Hướng tới Chiến lược quốc gia về phổ cập tài chính toàn diện, bài viết dưới đây thảo luận về tầm quan trọng và lợi ích của việc giáo dục tài chính từ sớm cho trẻ, đồng thời nhấn mạnh vai trò đồng hành của nhà trường và bố mẹ tại gia đình. Thông qua đó, bài viết cũng đưa ra một số bài học kinh nghiệm cho Việt Nam, liên quan đến giáo dục tài chính cho trẻ em.
CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH- TIỀN TỆ Giáo dục tài cho trẻ em hướng tới phổ cập tài quốc gia Trịnh Thị Phan Lan Ngày nhận: 28/120/2017 Ngày nhận sửa: 24/01/2018 Ngày duyệt đăng: 23/04/2018 Hướng tới Chiến lược quốc gia phổ cập tài tồn diện1, viết thảo luận tầm quan trọng lợi ích việc giáo dục tài từ sớm cho trẻ; đồng thời nhấn mạnh vai trò đồng hành nhà trường bố mẹ gia đình Thơng qua đó, viết đưa số học kinh nghiệm cho Việt Nam, liên quan đến giáo dục tài cho trẻ em Từ khóa: giáo dục tài chính, hiểu biết tài chính, tài tồn diện Đặt vấn đề háng 10/2013, Ngân hàng Thế giới (WB) đưa mục tiêu toàn cầu quyền tiếp cận sử dụng dịch vụ tài người dân, qua đó, người dân nơi đâu có quyền tiếp cận sử dụng dịch vụ tài mà họ cần để nắm bắt hội giảm thiểu tổn thương Tại Việt Nam, Chiến lược quốc gia phổ cập tài tồn diện xây dựng Một yếu tố trụ cột chiến lược phổ cập tài quốc gia giáo dục tài bảo vệ người tiêu dùng Mục tiêu trụ cột hình thành người tiêu dùng tài có khả sử dụng, đánh giá sản phẩm, dịch vụ tài thiết lập hệ thống luật định để đảm bảo người tiêu dùng đối xử công giao dịch tài tiếp cận thơng tin cần thiết sản phẩm/dịch vụ tài Để đạt mục tiêu đó, ngồi việc cập nhật kiến thức tài cho phận người trưởng thành giáo dục tài cho trẻ em việc làm cần quan tâm sớm tốt Trẻ em lớn lên giới ngày phức tạp dù đâu cuối phải chịu trách nhiệm tương lai tài trẻ (OECD, 2005) Lợi ích việc giáo dục tài cho trẻ em từ sớm Thực tế chứng minh rằng, cần dạy trẻ em hiểu tài từ sớm, với lý sau đây: - Thế giới ngày phát Trong năm 2017, Bộ Tài cùng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lựa chọn chủ đề tài tồn diện số chủ đề ưu tiên để thảo luận, hướng tới hành động chung Diễn đàn APEC Chủ đề nhận ủng hộ quốc gia thành viên xuất phát từ ý nghĩa lớn lao phát triển bền vững, đặc biệt Việt Nam © Học viện Ngân hàng ISSN 1859 - 011X 11 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 191- Tháng 2018 CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ triển, độ tuổi tiếp cận với dịch vụ tài ngày trẻ Thực tế ngày phổ biến trẻ em có tài khoản tiết kiệm sử dụng điện thoại thơng minh (có lựa chọn tốn) chí trước chúng bước vào độ tuổi thiếu niên Có tới 96% người trẻ độ tuổi thiếu niên nước Anh lo lắng vấn đề tiền bạc, có tới 52% số họ mắc nợ độ tuổi 17 (OECD, 2005) - Một vấn đề mà nhiều cha mẹ gặp phải là: Liệu có nên đầu tư cho việc tiếp tục học đại học bậc học cao hơn? Khoảng cách người có trình độ đại học khơng có trình độ đại học tạo khác biệt đáng kể thu nhập khiến hầu hết đứa trẻ muốn vào đại học Tuy nhiên, chi phí cho việc học hành giảng đường đại học tăng lên, vơ hình chung tạo áp lực tài cho