NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG XÂY DỰNG TRÊN CƠ SỞ ỨNG DỤNG MÔ HÌNH HÀNH VI TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG XÂY DỰNG TRÊN CƠ SỞ ỨNG DỤNG MƠ HÌNH HÀNH VI TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ngành: Tài - Ngân hàng - Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Lê Thị Cẩm Vân Người hướng dẫn: TS Trần Thị Lương Bình Hà Nội – 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, hợp pháp có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 21 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Lê Thị Cẩm Vân ii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Trần Thị Lương Bình - Giảng viên Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em thực Luận văn thạc sĩ Em xin bày tỏ lòng biết ơn thầy cô khoa Sau đại học, cô giáo thư viện trường, Ban Điều Hành đồng nghiệp Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam giúp đỡ em nhiều trình nghiên cứu, thu thập tài liệu, thống kê thực Luận văn Do điều kiện thời gian hiểu biết có hạn chế định, em mong nhận đóng góp q báu thầy giáo để Luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 21 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Lê Thị Cẩm Vân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN VÀ ỨNG DỤNG MƠ HÌNH HÀNH VI TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan hoạt động huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .5 1.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .7 1.2 Hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm hiệu huy động vốn có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .14 1.3 Mơ hình hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 21 iv 1.3.1 Quan niệm hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .21 1.3.2 Vai trò nghiên cứu hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .22 1.3.3 Một số phương pháp mơ hình hóa hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG .27 2.1 Tổng quan Ngân hàng Xây dựng 27 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển Ngân hàng Xây dựng 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Xây dựng 28 2.1.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Xây dựng 30 2.2 Đặc điểm thị trường, khách hàng, sản phẩm huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng 31 2.2.1 Đặc điểm thị trường .31 2.2.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân gửi tiền có kỳ hạn 32 2.2.3 Đặc điểm sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân 34 2.3 Đánh giá hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng 36 2.3.1 Nhóm tiêu định lượng 36 2.3.2 Nhóm tiêu định tính .39 2.4 Đánh giá chung 42 2.4.1 Những kết đạt nguyên nhân 42 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG XÂY DỰNG TRÊN CƠ SỞ ỨNG DỤNG MƠ HÌNH HÀNH VI TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN .48 3.1 Phân tích kết nghiên cứu hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng 48 3.1.1 Phương pháp liệu nghiên cứu 48 v 3.1.2 Phân tích kết ước lượng chung 50 3.1.3 Kiểm định giả thiết trước phân tích so sánh 58 3.1.4 Phân tích theo chi nhánh 62 3.1.5 Phân tích theo loại khách hàng (nhóm số dư) 66 3.2 Giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cho Ngân hàng Xây dựng 71 3.2.1 Tóm tắt kết nghiên cứu 71 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân cho Ngân hàng Xây dựng 72 3.2.3 Kiến nghị thực giải pháp với Nhà nước, Chính phủ 75 3.3 Hạn chế kết nghiên cứu đề xuất hướng nghiên cứu 76 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .79 PHỤ LỤC 01: BẢNG NHÂN TỐ VÀ GIÁ TRỊ BIẾN GIẢ SỬ DỤNG x PHỤ LỤC 02: KẾT QUẢ THỐNG KÊ KAPLAN - MEIER THEO NHÂN TỐ CHI NHÁNH xii vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2017 - 2018 .30 Bảng 2.2 Xếp hạng Chi nhánh Ngân hàng Xây dựng theo quy mô số dư tiền gửi số lượng khách hàng ngày 31/12/2018 31 Bảng 2.3 Số dư số lượng khách hàng gửi tiền phân loại theo độ tuổi Ngân hàng Xây dựng ngày 31/12/2018 33 Bảng 2.4 Số dư số lượng khách hàng gửi tiền phân loại theo kỳ hạn Ngân hàng Xây dựng ngày 31/12/2018 34 Bảng 2.5 Lãi suất huy động vốn khách hàng cá nhân bình quân phân theo kỳ hạn Ngân hàng Xây dựng năm 2017, 2018 38 Bảng 2.6 Lượng vốn huy động khách hàng cá nhân bình quân đầu người Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2016 - 2018 39 Bảng 2.7 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2016 - 2018 40 Bảng 2.8 Số dư huy động vốn theo kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2016 - 2018 41 Bảng 3.1 Kết kiểm định Log-rank cho nhân tố chi nhánh 58 Bảng 3.2 Kết kiểm định Log-rank cho nhân tố số dư tiền gửi 59 Bảng 3.3 Kết kiểm định Wald mơ hình hồi quy Cox 60 Biểu đồ 2.1 Số dư tiền gửi cho vay Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2015 - 2018 .29 Biểu đồ 2.2 Tăng trưởng Số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2015 - 2018 36 Biểu đồ 2.3 Tình hình thực kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng giai đoạn 2016 - 2018 37 Biểu đồ 3.1 Xác suất tồn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 01 tháng 50 Biểu đồ 3.2 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 01 tháng 52 vii Biểu đồ 3.3 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 02 tháng 53 Biểu đồ 3.4 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 03 tháng 54 Biểu đồ 3.5 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 04 tháng 55 Biểu đồ 3.6 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 05 tháng 56 Biểu đồ 3.7 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 06 tháng 57 Biểu đồ 3.8 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 01 tháng theo Chi nhánh 63 Biểu đồ 3.9 Xác suất tất toán tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 03 tháng theo Chi nhánh 65 Biểu đồ 3.10 Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 01 tháng theo loại khách hàng 68 Biểu đồ 3.11 Xác suất tất toán tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 03 tháng theo loại khách hàng 70 Sơ đồ 2.1 Quy trình xử lý giao dịch thơng qua hệ thống Giao dịch tự động 45 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên TCTD Tổ chức tín dụng CN Chi nhánh ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiễn, luận văn có đóng góp sau: Thứ nhất, luận văn trình bày có hệ thống lý luận hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại; nâng cao hiệu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân cho ngân hàng thương mại mơ hình hành vi tiền gửi có kỳ hạn nhóm đối tượng Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng, kết đạt hạn chế tồn ngun nhân Từ đó, luận văn khẳng định vấn đề nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân cần thiết quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Xây dựng Thứ ba, sở nghiên cứu mô hình hành vi tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân, luận văn vai trò địa bàn hoạt động (nhân tố chi nhánh) xác xuất tồn tích lũy tài khoản tiền gửi loại hình kỳ hạn 01, 02, 03, 06 tháng vai trò phân khúc khách hàng (nhân tố nhóm số dư) xác xuất tồn tích lũy tài khoản tiền gửi loại hình kỳ hạn 01, 06 tháng Ngân hàng Xây dựng Thứ tư, sở thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng, kết phân tích hành vi gia hạn/tất tốn tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Xây dựng, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động cho Ngân hàng Xây dựng 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội, Luật Các tổ chức tín dụng, 2010 Ngân hàng Nhà nước, Thông tư quy định tiền gửi tiết kiệm, 2018 Ngân hàng Nhà nước, Thông tư quy định tiền gửi có kỳ hạn, 2018 Damodar Gujarati, Econometrics by Example, Red Global Press, 2014 Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh, 2009 Phạm Ngọc Dũng, Đinh Xuân Hạng (đồng chủ biên), Giáo trình tài tiền tệ, Nhà xuất Tài chính, 2011 Philip Kotler, Marketing bản, Nhà xuất Lao động - Xã hội, 2005 Nguyễn Thị Mùi, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, 2008 Nguyễn Văn Tuấn, Phân tích kiện Phân tích số liệu tạo biểu đồ R, Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật, 2007 10 D R Cox, Regression models and life tables (with discussion), Journal of the American Statistical Association, 1972 11 Hà Nam Khánh Giao, Hà Minh Đạt, Đánh giá yếu tố lựa chọn ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh người cao tuổi, Tạp chí Phát triển Kinh tế 280 (02/2014), tr 97 - tr 115 12 E L Kaplan, Paul Meier, Nonparametric estimation from incomplete observations, Journal of the American Statistical Association, 1958 13 Hoàng Thị Anh Thư, Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Huế, Tạp chí Phát triển Khoa học Công nghệ 20 (Q3/2017), tr 96 - tr 104 14 Ngân hàng Xây dựng, Báo cáo Mô thức quản trị - nhận thức chuyển biến, Hội nghị tổng kết kinh doanh năm 2015, Long An 2016 15 Ngân hàng Xây dựng, Báo cáo phân khúc thị trường ngân hàng bán lẻ, Long An 2017 16 Ngân hàng Xây dựng, Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2018, Hội nghị tổng kết kinh doanh năm 2018, Long An 2019 80 17 Lê Công, Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội, Luận án tiến sĩ, Học viện tài chính, Hà Nội năm 2013 18 Trịnh Thế Cường, Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội năm 2018 19 Tạ Thị Kim Dung, Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Viện Chiến lược Phát triển, Hà Nội năm 2016 20 Lê Thị Thu Hằng, Nghiên cứu hành vi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng khách hàng cá nhân, Luận án tiến sĩ, Học viện Khoa học xã hội, Hà Nội năm 2012 21 Lê Thanh Hiền, Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội năm 2014 22 Mai Xuân Phúc, Mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng năm 2013 23 Trần Thị Hải Yến, Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh năm 2014 24 Nguyễn Ngọc Anh, Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thanh Hóa, địa chỉ: http://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/de-xuat-giai-phap-nang-cao-hieu-quahuy-dong-von-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-quan-doi-chi-nhanh-thanhhoa-47147.htm, truy cập ngày 21/01/2019 25 Ninh Thị Thúy Ngân, Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phapnang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-302113.html, truy cập ngày truy cập ngày 21/01/2019 26 Nguyễn Ngọc Duy Phương, Vũ Thị Hương, Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân, địa chỉ: http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-guitien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan-nghien-cuu-tai-ngan-hang-thuong-mai- 81 co-phan-cong-thuong-viet-nam-khu-vuc-tinh-lam-dong-58794.htm, truy cập ngày 21/01/2019 27 Nguyễn Hồng Yến, Vũ Thị Kim Thanh, Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, địa chỉ: http://tapchicongthuong.vn/baiviet/nang-cao-hieu-qua-hoat-dong-huy-dong-von-cua-cac-ngan-hang-thuongmai-47693.htm, truy cập ngày 21/01/2019 x PHỤ LỤC 01: BẢNG NHÂN TỐ VÀ GIÁ TRỊ BIẾN GIẢ SỬ DỤNG Bảng Chi nhánh mở tài khoản Mã chi nhánh Tên Chi nhánh Mã nhân tố Giá trị biến giả (Core Banking) 010 CN Rạch Kiến RKN 020 CN Long An LAN 030 CN Hà Nội HNI 040 CN Sài Gòn SGN 050 CN Cần Thơ CTO 060 CN Đà Nẵng DNG 070 CN Vũng Tàu VTU 080 CN Đồng Nai DNI 090 CN Tiền Giang TGG 200 CN An Giang AGG 10 300 CN Bến Tre BTE 11 310 CN Bình Thuận BTN 12 400 CN Vĩnh Long VLG 13 500 CN Đồng Tháp DTP 14 520 CN Hậu Giang HGG 15 540 CN Bình Dương BDG 16 560 CN Nha Trang NTG 17 600 CN Kiên Giang KGG 18 620 CN Lam Giang LGG 19 700 CN Trà Vinh TVH 20 900 CN Cà Mau CMU 12 (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp) xi Bảng Nhóm số dư tài khoản STT Nhóm số dư Mã viết tắt Giá trị biến giả Số dư ≤ 100 triệu đồng NHOM 1 100 triệu đồng < Số dư ≤ 500 triệu đồng NHOM 2 500 triệu đồng < Số dư ≤ tỷ đồng NHOM 3 tỷ đồng < Số dư ≤ 10 tỷ đồng NHOM 4 Số dư > 10 tỷ đồng NHOM 5 (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp) xii PHỤ LỤC 02: KẾT QUẢ THỐNG KÊ KAPLAN - MEIER THEO NHÂN TỐ CHI NHÁNH Loại hình tiền gửi kỳ hạn 01 tháng Case Processing Summary CHINHANH Total N Censored N of Events N Percent AGG 2105 2011 94 4,5% BDG 2175 2089 86 4,0% BTE 3933 3772 161 4,1% BTN 3072 2931 141 4,6% CMU 1951 1862 89 4,6% CTO 7706 7469 237 3,1% DNG 7418 7069 349 4,7% DNI 4485 4360 125 2,8% DTP 2906 2797 109 3,8% HGG 2327 2217 110 4,7% HNI 9327 8941 386 4,1% KGG 1812 1754 58 3,2% LAN 20225 19543 682 3,4% LGG 4390 4240 150 3,4% NTG 2700 2585 115 4,3% RKN 16283 15757 526 3,2% SGN 25773 24889 884 3,4% TGG 5858 5594 264 4,5% TVH 2286 2198 88 3,8% VLG 2328 2252 76 3,3% VTU 15693 14969 724 4,6% 139299 5454 3,8% Overall 144753 Means and Medians for Survival Time Mean CHINHANH Estimate Std Error Median 95% Confidence Interval Estimate Std 95% Confidence Error Interval xiii Lower Upper Lower Upper Bound Bound Bound Bound AGG 1,936 ,027 1,883 1,989 2,000 BDG 2,208 ,034 2,142 2,273 2,000 ,031 1,940 2,060 BTE 2,043 ,021 2,002 2,084 2,000 ,022 1,957 2,043 BTN 2,106 ,026 2,056 2,157 2,000 ,027 1,948 2,052 CMU 2,011 ,031 1,950 2,071 2,000 ,030 1,941 2,059 CTO 1,893 ,014 1,865 1,921 2,000 DNG 1,984 ,016 1,952 2,015 2,000 DNI 2,043 ,021 2,001 2,084 2,000 ,022 1,957 2,043 DTP 2,017 ,024 1,970 2,063 2,000 ,023 1,954 2,046 HGG 1,981 ,028 1,925 2,036 2,000 ,026 1,949 2,051 HNI 2,096 ,015 2,066 2,126 2,000 ,014 1,973 2,027 KGG 1,940 ,033 1,874 2,005 2,000 LAN 2,184 ,011 2,163 2,205 2,000 ,010 1,980 2,020 LGG 2,073 ,022 2,029 2,116 2,000 ,021 1,960 2,040 NTG 1,982 ,026 1,930 2,033 2,000 RKN 2,433 ,016 2,402 2,464 2,000 ,012 1,977 2,023 SGN 2,074 ,010 2,055 2,093 2,000 ,009 1,983 2,017 TGG 2,035 ,020 1,996 2,073 2,000 ,017 1,966 2,034 TVH 1,999 ,026 1,948 2,049 2,000 ,027 1,946 2,054 VLG 1,967 ,025 1,917 2,016 2,000 ,027 1,947 2,053 VTU 2,099 ,011 2,077 2,121 2,000 ,011 1,978 2,022 Overall 2,108 ,004 2,100 2,116 2,000 ,004 1,993 2,007 Overall Comparisons ChiSquare Log Rank (Mantel-Cox) 1145,488 df 20 Test of equality of survival distributions for the different levels of CHINHANH Sig ,000 xiv Loại hình tiền gửi kỳ hạn 02 tháng Case Processing Summary CHINHANH Total N N of Events Censored N Percent AGG 60 58 3,3% BDG 127 123 3,1% BTE 103 100 2,9% BTN 115 107 7,0% CMU 90 88 2,2% CTO 332 321 11 3,3% DNG 142 125 17 12,0% DNI 279 269 10 3,6% DTP 151 142 6,0% HGG 116 106 10 8,6% HNI 711 665 46 6,5% KGG 72 68 5,6% LAN 739 712 27 3,7% LGG 284 274 10 3,5% NTG 84 82 2,4% RKN 1214 1163 51 4,2% SGN 1287 1250 37 2,9% TGG 416 398 18 4,3% TVH 210 201 4,3% VLG 146 144 1,4% VTU 778 740 38 4,9% 7456 7136 320 4,3% Overall xv Means and Medians for Survival Time Mean CHINHANH Estimate Std Error Median 95% Confidence Interval Estimate Lower Upper Bound Bound Std Error 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound AGG 1,618 ,076 1,469 1,767 2,000 ,056 1,890 2,110 BDG 1,690 ,060 1,573 1,808 2,000 ,056 1,891 2,109 BTE 1,577 ,064 1,452 1,702 2,000 BTN 1,658 ,057 1,547 1,769 2,000 ,046 1,909 2,091 CMU 1,659 ,068 1,525 1,792 2,000 ,054 1,895 2,105 CTO 1,648 ,039 1,572 1,723 2,000 ,031 1,939 2,061 DNG 1,639 ,069 1,504 1,774 2,000 DNI 1,633 ,039 1,557 1,710 2,000 ,028 1,945 2,055 DTP 1,687 ,063 1,563 1,811 2,000 ,041 1,920 2,080 HGG 1,599 ,072 1,458 1,740 1,000 HNI 1,665 ,029 1,608 1,722 2,000 ,022 1,956 2,044 KGG 1,643 ,071 1,505 1,781 2,000 ,055 1,892 2,108 LAN 1,703 ,026 1,652 1,754 2,000 ,018 1,964 2,036 LGG 1,697 ,045 1,608 1,786 2,000 ,039 1,923 2,077 NTG 1,622 ,071 1,484 1,761 2,000 RKN 1,960 ,027 1,907 2,014 2,000 ,018 1,965 2,035 SGN 1,672 ,020 1,632 1,711 2,000 ,016 1,968 2,032 TGG 1,710 ,034 1,643 1,777 2,000 ,022 1,958 2,042 TVH 1,711 ,044 1,624 1,798 2,000 ,025 1,951 2,049 VLG 1,626 ,057 1,513 1,738 2,000 VTU 1,639 ,025 1,590 1,687 2,000 ,018 1,964 2,036 Overall 1,715 ,009 1,698 1,733 2,000 ,007 1,987 2,013 Overall Comparisons ChiSquare Log Rank (Mantel-Cox) 150,639 df 20 Test of equality of survival distributions for the different levels of CHINHANH Sig ,000 xvi Biểu đồ: Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 02 tháng theo Chi nhánh xvii Loại hình tiền gửi kỳ hạn 03 tháng Case Processing Summary CHINHANH Total N N of Events Censored N Percent AGG 164 152 12 7,3% BDG 185 173 12 6,5% BTE 225 207 18 8,0% BTN 247 229 18 7,3% CMU 148 134 14 9,5% CTO 520 488 32 6,2% DNG 346 315 31 9,0% DNI 447 423 24 5,4% DTP 367 343 24 6,5% HGG 204 180 24 11,8% HNI 1200 1072 128 10,7% KGG 155 147 5,2% LAN 1516 1417 99 6,5% LGG 326 308 18 5,5% NTG 177 168 5,1% RKN 2927 2730 197 6,7% SGN 1813 1695 118 6,5% TGG 632 580 52 8,2% TVH 260 242 18 6,9% VLG 243 230 13 5,3% VTU 1315 1227 88 6,7% 13417 12460 957 7,1% Overall xviii Means and Medians for Survival Time Mean CHINHANH Estimate Std Error Median 95% Confidence Interval Estimate Lower Upper Bound Bound Std Error 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound AGG 1,438 ,047 1,346 1,530 1,000 BDG 1,544 ,052 1,442 1,647 1,000 BTE 1,579 ,052 1,477 1,681 1,000 BTN 1,536 ,049 1,440 1,632 1,000 CMU 1,674 ,116 1,448 1,901 1,000 CTO 1,452 ,026 1,401 1,504 1,000 DNG 1,626 ,045 1,538 1,715 1,000 DNI 1,529 ,032 1,468 1,591 1,000 DTP 1,619 ,034 1,551 1,686 2,000 HGG 1,622 ,055 1,514 1,729 1,000 HNI 1,592 ,020 1,553 1,630 2,000 KGG 1,452 ,049 1,356 1,548 1,000 LAN 1,671 ,021 1,631 1,712 2,000 LGG 1,465 ,035 1,396 1,535 1,000 NTG 1,486 ,045 1,397 1,575 1,000 RKN 1,942 ,022 1,899 1,984 2,000 ,016 1,968 2,032 SGN 1,536 ,017 1,502 1,569 1,000 TGG 1,597 ,032 1,534 1,659 1,000 TVH 1,565 ,041 1,484 1,646 1,000 VLG 1,533 ,039 1,455 1,610 1,000 VTU 1,560 ,019 1,522 1,597 1,000 Overall 1,656 ,008 1,641 1,672 2,000 Overall Comparisons ChiSquare Log Rank (Mantel-Cox) 449,365 df 20 Test of equality of survival distributions for the different levels of CHINHANH Sig ,000 xix Loại hình tiền gửi kỳ hạn 06 tháng Case Processing Summary CHINHANH Total N N of Events Censored N Percent AGG 2447 1627 820 33,5% BDG 1825 1343 482 26,4% BTE 3053 2182 871 28,5% BTN 2491 1786 705 28,3% CMU 1726 1254 472 27,3% CTO 7234 5312 1922 26,6% DNG 5288 3894 1394 26,4% DNI 4118 3071 1047 25,4% DTP 2764 2034 730 26,4% HGG 1559 1121 438 28,1% HNI 14035 9189 4846 34,5% KGG 1796 1294 502 28,0% LAN 12198 9441 2757 22,6% LGG 4133 3116 1017 24,6% NTG 3435 2357 1078 31,4% RKN 13366 10539 2827 21,2% SGN 22808 16487 6321 27,7% TGG 5293 3904 1389 26,2% TVH 1996 1479 517 25,9% VLG 2188 1549 639 29,2% VTU 13509 9948 3561 26,4% 92927 34335 27,0% Overall 127262 xx Means and Medians for Survival Time Mean CHINHANH Estimate Std Error Median 95% Confidence Interval Estimate Lower Upper Bound Bound Std Error 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound AGG 1,623 ,017 1,589 1,657 2,000 BDG 1,657 ,020 1,618 1,696 2,000 BTE 1,693 ,018 1,658 1,728 2,000 BTN 1,752 ,035 1,682 1,821 2,000 CMU 1,640 ,021 1,598 1,682 2,000 CTO 1,650 ,012 1,627 1,674 2,000 DNG 1,659 ,015 1,629 1,688 1,000 DNI 1,658 ,016 1,627 1,689 1,000 DTP 1,552 ,014 1,524 1,579 1,000 HGG 1,588 ,022 1,546 1,631 1,000 HNI 1,807 ,014 1,780 1,834 2,000 ,009 1,982 2,018 KGG 1,706 ,027 1,653 1,760 2,000 LAN 1,674 ,008 1,657 1,690 2,000 LGG 1,659 ,020 1,620 1,698 1,000 NTG 1,552 ,012 1,529 1,575 2,000 RKN 1,811 ,009 1,794 1,828 2,000 ,007 1,986 2,014 SGN 1,738 ,008 1,721 1,754 2,000 TGG 1,610 ,011 1,588 1,632 2,000 TVH 1,574 ,020 1,534 1,614 1,000 VLG 1,721 ,019 1,683 1,758 2,000 ,020 1,961 2,039 VTU 1,701 ,010 1,681 1,720 2,000 Overall 1,708 ,003 1,701 1,714 2,000 Overall Comparisons ChiSquare Log Rank (Mantel-Cox) 660,806 df 20 Test of equality of survival distributions for the different levels of CHINHANH Sig ,000 xxi Biểu đồ: Xác suất tất tốn tích lũy tài khoản tiền gửi kỳ hạn 06 tháng theo Chi nhánh ...i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn... đóng góp quý báu thầy giáo để Luận văn hồn thi n Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 21 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Lê Thị Cẩm Vân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ... độ chun mơn cao, đồn kết, thân thi n, động, có máy tổ chức khoa học hợp lý, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh có lợi huy động vốn Bởi lẽ, ngân hàng với trang thi t bị sở hạ tầng đại, nhân