cầu dịch vụ tư vấn tài cá nhân Những năm gần áp lực cạnh tranh ngày tăng thực lộ trình nới lỏng quy định tổ chức tài nước ngồi, việc mở chi nhánh điểm giao dịch, việc dỡ bỏ hạn chế mặt huy động tiền gửi Việt Nam đồng phát triển công nghệ thông tin dẫn tới khả mở rộng dịch vụ ngân hàng ngày tăng Các ngân hàng tập trung đầu tư khai thác vào mảng khách hàng cá nhân cách đầu tư, đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng phát triển thêm sản phẩm dịch vụ đa tiện ích Dịch vụ tư vấn tài cá nhân phát triển hầu phát triển giới trở thành nhu cầu tất yếu quản lý tài cá nhân Nhìn vào phát triển dịch vụ tư vấn nước phát triển từ thập niên 70 đóng góp dịch vụ nhu cầu dịch vụ tư vấn Việt Nam tăng điều tất yếu Cũng phải thừa nhận rằng, khủng hoảng tài thời gian qua có tác động mạnh đến kinh tế kích thích nhu cầu sử dụng dịch vụ trở nên mạnh Hiện dịch vụ tư vấn tài góp phần giúp khách hàng khai thác hội, nắm bắt thông tin nhanh hơn, tầm nhìn sắc sảo Vì nhiều khách hàng cần đến dịch vụ tư vấn tài cá nhân người bạn đồng hành hoạt động quản lý tài cá nhân Hiện nước ta có 86 triệu người mức thu nhập ngày tăng, song tỷ lệ người dân sử dụng sản phẩm ngân hàng cịn hạn chế Theo thống kê nước có khoảng 50 – 60% dân số có tài khoản ngân hàng Bên cạnh tăng trưởng thu nhập bình quân đầu người loại hình doanh nghiệp tạo thị trường đầy tiềm cho ngân hàng thương mại Cùng phấn đấu nỗ lực cơng việc, khơng người Việt có thu nhập xứng đáng Song để chi tiêu sử dụng cách hiệu việc làm không dễ Bởi họ cần tới nhà tư vấn, đưa giải pháp tối ưu, giúp họ giữ gìn nguồn tài có phát triển ngày lớn Bên cạnh nhà tư vấn có nhiệm vụ khơng ngừng kích thích phấn đấu vươn lên nhiều người, kế hoạch mua sắm mà họ mơ ước Bởi vây, nâng cao chất lượng sống điều nhiều người hướng tới, tham gia dịch vụ Nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn tài cá nhân khách hàng khơng tăng mặt lượng mà hỏi hỏi cao mặt chất Với thị trường tài diễn biến phức tạp nay, khách hàng đòi hỏi cao chất lượng dịch vụ tư vấn tài cá nhân Bởi mà chất lượng dịch vụ phải ngày nâng cao để đáp ứng nhu cầu khách hàng Phát triển dịch vụ tư vấn tài cá nhân xu tất yếu, dịch vụ tư vấn tài cá nhân dịch vụ thịnh hành ngân hàng thương mại nay, nói loại hình dịch vụ phát triển mạnh tương lai 3.2 Những phương hướng phát triển dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Hiện dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu ngày phát triển cạnh tranh với ngân hàng nước Trong thời gian gần đây, hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngày đa dạng phức tạp địi hỏi cơng tác quản trị ngày nâng cao Đặt biệt tình hình ngân hàng có nhiều biến động quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân phải đẩy mạnh để ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn Vì việc đề phương hướng tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân thời gian tới điều tất yếu để ngân hàng tồn phát triển bền vững Thứ nhất, phát triển nhân tố người yếu tố quan trọng quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân Cũng định hướng phát triển phủ Việt Nam chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 có nêu quan điểm phương hướng: “ Con người trung tâm phát triển bền vững Phát huy tối đa nhân tố người với vai trò chủ thể, nguồn lực chủ yếu mục tiêu phát triển bền vững” Quan điểm hoàn toàn phù hợp với phương hướng ngân hàng Á Châu giai đoạn Ông Đỗ Minh Toàn – Tổng giám đốc ngân hàng Á Châu nhận đinh: “ Mục tiêu ACB năm tới giữ vững vị ngân hàng mạnh, hàng đầu thị trường Việt Nam…Trong thời gian tới, ACB xác định người yếu tố định Cần xây dựng đội ngũ nhân viên bán hàng, nhân viên dịch vụ khách hàng, đào tạo bổ sung, biến nhân viên thành hạt nhân kinh doanh