Nâng cao hiệu huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á chi nhánh hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác Các thông tin[.]

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Các thông tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Tân Khoa LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin bày bỏ lịng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Đặng Anh Tuấn hướng dẫn tận tình, chi tiết Thầy luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Hà Nội” Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, tập thể lớp cao học CH24E tạo điều kiện, giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Mặc dù cố gắng kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến q thầy để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Tân Khoa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG, BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Nguồn vốn NHTM 1.1.1.Các nguồn hình thành nên vốn 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .5 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM .5 1.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động vốn NHTM .6 1.2.3 Phương thức huy động vốn NHTM 1.2.4 Vai trò huy động vốn NHTM 12 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM .13 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn cuả NHTM 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn NHTM 22 1.4.1 Nhân tố chủ quan 22 1.4.2 Nhân tố khách quan 24 1.5 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động số Chi nhánh địa bàn .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐÔNG Ấ- CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Á- Chi nhánh Hà Nội 29 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 38 2.2.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 38 2.2.2 Chi phí huy động vốn .51 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 53 Đơn vị: tỷ đồng 54 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn NHCT Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 62 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á .62 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 66 3.3 KIẾN NGHỊ .68 3.3.1 Đa dạng hóa, lựa chọn hình thức huy động vốn cách phù hợp 68 3.3.2 Hoạt động Marketing 71 3.3.3 Đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán công nhân viên 73 3.3.4 Nâng cao điều kiện sở vật chất, công nghệ của chi nhánh 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước VCSH Vốn chủ sở hữu NHTW Ngân hàng trung ương NHCTVN Ngân hàng công thương việt nam NHCT Ngân hàng công thương CN Chi nhánh DNNN Doanh nghiệp nhà nước L/C Thư tín dụng L/C CP Chính phủ DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ SXKD Sản xuất kinh doanh TPKT Thành phần kinh tế DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG, BIỂU Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Á- Chi nhánh Hà Nội 28 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 31 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng NHCP Đơng Á CN Hà Nội 33 Bảng 2.3 Kết kinh doanh NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 37 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 38 Bảng 2.5 Vốn huy động CN Hà Nội (Từ năm 2014-2016) 41 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động CN Hà Nội 43 Bảng 2.7 Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2014-2016) 51 Bảng 2.8 Tình hình thu nhập từ vốn huy động .52 Bảng 2.9 So sánh nguồn dư nợ 54 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động .44 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 45 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian .47 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 49 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cần thiết đề tài Một kinh tế vững mạnh ổn định khơng thể thiếu hệ thống ngân hàng phát triển Đây ngành có vị trí khơng thể thiếu kinh tế muốn tăng trưởng phát triển bền vững, hoạt động coi mắt xích quan trọng vận động nhịp nhàng kinh tế Trong tình hình biến động kinh tế, ngân hàng thương mại (Sau gọi NTHM) ngày gay gắt vấn đề cạnh tranh, ngày tìm cách đổi tìm điểm mạnh để nâng cao ưu cạnh tranh Có thể nói ưu bật NHTM lực huy động vốn Đặc biệt chi nhánh khả cạnh tranh huy động vốn với đối thủ địa bàn khó khăn Để có kết hoạt động tốt chi nhánh cần nâng cao hiệu huy động vốn dựa tìm hiểu cần thiết khách hàng địa bàn mà hoạt động Chiến lược mà chi nhánh xây dựng cho cần phải nằm chung chiến lược ngân hàng lớn, góp phần vào kết chung cho tồn hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Các biện pháp huy động vốn ngân hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng tùy thuộc vào điều kiện chi nhánh điều kiện thị trường Trong tình hình kinh tế cơng với đổi cơng nghệ phương thức huy động vốn cũ khơng cịn phát huy tác dụng điều địi hỏi chi nhánh Hà Nội phải ln đổi để nâng cao hiệu huy động vốn Trước nhu cầu nâng cao hiệu huy động vốn NHTM mà tác giả chọn lựa đề tài “ Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Hà Nội” để làm luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu luận văn - Tổng hợp lý luận hiệu hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014-2016 - Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á- Chi nhánh Hà Nội thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2014-2016 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp chủ yếu sử dụng trình nghiên cứu viết luận văn là: thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu thành phần sau: Chương 1: Lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn đối Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Nguồn vốn NHTM 1.1.1.Các nguồn hình thành nên vốn a Vốn huy động “Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà NHTM huy động việc sử dụng nghiệp vụ ngân hàng liên quan nhiều đến tiền gửi, tiền vay nguồn khác Phương pháp phổ biển sử dụng nhận tiền gửi vào phát hành loại hình giấy tờ có giá”(Quản trị NHTM, 2001, trang 100) Đặc biệt, cần phải phân loại rõ: Tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm phát hành giấy tờ có giá vốn tiền gửi hệ thống NHTM b Vốn vay Đây xem giá trị khai sinh thơng qua q trình vay tiến hàng thị trường tiền tệ NHTM Quan hệ thông qua vay mượn nhằm bổ sung vốn hoạt động NHTM với NHNN quan với tổ chức tín dụng, quỹ ủy thác khác nước nước c Vốn tự có Đây phần vốn mà NH tạo lập được, nguồn vốn ngân hàng sở hũu Những giá trị tạo lập qua góp vốn chủ sở hữu thông qua kết hoạt động kinh doanh sở Vốn tự có phân loại thành: Vốn điều lệ: Đây dòng vốn mà tất hệ thống ngân hàng bắt buộc phải có để vào hoạt động vốn quy định rõ theo pháp luật Vốn tự có bổ sung: Đây dịng vốn hình thành từ quỹ, có quỹ như: Quỹ dự trữ có nhiệm vụ bổ sung vốn điều lệ, Quỹ dự phịng có vai trị bù đắp rủi ro lợi nhuận không chia d Vốn khác Đây phần vốn ngân hàng có đóng vai trị làm trung gian tốn đứng với vai trò trực tiếp nhận ủy thác đầu tư, vốn tài trợ, góp vốn liên doanh liên kết 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM “Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà NHTM huy động thị trường việc sử dụng nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay nhiều nguồn vốn khác Vốn huy động nguồn đầu vào chủ yếu đáp sử dụng cho hoạt động thiết yếu ngân hàng Vì huy động vốn xem hoạt động có vai trị định q trình sống cịn phát triển lên ngân hàng”( Giáo trình NHTM,2013, trang32) Vậy hoạt động huy động vốn ngân hàng sử dụng cách thức để huy động vốn? Theo ngôn ngữ thường dùng xã hội phương tiện truyền thông đặc biệt báo chí, hoạt động huy động vốn hiểu theo nghĩa hẹp, chủ yếu dùng để nói đến hoạt động đặc thù ngân hàng hoạt động nhận tiền gửi bao gồm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm khơng có kỳ hạn Cách tiếp cận áp dụng nhiều từ nghiên cứu ngành chuyên nghiên cứu kinh tế tài ngân hàng “tiếp cận huy động vốn từ nguồn gốc nguồn vốn Theo đó, nguồn vốn hình thành từ: vốn chủ sở hữu, vốn vay, vốn huy động, vấn nhận, vốn khác…”(Giáo trình ngân hàng thương mại, 2003, trang 86) Tóm lại, Huy động vốn hiểu hoạt động mà ngân hàng dùng nhiều phương pháp khác nhằm xây dựng, sử dụng nguồn vốn cách có hiệu tuân thủ theo qui định pháp luật đáp ứng đủ mục tiêu kinh doanh ngân hàng đề “Với vai trị nhiệm vụ mình, NHTM thu hút, quy tụ nguồn vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng cá nhân, tổ chức vào ngân hàng Các ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh ... .62 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 66 3.3 KIẾN... ngân hàng thương mại 2 - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014-2016 - Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng. .. ngân hàng cao tạo cho khách hàng cảm giác thuận tiện, an toàn gửi tiền vào ngân hàng sử dụng gói dịch vụ ngân hàng? ?? Trên giác độ ngân hàng thì? ?hiệu huy động vốn cao nguồn vốn ngân hàng đáp ứng