Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong1

1 LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu trường Đại Học Thương Mại em nhận bảo tận tình chu đáo thầy cô giáo trường giúp đỡ em tích lũy nhiều kiến thức chun mơn kiến thức xã hội Đến nay, em kết thúc tập hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Nhân dịp em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại khoa Tài chính-Ngân hàng đặc biệt em xin cảm ơn cố vấn học tập Lê Thị Thanh Huyền anh chị nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hồn thành báo cáo Mặc dù em cố gắng thời gian có hạn kiến thức hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót báo cáo thực tập Em mong nhận ý kiến góp ý thầy để có điều kiện trao đổi, nâng cao kiến thức làm bào báo cáo hoàn thiện 2 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBank) 1.1 Giới thiệu TPBank .1 1.2 Ngân hàng TMCP Tiên Phong –PGD chi nhánh Hà Nội .1 1.3 Chức năng, nhiệm vụ PGD Chi nhánh Hà Nội 1.3.1 Chức 1.3.2 Nhiệm vụ 1.4 Mơ hình tổ chức máy Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH HÀ NỘI – TPBANK 2.1 Bảng cân đối kế toán PGD chi nhánh Hà Nội 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD chi nhánh Hà Nội 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh PGD Hà Nội - TPBank 2.3.1 Hoạt động huy động vốn .9 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn 11 PHẦN :VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 14 3.1 Hoạt động phận quan hệ khách hàng cá nhân (thuộc phòng quan hệ khách hàng) 14 3.2 Mô tả vị trí thực tập 15 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI 17 4.1 Những vấn đề đặt .17 4.2 Đề xuất hướng đề tài thảo luận 18 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ,bảng Trang Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức TPBank – PGD chi nhánh Hà Nội Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán PGD chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2016 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2016 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn PGD chi nhánh Hà Nội10 TPBank giai đoạn 2015-2016 Bảng 2.4: Bảng 2.4: Kết cấu dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP 12 Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2016 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt TMCP NH TPBank PGD TCTD TCKT NHTM NHNN HĐDV HĐKD CPQL LNT DPRRTD KQKD VND TSĐB TNDN LNTT LNST SXKD Nghĩa từ Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Phòng giao dịch Tổ chức tính dụng Tổ chức kinh tế Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Hoạt động dịch vụ Hoạt động kinh doanh Chi phí quản lý Lợi nhuận Dự phòng rủi ro tín dụng Kết kinh doanh Việt Nam đồng Tài sản đảm bảo Thu nhập doanh nghiệp Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Sản xuất kinh doanh PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBank) 1.1 Giới thiệu TPBank  Vài nét TPBank - Tên Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Hội sở: Tòa nhà TPBank - 57 Lý Thường Kiệt - Hoàn Kiếm - Hà Nội - Số điện thoại: 024 3768 8998 - Số Fax: 024 3768 8979 - Website: https://tpb.vn/ Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thành lập ngày 05/05/2008 theo định số 123/GP-NHNN, TPBank thức vào hoạt động phục vụ khách hàng vào năm 2008 với vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng đến 3.000 tỷ đồng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế ( IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore 2 Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, qua năm xây dựng trưởng thành TPBank ngân hàng tiên phong xu hướng dịch vụ ngân hàng đại, hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng số số Việt Nam 1.2 Ngân hàng TMCP Tiên Phong –PGD chi nhánh Hà Nội - Địa chỉ: Tầng 1, tòa nhà LICOGI 13, Khuất Duy Tiến, quận Thanh Xuân, Hà Nội - Số điện thoại: 024 3768 8998 - Số Fax: 024 6266 0855 Với 05 năm vào hoạt động, PGD chi nhánh Hà Nội ban lãnh đạo ngân hàng trao tặng danh hiệu cao q Phòng giao dịch gồm 27 cán cơng nhân viên với lòng nhiệt tình say mê cơng việc Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân… cá nhân Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín Phòng giao dịch ngày củng cố phát triển 1.3 Chức năng, nhiệm vụ PGD Chi nhánh Hà Nội 1.3.1 Chức - Thực hoạt động kinh doanh theo Quyết định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động phòng giao dịch 3 1.3.2 Nhiệm vụ - Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Thực nghiệp vụ toán khách hàng - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nhiều hình thức 1.4 Mơ hình tổ chức máy Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong - PGD Hà Nội gồm 27 cán cơng nhân viên Bao gồm: Giám đốc, Phòng kinh doanh, Phòng kế tốn Việc phân chia phòng chủ yếu dựa vào nghiệp vụ mà phòng đảm nhận Có thể khái qt mơ hình tổ chức hoạt động theo mơ hình sau: Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức TPBank – PGD chi nhánh Hà Nội Giám Đốc PGD Bộ Phận Quan Hệ KH Doanh Nghiệp Phòng Phòng Kinh Doanh Kế Tốn Bộ Phận Quan Hệ KH Cá Nhân Bộ Phận Hỗ Trợ Tín Dụng Kế Tốn Giao Dịch Kế Tốn Nội Bộ Chăm Sóc Khách Hàng (Nguồn: Phòng tổ chức hành TPBank)  Giám đốc Giám đốc Phòng Giao dịch người đứng đầu thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đơn đốc định hoạt động đơn vị  Phòng kinh doanh  Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân: chịu trách nhiệm khách hàng cá nhân Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ TPBank tới khách hàng cá nhân.Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng cá nhân  Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp: chịu trách nhiệm khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ TPBank tới khách hàng doanh nghiệp.Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường.Thực công việc khác cán quản lý giao  Bộ phận hỗ trợ tín dụng: Tổ chức, kiểm sốt hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ hồ sơ tín dụng Kiểm sốt theo dõi tình hình dư nợ, phân loại, thu hồi nợ đề xuất giải pháp liên quan đến việc thu nợ trích lập dự phòng rủi ro Thu thập quản lý thơng tin tín dụng, xử lý nợ xấu Chịu trách nhiệm việc thiết lập, vận hành, kiểm tra, giám sát tín dụng hệ thống rủi ro chi nhánh  Phòng kế toán:  Kế toán giao dịch: Thực giao dịch với khách hàng tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ giao dịch vãng lai khác khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân.Xử lý chứng từ kế toán thu chi tiền mặt phát sinh kịp thời, xác, đầy đủ chịu trách nhiệm giao dịch thực  Kế toán nội bộ: quản lý hạch tốn khoản chi tiêu Phòng giao quản lý hạch toán tài sản cố định, chi phi chờ phân bổ phần hành khác Phòng giao dịch  Bộ phận chăm sóc khách hàng: Là đầu mối