Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh Nam Hà Nội

MỤC LỤC I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam • Các thơng tin tổng qt: Tên tổ chức: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên viết tắt: AGRIBANK Trụ sở đăng ký: Số Láng Hạ, Ba Đình, Hà Nội • Quá trình hình thành phát triển: Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội thành lập theo định 48/QĐHĐQT ngày 12/03/2001 Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Chi 1 nhánh thức khai trương vào hoạt động ngày 08/05/2001 với đội ngũ cán công nhân viên ban đầu 36 người - Tên chi nhánh: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Đô - Địa chỉ: C3 Phương Liệt, Quận Thanh Xuân, Hà Nội - Ngành nghề kinh doanh: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi điều lệ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Agribank chi nhánh Nam Hà Nội Cũng giống ngân hàng khác, hoạt động chi nhán NHNo& PTNT chi nhánh Nam Hà Nội đảm nhiệm ba chức sau: - Là tổ chức trung gian tài chính, hoạt động chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư - Tạo phương tiện toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi tốn khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng hóa dịch vụ - Trung gian toán: Theo yêu cầu khách hàng, ngân hàng tốn giá trị hàng hóa dịch vụ Bên cạnh thực tốn bù trừ Ngân hàng với thông qua NHNN Các lĩnh vực hoạt động Chi nhánh NHNNo&PTNT Nam Hà Nội: - Huy động vốn: Thực huy động vốn đồng VN, vàng, ngoại tệ, công cụ khác theo quy định pháp luật - Hoạt động tín dụng - Dịch vụ tốn ngân quỹ Nhiệm vụ Ngân hàng khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội, thực chương trình NHNNo&PTNT VN 1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 1.3.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 2 3 II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA AGRIBANK NAM HÀ NỘI 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn báo cáo kết kinh doanh Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền A, Tài sản 1, Ngân quỹ 2, Đầu tư 3, TSCĐ 4, Cho vay 5, Tài sản khác B, Nguồn vốn 1, Vốn huy động 2, Vốn vay 3, Vốn chủ sở hữu 4, Vốn khác 481,67 73,21 116,08 19,75 264,92 7,71 481,67 397,57 53,08 24,42 6,6 Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2014/2015 Chênh lệch 2015/2016 Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ lệ Tỷ lệ trọng Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền Số tiền (%) (%) (%) (%) (%) 100 598,27 100 701,98 100 116,124 24,21 103,71 17,33 15,2 113,850 19,03 133,16 18,97 40,64 55,51 19,31 16,96 24,1 171.08 28,72 189,60 27,01 55 47,38 18,52 10,82 4,1 20,02 3,34 25,76 3,67 0,27 1,36 5,74 28,67 55 281,25 47,01 348,67 49,67 16,33 6,16 67,42 23,97 1,6 12,07 2,01 4,79 0,68 4,36 56,54 (7,28) (39,68) 100 598,7 100 701,98 100 117,03 24,30 109,28 18,25 82,54 525,06 87,7 628,55 89,54 127,49 32,06 103,49 19,17 11,02 47,11 7,87 31,03 4,42 (5,97) (11,25) (16,08) (34,13) 5,07 22,15 3,7 37,67 4,94 (2,27) (9,3) 15,52 7,01 0.71 4,38 0,74 4,73 1,1 (2,2) (33,64) 0,35 7,99 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Agribank Nam Hà Nội 03 năm 