Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Mỹ Đình và giải pháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH VÀ GIẢI PHÁP Ngành: Tài - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: Trần Thị Kim Dung Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Vũ Thị Kim Oanh Hà Nội - 2019 CAM KẾT Tôi xin cam đoan Luận văn “Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giải pháp” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích, dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, websites Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Tràn Thị Kim Dung LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, Tôi xin chân thành cảm ơn đến tồn thể q Thầy, Cơ Trường Đại học Ngoại thương trang bị cho kiến thức quý báu thời gian theo học trường Tôi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Vũ Thị Kim Oanh, người cho nhiều kiến thức thiết thực hướng dẫn khoa học luận văn Cơ ln tận tình hướng dẫn, định hướng, góp ý giúp cho tơi hồn thành luận vãn Tiếp theo, Tôi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo phòng cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình cung cấp thơng tin, tài liệu, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu, hồn thiện luận vãn Cuối cùng, Tơi xin tơi xin bày tỏ lòng biết ơn gia đình động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Hà Nội, ngày 20 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận vãn Trần Thị Kim Dung Ill MỤC LỤC 1.1.1.2, 2.1.2.3 Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng 34 1.2 Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Mỹ Đình 35 lợi nhuận thu từ huy động vốn 1.2.1 : 35 1.2.2 4.2.2.2 Tăng cường công tác nhận tiền gửi giải pháp 65 4.2.2.3 Xây dựng định hướng đối tượng khách hàng mục tiêu 1.2.3 1.2.4 1.2.5 S 1.2.6 Ký hiệu TT 1.2.8 1.2.9 BCTC 1.2.11 1.2.12.BIDV 1.2.15 1.2.16.HĐV 1.2.18 1.2.19.KH 1.2.21 1.2.22.NH 1.2.24 1.2.25.NHNN 1.2.27 1.2.28.NHTM 1.2.30 1.2.31.TCTD 1.2.33 1.2.34.TMCP 1.2.7 Nguyên nghĩa 1.2.10.Báo cáo tài 1.2.13.Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển 1.2.14.Việt Nam 1.2.17.Huy động vốn 1.2.20.Khách hàng 1.2.23.Ngân hàng 1.2.26.Ngân hàng nhà nước 1.2.29.Ngân hàng thương mại 1.2.32.Tổ chức tín dụng 1.2.35.Thương mại cổ phần Vll 1.2.36.DANH MỤC BẢNG BIỂU 1.2.37 1.2.38.Bảng STT 1.2.41.1.2.42 Bảng 2.1 1.2.46.1.2.47 Bảng 2.2 1.2.50 1.2.51 Bảng 2.3 1.2.54 1.2.55 Bảng 2.4 1.2.58 1.2.59 Bảng 2.5 1.2.62 1.2.63 Bảng 2.6 1.2.66 1.2.67 Bảng 2.7 1.2.70 1.2.71 Bảng 2.8 1.2.39.Nội dung 1.2.43.Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Chi nhánh Mỹ Đình 1.2.44.2014-2018 1.2.48.Lợi nhuận từ huy động vốn 1.2.52.Tỷ suất lợi nhuận chi phí 1.2.56.Vòng quay huy động vốn 1.2.60.Quan hệ giữà huy động vốn sử dụng vốn 1.2.64.Vốn huy động cho vay theo kỳ hạn 1.2.68.Cơ cấu nguồn vốn huy động 1.2.72.Kết huy động vốn theo kỳ hạn 1.2.40.T rang 1.2.45 29 1.2.49 35 1.2.53 36 1.2.57 37 1.2.61 37 1.2.65 38 1.2.69 41 1.2.73 42 1.2.74 Vlll 1.2.75.DANH MỤC HÌNH 1.2.76.S1.2.77.Bản 1.2.79.Tra 1.2.78.Nội dung TT g ng 1.2.81.Hìn 1.2.83 1.2.80.1 1.2.82.Cơ cấu tổ chức BIDV Mỹ Đình h 2.1 1.2.85.Hìn 1.2.86.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần tiền 1.2.87 1.2.84.2 h 2.2 gửi 1.2.88 1.2.89.Hìn 1.2.91 1.2.90.Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn h 2.3 1.2.96 1.2.93.Hìn 1.2.94.Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Chi nhánh 1.2.92.4 h 2.4 1.2.95.2014-2018 1.2.98.Hìn 1.2.97.5 h 2.5 1.2.99.Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Mỹ Đình 1.2.100 2014-2018 1.2.101 1.2.102 TÓM TẮT NGHIÊN CỨU LUẬN VẰN Các thông tin chung 1.1 Tên luận vãn: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giải pháp 1.2 Tác giả: Trần Thị Kim Dung 1.3 Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng 1.4 Bảo vệ năm: 2019 1.5 Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Vũ Thị Kim Oanh Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2018 - Đe xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình Những đóng góp luận vãn - Thứ nhất, luận vãn làm hệ thống hóa làm sáng tỏ sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn - Thứ hai, luận văn phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014- 2018, qua luận văn đánh giá kết đạt hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế nghiệp vụ huy động vốn 1.2.103 nghị nhằm nâng Thứ thời ba, caoluận hiệu vãn đề hoạt xuất động huy giải động pháp vốn vànhánh kiến Ngân Mỹ Đình hàng TMCP Đầu tư gian tới Phát triển Việt Nam - Chi 1.2.104 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 1.2.105 Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ thực nghiệp vụ huy động vốn, cho vay cung cấp dịch vụ tốn Do đó, Ngân hàng đóng vai trò quan trọng q trình phát triển đất nước góp phần giúp nhà nước điều tiết nguồn vốn khu vực kinh tế quốc dân thơng qua vai trò trung gian tài Đẻ thực tốt vai trò phát triển tốt môi trường cạnh tranh khốc liệt đòi hỏi Ngân hàng phải có đầu tư vốn lớn động 1.2.106 Đối với Ngân hàng, nguồn vốn có vai trò quan trọng định đến hoạt động kinh doanh, đó, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Với số vốn huy động đủ lớn kèm dịch vụ đa dạng cấu hợp lý, ngân hàng tăng khả cạnh tranh nâng cao vị thị trường Tuy nhiên, thực tế lượng vốn Ngân hàng huy động chưa lớn, mặt khác khơng Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối cấu vốn Hơn nữa, ngày có nhiều tổ chức tài nước nước ngồi xâm nhập thị trường tài làm cho việc huy động vốn trở nên khó khăn Vì vậy, vấn đề đẩy mạnh tăng hiệu huy động vốn mục tiêu cấp bách Ngân hàng thời kỳ 1.2.107 nhánh Mỹ Đình Ngân hàng Chi Đầu nhánh tư cấp phát 1động triển Ngân Việt hàng Nam Đầu -nhằm tư Chi công triển định Việt Nam Chi hoạt nhánh động huy đạt động vốn, bên thành cạnh giải tồn pháp tăng mặt cường hạn chế Việc vốn không sử ngừng dụng tìm hiệu phát nguồn triển vốn Do giúp đó, Chi để đưa nhánh giữ giải vị pháp hữu ích tiếp tục nâng tình cao hình hiệu tài chính, hoạt tăng động sức huy cạnh tranh vốn, lành Ngân mạnh hàng hóa này, mại cổ đề phần tài Đầu “Thực tư trạng phát huy triển động Việt vốn Nam Ngân Chì hàng nhánh thương Mỹ Đình đề tài giải pháp' chọn để học viên nghiên cứu làm Tình hình nghiên cứu 1.2.108 Đề tài huy động vốn Ngân hàng thương mại đề tài có nhiều luận vãn, báo, nghiên cứu khoa học đề cập đén Tuy nhiên, cơng trình nghiên cứu mà tác giả tìm hiểu phần lớn dừng lại nghiên cứu đẩy mạnh, tăng cường hoạt động huy động vốn hiệu sử dụng vốn, chưa sâu vào giải pháp nhàm nâng cao hiệu huy động vốn Một số đề tài bật sau: 1.2.109 Ths Trịnh Thế Cường, Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agrỉbank, Tạp chí tài chính, kỳ 2, số tháng 8/2015, trang 23 - 24 Tác giả đưa giải pháp ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng, ban hành sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền Tuy nhiên tác giả chưa đề cập tới vấn đề đại hóa công nghệ ngân hàng 1.2.110 Nguyễn Ngọc Diên, Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long Luận vãn Thạc sĩ, Đại học Quốc gia Trường Đại học kinh tế, 2015 Ở luận vãn này, tác giả đề cập đén số lượng vốn huy động, làm để huy động vốn với số lượng lớn nhất, không đề cập đến hiệu việc huy động Phạm vi Agribank Chi nhánh Thăng Long chi nhánh nằm địa bàn trọng phát triển mở rộng dân cư, kinh tế xã hội, nói địa bàn mẻ có nhiều tiềm phát triển 1.2.111 Nguyễn Văn Thạnh, Giải pháp đa dạng hĩnh thức huy động sử dụng vẻn Ngân hàng Công thương Việt Nam Luận án Tiến sỹ, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội, 2001 Luận án đưa giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn sử dụng nhằm nâng cao kết kinh doanh ngân hàng Công thương.Tuy nhiên, tác giả đưa hình thức huy động sử dụng vốn dựa ừên nghiên cứu lĩnh vực thuộc hoạt động tín dụng truyền thống 1.2.815 “Tích cực tiếp cận với khách hàng để nghiên cứu sử dụng công cụ Marketing cho phù hợp với nhóm khách hàng 1.2.816 -Đồng thời phải thường xuyên đào tạo tập huấn nghiệp vụ Marketing cho cán làm công tác Thường xuyên tham gia hội thảo cấp lãnh đạo để trao đổi kinh nghiệm công Marketing 1.2.817 1.2.818 Oò Quảng cáo hình thức điển hình hoạt động Marketing nói chung hoạt động