LV Thạc sỹ_nâng cao hiệu quả hoạt động thông tin tín dụng tại trung tâm thông tin tín dụng

1 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng bật tạo mối quan hệ quốc gia, kinh tế dân tộc giới Trong bối cảnh đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Các ngân hàng muốn tồn chiến thắng cạnh tranh cần thiết phải có hai yếu tố đầu vào tiền vốn thông tin, đó, thơng tin tín dụng (TTTD) ngân hàng chiếm vị trí quan trọng, liên quan trực tiếp đến khách hàng Ngày nay, TTTD trở nên cần thiết kinh tế giới phải đối mặt với nhiều thách thức trình tồn cầu hố kinh tế Từ cần thiết đó, tổ chức tài quốc tế nỗ lực nghiên cứu, tổng kết kinh nghiệm tìm biện pháp thúc đẩy phát triển hoạt động TTTD toàn cầu với hy vọng tạo thêm chắn hữu hiệu với nguy khủng hoảng kinh tế tương lai Cùng với nỗ lực chung cộng đồng tài quốc tế, Trung tâm Thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC-SBV) có nhiều cố gắng việc đẩy mạnh hoạt động TTTD với mục tiêu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng góp phần phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, hoạt động TTTD Việt Nam mẻ, nên dù có đóng góp định lĩnh vực TTTD CIC-SBV chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cung cấp TTTD nói riêng Để góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng; tăng cường quản lý nhà nước; hỗ trợ hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng góp phần phát triển kinh tế - xã hội; đáp ứng yêu cầu vốn cho kinh tế cơng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước hội nhập quốc tế, lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ với mong muốn áp dụng kiến thức tiếp thu chương trình học đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển CIC-SBV nơi tơi cơng tác Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu TTTD ngân hàng, hoạt động TTTD hiệu hoạt động TTTD - Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động TTTD CIC_SBV Phân tích hạn chế, nguyên nhân đánh giá kết đạt CIC-SBV thời gian qua - Nghiên cứu đề xuất giải pháp có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTTD CIC-SBV Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu tác giả luận văn vấn đề thuộc hiệu hoạt động TTTD quan TTTD công bao gồm TTTD, hoạt động TTTD, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTTD Phạm vi nghiên cứu Hệ thống TTTD bao gồm nhiều chủ thể tham gia Tổ chức đăng ký tín dụng cơng (PCR), tổ chức thơng tin tín dụng tư, ngân hàng thương mại Tác giả luận văn giới hạn phạm vi nghiên cứu, xem xét thực trạng tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTTD CIC-SBV Hiệu xét góc độ hiệu hoạt động TTTD CIC hiệu hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Phương pháp nghiên cứu Một số phương pháp nghiên cứu khoa học sử dụng luận văn bao gồm: Phương pháp điều tra thống kê; Phương pháp phân tích tổng hợp; Phương pháp so sánh; Phương pháp diễn dịch; Phương pháp quy nạp; Phương pháp logic biện chứng Tên kết cấu luận văn Tên luận văn: Nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phần phụ lục, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động thông tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng-Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Lý luận chung thơng tin tín dụng ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành thơng tin tín dụng Sự phát triển kinh tế giới kỷ qua cho thấy hoạt động ngân hàng ln đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia toàn kinh tế giới Bên cạnh hoạt động ngân hàng ln có hỗ trợ tích cực TTTD Thật vậy, lịch sử hoạt động tín dụng chứng minh điều đó, thập niên đầu lịch sử nước Mỹ, hầu hết nhà kinh doanh địa phương, họ hiểu rõ, ngân hàng hiểu rõ khách hàng nên chưa có nhu cầu TTTD Nhưng mức độ quy mô hoạt động kinh doanh mở rộng kinh tế lớn hơn, nhiều người kinh doanh, địa bàn khác nhà kinh doanh hiểu hết buộc phải có thơng tin đối tác, ngân hàng buộc phải có thơng tin kiểm chứng khách hàng Đầu tiên, thư giới thiệu từ nhà kinh doanh có quan hệ kinh doanh với nhau, nhà cung ứng ngân hàng bạn, luật sư để xác định khách hàng Nhưng đến khoảng năm 1830 ngành đường sắt Mỹ phát triển mạnh, kéo theo hàng loạt tập đồn kinh tế hình thành lĩnh vực vận tải, khí, khai mỏ, xây dựng, bảo hiểm…nên việc mở rộng mức độ phạm vi kinh doanh tăng lên mạnh dẫn đến xuất tổ chức "báo cáo tín dụng" Lịch sử tổ chức TTTD xuất năm 1841, Lewis Tappan sáng lập Mercantile Agency, thu thập thông tin thông qua mạng đại lý bán thông tin cho người đăng ký mua Nội dung thơng tin vị kinh doanh khả trả nợ đáng tin cậy khách hàng toàn nước Mỹ Công ty Mercantile Agency trở thành R.G.Dun & Company (Dun) năm 1859 Những người đăng ký mua thông tin Dun bao gồm người bán hàng, người nhập khẩu, ngân