Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng TMCP sài gòn hà nội (SHB), chi nhánh Hải Phòng

1 MỤC LỤC PHẦN I: GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB), chi nhánh Hải Phòng 1.1.1 Vài nét Ngân hàng SHB Tên Tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn-Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: SHB Website: http://www.shb.com.vn Trụ sở chính: Tòa nhà 77 Trần Hưng Đạo - Hồn Kiếm - Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại Cổ Phần .Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, thành lập ngày 13/11/1993 Cần Thơ Năm 2006, Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái chuyển đổi mơ hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP Đô Thị đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) Năm 2008: Chuyển trụ sở từ Cần Thơ Hà Nội, khẳng định bước ngoặt lớn quy mô, vị tiềm lực ngân hàng Tính đến hết 30/09/2017, SHB có vốn điều lệ đạt 11.197 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 265.300 tỷ đồng Mới đây, SHB NHNN chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng Với gần 7.000 cán nhân viên, mạng lưới rộng gần 500 điểm giao dịch Việt Nam, Lào Campuchia, SHB phục vụ gần triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội,chi nhánh Hải Phòng Ngày 15 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) thức khai chương chi nhánh Hải Phòng (SHB Hải Phòng) Địa chỉ: Toà nhà DG Tower số 15 Trần Phú, quận Ngơ Quyền, Hải Phòng SHB Hải Phòng chi nhánh cấp I trực thuộc Hội sở SHB thực nghiệp vụ: Huy động vốn khách hàng hình thức; Cấp tín dụng theo kỳ hạn ngắn, trung dài hạn cho nhóm khách; Các dịch vụ ngân hàng điện tử (SMS Banking, Internet Banking, Ezpay, Etransfer…), thẻ toán Solid; Dịch vụ toán nước quốc tế; Thu đổi ngoại tệ; Dịch vụ chuyển tiền Kiều hối (Western Union); Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp…; Thực nghiệp vụ ngân hàng khác 1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng SHB - chi nhánh Hải Phòng 1.2.1 Chức Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức cá nhân nước nước,thực hoạt động vay vốn thị trường liên ngân hàng Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức kinh tế doanh nghiệp vừa nhỏ hộ cá nhân gia đình địa bàn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá Thực việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đại, tiện ích 1.2.2 Nhiệm vụ Áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành ngân hàng.Phát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo lập danh tiếng chất lượng phục vụ khách hàng, độ tin cậy mức độ cạnh tranh Đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin để làm sở phát triển mơ hình ngân hàng đại Hoạt động sở thận trọng tài nhận thức tầm quan trọng quản lý rủi ro, bảo đảm tài sản trì khả tốn , phát huy tối đa nguồn lực tài nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao khả sinh lời Đầu tư vào người, phát triển lực cán bộ, nhân viên, tạo điều kiện phát triển toàn diện cho họ 4 1.