Thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á Chi nhánh Hà Nội

B TR GIÁO D C VÀ ÀO T O NG I H C TH NG LONG -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: TH C TR NG VÀ GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH ƠNG M I C PH N ÔNG Á CHI NHÁNH HÀ N I SINH VIÊN TH C HI N : NGÔ TH TRANG NHUNG MÃ SINH VIÊN : A18832 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG HÀ N I-2014 L I C M ƠN hồn thành khóa lu n t t nghi p v i tài: “Th c tr ng gi i pháp h n ch r i ro tín d ng c a Ngân hàng Thương m i C ph n ông Á chi nhánh Hà N i”, em xin g i l i cám ơn chân thành sâu s c n cô giáo Tr n Th Thùy Linh ã t n tình hư ng d n su t th i gian nghiên c u th c hi n tài Em c ng xin g i l i cám ơn n Phịng tín d ng Ban Giám c Ngân hàng Thương m i C ph n ông Á chi nhánh Hà N i ã t o i u ki n cung c p s li u c ng nh ng tài li u liên quan em có th s nghiên c u hồn thành khóa lu n M c dù ã có nhi u c g ng hồn thi n khóa lu n m t cách hồn ch nh nh t Song ki n th c chun mơn kinh nghi m cịn h n ch nên không th tránh kh i nh ng thi u sót Em mong nh n ư!c s góp ý c a q th y, giáo khóa lu n c a em ư!c hoàn ch nh Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên Ngô Th Trang Nhung Thang Long University Library L I CAM OAN Tôi xin cam oan Khóa lu n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h" tr! t# giáo viên hư ng d n khơng chép cơng trình nghiên c u c a ngư i khác Các d li u thơng tin th c p s d ng khóa lu n có ngu$n g c ư!c trích d n rõ ràng Tôi xin ch u trách nhi m v l i cam oan này! Sinh viên Ngô Th Trang Nhung M CL C L IM CH ƠNG U CƠ S LÝ LU N V R I RO TÍN D NG TRONG NGÂN HÀNG TH ƠNG M I .1 1.1 Khái ni m vai trị tín d ng Ngân hàng 1.1.1 Khái ni m tín d ng Ngân hàng 1.1.2 Vai trị c a tín d ng Ngân hàng 1.1.2.1 i v i n n kinh t 1.1.2.2 i v i Ngân hàng 1.1.2.3 i v i doanh nghi p 1.2 R i ro tín d ng ho t ng c a NHTM .4 1.2.1 Khái ni m r i ro tín d ng 1.2.2 Các hình th c c a r i ro tín d ng .5 1.2.2.1 Không thu lãi úng h n .5 1.2.2.2 Không thu g c úng h n 1.2.2.3 Không thu lãi 1.2.2.4 Không thu v n 1.2.3 Các tiêu chí ánh giá r i ro tín d ng t i Ngân hàng thư ng m i 1.3 Các nhân t nh h ng n r i ro tín d ng .8 1.3.1 Nhân t khách quan 1.3.1.1 Môi trư ng kinh doanh 1.3.1.2 Ngư i i vay 10 1.3.2 Nhân t ch quan (do ngân hàng) 12 1.4 Các bi n pháp h n ch r i ro tín d ng NHTM 13 1.4.1 Nâng cao ch t lư ng tín d ng 13 1.4.2 Th c hi n phư ng pháp phân tán r i ro 15 1.4.3 L p qu D phòng r i ro 16 1.4.4 Gi i pháp v công ngh thông tin .16 1.4.5 Tích c c x lý n h n 17 1.4.6 S d ng th trư ng bán n 18 CH ƠNG TH C TR NG R I RO TÍN D NG T I NGÂN HÀNG TH ƠNG M I C PH N ÔNG Á CHI NHÁNH HÀ N I .19 2.1 T!ng quan v" Ngân