Báo cáo thực tập khoa Tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG TMCP XĂNG dầu PETROLIMEX TRỤ sở CHÍNH

1 MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU STT Tên sơ đồ,bảng Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức PG Bank- Trụ sở Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.4: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Trang 11 13 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt TMCP TCTD NHNN VND TSCĐ LNTT VCSH HĐKD CSKH MBA MA Nghĩa từ Thương mại cổ phần Tổ chức tính dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đồng Tài sản cố định Lợi nhuận trước thuế Vốn chủ sở hữu Hoạt động kinh doanh Chăm sóc khách hàng Master of Business Administration Master of Arts CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX- TRỤ SỞ CHÍNH Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xăng dầu 1.1 Petrolimex Tên Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex Tên giao dịch quốc tế: Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: PG Bank Trụ sở chính: Tháp văn phòng Mipec, số 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Vốn điều lệ: 3.000.000.000.000 đồng Mã cổ phiếu: PGBank Lịch sử phát triển: • Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, thành lập ngày 13/11/1993 theo giấy phép số 0045/NH-GP với số vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng • Tháng 7/2005: Tổng Cơng ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) Công ty cổ phần Chứng khốn Sài Gòn (SSI) tham gia góp vốn vào Ngân hàng, trở thành hai cổ đông lớn với nhiều cam kết hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh • Ngày 12/01/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP thị theo định số 125/QĐ-NHNN • Ngày 08/02/2007: Ngân hàng TMCP Nơng thơn Đồng Tháp Mười thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, gọi tắt PG Bank, theo định số 368/QĐ-NHNN NHNN • Ngày 25/12/2009: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho chuyển Trụ sở từ Đồng Tháp Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐ- NHNN Trụ sở PG Bank đặt Văn phòng 5, nhà 18T1-18T2 khu thị Trung Hòa – Nhân Chính, đường Lê Văn Lương, phường Nhân Chính, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội • Ngày 05/01/2012: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận định số 03/QĐ-NHNN, Trụ sở chuyển sang địa Tòa nhà Mipec, 229 Tây Sơn, phường Ngã Tư Sở, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Trải qua 20 năm hoạt động, PG Bank không ngừng lớn mạnh bước tạo dựng niềm tin khách hàng Đặc biệt, với tham gia cổ đơng chiến lược Tập đồn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), PG Bank chứng kiến bước phát triển vượt bậc quy mô hiệu hoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mô hình ngân hàng TMCP thị đổi tên thành PG Bank dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh kinh tế, tiến bước vững đường trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam Chức năng, nhiệm vụ PG Bank 1.2 PG Bank cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, bao gồm sản phẩm huy động vốn, tín dụng, toán quốc tế, tài trợ thương mại, sản phẩm thẻ (Flexicard) Phát triển theo mơ hình ngân hàng đa năng, ưu tiên tập trung áp dụng chiến lược khác biệt hóa để trở thành ngân hàng hàng đầu lĩnh vực, dịch vụ mà PG Bank có lợi cạnh tranh: • Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: tập trung vào khách hàng cổ đông lớn, đối tác khách hàng cổ đơng lớn; khách hàng doanh nghiệp vừa • • 1.3 nhỏ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: cá nhân, hộ kinh doanh cá thể Dịch vụ ngân hàng đầu tư: cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Mô hình tổ chức PG Bank- Trụ sở Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức PG Bank- Trụ sở (Nguồn: Website pgbank.com.vn) • Chức năng, nhiệm vụ phận: Đại hội đồng cổ đông: Gồm cổ đơng có quyền biểu Đây quan có quyền định cao tồn hệ thống ngân hàng việc đưa định chiến lược phát triển ngân hàng, bầu quan quản lý, • Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị: Gồm Chủ tịch Hội đồng quản trị ông Bùi Ngọc Bảo với thành viên khác Hội đồng quản trị có tồn quyền nhân danh ngân hàng định vấn đề liên quan đến quyền lợi ngân hàng, trừ phạm • vi Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt: Có thẩm quyền kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ hoạt động quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng, sổ sách kế tốn • báo cáo tài Ban Tổng giám đốc: Gồm Tổng giám đốc ông Nguyễn Quang Định, 02 Phó Tổng giám đốc ông Đinh Thành Nghiệp ông Nguyễn Hồng Đức, thực điều hành quản lý hoạt động ngân hàng Tổng giám đốc • người phải chịu trách nhiệm trước Hội động quản trị pháp luật Khối Nguồn vốn & kinh hoanh tiền tệ: Quản lý khoản toàn hệ thống (bao gồm điều hòa, điều chuyển vốn điều lệ); vay cho vay với tổ chức tín dụng khác; vay tái cấp vốn, vay qua đêm NHNN; thực kinh • doanh ngoại tệ; kinh doanh giấy tờ có giá; thực nghiệp vụ phái sinh; Khối Dịch vụ ngân hàng đầu tư: Quản lý hoạt động đầu tư dự án ngân hàng; quản lý hoạt động đầu tư chứng khốn loại giấy tờ có giá khác ngân hàng; thực dịch vụ tư vấn tài cho khách hàng; thiết • lập danh mục đầu tư có hiệu Khối Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp: Tổ chức thực hoạt động tiếp thị sản phẩm tín dụng đến khách hàng doanh nghiệp, đồng thời thực công tác điều tra thị trường nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng • nhóm khách hàng Khối dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Tổ chức thực hoạt động sản phẩm bán lẻ với đối tượng phục vụ thể nhân Đồng thời thực công tác điều tra thị trường nhu cầu sản phẩm, dịch vụ nhóm khách hàng này; thực huy động vốn VNĐ ngoại tệ; xử lý nghiệp vụ liên • quan đến cho vay Khối quản lý rủi ro: Phân loại đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay, • hệ thống phê duyệt kiểm sốt tín dụng Khối tài chính: Kế hoạch xây dựng kiểm tra chế độ báo cáo tài kế tốn; kế tốn quản trị, kế toán tổng hợp; lập báo cáo hàng kỳ báo cáo tài • chính; thực cơng tác hậu kiểm chứng từ kế toán Khối vận hành: Tổ chức, triển khai, quản lý xử lý tập trung giao dịch tất nghiệp vụ ngân hàng; vận hành nghiệp vụ hệ thống công nghệ xử lý giao dịch nhằm đảm bảo thực thi xác, hiệu quy trình nghiệp vụ, giao dịch ngân hàng, giảm thiểu tối đa rủi ro tối ưu hóa chất lượng dịch vụ 7 • Trung tâm công nghệ thông tin: Thực công tác quản trị mạng, quản trị hệ thống, côn tác an tồn bảo mật thơng tin; phát triển ứng dụng hỗ trợ hoạt động chung hoạt động điều hành; phát triển ứng dụng phục vụ khách hàng; • xây dựng phát triển hệ thống thông tin quản lý Trung tâm thẻ: Nhiên cứu công nghệ làm thẻ; giải khiếu nại khách hàng liên quan đến thẻ; quản lý hoạt động phát hành thẻ; quản lý • rủi ro thẻ Các phòng hệ thống: Quản lý, đào tạo phát triển nhân sự; theo dõi biến động thực biện pháp phù hợp kịp thời để ổn định nhân sự; giải vấn đề liên quan đến pháp luật; cơng tác lễ tân, phục vụ; quản lý hành chính, văn thư, dấu; quản lý, mua sắm tài sản cố định công cụ ngân hàng 8 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX GIAI ĐOẠN 2014-2016 2.1 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu A TÀI SẢN I.Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II Cho vay khách hàng III TSCĐ IV Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN B NGUỒN VỐN I.Tiền gửi khách hàng II Các khoản nợ khác III VCSH TỔNG NGUỒN VỐN Số tiền Tỷ trọng (%) 193 14,334 199 11,073 25,799 18,004 4,456 3,339 25,799 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) 0.75 55.56 0.77 42.92 100 220 15,705 189 8,567 24,681 69.79 17.27 12.94 100 16,865 4,443 3,373 24,681 Năm 2016 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 0.89 63.63 0.77 34.71 100 177 17,359 167 7,122 24,825 0.71 69.93 0.62 28.74 100 27 1,371 (10) (2,506) (1,118) 13.99 9.56 (5) (21.41) (4.33) (43) 1,654 (22) (1,445) 144 (19.55) 10.53 (11.64) (16.87) 0.58 68.33 18 13.67 100 18,297 3,033 3,495 24,825 73.7 12.22 14.08 100 (1,139) (13) 34 (1,118) (6.33) (0.29) 1.01 (4.33) 1,432 (1,410) 125 144 8.49 (31.74) 3.71 0.58 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 03 năm 2014 – 2016) Nhận xét: Giai đoạn 2014-2016, kinh tế có nhiều biến động Nhưng qua bảng cân đối kế tóan rút gọn trên, nhìn chung, tình hình tài Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex diễn biến tương đối ổn định, Tổng tài sản tổng nguồn vốn biến động nhẹ qua năm, cụ thể: - Về tài sản: Năm 2015, Tổng tài sản giảm nhẹ so với năm 2014, cụ thể giảm 4.33% (tương ứng với 1,118 tỷ đồng) Đến năm 2016, Tổng tài sản tăng 0.58% (tương ứng với 144 tỷ đồng) so với năm 2015 Nguyên nhân dẫn đến Tổng tài sản ngân hàng diễn biến ổn định, biến động nhẹ tình hình cho vay khách hàng gia tăng ổn định qua năm tài sản có khác lại giảm qua năm Cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn cấu Tổng tài sản giai đoạn 2014-2016 có xu hướng tăng qua năm Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay khách hàng tăng 9.56% (tương ứng với 1,371 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, dư nợ cho vay khách hàng tăng 10.53% (tương ứng với 1,654 tỷ đồng) so với năm 2015 Tuy gia tăng chưa mạnh cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Các tài sản có khác trog giai đoạn 2014-2016 có xu hướng giảm qua năm Cụ thể, năm 2015 Tài sản có khác giảm 21.41% (tương ứng với 2,506 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, Tài sản có khác giảm 16.87% (tương ứng với 1,445 tỷ đồng) so với năm 2015 Các mục Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ Tổng tài sản Giá trị khoản mục chiếm 1% Tổng tài sản, năm giai đoạn 2014-2016 - Về nguồn vốn: 10 Do tính chất cân đối bảng cân đối kế tốn nên biến động Tổng tài sản ngân hàng qua năm kéo theo biến động Tổng nguồn vốn Trong tỷ trọng khoản mục Tiền gửi khách hàng lớn Tổng nguồn vốn nguyên nhân chủ yếu gây biến động nguồn vốn Cụ thể, năm 2014 Tiền gửi khách hàng đạt 18,004 tỷ đồng (chiếm 69,79%) Năm 2015 Tiền gửi khách hàng đạt 16,865 tỷ đồng (chiếm 68,33%), so với năm 2014 giảm 6.33% (tương ứng với 1,139 tỷ đồng) Năm 2016 Tiền gửi khách hàng đạt 18,297 tỷ đồng (chiếm 73.7%), so với năm 2015 tăng 8.49% (tương ứng với 1,432 tỷ đồng) Tóm lại, giai đoạn 2014-2016, kinh tế không ngừng biến động khơng gây ảnh hưởng xấu đến tình hình hoạt động ngân hàng Qua cho thấy nỗ lực Ban lãnh đạo cố gắng tồn thể nhân viên ngân hàng góp phần đưa ngân hàng ngày phát triển tình hình tài ngày củng cố để đối phó trước biến động kinh tế khó khăn 11 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đọan 2014-2016 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Số tiền Năm 2016 Số tiền I.Thu nhập lãi II.Lãi/lỗ từ hoạt đông dịch vụ 657 38 655 22 695 17 III.Lãi/lỗ từ HĐKD ngoại hối 35 25 IV.Lãi/lỗ từ hoạt động khác 23 21 29 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ (%) (2) (0.3) (16) (42.11) (29) (82.86) (2) (8.7) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ lệ (%) 40 6.12 (5) (22.73) 19 316.67 38.1 V.Chi phí hoạt động 479 485 419 1.25 (66) (13.61) VI Lợi nhuận từ HĐKD trước chi phí (9) (3.31) 94 35.74 272 263 357 dự phòng rủi ro tín dụng VII.Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 104 210 203 106 101.92 (7) (3.33) VIII.Tổng LNTT 168 52 153 (116) (69.05) 101 194.23 IX.Lợi nhuận sau thuế TNDN 131 41 123 (90) (68.7) 82 200 ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 03 năm 2014-2016) 12 Nhận xét: - Doanh thu: Nguồn doanh thu ngân hàng đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm thu lãi từ hoạt động cho vay hoạt động dịch vụ Trong thu lãi từ hoạt động cho vay biến động nhẹ qua năm Cụ thể, năm 2015 giảm 0.3% (tương ứng với tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016 tăng 6.12% (tương ứng với 40 tỷ đồng) so với năm 2015 Còn lãi từ hoạt động dịch vụ giảm qua cá năm Cụ thể, năm 2015 giảm 42.11% (tương ứng với 16 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016 giảm 22.75% (tương ứng với tỷ đồng) so với năm 2015 - Chi phí: Chi phí hoạt động ngân hàng giai đoạn 2014-2016 có số biến động Cụ thể, năm 2015 tăng 1.25% (tương ứng với tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016 giarm13.61% (tương ứng với 66 tỷ đồng) so với năm 2015 Sở dĩ có biến động ngân hàng thực tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, kết hợp hồn thiện tiêu chí định mức chi phí theo định hướng hoạt động - Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế TNDN ngân hàng biến động đáng kể giai đoạn 2014-2016 Cụ thể, năm 2015 giảm 68.7% (tương ứng với 90 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016 tăng 200% (tương ứng với 82 tỷ đồng) so với năm 2015 Tức là, năm 2015 thu mức lợi nhuận thấp, sụt giảm lớn so với năm 2014 Điều xảy năm 2015, doanh thu giảm mà chi phí lại tăng so với năm 2014 Song đến năm 2016, lợi nhuận ngân hàng tăng trở lại Nhìn chung, hoạt động cho vay giữ vai trò chủ đạo để thu lại lợi nhuận cho ngân hàng Bằng nhiều nỗ lực hoạt động cho vay, ngân hàng giữ mức thu lãi từ cho vay ổn định tăng trưởng giai đoạn 2014-2016, thu lợi nhuận Làm giảm lợi nhuận ngân hàng số yếu tố khác 13 2.3 Đánh giá tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 2.3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ Trọng (%) Tổng vốn huy 22,046 100 động Phân theo đối tượng khách hàng Cá nhân 54 11,907 Doanh nghiệp 46 10,139 Phân theo thời hạn Không kỳ hạn 5,023 27.78 Có kỳ hạn 17,023 72.22 Phân theo loại tiền VNĐ 15,206 Ngoại tệ 6,840 68.97 31.03 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỷ Trọng (%) Số tiền Tỷ Trọng (%) 20,980 100 21,024 100 10,478 10,502 49.94 50.06 12,001 9,023 57.08 42.92 6,212 29.61 6,774 32.22 14,768 70.39 14,250 67.78 15,015 5,965 71.57 28.43 16,916 4,108 80.46 19.54 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ (%) (1,066) Chênh lệch 2016/2015 Số Tỷ lệ tiền (%) 44 (4.8) (1,420) (11.9 3) 363 3.58 1,189 23.67 (2,255) (13.2 5) (191) (875) 0.2 1,523 (1.47 9) 14.53 (14.0 8) 562 9.05 (518) (3.51) (1.26) 1,901 (10.1 (1.85 12.66 (31.1 14 3) 7) 3) (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 03 năm 2014 – 2016) 15 Nhận xét: Tổng huy động vốn PG Bank giảm năm 2015 tăng năm 2016 Cụ thể, năm 2015 tổng vốn huy động giảm 4.8% (tương ứng với 1,066 tỷ đồng) so với năm 2014 Năm 2016, tổng vốn huy động tăng 0,2% (tương ứng với 44 tỷ đồng) so với năm 2015 Cơ cấu tiền gửi theo loại hình khách hàng cân giai đoạn 2014-2016.Tỷ trọng tiền gửi khách hàng cá nhân qua năm giai đoạn chiếm 54%, 49.94% 57.08% Xét giai đoạn có xu hướng tăng nhóm tiền gửi khách hàng cá nhân Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp, nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn qua năm giai đoạn chiếm 77.22%, 70.39% 67.78% Cơ cấu tiền gửi chưa gia tăng nguồn giá rẻ lại có độ an tồn cao Tuy nhiên thấy tiền gửi khơng kỳ hạn có xu hướng tăng, cụ thể, năm 2015 23.67% (tương ứng 1,189 tỷ đồng) so với năm 2014 năm 2016 tăng 9.05% (tương ứng với 652 tỷ đồng) so với năm 2015 Ngân hàng tích cực tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ Huy động đồng Việt Nam chiếm ưu thế, cụ thể tỷ trọng tiền gửi VNĐ giai đoạn 68.97%, 71.57% 80.46% Huy động ngoại tệ gặp nhiều khó khăn Nhìn chung, hoạt động huy động vốn PG Bank giai đoạn 2014-2016 có sụt giảm năm 2015 đến năm 2016 tăng trưởng khá, cấu dịch chuyển tích cực, cấu tiền gửi an toàn 16 2.3.