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý SHB – chi nhánh Hải Phòng Sơ đồ: Mơ hình tổ chức SHB – chi nhánh Hải Phòng Giám đốc Các Phó giám đốc Phòng kế tốnPhòng tài hành nhân Phòng tín Phòng dụngdịch vụPhòng kháchKD hàng ngoại tệCác phòng TTQT giao dịch ( Nguồn: Phòng hành nhân sự) Bảng mơ tả vắn tắt trách nhiệm phòng ban Chức vụ, phòng ban Giám đốc Trách nhiệm Điều hành trực tiếp hoạt động chi nhánh Giám đốc giúp đỡ phó giám đốc thường trực Phòng hành nhân Giúp ban giám đốc việc bố trí, điều động, khen thưởng hay kỷ luật kịp thời; tuyển mộ, tuyển dụng cán thuộc diện tuyển dụng chi nhánh, quản trị xây dựng bản, mua sắm tài sản, vật liệu; thực hợp đồng điện, nước, điện thoại, sửa chữa xây dựng quan Phòng kế tốn tài Quản lý toàn tài khoản khách hàng tài khoản nội bộ, bảng cân đối kế toán: mở tài khoản tiền gửi, toán loại séc, ngân phiếu, thực toán nội bộ, toán qua hệ thống điện tử toán bù trừ Phòng tín dụng Đây phòng tập trung hoạt động ngân hàng, định phần lớn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực nhiệm vụ cho vay thành phần kinh tế theo luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng, mở tài khoản cho vay theo dõi hợp đồng tín dụng, tính lãi theo định kì, điều hòa vốn nội ngoại tệ, làm báo cáo tập hợp báo cáo gửi ngân hàng cấp trên, làm số nhiệm vụ khác giao Phòng dịch vụ khách hàng Huy động vốn từ thị trường, trực tiếp giám sát giao dịch toán liên quan đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mở tài khoản giao dịch với khách hàng, giải thắc mắc nghiệp vụ ngân hàng Phòng kinh doanh ngoại tệ Thực nhiệm vụ xử lý nghiệp vụ mua, chuyển toán quốc tế đổi ngoại tệ, séc du lịch Thực nghiệp vụ có liên quan đến xuất nhập hàng hóa, dịch vụ khách hàng Bao gồm nghiệp vụ, thơng báo, tốn L/C, nhờ thu chuyển tiền Phòng giao dịch Là đơn vị hạch tốn có dấu riêng, phép hạch toán phần nội dung hoạt động sở gió dịch, chi nhánh theo ủy quền giám đốc sở giao dịch, chi nhánh Phòng giao dịch khơng có bảng cân đối tài khoản riêng, hoạt động phòng giao dịch bắt đầu kết thúc ngày phản ánh đầy đủ sở giao dịch , chi nhánh để hạch tốn 6 PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA ĐƠN VỊ 2.1 Tình hình tài đơn vị Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng từ 2014-2016 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền Tỉ trọng (%) Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ(%) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ lệ(%) A TÀI SẢN Ngân quỹ Đầu tư Cho vay TSCĐ Tài sản khác B NGUỒN VỐN Nợ phải trả 3.380.710,92 672.776,9 100 19,9 4.094.082,8 721.481,74 100 17,62 4.678.954,8 682.937,46 100 14,6 713.371,88 48.704,84 21,1 7,24 584.872 (38.544,28) 14,28 (5,34) 277.193,28 2.060.969,32 82.115 287.656,42 3.380.710,92 8,2 60,96 2,43 8,51 100 353.827,86 2.600.116,14 81.125,32 337.531,74 4.094.082,8 8,65 63,51 1,98 8,24 100 383.437,28 3.211.576 79.241,04 321.763,02 4.678.954,8 8,19 68,64 1,69 6,88 100 76.634,58 539.146,82 (989,68) 49.875,32 713.371,88 27,64 26,16 (1,21) 17,34 21,1 29.609,42 611.459,86 (1.884,28) (15.768,72) 584.872 8,3 23,52 (2,32) (4,67) 14,28 3.171.051,48 93.8 3.868.927,56 94,5 4.414.323,34 94,34 697.876,08 22,01 545.395,78 14,1 Vốn chủ sở hữu 209.601,28 6,2 225.100,82 264.585,34 5,66 15.499,54 7,39 39.484,52 17,54 Vốn khác 58,16 54,42 5,5 46,12 (3,74) (6,43) (8,3) (15,25) (Nguồn Bảng cân đối kế tốn ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng) Nhận xét: 2.1.1 Tình hình tài sản Về cấu tổng tài sản chi nhánh năm từ 2014 – 2016 tổng tài sản biến động theo xu hướng tăng dần qua năm năm Cụ thể năm 2015 tổng tài sản chi nhánh đạt 4.094.082,8 triệu đồng, tăng 713.371,88 triệu đồng đạt tốc độ tăng trưởng 21,1% so với năm 2013 Năm 2015, tổng tài sản chi nhánh đạt 4.678 954,8 triệu đồng, tăng 584.872 triệu đồng