hàng công ty bảo hiểm Hồ sơ lưu trữ tăng từ 7.000 năm 1870 lên 40.000 năm 1880 đến năm 1900 có triệu HSKH Đồng thời, vào năm 1849, John Bradstreet Cincinati sáng lập công ty thông tin Bradstreet Năm 1857, lần giới công ty Bradstreet phát hành sách xếp loại thương mại Năm 1933 công ty Dun công ty Bradstreet hợp thành công ty Dun&Bradstreet (D&B) D&B công ty TTTD đứng hàng thứ tư giới Năm 1962 Dun & Bradstreet thơn tính Moody's, cơng ty xếp loại trái phiếu thành lập từ năm 1906 Như mối quan hệ gần gũi xếp loại doanh nghiệp báo cáo TTTD hợp thành TTTD * Khái niệm thơng tin tín dụng Thơng tin tín dụng thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng thơng tin khác liên quan đến khách hàng quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng 1.1.2 Nội dung, đặc điểm, yêu cầu thơng tin tín dụng * TTTD có nội dung sau: a) Thơng tin khách hàng vay pháp nhân: Bao gồm hồ sơ pháp lý pháp nhân; tình hình tài phi tài chính; tóm tắt lý lịch kinh nghiệm cơng tác người sở hữu người lãnh đạo chủ chốt doanh nghiệp; trình kinh doanh, lịch sử toán khả toán thời; tình hình quan hệ tín dụng ngân hàng, vi phạm việc sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đánh giá xếp loại ngân hàng…Đây hồ sơ khách hàng NHTM, lưu trữ kho liệu hệ thống ngân hàng Hồ sơ phản ánh thực chất khách hàng phải ln bổ sung, cập nhật b) Thông tin khách hàng vay thể nhân: Là thông tin thể nhân có quan hệ tín dụng NHTM Thơng tin đơn giản nhiều so với khách hàng vay pháp nhân, thường gồm họ tên, địa chỉ, chứng minh thư, tình hình quan hệ tín dụng, tài sản đảm bảo… người vay c) Thông tin thẻ tín dụng: Là thơng tin liên quan đến thẻ tín dụng TCTD (tổ chức phát hành thẻ) cấp cho khách hàng cá nhân tổ chức bao gồm: thông tin hồ sơ pháp lý thẻ tín dụng; thơng tin dư nợ thẻ tín dụng; thơng tin vi phạm quy định thẻ tín dụng đ) Thơng tin phân tích, tổng hợp gồm: Tổng hợp theo NHTM; theo địa bàn tỉnh, thành phố; theo ngành kinh tế; phân tích đánh giá xếp loại tín dụng doanh nghiệp; phân tích theo NHTM, theo ngành nghề; thông tin cảnh báo sớm… e) Thông tin kinh tế, thị trường: Là thông tin tổng hợp môi trường hoạt động chủ thể kinh doanh, cụ thể thông tin chế độ, sách Nhà nước kinh tế, tiền tệ, quản lý ngoại hối, quan lý doanh nghiệp, xuất nhập khẩu; thông tin thị trường, giá cả, lãi suất, tỷ giá hối đối, thơng tin kinh tế ngành…có liên quan đến hoạt động ngân hàng f) Thông tin ngồi nước: Gồm thơng tin đối tác nước ngồi có ý định đầu tư vào nước, thơng tin kinh tế thương mại khu vực giới * Thơng tin tín dụng có đặc điểm sau : a) Hiệu chất lượng tín dụng phụ thuộc vào việc TCTD cung cấp đầy đủ, trung thực, xác, kịp thời thơng tin sử dụng thông tin theo nguyên tắc chặt chẽ Việc chia sẻ thông tin không tốt ảnh hưởng xấu đến ngân hàng khác b) Các TCTD cần báo cáo tất dịch vụ tín dụng cấp cho người vay họ, kể dịch vụ tín dụng thương mại tín dụng tiêu dùng Một tổ chức tài khơng phép truy cập báo cáo tín dụng khách hàng vay, người khơng phải khách hàng họ c) TTTD "nhậy cảm" đòi hỏi độ tin cậy cao nên phải quản lý chặt chẽ, kể người vay cần xem báo cáo tín dụng anh ta, khơng lấy báo cáo Hay cần bảo lãnh khoản vay, người vay khơng thể nhận photo báo cáo tín dụng cá nhân Ngồi đặc điểm riêng trên, TTTD cịn có đặc điểm : khối lượng thông tin lớn, rộng, phức tạp, thường xuyên thay đổi, khó thu thập đầy đủ, cập nhật xác * Yêu cầu TTTD Để đảm bảo chất lượng hoạt động TTTD, TTTD cần đáp ứng yêu cầu a) Tính xác: Tính xác TTTD thể chỗ thơng tin thu thập phải phản ánh trung thực tình trạng diễn biến khách quan tượng kinh tế - kỹ thuật Thông tin không bị nhiễu trinh truyền đưa không mang mầu sắc hay ý tưởng chủ quan áp đặt người làm cơng tác thơng tin b) Tính kịp thời: Xã hội kinh tế trạng thái vận động Do đó, để đảm bảo cho q trình phân tích đánh giá việc xác, thơng tin phải thường xuyên bổ sung, cập nhật… giá trị thông tin không nội dung thông tin mà cịn phải đam bảo tính thời gian Thơng tin bảo đảm kịp thời giúp cho TCTD có kết luận đắn việc lựa chọn đối tượng đầu tư c) Tính đầy đủ: Thơng tin phản ánh cách toàn diện đối tượng theo thời gian khơng gian Thơng tin trung thực, xác phải phản ánh thật khách quan, không thiên vị hay vụ lợi, khơng bóp méo thật Thơng tin thu thập đầy đủ kết luận đưa xác có giá trị Thơng tin không đầy đủ dẫn tới kết luận phiến diện, thiếu tính thuyết phục Đây yêu cầu hàng đầu thơng tin nói chung TTTD nói riêng d) Tính pháp lý: Tính pháp lý TTTD thể chỗ thông tin thu thập phải có nguồn gốc rõ ràng Đối với văn bản, chế độ, bên cạnh việc thu thập nội dung tài liệu cần làm rõ ngày tháng, cấp có thẩm quyền ban hành văn bản, tài liệu…đây yếu tố quan trọng đảm bảo kết luận đửa phù hợp với quy định quản lý hành Nhà nước hệ thống