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Bảng 2.4: Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng 14,579 15,883 17,534 1,304 8.94 1,651 10.39 1, Phân theo khách hàng Cá nhân 3,257 22.07 4,375 27.55 6,483 36.97 1,118 34.33 2,108 48.18 Tổ chức 11,322 77.93 11,508 72.45 11,051 63.03 186 1.64 (457) (3.97) 2, Phân theo loại tiền VND 11,382 78.07 13,300 83.74 15,350 87.54 1,918 16.85 2,050 15.41 Ngoại tệ 3,297 21.93 2,583 16.26 2,184 12.46 (714) (21.66) (399) (15.45) (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 03 năm 2014 – 2016) 17 Nhận xét: Trong giai đoạn 2014-2016, tình hình cho vay PG Bank có xu hướng tăng qua năm Cụ thể, năm 2015 Tổng dư nợ cho vay tăng 8.94% (tương ứng với 1,304 tỷ đồng) so với năm 2014, năm 2016 tăng 10.39% (tương ứng với 1,651 tỷ đồng) so với năm 2015 Cơ cấu cho vay phân theo khách hàng khách hàng tổ chức chiếm ưu với tỷ trọng năm giai đoạn 77.93%, 72.45% 63.03% Tuy nhiên, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng tăng mạnh Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng 34.33% (tương ứng với 1,118 tỷ đồng) so với năm 2014, năm 2016 tăng 48.18% (tương ứng với 2,108 tỷ đồng) so với năm 2015 Bởi giai đoạn ngân hàng thực đẩy mạnh tiếp cận đối tượng khách hàng cá nhân, việc tiếp cận khách hàng cá nhân dễ dàng so với tiếp cận doanh nghiệp Cơ cấu cho vay phân theo loại tiền cho vay VNĐ chiếm ưu với tỷ trọng năm giai đoạn 78.07%, 83.74% 87.54% Dư nợ cho vay VNĐ liên tục tăng qua năm Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay VNĐ tăng 16.85% (tương ứng với 1,918 tỷ đồng) so với năm 2014, năm 2016 tăng 15.41% (tương ứng với 2,050 tỷ đồng) so với năm 2015 Trong cho vay ngoại tệ giảm qua năm Cụ thể, năm 2015 dư nợ cho vay ngoại tệ giảm 21.66% (tương ứng với 714 tỷ đồng) so với năm 2014, năm 2016 giảm 15.45% (tương ứng với 399 tỷ đồng) so với năm 2015 Nhìn chung giai đoạn 2014-2016, hoạt động cho vay PG Bank tăng trưởng khá, đặc điểm bật hoạt động cho vay cá nhân mở rộng 18 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Mơ tả hoạt động Phòng Phát triển dịch vụ tốn Mơ hình tổ chức: trưởng phòng, phó phòng chun viên nghiệp vụ Nhiệm vụ vị trí: - Trưởng phòng: Lập kế hoạch phát triển dịch vụ toán; Tổ chức triển khai thực kế hoạch; Phân công công việc, quản lý điều hành cấp dưới; Báo cáo kết đến - phòng ban liên quan Phó phòng: Lập báo cáo hàng tuần/tháng cơng việc phòng; Hỗ trợ chuyên viên trình làm việc Chuyên viên: Chịu trách nhiệm doanh số lợi nhuận dịch vụ toán cá - nhân giao quản lý toàn hệ thống; Phát triển quản lý sản phẩm toán, thương mại điện tử, tài khoản trả lương, dịch vụ chuyển tiền dịch vụ kiều hồi phù hợp với chiến lược - mục tiêu kinh doanh Ngân hàng; Chủ động tìm kiếm phối hợp với đơn vị kinh doanh để liên kết với đối tác nhằm phát triển sản phẩm toán, thương mại điện tử, tài khoản trả lương, dịch vụ chuyển tiền dịch vụ kiều hối Liên lạc chặt chẽ với đơn vị kinh doanh đối tác nhằm nắm bắt đánh giá tiềm thị trường từ đưa phát triển sản phẩm khách hàng cá nhân có tính cạnh - tranh cao Phối hợp phòng ban Hội sở đơn vị kinh doanh việc thiết kế, quảng bá tiếp thị sản phẩm toán, thương mại điện - tử, tài khoản trả lương, dịch vụ chuyển tiền dịch vụ kiều hồi; Tiếp cận xử lý thông tin phản hồi từ phía Khách hàng sản phẩm - thơng qua Phòng Dịch vụ khách