gia đình, chí tạo khoản nợ (Smithers, 2010; Bradley, 2012; Ratcliffe and McKeman, 2013) - Cuối không phần quan trọng, việc đào tạo tài cá nhân cho người lớn nơi làm việc hay kênh khác hạn chế thân họ chưa trang bị kiến thức tài phù hợp trước Bởi vậy, khơng q sớm dạy giá trị đồng tiền hay khác nhu cầu ước muốn ý nghĩa việc tiết kiệm tiền Trẻ em thời đại cần phải hiểu biết trở 12 Số 191- Tháng 2018 thành người “thông minh quản lý tài chính”, N S Godfrey (2006) lưu ý, đứa trẻ bắt đầu nhận thức giới mình, chúng nhận thức tiền bạc Như đề cập trên, hiểu biết tài coi kỹ cần thiết sống Tại Hoa Kỳ, sách nhằm nâng cao chất lượng việc sách tài cá nhân thơng qua giáo dục tài kéo dài đến năm 50 60 bang bắt đầu cho phép đưa vấn đề tài cá nhân, kinh tế chủ đề giáo dục người tiêu dùng khác vào chương trình giáo dục K-12 (Bernheim et al 2001, trích dẫn Alexander 1979, Hội đồng chung Giáo dục Kinh tế 1989, Liên minh Toàn quốc Giáo dục Người tiêu dùng năm 1990) Phù hợp với thực tế đó, nhiều nghiên cứu khoa học cho thấy tầm quan trọng lợi ích giáo dục tài sớm Các nghiên cứu tiến hành Viện Nghiên cứu Chính sách Công (IPPR) Hoa Kỳ cho thấy rằng, trẻ em tham dự học tài cá nhân giàu có 30.000 USD so với người bạn học họ- người không theo học chương trình vậy- họ bước vào độ tuổi 40 Nghiên cứu Hiệp hội Bảo hiểm giáo viên niên kim- Viện nghiên cứu quỹ hưu trí cao đẳng (TIAA- CREF) rằng, người hiểu biết tài tích lũy tài sản tài hơn, vay nhiều hơn, trả lệ phí cao hơn, có khả đầu tư suốt đời họ Nghiên cứu OECD (2005a) “Cải thiện hiểu biết Tài chính” giới tồn cầu hóa đại, thiếu vắng giáo dục tài chính, lớp trẻ có khả rơi vào phá sản nhiều Các nghiên cứu cho thấy việc học kiến thức tài suốt đời Gần đây, nghiên cứu OECD (2014) tiến hành theo Chương trình PISA dành cho trẻ em độ tuổi 15 rằng, có 10% số 50 trẻ em phân tích sản phẩm tài phức tạp giải không thường xuyên vấn đề tài chính, 15% có định đơn giản chi tiêu xử lý hóa đơn hàng ngày Hơn nữa, dạy trẻ em tài mang lại lợi ích lâu dài cho trẻ (Danes and Dunrud, 2008) Những thói quen cách thức tiêu tiền hay tiết kiệm lúc trẻ hỗ trợ tốt cho già Giáo dục tài cho trẻ em nào? 3.1 Khái niệm Giáo dục tài hiểu biết tài a Khái niệm Giáo dục tài Hiện nay, có nhiều khái niệm liên quan đến giáo dục tài UNICEF (2012) đưa khái niệm đơn giản: “Giáo dục tài bao gồm hiểu biết tài Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ lực tài chính” Theo CYFI (2016), giáo dục tài cung cấp kiến thức, kỹ tự tin, đó: - “Kiến thức” nghĩa có hiểu biết vấn đề tài cá nhân - “Kỹ năng” nghĩa khả áp dụng kiến thức tài để quản lý tài cá nhân - “Tự tin” nghĩa đưa định độc lập chắn liên quan đến vấn đề tài cá nhân b Hiểu biết tài Robb, Babiarz Woodyard (2012) cho rằng, hiểu biết tài liên quan đến khả hiểu thơng tin tài đưa định hiệu cách sử dụng thông tin đó, giáo dục tài nhắc lại kiến thức tài Một định nghĩa phù hợp với ý tưởng OECD đề xuất, hiểu biết tài định nghĩa tổng hợp nhận thức, kiến thức, kỹ năng, thái độ hành vi tài cần thiết để đưa định tài lành mạnh cuối đạt lợi