đạt tốc độ tăng trưởng 14,28% so với năm 2014 Nguyên nhân gia tăng chủ yếu gia tăng nhanh chóng khoản cho vay khách hàng chiếm tỉ trọng cao tổng tài sản chi nhánh Trong cấu tổng tài sản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng dần qua năm, cụ thể năm 2015, lượng cho vay khách hàng 2.600.116,14 triệu đồng tăng 539.146,82 triệu đồng so với năm 2013 (tương đương 26,16%), đến năm 2016 lượng cho vay khách hàng lại tiếp tục tăng 611.459,86 triệu đồng so với năm 2015 (tương đương 23,52%) Cho vay có xu hướng tăng sách ưu đãi ngân hàngvới đối tượng vay nhu cầu vay ngày tăng khách hàng mục tiêu ngân hàng Ngân quỹ chiếm tỉ trọng cao tổng tài sản tính khơng ổn định tiền gửi toán Tuy nhiên tỉ trọng ngày giảm giai đoạn 20142016 từ 19,9 % tổng tài sản năm 2014 đến năm 2015 tỉ lệ 17,62% đến năm 2016 14,6 % Có giảm tỉ trọng chi nhánh hạn chế giữ tiền mặt tiền gửi vào NHNN để gia tăng lượng tiền cho vay tạo lợi nhuận cho chi nhánh Tuy nhiên điều làm cho chi nhánh dễ gặp phải rủi ro khả toán Qua bảng ta thấy, khoản đầu tư có xu hướng tăng nhẹ năm 20142016 Cụ thể năm 2015 353.827,86 triệu đồng tăng 76.634,58 triệu đồng ( tương đương 27,64%) so với 2014.Đến năm 2016 tăng lên đạt 383.437,28 tăng 29.609,42 triệu đồng ( tương đương với 8,3%) so với năm 2015 Có gia tăng Hải Phòng ngày phát triển nhiều nhà máy khu công nghiệp với nhiều tiềm đầu tư, thị trường chứng khoán, bất động sản sơi động,… ngân hàng góp vốn liên doanh, liên kết vào doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực 8 2.1.2 Tình hình nguồn vốn Do gia tăng tài sản nên kéo theo nguồn vốn có gia tăng rõ rệt qua năm từ 2014-2016 Trong cấu nguồn vốn chi nhánh, ta thấy, tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn ổn định giai đoạn 2014 – 2016, giữ mức khoảng 72% cấu nguồn vốn Nợ phải trả chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn có xu hướng gia tăng năm từ 2014-2016 Cụ thể năm 2014 3.171.051,48 triệu đồng đến năm 2015 3.868.927,56 triệu đồng tăng 697.876,08 triệu đồng (tương đương 22,01%) Đến năm 2016 tăng lên đến 4.414.323,34 triệu đồng tăng 545.395,78 triệu đồng (tương đương 14,1 %) so với năm 2015 Có gia tăng ngân hàng có sách đẩy mạnh cơng tác huy động vốn để tăng cường cho vay tìm kiếm lợi nhuận Tuy nhiên điều làm tăng gánh nặng nợ cho chi nhánh cho vay gặp nhiều rủi ro chi nhánh phải khoản tiền lãi phải trả cho việc huy động vốn Tổng vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ, khoảng từ 5% tổng nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng giai đoạn này, giai đoạn 2013 – 2014, tổng vốn chủ sở hữu tăng 15.499,54 triệu đồng tương đương 7,39%, sang đến giai đoạn 2014 – 2015 tổng vốn chủ sở hữu lại tăng 39.484,52 triệu đồng tương đương 17,54 Tóm lại, qua tìm hiểu tình hình tài chi nhánh ta thấy tình nhình hoạt động chi nhánh ổn định ngày phát triển Qua cho thấy nỗ lực ban lãnh đạo cố gắng nhân viên chi nhánh đưa chi nhánh đạt thành đáng kể, tình hình tài ngày củng cố để đối thích ứng với thị trường đầy biến động Bên cạnh có khó khăn rủi ro chi nhánh dễ gặp phải nhánh cần có biện pháp phòng tránh khắc phục để ngân hàng ngày phát triển 9 Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh rút gọn SHB – Chi nhánh Hải Phòng năm 2014 - 2016 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi II Lãi (lỗ) từ hoạt động dịch vụ III Lãi (lỗ) từ kinh doanh ngoại hối IV Lãi lỗ từ hoạt động khác