hàng đơn vị kinh doanh; Phối hợp Phòng đào tạo Ngân hàng để tổ chức buổi đào tạo nội sản phẩm cho cán bán hàng chi nhánh tồn hệ thống 19 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập Vị trí thực tập: Chuyên viên phát triển sản phẩm tốn Cơng việc vị trí thực tập: - Đọc định ngân hàng sản phẩm, dịch vụ khối bán lẻ; - Quan sát chuyên viên làm việc cách họ hỗ trợ khách hàng; - Hỗ trợ khách hàng toán, giải đáp thắc mắc cho khách hàng dịch vụ toán dịch vụ thẻ qua điện thoại, email; - Được đào tạo sản phẩm thẻ ngân hàng cách sử dụng trang ngân hàng để tra thông tin thẻ khách hàng xem khách hàng có thuộc nhóm nợ xấu xem thẻ họ gặp lỗi khách hàng gọi điện tới; - Được học lớp đào tạo sản phẩm khối bán lẻ; - Hàng tuần lập báo cáo công việc làm tuần Tiêu chuẩn chuyên môn kỹ cần đạt được: • Tốt Nghiệp thạc sĩ, MBA, MA chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Marketing, Tài chính/Ngân hàng • Am hiểu hoạt động ngân hàng văn hóa tiêu dùng người Việt nam • Độ tuổi từ 25 - 30 tuổi, có 02 năm kinh nghiệm làm phát triển sản phẩm, điều phối hoạt động tiếp thị phát triển kinh doanh; • Khả quản lý tổ chức thực cơng việc khoa học; • Đọc, viết, giao tiếp tốt tiếng Anh; Sử dụng thành thạo tin học văn phòng; • Khả giao tiếp, đàm phán thuyết phục tốt; • Có khả làm việc độc lập, làm việc nhóm chịu áp lực cơng việc cao • Tác phong làm việc động chuyên nghiệp CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Vấn đề 1: Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp suy giảm 20 Theo thống kê Chương 2, tỷ trọng cho vay khách hàng doanh nghiệp tổng dư nợ cho vay có xu hướng giảm xuống, từ 77.93% năm 2014 xuống 72.45% năm 2015 tiếp tục giảm 63.03% năm 2016 Nguyên nhân phần hiệu hoạt động bên phía cho vay cá nhân làm tăng tỷ trọng cho vay cá nhân Tuy nhiên, nguyên nhân thuộc bên hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp PG Bank gặp nhiều khó khăn việc cạnh tranh với nhiều TCTD khác Mặt khác, số doanh nghiệp có nhu cầu vay lại chưa đáp ứng tiêu chuẩn tín dụng ngân hàng, kinh tế có nhiều thách thức nay, doanh nghiệp vừa nhỏ gặp nhiều khó khăn trình hình thành phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Với việc nhận thức vai trò quan trọng việc hỗ trợ vốn vay cho doanh nghiệp vừa nhỏ nắm bắt tiềm lợi nhuận nhóm khách hàng này, vấn đề đặt cho PG Bank tìm biện pháp để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Hướng 1: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 4.2 Vấn đề 2: Phát triển hoạt động cho vay cá nhân cần trú trọng Theo thống kê Chương 2, tỷ trọng cho vay cá nhân tổng dư nợ cho vay có xu hướng tăng qua năm, từ 22.07% năm 2014 tăng lên 27.55% năm 2015 tiếp tục tăng lên tới 36.97% năm 2016 Khi xã hội ngày phát triển, mức sống người dân nâng cao, nhu cầu vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, đầu tư … khơng thể thiếu Do đó, cho vay tín dụng cá nhân đánh giá hình thức tín dụng đầy tiềm triển vọng mà ngân hàng khai thác 21 Vấn đề đặt cho PG Bank phải tìm hiểu nắm bắt yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cá nhân, để từ có định hướng đắn việc phát triển hoạt động cho vay nhóm khách hàng Hướng 2: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex  ... khách hàng Master of Business Administration Master of Arts CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX- TRỤ SỞ CHÍNH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xăng dầu 1.1 Petrolimex. .. 201 4-2 016 2.1 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 201 4-2 016 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 201 4-2 016 Đơn vị tính: tỷ đồng... kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đọan 201 4-2 016 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