tư vấn, cung cấp thông tin, hỗ trợ khách hàng tiếp nhận giải pháp, thắc mắc, khiếu nại khách hàng.Theo dõi, thống kê, phân tích thường xuyên lỗi, trục trặc xảy ra, thông báo để phận chức xác định nguyên nhân, xử lý dứt điểm nhằm giảm thiểu thắc mắc khiếu nại, nâng cao hài lòng khách hàng PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH HÀ NỘI – TPBANK 2.1 Bảng cân đối kế toán PGD chi nhánh Hà Nội TPBank ngân hàng hàng đầu Việt Nam quy mô, tốc độ tăng trưởng lẫn mức độ đa dạng sản phẩm - dịch vụ mức độ thỏa mãn khách hàng Đó nhận xét chung mà tiếp xúc với TPBank rút Là số phòng giao dịch TPBank khu vực Hà Nội, PGD Hà Nội – TPBank gần năm vừa qua ln cố gắng nhằm góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng ngày uy tín, lớn mạnh Để thấy tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn tài sản, nghiên cứu Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2015 – 2016 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán PGD chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2016 (Đơn vị: triệu đồng) 2015 Giá trị A Tài sản I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II Cho vay khách hàng 64.668 520.99 III Tài sản cố định 15.643 IV Tài có sản khác 36.128 TỔNG TÀI SẢN B Nợ phải trả vốn chủ sở hữu I Tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác II Tiền gửi khách hàng III Phát hành giấy tờ có giá Tỉ trọng (%) 10,16 81,73 Giá trị 63.660 562.95 2,45 5,66 27.243 677.08 359.82 80.131 56,45 12,57 trọng Giá trị (%) 23.229 10,40 2016/2015 Tỉ 637.42 66.276 Chênh lệch 2016 26.207 498.52 34.614 Tỉ lệ (%) 9,40 -1.008 -1,56 83,15 41.963 8,05 3,43 7.586 4,02 -8.885 48,49 - 3,87 73,62 5,11 24,59 39.656 6,22 - - 40.069 138.69 60,46 45.517 38,55 56,80 IV Các khoản nợ khác TỔNG NỢ PHẢI TRẢ V Vốn quỹ TỔNG NGUỒN VỐN 66.497 572.72 64.700 637.42 10,43 89,85 10,15 52.659 612.00 65.082 677.08 - - 13.838 20.01 90,38 39.274 6,86 9,62 382 0,59 39.656 6,22 7.78 (Nguồn: báo cáo tài 2015-2016 PGD chi nhánh Hà Nội) Nhận xét: Tổng tài sản có nhiều biến động giai đoạn 2015-2016 Năm 2015 tổng tài sản phòng giao dịch đạt 637.429 triệu đồng; đến năm 2016 đạt 677.085 triệu đồng, tăng 39.656 triệu đồng (tương đương tăng 6,22% so với năm 2014) PGD đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, tổ chức cá nhân Cho vay khách hàng chiếm phần cấu tổng tài sản giai đoạn 2015-2016 có xu hướng tăng song chưa ổn định Năm 2016 cho vay khách hàng tăng mạnh: tăng 8,05% so với năm 2015 Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực PGD việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Cho vay phân tán (chủ yếu phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ) tiếp tục củng cố biện pháp đẩy mạnh tín dụng cá nhân vốn có biên độ lãi suất tốt, độ rủi ro thấp làm tảng bền vững cho hoạt động ngân hàng Tiền gửi khách hàng tăng qua năm Đặc biệt giai đoạn 2015-2016 tăng mạnh Năm 2016 tiền gửi khách hàng đạt 498.523 triệu đồng (chiếm 73,62% cấu nguồn vốn) tăng 38,55% so với năm 2015 Điều cho thấy niềm tin khách hàng dành cho PGD chi nhánh Hà Nội ngày củng cố tăng lên, tiền đề vững cho phát triển lớn mạnh PGD nói riêng Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung tương lai Tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác giảm mạnh giai đoạn Cụ thể năm 2016 giảm 40.069 triệu đồng tức giảm đến 60% so với năm 2015 Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2015–2016 tình hình tài sản nguồn vốn PGD chi nhánh Hà Nội - TPBank có nhiều biến động lớn Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển PGD nói riêng tồn Ngân hàng nói chung Riêng mặt tài sản, tổng tài sản PGD Hà Nội tăng lên nhanh năm 2016 Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng PGD tiềm Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh PGD chi nhánh Hà Nội tương lai, tăng lên đặn vốn chủ sở hữu giai đoạn 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD chi nhánh Hà Nội Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2016 (Đơn vị: triệu đồng) STT I II III VI VIII IX X XI XII XIII Chỉ tiêu Thu lãi khoản thu tương tự Chi lãi chi tương tự Thu nhập lãi Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV Lãi từ HĐDV Lãi/(Lỗ) từ HĐKD Năm 2015 Năm 2016 Giá trị Giá trị Chênh lệch 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 54.824 54.069 -755 -1,37 (37.210) 17.614 4.449 (1.451) 2.998 (33.245) 20.824 4.146 (1.941) 2.205 3.965 3.210 -303 -526 -793 10,66 18,22 -6,81 -36,25 -26,45 ngoại hối vàng Thu nhập từ hoạt động khác Chi hoạt động khác Lãi/(Lỗ) từ hoạt động 396 697 301 76,01 837 (513) 305 (569) -532 -56 -63,56 -10,92 khác Tổng thu nhập hoạt động CPQL chung LNT từ HĐKD trước chi phí 324 (264) -588 -181,48 21.332 (10877) 23.462 (13.315) 2.130 -2.428 9,98 -22,32 10.455 10.147 -308 -2,95 (1.205) 9250 (2.256) 6.994 (2367) 7.780 (1.171) 6.609 -1162 -1.470 1.085 -385 -96,43 -15,89 48,09 -5,5 DPRRTD Chi phí DPRRTD Tổng LNTT Chi phí thuế TNDN LNST (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD PGD chi nhánh Hà Nội- TPBank 2015-2016) Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 - 2016 ta thấy, kết kinh doanh PGD xem khả quan với mức lợi nhuận dương năm 2015 2016 Cụ thể, LNST năm 2015 đạt 6.994 triệu đồng, năm 2016 6.609 triệu đồng giảm 385 triệu đồng (tương ứng giảm 5,5%) so với năm 2015 Có thể nói giai đoạn 2015 – 2016 giai đoạn đầy thử thách khó khăn với ngành ngân hàng nói chung TPBank nói riêng, mà thực tế PGD Hà Nội tăng trưởng dương có lợi nhuận ấn tượng Năm 2016, với khó khăn kinh tế, tình hình sản xuất kinh doanh bị đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản, TPBank đồng hành chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp nước qua việc trì lãi suất hợp lý; triển khai nhiều gói tín dụng với gói lãi suất ưu đãi để ổn định, kích thích sản xuất tạo cơng ăn việc làm cho xã hội; triển khai chương trình khuyến với nhiều đối tác liên kết để bình ổn giá kích thích tiêu dùng… Cộng với mục tiêu đảm bảo an tồn hoạt động nâng cao lực tài chính, Ngân hàng trích đầy đủ 100% khoản dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Vì vậy, LNST năm 2016 đạt 6.609 triệu đồng, giảm 5,5% so với năm 2015 Thu nhập Chi nhánh đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay hoạt động dịch vụ phần lớn thu nhập đến từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay giai đoạn 2015 – 2016 có xu hướng giảm nhẹ mức cao Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng giảm mạnh: năm 2016 giảm 10,66% so với năm 2015 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng có xu hướng giảm Chi nhánh tiếp tục thực tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệt quan điểm Chi phí đầu tư - Chi phi Chi nhánh tiếp tục xây dựng dần hồn thiện tiêu chí