ích tài (OECD, 2012) Do đó, OECD giải vấn đề tài ba khía cạnh: Kiến thức tài chính, hành vi tài thái độ tài Bài viết dựa theo quan điểm hiểu biết tài OECD, sử dụng rộng rãi (Atkinson & Messy, 2012), hiểu biết tài định nghĩa kết hợp hành vi tài chính, kiến thức tài thái độ tài Như vậy, hiểu biết tài coi kết giáo dục tài Nhờ có giáo dục tài chính, người hiểu biết tài Thơng qua hiểu biết tài chính, giáo dục tài thể vai tṛò quan trọng việc thúc đẩy phổ cập kiến thức tài mỡi quốc gia 3.2 Giáo dục tài cho trẻ em nhà trường Nghiên cứu William B Walstad cộng (2010) điều tra tác động chương trình giáo dục tài Bảng Một số khái niệm hiểu biết tài Khái niệm hiểu biết tài Là hiểu biết tài khả áp dụng khái niệm tự tin đưa định tài Là khả sử dụng kiến thức kỹ để đạt kỹ quản lý tài tốt Là khả hiểu thơng tin tài sử dụng thơng tin tài để định hiệu Nó vượt qua ý tưởng ban đầu giáo dục nơi mà ảnh hưởng kiến thức tài tới hành vi thơng qua thái độ tài Là việc lựa chọn phương án khác để thiết lập mục tiêu tài Là việc đưa định tài Nguồn lực cụ thể người đo lường vấn đề Đo câu hỏi đo khái niệm tài bản, lãi suất, lạm phát đa dạng hóa rủi ro Bao gồm thơng tin tài ba khía cạnh: kiến thức tài chính, hành vi tài thái độ tài Các khía cạnh khái niệm Tác giả Kiến thức tài ứng dụng kiến thức tài Huston (2010) Kiến thức tài kỹ Hung, Parker and Yoong (2009) Hiểu đưa định tài Robb, Babiarz and Woodyard (2012) Kiến thức, hành vi, thái độ Norvilitis and MacLean (2010) Lựa chọn hiệu Criddle (2006) Quyết định tài Remund (2010) Kiến thức tài Robb and Sharpe (2009) Kiến thức tài Lusardi and Mitchell (2014) Atkinson and Messy Kiến thức tài chính, hành vi (2012); OECD thái độ (2013) Nguồn: Robb, C A., Babiarz, P., & Woodyard, A (2012) Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 191- Tháng 2018 13 CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ kiến thức tài cá nhân học sinh trung học So sánh điểm trước điểm sau kiểm tra thực chương trình “Financing your future” chứng minh cải thiện đáng kể kiến thức tài học sinh Khảo sát cho thấy, chương trình giáo dục tài xác định thực tốt ảnh hưởng tích cực đáng kể đến kiến thức tài học sinh trung học José Manuel Cordero cộng (2016) thực nghiên cứu để tìm hiểu xem, liệu việc triển khai khóa học chuyên sâu khái niệm tài trường học có ảnh hưởng đáng kể đến việc sinh viên áp dụng kiến thức kỹ vào tình tài thực tế Nghiên cứu khai thác tập hợp liệu so sánh quốc gia tham gia đánh giá tài PISA 2012, bao gồm 18 số 70 nước tham gia vào sóng PISA Kết cho thấy rằng, khóa học có ý nghĩa quan trọng tích cực, ảnh hưởng đến thành tích học sinh chiến lược áp dụng để dạy học sinh khái niệm tài Năm 2005, OECD khuyến nghị giảng dạy tài nên bắt đầu sớm tốt cần đưa vào giảng dạy trường phần khung chương trình Giáo dục tài q trình lâu dài Việc giáo dục tài từ sớm giúp cho trẻ nắm bắt kiến thức kỹ để chịu trách nhiệm hành vi chi tiêu Điều vô quan trọng mà phụ huynh thường chưa trang bị đầy đủ để dạy cho họ tiền bạc Robert Kiyosaki, tác giả sách “Cha giàu cha nghèo” nói: “Một lý khiến người giàu giàu hơn, người nghèo trở nên nghèo người trung lưu mắc kẹt nợ nần mơn học giáo dục tài cho cần dạy nhà, khơng phải trường” Giáo dục tài trường học nên phần chiến lược tài quốc gia Nên có khn khổ học tập nhằm đưa mục tiêu, kết quả, nội dung, cách tiếp cận, nguồn lực kế hoạch đánh giá Nội dung phải bao gồm kiến thức, kỹ năng, thái độ giá trị Trong phạm vi có thể, cần xác định nguồn tài trợ bền vững từ đầu Giáo dục tài nên phần cốt lõi chương trình giảng dạy trường Giáo viên cần đào tạo nhận thức tầm quan trọng việc hiểu biết tài trang bị phương pháp sư phạm có liên quan Họ cần hỗ trợ liên tục đào tạo để giảng dạy hiểu biết tài 3.3 Giáo dục tài cho trẻ em nhà ảnh hưởng cha mẹ Một số nghiên cứu tìm thấy chứng ảnh hưởng cha mẹ kiến thức, thái độ hành vi Bảng Danh sách số trường phổ thông trung học giới dạy tài cá nhân cho trẻ em Tên môn học Personal Finance Personal & Financial Management Personal Finance Personal Finance Personal Finance Cơ sở đào tạo Website Cannon Falls High School Olathe North High School Senior high school https://sites.google.com/a/cf.k12.mn.us/business-education/home/ personal-finance-syllabus http://schools.olatheschools.com/buildings/north/files/2012/07/ Business.Personal-Finance-Pollom.pdf http://windsor.k12.mo.us/hs/?p=1307 http://www.waterbury.k12.ct.us/userfiles/2412/my%20files/ personal%20finance%20-%20syllabus-%20d%27agostino pdf?id=552054 Westside High https://www.education.ne.gov/wp-content/uploads/2017/07/KatieSchool Harmon_Omaha-Westside_Personal-Finance-course-syllabus.pdf Wilby High School Nguồn: Tác giả tổng hợp 14 Số 191- Tháng 2018 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ người trẻ, Clarke et al (2005), Allen et al (2007), Jorgensen Savla (2010) Altintas (2011) Bên cạnh đó, Jorgensen Savla (2010) kết luận nhiều bậc cha mẹ khơng dạy kiến thức tài Trên sở khảo sát tiến hành sinh viên đại học Thổ Nhĩ Kỳ, Altintas (2011) đánh giá mức độ hiểu biết sinh viên tiết lộ đặc điểm ảnh hưởng đến khả hiểu biết tài họ Kết cho thấy sinh viên đại học khơng có kiến thức đầy đủ tài cá nhân quản lý tài chính, họ cần cải thiện kiến thức tài để bảo vệ tài họ tầm trung dài hạn Phù hợp với Allen cộng (2007), Jorgensen Savla (2010) cho thấy nhiều người trẻ tuổi có kiến thức, thái độ hành vi tài khơng đầy đủ Ngồi ra, kết cho thấy yếu tố ảnh hưởng đến hiểu biết tài cá nhân sinh viên đại học thứ hạng lớp, tuổi, mức thu nhập gia đình, tiềm thảo luận sinh viên với cha mẹ chủ đề tài (Altintas, 2011) Giáo dục tài cho trẻ vấn đề mẻ có tầm quan trọng phát triển toàn diện, định mức độ thành công trẻ tương lai Theo kết khảo sát “Am hiểu tài chính” Master Card tổ chức thường niên 16 nước vùng lãnh thổ thuộc khu vực châu Á- Thái Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Bình Dương, người trẻ Việt dù hoạch định tốt mức 73 điểm, hạn chế kỹ quản lý tiền (52 điểm) yếu kỹ đầu tư tài (51 điểm) Kết quả, Việt Nam đứng thứ 14, gần cuối bảng xếp hạng1 Cha mẹ dạy tài nào? Nhiều nghiên cứu rằng, trẻ em học tiền bạc đa phần từ cha mẹ chúng, thông qua nhiều cách: Quan sát, trò chuyện trải nghiệm Quan sát: Trẻ có xu hướng quan sát cách sử dụng tiền cha mẹ người lớn xung quanh Liệu cha mẹ có thuộc tuýp người tiêu hết tiền chưa tới kỳ lương hay không? Hay tiết kiệm đồng? Điều có tác động lớn đến trẻ Trong trường hợp 1, khó để dạy trẻ tiền có giới hạn, hay đơn giản tiết kiệm Trong trường hợp 2, trẻ có xu hướng coi tiền trung tâm, đó, tiền cơng cụ trẻ khó khăn chi tiêu cho nhu cầu thân Trò chuyện: Cha mẹ nên thảo luận với trẻ tình trạng tài gia đình mình, mức độ thảo luận tới đâu nên phù hợp với độ tuổi trẻ Thậm chí, cha mẹ nên khuyến khích đưa ý kiến liên quan đến vấn đề tài gia đình Chẳng hạn, thảo luận chi phí cho chuyến đi; hay trò chuyện với nhà https://kinhdoanh.vnexpress.net/ tin-tuc/ebank/thanh-toan-dien-tu/ ky-nang-quan-ly-tai-chinh-chogioi-tre-3490544.html khơng đổi TV mà mua thêm xe đạp Một hiểu thực trạng tài nhà mình, chúng biết kiềm chế thân trước đòi hỏi mà chúng biết Trải nghiệm: Hãy cho trẻ tiêu tiền, trải nghiệm thực trẻ Qua đó, trẻ học hỏi nhiều thứ, cách giao tiếp, giá hàng hóa, nên mặc cả, trẻ hiểu biết mặt hàng thị trường quan trọng hơn, nhận thức rõ ràng thu nhập với chi phí bỏ gia đình Hãy cách đơn giản cho trẻ siêu thị/chợ; cho trẻ tự mua quà sinh nhật cho người thân, đồ dùng cho học tập… Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam Một là, công nhận vai trò quyền lợi trẻ em người tiêu dùng sử dụng sản phẩm dịch vụ tài người tiêu dùng trưởng thành Trụ cột thứ chiến lược tài tồn diện “Những người tiêu dùng hiểu biết tài bảo vệ đầy đủ hệ thống pháp luật” Mặc dù có động thái tích cực từ phía Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) số ngân hàng thương mại chấp nhận cho trẻ mở sổ tiết kiệm hay sở hữu thẻ ATM, khái niệm “người tiêu dùng” nhắc đến lại chưa làm rõ vai trò quyền lợi trẻ em nói chung trẻ vị thành niên nói riêng với vai trò người Số 191- Tháng 2018 15 CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ tiêu dùng; chưa làm rõ lợi ích mà xã hội có có người tiêu dùng trưởng thành hiểu biết tài nhờ chương trình giáo dục tài từ sớm Hai là, tăng cường vai trò nhà trường việc đào tạo kiến thức tài cho trẻ em Theo thống kê từ nghiên cứu trước, quốc gia phát triển đưa chương trình tài cá nhân vào trường học cho trẻ em Tại Việt Nam, số năm gần đặc biệt sau NHNN đưa Chiến lược tài tồn diện, xã hội có quan tâm bước đầu đến giáo dục tài Tuy nhiên, chương trình thực tầm vĩ mơ dành cho người trưởng thành Chương trình tài dành cho trẻ em có chương trình mang tên “Những đứa trẻ thơng thái” Vụ Truyền thông NHNN Trung tâm tin tức VTV24 phối hợp thực hiện2 Đã có khóa học cho trẻ em triển khai hầu hết khóa tự phát, đào tạo ngắn hạn số trung tâm giáo dục Một số trường quốc tế có đưa nội dung giáo dục tài vào giảng dạy chương trình ngoại khóa song chưa thể tính dài chương trình Trong bối cảnh đó, để tăng cường hiểu biết tài cho trẻ em, nhà trường đóng vai trò quan trọng Cần có https://baomoi.com/ra-matchuong-trinh-giao-duc-taichinh-cho-tre-tren-truyenhinh/c/23349066.epi 16 Số 191- Tháng 2018 khung chương trình thống từ mầm non, tiểu học, trung học sở tới trung học phổ thông, với kiến thức tài đại đồng thời phù hợp với văn hóa người Việt nam Ba là, tăng cường hoạt động truyền thông để cha mẹ thấy rõ lợi ích việc giáo dục trẻ em tài từ sớm, đồng thời bắt tay đồng hành việc giáo dục tài cho Tâm lý chung đa số cha mẹ Việt Nam cho tiếp xúc với tiền sớm dễ hư Mặc dù quan điểm dần thay đổi việc giáo dục tài cho trẻ chưa quan tâm đầy đủ với tầm quan trọng Hơn nữa, nhà trường (nếu có) nơi cung cấp kiến thức, cha mẹ tạo điều kiện cho thực hành điều học thông qua việc trao cho quyền tự chủ tài theo độ tuổi phân cơng trách nhiệm rõ ràng Truyền thơng qua truyền hình, tờ rơi, qua việc đưa chương trình giáo dục tài vào nhà trường giúp bậc phụ huynh có góc nhìn đắn việc giáo dục tài cho Mặt khác, thơng qua hướng dẫn cho con, thân cha mẹ trau dồi kiến thức hiểu biết cho thân Một xã hội có hiểu biết tài đích đến chương trình tài quốc gia tồn diện Tăng cường giáo dục tài hiểu biết tài giải pháp đẩy mạnh Chiến lược Quốc gia tài tồn diện Mặc dù không tạo số ấn tượng tăng số thẻ phát hành, số lượng người mở tài khoản hay chuyển tiền…, tăng cường giáo dục tài hiểu biết tài cho trẻ em biện pháp gốc rễ giúp cho hiểu biết tài nói chung cộng đồng tăng lên Các nhà làm sách thường nhấn mạnh vào vai trò đồng sách pháp luật liên quan, điều đúng, người dân nâng cao trình độ có hiểu biết tương xứng vấn đề Nếu khơng, tất kích cầu chiều, người dân chưa thật phát sinh nhu cầu sử dụng dịch vụ/sản phẩm tài Việc giáo dục tài quan trọng, vai trò nhà trường gia đình Nếu có biện pháp thúc đẩy giáo dục tài phù hợp, xã hội hưởng lợi khơng người trưởng thành mà em nhỏ học hỏi kiến thức tài làm chủ định tài thơng qua hỗ trợ đắc lực dịch vụ/sản phẩm tài ngân hàng tổ chức tài cung cấp ■ Kết luận Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Tài liệu tham khảo OECD (2005). Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies. OECD Publications OECD (2012), Financial education in school OECD Publications Truy cập tại: https://www.moneysmart.gov.au/ media/560517/finedschool_web.pdf OECD( 2005a) Improving Financial Literacy OECD Publications Justine S Hastings, Brigitte C Madrian, and William L Skimmyhorn (2013), Finanial literacy, financial education and economics outcomes Truy cập tại: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3753821 Nikola Fabris *, Radoica Luburić (2016), Finacial Education of Children and Youth, Journal of Central Banking Theory and Practice UNICEF (2012), Child Social and financial Education Truy cập tại: https://www.unicef.org/publications/files/CSFE_ module_low_res_FINAL.pdf Child and Youth Finance International (CYFI) (2016) Training Course on: Fostering National Financial Education Strategies Podgorica: CYFI and GIZ Robb, C A., Babiarz, P., & Woodyard, A (2012) The demand for financial professionals’ advice: the role of financial knowledge, satisfaction, and confidence Financial Services Review 21(4), 291-305 Walstad, William B., and Ken Rebeck. 2005a. Financial Fitness for Life: High School Test Examiner’s Manual (grades 9–12) New York: Council for Economic Education 10 Walstad, William B., Ken Rebeck, Richard A Macdonald (2010), The Effects of Financial Education on the Financial Knowledge of High School Students, The journal of consumer affairs 11 José Manuel Cordero, María Gil, Francisco Pedraja (2016) Truy cập tại: https://editorialexpress.com/cgi-bin/conference/ download.cgi?db_name=EEP2016&paper_id=28 12 Clarke, M D., Heaton, M B., Israelsen, C L., & Eggett, D L (2005) The acquisition of family financial roles and responsibilities Family and Consumer Sciences Research Journal 13 Allen, M W., Edwards, R., Hayhoe, C R., & Leach, L (2007) Imagined interaction, attitudes towards money and credit, and family coalitions Journal of Family and Economic Issues 14 Jorgensen, B L., & Savla, J (2010) Financial literacy of young adults: The importance of parental socialization Family Relations 15 Altintas, K M (2011) The dynamics of financial literacy within the framework of personal finance: An analysis among Turkish university students African Journal of Business Management 16 Allen, M W., Edwards, R., Hayhoe, C R., & Leach, L (2007) Imagined interaction, attitudes towards money and credit, and family coalitions Journal of Family and Economic Issues 17 OECD (2012).The importance of financial education for youth Truy cập tại: http://www.keepeek.com/Digital-AssetManagement/oecd/finance-and-investment/financial-education-for-youth/the-importance-of-financial-education-foryouth_9789264174825-3-en#page1 Thông tin tác giả Trịnh Thị Phan Lan, Tiến sĩ Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội Email: lanttp@vnu.edu.vn Summary Financial education for childrend in the context of developing the vietnam financial inclusion strategy Towards The National Financial Inclusion Strategy, the article discusses the importance and benefits of early childhood financial education It also emphasizes the role of school and parents in educating finance knowlege for childrend Through this, the article also provides some experienced lessons which related to financial education for children Keywords: financial education, financial literacy, finance inclusion Lan Thi Phan Trinh, PhD University of Economics - Vietnam National University Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 191- Tháng 2018 17 ... tiết kiệm lúc trẻ hỗ trợ tốt cho già Giáo dục tài cho trẻ em nào? 3.1 Khái niệm Giáo dục tài hiểu biết tài a Khái niệm Giáo dục tài Hiện nay, có nhiều khái niệm liên quan đến giáo dục tài UNICEF... thái độ tài Như vậy, hiểu biết tài coi kết giáo dục tài Nhờ có giáo dục tài chính, người hiểu biết tài Thơng qua hiểu biết tài chính, giáo dục tài thể vai tṛò quan trọng việc thúc đẩy phổ cập kiến... kiến thức tài mỡi quốc gia 3.2 Giáo dục tài cho trẻ em nhà trường Nghiên cứu William B Walstad cộng (2010) điều tra tác động chương trình giáo dục tài Bảng Một số khái niệm hiểu biết tài Khái