2014 – 2016) Nhìn chung, tổng tài sản tổng nguồn vốn Agribank Nam Hà Nội tăng qua năm Cụ thể: - Về tài sản: Tình hình tài sản qua năm biến động theo chiều hướng tăng dần qua năm Năm 2015, tổng tài sản tăng với tỷ lệ 24,21 % so với năm 2014 (tương đương với 116,124 tỷ đồng) Đến năm 2016, tổng tài sản tăng với tỷ lệ tăng 17,33% so với năm 2015 ( tương đương với 103,71tỷ đồng) Nguyên nhân làm tăng giá trị tổng tài sản công ty chủ yếu cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản nên gia tăng cho vay kéo theo gia tăng tổng tài sản Cụ thể, năm 2014, cho vay đạt 264,92 tỷ đồng ( chiếm 55% tổng tài sản) đến năm 2015, tăng lên 281,25 tỷ đồng ( chiếm 47,01%) Đến năm 2016, cho vay tăng mạnh lên đến 348,67 tỷ đồng ( chiếm 49,67%) PGD mở rộng quy mơ tín dụng +) Ngân quỹ: Do tính khơng ổn định tiền gửi toán mà loại tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng chiếm 50% năm 2014, 2015, 2016 Cùng với gia tăng hoạt động cho vay làm tăng dự trữ dẫn đến ngân quỹ PGD tăng từ năm 2014 đến năm 2016 Cụ thể, năm 2014 ngân quỹ đạt 73,21 tỷ đồng đến năm 2015 có tốc độ tăng 55,51% đưa ngân quỹ lên 113,85 tỷ đồng Năm 2016, tăng 19,31 tỷ đồng so với năm 2015 với tốc độ tăng chậm 16,96% +) Đầu tư: Agribank Nam Hà Nội có tỷ trọng đầu tư tăng dần qua năm Năm 2015 tăng thêm 55 tỷ đồng chiếm 28,72% tổng tài sản Năm 2016 đầu tư chiếm 27,01% đạt 189,6 tỷ đồng Nguyên nhân có chuyển biến cuối năm 2014 thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản sơi động trở lại …, ngân hàng góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết vào doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực +) TSCĐ: Agribank Nam Hà Nội khơng có thay đổi nhiều TSCĐ Năm 2014 19,75 tỷ đồng chiếm 4,1 % đến năm 2016 tăng lên 25,76 tỷ đồng chiếm 3,67% tổng tài sản - Về nguồn vốn: Do tính chất cân đối bảng cân đối kế toán nên gia tăng tổng tài sản PGD Agribank Nam Hà Nội qua năm kéo theo gia tăng tương ứng tổng nguồn vốn Vốn huy động khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nguyên nhân chủ yếu gây biến động tổng nguồn vốn Cụ thể, 5 năm 2015 525,06 tỷ đồng tăng 127,49 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2016 đạt 628,55 tỷ đồng tăng 103,49 tỷ đồng so với năm 2015 +) Vốn vay: Tỷ trọng vốn vay giảm qua năm, năm 2014 53,08 tỷ đồng ( chiếm 11.02%) giảm xuống 47,11 tỷ đồng ( chiếm 7,87%) vào năm 2015, giảm mạnh xuống 31,03 tỷ đồng (chiếm 4,42 %) vào năm 2016 +) Vốn chủ sở hữu: chiếm tỷ trọng thấp , 5%, theo tính chất ngân hàng khơng kinh doanh nhiều vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu tăng qua năm 2014 đến 2016, từ 24,42 tỷ đồng (chiếm 5,07%) lên 37,67 tỷ đồng (1,1%) Tóm lại, qua năm hoạt động kinh tế không ngừng biến động không gây ảnh hưởng xấu đến tình hình hoạt động ngân hàng mà ngược lại ngân hàng ngày phát triển Qua cho thấy nỗ lực Ban lãnh đạo cố gắng toàn thể nhân viên ngân hàng góp phần đưa chi nhánh ngày phát triển tình hình tài ngày củng cố để đối phó trước biến động kinh tế khó khăn 6 2.2 Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Bảng 2.2: Báo cáo kết kinh doanh Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Tổng