hiệu quả.” Hay ông Trần Mộng Hùng chủ tịch hội đồng sáng lập ACB nêu: “ Ngân hàng quản lý tốt đội ngũ lãnh đạo nhân viên có tài năng, có lĩnh, có văn hóa, có đạo đức Yếu tố người quan trọng chủ thể thành công hay thất bại” Quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân phụ thuộc nhiều vào yếu tố người Đội ngũ quản trị có lực tốt, có tư nhạy bén với tình hình thị trường, đội ngũ nhân viên tư vấn có trình độ làm đẩy mạnh hiệu hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân, giúp ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng khác vượt qua khó khăn trước mắt Thứ hai, ưu tiên phát triển hoạt động kinh doanh khu vực thành thị, trước hết thành phố lớn thành phố Hồ Chí Minh Hà Nội, đồng thời ACB bước tiếp tục tăng diện tỉnh thành phố nước, theo hướng mở rộng hoạt động khu vực đô thị tỉnh thành nằm theo dọc trục giao thông Bắc – Nam (Quốc Lộ Đường Hồ Chí Minh qua Tây Nguyên) số đô thị lớn khu vực miền Đông miền Tây Nam Bộ ACB xây dựng lực lượng tư vấn tài cá nhân hùng hậu khu vực để khai thác tối đa lượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn tài cá nhân Việc phát triển có trọng điểm giúp ngân hàng tập trung nguồn lực chỗ thuận tiện cho công tác quản trị Thứ ba, trì phát triển tập khách hàng điều kiện sống ngân hàng Ý thức điều đội ngũ quản trị nhân viên ngân hàng ln hồn thiện chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Bên cạnh việc tiếp tục trì ưu tiên cho khách hàng truyền thống, ACB nâng cao lực, hoạt động với phân đoạn khách hàng rộng Ngân hàng thời gian tới tiếp tục tiến hành nghiên cứu, thăm dò ý kiến khách hàng dịch vụ tư vấn tài cá nhân để thơng qua ý kiến ngân hàng tìm cách khắc phục nâng cao chất lượng dịch vụ Thứ tư, xây dựng thực hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001 – 2008 toàn hệ thống Dịch vụ tư vấn tài cá nhân thời gian tới phát triển theo chiều rộng mà chiều sâu Với môi trường cạnh tranh gay gắt khách hàng nay, dịch vụ tư vấn tài cá nhân tư vấn nhiều sản phẩm tiện ích cho khách hàng, đồng thời tăng cường chất lượng dịch vụ tư vấn để làm hài lòng, trì phát triển lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Thứ năm, hệ thống kênh phân phối, ACB thực chuyển đổi hệ thống kênh phối sang mơ hình kênh phân phối đại, phù hợp với mơ hình thơng lệ quốc tế Chuyển đổi kênh phân phối mô hình gồm nhiều bước, thực từ năm 2015 ACB nghiên cứu xác định mơ hình chi nhánh phịng giao dịch phù hợp, quy hoạch theo nhu cầu thị trường khách hàng Chuyển đổi hệ thống kênh phân phối thực kết hợp với kế hoạch chuyển đổi hệ thống vận hành theo hướng tiếp tục tập trung hóa để nâng cao suất chất lượng Các chương trình cần kết nối với chương trình trung hạn phát triển công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin, phát triển hệ thống quản lý rủi ro….Việc chuyển đổi hệ thống kênh phân phối giúp cho dịch vụ tư vấn tài cá nhân triển khai thuận lợi thu hút khách hàng 3.3 Giải pháp tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 3.3.1 Giải pháp tổ chức quản lý phát triển nguồn nhân lực Tổ chức phát triển nguồn nhân lực khâu trọng yếu quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân Hiện nay, gia tăng đột biến quy mô với việc đời hàng loạt ngân hàng dẫn đến tình trạng thời gian ngắn, tổ chức tín dụng đưa nhiều sách thu hút nhân lực vị trí chủ chốt Điều tiềm ẩn rủi ro chất lượng quản trị điều hành tổ chức tín dụng, dịch chuyển nguồn nhân lực chất lượng cao, vị trí chủ chốt diễn liên tục khiến hoạt động kinh doanh, tổ chức quản lý doanh nghiệp bị xáo trộn ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng Để tăng cường quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân theo tơi cần thực số giải pháp tổ chức quản lý phát triển nguồn