ngân hàng Đối với số liệu thống kê, cần ghi rõ nguồn cung cấp e) Tính kinh tế: Trong kinh tế thị trường, thông tin loại hàng hóa Để có thơng tin có giá trị, người dùng tin phải bỏ khoản chi phí định Hoạt động TTTD địi hỏi nhiều loại thơng tin khác nhau, đó, thơng tin mà ngân hàng khai thác phải đảm bảo tính kinh tế, chi phí sử dụng thơng tin phải mức hợp lý, người mua chấp nhận g) Tính an tồn, bí mật: Thơng tin phải đảm bảo an tồn, bí mật cho người cung cấp người sử dụng tin, bảo đảm khơng tiết lộ bí mật sản xuất kinh doanh khách hàng, khơng tiết lộ bí mật ngân hàng, bí mật quốc gia 1.1.3 Lợi ích thơng tin tín dụng ngân hàng * Đối với hoạt động ngân hàng a) Đối với hoạt động quản lý, điều hành NHNN TW: với nguồn thông tin khác từ hệ thống thông tin báo cáo; qua công cụ quản lý (quản lý ngân hàng, tra, quản lý ngoại hối) TTTD góp phần tạo nguồn thông tin quan trọng phục vụ cho công tác quản lý điều hành NHTW, cụ thể: Thông qua việc nắm bắt thơng tin tình hình dư nợ khách hàng, thông tin đảm bảo tiền vay, thơng tin bảo lãnh tín dụng NHNN nắm bắt phân tích tình hình tín dụng kinh tế, đánh giá dự báo xu hướng tăng trưởng phát triển tín dụng Đồng thời đánh giá chất lượng khách hàng, chất lượng khoản vay phục vụ cho cơng tác phân tích, đánh giá tạo nguồn thông tin xử lý phục vụ cho công tác điều hành sách tiền tệ NHTW Trên sở nguồn thông tin thu thập từ TCTD, qua phân tích, xử lý cung cấp cho TCTD hệ thống, góp phần hạn chế ngăn ngừa rủi ro tín dụng tồn hệ thống Đây lợi ích quan trọng mà TTTD mang lại cho hoạt động ngân hàng, mang lại hiệu công tác quản lý điều hành NHNN hoạt động tín dụng cho kinh tế TTTD, kết hợp nguồn thông tin báo cáo thống kê nguồn thơng tin quan trọng để NHNN nắm bắt, phân tích đánh giá diễn biến tình hình tín dụng kinh tế theo ngành kinh tế, theo thành phần kinh tế chất lượng tín dụng theo ngành, theo thành phần kinh tế Trên sở NHTW có giải pháp sách tín dụng hiệu góp phần thúc đẩy ngành, lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển, thúc đẩy kinh tế đấ nước tăng trưởng b) Đối với hoạt động kinh doanh TCTD: TTTD, gồm thơng tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng, tình hình dư nợ, tài sản chấp nguồn thông tin đầu vào quan trọng để TCTD xử lý, phân tích đánh giá khách hàng để định giải ngân hay không TTTD tạo điều kiện cho NHTM mở rộng tăng trưởng tín dụng hiệu Từ việc thẩm định định cho vay tạo điều kiện cho NHTM nâng cao chất lượng khoản vay, hạn chế nợ hạn phát sinh, sở quan trọng để hoạt độn tín dụng mở rộng tăng trưởng an toàn, ổn định hiệu TTTD mang lại cho NHTM nguồn liệu thông tin phục vụ cơng tác phân tích, đánh giá dự báo tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, phục vụ cho công tác quản trị ngân hàng Trên sở đề chiến lược kinh doanh sách tín dụng hợp lý nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng ngân hàng mở rộng tăng trưởng hiệu * Đối với kinh tế Thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh thương mại, dịch vụ phát triển, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng phát triển với tốc độ cao Lợi ích kết q trình mở rộng tăng trưởng tín dụng hiệu NHTM Theo đó, NHTM đáp ứng tốt nhu cầu vốn tín dụng cho khách hàng kinh tế Chỉ có việc xử lý, khai thác thơng tin tốt đảm bảo q trình phân tích, đánh giá khách hàng đúng, sở có định cho vay đúng, nhanh, đảm bảo tín dụng tăng trưởng hiệu quả, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng hiệu TTTD hỗ trợ cho hoạt động phân tích, báo cáo thống kê quan ban ngành chức Đặc biệt thông tin tình hình doanh nghiệp, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp phục vụ cho cơng tác quản lý Từ đưa định hỗ trợ doanh nghiệp như: cải thiện môi trường kinh doanh, thay đổi, điều chỉnh sách thuế, sách hỗ trợ đầu tư, tài trợ tín dụng tạo mơi trường pháp lý thuận lợi để doanh nghiệp hoạt động phát triển hiệu TTTD nguồn thông tin quan trọng hỗ trợ cho quan chức nắm bắt tình hình hoạt động khách hàng vay vốn, tình hình hoạt động 10 donh nghiệp sở phát hiện, xử lý ngăn ngừa sai phạm phát sinh Trên thực tế nhiều vụ án kinh tế liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng phát ngăn chặn từ trứng nước nhờ khai thác sử dụng hiệu TTTD Lợi ích có ý nghĩa quan trọng kinh tế nhờ góp phần ngăn chặn, hạn chế kịp thời có hậu xấu kinh tế xã hội xuất phát từ doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ có hành vi gian lận thương mại, góp phần đảm bảo kinh tế tăng trưởng phát triển bền vững 1.2 Hoạt động thơng tin tín dụng 1.2.1 Khái niệm hoạt động thơng tin tín dụng Hoạt động TTTD việc thu thập, xử lý, lưu trữ cung cấp, khai thác sử dụng TTTD 1.2.2 Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng Nguồn đầu vào Người sử dụng tin Thu