thu - Thu lãi cho vay - Thu lãi tiền gửi - Thu phí dịch vụ & kinh doanh ngoại tệ Tổng chi - Chi trả lãi tiền gửi - Chi dịch vụ - Chi tài sản, văn phòng - Chi phí quản lý - Chi dự phòng LNTT Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2014/2015 Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ lệ Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (%) (%) (%) (%) 80,45 100 85,28 100 87,98 100 4,83 6,00 54,94 68,3 52,40 61,45 52,09 59,21 (2,54) (4,62) 17,19 21,37 28,53 33,45 25,66 29,17 11,13 65,97 8,32 9,97 4,35 5,1 10,23 11,62 (3,97) (47,72) Chênh lệch 2015/2016 Tỷ lệ Số tiền (%) 2,7 3,16 (0,31) (0,6) (2,87) (10,06) 5,88 135 68,38 100 70,49 100 71,89 100 2,11 3,08 1,4 1,98 48,80 77,01 53,25 75,54 52,24 72,67 4,45 9,12 (1,01) (1,9) 0,39 0,57 0,51 0,73 1,28 1,79 0,12 30,77 0,77 150 3,75 5,49 3,45 4,9 5,67 7,89 (0.3) (8) 2.22 64,35 4,66 6,82 5,08 7,21 5,15 7,17 0,39 8,37 0,07 1,38 10,78 10,11 8,2 11,62 7,55 10,48 (2,58) (23,93) (0,65) (7,93) 12,07 14,79 16,09 2,72 2,72 22,53 1,3 8,79 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội 03 năm 2014 – 2016) - Tổng thu Trong giai đoạn năm 2014 – 2016, nguồn vốn PGD Agribank Nam Hà Nội liên tục tăng trưởng với tốc độ cao Quy mơ hoạt động tín dụng ngày mở rộng, tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh Tổng thu liên tục tăng qua năm 2014-2016 Năm 2014 80,45 tỷ đồng tăng mạnh vào năm 2015 lên đến 85,28 tỷ đồng Đến năm 2016 tăng nhẹ lên 87,98 tỷ đồng Hoạt động tín dụng chiếm tỷ lớn danh mục tài sản Có đem lại thu nhập chủ yếu cho PGD Tuy nhiên, tỷ trọng có giảm dần từ năm 2014 đến 2016 phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng cao Năm 2014, thu lãi cho vay 54,94 tỷ đồng, chiếm 68,3% đến năm 2016 giảm nhẹ xuống 52,09 tỷ đồng với tỷ trọng chiếm 59,21% tổng thu Thu dịch vụ Agribank Nam Hà Nội chủ yếu nguồn thu từ dịch vụ chyển tiền, nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ thu phí dịch vụ đạt số khiêm tốn, thường chiếm 12% tổng thu nhập Năm 2014 thu từ dịch vụ chiếm 9,97%% tăng lên đến 11,62% vào năm 2016 chiến ông lớn ngân hàng nhảy vào bán lẻ, Agribank vốn khơng có lợi toán thẻ Vietcombank hay Vietinbank khai thác 2.000 trạm xăng toàn quốc… - Tổng chi Khi quy mơ hoạt động tín dụng mở rộng, tổng thu tăng kéo theo tổng chi tăng từ năm 2014 đến năm 2016 Năm 2014, chi tổng 68,38 tỷ đồng đến năm 2015 tăng thêm 2,11 tỷ đồng, vào năm 2016 tổng chi 71,89 tỷ đồng Trong tổng chi phí chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn Năm 2014 chi trả lãi tiền gửi chiếm 77,01%.Năm 2015 chi trả lãi tiền gửi tăng thêm 4,45 tỷ đồng chiếm 75,54% Năm 2016, giảm nhẹ xuống 52,24 tỷ đồng, năm 2016 NHNN nới lỏng trần lãi suất huy động, nhiều TCTD khác, Ngân hàng Agribank hạ lãi suất thấp trần quy định, huy động với lãi suất thấp Các khoản chi khác như: chi tài sản, văn phòng, chi phí quản lý, chi dự phòng tăng Chi dịch vụ tăng nhanh từ 0,39 tỷ đồng năm 2014 lên 1,28 tỷ đồng năm 2016, tức tăng lên 228% Chi tài sản, văn phòng tăng từ 3,75 tỷ đồng năm 2014 lên 5,67 tỷ đồng vào năm 2016 Chi phí quản lý tăng nhẹ từ 4,66 tỷ đồng năm 2014 