DANH MỤC HÌNH 4 DANH MỤC BẢNG 5 Chương I. Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cẩm Phả PGD Cẩm Phú 7 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). 7 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cẩm Phả 8 1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam ( BIDV) chi nhánh Cẩm Phả PGD Cẩm Phú 10 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Cẩm Phả 15 Chương II. Thực trạng kinh doanh ngoại hối của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển chi nhánh Cẩm Phả 19 2.1 Doanh số mua bán ngoại tệ 19 2.2 Doanh số mua bán theo từng loại ngoại tệ 24 2.3 Doanh số mua bán theo nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 26 2.4 Về hiệu quả kinh doanh ngoại tệ 29 2.5 Sự hài lòng của khách hàng 30 2.6 Đánh giá chung về tình hình phát triển kinh doanh ngoại tệ tại BIDV Cẩm Phả 33 Chương III. Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Cẩm Phả 37 3.1 Quan điểm Định hướng và mục tiêu đẩy mạnh phát triển kinh doanh ngoại tệ của BIDV Cẩm Phả. 37 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ ở BIDV Cẩm Phả 40 KẾT LUẬN 47
Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa QLKD DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM NGUYỄN THỊ PHƯƠNG 1041270188 BÙI THỊ THANH HUYỀN 1041270095 TỐNG THỊ THANH HUYỀN 1041270121 BÙI THỊ NGOAN 1041270089 NGUYỄN THỊ VÂN ANH 1041270062 VILAYSAN SYSOMPHAI 1041270219 SVTH: Nhóm 1GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD MỤC LỤC SVTH: Nhóm 2GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2: Doanh số khách hàng BIDV Cẩm Phả mua ngoại tệ giai đoạn 2015-2017) Biểu đồ 2.3: Doanh số khách hàng BIDV Cẩm Phả bán ngoại tệ giai đoạn 2015-2017 Biểu đồ 2.4: Doanh số bán ngoại tệ giao giai đoạn 2015-2017 quy USD Biểu đồ 2.5: Doanh số bán ngoại tệ theo nghiệp vụ Biểu đồ 2.6: Kết kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả giai đoạn 2015-2017 Biểu đồ 2.7: Thế mạnh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ Biểu đồ 2.8: Thị phần kinh doanh ngoại tệ địa bàn tỉnh Cẩm Phả SVTH: Nhóm 3GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD LỜI MỞ ĐẦU Sự hội nhập Việt Nam thông qua chế thị trường nhu cầu khách quan cần thiết thời buổi xu hướng quốc tế hóa Đóng vai trò cầu nối kinh tế Việt Nam với kinh tế giới việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối vô quan trọng cấp thiết Hơn nữa, thơng q mà hoạt động sản xuất kinh doanh như: xuất nhập khẩu, đầu tư quốc tế, dự trữ ngoại hối trở lên dễ dàng, thuận tiện linh hoạt Những năm gần đây, thị trường ngoại hối Việt Nam ngày bước hình thành phát triển Các sách ngoại hối dần điều chỉnh phù hợp với hướng phát triển kinh tế thị trường, giao dịch ngoại tệ như: giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi, hợp đồng quyền chọn dần biết tới hoạt động mạnh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Cẩm Phả (BIDV Cẩm Phả) đơn vị kinh doanh ngoại tệ lớn địa bàn tỉnh Quảng Ninh Kinh tế thành phố Cẩm Phả ngày đà phát triển kéo theo nhu cầu nguồn vốn ngoại hối tăng cao BIDV Cẩm Phả đóng vài trò ngân hàng thương mại cung cấp nguồn vốn lớn cho hoạt động kinh tế thành phố Cẩm Phả nói riêng tỉnh Quảng Ninh nói chung Để tìm hiểu thêm thực trạng kinh doanh ngoại hối chi nhánh, nhóm nghiên cứu đề tài :”Thưc trạng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả” để góp phần tìm kiếm giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Bài tập gồm ba phần: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả Chương 2: Thưc trạng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả Chương 3: Giải pháp nâng cao, mở rộng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả Trong trình thực hiện, chúng em xin gửi lời cảm ơn tới giảng viên hướng dẫn Dương Thị Hồn tạo điều kiện tốt giúp đỡ chúng em có tập lớn hồn chỉnh Tuy cố gắng nhiều hạn chế trình độ lý luận thực tế nên khơng thể tránh nhiều thiếu sót Chúng em mong nhận ý kiến góp ý thầy, giáo để tập hồn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nhóm 4GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD Chương I Tổng quan ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cẩm Phả - PGD Cẩm Phú I.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) I.1.1 Một số thông tin chung hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Hình 1.1 Logo BIDV - Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Tên gọi tắt: BIDV - Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam - Vốn điều lệ: 34,187,153,340,000 đồng - Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài I.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) Những mốc lịch sử quan trọng BIDV: + Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam + Từ 1981 đến 1989: mang tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam + Từ 1990 đến 27/04/2012: mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) + Từ 27/04/2012 đến nay: mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Thời kỳ Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (1957 – 1981) Ngay từ năm hoạt động, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam có đóng góp quan trọng việc quản lý vốn cấp phát kiến thiết bản, hạ thấp giá thành cơng trình, thực tiết kiệm, tích luỹ vốn cho nhà nước… Nhiều cơng trình SVTH: Nhóm 5GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD lớn, có ý nghĩa đặc biệt đời sống sản xuất nhân dân miền Bắc xây dựng nên từ đồng vốn cấp phát Ngân hàng Kiến Thiết - Thời kỳ Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam (1981 – 1990) Trong thời kì này, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam bước vượt qua khó khăn, hồn thiện chế nghiệp vụ, tiếp tục khẳng định để đứng vững phát triển Các quan hệ tín dụng lĩnh vực xây dựng mở rộng, vai trò tín dụng nâng cao Ngân hàng Đầu tư Xây dựng đảm bảo cung ứng vốn lưu động cho tổ chức xây lắp, khuyến khích đơn vị xây lắp đẩy nhanh tiến độ xây dựng, cải tiến kỹ thuật, mở rộng lực sản xuất, tăng cường chế độ hạch toán kinh tế - Thời kỳ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (1990 – 27/04/2012) Nhờ việc triển khai đồng giải pháp nên kết hoạt động giai đoạn 10 năm đổi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam khả quan, thể mặt sau: + Tự lo vốn để phục vụ đầu tư phát triển + Phục vụ đầu tư phát triển theo đường lối Cơng nghiệp hóa- đại hóa + Hồn thành nhiệm vụ đặc biệt + Hình thành nâng cao bước lực quản trị điều hành hệ thống kinh doanh đa năng, tổng hợp theo chức Ngân hàng thương mại + Xây dựng ngành vững mạnh + Đổi công nghệ ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh - Thời kỳ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam(27/04/2012- nay) Trong giai đoạn này, bật lên số kết tiêu biểu: + BIDV thực cổ phần hóa thành cơng theo đạo Chính phủ, bảo đảm hài hòa lợi ích Nhà nước, doanh nghiệp, nhà đầu tư người lao động + Đổi mới, hồn thiện thể chế phù hợp với mơ hình cơng ty cổ phần theo quy định Nhà nước, đáp ứng yêu cầu thực tiễn hoạt động BIDV, đồng thời hướng tới thông lệ quốc tế + Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đối ngoại, hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng toàn diện: Đến cuối 2015, BIDV thành lập diện thương mại 06 quốc gia – vũng lãnh thổ: Lào, Campuchia, Myanmar, Cộng hòa Séc, Cộng hồ LB Nga Đài Loan + Tích cực mở rộng mạng lưới, mở rộng phạm vi hoạt động SVTH: Nhóm 6GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD I.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cẩm Phả Trong trình hoạt động BIDV khơng ngừng hình thành phát triển để hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng quốc doanh khu vực Cẩm Phả Hơn cạnh tranh gay gắt để giành thị phần ngân hàng nay, khu vực tăng trưỏng ngày nóng địa bàn Cẩm Phả BIDV nhận thấy việc mở thêm chi nhánh trực thuộc BIDV địa bàn thành phố Cẩm Phả tỉnh Quảng Ninh vô cấp bách Đồng thời, để phát triển vai trò mình, đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế địa phương Ngày 18/05/2015 chi nhánh BIDV Cẩm Phả thành lập vào hoạt động tình hình kinh tế đà phát triển, nhu cầu vốn doanh nghiệp cá nhân khu vực ngày tăng nhanh, thuận lợi cho việc mở rộng kinh doanh BIDV Chi nhánh Cẩm Phả phát triển mạnh mẽ, số lượng PGD trực thuộc tăng lên nhanh chóng, tính tới có tới PGD trực thuộc chi nhánh Cẩm Phả: PGD Cẩm Thủy, PGD Quang Hanh, PGD Cẩm Bình PGD Cẩm Phú, PGD Cửa Ơng PGD Mơng Dương Tuy tuổi đời hoạt động trẻ thành tựu BIDV Cẩm Phả đạt dược không nhỏ, BIDV Cẩm Phả bước phát triển mạnh mẽ chi nhánh ngân hàng thương mại lớn thành phố bên cạnh đối thủ lớn như: Vietinbank, vietcombank, Agribank, Với đội ngũ nhân viên trẻ, động, chuyên môn nghiệp vụ cao BIDV Cẩm Phả bước hoàn thiện phát triển thân trở thành chi nhánh hạng BIDV 1.2.1 Chức nhiệm vụ a Chức năng: Là đầu mối tiếp nhận đạo hoạt động NHBL Hội sở BIDV, xây dựng kế hoạch đề xuất biện pháp triển khai, phát triển hoạt động NHBL chi nhánh Là đầu mối tiếp nhận, tổ chức triển khai thực sản phẩm/dịch vụ, quản lý sản phẩm/dịch vụ chi nhánh (quản lý sản phẩm) Trực tiếp bán sản phẩm/dịch vụ tín dụng bán lẻ phi tín dụng bán lẻ (huy động vốn, tốn, thu đổi ngoại tệ, thẻ, E-banking, kho quỹ, tư vấn tài chính…); đầu mối đề xuất triển khai chương trình marketing, tìm kiếm khách hàng mới, tư vấn, chăm sóc khách hàng… Hồn thiện thủ tục hồ sơ, thủ tục tác nghiệp tín dụng bán lẻ theo thẩm quyền quy định, quy trình nghiệp vụ BIDV Thực sách hậu mãi: phân tích, đánh giá KH đề xuất biện pháp chăm sóc, trì, gia tăng sử dụng sản phẩm/dịch vụ KH (quản lý KH) Là đầu mối chi nhánh việc quản lý, theo dõi, tổng hợp, đánh giá, báo cáo, đề xuất tham gia ý kiến mặt hoạt động NHBL khu vực Quảng Ninh b Nhiệm vụ: SVTH: Nhóm 7GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa QLKD Bán sản phẩm/dịch vụ ngân hàng dịch vụ NHBL (Tín dụng bán lẻ, tiền gửi cá nhân phi tín dụng khác) Quản lý khách hàng: cập nhật thông tin khách hàng, đánh giá khách hàng, chăm sóc khách hàng thực đề xuất biện pháp thu hút, trì quan hệ, phát triển khách hàng Quản lý sản phẩm/dịch vụ: đầu mối triển khai quản lý sản phẩm dịch vụ NHBL chi nhánh, tổ chức triển khai, báo cáo, đề xuất I.3 Cơ cấu máy tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV) chi nhánh Cẩm Phả - PGD Cẩm Phú Hình 1.2: Cơ cấu máy tổ chức chi nhánh Cẩm Phả Ban giám đốc Khối quản lý Khối tác nghiệpKhối quản lý nội Khối quản lý rủi roKhối trực thuộc KH Phòng KH DN Phòng giao dịch KH Phòng quản lý nội Phòng quản lý rủi ro PGD Cẩm Thủy,PGD Cẩm Bình,PGD Cẩm Phòng KH cá nhân Phòng quản trị rủi ro Căn vào định hội sở BIDV Việt Nam việc ban hành chức nhiệm vụ phòng ban chi nhánh BIDV, đồng thời dựa tình hình thực tế đơn vị, chi nhánh BIDV Cẩm Phả tổ chức thành khối phòng ban với chức sau: 1, Khối quản lý khách hàng Phòng khách hàng doanh nghiệp - a , Chức Là phòng ngiệp vụ trực tiếp giao dịch với KH DN, thực nghiệp vụ liên quan tới tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn BIDV Phòng phận trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp b, Nhiệm vụ Khai thác nguồn vốn VNĐ ngoại tệ từ khách hàng DN SVTH: Nhóm 8GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội - - - Khoa QLKD Thực tiếp thị, hỗ trợ chăm sóc KH, tư vấn cho KH sản phẩm dịch vụ BIDV, đầu mối bán sản phẩm ngân hàng tới KHDN, nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ cho KHDN Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho KH có nhu càu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền theo quy định BIDV Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khách + Thẩm định KH, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cáp tín dụng theo thẩm quyền quy định BIDV + Đư đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho KH sở hồ sơ kết thẩm định + Kiểm tra giám sát chặt chẽ sua cấp khaonr tín dụng Phối hợp với phòng ban liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký Quản lý khoản tín dụng cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định BIDV Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng , Hội đồng miễn giảm lãi , Hội đồng xử lý rủi ro Cung cáp hồ sơ, tài liệu , thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh BIDV Cập nhật phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế , khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh Phản ánh kịp thời vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải kiến nghị lên cấp giải Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng Làm cơng tác giám đốc giao phòng khách hàng cá nhân a chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ngân hàng BIDV Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm , dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân b nhiệm vụ - khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng BIDV - thực tiếp thị, hỗ trợ , chăm sóc khách hàng , tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ BIDV; làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ BIDV đến khách hàng cá nhân Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng cá nhân SVTH: Nhóm 9GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa QLKD - thẩm định, xác định , quản lý giới hạn khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại , trình cấp có thẩm quyền định theo quy định BIDV - Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: + + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác Thẩm định khách hàng , dự án , phương án vay vốn m bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định BIDV Khối quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro a Chức Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh, quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tự đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng,dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT Việt Nam b Nhiệm vụ - Nghiên cứu chủ trương sách Nhà nước kế hoạch phát triển theo vùng kinh tế địa phương, văn hoạt động Ngân hàng, chiến lược kinh doanh, sách quản lý rủi ro tồn hoạt động ngân hàng theo đạo NHCT Việt Nam thực trạng tín dụng chi nhánh thời kì để: + Đề xuất mức tăng trưởng tín dụng theo nhóm khách hàng, ngành nghề, khu vực kinh tế, phù hợp với lực quản trị rủi ro chi nhánh tình hình phát triển kinh tế địa phương + Đề xuất danh sách khách hàng cần hạn chế tín dụng ngừng quan hệ tín dụng - Thực tín dụng độc lập (theo cấp độ quy định NHCT Việt Nam theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh, Hội đồng tín dụng chi nhánh) tái thẩm định: + Thẩm định, xác định giới hạn tín dụng, khoản cấp tín dụng cho khách hàng có quan hệ tín dụng chi nhánh trình cấp có thấm quyền định + Thẩm định khoản vay, dự án vay vốn, khoản bảo lãnh, cấp tín dụng có độ phức tạp có giá trị lớn theo quy định NHCT thời kì theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh HĐTD chi nhánh + Thẩm định đánh giá rủi ro với khoản bảo lãnh, khoản cấp tín dụng khác đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh HĐTD sở - Tái thẩm định, đánh giá rủi ro khoản bảo lãnh,khoản cấp tín dụng khác đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh HĐTD chi nhánh - Thực phân loại nợ tính tốn trích lập dự phòng rủi ro cho khách hàng theo quy định hành SVTH: Nhóm 10GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD - Với số ngoại tệ thu mua tiền mặt phong phú BIDV Cẩm Phả chủ yếu thực hoạt động KDNT bốn loại tiền tệ USD, EUR, JPY GBP Các loại ngoại tệ khác chưa trọng khai thác triệt để - Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nghèo nàn có nghiệp vụ giao nghiệp vụ kỳ hạn Các nghiệp vụ Option hay phái sinh chưa triển khai hay chưa tiếp cận với khách hàng - Lợi nhuận từ lĩnh vự kinh doanh ngoại tệ mang lại chiếm tỷ trọng thấp tổng lợi nhuận trước thuế BIDVCẩm Phả Năm cao chiếm gần 3% Điều khơng hợp lý mà tồn hệ thống lĩnh vực mang lại 25% lợi nhuận cho toàn hệ thống - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả chưa phổ biến phạm vi rộng: BIDV Cẩm Phả có 55 năm hình thành phát triển, khoảng thời gian dài Dù NHTM thành lập đầu tiên, dù có nhiều cố gắng nỗ lực hoạt động tài tín dụng, đến nay, BIDV Cẩm Phả tên mẻ nhiều người đặc biệt cá nhân, hộ gia đình huyện - Số lượng khách hàng hạn chế: Mặc dù số lượng khách hàng BIDV Cẩm Phả có tăng trưởng vượt bậc năm vừa qua song tỷ lệ khách hàng tính tổng dân số tỉnh Cẩm Phả nhỏ, chiếm khoảng gần 8%, thấp so với mức chung toàn tỉnh toàn hệ thống ngân hàng II.6.3 Nguyên nhân hạn chế phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ a Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân tồn không xuất phát từ nội lực Chi nhánh Cẩm Phả mà nguyên nhân khách quan tác động đến là: - Thị phần bị cạnh tranh ngày gay gắt: Hoạt động ngân hàng địa bàn chịu cạnh tranh ngày gay gắt, địa bàn có gần 20 ngân hàng thương mại hoạt động - Do yếu tố lịch sử: Trong trình hình thành phát triển, BIDV Cẩm Phả biết đến ngân hàng có truyền thống lĩnh vực tín dụng đầu tư xây dựng tài trợ dự án Trong lĩnh vực dịch vụ phục vụ đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ, BIDV Cẩm Phả chưa có thương hiệu thực quan tâm chưa khai thác hết thị trường đầy tiềm với khách hàng có lớn - Mơi trường kinh tế: Mặc dù có nhiều tiềm song Cẩm Phả tỉnh miền núi, nghèo, điều kiện phát triển kinh tế gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp có nhu cầu tốn XNK khơng nhiều Ngồi với doanh nghiệp có nhu cầu tốn XNK chủ yếu dùng đồng tiền USD để toán, gần có DN dùng loại ngoại tệ khác để tốn - Quan niệm thói quen người dân: Đa số người dân địa bàn huyện tiềm thức họ Ngân hàng có Ngân hàng Nơng nghiệp Cơng thương nên BIDV Cẩm Phả chưa tiếp cận nhiều với đối tượng khách hàng cá nhân SVTH: Nhóm 32 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội SVTH: Nhóm Khoa QLKD 33 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD b Nguyên nhân chủ quan Bên cạnh nguyên nhân khách quan trên, hạn chế việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại BIDV Cẩm Phả xuất phát từ nguyên nhân chủ quan sau: - Lĩnh vực dịch vụ lĩnh vực trọng vài năm trở lại cần thời gian để BIDV Cẩm Phả vạch cho chiến lược cách tiếp cận mang lại hiệu Điều cần thời gian để nghiên cứu tìm phương thức tiếp cận tối ưu - Tên gọi đầy đủ BIDV Cẩm Phả “Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cẩm Phả” bị nhầm lẫn với ngân hàng khác: Ngân hàng phát triểnCẩm Phả, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Cẩm Phả làm khách hàng nhầm tưởng dịch vụ ngân hàng hướng đến mục tiêu cho vay phát triển đầu tư xây dựng cho đơn vị xây lắp mà không thực nghiệp vụ dịch vụ cho mục đích khác - BIDV Cẩm Phả chưa đầu tư thích đáng cho cơng tác quảng bá, tiếp thị sản phẩm Hoạt động Marketing ngân hàng hạn chế, hình ảnh ngân hàng chưa quảng bá rộng rãi Thêm vào đó, hình thức khuyến cho dịch vụ ngoại tệ q ít, không hấp dẫn khách hàng Do tỷ lệ khách hàng cá nhân, DN quốc doanh tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng so với tiềm Mặt khác, thân thành phần kinh tế này, với vai trò tác nhân tham gia thị trường, không đáp ứng điều kiện để tiếp cận dịch vụ ngân hàng lại cứng nhắc việc thực thi quy định, từ tạo nên rào cản khó xâm nhập, phát triển đối tượng khách hàng - Sản phẩm, dịch vụ ngoại tệ BIDV Cẩm Phả chưa đa dạng, chưa tạo khác biệt, chưa thể sáng tạo đột phá để thu hút hấp dẫn khách hàng, chưa có sách cụ thể cho đối tượng khách hàng: Do mạnh lĩnh vực bán bn truyền thống nên BIDV Cẩm Phả quan hệ mật thiết với nhóm khách hàng lớn mảng bán lẻ đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngoại tệ cho khách hàng cá nhân lại chưa quan tâm mức Bên cạnh đó, sách khách hàng chi nhánh định hướng chung cho tất khách hàng mà chưa có phân biệt cụ thể cho đối tượng khách hàng - Khách hàng đến BIDV Cẩm Phả giao dịch chủ yếu khách quen địa phận thành phốCẩm Phả, khách hàng huyện đến sử dụng sản phẩm, dịch vụ BIDV Cẩm Phả tâm lý khách hàng thường thích chọn tin tưởng vào ngân hàng lớn có mạng lưới t r ê n địa bàn sinh sống, BIDV Cẩm Phả chưa khẳng định thương hiệu cơng chúng huyện, chưa có hệ t hống mạng lưới rộng khắp Tóm lại, môi trường hoạt động BIDV Cẩm Phả địa bàn Cẩm Phả tồn thuận lợi khó khăn, hội thách thức Việc phân tích hoạt động kinh doanh ngoại tệ với tiêu định lượng định tính, so sánh vị BIDV Cẩm Phả qua năm với ngân hàng thương mại khác địa bàn thể đánh giá công tác phát triển dịch vụ ngoại tệ Thơng qua đó, tác giả SVTH: Nhóm 34 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD phân tích nguyên nhân chủ quan khách quan, sở cho việc đưa giải pháp phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả Chương III Giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Cẩm Phả III.1 Quan điểm - Định hướng mục tiêu đẩy mạnh phát triển kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả III.1.1 Bối cảnh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả III.1.1.1 Chính sách thắt chặt quản lý ngoại tệ Nhà nước Trong tháng 07/2014 vừa qua, thủ tướng Chính phủ đưa văn quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh Ngoại hối Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối nghị định số 70/2014/NĐ-CP Trong thời gian qua NHNN thực sách tiền tệ thắt chặt, thận trọng đem lại số tác dụng việc quản lý tiền tệ, tín dụng, lãi suất, thị trường ngoại tệ, vàng vào hướng ổn định; hoạt động kinh doanh thu đổi ngoại tệ bước đầu lập lại trật tự theo qui định pháp luật Vì tương lai, để tiếp tục triển khai có kết cao giải pháp sách tiền tệ, quản lý ngoại tệ, Thủ tướng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước liên quan cần tập trung triển khai nhiệm vụ Trong có việc tháng 10/2014, Ngân hàng Nhà nước phải trình Chính phủ việc ban hành nghị định 96/2014/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng theo hướng tập trung xử lý vi phạm quản lý ngoại hối, kinh doanh vàng có chế tài để xử lý nghiêm vi phạm liên quan đến việc niêm yết, giao dịch, toán, quảng cáo, mua bán, vận chuyển, thu đổi ngoại tệ, vàng không quy định pháp luật, kể việc đình chỉ, rút giấy phép hoạt động, tịch thu tài sản vi phạm Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước phải ban hành thông tư hướng dẫn nhằm kiểm soát chặt hoạt động toán, niêm yết, quảng cáo ngoại tệ lãnh thổ Việt Nam Ngồi ra, Thủ tướng Chính phủ u cầu thực việc quy định trần lãi suất tiền gửi ngoại tệ cá nhân mức 0.75%; đồng thời, nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi ngoại tệ 6% Những quy định Ngân hàng Nhà nước ban hành thực từ cuối tháng 10/2014 Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước chủ trì, phối hợp với Bộ Cơng Thương quan liên quan thành lập tổ công tác liên ngành để kiểm tra, giám sát chặt chẽ luồng ngoại tệ cho vay toán theo danh mục Bộ Công Thương đề xuất Như vậy, với việc thắt chặt quản lý ngoại tệ nhiều biện pháp nêu khó khăn khơng nhỏ khơng BIDV Cẩm Phả nói riêng mà cho tồn hệ thống NHTM nói chung Việc quy định nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đồng thời để mức lãi suất tiền gửi ngoại tệ mức thấp khó thu hút nguồn ngoại tệ gửi vào ngân hàng, điều tạo mức độ khan ngoại tệ ngân hàng Bên cạnh đó, việc giảm hạn mức trạng thái ngoại tệ ngân hàng khiến ngân hàng phải cẩn trọng suy tính kỹ việc mua bán ngoại tệ để không bị vượt giới hạn cho phép SVTH: Nhóm 35 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội III.1.1.2 Khoa QLKD Nhu cầu ngoại tệ doanh nghiệp ngày gia tăng Nhu cầu ngoại tệ doanh nghiệp nói chung của thị trường tiền tệ nói riêng ln phát sinh đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập khẩu, theo tình mà ngân hàng bắt buộc phải tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, rõ ràng nguồn vốn dành cho hoạt động cho vay ngoại tệ không dồi dào, ngân hàng chuyển sang việc hạn chế đối tượng cho vay Bên cạnh đó, tỷ giá có xu hướng ổn định, doanh nghiệp xuất nhập chuyển sang hình thức mua ngoại tệ để tốn, thay tranh thủ sử dụng nguồn vốn vay USD Khơng thế, cá nhân ln có nhu cầu mua ngoại tệ để thăm người nhà gửi tiền cho du học, du lịch, nhiên yêu cầu bắt buộc thủ tục giấy tờ cần thiết để xác minh nguồn gốc việc sử dụng USD nên nhiều gây trở ngại đến việc cung ứng cho người dân Trên thực tế, cá nhân có nhu cầu mua USD nhiều, thủ tục khó khăn, phức tạp ngân hàng chưa đủ ngoại tệ để cung ứng cho người dân, thực thách thức lớn BIDV Cẩm Phả muốn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho phận Như thấy nhu cầu ngoại tệ thị trường ln có áp lực ngân hàng làm cách để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng, khiến họ hài lòng trở thành khách hàng thường xuyên ngân hàng III.1.1.3 Sự cạnh tranh Ngân hàng đối thủ lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ Hiện thị trường Thái Nguyên có góp mặt 20 ngân hàng lớn nhỏ kể ngân hàng có ưu vượt trội lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Vietcombank việc cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ thực trở nên khốc liệt Sự cạnh tranh khốc liệt thị trường điều dễ dàng nhìn thấy nhận Chưa kể đến việc gia nhập ngân hàng thương mại nước với nguồn vốn kinh nghiệm cao nhiều Đây thách thức lớn mà ngân hàng thương mại nước cần phải lưu tâm tìm cách để vượt qua Nếu từ trước đến nay, ngân hàng coi ông lớn thị trường liên ngân hàng với mạnh nguồn vốn lớn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Đầu tư Phát triển, ngân hàng Cơng thương tự tin vị lớn mạnh mình, với tình nay, khơng tập trung, tìm cách phát triển hợp với xu chung, trau dồi kinh nghiệm kinh doanh, học hỏi tích luỹ thay đổi ngân hàng bị đánh bật khỏi vị trí mình.Khơng thế, từ trước tới hoạt động KDNT BIDV Cẩm Phả chưa thực tương xứng với tầm vóc NHTM hàng đầu Quảng ninh sách thời gian qua BIDV Cẩm PHả tập trung đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng chưa thực đặt mục tiêu lợi nhuận từ hoạt động KDNT lên hàng đầu Do đó, thực tế, kinh nghiệm việc thực hoạt động KDNT BIDV Cẩm Phả so với số ngân hàng lớn khác nước Vietcombank, Công thương hay đặc biệt so với ngân hàng nước ngồi chắn nhiều hạn chế Do vậy, để đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt BIDV Cẩm Phả buộc phải thay đổi đưa chiến lược phù hợp vượt qua khó khăn SVTH: Nhóm 36 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD III.1.2 Định hướng mục tiêu đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả Xu hướng mở cửa hội nhập tồn cầu hố kinh tế giới thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động thương mại quốc tế, với hoạt động giao dịch ngoại hối thị trường ngoại hối quốc tế ngày trở nên sôi động phát triển, trở thành phận thiếu kinh doanh quốc tế Hoạt động NHTM thị trường ngoại hối trở thành mảng hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh đa công cụ quan trọng cạnh tranh thu hút khách hàng Đứng trước cạnh tranh gay gắt nguy thị phần hoạt động kinh doanh, đặc biệt liên quan đến lĩnh vực thị trường quốc tế, yêu cầu xúc NHTMVN phải nghiên cứu cách hệ thống, nhìn nhận đánh giá nghiêm túc thực trạng hoạt động kinh doanh liên quan đến ngoại tệ để có biện pháp hữu hiệu phát huy mạnh nhằm nâng cao lực hoạt động kinh doanh thị trường ngoại hối Chính sở để BIDV Cẩm Phả đưa giải pháp định hướng hoạt động kinh doanh ngoại tệ sau: - Định hướng hoạt động kinh doanh ngoại tệ phải đặt đề án tái cấu chiến lược phát triển Ngân hàng, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ đồng với hoạt động tín dụng, xuất nhập khẩu, toán quốc tế nghiệp vụ khác - Toàn chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng cao nhu cầu hợp pháp hợp lệ ngoại tệ khách hàng Nhận thức rõ ràng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng trách nhiệm toàn chi nhánh - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả giai đoạn trước hết để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng theo quy định Nhà nước, đảm bảo hiệu quả, an toàn tuyệt đối không chạy theo lợi nhuận đơn mà vi phạm quy định Nhà nước - Trong kinh doanh ngoại tệ phải tuân thủ pháp luật, không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kịp thời nắm bắt diễn biến thị trường để đảm bảo an toàn, nâng cao hiệu hạn chế rủi ro - Mở rộng mạng lưới giao dịch, phát triển thêm nhiều khách hàng ngân hàng doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, tiếp thị thêm nhiều khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, khách hàng khu cơng nghiệp - Mở rộng tín dụng ngoại tệ với khách hàng có khả tái tạo ngoại tệ tìm nguồn cung ngoại tệ từ doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng cơng cụ phòng chống rủi ro tỷ giá, xác định khả hỗ trợ ngoại tệ số khách hàng có doanh số giao dịch lớn để nâng mức tăng trưởng tín dụng cách an tồn sở sách cung ứng ngoại tệ phù hợp với tình hình cung cầu Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phận hoạt động kinh doanh đối ngoại, đó, mục tiêu phải gắn liền với định hướng chung, hỗ trợ đắc lực để SVTH: Nhóm 37 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD hồn thành định hướng Mục tiêu lợi nhuận quan trọng ngân hàng phải đảm bảo an toàn tài sản, vốn, ngoại tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại với chất lượng hiệu kinh tế xã hội - Nâng cao doanh số mua bán ngoại tệ, lợi nhuận hoạt động KDNT, tăng tỷ trọng thu hoạt động KDNT tổng thu nhập BIDV, cho tỷ trọng đạt từ 10-15% - Thúc đẩy mạnh nghiệp vụ KDNT phái sinh, có điều kiện triển khai, áp dụng nghiệp vụ Future, option bên cạnh việc trì phát triển nghiệp vụ KDNT truyền thống III.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả III.2.1 Đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Tại BIDV Cẩm Phả, kinh doanh ngoại tệ thực hịên nghiệp vụ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn Ngoài nghiệp vụ khác hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai chưa thực Vì vậy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đơn giản, mang tính sơ khai, chưa có kết hợp chặt chẽ với thị trường tiền tệ, chưa có hoạt động dự trữ, đầu Do đó, để hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển cần đặc biệt triển khai ứng dụng nghiệp vụ tương lai hợp đồng quyền chọn Đây nghiệp vụ có ý nghĩa quan trọng việc tự bảo hiểm khoản thu chi tránh rủi ro hối đoái, BIDV Cẩm Phả thu hút thêm khách hàng, mở rộng mạng lưới kinh doanh Tuy nhiên, việc đưa nghiệp vụ vào áp dụng không “một sớm chiều” Nó khơng đòi hỏi am hiểu nghiệp vụ, nỗ lực học hỏi kinh nghiệm nằm từ phía ngân hàng mà cần ủng hộ, hiểu biết nghiệp vụ từ phía khách hàng Vì vậy, để thực nghiệp vụ BIDV Cẩm Phả ngồi việc trang bị kiến thức nghiệp vụ, đào tạo kỹ cho cán kinh doanh ngoại tệ cần giới thiệu, quảng bá cho khách hàng hiểu rõ lợi ích nghiệp vụ để họ sử dụng chúng công cụ phòng ngừa rủi ro tính tốn hiệu kinh doanh Trước mắt, nghiệp vụ chưa áp dụng BIDV Cẩm Phả cần tiếp tục thúc đẩy việc sử dụng nâng cao hiệu nghiệp vụ sử dụng: * Đối với nghiệp vụ mua bán giao ngay: - Tiếp tục mở rộng quy mơ thực nghiệp vụ sách thu hút khách hàng đến giao dịch ngoại tệ với đồng thời mở rộng quan hệ với NHTM khác - Giữ uy tín với khách hàng: toán hạn, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng, đảm bảo tỷ giá công bố * Đối với nghiệp vụ mua bán kỳ hạn: Khi giao dịch cần đảm bảo theo nguyên tắc cân mua bán để đảm bảo tránh rủi ro tỷ giá Ngân hàng cần giới thiệu giúp khách hàng hiểu biết thêm nghiệp vụ lợi ích chúng, để khuyến khích họ sử dụng, đem lại lợi nhuận hạn chế thua lỗ cho ngân hàng khách hàng SVTH: Nhóm 38 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội III.2.2 Khoa QLKD Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh Tại nước ta nay, đồng USD đồng tiền doanh nghiệp xuất nhập sử dụng chủ yếu toán quốc tế Trong NHTM việc huy động vốn cho vay ngoại tệ dùng đồng USD chủ yếu đồng USD chiếm tới 84% giao dịch ngoại tệ BIDV Cẩm Phả Tuy nhiên, điều kiện thương mại toàn cầu, việc sử dụng chủ yếu đồng USD khơng phù hợp Đa dạng hoá loại ngoại tệ mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể ngoại tệ cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến ngân hàng thường xuyên Mặt khác, đa dạng hoá chia sẻ, phân tán rủi ro tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng kiểm sốt Trong giai đoạn nay, nước thành viên EU tiến hành tốn EUR việc đưa đồng EUR vào giao dịch cần thiết, không nên trọng vào đồng USD mà nên mở rộng kinh doanh loại ngoại tệ khác JPY, GBP… Với tỷ giá USD biến đổi chênh lệch tỷ giá khoảng 0.05% loại ngoại tệ khác chênh lệch tỷ giá mua tỷ giá bán lên cao, lên tới 11.8% Như vậy, đẩy mạnh việc kinh doanh đồng ngoại tệ khác USD lợi nhuận thu cao hơn, nâng cao hiệu kinh doanh Thực tốt số nguyên tắc kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoai tệ hoạt động chứa nhiều rủi ro, rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất rủi ro đặc trưng Về ngân hàng kiểm sốt rủi ro mà dùng biện pháp nhằm hạn chế thiệt hại chúng gây Để có biện pháp hữu hiệu ngân hàng cần thực tốt số nguyên tắc kinh doanh ngoại tệ III.2.2.1 Ngân hàng cần thực nguyên tắc mua đủ bán hết Rủi ro tỷ giá xuất ngân hàng có trạng thái loại ngoại tệ dư thừa thiếu hụt Khi ngoại tệ lên giá trạng thái dư thừa có lợi trạng thái âm bị lỗ Trong trình mua bán hàng ngày, trạng thái ngoại tệ thay đổi nên ngân hàng ln có khả gặp phải rủi ro biến động tỷ giá Vì vậy, để hạn chế rủi ro tỷ giá gây ra, ngân hàng cần thực nguyên tắc mua đủ bán hết Mặt khác BIDV Cẩm Phả giao dịch cần điều chỉnh mức trạng thái ngoại tệ tối ưu, rủi ro phải có hiệu trì trạng thái ngoại tệ mức cân bỏ lỡ hội kinh doanh khơng có đủ ngoại tệ cho nhu cầu bất ngờ khách hàng III.2.2.2 tệ Ngun tắc tìm đường trước tạo trạng thái ngoại BIDV Cẩm Phả cần đẩy mạnh đột phá việc sử dụng công cụ phòng ngừa rủi ro hối đối (nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn…) thoả thuận với khách hàng tỷ giá biến động vượt phạm vi giới hạn cho phép ngân hàng khách hàng chia sẻ thiệt hại hưởng lợi Đây nguyên tắc thứ hai cho ngân hàng Rủi ro lãi suất chủ yếu xảy với nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ quyền chọn So với rủi ro tỷ giá hối đối rủi ro hối đối có ý nghĩa với khối lượng SVTH: Nhóm 39 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD giao dịch lớn gây thiệt hại đáng kể Để hạn chế rủi ro BIDV Cẩm Phả cần phải phân tích rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ Việc cần phải thực theo nguyên tắc kết hợp phân tích với phân tích kỹ thuật Phân tích để xác định thị trường, phân tích kỹ thuật xác định thời điểm Bất kỳ lĩnh vực kinh doanh lợi nhuận kèm với rủi ro Rủi ro lớn lợi nhuận cao Để thu lợi nhuận lớn đòi hỏi đơn vị kinh doanh phải nắm lấy hội, tận dụng thời biết tổng hợp tất nghiệp vụ kinh doanh Riêng BIDV Cẩm Phả, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ việc tổng hợp tất nghiệp vụ, am hiểu thị trường đặc biệt cần có nhạy cảm, linh hoạt, khả nắm bắt thị trường nhanh để từ đưa biện pháp, cơng cụ phòng ngừa rủi ro mà thu lợi nhuận cao III.2.3 Mở rộng phát triển hoạt động có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ Các hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp, tác động lẫn Hoạt động phát triển tạo điều kiện cho hoạt động khác phát triển Trong lĩnh vực kinh doanh có liên quan đến ngoại tệ BIDV Cẩm Phả việc kinh doanh ngoại tệ không đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế cho vay ngoại tệ phát triển III.2.3.1 Hoạt động toán quốc tế Muốn đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ phải làm tốt cơng tác tốn quốc tế Cơng tác tốn quốc tế BIDV Cẩm Phả cần đảm bảo tin cậy, tốc độ tốn nhanh, có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng, tạo thuận lợi cho khách hàng nhiều thị trường khác khách hàng tìm đến ngân hàng nhiều Để thực tốt nghiệp vụ tốn quốc tế đòi hỏi BIDV Cẩm Phả phải thực tốt nhiệm vụ sau: - Chính sách thu hút khách hàng: BIDV Cẩm Phả cần có mức ký quỹ phù hợp với doanh nghiệp để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiết kiệm chi phí mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm chi phí cho khách hàng có uy tín, quan hệ lâu dài với BIDV Cẩm Phả, khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Tư vấn cho khách hàng phương thức giao dịch có lợi cho khách hàng Tổ chức thực nghiệp vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng xác, kịp thời, an tồn vốn - Để tăng sức cạnh tranh, BIDV Cẩm Phả nên giảm bớt thời gian làm thủ tục mở, toán L/C đến mức gọn cách đơn giản hoá thủ tục lần giao dịch sau với khách hàng thường xuyên Các đơn xin mở L/C, chứng từ hàng xuất nên kiểm tra xuất trình nhân viên ngân hàng sửa chữa sai sót chứng từ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian lại nhiều lần - Mở rộng quan hệ với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng nước để tận dụng tối đa trợ giúp nghiệp vụ, chuyên mơn khai thác thơng tin kinh tế SVTH: Nhóm 40 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD - Trong cung ứng dịch vụ toán quốc tế, toán viên với lực chuyên môn phong cách ứng xử họ đóng vai trò quan trọng hàng đầu họ hình ảnh BIDV Cẩm Phả lòng khách hàng Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi khách hàng, tốn viên cần có trình độ chun môn giỏi, chiều sâu kinh nghiệm, kiến thức lĩnh vực liên quan đến nghiệp vụ ngoại thương để xử lý chúng nhanh chóng, xác đặc biệt nhận biết tình lừa đảo, giả mạo chứng từ Do đó, cần trọng cơng tác đào tạo nghiệp vụ Anh ngữ chun sâu xây dựng, hồn thiện văn hố ứng xử, ln có thái độ mềm mỏng ân cần, tạo gần gũi tin cậy cho khách hàng III.2.3.2 Hoạt động cho vay ngoại tệ Hiện nay, BIDV Cẩm Phả cho vay ngoại tệ số cơng ty tổng cơng ty có doanh số hoạt động lớn số lượng doanh nghiệp khơng nhiều, đó, để mở rộng cho vay ngoại tệ BIDV Cẩm Phả cần: - Tiếp tục tăng khơi nguồn ngoại tệ trung dài hạn - Thực tốt cho vay tài trợ xuất nhập để giúp doanh nghiệp có vốn làm hàng xuất Thực cho vay ứng trước chứng từ hàng xuất để tạo điều kiện cung cấp ngoại tệ cho doanh nghiệp có điều kiện mở rộng thị trường ngoại tệ có kỳ hạn - Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng để xem xét khơng khả trả nợ khách hàng mà tư vấn cho họ phương án kinh doanh có hiệu III.2.4 Mở rộng mạng lưới Phát triển mạng lưới khách hàng tảng, sở mục tiêu hoạt động ngân hàng.Mục tiêu đứng thứ địa bàn mạng lưới số lượng khách hàng vào năm 2015 BIDV Cẩm Phả sở để BIDV Cẩm Phả tiếp tục mở rộng hình ảnh, vị gia tăng giá trị thương hiệu - Xác định phát triển mạng lưới sở để phát triển khách hàng, để gia tăng thị phần quy mô hoạt động, phương tiện để BIDV khuếch trương hình ảnh vị - Tiếp tục tăng cường phát triển mở rộng mạng lưới, tăng quy mô phù hợp với lực tài chính, quản trị kinh doanh, nguồn nhân lực, cơng nghệ có Phát triển mạng lưới mà cụ thể tăng số lượng phòng giao dịch, điểm thu đổi ngoại tệ - Việc mở rộng mạng lưới phải đảm bảo yêu cầu sau: Tập trung vào c c khu vực thị trường mục tiêu: khu vực đô thị, khu công nghiệp, trung tâm kinh tế - thương mại, thị trường thị trường có nhiều tiềm năng, huyện vùng sâu vùng xa III.2.5 Xây dựng sách khách hàng BIDV Cẩm Phả cho kinh doanh ngoại tệ Chính sách khách hàng ln có vị trí quan trọng toàn hoạt động kinh doanh NHTM Giải pháp sách khách hàng đắn yếu tố định vị trí ngân hàng cạnh tranh gay gắt giành giật thị phần thị trường ngoại hối NHTM.Vì vậy: SVTH: Nhóm 41 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD - Xác định khách hàng mục tiêu, xây dựng chiến lược khách hàng đắn để phục vụ chăm sóc khách hàng, có sách thích hợp để thoả mãn khách hàng mục tiêu Ngân hàng khách hàng ln gắn bó với nhau, phải giữ vững phát triển mối quan hệ lâu bền khách hàng truyền thống khách hàng có uy tín giao dịch ngân hàng, có sách ưu đãi, hậu mãi, phải xác định mối quan hệ ngân hàng khách hàng mối quan hệ hợp tác, đơi bên có lợi, hỗ trợ phát triển Các khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, cá nhân gia đình có thu nhập mức trung bình - Phát triển khách hàng vững chắc, tối đa hóa giá trị khách hàng, đảm bảo mở rộng khách hàng hiệu quả, hướng đến nhóm khách hàng trung thành Hiện nay, bối cảnh NHNN hạn chế việc mở phòng giao dịch BIDV Cẩm Phả phải tận dụng tối đa sở vật chất tại, tranh thủ khách hàng địa bàn có phòng giao dịch vùng lân cận đạt mục tiêu tăng trưởng khách hàng bình quân hàng năm 30% - BIDV Cẩm Phả cần mở rộng diện khách hàng, đặc biệt chăm sóc khách hàng cá nhân thường xuyên chu đáo hơn, nắm bắt kịp thời diễn biến nhu cầu khách hàng cũ, tích cực tìm kiếm khách hàng mới, dự án có hiệu BIDV Cẩm Phả phải xác định khách hàng cá nhân có doanh số mua bán nhỏ chênh lệch giá thực mua bán ngoại tệ với khách hàng cá nhân lớn khách hàng doanh nghiệp nên sẵn sàng cạnh tranh chất lượng sản phẩm, tinh thần thái độ phục vụ, đặc biệt dịch vụ hoàn hảo, chất lượng cao để thu hút khách hàng cá nhân Các cán kinh doanh ngoại tệ cần định đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng sách khách hàng phù hợp - Hơn nữa, Ngân hàng phải chủ động tìm kiếm khách hàng đến giao dịch Tuy BIDV Cẩm Phả chủ động tìm đến khách hàng cạnh tranh liệt phương pháp, điều kiện tiếp cận chưa phù hợp nên hiệu chưa cao Mạng lưới hoạt động mở rộng chưa đủ chưa có địa điểm trung tâm thu hút khách hàng để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Do đó, BIDV Cẩm Phả cần chủ động tìm kiếm khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi; mở rộng mạng lưới giao dịch, cần có sách ưu sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút nhóm khách hàng này, vừa nguồn thu vừa nguồn bán quan trọng ngân hàng BIDV Cẩm Phả không nên trọng thu hút khách hàng lớn mà nên tập trung vào đối tượng khách hàng vừa nhỏ đông đảo, đặc biệt chế có nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thành lập Đây mục tiêu đặt với toàn thể nhân viên giao dịch kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả, yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả - BIDV Cẩm Phả cần xúc tiến việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, đồng thời cải tiến quy trình nghiệp vụ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tiết kiệm thời gian đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Hiện nay, quy trình mua bán ngoại tệ bất hợp lý lạc hậu Khi mua ngoại tệ, khách hàng phải xuất trình đơn xin mua ngoại tệ kèm theo chứng từ liên quan cho phòng kinh doanh đối ngoại, khách hàng phải lập uỷ nhiệm chi trích tài khoản VND để trả tiền mua, mà SVTH: Nhóm 42 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Cơng nghiệp Hà Nội Khoa QLKD lẽ họ uỷ quyền cho ngân hàng tự trích tài khoản VND Như vậy, nên để khách hàng cần đến Phòng nguồn vốn kinh doanh để giao dịch, phần lại cơng việc nội phòng BIDV Cẩm Phả giao dịch tự làm - BIDV Cẩm Phả nên có sách giá hợp lý cho khách hàng Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, sách giá phải áp dụng cách linh hoạt, phù hợp BIDV CẨm Phả cân đối vốn, chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác mà BIDV Cẩm Phả theo đuổi Tuyệt đối không chạy theo lợi nhuận mà làm khách hàng bền vững BIDV Cẩm PHẢ phải tiến hành phân loại khách hàng Với nhóm khách hàng có quan hệ lâu dài với BIDV CẨm Phả, khối lượng giao dịch lớn có uy tín hưởng lãi suất ưu đãi, mua bán n go i tệ với giá ưu đãi… - BIDV Cẩm Phả tăng cường thực sách Marketing khách hàng Trong báo cáo tổng kết năm 2013 ban lãnh đạo đưa giải pháp thực sách Marketing khách hàng Đây nhiệm vụ quan trọng, đặc biệt BIDV Cẩm Phả vừa tiến hành đại hố tồn hệ thống thời gian tới BIDV Cẩm Phả áp dụng nghiệp vụ kinh doanh mới, dịch vụ sản phẩm mới, đó, phải tổ chức quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng thơng tin hoạt động kinh doanh cho ngắn gon, dễ hiểu dễ biết sử dụng BIDV Cẩm Phả tăng cường quảng bá phương tiện thơng tin đại chúng, tạp chí, truyền hình, mạng Internet Đối với khách hàng có quan hệ mua bán ngoại tệ với BIDV Cẩm Phả cần giới thiệu cho họ biết nghiệp vụ cho họ thấy có lợi họ, sử dụng chúng thuận tiện Đây yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ BIDV Cẩm Phả III.2.6 Chính sách phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh ngoại hối Trình độ chất lượng đội ngũ cán kinh doanh ngoại hối đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng đến lực hoạt động NHTM thị trường ngoại hối Một mặt, thị trường ngoại hối có độ nhạy cảm cao (phương pháp tính tỷ giá, kỹ thuật giao dịch mối quan hệ với thị trường có nhiều phức tạp) Hơn nữa, kinh doanh ngoại hối thị trường ngoại hối quốc tế đa dạng phức tạp, đòi hỏi phải theo sát biến động tỷ giá thị trường, kết hợp phân tích, đánh giá yếu tố khác kinh tế, trị, xã hội tâm lý…của nước, thành viên giao dịch Do vậy, trình độ chuyên mơn, kinh nghiệm giao dịch trình độ Anh ngữ cán kinh doanh ngoại tệ phải cao đảm nhận hoạt động Ngoài ra, cán kinh doanh ngoại hối phải biết dự báo thị trường, xem xét xu hướng biến động tỷ giá thời gian trước mắt, trung dài hạn Trong đó, cán BIDV Cẩm Phả đa số cán trẻ, có trình độ song thiếu kinh nghiệm nên chưa thích ứng với chế thị trường, đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cập nhật thông tin, khả phân tích, tổng hợp hạn chế, đặc biệt số cán có trình độ tổng hợp, biết tổng quát hoạt động ngân hàng chưa nhiều SVTH: Nhóm 43 GVHD: Ths Dương Thị Hồn Trường ĐH Công nghiệp Hà Nội Khoa QLKD Nhận thức điều đó, BIDV Cẩm Phả cần có sách phát triển nguồn nhân lực cách tốt để đáp ứng yêu cầu đặt hoạt động kinh doanh 3.2.6.1 Nâng cao trình độ quản lý Để theo dõi, đạo việc kinh doanh ngoại tệ có hiệu đề phương hướng chiến lược mở rộng kinh doanh trước hết, ban lãnh đạo BIDV Cẩm Phả giao dịch cần nắm bắt thay đổi văn bản, quan điểm đạo điều hành Chính phủ, thường xuyên theo dõi tình hình biến động thị trường, có nhìn tồn diện, bao qt kết hợp với đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt sáng tạo, đưa định kịp thời, không bỏ lỡ hội kinh doanh hạn chế rủi ro mức thấp nhất, hình thành dựa BIDV Cẩm Phả thực tế tư chiến lược Để có phẩm chất đòi hỏi người lãnh đạo phải dày dặn kinh nghiệm tích luỹ nghề nghiệp vững vàng, ham hiểu biết… Ban lãnh đạo phải thường xuyên lập kế hoạch kinh doanh, thực kiểm tra kiểm soát đầy đủ chặt chẽ để xử lý kịp thời vướng mức khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ thông suốt nhanh chóng Có chiến lược kinh doanh đắn giải pháp kịp thời góp phần thực cơng việc cách có kế hoạch, hạn chế rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh 3.2.6.2 Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán chuyên môn Kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ mới, hoạt động gắn liền với diễn biến thị trường Vì vậy, đòi hỏi nhân viên phụ trách phải có trình độ, am hiểu biết phân tích, đánh giá để có phương án kinh doanh tối ưu, biết tận dụng thời cơ, hội kinh doanh, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh liên quan đến thị trường ngoại tệ Mặt khác, hoạt động thị trường ngoại hối hoạt động đặc thù, giao dịch cam kết mua bán NHTM mang tính bắt buộc Do vậy, uy tín ngân hàng ảnh hưởng lớn đối tới hoạt động ngân hàng thị trường ngoại hối, tác động trực tiếp vào khả cạnh tranh ngân hàng Trình độ xử lý nghiệp vụ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín ngân hàng Hiểu tầm quan trọng này, BIDV Cẩm Phả phải thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ, đưa cán học tập, tu nghiệp nước nước Thực đào tạo phát triển nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên phụ trách lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, mà nay, BIDV Cẩm Phả có nhân viên trẻ thực nghiệp vụ Đây lợi cho BIDV Cẩm Phả giao dịch việc thực đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ, đáp ứng cho tương lai, hạn chế họ thiếu kinh nghiệm Hơn nữa, họ cần có khả thu thập thơng tin, phân tích tình hình kinh tế, trị, xã hội… nhạy cảm nghề nghiệp để xử lý tình giao dịch cách linh hoạt SVTH: Nhóm 44 GVHD: Ths Dương Thị Hoàn KẾT LUẬN Sau nghiên cứu đề tài, rút số kết luận sau đây: Về mặt lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên quan đến vấn đề ngoại hối, ngoại tệ, thị trường ngoại hối, tỷ giá, thành viên tham gia thị trường ngoại hối Trong nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại bao gồm: Nghiệp vụ giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, tương lai quyền chọn Để đánh giá hiệu hoạt động KDNT ngân hàng thương mại dựa nhiều tiêu chí Trong có số tiêu chí doanh thu MBNT, cấu ngoại tệ mua bán, cấu nghiệp vụ thực hoạt động KDNT, thu nhập từ hoạt động KDNT, thị phần kinh doanh ngoại tệ địa bàn Hoạt động KDNT BIDV Cẩm Phả đánh giá dựa số liệu từ năm 2015 đến năm 2017 Đây giai đoạn thị trường ngoại hối Việt Nam phát triển mạnh mẽ thường xuyên biến động BIDV Cẩm Phả khơng ngừng hồn thiện phát triển sản phẩm kinh doanh ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng, phát triển nguồn nhân lực hoạt động KDNT để cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Tuy nhiên, số nguyên nhân chủ quan khách quan nên hoạt động KDNT BIDV số hạn chế chưa đạt kết mà BIDV đặt ra: doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng chiếm tỷ trọng cao chủ yếu khách hàng doanh nghiệp; loại ngoại tệ kinh doanh chưa đa dạng, KDNT chủ yếu thực nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ KDNT phái sinh chưa phát triển tương xứng với tiềm sẵn có, hoạt động KDNT chưa trọng, chưa có cán có đủ nghiệp vụ chuyên môn lĩnh vực kinh doanh Từ nguyên nhân đề cập, giải pháp để nâng cao hiệuquả hoạt động KDNT BIDV kể đến là: Đa dạng hóa loại nghiệp vụ, đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, mở rộng phát triển hoạt động có liên quan KDNT, xây dựng sách khách hàng…trong cần tập trung marketing, giới thiệu khách hàng sử dụng sản phẩm ngoại hối phái sinh ngân hàng; trọng mở rộng đến đối tượng khách hàng nhân, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Hoạt động KDNT đa dạng phong phú nên nhiều vấn đề cần phải đề cập nghiên cứu khuôn khổ đề tài có giới hạn chắn đề tài khơng thể trình bày trọn vẹn lĩnh vực Một lần mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp thầy cô quan tâm đến vấn đề đề cập phần tập để hoàn chỉnh ... TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả Chương 2: Thưc trạng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả Chương 3: Giải pháp nâng cao, mở rộng kinh doanh. .. Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả để góp phần tìm kiếm giải pháp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Bài tập gồm ba phần: Chương 1: Tổng quan ngân hàng TMCP. .. QLKD Chương I Tổng quan ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Cẩm Phả - PGD Cẩm Phú I.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) I.1.1