định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, cơng cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nâng cao tính chun nghiệp 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh PGD Hà Nội - TPBank 2.3.1 Hoạt động huy động vốn Phòng giao dịch ln trọng công tác huy động vốn để đáp ứng cho hoạt động đơn vị Hoạt động huy động vốn phòng giao dịch phản ánh qua bảng sau: Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn PGD chi nhánh Hà Nội-TPBank giai đoạn 2015-2016 (Đơn vị: triệu đồng) STT 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 2.1 2.1.1 2.1.2 2.2 2.2.1 2.2.2 Chỉ tiêu Tiền gửi vay TCTD khác Tiền gửi TCTD khác Khơng kì hạn VNĐ Ngoại tệ Có kì hạn VNĐ Ngoại tệ Vay TCTD khác Vay VND Vay ngoại tệ Tiền gửi KH Tiền gửi tốn Khơng kì hạn VND Ngoại tệ Có kỳ hạn VND Ngoại tệ Tiền gửi tiết kiệm Không kỳ hạn VND Ngoại tệ Có kỳ hạn VND Ngoại tệ TỔNG Năm 2015 Tỷ trọng Giá trị (%) Năm 2016 Tỷ trọng Giá trị (%) Chênh lệch 2016/2015 Tỷ trọng Giá trị (%) 66.276 15,55 26.207 4,99 -40.069 -60,46 41.091 9,64 6.287 1,20 -34.804 -84,70 16.946 8.781 8.165 24.145 9.279 14.866 25.185 8.934 16.251 359.825 119.462 66.783 61.134 5.649 52.679 47.820 4.859 240.363 1.151 575 575 239.212 211.937 27.275 426.101 3,97 2,06 1,91 5,67 2,18 3,49 5,91 2,10 3,81 84,45 28,04 15,67 14,35 1,32 12,36 11,23 1,13 56,41 0,27 0,135 0,135 56,14 49,74 6,4 100 2.080 1.541 539 4.207 4.207 19.920 6.426 13.494 498.523 121.240 61.069 55.635 5.434 60.171 52.345 7.826 377.283 1.146 598 548 376.137 356.743 19.394 524.730 0,40 0,29 0,11 0,8 -14.866 -7.240 -7.626 -19.938 -87,73 -82,45 -93,40 -82,58 0,8 3,79 1,22 2,57 95,01 23,11 11,64 11,47 0,17 11,47 9,98 1,49 71,90 0,22 0,12 0,10 71,68 67,98 3,70 100 -10.659 -5.265 -2.508 -2.757 138.698 1.778 -5.714 -5.499 -215 7.492 4.525 2,967 136.920 -5 23 -27 136.925 144.806 -7.881 98.629 -71,70 -20,91 -28,07 -16,97 38,55 1,49 -8,56 -8,99 -3,81 14,22 9,46 61,06 56,96 -0,43 4,00 -4,70 57,24 68,33 -28,89 23,15 ( Nguồn: Báo cáo KQKD PGD chi nhánh Hà Nội 2015-2016) Tổng nguồn vốn huy động Phòng giao dịch giai đoạn 2015-2016 tăng không đáng kể Nguồn vốn PGD huy động từ nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Trong đó, tiền gửi vay TCTD khác năm 2016 giảm đến 60,46% so với năm 2015 tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng cao trì số 56% Loại tiền huy động chủ yếu VND khách hàng TPBank chủ yếu khách hàng nước Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, định hướng hoạt động bán lẻ TPBank quan điểm điều hành tiền tệ NHNN Tiền gửi VND tăng mạnh giai đoạn 2015- 2016 không giúp bù đắp nguồn vàng bị giảm mà tạo nên sức bật nguồn vốn, phù hợp với yêu cầu quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ, đáp ứng định hướng lớn Ngân hàng tương lai Với tình hình huy động vốn tại, ngân hàng cần có giải pháp huy động hợp lý, để đáp ứng nhu cầu vốn chủ thể kinh tế, tháo gỡ vấn đề tồn tại, đặc biệt việc huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập địa bàn 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn Là phòng giao dịch đầu TPBank khu vực Hà Nội, PGD Hà Nội ln cố gắng hết việc quản lí sử dụng vốn.