V Tổng thu nhập hoạt động VI Chi phí hoạt động VII.Lãi từ hoạt động kinh doanh trước chi phí DPRR VII Chi phí DPRR IX Lợi nhuận trước thuế X.Thuế TNDN XI Lợi nhuận sau thuế Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỉ lệ(%) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỉ lệ(%) 9.585,88 12,96 54.519,3 73.923,08 83.508,96 19.408,78 35,6 7.071,98 1.948,76 6.761,3 (5.123,22) (72,44) 4.812,54 246,95 1.311,18 531,3 2.040,8 (779,88) (59,47) 1.509,5 284,11 2.155,32 3.491,68 7.286,32 1.336,36 62 3.794,64 108,67 65.146,66 78.756,4 99.322,22 13.609,74 20,89 20.565,82 26,11 (32.487,06) (41.572,8) (50.155,18) (9.085,74) 27,97 (8.582,38) 20,64 32.659,6 37.183,6 49.167,04 4.524 13,85 11.983,44 32,22 (12.412,64) (16.842,52) (26.038,26) (4.429,88) 35,69 (9.195,74) 54,6 20.246,96 20.341,08 23.128,78 94,12 0,46 2.787,7 13,7 (4.432,02) 15.814,94 (4.437,96) 15.903,12 (4.867,56) 18.261,22 (5,94) 88,18 0,13 0,56 429,6 2.358,1 9,68 14,83 (Nguồn: báo cáo kết HĐKD ngân hàng SHB – chi nhánh Hải phòng 2014-1016) 10 Nhận xét: Qua bảng trên, ta nhận thấy: Doanh thu chi nhánh ổn định tăng qua năm năm trở lại kinh tế dần trở nên ổn định quy mơ hoạt động tín dụng ngày mở rộng, tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh Doanh thu năm 2015 65.146,66 triệu đồng tăng 20,89% (tương đương 13.609,74 triệu đồng) so với năm 2014 Sang đến năm 2016, mức tăng trưởng lại vọt lên 26,11% so với năm 2015 tương đương 20.565,82 triệu đồng Chi phí hoạt động ngân hàng có xu hướng tăng giai đoạn 2014 – 2016 Chi phí hoạt động năm 2015 41.572,8 triệu đồng tăng 9.085,74 triệu đồng (tương đương 27,97%) so với năm 2014 Năm 2016, chi phí hoạt động tăng lên 50.155,18 triệu đồng, tăng 20,64% (tương đương 8.582,38 triệu đồng) so với năm 2015, mức tăng giai đoạn gấp nhỏ so với 2014-2015 Tuy nhiên, chi phí DPRR lớn, tăng trưởng mạnh giai đoạn 2014 – 2016, năm 2015 chi phí DPRR 16.842,52 triệu đồng tăng 4.429,88 triệu đồng tương đương 35,69% so với năm 2013, năm 2015 tăng 11,72% so với năm 2014 Nguyên nhân chủ yếu nợ xấu ngân hàng tăng lên đồng thời cho vay lớn nên khoản trích lập dự phòng ngày ngân hàng quan tâm Lợi nhuận sau thuế ngân hàng tăng chưa thực cao giai đoạn 2014 – 2016, cụ thể lợi nhuận sau thuế năm 2015 15.903,12 triệu đồng tăng 88,18 triệu đồng (tương đương 0,56%) so với năm 2014, giai đoạn 2015 – 2016 mức tăng trưởng tăng 2.358,1 triệu đồng (tương đương 14,83%) so với năm 2014 Nguyên nhân hoạt động tín dụng tăng trưởng chậm chưa thực hiệu quả, ảnh hưởng tới doanh thu, chi phí tăng nên lợi nhuận tăng khơng cao Từ đó, cho thấy ngân hàng SHB chi nhánh Hải Phòng cần có kế hoạch, sách cụ thể để nâng cao lợi nhuận năm tới Mức lợi nhuận đạt chưa cao nhánh Hải Phòng cần có biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động Nhìn chung SHB – chi nhánh Hải Phòng đánh giá cao địa bàn đem đến an toàn hiệu cho khách hàng 11 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị 2.2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng từ 2014-2016 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng từ 2014-2016 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Số tiền Tổng vốn huy động Phân theo khách hàng Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Phân theo kỳ hạn Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi có kì hạn< 12 tháng Tiền gửi có kì hạn >12 tháng Phân theo loại tiền Tiền gửi nội tệ Tiền