nhân lực sau: Thứ nhất, khơng ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn, tính chun nghiệp trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ quản lý nhân viên Ngồi cần bồi dưỡng cơng nghệ quản lý kinh doanh đại, lực đổi nâng cao hiệu công tác quản trị ngân hàng Cần phải gắn việc đào tạo lý thuyết với thục hành nghề nghiệp chỗ nhằm nâng cao hiệu công tác đào tạo Đối với dịch vụ tư vấn tài cá nhân, việc đào tạo nên thực theo phương pháp “vết dầu loang” nghĩa đào tạo đội ngũ để đào tạo người khác Phải coi việc đào tạo tự đào tạo cán tân tuyển dụng quy chết bắt buộc, nội dung văn hóa tổ chức nhằm khơng ngừng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chỗ phục vụ cho việc triển khai mạng lưới bán lẻ cách hiệu Bên cạnh cần đa dạng hóa phương thức đào tạo, quan tâm thích đáng đến hình thức đào tạo trực tuyến, đào tạo từ xa nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng người học kiến thức, không gian thời gian Về lâu dài, nên xây dựng tiêu chuẩn nghề nghiệp ứng với chức danh, vị trí cơng tác làm sở cho việc hướng đến việc tiêu chuẩn hóa cán theo cấp độ đào tạo khách Thứ hai, có chiến lược kế hoạch cụ thể phát triển nguồn thị trường nhân lực Ngân hàng Á Châu hầu hết ngân hàng có trung tâm đào tạo nơi bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên ngân hàng Nguồn nhân lực ngân hàng chủ yếu trình tuyển chọn trực tiếp ngân hàng mà phịng nhân chịu trách nhiệm Tuy nhiên nên kết hợp tìm kiếm nguồn nhân lực có chất lượng cao thông qua công ty cung cấp nhân chuyên nghiệp tăng cường thu hút chuyên gia ngân hàng trình độ cao từ tổ chức, quốc gia khu vực giới Thứ ba, chế khen thưởng khuyến khích nên chuyển đổi toàn theo chế trả lương theo lực Đối với nhân viên tư vấn tài cá nhân mức lương cần chia thành hai phần lương lương kinh doanh Lương mức lương để đảm bảo sống sinh hoạt nhân viên, lương kinh doanh phần khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên Hiện ngân hàng Á Châu tiêu cho nhân viên tư vấn tài cao, mức lương lại chưa cạnh tranh với ngân hàng khác Cụ thể với số lượng doanh số ngân hàng Á Châu nhân viên đạt mức lương “cứng” khơng có hoa hồng ngân hàng khác Thứ tư, coi trọng việc giữ nhân viên giàu kinh nghiệm, tránh để tình trạng nhân viên tốt chuyển sang ngân hàng khác tình trạng nhân viên “nhảy việc” liên tục Trên thực tế nhân viên tư vấn tài cá nhân giàu kinh nghiệm mang lại hiệu cao nhiều so với nhân viên vào nghề Vì nhân viên có kinh nghiệm lâu năm ngân hàng nên có chế độ đặc biệt nhằm tạo gắn bó lâu dài nhân viên với ngân hàng 3.3.2 Giải pháp kiểm soát nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên tư vấn tài cá nhân Để hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân đạt hiệu cao chất lượng tư vấn nhân viên tư vấn tài cá nhân phải tốt, đảm bảo hài lịng khách hàng Cần có hệ thống kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động tư vấn nhân viên tư vấn tài cá nhân Ngân hàng Á Châu Ban chất lượng thường xuyên kiểm tra giám sát, nhiên tượng nhân viên thực chống đối thiếu trách nhiệm Vì cần có hệ thống thưởng phạt nghiêm minh để nhân viên tuân thủ quy định thực tốt nhiệm vụ Ngồi thay việc kiểm tra chi nhánh phòng giao dịch, ban chất lượng thay việc lắp đặt hệ thống theo dõi tình hình chung chi nhánh phòng giao dịch qua hệ thống camera để việc giám sát chặt chẽ thường xuyên Hiện nhân viên tư vấn tài cá nhân thường chủ động đến tận nơi tư vấn cho khách hàng nhu cầu tài cá nhân, việc kiểm sốt chi nhánh hay phịng giao dịch phần nhỏ Để có chất lượng tư vấn tốt hơn, ngân hàng nên thường xuyên thu thập thơng tin phản hồi khách hàng Đường dây nóng ngân hàng cần có thêm chức tiếp nhận thơng tin phản hồi khách hàng, ví dụ khách hàng khơng hài lịng dịch