thập thông tin Xử lý, phân tích thơng tin Cung cấp thơng tin Kho liệu Sơ đồ 1.01: Quy trình hoạt động thơng tin tín dụng 1.2.2.1 Hoạt động thu thập thơng tin Những vấn đề có liên quan trực tiếp đến hoạt động thu thập thông tin bao gồm: nguồn thu thập, sở pháp lý việc thu thập tin, phương pháp thu thập, trách nhiệm cùa người cung cấp tin, phí thu thập thơng tin * Nguồn thu thập, sở pháp lý việc thu thập tin Nguyên liệu đầu vào TTTD có nhiều nơi, nằm rải rác quan, đơn vị khác Để thu thập, tổng hợp nguyên liệu phải 85 Muốn vậy, CIC cần phải quan tâm xây dựng sách hợp lý để thu hút nhân lực giỏi, chuyên môn sâu, tâm huyết nghề nghiệp Để làm điều đó, CIC trọng đến vấn đề sau: Phân công công tác hợ lý, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ, viên chức phát huy khả năng, kiến thức đào tạo sở trường Có đánh giá động viên kịp thời khách quan cá nhân tập thể có sang kiến công việc Xây dựng định mức công việc đến cá nhân, thực “làm theo lực hưởng theo nhu cầu” làm nhiều hưởng nhiều, làm hưởng ít… Cơng tác bổ nhiệm cán cần quan tâm nữa, phẩm chất lực cán cần xem tiêu chí hàng đầu bổ nhiệm cán Làm có tác dụng khuyến khích cán bộ, viên chức rèn luyện phong cách làm việc, học tập, thi đua cống hiến để trưởng thành có điều kiện thu hút người tài tham gia vào hoạt động TTTD * Mở rộng chương trình đào tạo cán Cần tổ chức khoá đào tạo hỗ trợ kỹ thuật cho năm tới ba lĩnh vực sau : (1) Cải thiện chất lượng hiệu họat động thu thập xử lý thơng tin tín dụng Hoạt động thu thập xử lý thông tin tín dụng hoạt động hoạt động TTTD Với vai trị chính, CIC cần đặc biệt trọng mở rộng đào tạo đối tượng để cải thiện chất lượng thu thập thông tin phù hợp với phương thức công nghệ đại, tiên tiến Về quản lý rủi ro ngân hàng Rủi ro tín dụng phần rủi ro ngân hàng tổng thể Đào tạo lĩnh vực phần quan trọng để đào tạo khoá rủi ro tín dụng Phần đào tạo bao gồm: xác định rủi ro, rủi ro ngoại hối, rủi ro hoạt động, rủi ro tín dụng rủi ro tài chính, Phương pháp luận cơng cụ quản lý hạn chế rủi ro Xác định chiến lược quản lý rủi ro 86 Về quản trị thông tin : CIC hoạt động gần giống ngân hàng liệu Phương pháp luận kỹ thuật thu thập quản trị thông tin thành phần quan trọng để CIC nâng cao hiệu hoạt động lĩnh vực Các lĩnh vực đào tạo đem lại lợi ích cho CIC xác định thông tin cần thu thập, đảm bảo tính xác, tồn vẹn thơng tin, thu nhận, xử lý, lưu trữ truy cập thông tin cung cấp thơng tin Về sản phẩm tín dụng rủi ro tín dụng : Phần đào tạo cung cấp kiến thức vững vàng thống định nghĩa sản phẩm tín dụng hệ thống ngân hàng nước bao gồm tính qn xác thơng tin nhằm nâng cao chất lượng thông tin đầu vào CIC Chiến lược loại sản phẩm tín dụng khác cho vay, cho vay cầm cố, thư tín dụng, bảo lãnh (2) Đào tạo nhân viên để mở rộng hoạt động xếp hạng tín dụng Xếp loại tín dụng thực thức theo đế xuất Để thực Đề án cần phải gấp rút đào tạo cán cho trước mắt lâu dài Họat động xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cần phải trình lâu dài phải chuẩn bị cơng phu Cán phân tích, xếp hạng tín dụng cần đào tạo thành đội ngũ chuyên gia có nhiệp vụ xếp hạng doanh nghiệp cách đầy đủ, vững Chú trọng phân tích tài doanh nghiệp, chu chuyển tiền mặt, khoản phân tích cá tỷ số tài Kết hợp phần đào tạo lý thuyết thực hành tình thực tế Về kiến thức phân tích kinh doanh ngành Một chương trình quan trọng việc xác định xếp hạng tín dụng doanh nghiệp phân tích kinh doanh phân tích ngành Các khố đào tạo cung cấp kiến thức phân tích phi tài chính, bao gồm phân tích PEST ( phân tích Chính trị - Kinh tế - Xã hội Cơng nghệ ), phân tích năm áp lực ngành, phân tích SWOT ( Phân tích Điểm mạnh - Điểm yếu - Cơ hội Thách thức), phân tích quản lý hoạt động doanh nghiệp Từ phân tích này, rút tác động khách hàng 87 Phương pháp luận xếp hạng tín dụng doanh nghiệp: để có lực thực xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, cán CIC cần trang bị kiến thức phương pháp luận quy trình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Các khố trang bị kiến thức để xây dựng phương pháp luận xếp hạng có thực tiễn, tính áp dụng cao mà lại có hiệu cao (3) Đào tạo cán kỹ thuật nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin Cơng nghệ thơng tin có vai trị quan trọng, khơng thể thiếu việc phát triển hoạt động TTTD Đào tạo đội ngũ cán đảm bảo quản trị hệ thống, quản lý người sử dụng, đặc biệt kỹ sư phần mềm Những cán vừa giỏi công nghệ tin học vừa giỏi ngân hàng để liên tục tạo sản phẩm mới, hoàn thiện cho đông đảo người sử dụng hệ thống thực mang lại hiệu to lớn Bởi vậy, cần có kế hoạch, chương trình đào tạo chun sâu, khuyến kích học tập say mê, tâm huyết với nghề nghiệp, có sách đãi ngộ vật chất tinh thần xứng đáng để có đội ngũ cán công nghệ đáp ứng yêu