gửi ngoại tệ Năm 2015 Tỷ trọng (%) 3.171.051,4 100 935.460,18 29,5 2.235.591,3 70,5 957.340,44 30,19 403.357,75 12,72 1.810.353,2 57,09 Số tiền 3.868.927,5 1.221.033,5 2.647.894,0 1.020.623,0 1.245.020,8 1.603.283,5 Năm 2016 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 100 4.414.323,34 100 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỉ lệ (%) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỉ lệ (%) 697.876,08 22,01 545.395,78 14,1 31,56 1.582.976,35 35,86 285.573,36 30,53 361.942,81 29,64 68,44 2.831.346,99 64,14 412.302,72 18,44 183.452,97 6,93 26,38 451.143,85 10,22 63.282,65 6,61 32,18 2.321.934,08 52,6 841.663,14 208,67 41,44 1.641.245,41 37,18 (207.069,71 ) (11,44) (569.479,24) (55.8) 1.076.913,1 37.961,83 2.753.741,1 3.488.998,8 86,84 90,18 3.759.237,76 85,16 735.257.75 26,7 270.238,89 417.310,36 13,16 379.928,69 9,82 655.085,58 14,84 (37.381,67) (8,96) 275.156,89 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB- chi nhánh Hải Phòng năm 2014-2016) 86,5 2,37 7,75 72,42 12 Nhận xét: Qua bảng số liệu cho thấy, tổng nguồn vốn huy động chi nhánh không ngừng tăng qua năm từ 2014 – 2016 Cụ thể năm 2014 đạt 3.171.051 triệu đồng, năm 2015 3.868.927,56 triệu đồng tăng 697.876,08 triệu đồng (22,01%) so với năm 2014, năm 2016 4.414.323,34 triệu đồng tăng 545.395,78 triệu đồng (14,1%) so với năm 2015 Điều cho thấy, quy mô nguồn vốn chi nhánh không ngừng tăng lên nhanh chóng phục vụ tốt cho việc sử dụng vốn đề đầu tư phát triển chi nhánh, toàn ngân hàng để gia tăng lợi nhuận Đồng thời qua thấy uy tín ngân hàng khách hàng củng cố ngân hàng có sách quảng cáo tiếp thị mang lại hiệu cho hoạt động huy động vốn Huy động theo loại tiền: Nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu nội tệ, chiếm 86,84% tổng nguồn vốn huy động năm 2013, năm 2014 90,18% năm 2015 85,16 % nguồn huy động từ cá nhân tổ chức nước chiếm tỉ trọng cao toàn nguồn huy động huy động ngoại tệ dần nâng tỉ trọng hội nhập quốc tế ngày phát triển đầu ngành ngân hàng Huy động theo kỳ hạn: Qua bảng số liệu cho thấy nguốn vốn huy động khơng kì hạn ngày có xu hướng giảm tỷ trọng năm 2014 957.340,44 triệu đồng chiếm 30,19% đến năm 2015 giảm xuống 26,38% đến 2016 giảm mạnh 10,22% Nguyên nhân giảm nguồn vốn huy động không kỳ hạn lãi suất thấp, phục vụ chủ yếu hoạt động toán khách hàng khơng nhằm mục đích hưởng lãi suất Nguồn vốn có kì hạn 12 tháng có xu hướng tăng mạnh qua năm dần chiếm tỷ trọng lớn chi nhánh Điều cho thấy mức lãi suất kì hạn 12 tháng ngân hàng nói chung chi nhánh Hải Phòng nói riêng phù hợp với người dân Huy động theo thành phần kinh tế: Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, huy động theo thành phần kinh tế, loại tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu Tuy nhiên, năm 2014-2016 loại tiền gửi có xu hướng giảm tỉ trọng khơng đáng kể; thay vào huy động vốn theo số tiền gửi dân cư tăng nhẹ Nguyên nhân hộ kinh doanh cá thể nhỏ lẻ ngày phát triển cá nhân có nhu cầu gửi tiền cao 13 2.2.2 Tình hình cho vay ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng từ 2014-2016 Bảng 2.4: Tình hình cho vay ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng từ 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Năm 2015 Chênh 2015/2014 Năm 2016 lệch Chênh 2016/2015 lệch Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TL (%) Số tiền TL (%) 2.060.969,3 100 2.600.116,1 100 3.211.576 