hàng TMCP ông Á 19 2.1.1 Gi i thi u chung v Ngân hàng ông Á 19 2.1.2 L ch s hình thành Ngân hàng ông Á 19 Thang Long University Library 2.1.3 C c 2.1.3.1 2.1.3.2 2.1.3.3 u t ch c ho t ng c a Ngân hàng ông ÁCN Hà N i .21 Ban Giám c 22 Phòng Khách hàng doanh nghi p 23 Phòng Khách hàng cá nhân .23 2.1.3.4 2.1.3.5 2.1.3.6 2.1.3.7 Phòng K toán 24 Phịng Hành qu n tr t ng h!p .24 Phòng Ngân qu% 24 Phịng Tín d ng-kinh doanh 25 2.1.3.8 Phòng D ch v khách hàng 25 2.1.4 Gi i thi u v Ngân hàng ông Á- chi nhánh Hà N i .26 2.2 Tình hình ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP ông Á-Chi nhánh Hà N i 26 2.2.1 Tình hình ho t ng kinh doanh chung c a Ngân hàng ông Á 26 2.2.2 Tình hình ho t ng huy ng v n c a Chi nhánh Hà N i 27 2.2.3 Tình hình ho t ng s d ng v n c a CN Hà N i (ch y u cho vay) 29 2.2.4 M i liên h gi a tình hình huy ng v n t ng dư n c a CN Hà N i .31 2.3 Tình hình ho t 2.3.1 Quy trình ho t ng tín d ng c a Ngân hàng TMCP ông Á – CN Hà N i 32 ng tín d ng 32 2.3.2 Tình hình ho t ng tín d ng 34 2.3.3 Phân lo i dư n cho vay 35 2.3.3.1 Dư n! cho vay v n theo i tư!ngkhách hàng 35 2.3.3.2 Dư n! cho vay v n theo th i h n 37 2.3.3.3 Dư n! cho vay theo lo i ti n 38 2.4 Th#c tr ng r i ro tín d ng c a Ngân hàng TMCP ông Á – CN Hà N i 39 2.4.1 R i ro t n h n 39 2.4.2 R i ro t n x u 41 2.4.3 R i ro t n lãi 44 2.4.4 Trích l p d phòng 47 2.5 Nguyên nhân d$n n r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP ông Á – CN Hà N i 48 2.5.1 R i ro tín d 2.5.2 R i ro tín d 2.5.3 R i ro tín d 2.6 Nh%ng bi n ng xu t phát t n n kinh t 48 ng xu t phát t khách hàng 49 ngxu t phát t ngân hàng .50 pháp Ngân hàng TMCP ông Á – CN Hà N i ã áp d ng & h n ch r i ro tín d ng .52 2.6.1 i v i khách hàng 52 2.6.2 i v i Ngân hàng .53 2.7 ánh giá th#c tr ng công tác h n ch r i ro tín d ng c a Ngân hàng ông Á - CN Hà N i 55 2.7.1 ánh giá k t qu 55 2.7.2 ánh giá nh ng h n ch 56 CH ƠNG CÁC GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG CHO NGÂN HÀNG TMCP ÔNG Á VÀ M T S KI N NGH CHO CÁC CƠ QUAN CH'C N NG 58 3.1 (nh h )ng hoat ng tín d ng th*i gian t)i 58 3.1.1 nh hư ng chung .58 3.1.2 nh hư ng cho ho t ng tín d ng 59 3.2 Các gi i pháp h n ch r i ro tín d ng 61 3.2.1 Phân c p nhi m v c a b ph n ho t ng tín d ng 61 3.2.2 Cho vay ng tài tr 61 3.2.3 m b o th c hi n quy trình cho vay 62 3.2.4 Nâng cao hi u qu tái nh giá tài s n m b o 63 3.2.5 Nâng cao ch t lư ng thơng tin tín d ng 63 3.2.6 Hoàn thi n công tác b o m ti n vay 64 3.2.7 Tích c c ho t ng x lý n x u, n h n 65 3.3 Ki n ngh( v)i quan ch,c n-ng .65 3.3.1 Ki n ngh v i Ngân hàng Trung ng Vi t nam .65 3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng nhà nư c c p, ngành có liên quan: 67 3.3.2.1 X lý trư ng h!p vi ph m h!p $ng tín d ng 67 3.3.2.2 T&ng cư ng bi n pháp qu n lý tín d ng 67 3.3.2.3 H" tr! NHTM vi c x lý n! 67 3.3.3 Ki n ngh v i Chính Ph 68 3.3.3.1 Hồn thi n mơi trư ng pháp lý 68 3.3.3.2 T&ng cư ng công tác qu n lý i v i doanh nghi p 68 Thang Long University Library DANH M C VI T T.T Kí hi u vi t t/t Tên 0y CN Chi nhánh DN Doanh nghi p DPRR D phòng r i ro NH TMCP Ngân hàng Thương m i C ph n NHTM Ngân hàng Thương m i NHTW Ngân hàng Trung ương NH Ngân hàng RRTD R i ro tín d ng TCTD T ch c tín d ng TS B Tài s n VND Vi t Nam $ng mb o DANH M C CÁC B NG BI1U, HÌNH V2, TH , CƠNG TH'C Hình 2.1 Cơ c4u t! ch,c ngân hàng ơng Á chí nhánh Hà N i 22 Hình 2.2 K t qu huy ng v n 29 Hình 2.3 K t qu t!ng d n5 30 B ng 2.4 Tình hình ho t ng huy ng v n s6 d ng v n c a CN Hà N i 31 Sơ 2.1 Quy trình ho t ng tín d ng c a Ngân hàng ông Á 32 B ng 2.5 D n5 cho vay theo i t 5ng khách hàng 36 B ng 2.6 D n5 cho vay theo th*i h n .37 B ng 2.7 D n5 cho vay theo lo i ti"n .38 B ng 2.8 Tình hình n5 h n c a CN Hà N i 39 B ng 2.9 So sánh t8 l n5 h n CN Hà N i, CN H i Phịng, CN Thái bình .39 B ng 2.10 Tình hình n5 x4u t!ng d n5 CN Hà N i 41 Hình 2.4 So sánh t8 l n5 x4u CN Hà N i, CN H i Phịng, CN Thái bình .42 B ng 2.12 Tình hình n5 x4u n5 h n 43 B ng 2.13 So sánh t8 l n5 x4u n5 h n c a CN Hà N i, CN Thái Bình, CN H i Phịng 43 B ng 2.14 T8 l lãi treo c a CN Hà N i .44 Hình 2.5 So sánh t8 l lãi treo c a CN Hà N i, CN Thái Bình, CN H i Phòng .44 B ng 2.16 T8 l mi9n gi m lãi c a CN Hà N i 45 Hình 2.6 So sánh t8 l mi9n gi m lãi CN Hà N i, CN Thái Bình, CN H i Phịng 46 B ng 2.18 T8 l trích l:p d# phịng 47 Hình 2.7 So sánh t8 l trích l:p DPRR CN Hà N i, Thái Bình, H i Phịng 47 Thang Long University Library L IM U Lý ch;n " tài Trong n n kinh t hi n nay, ho t ng tín d ng thư ng t o 2/3 t ng thu nh p c a h u h t NHTM t ư!c m c tiêu t i a hoá l!i nhu n, chi n lư!c kinh doanh c a mình, m"i ngân hàng c n ph i xây d ng cho m t sách tín d ng h!p lý, hi u qu Tuy nhiên, khơng ph i quan h tín d ng c ng mang l i l!i ích l!i nhu n cho ngân hàng B i bên l!i ích y ch a ng nhi u y u t r i ro có th lư ng trư c ho c không lư ng trư c ư!c H u qu c a nh ng r i ro ó s gia t&ng v chi phí, h n ch quy mơ tín d ng, gây thi t h i v tài chính, ho c có th tr m tr'ng ó s m t uy tín c a c ngân hàng khách hàng, gây m t n nh ho t ng ngân hàng c ng ho t ng c a n n kinh t Do ó, vi c xây d ng sách tín d ng h!p lý, hi u qu g n li n v i vi c xây d ng h th ng bi n pháp h n ch RRTD m t cách h u hi u Vì v y, h n ch RRTD m i quan tâm hàng u c a NHTM Vi c gi m thi u r i ro t n th t ho t ng tín d ng ln u c u d ng c a NHTM t ra, $ng th i m c tiêu hư ng t i ho t