Marketing ngân hàng nói riếng Quảng cáo thực truyền đạt thông tin nhanh chóng ngân hàng tới khách hàng Do vậy, việc tổ chức đội ngũ nhân viên quảng cáo, tun truyền mang tính chun nghiệp cơng việc quan trọng Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 1.2.819 Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mãi, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng cáo Một Chi nhánh đưa hình thức khuyến hay, đa dạng vào thời điểm thích hợp tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng khơng hưởng mức lãi suất cao mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại ví dụ như: Chi nhánh tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên ( ví dụ khách hàng truyền thống từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với ngân hàng Và qua đội ngũ khách hàng truyền thống vơ hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho chi nhánh tới khách hàng họ người hiểu rõ chi nhánh hết 1.2.820 Ngoài ra, Chi nhánh phải tổ chức phận chăm sóc khách hàng để tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái tôn trọng đến giao dịch với ngân hàng Đồng thời nên tổ chức buổi tiếp xúc gặp gỡ khách hàng, tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng mong muốn khách hàng sản phẩm ngân hàng để từ đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Đây biện pháp để nâng cao vị chi nhánh, để hình ảnh Chi nhánh lòng khách hàng củng cố, từ khách hàng đến với ngân hàng nhiều sản phẩm ngân hàng khách hàng biết đến sử dụng nhiều 4.2.3 Nhóm giải pháp khác 1.2.821 4.2.3.1 Khơng ngừng rà sốt cải thiện thủ tục, quy trĩnh cho vay 1.2.822 Hiện xu hướng khởi nghiệp doanh nghiệp Do đó, nhu cầu vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn lớn Tuy nhiên, doanh 1.2.823 oy 1.2.824 nghiệp đủ khả tiếp cận nguồn vốn nhiều nguyên nhân khác Theo kết điều tra Phòng Thương Mại Công Nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp thường tiếp cận vốn hạn chế quy trình, thủ tục phức tạp, rườm Chính thế, để đáp ứng nhu cầu này, Chi nhánh phải khơng ngừng rà sốt lại, bổ sung, chỉnh sửa cải thiện thủ tục, quy trình cho vay theo hướng linh hoạt, gọn nhẹ Muốn vậy, Chi nhánh cần xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế (Vd: theo tiêu chuẩn ISO), mang đặc thù riêng có ngân hàng khơng ngược với quy định NHNN 1.2.825 Quy trình tín dụng cần phải điều chỉnh cách hợp lý tình hình giai đoạn định, theo hướng phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn cán tín dụng, đảm bảo quản trị rủi ro khâu tác nghiệp, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn, phát huy tính chủ động, sáng tạo việc cải tạo quy trình, thủ tục cho vay Ngồi ra, NHNN cần tổng hợp, phân tích đánh giá ngành nghề, lãnh vực giai đoạn cụ thể để có sở cho Chi nhánh việc cho vay vốn cho có hiệu 4.2.3.2 Đa dạng hỏa sản phẩm tín dụng đẩy mạnh phát triển dịch vụ khách hàng theo chiều sâu 1.2.826 Cùng với xu tự hoá tài hội nhập quốc tế ngân hàng, để bảo đảm cho tồn phát triển NHTM địa bàn cần đa dạng hố cung cấp sản phẩm tín dụng mới, tiện ích dịch vụ, sản phẩm tín dụng cho khách hàng với kỳ hạn, thể loại mục đích khác mà pháp luật khơng cấm, đảm bảo cho phù hợp với khách hàng Tuy nhiên, việc phát triển tín dụng phải đơi với tăng cường nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng 1.2.827 Hiện nay, nhu cầu vốn lớn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Chính thế, Chi nhánh cần phải có biện pháp nhằm thu hút, đáp ứng nhu cầu tài máy móc, thiết bị, xây dựng nhà xưởng, công nghệ Tuy nhiên, 1.2.828 /U 1.2.829 Chi nhánh cần phải xem xét, phân tích, đánh giá tính khả thi dự án, tránh tình trạng cho vay dự án thiếu tính khả thi, từ chối dự án tốt 1.2.830 Chi nhánh cần phải đẩy mạnh tốc độ phát triển dịch vụ ngân hàng, tiện ích phải đại, thủ tục phải nhanh, gọn, xác, an toàn, phát triển dịch vụ hỗ trợ cho dịch vụ ngân hàng tư vấn pháp lý, cung cấp thông tin thị trường, xây dựng phương án đầu tư cho khách hàng, tạo điều kiện tốt cho khách hàng'trong trình thực thủ tục vay vốn 4.2.3.3 Xác định nguồn gốc phát sinh rủi ro tín dụng xây dựng hệ thống quản ỉỷ rủi ro tín dụng 1.2.831 Chất lượng tín dụng có ý nghĩa quan trọng, định tồn phát triển ngân hàng Khi ngân hàng cấp khoản tín dụng, NHTM phải có trách nhiệm đảm bảo khoản tín dụng trì cách phù hợp quản lý khoản vay để đảm bảo tính lành mạnh an tồn ngân hàng Chính thế, cán tín dụng phải thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng đã, vay vốn, thu thập thơng tin tài chính, thơng tin thị trường, tài liệu có liên quan vay vốn Tuy nhiên, để trì chất lượng nâng cao chất lượng tín dụng yếu tố buộc Chi nhánh phải giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Nhưng để giảm thiểu rủi ro tín dụng này, cán tín dụng phải có trách nhiệm tìm hiểu, xác định nguồn gốc, nguyên nhân phát sinh nên rủi ro, tù' xác định nguyên tắc, phương pháp đánh giá, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tín dụng tối ưu cho có hiệu 1.2.832 Thủ tướng Chính phủ vừa ký Quyết định số 1058/QĐ-TTg ban hành Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 20162020 theo đề án ngân hàng thương mại Nhà nước nắm giữ 50% vốn điều lệ BIDV đóng vai trò lực lượng chủ lực, chủ đạo quy mô, thị phần, khả điều tiết thị trường; đầu việc áp dụng công nghệ ngân hàng đại, lực quản trị tiên tiến, hiệu kinh doanh cao, an toàn hoạt động, chủ động hội nhập quốc tế; tích cực tham gia cấu lại tổ chức tín dụng yếu theo đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; thực kinh doanh theo 1.2.833 /ỉ 1.2.834 chế thị trường tuân thủ quy định pháp luật Đây hội để BIDV Mỹ Đình chấn chỉnh, xếp lại để lành mạnh hóa, nâng cao nâng cao lực tài quy mơ chất lượng, hiệu quả, bảo đảm an tồn hệ thống; hoạt động kinh doanh theo chế thị trường, công khai, minh bạch, đáp ứng đầy đủ chuẩn mực quản trị an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật tiệm cận với thông lệ quốc tế 1.2.835 Cùng với việc xử lý nợ xấu, BIDV Mỹ Đình cần đánh giá lại chất lượng khả thu hồi khoản nợ để có biện pháp xử lý thích hợp; tăng cường trích lập sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; tiếp tục cấu lại nợ, hỗ trợ vốn để khách hàng khắc phục khó khăn phục hồi; bổ sung, hồn thiện hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm; thu nợ xử lý tài sản bảo đảm; kiểm soát chặt chẽ giảm chi phí hoạt động; hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh tương lai 4.23.4 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trĩnh độ cán công nhân viên 1.2.836 Cán bộ, nhân viên khâu định hiệu kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Kết phụ thuộc lớn vào trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tính động sáng tạo, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ cán ngân hàng, vấn đề mà khách hàng phàn nàn nhiều mong muốn nhiều từ ngân hàng Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lòng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị giai đoạn phát triển ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nắm quy trình, nghiệp vụ khả giao tiếp công cụ đưa sản phẩm đến với khách hàng Kỹ giao tiếp cán giao dịch yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp, tin tưởng định khách hàng ngân hàng, định đến việc họ trở thành khách hàng ngân hàng Như vậy, giao tiếp cán ngân hàng tác động trực tiếp đến tiến trình định sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.837 1.2.838 /z Trước hết nhàm nâng cao nhận thức cán công nhân viên chi nhánh vao trò vị hệ thống BIDV Việt Nam nói chung Ngân hàng BIDV chi nhánh Mỹ Đình nói riêng kinh tế; hội thách thức tình hình ngân hàng mói nhằm thống ý thức hành động thực mục tiêu tăng trưởng phát triển Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ, kỹ nghiệp vụ cán cơng nhân viên chi nhánh, đáp ứng yêu cầu không ngừng đổi thị trường, đổi hoàn thiện phòng giao dịch nhằm tạo nét riêng Chi nhánh: văn minh, lịch thiệp, nhanh nhẹn hoạt bát đầy trách nhiệm Chi nhánh có sách thi đua khen thưởng người lao động để tạo bầu khơng khí thi đua tập thể, củng cố đoàn kết nội học tập lẫn mà phát huy tính sáng tạo, quyền sử dụng trách nhiệm cán Chi nhánh Đồng thời cần phải có hình thức thưởng phạt nghiêm minh nhằm mặt động viên kịp thời cán cơng nhân viên có cống hiến, có thành tích tốt việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán cơng nhân viên có thái độ tác phong chưa làm việc Từ Chi nhánh tạo cho đội ngũ cán công nhân viên theo tiêu chuẩn, hiểu biết pháp luật - làm pháp luật, có trình độ chun mơn giỏi động, hiệu làm việc cao, đem đến cho Chi nhánh nhiều khách hàng chân Như hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chắn cao 1.2.839 Bên cạnh đó, phải làm tốt công tác tổ chức cán bộ, bố trí xếp cán cho phù hợp với lực trình độ chun mơn người, tránh tình trạng nơi thừa nơi thiếu, cơng việc khơng phù hợp với trình độ cán Hơn nữa, phải xây dựng sách tiền lương, tiền thưởng hợp lý dựa sở mức đóng góp kết hoạt động chung, không phân phối theo kiểu bình quân để phát huy cách tối đa nội lực sẵn có, bước đưa kinh doanh Chi nhánh đạt chất lượng hiệu 1.2.840 Ngoài giải pháp chi nhánh cần tăng cường cơng tác kiểm tra - kiểm sốt Cơng tác kiểm tra kiểm sốt lẫn ngồi Ngân hàng phải ln coi trọng quan tâm mức, thường xuyên tiến hành kiểm tra - kiểm soát tất 1.2.841 /3 1.2.842 mặt nghiệp vụ, kịp thời chấn chỉnh sai sót quy trình nghiệp vụ, nâng cao ý thức chấp hành chế sách, vãn pháp quy cán cống nhân viên chi nhánh, đặc biệt cán trực tiếp Qua làm giảm triệt để tổn thất mát, bảo đảm an toàn tuyệt đối nguồn vốn kinh doanh chi nhánh 1.2.843 Ngoài cần thực nghiêm công tác tiếp dân giải đơn thư khiếu tố, khiếu nại tiếp thu ý kiến đóng góp phê bình từ phía khách hàng, đảm bảo giữ chữ tín khách hàng, tạo cho khách hàng có cảm giác tôn trọng gần gũi với ngân hàng 1.2.844 Chi nhánh cần mở rộng quan hệ hợp tác phát triển theo nguyên tác cạnh tranh lành mạnh Ngân hàng thương mại ngồi khu vực, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển,cùng đàm phán ký kết cho vay họp vốn dự án có quy mơ lớn vượt khả Ngân hàng, góp phàn thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương, sách hệ thống BIDV tạo nên thể thống toàn hệ thống 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.2.845 Trong thời gian tới, để tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích cơng tác huy động vốn chi nhánh đạt hiệu nữa, BIDV cần đưa công tác chiến lược sau: 4.3.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lỷ dựa điều kiện cụ thể Chỉ nhánh 1.2.846 BIDV cần vào tình hình yêu cầu thị trường điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động, nhân tố người để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, đắn tất mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời đề biện pháp thích hợp, động hiệu phục vụ cho chiến lược kinh doanh Việc xác định, xây dựng, có biện pháp thực điều chỉnh chiến lược phát 1.2.847 /4- 1.2.848 triển kinh doanh cụ thể hóa chiến lược thành hoạt động cụ thể phù với điều kiện thị trường, điều kiện lực chi nhánh giai đoạn định 1.2.849 Chiến lược kinh doanh phát triển BIDV phải có chiến lược kinh doanh hỗn hợp, thể thống gồm chiến lược chiến lược kinh doanh riêng biệt Các chiến lược cấu thành có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, tác động bổ trợ lẫn thể thống phù hợp với chiến lược phát triển chung Chiến lược phát triển ngân hàng phải mang tính thực tiễn khả thi việc tổ chức, xây dựng, muốn điều chỉnh phải vào yếu tố thực tế liên quan thị trường Hơn nữa, chiến lược phải có khả dự đoán trước tương lai thị trường, phát triển yêu cầu mục đích thực trình độ lực thực BIDV nói chung đơn vị sở nói riêng, qua đảm bảo phát triển chung toàn hệ thống 1.2.850 Đối với chiến lược huy động vén sử dụng vốn, xem chiến lược quan trọng cấu thành nên chiến lược nguồn vốn ngân hàng Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lược này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải bám sát vào tình hình ngân hàng, chi nhánh, vào yếu tố thị trường đặc biệt gần Quyết định số 1058/QĐ-TTg Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng với xử lý nợ xấu giai đoạn 2018-2022 1.2.851 Mặt khác chiến lược huy động vốn sử dụng vốn phải thể thống chiến lược cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lược phát triển ngân hàng tất mặt, chịu quy định chiến lược phát triển chung Có hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn sử dụng nói riêng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đơn vị thành viên đạt hiệu cao 4.3.7.2 Phát triển mở rộng mạng lưới BIDV-CNMỹ Đĩnh 1.2.852 Đi đôi với việc xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài sở tảng khả tài chính, lực cán cơng nhân viên , 1.2.853 /3 1.2.854 thời gian tới, BIDV cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lưới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý tồn hệ thống Trong đó, đặc biệt trọng đến khu chế xuất, vùng kinh tế trọng điểm mở, khu vực đông dân cư, vùng nông thôn 1.2.855 Tuy nhiên, đẩy mạnh việc mở rộng phát triển mạng lưới Chi nhánh, đặc biệt tới vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa, làm cho cơng tác quản lý có phần vất vả phức tạp trước nhiều Thế điều khơng phải khơng thực được, khơng ngân hàng tích cực triển khai mở rộng mạng lưới Chi nhánh bước đầu gặt hái số thành cơng định, điển hình số BIDV - ngân hàng ln đầu việc mở rộng mạng lưới, phạm vị kinh doanh 1.2.856 Một vấn đề ngân hàng cần quan tâm mở rộng mạng lưới phải tính đến yếu tố “chi phí” mà phải bỏ để mở rộng mạng lưới kinh doanh Vì việc mở rộng mạng lưới làm cho chi phí ngân hàng tăng lên nhiều dẫn đến việc ngân hàng phải ấn định mức lãi suất đầu cao cắt giảm mức lãi suất đầu vào để bù đắp cho khoản chi phí phát sinh thêm mở rộng mạng lưới chưa hẳn đem lại hiệu mong muốn cho Ngân hàng mà trái lại trở thành nhân tố trực tiếp làm giảm hiệu hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 1.2.857 Cùng với việc mở rộng mạng lưới Chi nhánh, BIDV cần củng cố, nâng cao chất lượng đổi hoạt động quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch có Cần tích cực nữa, mạnh dạn việc mở rộng, đa dạng hóa lĩnh vực kinh doanh, thực nhiều loại hình dịch vụ nhận tiền gửi, vừa cho vay, vừa mua bán loại ngoại tệ vàng bạc đá quý đảm bảo đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng đến với Ngân hàng, qua Ngân hàng tạo nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng 1.2.858 Tóm lại, số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình Tất giải pháp dù tầm vi mơ hay vĩ mơ có mối quan hệ 1.2.859 /o 1.2.860 chặt chẽ với phải kết hợp cách đồng qn đảm bảo mang lại thành cơng thực cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 1.2.861 Ngân hàng nhà nước quan quản lý điều hành hoạt động hệ thống NHTM, NHNN có chức nhiệm vụ hoạch định, định hướng hoạt động cho NHTM, chủ yếu hoạt động huy động vốn Với sách đắn cộng với cách thức điều hành hợp lý, NHNN tiền đề quan trọng có tác động tích cực đến việc khơi tăng khả huy đông vốn, đặc biệt nguồn vốn nhàn rỗi dân NHTM nói chung BIDV chi nhánh Mỹ Đình nói riêng 1.2.862 Kinh nghiệm thực tế nước ta năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp như: ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng vững mạnh có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mơ Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi mới, cụ thể sau: 4.3.2 ỉ Thủc đẩy phát triển toán qua ngân hàng 1.2.863 •Cùng với phủ, NHNN cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút khối lượng vốn lớn chi phí sử dụng vốn thấp tốn Nhờ mà hiệu huy vốn nâng cao 1.2.864 Bên cạnh đó, NHNN cần tạo đồng sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình tốn NHTM để phối hợp liên kết tốn ngân hàng cách tốt nhất, nhanh Để làm điều này, NHNN phải đứng chủ trì, liên kết hướng dẫn NHTM thực Đồng thời NHNN cần mở rộng phạm vi toán hệ thống toán để NHTM chủ động việc đưa mức chi phí khách hàng 1.2.865 11 4.3.2.2 Có chỉnh sách hơ trợ ngân hàng thương mại việc đổi công nghệ 1.2.866 Đổi công nghệ việc cần thiết NHTM để theo kịp với phát triển giới, đồng thời đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Do vậy, NHNN cần hỗ trợ NHTM mặt tài đào tạo nguồn nhân lực cho công tác đổi công nghệ Hiệp hội ngân hàng - đầu mối thực hỉện công tác đào tạo cho NHTM phải nâng cao chất lượng khóa đào tạo nước ngồi nên vào thực tiễn, chuyên sâu tham quan, khảo sát theo kiểu chiếu lệ, lấy thành tích, “cưỡi ngựa xem hoa” để khóa đào tạo thực bổ ích, có hiệu 4.3.2.3 Kiềm chế lạm phát, ổn đỉnh giá trị đồng tiền 1.2.867 Việc làm giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho NHTM Lãi suất huy động khơng tăng lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn tiếp cận với nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Như hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao 1.2.868 Để làm điều NHNN cần thực sách tiền tệ linh hoạt, điều hành sách tiền tệ theo hưởng phối kết hợp cảc công cụ trực tiếp ( hạn mức tín dụng, phát hành tín phiếu NHNN, ấn định khung lãi suất ) công cụ gián tiếp(công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở, ) 4.3.2.4 Điều hành lỉnh hoạt công cụ lãi suất 1.2.869 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng NHNN ban hành từ cuối năm 2016 có hiệu lực thi hành từ 15/3/2017, thay cho vãn thông tư, định trước NHNN Điểm ý thông tư quy định lãi suất cho vay Theo đó, TCTD khách hàng thỏa thuận lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn mức độ tín nhiệm khách hàng, trừ trường hợp áp dụng mức lãi suất tối đa cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam lĩnh vực ưu tiên Thống đốc NHNN định thời kỳ 1.2.870 Cùng thời điểm với quy định này, NHNN ban hành Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng cơng ty tài Theo đó, lãi suất cho vay tiêu dùng cơng ty tài thực theo quy định NHNN hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Cơng ty tài ban hành quy định khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống toàn hệ thống thời kỳ, bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp sản phẩm cho vay tiêu dùng 1.2.871 Theo nhận định chuyên gia tài ngân hàng TS Nguyễn Trí Hiếu, với thơng tư NHNN, lãi suất cho vay thị trường thả hoàn toàn Điều giúp Việt Nam phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường Lãi suất đánh giá theo cung - cầu thị trường, phản ánh vận hành thị trường, xem “giá” việc sử dụng đồng tiền Trên lý thuyến, “giá” bị khống chế, áp đặt điều khiến thị trường bị méo mó, ngồi “đường biểu diễn” cung - cầu thị trường 1.2.872 Hiện theo quy định NHNN, lãi suất tiền gửi tiền đồng Việt Nam trì mức trần kỳ hạn tháng lãi suất tiền gửi USD hạn chế mức 0%/năm cho tất kỳ hạn 1.2.873 Điều đặt áp lực lớn cho BIDV nói chung chi nhánh Mỹ Đình nói riêng mức lãi suất huy động vốn kỳ hạn tháng Làm thu hút khách hàng không cạnh tranh mặt lãi suất với Ngân hàng quốc doanh với kỳ hạn tháng 4.3.2.5 Phát triển nghiệp vụ thị trường mở 1.2.874 Phát triển nghiệp vụ thị trường mở giúp NHTM sử dụng vốn có hiệu hơn, chủ động kinh doanh vốn Thơng qua nghiệp vụ thị trường mở khả khoản giấy tờ có NHTM nắm giữ tăng lên nhiều Các NHTM yên tâm đầu tư vào giấy tờ có giá Hàng hóa 1.2.875 /y 1.2.876 thị trường mở kênh đầu tư NHTM nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng 1.2.877 Chính vậy, NHNN cần mở rộng nghiệp vụ thị trường mờ thơng qua việc tăng hàng hóa thị trường Việc đa dạng hóa loại hàng hóa giao dịch thị trường mở giúp ngân hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư, từ hiệu sử dụng vốn cao 1.2.878 Đồng thời NHNN cần phải đồng hóa trang thiết bị, ứng dụng khoa học công nghệ đại cho phù hợp với yêu cầu phát triển thị trường Tăng cường an ninh thông tin mạng vi tính (nhất thơng tin nhạy cảm) để ngăn chặn giảm thiểu rủi ro cho nghiệp vụ 1.2.879 1.2.880 1.2.881 ỒU KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế vừa hội vừa thách thức lớn doanh nghiệp nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói chung Để thích nghi với thay đổi khắc nghiệt Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung BIDV nói riêng phải có thay đổi chế tổ chức quản lý, cải tổ tất mặt hoạt động cho hiệu nhất, việc giữ vững phát huy lợi thân BIDV cần phải có học hỏi, tiếp thu mới, nâng cao sức cạnh tranh tiến lên vững đường hội nhập kinh tế quốc tế 1.2.882 Để tạo bước vững thương trường tạo lợi nhuận ổn định Ngân hàng thương mại phải nỗ lực dịch vụ cung ứng Huy động vốn ngân hàng thương mại hoạt động tương đối phong phú đa dạng, để hiểu biết cách sâu sắc hoạt động cần thiết có cơng trình nghiên cứu mang tầm vóc lớn Với việc tiếp cận hoạt động huy động vốn từ nguồn gốc, chất kinh tế đặc tính pháp lí, đề tài mang lại nhìn tồn diện nghiệp vụ huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Mỹ Đình Những thành tựu đạt dược bước dầu khẳng dịnh dúng dắn sách đạo, điều hành Chính phủ, NHNN đường lối kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên so sánh với chi nhánh khác BIDV ngân hàng khác kết đạt nhiều hạn chế thời gian tới đứng trước thách thức cạnh tranh ngày khốc liệt, đòi hỏi BIDV chi nhánh Mỹ Đình phải thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Đe làm điều này, bên cạnh nỗ lực thân ngân hàng cần hỗ trợ Chính phủ, NHNN việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam làm tốt công tác 1.2.883 Mặt khác cần phải có đồng lòng tâm cao độ, có cách mạng hoạt động BIDV chi nhánh Mỹ Đình để vượt qua tất khó khăn 1.2.884 61 1.2.885 đem lại thành công đảm bảo mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ nguồn vốn huy động trở thành số chi nhánh xuất sắc BIDV 1.2.886 Mặc dù có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song lực kinh nghiệm thực tế hạn chế nên giải pháp kiến nghị nêu luận vãn chưa đầy đủ cụ thể Nhưng tơi hy vọng đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thời gian tới 1.2.887 Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Vũ Thị Kim Oanh thầy giáo khoa Tài Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình nhiệt tình giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận vãn 1.2.888 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Lê Vinh Danh, Tiền vầ hoạt động Ngân hàng, Nhà xuất Giao thông vận tải năm 2014 Dương Hữu Hạnh, Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại nên kỉnh tể toàn cầu, Nhà xuất lao động, 2014 PGS.TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, 2016 Nguyễn Thị Mùi, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê năm 2014 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình, Các báo cáo chi nhánh năm 2014-2018, Hà Nội năm 2014-2018 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư Sửa đổi, bo sung số điều Thông tư số 40/20ỉ 1/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 quy định việc cấp giấy phép tể chức, hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nưởc ngồi, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam, Hà Nội năm 2017 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều cùa thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20 tháng 11 năm 2014 thổng đốc ngân hàng nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tể chức tín dụng, chi nhảnh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội năm 2016 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật tồ chức tín dụng, Hà Nội năm 2010 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Hà Nội năm 2010 10 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Nghị thí đỉểm xử ỉỷ nợ xấu tổ chức tín dụng, Hà Nội năm 2017 11 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Nghị định sổ 93/2017/NĐ-CP chế độ tài chỉnh đổi vớỉ tổ chức tín dụng, nhánh ngân hàng giám sát tài chính, đánh giá hiệu đầu tư vốn nhà nước tể chức tỉn dụng Nhà nước nắm giữ ỉ00% vốn điều lệ tổ chức tín dụng có vốn nhà nước, Hà Nội năm 2017 12 Nguyễn Vãn Tiến, Quản trị rủi ro kỉnh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 2005 13 GS.TS Nguyễn Vãn Tiến cộng sự, Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài chỉnh, Nhà xuất lao động, 2015 14 GS.TS Nguyên Văn Tiến, Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động, 2016 15 Website: www.mof.gov.vn;https://www.sbv.gov.vn/, www.bidv.vn, https://vi.wikipedia.org số Website khác ... luận huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.134 Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình 1.2.135 Chương 3: Một số giải pháp. .. rõ thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2018; từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2018