lên 5,15 tỷ đồng vào năm 2016 Chi dự phòng giảm từ 10,78 tỷ đồng năm 2014 xuống 8,2 tỷ đồng năm 2015, năm 2016 tiếp tục giảm 7,55 tỷ đồng 8 PGD tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, tăng sức cạnh tranh, đa dạng hố hình thức cho vay, tích cực mở rộng cho vay doanh nghiệp quốc doanh, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ - LNTT Năm 2015 LNTT ngân hàng đạt 14,79 tỷ đồng, tăng 2,72 tỷ đồng so với năm 2014, với tỷ lệ tăng 22,53% Năm 2016 LNTT PGD 16,09 tỷ đồng, tăng 1,3 tỷ đồng so với năm 2015, với tỷ lệ tăng 8,79% Năm 20145 lợi nhuận PGD tăng đáng kể so với năm 2014 ( tăng 22,53%), điều cho thấy phát triển, hoạt động kinh doanh PGD ngày có hiệu Trong hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho PGD Năm 2016, lợi nhuận ngân hàng tăng so với năm 2015 tốc độ tăng chậm lại, với tốc độ tăng 8,79% tốc độ thu- chi chậm lại Để có kết cơng tác tài Agribank Nam Hà Nội quan tam triệt để, Agribank tổ chức phân nguồn thu, phân tích tới món, đối tượng khách hàng, đề giải pháp, biện pháp thực cụ thể triệt để, tận thu tối đa thực hành tiết kiệm chi phí Kết thu lãnh đạo hợp lý Ban Giám Đốc phấn đấu cán nhân viên quan Nhìn chung Agribank Nam Hà Nội ln đánh giá Ngân hàng mạnh địa bàn với độ an toàn hiệu cao 9 2.3 Đánh giá tình hình huy dộng vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 2.3.1 Tình hình huy động vốn Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Hà Nội 2014 - 2016 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Tỷ Số tiền Trọng Tỷ Số tiền (%) Tổng vốn huy động Năm 2016 Trọng Số tiền (%) Trọng 524,67 100 633,42 100 Phân theo khách hàng - Tiền gửi dân cư 272,26 66,7 352,21 67,13 402,16 63,49 135,92 33,3 172,46 32,87 231,26 36,51 217,15 53,2 288,04 54,9 375,62 59,3 191,03 46,8 236,63 45,1 257,8 40,7 348,75 85,44 466,43 88,9 582,75 92 hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Phân theo loại tiền - Tiền gửi nội tệ 10 10 2014/2015 2015/2016 Số tiền (%) 100 Phân theo thời gian - Tiền gửi không kỳ Chênh lệch Tỷ 408,18 - Tiền gửi TCKT Chênh lệch 116,49 Tỷ lệ (%) 28,5 Số tiền Tỷ lệ (%) 108,75 20,73 79,95 29,3 49,95 14,18 36.54 26,8 58,8 34,09 70,89 32,6 87,58 30,41 45,6 23,8 21,17 8,95 33,7 116,32 24,94 117,68 - Tiền gửi ngoại tệ 59,43 14,56 58,24 11,1 50,67 (1,19) (2,01 ) (7,57) (13) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội 03 năm 2014 – 2016) 11 11 Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn huy động Agribank Nam Hà Nội ln có tăng qua năm Tổng nguồn vốn huy động năm 2015 524,67 tỷ đồng tăng 116,49 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2016 đạt 633,42 tỷ đồng tăng 108,75 tỷ đồng so với năm 2015 Điều chứng tỏ việc quảng cáo, tiếp thị gói sản phẩm tiền gửi Agribank Nam Hà Nội nâng cao đạt kết tốt Các sản phẩm tiền gửi đa dạng với nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu khách hàng Lượng vốn huy động tăng cao cho thấy uy tín ngân hàng khách hàng ngày củng cố Mặt khác PGD theo sát diễn biến thị trường để có sách lãi suất cạnh tranh chương trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, vừa đáp ứng yêu cầu bảo đảm quyền lợi