vụ nhân viên trực tiếp phản hồi qua đường dây nóng Đồng thời tờ rơi ngân hàng giới thiệu sản phẩm dịch vụ cần kèm theo số điện thoại email để tham khảo ý kiến khách hàng Tuy nhiên thơng thường khách hàng khơng hài lịng sản phẩm hay dịch vụ họ có xu hướng khơng tiếp tục sử dụng sản phẩm dịch vụ có phần nhỏ gửi thơng tin phản hồi ngân hàng Vì ngân hàng cần thu thập thơng tin phản hồi khách hàng cách chủ động thường xuyên gọi điện hỏi thăm xem khách hàng có hài lịng hay khơng, gửi thư hỏi thăm tham khảo ý kiến khách hàng, đồng thời tổ chức khảo sát hội thảo khách hàng để thu thập thông tin phản hồi khách hàng Hiện dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu gặp cạnh tranh gay gắt với với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng nước ngồi có bề dầy hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Vì ngân hàng Á Châu cần phải tạo nhiều khác biệt với ngân hàng khác Các nhân viên tư vấn tài cá nhân đào tạo chuyên môn chưa đủ, mà phải tập trung việc đào tạo kỹ tư vấn đạo đức nghề nghiệp Có tạo lòng tin hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Để đạt hiệu công tác tư vấn, nhân viên tư vấn không nắm vững kiến thức nghiệp vụ mà cần phải nâng cao kỹ mềm Kỹ mềm yếu tố cạnh tranh cơng tác tư vấn dịch vụ tư vấn ngày phổ biến ngân hàng ngân hàng có lợi cạnh tranh định Vì ngân hàng cần tổ chức nhiều buổi đào tạo kỹ mềm tổ chức hội thảo kỹ mềm cho nhân viên tồn ngân hàng Bên cạnh cần thường xun thăm dò, tham khảo chất lượng phục vụ khách hàng ngân hàng khác, từ có chiến lược nâng cao chất lượng phục vụ cho ngân hàng 3.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng sở vật chất kĩ thuật Hiện ngân hàng ngày phát triển sở vật chất kỹ thuật để nâng cao tính cạnh tranh thu hút khách hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật đại, thuận tiện giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, cảm thấy dễ chịu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Với ngân hàng thương mại nay, việc mở rộng mạng lưới kênh hữu hiệu để nâng cao thị phần Tuy hiên, thực tế theo quy định, cấp phép mở chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng thương mại xét đến nhiều yếu tố như: kết kinh doanh, tỷ lệ nợ xấu, trích lập dự phịng rủi ro, máy quản trị, điều hành…Đặc biệt, ngân hàng nhà nước xem xét kỹ điều kiện an toàn hoạt động ngân hàng trước cấp phép Để mở rộng mạng lưới nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng buộc phải đảm bảo tiêu yêu cầu Vì thay việc phát triển mạng lưới theo xu ngân hàng trước hết ngân hàng Á Châu phải tập trung nâng cao hoạt động đảm bảo chất lượng sở vật chất điểm kinh doanh hệ thống Việc phát triển nâng cao sở vật chất ngân hàng cần thực cách đồng bộ, tồn diện Mơi trường, cảnh quan xung quanh bao gồm: thiết kế bố trí quầy dịch vụ phục vụ khách hàng có ảnh hưởng khơng nhỏ đến việc thu hút khách hàng ngân hàng Một ngân hàng đại, với đầy đủ tiện nghi có nơi giao dịch thuận tiên khơng có khách khơng có chỗ gửi xe an tồn Ngoài ra, bàn uống nước với lọ hoa vài tạp chí giới thiệu hoạt động ngân hàng, vài dịch vụ nhỏ chờ đợi cách thu hút khách hàng hiệu Việc thiết kế bao gồm bố trí ngân hàng, thiết bị, đồ đạc, không gian, màu sắc….Tất yếu tố tạo nên khơng khí thân thiện giúp việc loại bỏ “hàng rào ngăn cách” khách hàng nhân viên ngân hàng 3.3.4 Giải pháp hoàn thiện chức marketing hệ thống marketing ngân hàng Công tác marketing công việc quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng phần tùy thuộc vào truyền thơng ngân hàng công chúng Dịch vụ tư vấn tài cá nhân nhiều ngân hàng triển khai, có nhiều chiến lược cạnh tranh Vì để đạt hiệu việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, ngân hàng Á Châu cần đẩy mạnh công tác