ng c p tín Tín d ng ngân hàng công c tài tr! v n cho n n kinh t , giúp doanh nghi p ti p c n v i ngu$n v n trì phát tri n s n xu t kinh doanh Bên c nh ó, tín d ng cịn góp ph n thúc (y s phát tri n cân i c a ngành, l)nh v c khác theo nh hư ng c a Nhà nư c Tín d ng ngân hàng em l i ngu$n thu nh p ch y u cho Ngân hàng thương m i Tuy nhiên, ho t ng tín d ng ngân hàng (ho t ng cho vay) l i ho t ng ch a ng nhi u r i ro R i ro ho t ng tín d ng c a Ngân hàng không ch nh hư ng n k t qu kinh doanh hay l!i nhu n c a Ngân hàng mà cịn nh hư ng nghiêm tr'ng n n n kinh t Chính v y, vi c h n ch r i ro ho t ng cho vay r t quan tr'ng không ch i v i ngân hàng thương m i mà i v i thành ph n kinh t Ngân hàng ông Á - CN Hà N i nh ng n&m qua không ng#ng n" l c c ng ã óng góp ư!c m t ph n vào s nghi p phát tri n ho t ng tài - ngân hàng ho t ng tín d ng nư c Tuy nhiên ch th trư ng, ngân hàng c ng g p ph i khơng khó kh&n, &c bi t v n h n ch r i ro ho t ng cho vay, nguy r i ro ti m (n c a kho n m c tín d ng e ngân hàng, n! h n cịn phát sinh cịn m c cao Chính s e ng i r i ro làm cho vi c m r ng quy mơ tín d ng thư ng g p nhi u khó kh&n Do v y, vi c nghiên c u tài: “TH*C TR+NG VÀ GI,I PHÁP H+N CH- R.I RO TÍN D/NG C.A NGÂN HÀNG THƯ1NG M+I C2 PH3N ÔNG Á CHI NHÁNH HÀ N4I” c p thi t có ý ngh)a th c ti5n M c tiêu nghiên c,u c a " tài - Nghiên c u v n r i ro tín d ng s lý thuy t: khái ni m c a tín d ng r i ro tín d ng, nhân t nh hư ng n r i ro tín d ng c ng tác ng c a t i b n thân Ngân hàng Thương m i, v i doanh nghi p v i n n kinh t - Phân tích th c tr ng ho t ng kinh doanh, ho t ng tín d ng c a Ngân hàng Thương m i c ph n ông Á chi nhánh Hà N i ánh giá ư!c tình hình r i ro ho t ng tín d ng c a Chi nhánh nêu lên nh ng gi i pháp c a Ngân hàng ã áp d ng - h n ch r i ro tín d ng ưa nh ng gi i pháp h n ch r i ro rín d ng mà Ngân hàng ơng Á có th áp d ng c ng m t vài xu t cho quan ch c n&ng có th(m quy n: Ngân hàng Nhà nư c, Ngân hàng Trung Ương, c p, b ngành có liên quan, ph v i ngân hàng thương m i th c hi n $ng b nh ng gi i pháp nh6m h n ch t i a r i ro tín d ng i t 5ng ph m v( ph ơng pháp nghiên c,u i tư!ng nghiên c u : Th c tr ng gi i pháp h n ch r i ro tín d ng c a ngân hàng thương m i c ph n ông Á chi nhánh Hà N i Ph m vi nghiên c u : tài ư!c ti n hành t i Ngân hàng Thương m i C ph n ông Á - chi nhánh Hà N i v i s li u th c t ư!c s d ng n&m 2011, 2012, 2013 Ph ơng pháp nghiên c,u Khóa lu n s d ng phương pháp nghiên c u v t bi n ch ng, v t l ch s , k t h!p v i phương pháp th ng kê, phân tích kinh t , t ng h!p, so sánh s li u K t c4u c a " tài gi i quy t nh ng v n chương: nêu trên, tài ư!c tri n khai nghiên c u Chương 1: Cơ s lý lu n v r i ro tín