cầu phát triển c) Tăng cường khả tài để đáp ứng yêu cầu hệ thống Để đảm bảo thường xuyên hàng năm nâng cấp phát triển hệ thống đáp ứng yêu cầu tăng lớn thu thập, xử lý cung cấp thông tin, đề xuất giải pháp tăng lực nguồn tài : i) Ngân hàng Nhà nước Trung ương xem xét trang bị phương tiện tin học, truyền thông sở vật chất CIC hàng năm, kế hoạch năm, năm đến 2010 cho Hệ thống tương ứng với yêu cầu đặt ii)Tăng cường thu dịch vụ sản phẩm thơng tin tín dụng để mở rộng hệ thống iii) Tích cực tìm kiếm nguồn vốn hỗ trợ kỹ thuật từ tổ chức tài lớn WB, ADB 3.2.7 Giải pháp tăng cường hợp tác, hội nhập thông tin quốc tế Trong điều kiện hội nhập kinh tế giới, đòi hỏi việc tăng cường hợp tác thông tác hội nhập thông tin quốc tế tất yếu Đối với phát triển hệ thống TTTD ngân hàng, xin đề xuất số biện pháp sau: Tiếp tục trì tốt mối quan hệ sẵn có với tổ chức tài quốc tế NHTW nước để thơng qua thường xun trao đổi thông tin, tri thức, kinh 88 nghiệm TTTD; tham gia hội nghị, hội thảo hàng năm TTTD WB tổ chức tài quốc tế tổ chức; tham gia vào diễn đàn, hiệp hội TTTD khu vực quốc tế; tham gia vào cổng liên kết thơng tin khu vực, tồn cầu (như cổng Asean); tổ chức đoàn khảo sát, tham quan học tập kinh nghiệm cho cán làm TTTD, tranh thủ nguồn vốn đầu tư tổ chức tài quốc tế việc đầu tư nâng cấp hệ thống TTTD ngân hàng VN Duy trì quan hệ với quan TTTD quốc tế, Interol quan giám sát quốc tế, mở rộng quan hệ đa phương với công ty TTTD có uy tín D&B, Moody, Transunion…để học tập kinh nghiệm mua thơng tin DN nước ngồi, trao đổi thông tin phục vụ cho nhu cầu thông tin nước nhằm ngăn ngừa rủi ro, lừa đảo tín dụng quốc tế Tiếp cận dần với chuẩn thông tin, tiêu thu thập, mẫu báo cáo, phương pháp xử lý thông tin, phương pháp XLTD, kinh nghiệm ngầm khác công ty TTTD đa quốc gia để bước trao đổi thông tin, bước gia nhập vào siêu sa lộ thông tin Về kỹ thuật tin học nên học tập theo chuẩn chung quốc tế để vừa không bị lạc hậu, vừa thuận tiện cho việc nối mạng trao đổi thông tin với quan TTTD quốc tế Về nguồn vốn đầu tư, mặt cần chủ động huy động nguồn vốn nước, mặt khác cần tranh thủ nguồn vốn từ bên để đẩy mạnh xã hội hoá TTTD Cơ quan TTTD cần phải nâng khả nội lực để việc hợp tác đạt hiệu quả, không bị yếu thế, phải đạt đến trình độ định TTTD lý luận thực tiễn, chưa triển khai số nghiệp vụ thực tiễn phải hiểu lý thuyết, phải nâng trình độ ngoại ngữ, tin học nhiều kỹ chuyên môn có liên quan chuẩn bị cho hội nhập Về học tập kinh nghiệm nước ngồi nhiều cách, theo tơi, để nhanh có hiệu tốt thông qua việc thành lập công ty TTTD tiêu 89 dùng cổ phần, công ty XLTD DN cổ phần để thu hút cơng ty TTTD có tên tuổi vào hợp tác, vừa góp vốn, vừa góp tri thức, kinh nghiệm kinh doanh VN 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Nhằm đẩy mạnh phát triển nâng cao hiệu họat động TTTD thời gian tới hợp pháp hoá điểm thực hiện, kiến nghị Chính Phủ: (i) Sớm trình Quốc hội để ban hành dự Luật thông tin để điều chỉnh môi trường thông tin Việt Nam ngày thuận lợi, phong phú đáp ứng yêu cầu nghiệp phát triển kinh tế; làm sở cho hoạt động thông tin minh bạch, thuận lợi; đảm bảo việc truy cập nguồn thơng tin ngồi ngành ngân hàng từ tổ chức Chính Phủ quản lý (ii) Hỗ trợ NHNN nghiên cứu xây dựng Luật thời gian đầu Pháp lệnh hay Nghị định Chính Phủ Hệ thống báo cáo tín dụng Việt Nam để TCTD quyền báo cáo thông tin khách hàng tăng cường trách nhiệm lập báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời hoạt động tín dụng (iii) Chỉ đạo Bộ ngành, liên quan cung cấp cho CIC thông tin để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng lớn, đặc biệt doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với nhiều tổ chức tín dụng Chỉ đạo Bộ Kế hoạch Đầu Tư xây dựng hệ thống cấp giấy đăng ký kinh doanh điện tử phạm vi tồn quốc gia để CIC có xác định tình trạng hoạt động doanh nghiệp mới, cịn, hay bỏ trốn , Bộ Tài (Tổng Cục Thuế ) cần có hệ thống quản lý mã số thuế điện tử thống tồn quốc để CIC có mã số thuế nắm tình trạng nợ, trốn thuế Bộ tư pháp tăng cường hoạt động Đăng ký Cục Giao dịch đảm bảo để CIC có nguồn thông tin chấp , Các nguồn thông tin khác : từ Bộ Công An quản lý số chứng minh thư để làm mã số quản lý cá nhân vay vốn, Bộ tài báo cáo tài Theo Quy định Pháp Luật Việt Nam nhiều nguồn thơng tin công khai, việc chấp hành pháp luật Bộ, ngành, doanh nghiệp, cá nhân chưa tốt 90 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trung ương Ngân hàng Nhà nước Trung ương quan quản lý trực tiếp CIC thành viên Chính phủ quản lý tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng Do vậy, Ban Lãnh đạo NHNN thường xuyên quan tâm đạo đơn vị thuộc NHNN, TCTD nghiêm túc thực quy định Thống đốc ban hành, phối hợp chặt chẽ với CIC đẩy mạnh hoạt động TTTD, đặc biệt đưa biện pháp mạnh để nâng cao chất lượng tín dụng Cụ thể là: (i) Hỗ trợ cho CIC đạo Cục vụ liên quan sớm nghiên cứu xây dựng Nghị định để đảm bảo sở pháp lý đầy đủ cho họat động TTTD tăng cường lực, phát huy tốt hiệu Hệ thống TTTD (ii) Tăng cường trang bị thiết bị tin học, phương tiện truyền thông, đầu tư phần mềm hệ thống, phần mềm bảo mật, nghiệp vụ đại tiên tiến, có cơng nghệ quốc tế CIC nói riêng hệ thống TTTD Việt Nam có bước nhảy vọt, tiến kịp nước khu vực thu hẹp khoảng cách nước tiên tiến (iii) Chỉ đạo Đơn vị thuộc NHTW liên quan cung cấp cho CIC thông tin liên quan đến hoạt động TTTD đảm bảo nguồn tin kiểm soát liệu cung cấp TCTD đủ để phân tích đánh giá, giám sát hoạt động NHTM (iv) NHNN cần chỉnh sửa quy chế phạt vi phạm hành lĩnh lực ngân hàng, có quy định cụ thể, thật rõ ràng, nghiêm khắc để xử lý trường hợp chưa chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo TTTD, đồng thời có ken thưởng kịp thời gương tốt khuyến kích cá nhân làm tốt 3.2.3 Kiến nghị NHTM (i) Phải thực đầy đủ qui định Quy chế hoạt động thơng tin tín dụng ban hành kèm theo Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN ngày 31/12/2007 Thống đốc NHNN, phải có văn đạo hướng dẫn triển khai thực nghiệp vụ Thơng tin tín dụng tới chi nhánh đơn vị trực thuộc hệ thống Thực tốt vai trò đầu mối tập trung TCTD hoạt động Thơng tin tín dụng Các TCTD cần phải có chế tài bắt buộc việc sử dụng thông tin hoạt động tính dụng 91 (ii) Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc chi nhánh, đơn vị trực thuộc báo cáo đầy đủ, xác, kịp thời TTTD cho NHNN theo Quyết định 51 Thống đốc NHNN chế độ thông tin báo cáo áp dụng đơn vị trực thuộc ngân hàng TCTD, thơng tin đầu vào tốt thơng tin đầu CIC đảm bảo chất lượng (iii) Bố trí cán bộ, trang bị thiết bị, phần mềm, mạng máy tính thích hợp hệ thống kết nối với NHNN để đảm bảo việc báo cáo, khai thác sử dụng thơng tin tín dụng tốt (iv) Phải cử cán tham gia đầy đủ buổi tập huấn vè nghiệp vụ CIC tổ chức, cán phụ trách phối kết hợp tốt với CIC việc giải vấn đề liên quan đến thông tin đơn vị (v) Nâng cao ý thức cán phụ trách TTTD, thấy lợi ích tầm quan trọng thơng tin, từ có nghĩa vụ trách nhiệm thực tốt quy định TTTD 92 KẾT LUẬN Nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTTD vấn đề nước ta Nhưng lý luận thực tiễn đòi hỏi phải nhanh chóng làm rõ vai trị, vị trị, chức hoạt động hiệu Những thành tựu cơng đổi đóng góp quan trọng ngành Ngân hàng, ngân hàng "huyết mạch" kinh tế, trung gian tài kinh tế Trong đó, TTTD bước khẳng định cơng cụ quản lý nhà nước thiếu NHNN phương tiện hỗ trợ kinh doanh hiệu TCTD Đồng thời TTTD ngày đóng góp quan trọng việc ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng, phát triển kinh tế - xã hội phù hợp với đường lối phát triển kinh tế Luận văn nghiên cứu lý luận chung TTTD, bao gồm lý luận TTTD, hoạt động TTTD hiệu hoạt động TTTD Trong đó, luận văn làm rõ: vai trị, ích TTTD hoạt động ngân hàng kinh tế; xây dựng khái niệm TTTD, hoạt động TTTD, hiệu hoạt động TTTD; đưa quy trình hoạt động TTTD; đưa tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTTD nhân tố ảnh hưởng Các số liệu, dẫn chứng đưa có nguồn gốc rõ ràng đảm bảo kết nghiên cứu lý luận đáng tin cậy Luận văn nêu thực trạng hiệu hoạt động TTTD CIC-SBV thông qua việc xem xét lịch sử hình thành, xem xét cấu tổ chức hệ thống, xem xét hoạt động nghiệp vụ TTTD từ có đánh giá khách quan hiệu hoạt động TTTD dựa tiêu đánh giá chuẩn, dựa kết thực tế, đưa tồn hoạt động TTTD CIC-SBV Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, môi trường hoạt động TTTD CICSBV kết hợp với lý luận, luận văn xác định định hướng phát triển hoạt động TTTD CIC-SBV đến năm 2020 Qua đó, luận văn đưa loại giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTTD giai đoạn tới Từ giải pháp mơi trường pháp lý, hồn thiện máy tổ chức CIC, giả pháp marketing… đến giải pháp nâng cao hiệu chất lượng sản phẩm kiến nghị với Chính phủ, NHTW, NHTM 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Chính phủ nước CHXHCNVN (2005), Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội ngành ngân hàng, lưu hành nội bộ, Hà nội; Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội, trang 212; Ngân hàng nhà nước Việt nam (2007), Quyết định 51/2007/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2007 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế hoạt động Thơng tin tín dụng, Hà Nội; Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2006), Quyết định 1253/2006/QĐ-NHNN, ngày 21/06/2006 Thống đốc NHNN, ban hàng kèm theo Quy định phân loại dư nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD, Hà Nội; Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc thực phân