marketing, quảng bá hình ảnh ngân hàng, giới thiệu với khách hàng tiện ích dịch vụ tư vấn tài cá nhân Với hình thức quảng cáo tiếp thị truyền thống ngân hàng cần tăng cường phát hành ấn phẩm định kỳ, tờ rơi để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch tổ chức đội ngũ nhân viên đến thị trường tiềm để phát tờ rơi quảng cáo hay tổ chức kiện hội chợ…Ngân hàng nên thông qua phương tiện truyền thông đại chúng để quảng bá hình ảnh ngân hàng, đồng thời giới thiệu dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Trong trình tìm kiếm phân loại khách hàng, ngân hàng nên gửi chương trình quảng cáo tới khách hàng mục tiêu thông qua phương tiện email, tờ quảng cáo…Nên có ưu đãi phí khách hàng thời gian đầu nhằm thu hút quan tâm khách hàng Khi có đổi sản phẩm dịch vụ, để công chiếm lĩnh thị trường ngân hàng quảng cáo kèm theo hình thức khuyến mại đặc sắc nhằm thu hút khách hàng tham gia Ví dụ ưu đãi lãi suất, tặng thẻ mua hàng siêu thị miễn phí làm thẻ ATM… Ngân hàng cần tổ chức hội thảo khách hàng để có nhận xét, góp ý khách hàng chất lượng dịch vụ Đồng thời thơng qua hội thảo giúp cho khách hàng hiểu rõ dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng 3.4 Điều kiện thực 3.4.1 Điều kiện chủ quan Nguồn vốn đủ lớn để đáp ứng nhu cầu trình hoạt động ngân hàng: Nguồn vốn ngân hàng yếu tố có vai trị quan trọng hàng đầu hoạt động ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn lớn có ưu việc cạnh tranh với ngân hàng khác Để tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu cần đảm bảo nguồn vốn ổn định, đủ đáp ứng tất nhu cầu cần thiết công tác quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân Đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng xây dựng hệ thống sở vật chất kỹ thuật đại, tổ chức công tác tuyển dụng đào tạo hiệu quả, kiểm tra giám sát hoạt động tư vấn, phát triển trì hệ thống khách hàng….Tuy nhiên cần sử dụng hợp lý nguồn vốn tránh gây lãng phí mà đảm bảo chất lượng sử dụng vốn hiệu Cơ sở vật chất kỹ thuật: Cơ sở vật chất kỹ thuật có vai trò quan trọng việc tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu Cơ sở vật chất kỹ thuật vững mạnh, đại tạo điều kiện phục vụ cho hoạt động đội ngũ quản trị nhân viên tư vấn, góp phần thúc đẩy hiệu hoạt động ngân hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật thể mặt ngân hàng, góp phần thu hút tăng cường uy tín ngân hàng khách hàng Đến với ngân hàng, nhìn vào sở có quy mơ, đại với môi trường cảnh quan thân thiện, đồng thời trang thiết bị đại làm hài lòng khách hàng, giúp tăng cường mối quan hệ ngân hàng khách hàng Việc xây dựng sở vật chất kỹ thuật đồng đại yêu cầu tất yếu ngân hàng không để tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài mà cịn giúp ngân hàng nâng cao vị thế, tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng nước Xây dựng sở vật chất kỹ thuật vững mạnh bao gồm việc mở rộng hồn thiện cách đồng mạng lưới phịng giao dịch chi nhánh, sử dụng trang thiết bị tiện nghi đại, nâng cao hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động ngân hàng Có việc tăng cường quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân thực đạt hiệu cao Trình độ tổ chức quản lý phải cao hiệu quả: Để tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân địi hỏi trình độ tổ chức quản lý phải cao hiệu Cần phát huy tối ưu lực cán nhân viên ngân hàng đem lại hiệu cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiện khác biệt ngân hàng không khác biệt sở vật chất, sản phẩm dịch vụ…mà quan trọng khác biệt yếu tố người Do trình độ tổ chức quản lý phải cao đáp ứng yêu cầu tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng 3.4.2 Điều kiện khách quan Chính sách nhà nước: Nhà nước có sách thuận lợi, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng nói chung việc tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu nói riêng Nhu cầu thị trường: Sự biến động nhu cầu thị trường có ảnh hưởng lớn tới việc sử dụng dịch vụ tư vấn tài cá nhân công tác quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Nhu cầu thị trường dịch vụ tư vấn ngày tăng tạo điều kiện cho dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngày phát triển địi hỏi cơng tác tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngày cao 3.5 Một số kiến nghị 3.5.1 Kiến nghị phủ Để tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng Á Châu nói chung để tăng cường quản trị dịch vụ tư vấn tài ngân hàng Á Châu nói riêng đề nghị phủ: Thứ nhất: Hồn thiện ổn định sách kinh tế xã hội, sở tạo mơi trường thuận lợi cho hoạt động tư vấn tài cá nhân ngân hàng Nhà nước cần tạo môi trường kinh doanh ổn định thuận lợi, đưa sách cách phù hợp, tránh gây đột ngột ảnh hưởng đến phương hướng hoạt động lợi ích ngân hàng Đồng thời có sách ưu tiên ngân hàng, thực coi ngân hàng đòn bẩy kinh tế hoạt động ngân hàng không tốt ảnh hưởng không nhỏ đến phát triển toàn kinh tế Thứ hai: Nhà nước cần tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng để đảm bảo tính lành mạnh, công cạnh tranh ngân hàng thương mại Ngoài cần thiết lập hệ thống cảnh báo nguy xảy để ngân hàng thương mại có định hướng giải vấn đề phát sinh ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Thứ ba: Xây dựng mối quan hệ vững mạnh ngân hàng với quan quyền từ trung ương tới địa phương Coi phát triển ngân hàng đôi với phát triển lợi ích nhà nước Đề nghị quan nhà nước tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng phát triển trình xây dựng hệ thống việc mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch, hệ thống ATM… Thứ tư: Trong giai đoạn ngân hàng Á Châu có biến động ảnh hưởng số lãnh đạo số công ty có liên quan, quan chức tịa án, viện kiểm sốt, tra nhà nước….cần có quan tâm hỗ trợ để hoạt động ngân hàng Á Châu bị ảnh hưởng việc 3.5.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước có vai trị vơ lớn việc điều tiết hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Trong giai đoạn đề nghị ngân hàng nhà nước: Thứ nhất, tăng cường công tác kiểm tra hoạt động ngân hàng thương mại, từ phát sớm sai sót, xu hướng sai lệch, vấn đề tồn tại…để đạo, ngăn chặn, khắc phục cách triệt để Thứ hai, ngân hàng nhà nước cần có hệ thống thông tin chất lượng cao để cung cấp thông tin cho ngân hàng thương mại, hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển, tránh rủi ro thiếu thông tin Thứ ba, ngân hàng Á Châu ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu nước ta, có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nước Trong tình hình ngân hàng Á Châu có số biến động đề nghị ngân hàng nhà nước hỗ trợ, đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Á Châu không bị ảnh hưởng 3.5.3 Kiến nghị ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng Á Châu cần xây dựng hệ thống quản trị vững mạnh, liêm khiết để đảm bảo phát triển ổn định, bền vững ngân hàng, đồng thời tăng cường công tác huấn luyện nghiệp vụ cho cán ngân hàng tập huấn quản trị kinh doanh, kiến thức pháp luật….