d ng Ngân hàng Thương m i Chương 2: Th c tr ng r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP ông Á- Chi nhánh Hà N i Chương 3: Các gi i pháp h n ch r i ro tín d ng cho Ngân hàng TMCP chi nhánh Hà N i ông Á Thang Long University Library CH ƠNG CÁC GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG CHO NGÂN HÀNG TMCP ƠNG Á VÀ M T S KI N NGH CHO CÁC CƠ QUAN CH'C N NG 3.1 3.1.1 (nh h )ng hoat ng tín d ng th*i gian t)i nh hư ng chung Trong th i gian t i, v m t b n ho t ng c a Ngân hàng ông Á v n theo nh hư ng s m nh : “B6ng trách nhi m, ni m am mê trí tu , ki n t o nên nh ng i u ki n h!p tác h p d n khách hàng, i tác, c ông, c ng s c ng $ng” giá tr c t lõi ho t ng : “Ni m tin – Trách nhi m – oàn k t – Nhân v&n – Tuân Th - Nghiêm Chính – $ng hành – Sáng t o” M t khác, Ngân hàng ông Á s7 bám sát th trư ng nh6m th c hi n nh ng m c tiêu 2013 – 2017 mà tr'ng tâm xây d ng i u hành k ho ch n&m 2014 t p trung chu(n hóa ch t lư!ng tín d ng h n ch n! x u, t&ng cư ng kinh doanh ngo i h i theo qui nh t o l!i th c nh tranh xây d ng kênh phân ph i hi u qu hi n i; Hi n i hóa kh i cơng ngh , nâng cao l!i th c nh tranh; Quy trình v n hành ư!c chu(n hóa, t p trung hóa ti t ki m chi phí; Nâng cao ho t ng qu n tr r i ro qua t#ng n&m hoàn thi n m'i m t c a ho t ng Ngân hàng ơng Á ưa chi n lư!c sau: Nâng cao ho t ng huy ng v n Ho t ng huy ng v n có nh hư ng r t l n n ho t ng tín d ng c ng tình hình kinh doanh c a ngân hàng ây ngu$n u vào cung c p v n cho ho t ng tín d ng Vì th , n&m t i ngân hàng c bi t quan tâm n (y m nh công tác ngu$n v n: c g ng trì t&ng trư ng ngu$n v n hi n có, ch ng nghiên c u th trư ng C th : - T p trung bi n pháp (y m nh huy ng v n, tích c c ti p th khai thác ngu$n ti n g i c a t ch c kinh t -xã h i a bàn, m b o v n cho vay thành ph n kinh t nhu c u toán c a khách hàng; - Ti p t c thu hút ngu$n ti n t# cá nhân t ch c kinh t - ngu$n huy ng v n ch y u cho Chi nhánh, m b o kh n&ng tốn nhanh chóng xác; - a d ng hóa hình th c huy ng v n, s n ph(m ti n g i, t ch c chương trình khuy n mãi, m chương trình ti t ki m d thư ng v i m c gi i thư ng ưu ãi khác cho t#ng ti n g i 58 Thang Long University Library Nâng cao trình nghi p v cho nhân viên Trong xu th phát tri n c a công ngh hi n i, máy móc tiên ti n co th thay th m t s nh ng ho t ng c a ngư i, nh6m gi i phóng s c lao ng, ti t ki m th i gian, gi m thi u r i ro Tuy nhiên b t kH hoàn c nh hay th i kH nào, i ng cán b nhân viên ln nịng c t cho s phát tri n c a doanh nghi p ngân hàng Nh n th c ư!c t m quan ó, n&m 2014 tồn b h th ng ngân hàng ơng Á nói chung chi nhánh Hà N i nói riêng u có nh ng khịa t o ng n ngày cho b nhân viên, trang b t t c ki n th c v : ch&m sóc khách hàng, nghi p v , o c ngh nghi p, quy trình ho t ng tín d ng c p tín d ng Bên c nh ó, ch thi ua khen thư ng ph i công b6ng i v i tồn b cơng nhân viên V i ch thi ua khen thư ng s7 t o ng l c thúc (y cho cán b nhân viên trình làm vi c, nâng cao hi n qu công vi c Nâng cao ch t l ng d ch v cho ngân hàng Trên th trư ng Vi t Nam hi n có 200 ngân hàng ang ho t ng kinh doanh M t c i m chính, c thù c a lo i hình cung c p d ch v s n ph(m vơ hình trung tương i gi ng V y s khác bi t, t o nên thương hi u, kh c sâu thương hi n vào tâm trí c a khách hàng ó ch t lư!ng d ch v , ch t lư!ng ch&m sóc khách hàng Vì th , nh ng n&m t i ây ngân hàng ông Á ch trương nâng cao ch t lư!ng d ch v , t o l!i th c nh tranh cho V i câu slogan n&m 2014 “V ng giá tr , Ch c ni m tin” ã th hi n ư!c nh hư ng phát tri n d ch v c a ngân hàng ông Á.Khách hàng n v i ngân hàng m c tiêu tìm ki m l!i nhu n Vì th m t nh ng vi c nâng cao ch t lư!ng tín d ng nâng cao l!i ích mà khách hàng có ư!c s d ng gói d ch v c a Ngân hàng Ngân hàng ông Á cam k t gi v ng ư!c giá tr mà khách hàng có ư!c s d ng d ch v ó Vì th nhân viên c n tư v n cho khách hàng v nh ng s n ph(m phù h!p v i nhu c u c a khách hàng, c ng phù h!p v i t#ng t ng l p xã h i t o l!i ích l n nh t cho khách hàng i u quan tr'ng ti p theo ó ln n khách hàng trao tr'n ni m tin vào ngân hàng, t o s hài lịng cho khách hàng ó cách 3.1.2 nâng cao ch t lư!ng d ch v cho Ngân hàng ông Á nh hư ng cho ho t Trong ho t ng tín d ng ng tín d ng c a Ngân hàng ông Á, ngân hàng v n xác nh khách hàng tr'ng tâm doanh nghi p v#a nh Ngân hàng ti p t c m r ng t&ng trư ng tín d ng, t p trung u tư vào doanh nghi p làm &n có hi u qu ,có tín nhi m v i Ngân hàng M c t&ng trư ng tín d ng u kH so v i cu i kH 20% - 25% Bên c nh ó, Chi nhánh s7 ch ng tìm nh ng khách hàng, nh ng d án l n, kh thi, không phân bi t lo i hình s h u Bên c nh ó, bám sát vào d án l n, chương 59 trình kinh t tr'ng i m, t ng cơng ty có vai trị quan tr'ng,… (y m nh cho vay nh6m (y manh t c t&ng trư ng tín d ng, ph c v t t s nghi p phát tri n kinh t c a t nư c Hơn n a, nh hư ng cho ho t ng tín d ng c a Ngân hàng ông Á nâng cao ch t lư!ng tín d ng, c i ti n phương pháp qu n lý r i ro tín d ng, trì te l n! h n dư i m c c a ngành, hoàn thi n h th$ng phân lo i kho n vay Th c hi n nghiêm túc vi c h ch toán d thu, d tr hàng tháng ph n ánh úng k t qu tài , bám sát k ho ch l!i nhu n ư!c giao, tri t t n thu ti t ki m chi phí m b o hồn thành hồn thành vư!t m c k ho ch l!i nhu n ư!c giao h n ch ư!c nh ng r i ro tín d ng mà Ngân hàng có th g p ph i V m t th c ti5n, Ngân hàng ơng ã có nh ng bi n pháp thúc (y ho t ng tín d ng b6ng nh ng gói tài tr! dành cho khách hàng M tlà, gói h" tr! 2.500 te $ng cho Hi p h i doanh nghi p nh v#a (DNNVV) theo chương trình k t n i ngân hàng v i doanh nghi p Gói tài tr! ư!c áp d ng cho doanh nghi p ho t ng l)nh v c: nông nghi p- nông thôn; xu t nh p kh(u; công nghi p h" tr! công ngh cao Theo ó v i ưu ãi: - Lãi su t ưu ãi t i a 7-8%/n&m cho kho n vay ng n h n (dư i tháng); t i a 8%/n&m cho kho n vay ng n h n có th i h n t# n tháng; - Lãi su t t i a 11%/n&m i v i kho n vay trung dài h n Hai là, gói h" tr! 1.000 te $ng cho doanh nghi p theo chương trình bình n th trư ng n&m 2014 – 2015 Lãi su t t i a 6%/n&m cho kho n vay ng n h n có th i gian dư i tháng, 7% - 8%/ n&m cho kho n vay ng n h n có th i gian tháng Ba là, gói h" tr! 500 te $ng dành cho doanh nghi p s n xu t gia công hàng xu t kh(u ngành may m c - ngành xu t kh(u s m t c a Vi t Nam, em l i nhi u ngo i t t o vi c làm cho hàng tri u ngư i lao ng Gói tài tr! 500 te $ng có nhi u s n ph(m d ch v ngân hàng phù h!p áp ng nhu c u a d ng c a doanh nghi p trình s n xu t kinh doanh Tài tr! xu t kh(u lãi su t ưu ãi: - Lãi su t ch t# 8%/n&m vay b6ng VND 4%/n&m vay b6ng USD v i te l tài tr! lên n 100%ch ng t# s d ng v n; - Lãi su t chi t kh u b6ng $ng USD ch t# 4%/n&m v i te l chi t kh u lên 95%tr giá B ch ng t# n B n là, chương trình ưu ãi dành cho s phân ph i th c &n ch&n nuôi, th c &n th y s n Nh6m h" tr! thi t th c cho s phát tri n c a ngành Th c &n ch&n nuôi, th c &n th y s n c ng chia sj n"i lo v chi phí nguyên li u ho t ng ch&n nuôi c a bà nông dân.V i ưu ãi: 60 Thang Long University Library - Lãi su t cho vay = Lãi su t huy ng th c t + 2%/n&m; - Phí b o lãnh tốn ưu ãi ch 2%/n&m, t i thi u 450.000 VND s n m b o B t ng s n V i vi c ưa nh ng gói h trI này, ngân hàng i v i tài (y m nh ơng Á v#a có th ho t ng tín d ng bên c nh ó có th chia sj r i ro cho vay a d ng ngành ngh T# ó s7 h n ch ư!c nh ng r i ro tín d ng có nh ng bư c ti n vư!t b c nh ng n&m t i ngân hàng có nh ng chi n lư!c m c tiêu, phương hư ng ho t ng rõ ràng, t ư!c nh ng thành qu cao công tác ho t ng kinh doanh ông Á ph i giúp ngân hàng 3.2 Các gi i pháp h n ch r i ro tín d ng Trên th c t , ngân hàng ông Á ã áp d ng r t nhi u nh ng bi n pháp h n ch gi m thi u r i ro tín d ng Các bi n pháp c a ngân hàng ông Á tương i tri t t hi u qu cao Tuy nhiên, nh ng bi n pháp trên, ngân hàng ông Á nên áp d ng nh ng bi n pháp sau ây nh6m h n ch t i a nh ng r i ro ho t ng tín d ng mà Ngân hàng ơng Á có th g p ph i 3.2.1 Phân c p nhi m v c a b ph n ho t ng tín d ng JFư: \:9VW=F:;?C: :9V?: 9: E[=: ; : 9X=: Y =K: SF : 9V[EF: 9G?=: ; : E[E: FG 9: =K:9X=:Y =K:9#:PFLO:9W8:P@ 8:PF[EF:F?=KD:th(m: =F:PF[EF:F?=K: =:PFLO:> S:F$:Nơ: A?:EFG:ABCM:ZW:A CD:=KL=:F?=K:=@