THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.2.1.. Tại thông tư số 33/NH-thị trường ngày 15 tháng 3 năm 1989 hướng dẫ

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.

2.1 BỐI CẢNH CHUNG TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TRONG NƯỚC.

2.1.1 Vài nét về thị trường ngoại hối Việt Nam.

2.1.1.1 Sự ra đời của thị trường ngoại hối Việt Nam.

Trước năm 1991, nền kinh tế Việt Nam rất chậm phát triển, vận hành theo mô hình kế hoạch hoá tập trung Nhà nước độc quyền ngoại thương nên mọi nguồn thu ngoại tệ đều thuộc sở hữu nhà nước và tập trung tại ngân hàng nhà nước Với điều kiện như vậy thị trường ngoại hối theo đúng nghĩa chưa được hình thành mà chỉ tồn tại dưới dạng sơ khai Mặc dù vậy, thời kì này thị trường ngoại hối cũng được chia thành hai loại: thị trường có tổ chức và thị trường tự do.

Thị trường có tổ chức được thành lập nhằm chủ yếu là mua ngoại tệ để thực hiện mục tiêu tập trung mọi nguồn ngoại tệ vào ngân hàng, phục vụ cho nhu cầu dự trữ và phát triển của nền kinh tế Thành viên tham gia chủ yếu là các ngân hàng, xí nghiệp, công ty quốc doanh và các cá nhân có ngoại tệ Mọi hoạt động mua bán đều phải thực hiện theo điều lệ quản lí ngoại hối ban hành kèm nghị định số 161- HĐBT ngày 18 tháng 10 năm 1988 của hội đồng bộ trưởng.

Thị trường tự do: trong giai đoạn này, thị trường tự do không được pháp luật thừa nhận Tại thông tư số 33/NH-thị trường ngày 15 tháng 3 năm

1989 hướng dẫn thi hành đièu lệ quản lý ngoại hối đã nói rõ: “ việc lưu thông ngoại tệ trong nước chỉ được thực hiện thông qua Ngân hàng và các tổ chức kinh doanh dịch vụ được phép thu đổi ngoại tệ Nghiêm cấm việc mua bán trao đổi ngoại tệ trên thị trường tự do.” Mặc dù vậy thị trường tự do vẫn mặc nhiên tồn tại và phát triển, đặc biệt là các thành phố lớn như: hà nội, hải phòng, sài gòn…

Năm 1991 được coi là năm đánh dấu sự ra đời của thị trường ngoại hối chính thức ở Việt Nam Ngày 16 tháng 8 năm 1991 ngân hàng nhà nước ra quyết định số 207/NHQĐ, thành lập trung tâm giao dịch ngoại tệ với tư cách là một thị trường chính thức Thị trường này tồn tại đến năm 1994 thì được thay thế bằng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bởi quyết định số 203/ NHQĐ của thống đốc ngân hàng nhà nước.

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng do ngân hàng nhà nước tổ chức giám sát và điều hành nhằm hình thành một thị trường có tổ chứccho giao dịch ngoại tệ giữa các tổ chức tín dụng là thành viên của thị trường, tạo cơ sở hình thành thị trường ngoại hối hoàn chỉnh trong tương lai Mặt khác, thông qua thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN có thể can thiệp một cách hữu hiệu vào thị trường nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.

Bên cạnh hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của các tổ chức tín dụng khác chiếm một tỷ trọng đáng kể trong nền kinh tế, góp phần làm cho thị trường ngoại hối thêm sôi động Đây cũng được xem như là hoạt động trên thị trường có tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và cá nhân Tuy nhiên, một trong những mục tiêu quan trọng của NHNN là tập trung nguồn ngoại tệ và chống thất thu ngoại tệ, nên việc bán ngoại tệ cho các cá nhân được qui định rất chặt chẽ và hạn chế.

Một thực tế không thể phủ nhận đó là thị trường tự do vẫn tồn tại và hoạt động, nhằm thoả mãn nhu cầu cho các tổ chức cá nhân khi họ không có

đủ điều kiện mua ngoại tệ của nhà nước Tuy nhiên lố lượng giao dịch trên thị trường này là không đáng kể so với trên thị trường chính thức.

Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.

Khái niệm: đây là thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức giữa các tổ chức tín dụng là thành viên của thị trường, do NHNN tổ chức giám sát và điều hành.

Như vậy các tổ chức cá nhân muốn mua bán ngoại tệ đều phải thông qua các tổ chức tín dụng chứ không đưọc phép giao dịch trực tiếp trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng được kết nối với thị trường quốc tế, cập nhật các thông tin về tỷ giá trên thị trường ngoại hối.

2.1.1.2 Diễn biến trên thị trường ngoại tệ trong năm 2002.

Thị trường ngoại tệ trong năm qua nhìn chung tương đối ổn định, đó là một trong những thành công của việc thực thi chính sách tiền tệ, trong đó hai thành công lớn nhất là kiểm soát được lạm phát và quản lí tỷ giá

Năm 2002 trước những diễn biến trên thị trường tiền tệ- lãi suất đồng Việt Nam, nhập siêu tăng cao, ước tính 2,53 tỷ USD, thì thị trường ngoại tệ lại tương đối ổn định, lãi suất USD và EURO ở mức thấp Đô la mỹ xuống giá trên

ba khía cạnh: lãi suất rất thấp, chỉ bằng 1/4 lãi suất tiền gửi VND cùng kì hạn, tốc độ tăng giá thấp trong nhiều năm qua, và tăng thấp hơn giá vàng Trong hai tháng cuối năm nếu lãi suất tiền gửi VND kì hạn trên 1 năm tới 8,64%/ năm thì lãi suất tiền gửi USD chỉ có 2,0% đến 2,2%/ năm, cao hơn lãi suất của FED, LIBOR và SIBOR, do các Ngân hàng thương mại đang mở rộng cho vay USD các dự án lớn trong nước với lãi suất thấp, không phải gửi ra nước ngoài.

Tỷ giá năm 2002 được dự đoán là tăng thấp nhất cũng phải bằng năm

2001, tức tăng 3,8%-4% lên trên 15550 VND/USD nhưng đến giữa tháng 12 năm 2002 chỉ xoay quanh mức 15100-15400 VND/USD.

Tỷ giá biến động như trên là do hai nguyên nhân:

Về khách quan, năm 2002 các nguồn ngoại tệ tiền mặt chuyển vào Việt Nam tăng cao Với trên 2,5 triệu Việt kiều, 310000 người Việt Nam đi xuất khẩu lao động chuyển về nước trong cả năm ước tính đạt 2,2 tỷ USD Gần 2,6 triệu khách quốc tế đến Việt Nam trong cả năm 2002 chi tiêu tại nước ta một lượng ngoại tệ rất lớn Ngoài ra còn các nguồn ngoại tệ tiền mặt do người Việt Nam đi công tác nước ngoài theo các dự án mang về, người Việt Nam làm việc cho các dự án nước ngoài và người nước ngoài làm việc tại Việt Nam… Do đó mặc dù năm nay nhập siêu lớn nhưng do nguồn ngoại tệ tiền mặt tăng cao, cộng với lãi suất diễn biến ngược chiều, làm hạn chế tình trạng đầu cư ngoại tệ

và sự dịch chuyển tiền tệ theo hướng ngược lại trước đây: từ USD sang VND.

Về chủ quan, NHNN tiếp tục đổi mới mạnh mẽ công cụ điều hành tỷ giá

và quản lí ngoại hối.

Tỷ giá do NHNN công bố hàng ngày giữ ổn định tương đối, có điều chỉnh tăng nhẹ phù hợp với diễn biến cung cầu ngoại tệ trong nền kinh tế và trên thị trường liên ngân hàng, theo hương khuyến khích xuất khẩu.

Từ ngày 01 – 07 – 2002, NHNN quyết định nới rộng biên độ giao dịch trong kinh doanh ngoại tệ của các Tổ chức tín dụng đối với khách hàng Từ tháng 09 – 2002, mở rộng đối tượng được làm dịch vụ chi trả kiều hối Từ tháng 04 – 2002, điều chỉnh giảm tỷ lệ tiền gửi dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ

từ 12% xuống còn 08% và từ tháng 12 – 2002 tiếp tục giảm xuống còn 05%

Từ tháng 10 – 2002, trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thương mại được quyết định mở rộng , tăng gấp đôi, từ 15% lên 30% Ngày 04 – 12 – 2002, Thống đốc NHNN quyết định tăng lãi suất tiền gửi ngoại tệ của các TCTD và Kho bạc NN từ 1,2%/năm lên 1,35%/năm, cao hơn lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ, có tác dụng tích cực về việc tăng lãi suất huy động vốn USD, thu hút ngoại tệ từ xã hội vào hệ thống ngân hàng.