khách hàng mà mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Tổng vốn huy động tăng chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng Agribank tăng mạnh - Xét theo khách hàng : Nguồn vốn chủ yếu huy động từ dân cư tốc độ ngày tăng Năm 2015 so với năm 2014 tăng mạnh 79,95 tỷ đồng, từ năm 2016 so với năm 2015 tăng nhẹ 49,95 tỷ đồng Điều xuất phát từ việc nhiều hộ dân cư có nguồn thu lớn từ lương , bán đất đai tình hình sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ hộ gia đình địa bàn quận Thanh Xuân quận lân cận ngày phát triển, mặt khác tổ chức kinh tế đóng địa bàn quận hầu hết doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ kinh doanh khó khăn, vay chủ yếu - Xét theo thời gian: Tỷ trọng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn nhìn chung cân giai đoạn từ năm 2014- 2016 Năm 2015, tiền gửi không kỳ hạn đạt 288,04 tỷ đồng, tăng 32,65% so với năm 2014 Đến năm 2016, số tăng mạnh lên 375,62 tỷ đồng, tăng 87,58 tỷ đồng so với năm 2015 Đây nguồn vốn không ổn định có kỳ hạn ngắn khách hàng rút vốn lúc mà báo trước ngân hàng phải dự trữ nhiều Tuy nhiên Agribank tỷ lệ cao ( 50% đặc biệt có lúc sấp sỉ 60%) chứng tỏ ngân hàng phải dự trữ nhiều cho Tỷ lệ huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn giảm dần qua năm, năm 2014 chiếm 46,8% tổng dư nợ đến năm 2016 giảm xuống 40,7% tổng dư nợ doanh nghiệp địa bàn quận ngày yếu vốn, nhu cầu cần vay nhiều Đây nguồn vốn có tính ổn định 12 12 cao khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng với kỳ hạn cụ thể thường khách hàng có xu hướng rút trước hạn chịu lãi suất rút trước hạn (tương đối thấp) - Về loại tiền huy động: Tiền gửi nội tệ 85%, năm 2015 466,43 tỷ (chiếm 88,9% tổng nguồn vốn) tăng 117,68 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2016 tăng mạnh lên 582,75 tỷ đồng chiếm 92% tổng vốn huy động Tiền gửi ngoại tệ quy đồng nội tệ không đáng kể, giảm dần qua năm Năm 2014 59,43 tỷ đồng (chiếm 14,56%) giảm xuống 50,67 tỷ đồng ( chiếm 8%) vào năm 2016 Đây thực trạng chung hầu hết NHTM thực sách quản lý ngoại tệ NHNN 13 13 2.3.2.Tình hình hoạt động cho vay Bảng 2.4: Tình hình cho vay ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Hà Nội 2014 - 2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Năm 2015 Số tiền Năm 2016 Tỷ trọng (%) 100 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Chênh lệch 2014/2015 Tỷ lệ Số tiền (%) 29,35 11,28 Chênh lệch 2015/2016 Số Tỷ lệ tiền (%) 78,52 27,13 Tổng 260,09 289,44 367,96 1, Phân theo khách hàng Cá nhân 83,69 32,18 79,62 27,51 85,33 23,19 (4,07) (4,86) 5,71 7,17 Tổ chức 176,4 67,82 209,82 72,49 282,63 76,81 33,42 18,95 72,81 34,7 2, Phân theo thời hạn Ngắn hạn 149,14 57,34 138,32 47,79 171,76 46,68 (10,82) (7,25) 22,62 15,17 Trung dài hạn 110,95 42,66 151,12 52,21 196,2 53,32 40,17 36,21 45,08 29,83 3, Phân theo loại tiền VND 179,93 69,18 228,72 79,02 309,71 84,17 48,79 27,12 80,92 35,41 Ngoại tệ 80,16 30,82 60,72 20,98 58,25 15,83 (19,44) (24.25) (2,47) (4,07) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Nam Hà Nội 03 năm 2014 – 2016) 14 14 Tổng dư nợ cho vay khách hàng có