Đối với dịch vụ tư vấn tài cá nhân, hàng năm ngân hàng nên tổ chức thi đua nhân viên tư vấn tốt để khuyến khích tinh thần làm việc nhân viên Trong năm vừa qua, ngân hàng Á Châu có bước phát triển ngoạn mục, giữ mạnh ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam.Thế mạnh ngân hàng Á Châu quản lý rủi ro tốt mạnh mảng khách hàng cá nhân Vì thời gian tới ngân hàng Á Châu cần tiếp tục phát huy giữ vững mạnh Ngân hàng nên sử dụng nhiều phương tiện truyền thông đại chúng để quảng bá nhiều đến dịch vụ tư vấn tài cá nhân, quảng bá mạnh dịch vụ để thu hút khách hàng Thông thường nhân viên tư vấn tài cá nhân phải tìm gặp khách hàng để giới thiệu dịch vụ mình, sử dụng nhiều phương tiện truyền thơng đại chúng khách hàng có nhu cầu tự tìm đến ngân hàng, tiết kiệm thời gian công sức nhân viên tư vấn trình tìm kiếm khách hàng Ngân hàng nên tạo mẻ hình ảnh, tránh đơn điệu, nhàm chán nhằm thu hút khách hàng Nhất sau giai đoạn có nhiều biến động nay, ngân hàng Á Châu cần phải tăng cường quảng bá hình ảnh để tạo lịng tin, uy tín với khách hàng KẾT LUẬN Có thể nói ngân hàng Á Châu ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu lĩnh vực bán lẻ Sự thành công ngân hàng Á Châu tạo niềm tin cho ngân hàng thương mại cổ phần áp lực cạnh tranh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Với thành tích nhiều năm liên tiếp ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, ngân hàng Á Châu tiếp tục trì lợi cạnh tranh Vì dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng Á Châu ngày ngân hàng đầu tư để phát triển Việc phát triển dịch vụ tư vấn tài cá nhân tiếp tục mục tiêu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Để phát triển dịch vụ tăng sức cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng Á Châu cần thực biện pháp tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Do tác giả mong muốn luận văn đóng góp phần nhỏ vào công tác tăng cường quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Trong giai đoạn có nhiều khó khăn nay, việc thay đổi thành viên hội đồng quản trị ban lãnh đạo có ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng Sự kiện khiến ta hình dung đến kiện năm 2003 ngân hàng Á Châu gặp cố với tin đồn tổng giám đốc ACB bỏ trốn làm hoang mang dư luận ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng Tuy nhiên với hỗ trợ nhà nước, ngân hàng trung ương bên liên quan, ngân hàng Á Châu vượt qua sóng gió lớn khẳng định vị ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam Vì tình hình nay, ngân hàng Á Châu cần tiếp tục phát huy khẳng định lĩnh trước biến động, tiếp tục giữ vững vị ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghiệp vụ PFC K01.12.HN phần – Tài liệu tập huấn ngân hàng Á Châu Nghiệp vụ PFC K01.12.HN phần - Tài liệu tập huấn ngân hàng Á Châu Nghiệp vụ PFC K01.12.HN phần - Tài liệu tập huấn ngân hàng Á Châu Quản trị ngân hàng thương mại 2008- TS Lê Văn Tề & Nguyễn Thị Xuân Liễu Quản trị doanh nghiệp Thương mại – PGS-TS Hoàng Minh Đường & PGS-TS Nguyễn Thừa Lộc - NXB Giáo dục 1998 Quản trị doanh nghiệp Thương mại – TS Nguyễn Xuân Quang & PGS-TS Nguyễn Thừa Lộc-NXB thống kê 1999 - NXB Giáo dục 2002 Kinh tế thương mại – PGS-TS Nguyễn Duy Bột & GS-TS Đặng Đình Đào Kinh tế thương mại – PGS-TS Hoàng Đức Thân & GS-TS Đặng Đình Đào NXB Thống kê 2003 Các báo cáo nội phòng ban chức ngân hàng Á Châu 10 Một số website: www.acb.com www.sbv.gov.vn www.vietbao.vn www.ebank.vnexpress.net www.tailieu.vn www.thuvienluanvan.com www.timtailieu.vn …………… ... vấn tài ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu vai trò dịch vụ tư vấn tài cá nhân hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2.1 Các loại dịch vụ tư vấn tài ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Dịch vụ tư vấn. .. kết hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Thứ ba, đội ngũ quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân đầu não triển khai hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân Quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài. .. mại cổ phần Á Châu, cần thiết tăng cường quản trị hoạt động tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Thứ hai, thực trạng quản trị hoạt động dịch vụ tư vấn tài cá nhân ngân hàng thương