Nghiệp vụ Swaps hoán đổi ngoại tệ cho các Ngân hàng thương mại được sử dụng linh hoạt để đáp ứng nhu cầu VND cho nền kinh tế Chỉ riêng đợt Tết nguyên đán Nhâm Ngọ dầu năm 2002 NHNN dã hoán đổi 160 triệu USD cho các Ngân hàng thương mại đáp ưng nhu cầu tiền mặt chi trả cho dân cư

Tại Hà Nội, ước tính đến hết năm 2002, tổng nguồn tiền gửi và vốn huy động ngoại tệ của các Ngân hàng thương mại quy đổi đạt 53.865 tỷ VND, tương đương khoảng 3,5 tỷ USD, chiếm 43,9% tổng nguồn vốn huy đọng các tổ chức tín dụng trên địa bàn và vãn đạt tốc độ tăng 24,3%so với năm 2001 gần tương đương với tốc độ tăng vốn huy động VND là 25,5%.

Tại Tphố Hồ Chí Minh, cũng ước tính đến hết thang 12 năm 2002, tồng nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi đạt 35.869 tỷ đồng, tương đương 2,33 tỷ USD chiếm 40% tổng nguồn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn và đạt mức tăng tới 29,1% so với năm trước.

Như vậy nguồn vốn ngoại tệ của dân cư, của các tổ chức và các doanh nghiệp thu hút được và đang do các Ngân hàng thương mại quản lý chỉ ở riêng

02 Tphố lớn này đã lên tới 5,83 tỷ USD và vẫn tăng ổn định Đáng lưu ý là dư

nợ cho vay ngoại tệ của các Ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế ở cả 02 trung tâm lớn này đến thời đỉểm tương tự chỉ có 2,51 tỷ USD Như vậy cung ngoại tệ lớn hơn cầu, chênh lệch trên 3,32 tỷ USD được các Ngân hàng thương

mại đầu tư trên thị trường tiền gửi và chuyển đầu tư cho vay ở địa phương khác.

2.1.2 Công tác quản lí ngoại hối và điều hành tỷ giá.

Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, công tác quản lí ngoại hối được đánh giá là lĩnh vực nhạy cảm và có nhiều biến động Lĩnh vực này thu hút không chỉ cá tổ chức cá nhân, các doanh nghiệp trong nước mà còn là sự qun tâm của các doanh nghiệp, nhà đầu tư, các Chính phủ nước ngoài có quan

hệ kinh tế với Việt Nam, các tổ chức quốc tế mà Việt Nam là thành viên hoặc đang có kế hoạch gia nhập Nguyên nhân kà do: quản lí ngoại hối mà nội dung của nó gồm các chính sách liên quan dến ngoại tệ trong các lĩnh vực tỷ giá, vay

nợ nước ngoài, kiều hối, chuyển ngoại tệ của cá nhân ra nước ngoài… Đó cũng

là vấn đề liên quan trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, quyền lợi của cá nhân, đặc biệt trong giai đoạn mở cửa, hội nhập, khi các mối quan

hệ với nước ngoài đã trở thành yếu tố không thể thiếu trong đời sống kinh tế,

Tiếp tục hoàn thiện hệ thống các văn bản chính sách: do nền kinh tế có nhiều biến động phức tạp, nhất là sau cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực nên đã xuất hiện yêu cầu phải sửa đổi hệ thống văn bản chính sách về quản lí ngoại hối Từ năm 1999 đến nay, hầu hết các chính sách về quản lí ngoại hối đã được đổi mới với năm nghị định của chính phủ, nhiều quyết định của thủ tướng chính phủ và văn bản hướng dẫn của NHNN và đều phù hợp với

yêu cầu và sự phát triển của thị trường ngoại hối trong nước Trong năm 2002 chính sách quản lý ngoại hối tiếp tục được đổi mới với một số nội dung chính:

• Giảm tỷ lệ kết hối từ 40% xuống 30%.

• Mở rộng biên độ tỷ giá từ 0,1% lên 0,25%.

• Qui định về quản lí ngoại hối đối với việc mua bán chứng khoán của tổ chức

và cá nhân nước ngoài tại trung tâm giao dịch chứng khoán.

• Qui định mới về trạng thái ngoại hối.

• Mở rộng đối tượng làm dịch vụ chi trả kiều hối.

Cho đến nay hầu hết các giao dịch vãng lai đã được tự do hoá, các giao dịch vốn vẫn được kiểm soát tốt trên cơ sở bước đầu có sự nối lỏng hơn phù hợp với thông lệ quốc tế Mở rộng biên độ tỷ giá đã giúp cho các Ngân hàng thương mại có điều kiện yết giá cạnh tranh, cùng với qui định mới về trạng thái ngoại tệ đã làm tăng tốc độ chu chuyển vốn ngoại tệ, đáp ứng tốt nhu cầu nhập khẩu và trả nợ nước ngoài, hạn chế hiện tượng đầu cơ, găm giữ ngoại

tệ, qua đó góp phần bình ổn tỷ giá và khắc phục dần tình trạng “đô la hoá”

Tiếp tục đổi mới các thủ tục hành chính, đổi mới cơ chế chỉ đạo điều hành Từ năm 2002, NHNN đã thực hiện việc phân cấp, uỷ quyền quản lý ngoại hối cho chi nhánh NHNN các tỉnh, thành phố Việc phân một mặt tạo thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân khi thực hiện các giao dịch ngoại hối, đồng thời nâng cao trách nhiệm của các chi nhánh NHNN khi thực hiện vai trò do thống đốc giao Tỷ giá được điều hành tương đối linh hoạt theo cung cầu thị trường,

có tính đến khả năng cạnh tranh thương mại qua rổ tiền tệ, nhờ đó phản ánh được tương đối đầy đủ mối qun hệ giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ của các nước có quan hệ thương mại, vay nợ, đầu tư với Việt Nam, giúp cho tỷ giá đồng Việt Nam không hoàn toàn gắn vào USD làm cho nó bị định giá quá cao, ảnh hưởng đến nhập khẩu Tỷ giá tương đối ổn định trong năm là một thành công của công tác này.

Việc ứng dụng công nghệ tin học và đào tạo nâng cao chất lượng công tác quản lí ngoại hối đang ngày càng được đẩy mạnh Chương trình tính toán

tỷ giá do ADB tài trợ là một công cụ quan trọng để xác định tỷ giá thực của đồng Việt Nam trong quan hệ rổ tiền tệ phù hợp với tình hình cán cân thanh toán quốc tế Ngoài ra còn có chương trình quản lí nợ nước ngoài, chương trình quản lí chu chuuuyển vốn quốc tế ngắn hạn Trình độ quản lí cũng được đổi mới và nâng cao rất nhiều, bao gồm trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và vi tính Với gần 30% cán bộ đã và đang đào tạo sau đại học, hơn một nửa được đào tạo ở nước ngoài giúp cho năng lực cán bộ làm công tác ngoại hối có sự chuyển biến về chất, đáp ứng yêu cầu của hội nhập quốc tế.

Tóm lại công tác quản lí ngoại hối và chính sách điều hành tỷ giá của nhà nước tạo ra một môi trường rất thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại

Kim ngạch xuất khẩu tăng trưởng

Cùng với chính sách mở cửa nền kinh tế , tận dụng những lợi thế so sánh của quốc gia trong xuất khẩu và khai thác những ưu thế từ bên ngoài trong nhập khẩu để phát triển kinh tế xã hội Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam tăng nhanh qua các năm Trong giai đoạn 1990 - 1997 , kim ngạch xuất khẩu tăng trung bình trên 20% năm Nhu cầu nhập khẩu cũng tăng rất nhanh Có những kỳ , việc đáp ứng ngoại tệ cho thanh toán nhập khẩu khiến cho một số ngân hàng phải lao đao

Do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính khu vực và thế giới , năm

1999 kim ngạch xuất nhập khẩu Việt Nam tăng trưởng chậm lại Song với chủ trương của nhà nước ta khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất , kinh doanh hàng xuất khẩu , cải cách thủ tục xuất nhập khẩu , cải cách hệ thống thuế XNK cùng với xu hướng hội nhập kinh tế Việt Nam trong khu vực và thế giới , hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta sẽ có những chuyển biến tích cực và tăng trưởng mạnh trong tương lai.

Đầu tư nước ngoài gia tăng

Vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam dù dưới hình thức nào( FDI, ODA, vốn đầu tư gián tiếp…) cũng đều có ý nghĩa quan trọng, bổ sung cho nguồn vốn trong nước còn đang thiếu trong công cuộc đổi mới cũng như trong quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước đồng thời tạo cơ hội tiếp cận công nghệ mới, trình độ quản lý kinh doanh tiên tiến, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các hoạt động thương mại, xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động cũng như quá trình hội nhập của đất nước

Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam ban hành ngày 29/12/1987 , tạo những cơ sở pháp lý cơ bản đầu tiên cho hoạt động đầu tư nước ngoài tại Việt Nam Từ đó đến nay, Việt Nam luôn được coi là một trong những nước có điều

kiện khá thuận lợi cho đầu tư nước ngoài: nguyên liệu và nhân công tại chỗ, giá rẻ, cùng với những nỗ lực của chính phủ Việt Nam trong chính sách thu hút vốn đầu tư nước ngoài: giảm giá thuê đất đai, cho phép chuển lợi nhuận về nước, tổ chức các buổi gặp gỡ và kiến nghị giữa chính phủ Việt Nam và nhà đầu tư.