xu hướn tăng mạnh qua năm Năm 2015 dư nợ cho vay tăng 29,35 tỷ đồng, tương đương tăng 11,28% so với năm 2014 Năm 2016 dư nợ cho vay tăng 78,52 tỷ đồng, tương đương tăng 27,13% so với năm 2015 Trong khoảng thời gian từ năm 2015-2016 có tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng mạnh Điều giải thích biện pháp thúc đẩy phát triển kinh tế như: ký kết Hiệp định thương mại FTA, TPP … Chính phủ, kinh tế Việt Nam đà tăng trưởng - Kết cấu dư nợ theo khách hàng Dư nợ cho vay tổ chức chiếm tỷ trọng lớn 67% tổng dư nợ Tín dụng thành phần kinh tế tăng trưởng dương qua năm, cuối năm 2015 209,82 tỷ đồng tăng so với năm 2014 33,42 tỷ đồng, năm 2016 tăng thêm 72,81 tỷ lên 282,63 tỷ đồng Dư nợ cho vay cá nhân cuối năm 2015 79,62 tỷ đồng giảm so với năm 2014 4,07% Đến năm 2016 lại tăng lên 85,33 tỷ đồng Tổng dư nợ hàng năm giai đoạn 2014- 2016 tăng làm cho doanh thu tăng khối lượng đáng kể Tuy nhiên, điều đáng lo ngại Ngân hàng Tổng dư nợ cho vay nhiều dẫn đến khách hàng không trả nợ hạn hay không trả nợ tăng lên, làm cho tỷ lệ Nợ xấu Ngân hàng tăng lên - Phân theo thời hạn Tỷ trọng cho vay theo thời hạn nhìn chung cân giai đoạn từ năm 2014- 2016.Trong cấu tổng dư nợ cho vay, dư nợ trung dài hạn có xu hướng tăng qua năm, năm 2014 110,95 tỷ đồng (chiếm 42,66%) tăng lên 52,21% vào năm 2015, năm 2016 chiếm 53,32% tổng dư nợ Một dự án vay trung dài hạn thường đòi hỏi số lượng vốn lớn có nhiều rủi ro, phải thẩm định cách khắt khe kĩ lưỡng nhiều mặt Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn giảm dần qua năm 2015 chiếm 47,79% tổng dư nợ đến năm 2016 giảm xuống 46,68% tổng dư nợ Do nguồn khách hàng truyền thống Ngân hàng chủ yếu lại hộ sản xuất nhỏ, cần vốn quay vòng vốn nhanh Điều hợp lý với cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng - Phân theo loại tiền 15 15 Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn 69%, năm 2014 179,93 tỷ đồng chiếm 69,18% Năm 2015 tăng lên 228,72 tỷ, chiếm 79,02% tồng dư nợ cho vay, năm 2016 tăng mạnh lên đến 171.76 chiếm 84,17% Cho vay theo đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp, giảm dần qua năm Tỷ trọng năm 2014 30,82% giảm xuống 15,83% vào năm 2016 Nguyên nhân chênh lệch lãi suất VND/USD Ngoài ra, trường hợp khan ngoại tệ, Ngân hàng không đủ ngoại tệ vay, đặc biệt loại ngoại tệ huy động EUR, JPY nhằm đảm bảo hợp đồng ký kết với khách hàng, Agribank phải vay thị trường liên ngân hàng, sau cho khách hàng vay lại Trường hợp này, lãi cho vay lại ít, chí khơng có lãi có lỗ III VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Mơ tả cơng việc cá nhân 3.2 Hoạt động phận IV NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Vấn đề 1: 4.2 Vấn đề 2: 4.3 Vấn đề 3: 16 16 ... Nam Hà Nội 1.3.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh. .. sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội 2.3.1 Tình hình huy động vốn Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Hà Nội 2014... toán ngân quỹ Nhiệm vụ Ngân hàng khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội, thực chương trình NHNNo&PTNT VN 1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam