Quản lý tài sản bảo đảm của ngân hàng TMCP sài gòn hà nội SHB chi nhánh thăng long (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.1.1 Phân loại theo thời hạn vay Error! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại theo phương thức cho vay Error! Bookmark not defined 1.1.3 Phân loại theo hình thức bảo đảm tiền vay Error! Bookmark not defined 1.1.4 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn Error! Bookmark not defined 1.2 Tài sản bảo đảm cần thiết quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng Thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các loại tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.2.3 Sự cần thiết phải quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng Thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Nội dung quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng Thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Xác định mục tiêu, quy định quản lý tài sản bảo đảmError! Bookmark not defined 1.3.2 Xây dựng máy quản lý tài sản bảo đảm quy trình quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Giám sát việc thực giao nhận, cất giữ, quản lý tài sản bảo đảm.Error! Bookmark not defined 1.3.4 Đánh giá công tác quản lý tài sản bảo đảm điều chỉnh cần Error! Bookmark not defined 1.4 Nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý tài sản bảo đảm Ngân hang thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.4.1 Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB), CHI NHÁNH THĂNG LONG Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng cho vay loại tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực trạng cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các loại tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3 Phân tích thực trạng quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.1 Quy định quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.2 Xây dựng máy quản lý tài sản bảo đảm quy trình quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.3 Hoạt động giao nhận, cất giữ, quản lý tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.4 Công tác tổ chức đánh giá tính tuân thủ việc quản lý tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá công tác quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.4.1 Đánh giá việc đưa quy định quản lý tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 2.4.2 Đánh giá việc thực quản lý tài sản bảo đảmError! Bookmark not defined 2.4.3 Đánh giá việc kiểm tra, đánh giá, xử lý công tác quản lý tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 2.4.4 Đánh giá việc cải tiến công tác quản lý tài sản bảo đảm: Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÀI SẢN BẢO ĐẢM CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB), CHI NHÁNH THĂNG LONG Error! Bookmark not defined 3.1 Phƣơng hƣớng hoạt động quản lý tài sản bảo đảm Ngân hang TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nghiệp vụ, lực quản lý công tác quản lý tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp nâng cao tinh thần trách nhiệm cán công tác quản lý tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 3.2.3 Giải pháp cải tiến công cụ lao động công tác quản lý tài sản bảo đảm… Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội – Hội sở Error! Bookmark not defined 3.4 Lộ trình điều kiện triển khai thực giải phápError! Bookmark not defined 3.4.1 Giai đoạn 2017 – 2020 Error! Bookmark not defined 3.4.2 Từ 2021 trở Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 1.1 Danh mục tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined Bảng 2.1 Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 -2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.2 Bảng số lượng giá trị tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.3 Bảng Tỷ trọng số lượng giá trị tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.4 Số liệu tài sản bảo đảm bất động sản từ năm 3013 đến năm 2016 SHB Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined Bảng 2.5 Tỷ trọng tài sản bảo đảm bất động sản từ năm 2013 đến năm 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.6 Bảng tần xuất kiểm tra, định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ Error! Bookmark not defined Bảng 2.7 Bảng số lượng tài sản bảo đảm hạn kiểm tra/định giá sau cho vay Error! Bookmark not defined Bảng 2.8 Bảng kết rà soát số lượng hồ sơ định giá tài sản bảo đảm nhận giai đoạn 2013-2016 SHB Chi nhánh Thăng LongError! Bookmark not defined HÌNH Hình 1.1 Quy hình quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức SHB Chi nhánh Thăng LongError! Bookmark not defined Hình 2.2 Tình hình hoạt động cho vay SHB Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Hình 2.3 Biểu đồ số lượng giá trị tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2016Error! Bookmark not defined Hình 2.4 Quy trình quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm SHBError! Bookmark not defined Quy trình quản lý tài sản bảo đảm hệ thống corebanking SHB Hình 2.5 Error! Bookmark not defined Hình 2.6 Quy trình quản lý tài sản bảo đảm thực tế SHB Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TP Thành phố TSBĐ Tài sản bảo đảm GDBĐ Giao dịch bảo đảm GTGT Giá trị gia tăng QSD Quyền sử dụng QSH Quyền sở hữu DVKH Dịch vụ khách hàng TTQT Thanh toán quốc tế HTTD Hỗ trợ tín dụng TĨM TẮT LUẬN VĂN Chƣơng 1: Những vấn đề quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng Thƣơng mại * Tài sản bảo đảm Theo Khoản Điều Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006, Tài sản bảo đảm tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên nhận bảo đảm * Điều kiện chung tài sản bảo đảm - Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai Trong đó, tài sản chấp tài sản có, tài sản hình thành tương lai; tài sản ký quỹ, cầm cố tài sản có - Tài sản bảo đảm mô tả chung, phải xác định - Giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn, nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm Bên bảo đảm phải dung toàn giá trị tài sản bảo đảm để đảm bảo cho toàn nghĩa vụ khách hàng Ngân hàng Trừ trường hợp pháp luật quy định * Các loại tài sản bảo đảm Ngân hàng Thương mại Tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại phân loại sau: - Theo hình thức tài sản bảo đảm Theo trạng thái tài sản bảo đảm Theo quyền sở hữu tài sản bảo đảm Theo tính chất tài sản bảo đảm * Xác định mục tiêu, quy định quản lý tài sản bảo đảm: - Xác định nhiệm vụ bên tham gia vào trình quản lý tài sản bảo đảm - Phân tích đánh giá mặt tích cực hạn chế thực trạng hoạt động quản lý tài sản bảo đảm - Từ đưa giải pháp phù hợp để kiểm soát hạn chế rủi ro, đặc biệt rủi ro tiềm ẩn * Xây dựng máy quản lý tài sản bảo đảm Quy trình quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại - Ban hành quy định quản lý, giám sát tài sản bảo đảm, ban hành biểu - mẫu áp dụng thống toàn hệ thống Xây dựng phận hướng dẫn, giải đáp thắc mắc trình thực quản - lý giám sát tài sản bảo đảm Xây dựng máy cho đơn vị kinh doanh tham gia vào trình hoạt động - quản lý tài sản bảo đảm Xây dựng quy trình quản lý tài sản bảo đảm Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm Tính thật giả Đăng ký chấp Nhập kho, niêm phong Lưu trữ Xuất kho Kiểm tra, kiểm soát định kỳ Quản lý tài sản bảo đảm hệ thống Hạch tốn thơng tin tài sản bảo đảm lên hệ thống Corebanking Nhập kho Xuất kho Sao kê tài sản bảo đảm, báo cáo kiểm soát liệu Quản lý tài sản bảo đảm thực tế Kiểm tra tính chân thực tài sản bảo đảm, Chủ tài sản bảo đảm, khách hàng vay vốn Kiểm tra/Định giá tài sản bảo đảm định kỳ Kiểm tra tính tuân thủ định kỳ đột xuất Hình 1.1 Quy hình quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng thƣơng mại * Giám sát việc thực giao nhận, cất giữ, quản lý tài sản bảo đảm: Phân tích quy trình tổ chức thực việc quản lý tài sản bảo đảm * Đánh giá công tác quản lý tài sản bảo đảm: Tìm hạn chế nguyên nhân * Điều chỉnh công tác quản lý tài sản bảo đảm: - Việc kiểm tra, đánh giá giải toán phát hạn - chế nguyên nhân, không phù hợp Sau kiểm tra, đánh giá cần phải có giải pháp thực điều chỉnh Chƣơng 2: Thực trạng quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long * Các loại tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Tài sản nhận bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Thăng Long chia thành 08 nhóm tài sản dựa tính chất loại tài sản * Nhóm 1: Tiền gửi, thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu trái phiếu; * Nhóm 2: Bảo lãnh tốn * Nhóm 3: Cổ phiếu * Nhóm 4: Bất động sản * Nhóm 5: Máy móc thiết bị * Nhóm 6: Hàng Hóa * Nhóm 7: Phương tiện vận tải * Nhóm 8: Quyền địi nợ Việc quản lý tài sản phức tạp từ khâu nhận đến khâu giải chấp hành lang pháp lý việc nhận tài sản phức tạp thay đổi liên tục từ năm 2016 đến nay, đặc biệt gặp khó khăn đăng ký chấp tài sản bảo đảm Dự án, nhà hình thành tương lai * Đưa quy định quản lý tài sản bảo đảm Căn vào khung pháp lý Nhà nước, SHB đưa văn quy định cụ thể liên quan đến việc quản lý tài sản bảo đảm: Quy trình tín dụng Quy định bảo đảm cấp tín dụng Quy định quản lý sử dụng hồ sơ tín dụng Quy định chấp, giải chấp Các văn quy định, hướng dẫn cụ thể chi tiết thực quản lý tài sản bảo đảm Cập nhật liên tục kịp thời văn quy phạm pháp luật ban hành kịp thời quy định điều chỉnh Thực tốt tổ chức kiểm tra nghiệp vụ văn định kỳ theo quý đột xuất đảm bảo tất chuyên viên biết thấu hiểu quy định Tổ chức thành công buổi tập huấn đào tạo nghiệp vụ định kỳ đột xuất * Xây dựng máy quản lý tài sản bảo đảm Quy trình quản lý tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long Tổ chức thực tuân thủ tuyệt đối quy định Ngân hàng: Bao gồm phận là: (1) Các đơn vị kinh doanh (2) Trung tâm Hỗ trợ tín dụng (3) Trung tâm thẩm định tài sản Xây dựng phận hướng dẫn, giải đáp thắc mắc trình thực quản lý giám sát tài sản bảo đảm: (1) Ban sách giám sát tín dụng (2) Ban pháp chế Xây dựng phận kiểm tra giám sát việc tuân thủ quy định: Khối kiểm toán nội thực việc kiểm tra, kiểm soát, giám sát việc tuân thủ Quy định Tại SHB Chi nhánh Thăng long (Đơn vị kinh doanh), máy quản lý tham gia vào quy trình quản lý tài sản bảo đảm thực tuân thủ quy định quản lý, giám sát tài sản bảo đảm, bao gồm thành phần cụ thể sau: (1) Bộ phận Quan hệ khách hàng: Thẩm định sơ hồ sơ tài sản khách hàng có nhu cầu vay vốn, kiểm tra tài sản bảo đảm định kỳ (2) Chuyên viên thẩm định giá: Định giá tài sản bảo đảm trước cho vay, Kiểm tra Định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ (3) Bộ phận Hỗ trợ tín dụng: Quản lý Hồ sơ tài sản bảo đảm sau cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng (4) Bộ phận Ngân quỹ: Quản lý lưu trữ Hồ sơ gốc tài sản bảo đảm sau cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng (5) Kiểm tốn nội bộ: Kiểm tra tính tn thủ việc quản lý tài sản bảo đảm Song song với việc xây dựng máy quản lý tài sản bảo đảm, SHB đưa quy trình quản lý tài sản bảo đảm gồm: Quy trình quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm; Quy trình quản lý tài sản bảo đảm hệ thống, Quy trình quản lý tài sản bảo đảm thực tế Các quy trình mơ hình hóa sau: Tiếp nhận hồ sơ tài sản bảo đảm Kiểm tra tính thật giả Kiểm tra, kiểm soát định kỳ Đăng ký chấp Thực thủ tục nhập kho, niêm phong Lưu trữ Xuất kho Hình 2.4 – Quy trình quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm SHB Tiếp nhận hồ sơ tài sản bảo đảm Báo cáo kiểm soát liệu Hạch tốn thơng tin tài sản bảo đảm lên hệ thống Corebanking Sao kê tài sản bảo đảm liệu Hình 2.5 – Quy trình quản lý tài sản bảo đảm hệ thống SHB Quản lý tài sản bảo đảm thực tế Kiểm tra tính chân thực Tài sản bảo đảm, Chủ tài sản bảo đảm, khách hàng vay vốn Kiểm tra/Định giá tài sản bảo đảm định kỳ Hình 2.6 – Quy trình quản lý tài sản bảo đảm thực tế SHB * Hoạt động giao nhận, lƣu giữ, quản lý