Tổng dự án và số vốn đăng kí đầu tư vào Việt Nam liên tục tăng qua các năm, tính đến năm 2002 số dự án nước ngoài đã có trên 4000 dự án với số vốn đạt 56 tỷ USD

Như vậy, hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài gia tăng tại Việt Nam đã và đang đã tạo ra những điểu kiện thuận lợi đồng thời là những thách thức cho sự phát triển của hoạt động kinh doanh ngoại tệ.

2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP (NHNO) VIỆT NAM.

2.2.1 Khái quát chung về Sở giao dịch và các hoạt động kinh doanh cơ

bản tại Sở giao dịch NHNo.

Giới thiệu chung về Sở giao dịch

Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam được thành lập vào ngày 13/5/1999 theo quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam trên cơ sở sắp xếp, tổ chức lại Sở giao dịch hối đoái Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam 1.

Trụ sở của Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông nghiệp Việt nam đặt tại số 2 đường Láng hạ, Quận Ba Đình, thành phố Hà Nội.

Sở giao dịch là đơn vị phụ thuộc, có con dấu để hoạt động kinh doanh theo Điều lệ, Quy chế và theo uỷ quyền của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam Sở giao dịch có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi

đối với Ngân hàng Nông nghiệp và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ

do sự cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi uỷ quyền.

Điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Sở là Giám đốc, giúp việc Giám đốc có một số Phó giám đốc, trong đó có một Phó giám đốc thường trực do Giám đốc phân công

Nhiệm vụ của Sở giao dịch

- Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của Ngân hàng Nông nghiệp.Cân đối điều hoà vốn ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Chấp hành quy chế về dự trữ bắt buộc, trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng Nhà nước.

- Đầu mối thực hiện thanh toán quốc tế, quản lý tài khoản tiền gửi ngoại tệ của các đơn vị thành viên tại Sở giao dịch và của Ngân hàng Nông nghiệp tại các ngân hàng khác.

- Đầu mối kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng trong và ngoài nước.

- Phát triển và quản lý hệ thống ngân hàng đại lý của Ngân hàng Nông nghiệp.

- Huy động vốn:

+ Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, + Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt nam và ngoại tệ;

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng Nông nghiệp;

- Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của chính phủ và các tổ chức kinh

tế, cá nhân trong và ngoài nước.

- Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với khách hàng.

- Thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng: Thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ; mua, bán ngoại tệ; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; chiết khấu các loại giấy tờ trị giá bằng tiền; dịch vụ ngân quỹ như: két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ trị giá được bằng tiền, thẻ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước cho phép.

- Thực hiện quan hệ đại lý thanh toán và dịch vụ ngân hàng đối với các ngân hàng nước ngoài.

- Đầu tư dưới các hình thức như: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được ngân hàng Nông nghiệp cho phép.

- Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.

- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi Sở theo quy định.

- Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp giao Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHNo trong thời gian qua Thuận lợi:

Năm 2002 nên kinh tế tiếp tục tăng trưởng ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 7,04% Nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế lớn, nhiều dự án đầu tư được triển khai và thực hiện tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh.

Chính phủ có nhiều văn bản chỉ đạo về lĩnh vực tài chính Ngân hàng như: Quyết định 149/TTg của Thủ tướng Chính phủ thực hiện lộ trình cơ cấu lại nợ,

lành mạnh tình hình tài chính của các Ngân hàng thương mại; Nghị định 85/2002/NĐ-CP điều chỉnh về cơ chế đảm bảo tiền vay đã tháo gỡ những vướng mắc về đảm bảo tiền vay trong hoạt động tín dụng.

Ngân hàng Nhà nước Việt nam đã ban hành nhiều chủ trương, chính sách mới tạo hành lang pháp lý và tự chủ cho các Ngân hàng thương mại trong hoạt động kinh doanh như: cơ chế điều hành lãi suất thoả thuận, quy chế cho vay theo quyết định 1627/2001/NHNN theo đó, đối tượng cho vay được mở rộng, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thông thoáng để NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và Sở giao dịch nói riêng mở rộng hoạt động tín dụng.