Để thấy tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn tài sản, nghiên cứu Bảng kết cấu dự nợ cho vay giai đoạn 2015- 2016 Bảng 2.4: Kết cấu dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2016 (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2015 STT Chỉ tiêu Giá trị Tỷ trọng Năm 2016 Chênh lệch 2016/2015 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ trọng 562.95 (%) 99,70 42.068 (%) 8,08 Cho vay KH 520.88 (%) 99,70 1.1 Dự phòng RR (1.567) 0,3 (1.694) 0,3 (127) (8,10) 1.2 Cho vay KH 522.45 100 564.64 100 42.195 8,08 1.2 Phân theo chất lượng nợ cho vay Nợ đủ TC 1.2 99,21 553.24 97,98 34.916 6,74 1.097 697 1.254 1.079 0,21 0,13 0,24 0,21 2.541 1.863 2.879 4.123 0,45 0,33 0,51 0,73 1.444 1.166 1.625 3.044 131,63 167,29 129,59 282,11 Nợ ngắn hạn 321.93 61,62 349.68 61,93 27.750 8,62 Nợ trung hạn 107.10 20,50 133.42 23,63 26.323 24,58 93.414 17,88 81.536 14,44 -11.878 -12,72 436.71 83,58 484.46 85,80 47.749 10,93 85.734 16,42 80.180 14,20 -5.554 -6,48 367.58 65,10 314.08 60,12 -53.487 -17,03 Nợ cần ý Nợ TC Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Phân nợ theo thời gian 518.32 1.2 Nợ dài hạn Phân nợ theo đơn vị tiền tệ VNĐ 1.2 Ngoại tệ Phân theo đối tượng vay nợ Cá nhân Các tổ chức kinh tế 197.06 34,90 208.35 39,88 11.292 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh – PGD chi nhánh Hà Nội ) Từ bảng tình hình sử dụng vốn PGD chi nhánh Hà Nội ta thấy, mục cho vay khách hàng Chi nhánh tăng qua năm Năm 2015 cho vay khách hàng Ngân hàng đạt 520.885 triệu đồng đến năm 2016 tăng lên 562.953 tỷ đồng (tăng 8,08% so với năm 2015) Giai đoạn 2015 – 2016, PGD chi nhánh Hà Nội - TPBank chủ yếu cho vay ngắn hạn trung hạn, tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp, rủi ro cao Nên hầu hết ngân hàng hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn Cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao vào năm 2015 Năm 2016 cho vay cá nhân 314.089 triệu đồng, cho vay tổ chức kinh tế 208.354 triệu đồng ứng với 39,88% tổng dư nợ cho vay khách hàng Mặc dù đối tượng cho vay bị thu hẹp sách thắt chặt tín dụng NHNN tình hình sản xuất đình đốn, PGD chi nhánh Hà Nội – TPBank tăng trưởng dư nợ tốt Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực Ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ hạn TPBank nằm mức kiểm sốt thuộc nhóm thấp tồn hệ thống Cụ thể, thời điểm 31/12/ 2015 tỷ lệ nợ hạn Chi nhánh 0,79%; tỷ lệ nợ xấu 0,58% kì năm 2016 nợ hạn chiếm tỷ lệ 2,12%, nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,77% Từ số ta thấy, tỷ lệ nhóm nợ 3,4,5 PGD ln trì mức an tồn nhiên tỷ lệ nợ hạn PGD chi nhánh Hà Nội lại có xu hướng tăng cao (trên 100%) đặc biệt nợ có khả vốn năm 2016 tăng 282,11% so với kì năm 2015 Nhưng phần lớn cho vay PGD cho vay VNĐ, cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuân cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh Cụ thể: năm 2015 85.734 triệu đồng ( chiếm 16,42% tổng cho vay) đến năm 2016 giảm 80.180 triệu đồng (giảm 6,48%) Chính thế, PGD chi nhánh Hà Nội cần phải nỗ lực đẩy mạnh dịch vụ cho vay đồng ngoại tệ 5,42 PHẦN :VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 3.1 Hoạt động phận quan hệ khách hàng cá nhân (thuộc phòng quan hệ khách hàng) Bộ phận Quan hệ Khách hàng cá nhân có nhiệm vụ trực tiếp thực tiếp thị sản phẩm cho vay ngân hàng đến khách hàng cá nhân; hỗ trợ khách hàng làm thủ tục vay theo quy định, chăm sóc khách hàng sau vay; huy động vốn nhàn rỗi từ cá nhân kinh tế chịu trách nhiệm an tồn q trình tác nghiệp Chức phận Khách hàng cá nhân: - Hỗ trợ, tiếp thị khách hàng