tích, xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, Hà Nội; Ngân hàng nhà nước Việt nam (2007), Quyết định 23/2007/QĐ-NHNN, ngày 05/06/2007 Thống đốc NHNN, ban hành quy định hệ thống mã ngân hàng dùng hoạt động, nghiệp vụ ngân hàng, Hà Nội; Ngân hàng nhà nước Việt nam (2007), Quyết định 47/2007/QĐ-NHNN, ngày 25/12/2007 Thống đốc NHNN mức thu phí dịch vụ, Hà Nội; Ngân hàng nhà nước Việt nam (2008), Quyết định 3289/2007/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2008 Thống đốc NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Trung tâm Thơng tin tín dụng, Hà Nội; Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2004), Quyết định số 473/NHNN ngày 28/4/2004 V/v phê duyệt Đề án phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp, Hà Nội; 10 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2006), báo cáo kết khảo sát TTTD tiêu dùng Hong Kong, Singapore, Hà nội; 11 Quốc Hội nước CHXHCNVN (1998), Luật NHNN Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; 94 12 Nguyễn Hữu Đương (2005), đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện “Giải pháp phát triển nâng cao hiệu hoạt động thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước Việt nam đến năm 2010”, mã số VNH.03.01; 13 Nguyễn Hữu Đương (2002), đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện“Giải pháp hoàn thiện bước việc phân tích, xếp loại doanh nghiệp hoạt động thơng tin tín dụng”, mã số VNH.02.27; 14 Quốc Hội nước CHXHCNVN (2003), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật NHNN Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; 15 Quốc Hội nước CHXHCNVN (1998), Luật tổ chức Tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; 16 Quốc Hội nước CHXHCNVN (2004), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật TCTD, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; 17 Trung tâm thông tin tín dụng (2008), Quyết định 47/2008/QĐ-TTTD5 ngày 29/01/2008 mức thu cung cấp dịch vụ TTTD, Hà nội; 18 Trung tâm thơng tin tín dụng (2009), Qút định 07/2009/QĐ-TTTD ngày 04/02/2009 Giám đốc Trung tâm Thơng tin tín dụng quy định nhiệm vụ phịng trụ sở Trung tâm Thơng tin tín dụng, Hà nội; 19 Trung tâm thơng tin tín dụng (2006), Báo cáo kết hoạt động phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp năm 2000-2005 kế hoạch năm 2006, Hà Nội; 20 Vụ Chiến lược phát triển Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2006), “Báo cáo nợ tồn đọng phương án xử lý”, hội thảo khoa học xử lý nợ tồn đọng Bộ Tài Chính tổ chức, Hà Nội Tiếng Anh: 21 Moody's (2003), "Structured Finance Rating Transitions", ( www.moody.com) 22 World Bank (2007), Doing business 2008 (http://www.doingbusiness.org) 22 World Bank (2006), Doing business 2007 (http://www.doingbusiness.org) 23 World Bank (2005), Doing business 2006(http://www.doingbusiness.org) 24 World Bank (2004), Doing business 2005(http://www.doingbusiness.org) 25 World Bank (2004), Credit bureau Development in South Asia 95 MỤC LỤC Trang 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Chức Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Nhiệm vụ quyền hạn Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thơng tin tín dụng.45 Lãnh đạo CIC Giám đốc Giúp việc cho Giám đốc có số Phó Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 46 Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức thực nhiệm vụ CIC chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật toàn hoạt động CIC; định chương trình, kế hoạch công tác CIC áp dụng biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giao; ký văn thuộc thẩm quyền theo quy định pháp luật 46 Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành phân công Giám đốc; giúp Giám đốc đạo, điều hành số lĩnh vực công tác CIC chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách 46 Các phịng ban chun mơn có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc việc quản lý, điều hành hoạt động CIC, phòng: 46 (1) Cải thiện chất lượng hiệu họat động thu thập xử lý thông tin tín dụng 85 (2) Đào tạo nhân viên để mở rộng hoạt động xếp hạng tín dụng .86 (3) Đào tạo cán kỹ thuật nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin 87 3.3 Kiến nghị .89 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trung ương 90 Tiếng Việt: 93 96 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Chức Trung tâm Thông tin tín dụng 43 * Chức Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Nhiệm vụ quyền hạn Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Nhiệm vụ quyền hạn Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thông tin tín dụng.45 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thơng tin tín dụng.45 Lãnh đạo CIC Giám đốc Giúp việc cho Giám đốc có số