Ngay từ đầu năm 2002, Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam đã xác định rõ mục tiêu chiến lược kinh doanh, phê duyệt đề án mở rộng kinh doanh giai đoạn 2002-2005 của các chi nhánh trên địa bàn Hà nội đã thúc đẩy hoạt động kinh doanh mở rộng thị phần của các chi nhánh trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.

Tỷ giá USD/VND tăng nhẹ ở mức kiểm soát được, quan hệ cung cầu ngoại tệ trên thị trường bớt căng thẳng, lượng ngoại tệ mua vào tăng, đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.

Khó khăn

Cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại trên địa bàn Hà nội ngày càng gay gắt, đặc biệt là cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về thị phần cho vay đối với khách hàng có uy tín Lãi suất huy động vốn nội tệ có xu hướng liên tục tăng, trong khi lãi suất cho vay tăng chậm, chênh lệch lãi suất hai đầu ngày càng co hẹp.

Tình trạng thiếu vốn VND diễn ra phổ biến trong các Ngân hàng thương mại, một số điểm NHNo&PTNT Việt Nam mất cân đối vốn VND, gây khó khăn cho việc thực hiện dự trữ bắt buộc và khả năng thanh toán của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.

Lãi suất ngoại tệ USD trên thị trường tiền tệ quốc tế duy trì ở mức thấp, trong thời gian dài vừa gây khó khăn cho công tác huy động vốn ngoại tệ USD, vừa giảm lợi nhuận của nguồn vốn đầu cơ ra nước ngoài, ảnh hưởng đến tình hình tài chính của toàn bộ hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.

Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002

a Kết quả thực hiện nhiệm vụ theo uỷ quyền của tổng giám đốc

Đầu mối thanh toán quốc tế:

Năm 2002,Sở giao dịch đã nâng tổng số lên 749 ngân hàng có quan hệ đại lý tại 91nước trên thế giới Đã hoàn thiện việc cài đặt, chuyển đổi dữ liệu, chạy thử và đưa vào hoạt động thiết bị trao đổi mã khoá SWIFT mới Quản lý

sử dụng an toàn 120 bộ mã TELEX…

Đến nay có 53 chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam đã tham gia mạng SWIFT và thực hiện thanh toán quốc tế trực triếp qua mạng Swift Tích cực tham gia soạn thảo quy trình thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam và tham gia tổ chức trên 30 lượt đào tạo nghiệp vụ thanh toán quốc

tế cho các chi nhánh trong hệ thống nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng Ngân hàng Nông nghiệp thanh toán quốc tế.

Trong năm 2002 đã thực hiện chuyển tiếp 104.809 điện Trong đó: có

45165 điện chuyển ra ngoài hệ thống và 59.733 điện chuyển tiếp (bao gồm phương thức thanh toán L/C và phương thức chuyển tiền) từ ngoài hệ thống cho các chi nhánh Sở giao dịch.

Quản lý tài khoản nội, ngoại tệ của NHNo&PTNT Việt Nam

Thực hiện tốt nhiệm vụ quản lý tài khoản nội, ngoại tệ của NHNo&PTNT Việt Nam đảm bảo đủ dự trữ bắt buộc, anh toàn thanh toán Thường xuyên tham gia trên thị trường mở, thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc để duy trì

cơ cấu tài sản có hợp lý, có tính linh hoạt cao và được sử dụng như những công

cụ để vay tái chiết khấu và vay tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước khi có nhu

cầu về vốn Kết quả giao dịch trên thị trường mở và thị trường đấu thầu tín phiếu Kho bạc năm 2002 như sau:

Số dư đầu tư tín phiếu kho bạc : 1.685 tỷ đồng.

Số dư đầu tư trái phiếu chính phủ : 50 tỷ đồng

Sở giao dịch tích cực tìm kiếm thị trường tốt để kinh doanh vốn khả dụng như gửi qua đêm, tuần, tháng, mua tín phiếu Kho bạc…đảm bảo thanh toán và hiệu quả kinh doanh.

Hạch toán các loại vốn, quỹ của NHNo&PTNT Việt Nam

Tốc độ và quy mô tăng trưởng nguồn vốn đạt khá tốt, cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý, giả Là Sở giao dịch đầu mối nhận điều hoà vốn nội, ngoại tệ cho các chi nhánh trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Đến 31/12/2002 có 90 chi nhánh mở tài khoản ngoại tệ và thực hiện thanh toán, tăng 04 chi nhánh so với năm 2001 Khối lượng giao dịch trên tài khoản tăng nhanh: Doanh số điều vốn ngoại tệ năm 2002 đạt 2.012 triệu USD, giảm 288 triệu USD so với năm 2001; doanh số điều hoà vốn nội tệ năm 2001 đạt 127.972 tỷ đồng tăng 22 tỷ đồng so với năm 2001.

