MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ THÀNH CÔNG TRÊN THẾ GIỚI và BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH VI MÔ VIỆT NAM TS.. Nguyễn Đức Hải Học viện Ngân hàng Tài chính vi mô TCVM ch
Trang 1MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ THÀNH CÔNG TRÊN THẾ GIỚI
và BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH VI MÔ VIỆT NAM
TS Lê Văn Luyện- TS Nguyễn Đức Hải
Học viện Ngân hàng
Tài chính vi mô (TCVM) chủ yếu cung cấp các dịch vụ tài chính cho người nghèo và hộ gia đình nhằm phát triển sản xuất, góp phần tạo thêm công ăn việc làm và xóa đói giảm nghèo ở mỗi quốc gia Trên thế giới, TCVM phát triển rất mạnh mẽ với nhiều mô hình
đa dạng và thành công, trong đó có những mô hình hoạt động dưới dạng công ty cổ phần, dưới dạng các nhóm tự quản hay mô hình do Nhà nước sở hữu Trên cơ sở phân tích các điều kiện chính sách, kinh tế vĩ mô, hình thức tổ chức quản lý và hoạt động của các tổ chức TCVM thành công các nước, bài viết rút ra một số bài học kinh nghiệm để
áp dụng trong thực tiễn xây dựng về chính sách phát triển, tổ chức quản lý và hoạt động trong lĩnh vực TCVM ở Việt Nam
Tổng quan về tài chính vi mô
TCVM à v c v à và
v c1 v
và V v TCVM
à và v
à và v
v
TCVM l và 172, do ng Jonathan Swift, A Đ TCVM
R Đ và
ă 860 ĩ v T ơ F.W.Raiffeisen
v v à và
v à ĩ à v
Là à v
ẽ à v ă v
à v ù v v à Tr
à à
1
http://www.cgap.org/about/faq/what-microfinance
Trang 2à v N à ơ à v v và
và ũ
v
M R à và v ĩ v à
v à C à v v
v à
v v và
T TCVM ơ
G M B
à và
ũ à v ĩ v TCVM Những mô hình tài chính vi mô thành công trên thế giới ô hình Grameen Bank tại Bangladesh G B GB B à v v
TCVM à Đ à theo
R M à GB t G M Đ
Chittagong và ă 6 M à à v
v à và v v v D à à và
à à à GB và ă 8 D à GB v
v à và ă 006 GB n
N v H à
G ĩ à à GB à à
và v à Đ
v GB à Đ
v v GB,
à v ù v ù à à
T à v
và
Trang 3chung và à v v à Hà ,
v v v ă à à và v N à v
ă à v à v à ẽ à
à v
N à v v à
ũ à ũ
N G
à à v ơ M ù v GB v v à
v , à v à
N à GB à à
ơ ơ
à - à B T v
à và à v
à v v v
và ẽ T GB v à T à
GB ă 1985- 6 à USD,
USD và B à
à à
N à G à
v B
ô hình SHG tại n ộ Đ à và à
T C ơ UNDP à USD và 0 à
Đ C v à à ă C Đ
ĩ v TCVM Trong ơ ă
ơ à v
Trang 4à ĩ v TCVM
à
SHG (The self-help grou à 0 0 à v
à C và SHG v ơ ũ
GB N à SHG ũ
à NHTM v
à C … SHG ù v v v à
v ă v v
ơ v à … V v à ũ à à à TCVM ĩ v v à ĩ v à à g
H SHG v
NGOs), à ă
ĩ v C SHG v
à à và ĩ à N và
SHG à 103 tri à v v qua 7,96
SHG3 N v SHG NHTM v à 8- ẽ
à v v v v
T NHTM SHG v v à C
N à N Đ - ơ v v
SHG S ĩ à à C Đ à à 0 ĩ v TCVM … và à 0 à ĩ v
TCVM Đ SHG NGOs C NGO v à v ĩ v
à SHG à v
à và v à Cũ k v
NGOs SHG và ũ
ễ à ơ v N SHG ũ
à ă N à
Trang 5NGOs- SHG à và M à à v SHG và SHG v v M à NGO à và SHG trong khi SHG v
v NHTM Đ à Đ N à NGOs
v à và SHG NGOs v à và
v SHG M à NHTM cho à vay, NGOs và SHG v v à v và
Trong t , à và SHG à NGO , C Đ ũ TCVM SHG S C Đ và v TCVM SHG TCTD C T Tà Phi N à NB C , N à N Q gia NABARD N
à P C N SIDBI
ô hình Bank Rakyat Indonesia ở Indonesia
Indones à v TCVM à
T B R I BRI à à N à
T à v à
à NGO v BRI ĩ v TCVM
à
BRI à à v à
và v à v
T ă 8 BRI N à và
v ơ
T BRI ă
và C T BRI v
K ă à ă 0 USD) Đ 8 BRI v 0 v ă
Trang 6v à C 4 à
ũ BRI và ơ
Tr và ng 5/ 8 C v
à BRI ù v à
vĩ
C TCTD à v
ù v ù N à à BRI à
à à v và
à T
và
T à à BRI
v à - ă v
v 0-
ă và và BRI
v à vù và à C à v và
à và
BRI v v v v
và Ở I ia, h và v
v v C C
à NHTM à 0 v
B ũ v à v ng và
v à T v
8 C ù à
v V à TCTD v và
à à ă và v
4PGS TS N ễ K A và 0 0 “Phát triển tài chính vi mô ở khu vực nông nghiệp nông thôn Việt nam” Đ à
Trang 7Tình hình phát triển TCVM ở Việt Nam thời gian qua
TCVM V N ă 805
v vă và C V
Nam N à à
v ơ ă Đ à à V N à à à H
P V N H à
và v v à v à v
Cù v ơ ơ
C V N à NGO SIDA A A … v TCVM V N
T ơ à v v
v à ũ và ơ à
TCVM V N ă 80 và
0 v và
V ơ , TCVM V
N à v à
Thứ nhất v -
NGO à à H P M
à v
Thứ hai v
à và … v à t M à à v
và
Thứ ba H H P và NHTM T à NHTM v P H
P V N và à à v
Trang 8
S ă 000 à ơ C
và ũ à TCVM ă
N ơ
M ù à ă v TCVM v
à ỹ
N - NĐ-CP v và ỹ ỹ
và N ù 8-200 NĐ-CP
Đ ă 00 N 8 v và TCVM
à TCVM S à N
6 00 N 8 Và 10/ 0 0 TCVM V N và v TCTD ẽ N B NHNN à TCTD Đ
à N à v i TCVM,
à õ à và à TCVM V Nam
Bài h c kinh nghiệm cho phát triển TCVM Việt Nam
TCVM à B Đ
và I , ù v TCVM V N à TCVM
- Cần có s hỗ tr nguồn l c ban đầu cho hoạt động của các tổ chức TCVM
G TCVM ă
à TCVM N
à C à
v v v v TCVM và ù v à B
ũ ,
và ĩ v TCVM
- Xây d ng hành lang pháp lý phù h p cho lĩnh v c TCVM
Trang 9M à à
à TCVM ù ù
v và N I
TCVM
v à N v
ơ v ơ Đ v Đ và B C TCTD à
v v TCTD à v
à ũ TCVM B ,
TCTD và
Đ à ă TCVM C
TCVM và VAT
TCVM à
- TCVM phát triển dần từ bán chính thức lên chuyên nghiệp TCVM à
GB và N ũ
TCVM ơ và à
ũ C N ù
à TCVM ũ v v
D à à
và ơ ơ M
TCVM à à
ù v và à à
à ẵ V
à
TCVM ơ v
à M GB à v ơ à
ơ ỹ T ơ
Trang 10T M V N M M à
à TCVM V N
- Nâng cao nhận thức đối với các hoạt động tài chính vi mô
TCVM à v à
v TCVM v v
M v v TCVM à
H TCVM à
ù và T GB à à
ph õ à ă
v v à ũ
và
S BRI và C v
và ũ à ơ v N BRI ũ ă và à à à
v
Tài liệu tham khảo
1 PGS.TS N ễ K A và 2010) “Phát triển tài chính vi mô ở khu vực nông nghiệp nông thôn
Việt nam” Đ à à KNH 2009-06
2 HOLLIS, A and SWEETMAN, A (1997) Complementarity, Competition and Institutional Development: The
Irish Loan Funds through Three Centuries, University of Calgary and University of Victoria
3 LEDGERWOOD, J,.(1999) Microfinance Handbook: An Institutional and Financial Perspective, Washington:
World Bank
S à 1976-2009 N à G B w
http://www.grameen.com/index.php?option=com_content&task=view&id=177&Itemid=503
S v à v Đ và ơ w
http://www.microfinancegateway.org/p/site/m/template.rc/1.1.16975/
6 S à B R I w
http://en.wikipedia.org/wiki/Bank_Rakyat_Indonesia
T 00 “Xây dựng ngành tài chính vi mô Việt Nam phát triển theo hướng bền vững để thực hiện mục
tiêu xóa đói giảm nghèo”, T H à Hà N