100 539.146,8 26,1 611.459,8 23,5 1.195.774,4 58,0 1.313.838,6 50,5 1.813.255,8 56,4 118.064,2 9,87 499.417,1 38,0 865.194,92 41,9 1.286.277,4 49,6 1.398.320,1 43,5 421.082,5 48,6 112.042,7 8,01 Ngắn hạn 1.165.272,0 56,5 1.628.972,7 62,6 2.212.454,7 68,8 463.700,7 39,7 583.481,9 35,8 Trung – dài hạn 895.697,27 31,1 75.446,11 8,42 27.977,91 2,88 Tổng dư nợ Phân theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ đổi) (quy Phân loại theo thời gian Phân loại theo 43,4 971.143,38 37,3 999.121,29 14 đối tượng vay cho 43,7 KH cá nhân 901.055,79 KH doanh nghiệp 1.159.913,5 56,2 919.141,05 35,3 1.680.975,0 64.6 1.118.270,7 34,8 18.085,26 2,01 199.129,7 21,6 2.093.305,2 65,1 521.061,5 44,9 412.330,1 24,5 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SHB- chi nhánh Hải Phòng năm 2014-2016) 15 Nhận xét: Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng dư nợ từ năm 2014 – 2016 có biến động theo hướng tăng dần.Tổng dư nợ năm 2015 2.600.116,14 triệu đồng tăng 539.146,82 triệu đồng (tương đương 26,16%) so với năm 2014; năm 2016 tổng dư nợ 3.211.576 triệu đồng tăng 611.459,86 triệu đồng (tương đương 23,52%) so với năm 2015 Có tăng trưởng mạnh năm gần phủ gia tăng hợp tác kinh tế thúc đẩy phát triển kinh tế qua hiệp định TTP,…thúc đẩy kinh tế Việt Nam tăng trưởng Phân tích dư nợ theo loại tiền vay: Trong tổng dư nợ phân theo loại tiền cấu cho vay đồng nội tệ chiếm tỉ trọng cao tổng dư nợ ngân hàng, khách hàng vay chủ yếu doanh nghiệp nước sách phủ ,tuy nhiên dư nợ cho vay đồng nội tệ ngoại tệ có xu hướng tăng năm từ 2014 – 2016 Phân tích dư nợ theo thời gian vay: Nhìn vào bảng số liệu, ta dễ dàng nhận thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ có xu hướng tăng qua năm Điều ngân hàng hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân cần nguồn vốn để kinh doanh phát triển sản xuất cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng có thêm tập khách hàng tiềm Đồng thời cho vay ngắn hạn giúp ngân hàng chu chuyển vốn nhanh giảm thiểu rủi ro việc thu hồi vốn so với cho vay dài hạn Phân tích theo đối tượng vay: Đối tượng vay chủ yếu ngân hàng khách hàng doanh nghiệp cho vay khách hàng doanh nghiệp có xu hướng tăng Cụ thể 2015 1.680.975,09 triệu đồng tăng 521.061,56 triệu đồng (tương đương 44,92%)so với 2014, đến năm 2016 tăng lên 2.093.305,24 tăng 412.330,15 triệu đồng (tương đương 24,53%) Có gia tăng Hải phòng ngày phát triển doanh nghiệp đầu tư ngày nhiều dẫn đến nhu cầu vay doanh nghiệp chi nhánh ngày cao 16 2.2.3 Các hoạt động khác Ngoài nghiệp vụ truyền thống huy động, cho vay ngân hàng SHB – chi nhánh Hải phòng áp dụng ứng dụng khoa học công nghệ đại vào phục vụ cho hoạt động để đáp ứng đòi hỏi kinh tế thị trường xu hội nhập quốc tế.Các loại hình dịch vụ chủ yếu như: toán quốc tế, toán nước, kinh doanh ngoại tệ , bảo lãnh, dịch vụ thẻ, L/C, … Chi nhánh thực có hiệu góp phần tăng lợi nhuận hàng năm với ngân hàng tạo nhiều tiện ích niềm tin với khách hàng 2.3 Diễn biến giá cổ phiếu 5/1/2011 sở giao dịch chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội niêm yết bổ sung 121.827.640 cổ phiếu chuyển đổi từ trái phiếu chuyển đổi phát hành theo giấy xác nhận số 448/ UBCK-GCN ngày 31/12/2009 Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp cho ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Tên cổ phiếu: Cổ Phiếu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Loại