K24 tcnh dauhuyhung nang cao hieu qua huy dong von tai nhtmcp ngoai thuong vn cn sgd

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Học viên: ĐẬU HUY HÙNG Người hướng dẫn: PGS TS NGUYỄN THỊ MÙI Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi có hỗ trợ giáo viên hướng dẫn PGS TS Nguyễn Thị Mùi Các nội dung nghiên cứu kết quả, số liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước hội đồng kết luận văn Người cam đoan Đậu Huy Hùng MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii TÓM TẮT NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN iv MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy đơng vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.1.4 Rủi ro huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 14 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn NHTM 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1 Khái quát Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 29 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dịch 32 2.2.1 Các sản phẩm HĐV tiền gửi Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 32 2.2.2 Các kênh huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 35 2.2.3 Thực trạng huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 36 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh 55 2.3.1 Những kết đạt .56 2.3.2 Những hạn chế 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 63 3.1 Định hướng huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025 63 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn chi nhánh 63 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025 .65 3.1.3 Định hướng công tác huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch đến năm 2025 .66 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 67 3.2.1 Cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi cận biên từ huy động vốn chi nhánh 68 3.2.2 Thực linh hoạt lãi suất HĐV phạm vi TSC cho phép 68 3.2.3 Xây dựng chiến lược huy động vốn theo phân khúc khách hàng 69 3.2.4 Nâng cao lực cạnh tranh huy động vốn 71 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng 72 3.2.6 Phát triển mạng lưới kênh phân phối .73 3.2.7 Hồn thiện sách marketing .75 3.2.8 Nâng cao chất lượng nhân .76 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Vietcombank .78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 80 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngồi nỗ lực thân, tơi cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể trường Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Ngoại Thương truyền đạt kiến thức vô quý báu suốt trình học tập trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thị Mùi - Giảng viên hướng dẫn khoa học giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ động viên suốt trình học tập nghiên cứu Trong trình nghiên cứu làm luận, tơi nghiêm túc tiếp thu kiến thức từ nhà trường dẫn giáo viên Tuy nhiên tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp nhận xét thầy giáo để kiến thức lĩnh vực hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Học viên Đậu Huy Hùng ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) CN Chi nhánh FTP Cơ chế quản lý vốn tập trung (Fund Transfer Pricing) HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam TSC Vietcombank Trụ sở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank chi nhánh Sở Giao Ngân hàng Thương mại cổ phần Dịch Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dịch iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Tổng quan kết huy động vốn Vietcombank CN Sở Giao Dịch giai đoạn 2016-2018 37 Bảng 2 Quy mô tốc độ tăng trưởng HĐV Vietcombank CN Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 39 Bảng Kết thực kế hoạch HĐV Vietcombank CN Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 – 2018 42 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 43 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 46 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 48 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 50 Bảng Chi phí huy động vốn bình qn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2016 - 2018 52 Bảng Thu nhập từ huy động vốn NIM HĐV giai đoạn 2016-2018 55 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch 29 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 45 Biểu đồ 2 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 47 Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 48 Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 50 iv TÓM TẮT NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Chương 1: Hệ thống làm rõ lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương phân tích khái niệm, đặc điểm, vai trị hình thức huy động vốn Bên cạnh đó, chương đưa khái niệm, tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dịch cấu tổ chức, sản phẩm huy động vốn Nội dung chương tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng giai đoạn 2016 - 2018 thông qua tiêu chí quy mơ, tốc độ tăng trưởng huy động vốn; cấu nguồn huy động vốn; chi phí huy động vốn tỉ lệ thu nhập lãi cận biên từ huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch Từ đó, tác giả đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh, rút nhận xét kết đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch Tác giả phân tích khó khăn, thuận lợi công tác huy động vốn chi nhánh giai đoạn tới Trên sở đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch Cuối cùng, tác giả nêu số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vietcombank hỗ trợ chi nhánh Sở Giao Dịch việc nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn có vai trị quan trọng kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Một kinh tế đà phát triển giống thể sống mà vốn huyết mạch Dịng vốn lưu thông cách thông suốt đẩy nhanh trình phát triển kinh tế Muốn vậy, ngân hàng phải thường xuyên thực tốt việc huy động phân bổ nguồn vốn cách có hiệu Huy động vốn vấn đề mà NHTM phải đối mặt Các ngân hàng muốn trì, mở rộng phạm vi hoạt động, đồng thời đảm bảo khả toán khả cung ứng vốn cho khoản vay phải huy động nguồn vốn ổn định, với cấu vốn hợp lí, chi phí vốn thấp quy mơ vốn phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng Các ngân hàng ln gặp khó khăn việc huy động vốn, khó thu hút khách hàng, chi phí huy động vốn tăng cao, cạnh tranh bên ngồi Vì vậy, nâng cao hiệu huy động vốn đóng vai trị quan trọng, giúp trì hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh, phòng chống rủi ro cho ngân hàng thị trường Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dịch thời gian qua đạt số kết định Tuy nhiên chi nhánh số hạn chế Quy mô huy động vốn tăng trưởng tốt hàng năm, tỉ lệ thu nhập từ huy động vốn lại tăng trưởng chậm, chưa tương xứng với mức tăng quy mơ Bên cạnh cạnh tranh gay gắt từ NHTM tổ chức tài khác Bởi vậy, chi nhánh cần có giải pháp để huy động vốn thực mang lại hiệu cao, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh nâng cao khả phòng chống rủi ro Nhận thức rõ tầm quan trọng đó, xuất phát từ thực trạng huy động vốn chi nhánh, lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sở Giao Dịch” cho luận văn cao học 2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn Huy động vốn đề tài nhiều tác giả đề cập tới cơng trình nghiên cứu Tuy nhiên, tác giả lại tiếp cận theo khía cạnh khác nhau, từ đưa giải pháp thiết thực cho ngân hàng giai đoạn cụ thể Có thể kể đến số đề tài sau: Nguyễn Thị Thanh Hà (2013), Phân tích đề xuất mơt số giải pháp nhằm tăng cường hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, luận văn thạc sĩ Tác giả phân tích ưu điểm, khuyết điểm cần tháo gỡ đưa giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Vietinbank Tuy nhiên tiêu quan trọng phản ánh hiệu huy động vốn tỷ lệ thu nhập lãi cận biên tác giả chưa đề cập tới Trương Thanh Hải (2014), Đẩy mạnh huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Vân, luận văn thạc sĩ Tác giả cần thiết huy động vốn từ dân cư Ngân hàng BIDV chi nhánh Hải Vân Tác giả đưa nguyên nhân khiến việc huy động vốn từ dân cư ngân hàng chưa phát triển Hoàng Thị Hồng Lê (2014), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Quốc tế Việt Nam (VIB), luận văn thạc sĩ Luận văn đưa điểm tích cực hạn chế hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc tế nêu giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Tác giả chưa phân tích hiệu huy động vốn ngân hàng theo đối tượng khách hàng theo kỳ hạn huy động Mạnh Hoàng Diệp (2012), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Vinh, luận văn thạc sĩ Luận văn phân tích tốt tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn Vietcombank chi nhánh Vinh Tuy nhiên vấn đề tồn cần giải chiến lược huy động tiền gửi, mạng lưới kênh phân phối chưa nêu Phạm Thị Minh Thanh (2016), Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hưng Yên, luận văn thạc