Phó Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 46 Lãnh đạo CIC Giám đốc Giúp việc cho Giám đốc có số Phó Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 46 Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức thực nhiệm vụ CIC chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật toàn hoạt động CIC; định chương trình, kế hoạch cơng tác CIC áp dụng biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giao; ký văn thuộc thẩm quyền theo quy định pháp luật 46 Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức thực nhiệm vụ CIC chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật toàn hoạt động CIC; định chương trình, kế hoạch cơng tác CIC áp dụng biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giao; ký văn thuộc thẩm quyền theo quy định pháp luật 46 Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành phân công Giám đốc; giúp Giám đốc đạo, điều hành số lĩnh vực công tác CIC chịu trách 97 nhiệm trước Giám đốc pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách 46 Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành phân cơng Giám đốc; giúp Giám đốc đạo, điều hành số lĩnh vực công tác CIC chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách 46 Các phịng ban chun mơn có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc việc quản lý, điều hành hoạt động CIC, phịng: 46 Các phịng ban chun mơn có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc việc quản lý, điều hành hoạt động CIC, phịng: 46 (1) Cải thiện chất lượng hiệu họat động thu thập xử lý thơng tin tín dụng 85 (2) Đào tạo nhân viên để mở rộng hoạt động xếp hạng tín dụng .86 (3) Đào tạo cán kỹ thuật nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin 87 3.3 Kiến nghị .89 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trung ương 90 Tiếng Việt: 93 Tiếng Việt: 93 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Trung tâm Thông tin tín dụng 43 * Chức Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Chức Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Nhiệm vụ quyền hạn Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 * Nhiệm vụ quyền hạn Trung tâm Thơng tin tín dụng 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thơng tin tín dụng.45 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Trung tâm Thơng tin tín dụng.45 98 Lãnh đạo CIC Giám đốc Giúp việc cho Giám đốc có số Phó Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 46 Lãnh đạo CIC Giám đốc Giúp việc cho Giám đốc có số Phó Giám đốc Giám đốc Phó Giám đốc Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 46 Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức thực nhiệm vụ CIC chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật toàn hoạt động CIC; định chương trình, kế hoạch công tác CIC áp dụng biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giao; ký văn thuộc thẩm quyền theo quy định pháp luật 46 Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức thực nhiệm vụ CIC chịu trách nhiệm trước Thống đốc pháp luật toàn hoạt động CIC; định chương trình, kế hoạch cơng tác CIC áp dụng biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực tốt nhiệm vụ giao; ký văn thuộc thẩm quyền theo quy định pháp luật 46 Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành phân cơng Giám đốc; giúp Giám đốc đạo, điều hành số lĩnh vực công tác CIC chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách 46 Phó Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành phân công Giám đốc; giúp Giám đốc đạo, điều hành số lĩnh vực công tác CIC chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật lĩnh vực công tác phân công phụ trách 46 Các phịng ban chun mơn có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc việc quản lý, điều hành hoạt động CIC, phịng: 46 Các phịng ban chun mơn có chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc việc quản lý, điều hành hoạt động CIC, phòng: 46 99 (1) Cải thiện chất lượng hiệu họat động thu thập xử lý thông tin tín dụng 85 (2) Đào tạo nhân viên để mở rộng hoạt động xếp hạng tín dụng .86 (3) Đào tạo cán kỹ thuật nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin 87 3.3 Kiến nghị .89 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Trung ương 90 Tiếng Việt: 93 Tiếng Việt: 93 ... luận hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động. .. thấp thông tin 84 75 73 Nguồn công ty Transunion 82 Ghi chú: Dòng tiêu số điểm chi tiết 1.3 Hiệu hoạt động thông tin tín dụng 1.3.1 Quan điểm hiệu hoạt động thơng tin tín dụng Tính hiệu hoạt động. .. 1.2 Hoạt động thông tin tín dụng 1.2.1 Khái niệm hoạt động thơng tin tín dụng Hoạt động TTTD việc thu thập, xử lý, lưu trữ cung cấp, khai thác sử dụng TTTD 1.2.2 Quy trình hoạt động thơng tin tín