cá nhân, hộ gia đình thừa vốn hay thiếu vốn, làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ TPBank đến khách hàng - Thu thập thông tin khách hàng làm sở cho việc đánh giá lực tài cá nhân nhằm đưa định có nên cung cấp dịch vụ hay không - Tiếp nhận thông tin khách hàng, lập hồ sơ trình ngân hàng phê duyệt theo cấp ủy quyền - Thẩm định, xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng phạm vi ủy quyền, theo quy định riêng chi nhánh toàn hệ thống TPBank dựa kết thẩm định - Quản lý, theo dõi hồ sơ tín dụng giải ngân trình xét duyệt - Tham mưu đề xuất sách, biện pháp để phát triển, nâng cao chất lượng, tăng trưởng tín dụng theo mục tiêu đề - Theo dõi sát trình hoạt động sử dụng vốn doanh nghiệp, tổ chức nhằm phát nguy gây tổn hại đến khoản cho vay ngân hàng, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng - Giữ thông tin liên lạc với khách hàng, thông báo với khách hàng khoản vay đến hạn trả lãi, trả gốc hạn trả nợ; yêu cầu khách đến làm thủ tục cần thiết đến hạn - Thông báo với phận Hỗ trợ tín dụng thấy khách hàng rơi vào tình trạng nguy hiểm có khả khơng thu hồi nợ - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng - Thực nghiệp vụ khác Giám đốc giao 3.2 Mơ tả vị trí thực tập  Chức danh trình thực tập PGD chi nhánh Hà Nội – TPBank: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân  Mô tả chi tiết cơng việc vị trí thực tập: - Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, tốn, phát hành thẻ… - Tìm kiếm, tiếp xúc, giới thiệu bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm Tiếp xúc, bán sản phẩm chăm sóc khách hàng, giữ mối liên hệ thường xuyên với khách hàng; từ phát triển bán sản phẩm, dịch vụ theo mối quan hệ khách hàng sẵn có để tìm khách hàng - Đề xuất cung cấp sản phẩm dịch vụ + Phân tích đánh giá lực khách hàng (đi thực tế, kiểm chứng thông tin) + Đề xuất cấp sản phẩm dịch vụ bảo vệ đề xuất với cấp phê duyệt; - Quản lý Danh mục khách hàng giao phụ trách + Theo dõi hoạt động kinh doanh + Nhận biết rủi ro + Giám sát thực thi cam kết khách hàng + Chịu trách nhiệm cơng tác thu hồi nợ - Các biện pháp, công việc khác để tăng chất lượng, hiệu kinh doanh, hoạt động đơn vị doanh thu hoạt động từ nhóm khách hàng giao - Phối hợp với phận chức Ngân hàng xử lý TSĐB (nếu phát sinh) - Thực phối hợp kèm cặp Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh, đảm bảo công việc phục vụ khách hàng không bị gián đoạn - Chăm sóc khác hàng,thực cơng tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu TPBank - Thực cơng việc khác có liên quan theo yêu cầu cán quản lý trực tiếp  Nhiệm vụ giao: Thời gian hàng ngày bắt đầu vào lúc 8h15´ kết thúc vào lúc 17h30´ Gồm công việc cụ thể sau: - Đọc hồ sơ, tài liệu nội quy TPBank sản phẩm TPBank - Đi thị trường, phát thư ngỏ, gọi điện thoại tiếp thị sản phẩm ưu đãi tín dụng ngân hàng TPBank tới phân khúc khách hàng cá nhân - Tìm kiếm nguồn khách hàng - Đi thu hồ sơ khách hàng - Sắp xếp, ghi chép quản lý số liệu, thông tin khách hàng hữu - Tư vấn, làm hồ sơ cho khách hàng cá nhân tiềm cần ngân hàng hỗ trợ tài - Tiếp nhận cơng việc mà trưởng phòng giao dịch giao cho PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI 4.1 Những vấn đề đặt Vấn đề 1: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chưa phát triển Nội dung tầm quan trọng: Hiện nay, với chế mở cửa nhiều loại hình doanh nghiệp