chứng khốn: cổ phiếu phổ thơng Mã chứng khoán: SHB Mệnh giá:10.000đồng/cổ phiếu Số lượng cổ phiếu niêm yết bổ sung: 131.827.640 cổ phiếu Giá trị cổ phiếu niêm yết bổ sung (theo mệnh giá): 1.318.276.400.000 đồng Mặc dù hoạt động SHB khởi sắc (9 tháng đầu năm 2016 lãi 788 tỷ đồng, tăng 8,3% so với kỳ) thị trường chưa đánh giá cao cổ phiếu khiến giá SHB từ đầu năm 2016 đến lình xình 5.000 – 6.000 đồng/cổ phần Ngày 19/8/2016, SHB bán toàn 4.8 triệu cổ phiếu SHBS CTCP chứng khoán Sài Gòn – Hà Nội, thối tồn vốn hỏi cơng ty chứng khốn 17 Phần III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 3.1 Chức nhiệm vụ Phòng tín dụng 3.1.1 Chức Phòng tín dụng Phòng tín dụng có chức nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng, đầu mối quan hệ với khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu, xác định giới hạn tín dụng với khách hàng xây dựng sách khách hàng; xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung dài hạn; phối hợp nội ngân hàng để cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhưu thẻ tín dụng, cho vay, ATM… 3.1.2 Nhiệm vụ Phòng tín dụng Thực nghiệp vụ cho vay tổ chức kinh tế nước kể hộ dân cư Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định Ngân hàng SHB Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: - Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác - Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định ngân hàng SHB - Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng SHB-Chi nhánh Hải Phòng - Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh ngân hàng SHB - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh - Thường xuyên phân loại dư nợ , phân tích nợ hạn, tìm hiểu nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục 18 - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao 3.2 Mô tả vị trí thực tập - Vị trí thực tập: Nhân viên tín dụng - Cơng việc vị trí thực tập: • Đọc quy định phòng giao dịch, chi nhánh để biết quy định vủa pháp luật nhà nước hoạt động tín dụng, hiểu sách, quy chế, quy định, quy trình • tín dụng thời kì Được cán tín dụng hướng dẫn thủ tục giấy tờ cần thiết cho khách hàng vay vốn • Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn thơng qua phương thức nói chuyện trực tiếp, phát tờ rơi, đăng diễn đàn mạng xã hội,… sau dựa nhu cầu khách hàng mà tư vấn dịch vụ cách phù hợp, giải đáp thắc mắc khách hàng vay vốn hay hoàn trả nợ • Hỗ trợ cán tín dụng tiếp nhận kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ, hợp pháp hồ sơ Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hợp lệ yêu cầu khách hàng bổ sung giấy tờ thiếu • Được cán tín dụng hướng dẫn qua trình phân tích thẩm định dự án vay vốn, cách thu thập thồn tin nguồ có liên quan hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, kiểm tra mức độ trung thực khách hàng • Hỗ trợ cán tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng • Theo dõi dư nợ khách hàng, phối hợp với cán tín dụng thơng báo cho khách hàng nghĩa vụ trả nợ gốc nợ lãi nghĩa vụ có liên quan khác ngân hàng PHẦN IV: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Các vấn đề cần giải 19 4.1.1 Vấn đề 1: Hiệu hoạt động tín dụng thấp Hoạt động tín dụng hoạt động NHTM, chiếm tỷ trọng lớn khoảng 80%, hoạt động tạo 90% tổng lợi nhuận ngân hàng Song hoạt động phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro, xảy lúc nào, làm sai lệch đảo lộn