Thực hiện hạch toán các nghiệp vụ của Sở giao dịch đầu mối như: quản

lý cân đối và hạch toán vốn quỹ của NHNo&PTNT Việt Nam; Hạch toán các nghiệp vụ hoạt động thị trường mở, thị trường liên Ngân hàng; Đầu mối tiếp nhận, quản lý , thanh toán vốn vay các dự án vay vốn nước ngoài; Tập trung và thực hiện hạch toán các lệnh chuyển tiền liên hàng toàn quốc; quản lý tài khoản NOSTRO, tài khoản tiền gửi ngoại tệ của các chi nhánh…đảm bảo kịp thời, chính xác, an toàn.

Kết quả kinh doanh của Sở giao dịch

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

24,59

% 75,41

%

1018 1189

46%

54%

1179 2061

36% 64%

Cơ cấu vốn theo đồng

tiền huy động

Tiền gửi nội tệ

Tiền gửi ngoại tệ( quy đổi ).

758 865

46,7%

53,3%

1188 1019

53,8%

46,2%

2127 1113

66% 34%

Cơ cấu vốn theo thành

phần kinh tế.

Tiền gửi của dân cư.

Tiền gửi của tổ chức kinh

tế.

656 1003

39,54

% 60,46

%

838 1389

38%

62%

1279 1961

39% 61%

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000 – 2002)

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2002 đạt 3.240 tỷ đồng tăng 1025

tỷ đồng so cuối năm 2001, tốc độ tăng trưởng 46%/năm và đạt 108,6% kế hoạch cả năm 2001 Trong đó:

Tiền gửi không kỳ hạn 1.179 tỷ đồng, chiếm 36% trong tổng nguồn vốn huy động; tăng 161 tỷ đồng (tăng 15,8%) so với đầu năm.

Tiền gửi có kỳ hạn 2.061tỷ đồng, chiếm 64% trong tổng nguồn vốn; tăng

872 tỷ so với cuối năm 2001 trong đó nguồn vốn có kì hạn từ 12 tháng trở lên tăng nhanh và chiếm 51,3% trong tổng nguồn vốn, tăng nhanh hơn nguồn vốn

không kì hạn tuy vậy Sở giao dịch vẫn duy trì được tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi không kì hạn ở mức bình quân trên 36% trong tổng nguồn vốn, góp phần giảm lãi suất đầu vào.

Trong năm 2002 tiền gửi ngoại tệ huy động được là 71,7 triệu USD tương đương 1104 tỷ đồng và 0,5 triệu EUR tương đương 8 tỷ đồng, tăng 4 triệu USD so với 31/12/2001 chiếm 34% trong tổng nguồn Đồng thời tiền gửi nội tệ huy động được là 2126 tỷ chiếm 66% tổng nguồn, tăng 79% so với năm trước, cơ cấu tỷ trọng nguồn tiền gửi nội tệ tăng 9%, nguồn tiền gửi nội tệ tăng nhanh hơn nguồn vốn ngoại tệ.

Nhìn chung, tốc độ và qui mô tăng trưởng nguồn vốn đạt khá tốt, cơ cấu nguồn vốn hợp lí, giảm lãi suất đầu vào, có lợi cho kinh doanh Năm 2002 Sở giao dịch đã tăng cường huy động vốn trung hạn ngoại tệ từ 24 tháng đến 60 tháng để đầu tư cho vay các dự án Đến cuối năm 2002 đã huy động được 8 triệu USD kì hạn từ 24 tháng trở lên và huy động tiết kiệm được 0,5 triệu EUR

Để có kết quả trên, Sở giao dịch đã áp dụng nhiều biện pháp để tăng nguồn vốn huy động như:

Triển khai trước đợt huy động kì phiếu trả lãi trước, triển khai thực hiện huy động vốn bằng EUR, huy động kì phiếu ngoại tệ trung và dài hạn với nhiều hình thức phong phú, thích hợp.

Trong năm đã 5 lần điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp với diễn biến thị trường, tăng cường thông tin rộng rãi trên các báo, đài truyền hình…đến các tổ chức và dân cư nhằm giới thiệu sản phẩm huy động vốn của Sở giao dịch.

Tổ chức kéo dài thời gian giao dịch hàng ngày đến 18h và làm việc cả thứ bảy để huy động tiền gửi tiết kiệm.

Mở cửa phòng giao dịch Cát linh là nơi có môi trường kinh doanh thuận lợi, sau hơn năm tháng hoạt động đã huy động được 66,7 tỷ, cho vay 486 triệu

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Tổng dư nợ cho vay. 236 100% 454 100% 861 100%

Dư nợ phân theo thời

gian

Dư nợ ngắn hạn

Dư nợ trung và dài hạn

126,9 109,1

53,77

% 46,23

%

80 374

17,6%

82,4%

190 671

22% 78%

Dư nợ phân theo loại tiền

tệ

Dư nợ nội tệ

Dư nợ ngoại tệ

154 82

65,25

% 34,75

%

179 275

39,4%

60,6%

203 658

23,5% 76,5%

Dư nợ phân theo thành

phần kinh tế.

Dư nợ cho vay DNNN

Dư nợ cho vay Doanh nghiệp

ngoài QD

Dư nợ cho vay đối tượng

khác

233 0 3

98,73

% 0%

1,27%

263 187 4

57,92

% 41,18

% 0,88%

726 127 8

84,4% 14,7% 0,9%

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000 – 2002)

Doanh số cho vay năm 2002 là 1014 tỷ đồng: tăng 184 tỷ đồng (tăng 22%) so với năm 2001.

Doanh số thu nợ năm 2002 là 603 tỷ đồng; giảm 9 tỷ đồng so với năm

2001

Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2002 là 861 tỷ đồng; tăng 407 tỷ đồng (tăng trưởng 90%) so với năm trước, đạt 114% so với kế hoạch năm 2002 được giao Trong đó dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước là 726 tỷ đồng đạt 84,4% tổng dư nợ – một con số rất cao, dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 127 tỷ đồng chiếm 14,7% tổng dư nợ Cơ cấu tín dụng của Sở giao dịch chưa cân đối, ưu tiên cho khu vực kinh tế nhà nước hơn nhưng có thể

đó là một trong những chiến lược bước đầu của Sở giao dịch Dư nợ ngoại tệ của Sở giao dịch tương đối cao, đạt 42,7 triệu USD tương đương 658 tỷ đồng, tăng 24,5 triệu USD lo với năm 2001, chiếm tỷ trọng 76,5% tổng dư nợ Dư nợ ngoại tệ tăng chủ yếu là do giải ngân dự án khí Nam Côn Sơn Dư nợ trung và dài hạn cũng chiếm tỷ trọng (78%) cao hơn dư nợ ngắn hạn

Nhờ có nguồn vốn dồi dào, tăng trưởng nhanh và ổn định, nhìn chung hoạt động cho vay trong năm 2002 của Sở giao dịch có sự tăng trưởng tốt cả

về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và chất lượng tín dụng được nâng cao Cụ thể:

+ Các khoản cho vay mới được thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ, thu hồi đầy đủ nợ đến hạn cả gốc và lãi.

+ Công tác kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ được tăng cường và nâng cao chất lượng đã chấn chỉnh kịp thời các sai sót phát sinh.

+ Việc xử lý nợ tồn đọng: nợ đã xử lý rủi ro Dư nợ quá hạn đến 31/12/02

là 5,7 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0,66% tổng dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn giảm 1,24% so 31/12/2001

Hoạt động Kế toán- ngân quỹ

Đến 31/12/2002 , Sở giao dịch đang quản lý 3.292 tài khoản, số lượng tài khoản tăng so với năm 2001 là 1.264 tài khoản Công tác hạch toán kế toán đảm bảo nhanh chóng chính xác và an toàn.

Thực hiện dịch vụ thanh toán, kế toán thực hiện tốt góp phần nâng cao năng suất lao động, giảm thiểu thời gian làm thêm giờ.

Hoạt động thanh toán quốc tế

Chấp hành tốt các quy định, quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế không để xảy ra các sai sót, rủi ro trong thanh toán Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu đạt 99 triệu USD, giảm so trước 5,7 triệu USD

Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu: đạt giá trị 2,8 triệu USD, tăng1,8 triệu USD, tăng trưởng 70% so với năm 2001.

Nhìn chung, hoạt động thanh toán quốc tế trong năm 2002 có sự tăng trưởng tương đối tốt về số lượng khách hàng tăng thêm, tăng thêm 13 khách hàng mới.

Kết quả kinh doanh tài chính

Tổng thu là: 285 tỷ đồng

Tổng chi là: 154 tỷ đồng.

Chênh lệch thu chi: 130 tỷ đồng.

2.2.2 Tình hình kinh doanh ngoại tệ tại Sở giao dịch NHNo.