đời phát triển mạnh mẽ đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Chính làm cho cạnh tranh cá nhân trong việc huy động vốn khó khăn ngày trở nên khó khăn Bên cạnh việc quản lí theo dõi cho vay khách hàng cá nhân khó khăn nên làm cho việc tiếp cận với nguồn vốn khách hàng cá nhân gặp nhiều trở ngại Cụ thể cho vay khách hàng cá nhân năm 2015 367.585 triệu đồng (chiếm 65,10%) đến 2016 số giảm 314.098 triệu đồng (tức giảm 17,03% so với năm 2015) PGD thiếu nguồn vốn trung dài hạn với lãi suất hợp lý để đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Các loại hình sản phẩm cho vay cá nhân chưa khai thác triệt để Thêm vào khai thác chưa thực tốt nguồn khách hàng cá nhân Đây vướng mắc việc thực chủ trương đẩy manh, phát triển cho vay khách hàng cá nhân thời gian tới ban lãnh đạo PGD chi nhánh Hà Nội nói riêng ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Với thực trạng cho vay cá nhân ngân hàng, vấn đề đặt cho PGD chi nhánh Hà Nội vay chủ thể cách hiệu nhanh chóng nhất, để đáp ứng nhu cầu người cần vốn Quản lý theo dõi khoản vay cách hiệu quả, tránh khỏi rủi ro có nguy gặp phải Vấn đề 2: Tình hình huy động tiền gửi PGD Hà Nội – TPBank gặp nhiều khó khăn Trong chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD Hà Nội, Ban lãnh đạo Chi nhánh xác định nhiệm vụ trọng tâm PGD thời gian tới huy động vốn tiền gửi Đồng thời kết trao đổi với cán quản lý Phòng giao dịch cho thấy việc phát triển huy động vốn tiền gửi chưa đáp ứng yêu cầu Phòng giao dịch Hà Nội nói riêng Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Huy động nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng thiếu Bằng chứng khoản tiền gửi toán chiếm tỉ trọng cao; năm 2014 số 119.462 triệu đồng (chiếm 28,04% tổng nguồn vốn huy động) năm 2015 121.240 triệu đồng (chiếm 23,11% tổng nguồn vốn huy động) nên khó để đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức, doanh nghiệp, mà nguồn vốn vay mà doanh nghiệp muốn tiếp cận chủ yếu nguồn vốn trung dài hạn để mua sắm nguyên vật liệu, thiết bị máy móc phục vụ hoạt động SXKD Hơn điều kiện áp lực cạnh tranh khốc liệt ngân hàng, để huy động vốn tiền gửi cách ổn định tăng trưởng, Ban lãnh đạo Chi nhánh quan tâm đến việc làm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn để khách hàng hài lòng hơn, để ổn định nguồn vốn ngân hàng Do vậy, việc nghiên cứu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội vấn đề thiết thực cấp bách cần giải 4.2 Đề xuất hướng đề tài thảo luận Hướng đề tài số 1: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong- PGD chi nhánh Hà Nội Hướng đề tài số 2: Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong- PGD chi nhánh Hà Nội ... TSĐB TNDN LNTT LNST SXKD Nghĩa từ Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Phòng giao dịch Tổ chức tính dụng Tổ chức kinh tế Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Hoạt động dịch vụ... kinh doanh PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH HÀ NỘI CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBank) 1.1 Giới thiệu TPBank  Vài nét TPBank - Tên Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong... nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, qua năm xây dựng trưởng thành TPBank ngân hàng tiên phong xu hướng dịch vụ ngân hàng đại, hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng số số Việt Nam 1.2 Ngân