toàn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng, đưa ngân hàng tới chỗ phá sản Sự phá sản ngân hàng cú sốc mạnh không gây ảnh hưởng đến tồn hệ thống ngân hàng, mà ảnh hưởng đén tồn đời sống kinh tế, trị, xã hội Chính đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm hiểu rõ vấn đề rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng Việc đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng để tìm biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro yêu cầu cấp thiết, đảm bảo an toàn hệu hoạt động kinh đoanh ngân hàng Tại ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng, tình hình cho vay tăng lên nhanh chóng từ 2014-2016 Năm 2014 đạt 2.060.969,32 triệu đồng đến năm 2016 đạt 3.211.576 triệu đồng, thu lãi cho vay không tăng lên nhiều Trước biến động không ngừng kinh tế thị trường khơng thể dự đốn hết rủi ro xảy ra, ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng nói chung chất lượng tín dụng nói riêng toàn ngành ngân hàng chi nhánh ngân hàng SHB Hải Phòng Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng năm gần liên tục tăng qua năm, dẫn đến việc trích lập dự phòng rủi ro tăng cao ảnh hưởng đến lợi nhuận đơn vị 4.1.2 Vấn đề 2: Quy mô hoạt động cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng thấp Trong hoạt động nói hoạt động cho vay hoạt động truyền thống quan trọng vào bậc NHTM, thơng qua hoạt động cho vay ngân hàng góp phần cung ứng vốn cho phát triển kinh tế Hoạt động cho vay xem đặc trưng bật NHTM mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Chính vậy, việc mở rộng đa dạng hóa loại hình dịch vụ cho vay chiến lược quan trọng kinh doanh đa số ngân hàng Khi xã hội ngày phát triển, mức sống người dân nâng cao, nhu cầu vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, đầu tư … khơng thể thiếu Do đó, cho vay tín dụng 20 cá nhân đánh giá hình thức tín dụng đầy tiềm triển vọng mà ngân hàng khai thác Thực trạng cho vay cá nhân ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng chiếm 43,72% (năm 2014) giảm dần qua năm xuống 34,82% (năm 2016) Nguyên nhân người dân chưa thực chi cho tiêu dùng đầu tư, tiết kiệm chủ yếu nhu cầu vay người dân chưa cao.Đồng thời thủ tục vay vốn ngân hàng rắc rối khiến cho người dân có tâm lý ngại vay ngân hàng chi nhánh quan tâm nhiều đến tổ chức kinh tế mà chưa quan tâm nhiều đến cho vay cá nhân Ngân hàng cần quan tâm nhiều đến mảng khách hàng cá nhân tập khách hàng tiềm có nhu cầu vay vốn cao thời đại kinh tế phát triển 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận tốt nghiệp Hướng đề tài 1: Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng SHB – chi nhánh Hải Phòng.(Thuộc học phần Quản trị ngân hàng thương mại) Hướng đề tài 2: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng SHB chi nhánh Hải Phòng.(Thuộc học phần Quản trị Ngân hàng thương mại)  ... trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội (SHB), chi nhánh Hải Phòng 1.1.1 Vài nét Ngân hàng SHB Tên Tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn-Hà Nội Tên giao dịch quốc tế:... Campuchia, SHB phục vụ gần triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng Ngày 15 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng TMCP Sài. .. Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại Cổ Phần .Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, thành lập ngày 13/11/1993 Cần Thơ Năm 2006, Ngân hàng