tài sản bảo đảm - Quản lý Hồ sơ tài sản bảo đảm nhập kho, xuất kho + Hồ sơ tài sản bảo đảm nhập kho, niêm phong lưu trữ tập trung kho quỹ trụ sở Chi nhánh (Đảm bảo tiêu chuẩn kho quỹ) + Các tài sản bảo đảm để phê duyệt nhận, kiểm tra tính thật giả đăng ký chấp, mua bảo hiểm chuyển quyền thụ hưởng cho SHB, đầy đủ hồ sơ gốc theo quy định, nhập thông tin lên hệ thống trước nhập kho quỹ + Tài sản bảo đảm phải nhập kho trước giải ngân + Nhập bổ sung hồ sơ tài sản bảo đảm có thay đổi giá trị, bảo hiểm, pháp lý, … + Định kỳ tháng/lần vào ngày cuối tháng kiểm đếm tài sản kho khớp với kê tài sản bảo đảm hệ thống + Định kỳ tháng/lần vào tháng tháng 12 năm thực bóc bì kho kiểm tra tính thật giả, tính đầy đủ hồ sơ tài sản bảo đảm -> Qua việc kiểm tra tài sản bảo đảm định kỳ, không xảy trường hợp: Hồ sơ tài sản bảo đảm giả; Tài sản bảo đảm phải mua bảo hiểm mà không mua bảo hiểm không chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho SHB; Khơng có trường hợp hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ tài sản bảo đảm bị hư hỏng; Phịng Hỗ trợ tín dụng khơng ngừng nâng cao nghiệp vụ chủ động cải tiến công cụ lao động: có Chun viên Hỗ trợ tín dụng xây dựng phần mềm quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm nhập kho - Quản lý tài sản bảo đảm hệ thống Corebanking Các hồ sơ tài sản bảo đảm nhập thông tin đầy đủ hệ thống corebanking gồm thông tin sau: + Thông tin chủ tài sản, thông tin khách hàng vay vốn + Mô tả tài sản bảo đảm + Giá trị tài sản bảo đảm, tỷ lệ đảm bảo + Thông tin bảo hiểm: Giá trị bảo hiểm, đơn vị phát hành bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm + Gắn nghĩa vụ tài sản với khoản vay Các thông tin cập nhật liên kết với báo cáo, kê Ngân hàng quản lý thường xuyên Trung tâm Hỗ trợ tín dụng: Nhắc nhở trường hợp hạch tốn thiếu thơng tin, nhập thơng tin sai quy định, … có yêu cầu chỉnh sửa Quản lý giao dịch nhập xuất kho ngày đảm bảo tài sản nhập/xuất kho tên hệ thống trùng khớp với tình trạng tài sản bảo đảm kho quỹ thời điểm -> Việc quản lý tài sản bảo đảm hệ thống Corebanking giúp cho việc quản lý tài sản bảo đảm phận đồng nhất, dễ dàng tra cứu kiểm soát mặt số lượng tài sản, giá trị thời điểm, cập nhật nhắc nhở hết hạn bảo hiểm, nhắc nhở hạn kiểm tra/định giá tài sản bảo đảm định kỳ * Quản lý tài sản bảo đảm thực tế Đối với tài sản bảo đảm Là loại Sổ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, hối phiếu, tín phiếu trái phiếu, chứng tiền gửi Chính phủ, Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng quản lý trực tiếp phận kho quỹ Định kỳ hàng thángthực kiểm kê tài sản đảm bảo cho khớp số liệu hệ thống kho quỹ theo quy định hành SHB quản lý hồ sơ tín dụng Đối với tài sản bảo đảm lại thực kiểm tra, định giá định kỳ sau: Bảng 2.6 Bảng tần xuất kiểm tra, định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ Tần suất định giá lại tài sản Loại tài sản bảo đảm bảo đảm (tháng) Bất động sản có giấy chứng nhận quyền sử dụng 12 Bất động sản chưa có giấy chứng nhận quyền sử dụng 12 Máy móc thiết bị dùng sản xuất 12 Phương tiện vận tải đường Phương tiện vận tải đường thủy, đường khơng 12 Hàng hóa tồn kho Hàng hóa tồn kho ln chuyển 1/2 Quyền địi nợ Cổ phiếu, chứng khoán 3 Các loại tài sản bảo đảm khác Không 12 Không 12 tháng tháng Đột xuất kiểm tra, đánh giá lại tài sản bảo đảm thực theo yêu cầu cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng Giám đốc/Phó Giám đốc Phụ trách Khối Thẩm định/Khối quản trị rủi ro Tổng giám đốc bao gồm không giới hạn trường hợp sau: Tình hình, tình trạng tín dụng khách hàng xấu đi; Giá trị tài sản bảo đảm sụt giảm theo thơng tin thị trường; Tình trạng tài sản bảo đảm bị hư hại trường hợp khác làm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ SHB Tần suất kiểm tra tài sản bảo đảm (tháng) Nguồn: Quy định bảo đảm cấp tín dụng SHB Liên tục hạn kiểm tra tài sản bảo đảm định kỳ, có đến 63% tài sản bảo đảm hạn kiểm tra định kỳ Liên tục hạn định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ, có đến 42% tài sản bảo đảm hạn định giá lại định kỳ Việc liên tục hạn kiểm tra/ định giá định kỳ với tỷ lệ lớn nhƣ dễ xảy rủi ro: Không kịp thời thu thập hồ sơ tài sản bảo đảm tài sản hình thành tương lai, không đăng ký chấp kịp thời quyền nhận chấp tài sản hình Không phát kịp thời biến động tài sản bảo đảm thực tế: Thất thoát tài sản, tài sản hư hỏng nặng, … Tài sản bảo đảm định giá kịp dẫn đến Giá trị Tài sản bảo đảm không đủ đảm bảo cho khoản vay Chi nhánh nắm đƣợc tình hình u cầu phận liên quan có giải trình nguyễn nhân, nội dung giải trình nhƣ sau: Vào ngày đầu tháng phịng Hỗ trợ tín dụng thực gửi mail thông báo danh sách tài sản bảo đảm đến kỳ/Qúa hạn kiểm tra/định giá lại trách nhiệm khơng thuộc phịng Hỗ trợ tín dụng Phịng Quan hệ khách hàng: Nêu lý nhân nghỉ việc liên tục, cán không đủ kinh nghiệm, chưa nắm hồ sơ khách hàng, công việc làm thủ công không hỗ trợ nhiều mặt công nghệ dẫn đến sau kiểm tra tài sản bảo đảm việc hoàn thiện hồ sơ bị chậm tiến độ Chun viên thẩm định: Khơng có đề nghị Phịng quan hệ khách hàng nên khơng định giá lại, định biên nhân có chuyên viên thẩm định giá cho Chi nhánh nên bị tải công việc Tuy nhiên theo thống kê số lượng tài sản bảo đảm định giá bình quân/ngày có từ đến tài sản phù hợp với định biên nhân cần 01 chuyên viên thẩm định SHB Chi nhánh Thăng Long * Đánh giá công tác quản lý tài sản bảo đảm TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long - Kết đạt + Thực tốt Quản lý tài sản bảo đảm hệ thống CoreBanking + Thực tốt Quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm kho quỹ thời gian thời gian cấp tín dụng + Thực tốt Quản lý theo dõi bảo hiểm + Phịng Hỗ trợ tín dụng không ngừng nâng cao nghiệp vụ, cải tiến công cụ quản lý tài sản bảo đảm - Hạn chế ngun nhân Tình hình nhân phịng tín dụng biến động thiếu ổn định Do sách đãi ngộ chưa hấp dẫn Nhân non trẻ thiếu kinh nghiệm làm việc Do tiêu chí tuyển dụng phận chưa cao Quản lý sau cho vay: Liên tục hạn kiểm tra tài sản bảo đảm/định giá định kỳ Do: + Tinh thần trách nhiệm chưa cao + Năng lực cán phịng tín dụng định giá yếu + Năng suất lao động thấp, thiếu tính chủ động cơng việc + Cơng cụ lao động thủ công Chƣơng 3: Phƣơng hƣớng, giải pháp hoàn thiện quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), Chi nhánh Thăng Long Đưa Giải pháp hoàn thiện quản lý tài sản bảo đảm SHB Chi nhánh Thăng Long, cụ thể sau: - Nâng cao chế độ đãi ngộ khuyến khích người lao động hăng hái làm việc trung thành với tổ chức - Cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng, mở khóa đào tạo hiệu bám sát thực tế, rõ rủi ro cán Ngân hàng - Cần phải có chế tài thưởng phạt rõ ràng trường hợp thiếu ý thức trách nhiệm - Cần tổ chức thêm buổi tập huấn chuyên sâu cho cán tín dụng định giá tài sản bảo đảm - Cần xây dựng công cụ đánh giá chất lượng công việc rõ ràng dễ áp dụng để đẩy nhanh tốc độ, nâng cao suất lao động - Cung cấp công cụ lao động mặt công nghệ, tự động hóa để thực khâu hồn thiện hồ sơ sau thẩm định giá kiểm tra tài sản bảo đảm thực tế để rút ngắn thời gian cơng sức việc hồn thiện hồ sơ kiểm tra định giá lại tài sản bảo đảm định kỳ - Cung cấp công cụ theo dõi tài sản bảo đảm đến kỳ kiểm tra, định giá lại kết hợp với tự động hóa nhắc email, lên kế hoạch thực kế hoạch thời hạn cam kết  ... trạng quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) , Chi nhánh Thăng Long * Các loại tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) , Chi nhánh Thăng Long Tài sản nhận bảo đảm. .. trạng quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) , Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 2.3.1 Quy định quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) ,... động quản lý tài sản bảo đảm Ngân hang TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) , Chi nhánh Thăng Long Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội