Luận văn thạc sỹ - Quản lý huy động vốn từ KHCN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên

1.Tính cấp thiết của đề tài “Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn, vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với Ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt là “Tiền tệ” với đặc thù hoạt động kinh doanh là “đi vay để cho vay” vì vậy vốn đóng vai trò hết sức quan trọng.” Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ khác cho khách hàng. Với một quốc gia trên 90 triệu dân như Việt Nam, KHCN là thị trường huy động đầy tiềm năng của các NHTM. Tuy nhiên trong những năm gần đây, khi kinh tế vĩ mô có nhiều biến động, sức ép cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM làm cho hoạt động huy động vốn từ KHCN của các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng gặp nhiều khó khăn. Đặc biệt từ năm 2011 đến nay, trần lãi suất huy động của NHNN thiết lập và dần hạ xuống đã làm giảm tính hấp dẫn của kênh gửi tiền đối với khách hàng cá nhân. Chính vì vậy một yêu cầu đặt ra đối với các NHTM là phải đưa ra một mô hình quản lý huy động vốn phù hợp để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn. “Với tầm nhìn đến năm 2020, BIDV trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ ngang tầm với các NHTM tiên tiến trong khu vực. Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ đa dạng chất lượng tốt nhất phù hợp với các nhóm khách hàng. Huy động vốn từ KHCN được Ngân hàng xác định là nhiệm vụ trọng tâm trong toàn bộ hoạt động của Ngân hàng.” “Việc xem xét đánh giá khả năng huy động vốn, những khó khăn trở ngại và nguyên nhân của nó, từ đó đề ra những giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN tại BIDV Điện Biên là việc làm rất cần thiết để tăng quy mô huy động vốn, giảm lãi suất huy động, tiết kiệm chi phí không cần thiết... là biện pháp quan trọng để góp phần tăng lợi nhuận hoạt động tại BIDV Điện Biên.” Xuất phát từ thực tế trên tôi đã chọn nội dung “Quản lý huy động vốn từ KHCN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp. 2.Tình hình nghiên cứu “Hoạt động huy động vốn và huy động vốn từ khách hàng cá nhân đã được các nhà nghiên cứu các nhà quản lý, các sinh viên thuộc lĩnh vực tài chính ngân hàng nghiên cứu dưới nhiều giác độ khác nhau và đã đạt được những kết quả nhất định, một số công trình nghiên cứu như:” + Luận văn Thạc sỹ kinh tế năm 2014 “Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên”, tác giả Phùng Thị Lương Năng đã có những nghiên cứu, phân tích về hoạt động huy động vốn tại BIDV Điện Biên tuy nhiên nội dung hướng tới đánh giá tổng quan chung về huy động vốn gồm cả tổ chức và khách hàng cá nhân. + Luận văn Thạc sỹ kinh tế năm 2014 “ Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Điện Biên” của tác giả Nguyễn Thành Trung nội dung chủ yếu nghiên cứu về hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, không có hoạt động huy động huy động vốn từ khách hàng cá nhân. + Luận văn Thạc sỹ kinh tế năm 2015 “Quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín chi nhánh Đắknong” của tác giả Huỳnh Thị Uyên Phương nghiên cứu về công tác quản lý huy động vốn nói chung chứ không chi tiết về huy động vốn từ khách hàng cá nhân. + Luận văn Thạc sỹ 2013 “Quản lý huy động vốn tại Agribank – Chi nhánh tỉnh Lai Châu” của tác giả Lê Việt Hùng đã đánh giá thực trạng, đề xuất được một số giải pháp cơ bản nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn tại Agribank Lai Châu. + Luận văn Thạc sỹ chuyên ngành Quản lý kinh tế 2013 “Hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Phú Thọ” của tác giả Nguyễn Thị Lê Hoa, tác giả cũng đã đưa ra được nhiều giải pháp hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn tại NH TMCP Công Thương – Chi nhánh Phú Thọ. Qua quá trình tìm hiểu và khảo sát tại BIDV Điện Biên đến thời điểm hiện tại tác giả chưa thấy đề tài nào nghiên cứu về “Quản lý huy động vốn từ KHCN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên”. Do đó nghiên cứu về công tác Quản lý huy động vốn từ KHCN tại tỉnh Điện Biên là hết sức cần thiết trong giai đoạn hiện nay. 3.Mục tiêu nghiên cứu Xác định được khung lý thuyết về quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại. Phân tích được thực trạng, những mặt được và những hạn chế và nguyên nhân hạn chế trong quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Điện Biên trong giai đoạn 2014 - 2016. Từ đó, đề xuất được một số giải pháp và kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Điện Biên đến năm 2020. 4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân của chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Điện Biên. Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nội dung: Nghiên cứu quản lý huy động vốn theo quy trình quản lý: Lập kế hoạch huy động vốn; tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn; kiểm soát huy động vốn. Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên (không nghiên cứu quản lý huy động vốn tại các phòng giao dịch). Phạm vi thời gian nghiên cứu: Nghiên cứu số liệu thứ cấp tình hình huy động, quản lý huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên giai đoạn từ năm 2014 đến hết năm 2016, số liệu sơ cấp điều tra tại 4/2017; và đề xuất các giải pháp quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân đến năm 2020.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ˜˜˜˜˜ TẠ THỊ THANH HƯƠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN HÀ NỘI - 2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ˜˜˜˜˜ TẠ THỊ THANH HƯƠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM HỒNG CHƯƠNG HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực học thuật.Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực học thuật Học viên Tạ Thị Thanh Hương LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình, chu đáo PGS.TS Phạm Hờng Chương suốt quá trình viết và hoàn thành luận văn Em xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy, cô giáo Khoa khoa học quản ly, Viện Đào tạo Sau đại học, Trường Đại học Kinh tế quốc dân đã tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành luận văn này Học viên Tạ Thị Thanh Hương MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH .15 * Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ KHCN: Là việc triển khai kế hoạch huy động vốn thông qua máy huy động vốn chi nhánh NHTM nhằm thực mục tiêu kế hoạch đề Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn công cụ: Truyền thông phổ biến kế hoạch huy động vốn từ KHCN nhân viên thực kế hoạch tại chi nhánh; Ban hành văn hướng dẫn thực hiện; Phân công nhiệm vụ công việc cho nhân viên thuộc máy huy động vốn; Giải thắc mắc, phát sinh KHCN NHTM trước, sau huy động vốn; Phối hợp với phận liên quan khác chi nhánh tổ chức khác có liên quan; Thực sách khuyến khích tạo động lực cho nhân viên trình huy động vốn chế thưởng theo kết quả, thưởng tác phong thái độ chăm sóc khách hàng khách hàng đánh giá cao… iii 17 * Kiểm soát huy động vốn từ KHCN: Là trình giám sát đánh giá thực điều chỉnh cần thiết nhằm đạt mục tiêu huy động vốn đề chi nhánh NHTM Chi nhánh NHTM xác định số giám sát, thống số, thu thập thông tin giám sát thông qua báo cáo phận kế hoạch tổng hợp đánh giá kết thực kế hoạch huy động vốn phòng tổ, tổ huy động vốn đánh giá diễn biến thị trường lãi suất huy động vốn, phòng QLRR đánh giá dấu hiệu rủi ro trình huy động vốn…, thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng cá nhân, từ phương tiện giám sát đại máy chấm điểm, hệ thống camera… iii 18 - Giải pháp máy quản lý huy động vốn: Chi nhánh củng cố xếp lại tổ chức, máy nguồn nhân lực mục tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh, đảm bảo an toàn tăng trưởng chất lượng hiệu bền vững vii .19 - Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân: Kế hoạch huy động vốn phải xây dựng từ sở nhằm khai thác sử dụng nguồn lực cách hiệu để đạt mục tiêu giai đoạn Kế hoạch quản lý, điều hành tập trung thống toàn chi nhánh, khuyến khích tính động sáng tạo phận phòng ban chi nhánh thực kế hoạch kinh doanh phù hợp với sách pháp luật Đảng, Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng Điều lệ BIDV Hệ thống tiêu phải có mối quan hệ chặt chẽ, gắn kết với nhau, phản ánh toàn diện mặt hoạt động kinh doanh BIDV Điện Biên Kế hoạch phải kiểm tra giám sát thường xuyên, quản lý điều hành có kỷ cương kỷ luật khen thưởng có thành tích, xử lý vi phạm vii 19 - Giải pháp tổ chức thực quản lý huy động vốn: Để thực tốt công tác huy động vốn, chi nhánh cần bố trí, phân giao nhiệm vụ cho tổ, cán phụ trách, chăm sóc khách hàng huy động vốn để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cơng tác huy động vốn, xây dựng mơ hình chuyên nghiệp hoá giao dịch viii 19 - Giải pháp kiểm soát quản lý huy động vốn: Nhằm kịp thời phát tờn tại thiếu sót để có biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn chi nhánh cần chú trọng tác kiểm tra kiểm soát nội để nâng cao chất lượng hoạt động khả điều hành phận viii .19 1.1.1 Nguồn vốn huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Mục tiêu quản lý huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 11 20 1.2.4 Lập kế hoạch huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng thương mại 14 .20 1.2.5 Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân 16 .20 1.2.6 Kiểm soát huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 17 20 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 25 20 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Điện Biên 26 20 Từ kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng trên, BIDV Điện Biên rút số học kinh nghiệm sau 26 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Điện Biên 28 21 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức BIDV Điện Biên 30 21 2.1.3 Kết kinh doanh BIDV Điện Biên từ năm 2014 đến 2016 34 .21 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Điện Biên 42 .21 2.2.2 Lãi suất huy động tại BIDV Điện Biên 45 21 2.2.4 Đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động huy động vốn BIDV Điện Biên 51 21 2.3.1 Thực trạng máy quản lý huy động vốn tại BIDV Điện Biên 55 .21 2.3.2 Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên 56 21 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn KHCN tại BIDV Điện Biên 58 21 2.3.4 Thực trạng kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Điện Biên 60 21 2.4.1 Ưu điểm 62 21 2.4.3 Nguyên nhân 64 21 3.1.1 Định hướng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2020 67 22 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân BIDV giai đoạn 2017 - 2020 67 22 3.1.3 Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên 68 .22 3.2.1 Giải pháp máy quản lý huy động vốn 69 22 3.2.2 Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân 71 .22 3.2.3 Giải pháp tổ chức thực huy động vốn 74 22 3.2.4 Giải pháp kiểm soát huy động vốn 75 22 3.2.5 Một số giải pháp khác 76 .22 * Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ KHCN: Là việc triển khai kế hoạch huy động vốn thông qua máy huy động vốn chi nhánh NHTM nhằm thực mục tiêu kế hoạch đề Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn công cụ: Truyền thông phổ biến kế hoạch huy động vốn từ KHCN nhân viên thực kế hoạch tại chi nhánh; Ban hành văn hướng dẫn thực hiện; Phân công nhiệm vụ công việc cho nhân viên thuộc máy huy động vốn; Giải thắc mắc, phát sinh KHCN NHTM trước, sau huy động vốn; Phối hợp với phận liên quan khác chi nhánh tổ chức khác có liên quan; Thực sách khuyến khích tạo động lực cho nhân viên trình huy động vốn chế thưởng theo kết quả, thưởng tác phong thái độ chăm sóc khách hàng khách hàng đánh giá cao… iii 28 * Kiểm soát huy động vốn từ KHCN: Là trình giám sát đánh giá thực điều chỉnh cần thiết nhằm đạt mục tiêu huy động vốn đề chi nhánh NHTM Chi nhánh NHTM xác định số giám sát, thống số, thu thập thông tin giám sát thông qua báo cáo phận kế hoạch tổng hợp đánh giá kết thực kế hoạch huy động vốn phòng tổ, tổ huy động vốn đánh giá diễn biến thị trường lãi suất huy động vốn, phòng QLRR đánh giá dấu hiệu rủi ro trình huy động vốn…, thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng cá nhân, từ phương tiện giám sát đại máy chấm điểm, hệ thống camera… iii 28 - Giải pháp máy quản lý huy động vốn: Chi nhánh củng cố xếp lại tổ chức, máy nguồn nhân lực mục tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh, đảm bảo an toàn tăng trưởng chất lượng hiệu bền vững vii .29 - Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân: Kế hoạch huy động vốn phải xây dựng từ sở nhằm khai thác sử dụng nguồn lực cách hiệu để đạt mục tiêu giai đoạn Kế hoạch quản lý, điều hành tập trung thống toàn chi nhánh, khuyến khích tính động sáng tạo phận phòng ban chi nhánh thực kế hoạch kinh doanh phù hợp với sách pháp luật Đảng, Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng Điều lệ BIDV Hệ thống tiêu phải có mối quan hệ chặt chẽ, gắn kết với nhau, phản ánh toàn diện mặt hoạt động kinh doanh BIDV Điện Biên Kế hoạch phải kiểm tra giám sát thường xuyên, quản lý điều hành có kỷ cương kỷ luật khen thưởng có thành tích, xử lý vi phạm vii 29 - Giải pháp tổ chức thực quản lý huy động vốn: Để thực tốt cơng tác huy động vốn, chi nhánh cần bố trí, phân giao nhiệm vụ cho tổ, cán phụ trách, chăm sóc khách hàng huy động vốn để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cơng tác huy động vốn, xây dựng mơ hình chun nghiệp hoá giao dịch viii 29 - Giải pháp kiểm soát quản lý huy động vốn: Nhằm kịp thời phát tồn tại thiếu sót để có biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn chi nhánh cần chú trọng tác kiểm tra kiểm soát nội để nâng cao chất lượng hoạt động khả điều hành phận viii .29 1.1.1 Nguồn vốn huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 30 1.2.2 Mục tiêu quản lý huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 11 30 1.2.4 Lập kế hoạch huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng thương mại 14 .30 1.2.5 Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân 16 .30 1.2.6 Kiểm soát huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng thương mại 17 30 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 25 31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Điện Biên 26 31 Từ kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng trên, BIDV Điện Biên rút số học kinh nghiệm sau 26 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Điện Biên 28 31 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn, cấu tổ chức BIDV Điện Biên 30 31 2.1.3 Kết kinh doanh BIDV Điện Biên từ năm 2014 đến 2016 34 .31 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Điện Biên 42 .31 2.2.2 Lãi suất huy động tại BIDV Điện Biên 45 31 2.2.4 Đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động huy động vốn BIDV Điện Biên 51 31 2.3.1 Thực trạng máy quản lý huy động vốn tại BIDV Điện Biên 55 .31 2.3.2 Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên 56 31 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn KHCN tại BIDV Điện Biên 58 32 2.3.4 Thực trạng kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Điện Biên 60 32 2.4.1 Ưu điểm 62 32 2.4.3 Nguyên nhân 64 32 3.1.1 Định hướng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2020 67 32 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân BIDV giai đoạn 2017 - 2020 67 32 3.1.3 Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên 68 .32 3.2.1 Giải pháp máy quản lý huy động vốn 69 32 3.2.2 Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn từ khách hàng cá nhân 71 .32 3.2.3 Giải pháp tổ chức thực huy động vốn 74 32 3.2.4 Giải pháp kiểm soát huy động vốn 75 32 3.2.5 Một số giải pháp khác 76 .32 * Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ KHCN: Là việc triển khai kế hoạch huy động vốn thông qua máy huy động vốn chi nhánh NHTM nhằm thực mục tiêu kế hoạch đề Tổ chức thực kế hoạch huy động vốn công cụ: Truyền thông phổ biến kế hoạch huy động vốn từ KHCN nhân viên thực kế hoạch chi nhánh; Ban hành văn hướng dẫn thực hiện; Phân công nhiệm vụ công việc cho nhân viên thuộc máy huy động vốn; Giải thắc mắc, phát sinh KHCN NHTM trước, sau huy động vốn; Phối hợp với phận liên quan khác chi nhánh tổ chức khác có liên quan; Thực sách khuyến khích tạo động lực cho nhân viên trình huy động vốn chế thưởng theo kết quả, thưởng tác 47 ban lãnh đạo và nhân viên BIDV Điện Biên coi là nghiệp vụ quan trọng, có quan hệ mật thiết với các hoạt đợng tín dụng, đầu tư… tạo lợi nḥn cho ngân hàng Để ngân hàng có thể cho vay và đầu tư hiệu nguồn vốn đầu vào phải hợp ly, giảm thiểu chi phí cho ngân Nhận thức điều này, BIDV Điện Biên đã tích cực đẩy mạnh tốc độ thu hút tiền nhàn rỗi dân thông qua tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm và phát hành GTCG Số lượng tiền gửi qua các năm thể hiện bảng sau Bảng 2.11 Kết huy động vốn từ KHCN giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị: tỷ đồng Năm Tổng tiền gửi từ KHCN Tổng tiền gửi từ Chiếm tỷ lệ% Tăng giảm Số Số tương KHCN tổng vốn huy động tuyệt đối đối (%) 2014 1,146 68% 200 21% 2015 1,411 70% 265 23% 2016 1,697 71% 286 20% Nguồn: BIDV Điện Biên Vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động tại BIDV và là nguồn vốn chủ yếu tài trợ cho hoạt đợng tín dụng đầu tư tại chi nhánh, số lượng tiền gửi từ KHCN tăng đều qua các năm, trung bình chiếm 69%/tổng nguồn vốn huy đợng Điều đáng lưu y là năm 2016, lãi suất huy đợng giảm, tình hình kinh tế thế giới nhiều biến đợng, phủ tiếp tục cắt giảm đầu tư cơng, các doanh nghiệp gặp khó khăn, rất nhiều các doanh nghiệp giải thể phá sản tổng nguồn vốn huy động từ khu vực cá nhân tăng đáng kể (tăng số tuyệt đối 286 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2015), là nỗ lực BIDV Điện Biên triển khai các sách về gói sản phẩm trọn gói, sách chăm sóc khách hàng công tác quảng bá các sản phẩm dịch vụ mới, triển khai các chương trình tiết kiệm dự thưởng… Bên cạnh đó, số lượng khách hàng BIDV Điện Biên tại khu vực này tăng lên mạnh mẽ Số lượng khách hàng tiền gửi cá nhân tại BIDV Điện Biên giai đoạn 2014-2016 sau: 48 Bảng 2.12 Số lượng Khách hàng cá nhân huy động vốn Đơn vị: KH Tăng trưởng (%) 15/14 16/15 Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Tổng khách hàng HĐV 26.500 28.587 31.894 13% 15% KH có TKTGTT 22.753 24.607 27.447 8% 12% KH có TKTGTK 3.747 3.980 4.447 6% 12% Nguồn: BIDV Điện Biên Hình Số lượng Khách hàng cá nhân huy động vốn Số lượng khách hàng cá nhân mở tài khoản và gửi tiền tại BIDV Điện Biên tăng nhanh qua các năm, đặc biệt là số lượng khách hàng cá nhân mở tài tiền gửi toán, là nỗ lực chi nhánh việc triển khai phát triển các sản phẩm the với nhiều tiện ích kèm gửi mợt nơi, rút nhiều nơi, tại nhiều NH khác nhau; chuyển tiền qua the, toán vé máy bay, mua bảo hiểm xe máy qua the, chuyển tiền qua mạng, toán hóa đơn online…góp phần tăng tổng vốn huy đợng từ khách hàng cá nhân qua các năm Thể hiện qua 80% khách hàng điều tra là có sử dụng sản phẩm huy động vốn BIDV Điện Biên 49 * Cơ cấu huy động phân theo kỳ hạn Bảng 13 Kết huy động vốn từ KHCN theo kỳ hạn giai đoạn 2014 -2016 Đơn vị: tỷ đồng,% Năm Tăng trưởng (%) STT Nội dung 2014 2015 2016 15/14 16/15 Ngắn hạn 732 907 1,079 24% 19% - Khơng kỳ hạn 57 86 145 51% 69% - Có kỳ hạn 675 821 934 22% 14% Trung dài hạn 414 504 618 22% 23% Tỷ trọng TGKKH/ 5% 6% 9% 23% 40% Tổng nguồn cá nhân Tỷ trọng TGCKH/ 95% 94% 91% -1% -3% Tổng nguồn cá nhân Nguồn: BIDV Điện Biên Trong vốn tiền gửi mà BIDV Điện Biên huy đợng từ KHCN tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn lần lượt qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là: 95%, 94%, 91% Lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Đây là lợi thế BIDV Điện Biên, tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi có tính ổn định cao, giúp NH tránh rủi ro về khoản, chủ động kinh doanh và đầu tư Tốc độ tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn ngắn hạn khu vực KHCN tăng qua các năm lần lượt là 19% năm 2015/2014 và 24% năm 2016/2015 Đây là mợt tín hiệu tốt huy đợng vốn KHCN là nguồn vốn ổn định, giúp ngân hàng tránh rủi ro khoản, chủ động kinh doanh đặc biệt cho vay ngắn hạn Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn huy động trung dài hạn có xu hướng giảm vào năm 2016, nguyên nhân bất ổn điều kiện kinh tế xã hội, tác động đến tâm ly người gửi tiền, người gửi tiền có xu hướng gửi ngắn hạn thay lựa chọn gửi trung, dài hạn năm 2014 Trong tổng vốn tiền gửi huy động từ KHCN BIDV Điện Biên, tiền đồng chiếm tỷ trọng lớn loại có kỳ hạn khơng kỳ hạn Lượng vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn, chiếm chưa đến 1%, và giảm dần gần = từ năm 2015 Ngân hàng nhà nước áp dụng trần lãi suất huy động USD = 0% 50 Bảng 2.14 Kết huy động vốn KHCN BIDV Điện Biên so với NHTM khác địa bàn giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị: Tỷ đồng, % Năm 2014 Ngân hàng Tổng nguồn vốn KHCN địa bàn tỉnh BIDV Điện Biên Vietinbank Điện Biên Agribank Điện Biên NH TMCP Bưu điện Liên Việt Năm 2015 Năm 2016 Số Tiền Tỷ trọng Số Tiền Tỷ trọng Số Tiền Tỷ trọng 3.864 100% 5.177 100% 6.093 100% 1.146 650 2.068 30% 17% 54% 1.411 780 2.306 27% 15% 45% 1.697 942 2.694 0% 680 13% 760 Tăng trưởng thị phần (%) 15/14 16/15 28% 15% 44% -3% -2% -9% 1% 0% 1% 12% 13% -1% Nguồn: Báo cáo NHNN tỉnh Điện Biên Nhìn vào bảng 2.12 ta nhận thấy nguồn huy động KHCN BIDV tăng đều qua các năm, nhiên tỷ trọng này lại có xu hướng giảm qua các năm cụ thể năm 2014 tỷ trọng vốn huy đợng BIDV chiếm 30%, năm 2014 cịn 27% và năm 2016 tỷ trọng này tăng lên 28 % Điều này cho thấy thị phần KHCN BIDV có phần giảm sút nguyên nhân xuất phát từ mạng lưới phân phối BIDV nhỏ có phịng giao dịch và một trụ sở chủ yếu địa bàn thành phố thực hiện theo sự đạo BIDV Trung ương lãi suất huy động vốn bình qn BIDV Điện Biên có phần thấp các ngân hàng khác địa bàn, và sự cạnh tranh các ngân hàng cổ phần gia nhập thị trường thường đưa mức lãi suất rất cạnh tranh Đây là mợt khó khăn rất lớn chi nhánh việc huy động nguồn vốn tiền gửi KHCN thời gian tới Agribank Điện Biên Hình Kết huy động vốn KHCN BIDV Điện Biên so với NHTM khác địa bàn giai đoạn 2014 – 2016 51 2.2.4 Đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động huy động vốn BIDV Điện Biên Việc quản ly huy động vốn tại BIDV Điện Biên dựa các tiêu chí như: Hiệu lực quản ly; Hiệu quản hoạt đợng; Tính bền vững nguồn vốn huy động Trong ba năm 2014 - 2016, chi nhánh liên tục thực hiện đạt 100% kế hoạch huy động vốn Bảng 2.15 Thực thực tế với kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Huy động vốn cuối kỳ HĐV từ khách hàng TH 2014 KH 2014 So sánh tỷ lệ TT/KH TH 2015 KH 2015 So sánh tỷ lệ TT/KH TH 2016 KH 2016 So sánh tỷ lệ TT/KH 1,680 1,620 104% 2,011 1,900 106% 2,381 2,000 119% 1,146 1,140 101% 1,410 1,400 101% 1,697 1,700 100% CN Nguồn BIDV Điện Biên Vị thế hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh thể hiện qua kết khảo sát, với mục đích đánh giá sự nhận biết, chất lượng về sản phẩm huy động vốn BIDV Điện Biên thị trường tài ngân hàng tỉnh Điện Biên, đồng thời qua tìm hiểu nhân tố tác động đến khách hàng tác giả đã thực hiện một c̣c khảo sát từ phân tích tìm giải pháp để quản ly công tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngày một hiệu tại chi nhánh BIDV Điện Biên Để làm rõ thực trạng việc huy động vốn từ KHCN, tác giả đã tiến hành điều tra 100 khách hàng BIDV Sau là kết chủ yếu khảo sát này Thứ nhất, khảo sát về các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng sản phẩm huy động vốn từ KHCN 52 Hình 2.10 Các nhân tố tác động đến định sử dụng sản phẩm huy động vốn khách hàng Nguồn: Kết khảo sát qua phiếu điều tra, 2016 Kết khảo sát cho thấy 42% khách hàng khảo sát trả lời là qút định gửi tiền tại mợt NHTM nếu sách lãi suất huy động vốn tốt Điều này cho thấy để thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm huy đợng vốn KHCN BIDV ln ln phải tìm cách tiết giảm chi phí khác đưa lãi śt cạnh tranh và có nhiều hình thức ưu đãi Nhân tố Thương hiệu đứng thứ vị trí thứ 2, chiếm 34% Điều này cho thấy để khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mợt ngân hàng có thương hiệu mạnh chiếm ưu thế lãi suất tiền gửi có thể thấp so với ngân hàng khác uy tín ngân hàng mang lại sự yên tâm cho khách hàng gửi tiền chắn khách hàng gửi Nhân tố mạng lưới lưới kênh phân phối giữ vai trò khá quan trọng việc đẩy mạnh huy đợng vốn từ KHCN tạo sự thuận lợi cho khách hàng giao dịch Kết điều tra cho thấy nhân tố mạng lưới chiếm tỷ lệ 21% cho thấy yếu tố này ảnh hưởng lớn đến việc thu hút khách hàng gửi tiền Thứ hai, khảo sát về kênh thông tin để khách hàng biết đến thương hiệu và các sản phẩm huy động vốn KHCN của BIDV Điện Biên: 53 Hình 10 Kênh thơng tin quảng bá sản phẩm huy động vốn quan tâm Nguồn: Kết khảo sát qua phiếu điều tra, 2016 Kết điều tra về kênh thông tin quảng bá thương hiệu và sản phẩm huy động vốn BIDV Điện Biên mọi người biết đến nhiều nhất là thông qua sự giới thiệu khách hàng hiện hữu với tỷ lệ 53%, thứ hai là qua kênh truyền thông (phát trùn hình, báo chí, mạng internet) chiếm tỷ lệ đến 22%; các kênh thông tin khác thông qua các hoạt động tài trợ, khuyến mãi là 5% và kênh khác (mối quan hệ cán bộ, nhân viên, quyền địa phương,…) là 20% Như vậy, lời giới thiệu hay khen ngợi khách hàng hiện hữu là biện pháp quảng cáo tốt nhất, có vai trị rất lớn đến quyết định lựa chọn ngân hàng các khách hàng Về mức độ hài lòng khách hàng với BIDV Điện Biên Đa số khách hàng đánh giá tương đối tốt về BIDV Điện Biên với 48,03% hài lòng và 13,87% rất hài lòng Nhưng 5,4% khách hàng cảm thấy khơng hài lịng và rất khơng hài lòng Cụ thể: 54 Bảng 16 Kết khảo sát mức độ hài lòng 100 khách hàng Đánh giá Rất hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài lịng Tổng cộng 12,8 46,64 36 Thời gian Lãi xử lý suất, giao phí dịch 5,72 2,8 48,7 26,34 37 58 2,56 5,72 8,66 2,86 4,2 100 100 Hồ sơ thủ tục Tư vấn hỗ trợ Thái độ phục vụ 14,3 52,4 31 12,8 47 36,65 59 23,8 5,7 42,9 45,7 11 21 56,32 13,87 48,03 32,7 1,43 7,77 5,7 7,4 4,2 2,12 1,43 4,28 1,2 2,3 Khơng Chăm Đánh gian Mạn sóc giá giao g lưới khách chung dịch hàng 100 100 100 100 100 100 100 Nguồn: Kết khảo sát qua phiếu điều tra, 2016 + Hồ sơ thủ tục: 4,56% khách hàng khơng hài lịng, rất khơng hài lịng và 3% khách hàng cảm thấy hồ sơ thủ tục mức bình thường Tỷ lệ khách hàng hài lịng với hồ sơ thủ tục chiếm tỷ lệ lớn nhất là 46,64% BIDV cần trọng thiết kế mẫu biểu cung cấp cho khách hàng, nghiên cứu cải tiến quy trình nghiệp vụ để đơn giản hóa các mẫu biểu phục vụ khách hàng làm thủ tục giao dịch + Thời gian xử ly giao dịch: 54,42% khách hàng hài lòng và rất hài lòng 37% khách hàng cảm thấy bình thường, 8,58% khách hàng cảm thấy khơng hài lịng và rất khơng hài lịng Ngun nhân một phần là hệ thống mạng bị nghẽn chương trình phần mềm khơng kết nối với máy chủ Trung ương dẫn đến khách hàng phải chờ đợi Và chủ yếu là cán bộ thực hiện tác nghiệp chưa thành thạo Kỹ tác nghiệp chưa cao Số lượng cán bộ nhiều vậy kỹ tác nghiệp cán bộ cần đào tạo nâng cao + Lãi suất, phí: BIDV là ngân hàng lớn luôn là ngân hàng dẫn đầu việc thực thi sách tiền tệ Nhà nước Lãi suất BIDV Điện Biên áp dụng thường là lãi suất thấp bằng các ngân hàng khác Vì vậy có 58% khách hàng cảm thấy lãi suất gửi BIDV là bình thường + Đối với công tác tư vấn hỗ trợ, thái độ phục vụ khách hàng: Trên 60% khách hàng cảm thấy hài lòng và rất hài lòng Như vậy chất lượng phục vụ cán bợ ngày càng tăng lên Tuy nhiên cịn 30% khách hàng cảm thấy bình thường, 5% khách hàng cảm thấy khơng hài lịng, và rất khơng hài lịng vậy BIDV 55 Điện Biên cần phải trọng công tác đào tạo cán bộ về kỹ giao tiếp, đào tạo kiến thức sản phẩm tốt để tư vấn cho khách hàng các sản phẩm tiện ích nhất + Khơng gian giao dịch: 67% khách hàng cảm thấy hài lòng và rất hài lòng, năm 2015 và 2016, BIDV Điện Biên đã thực hiện cải tạo, nâng cấp toàn bộ không gian giao dịch từ trụ sở đến các phòng giao dịch theo chuẩn nhận diện thương hiệu hệ thống, tạo một không gian giao dịch hiện đại, lịch sự cho khách hàng đến giao dịch tại BIDV Điện Biên + Mạng lưới kênh phân phối: Đến năm 2016, BIDV Điện Biên có trụ sở và Phịng giao dịch, chủ yếu nằm địa bàn thành phố Điện Biên Phủ, chưa có điểm giao dịch các huyện tỉnh cán bộ quản ly khách hàng thường xuyên kết nối với các địa bàn xa, tích cực đến các huyện để thẩm định và tiếp cận cho vay các khách hàng lớn tại các địa bàn huyện Kết khảo sát phần lớn khách hàng cảm hài lịng và bình thường về kênh phân phối BIDV Điện Biên + Chính sách chăm sóc khách hàng: Từ năm 2012, BIDV Điện Biên đã thực hiện phân đoạn khách hàng Từ phân đoạn đã đưa sách chăm sóc khách hàng phân đoạn Đặc biệt các khách hàng có số dư tiền gửi trì từ tỷ trở lên (khách hàng Quan trọng), BIDV đã thực hiện tặng quà khách hàng vào các dịp lễ, tết, ngày sinh nhật, ngày 8/3… Đây là đổi công tác huy động vốn Từ thực hiện sách này số lượng khách hàng VIP ngày càng tăng Đây là sách mà BIDV Điện Biên có thể giữ và phát triển khách hàng Tuy nhiên theo kết điều tra 11,68% khách hàng cảm thấy khơng hài lịng, 56,32% khách hàng cảm thấy bình thường hiện hầu hết các ngân hàng địa bàn đều thực hiện chăm sóc khách hàng tương đối nhau, sự khác biệt không lớn và các khách hàng đã cảm thấy quen thuộc với cách thức chăm sóc vậy 2.3.Thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Điện Biên 2.3.1 Thực trạng máy quản lý huy động vốn BIDV Điện Biên Đề thực hiện huy động vốn đạt kết tốt BIDV Điện Biên đã thành lập mợt bợ máy quản ly thống nhất Trong Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm toàn diện về kết huy động vốn chi nhánh Giám đốc tổ chức đạo công tác thực hiện kế hoạch huy động vốn Tổng Giám đốc phân giao cho chi nhánh, kiểm soát hoạt động huy động vốn chi nhánh quản ly đảm bảo hiệu qua 56 theo chế quản ly vốn tập trung ngân hàng thương mại và BIDV, đồng thời có trách nhiệm đạo thường xuyên hay đột xuất kiểm tra tình hình thực hiện kế hoạch tại chi nhánh và các phịng giao dịch trực tḥc Phó giám đốc chịu trách nhiệm quản ly phòng trực tiếp Giám đốc uỷ quyền Như vậy vị trí chức bợ máy là Phịng Quản ly nợi bợ, Phịng KHCN các Phòng giao dịch và Phòng Giao dịch khách hàng, Phòng QLRR thực hiện chức nghiệp vụ, chuyên môn, tư vấn tham mưu kế hoạch, thực hiện và kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên Phòng khách hàng cá nhân và các Phịng giao dịch trực tḥc chịu trách nhiệm về tiêu huy động vốn từ KHCN, cứ theo kế hoạch định hướng giao từ đầu năm và các kế hoạch quy điều chỉnh 2.3.2 Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên 2.3.2.1 Nguyên tắc chung Thực hiện theo nguyên tắc sau: Áp dụng các thông lệ quốc tế công tác điều hành Ngân hàng, hoạt động sở Kỷ cương – Trách nhiệm – Hiệu và nhận thức tầm quan trọng quản ly rủi ro bảo toàn tài sản và đảm bảo khả toán và khoản, phát triển và đưa thị trường sản phẩm, dịch vụ tiên tiến hiện đại đáp ứng yêu cầu khách hàng tạo lập danh tiếng về phong cách phục vụ, giá cạnh tranh độ tin cậy, không gian giao dịch Khuyến khích tính doanh lợi và sự tự lực khách hàng nguyên tắc “Chia se hội, hợp tác thành công” Tiếp tục đẩy mạnh áp dụng công nghệ, lấy công nghệ làm sở để phát triển mô hình ngân hàng hiện đại Nâng cao tối đa nguồn lực tài ngun tắc đảm bảo hoạt đợng và khả sinh lời Đầu tư vào người phát triển lực cán bộ nhân viên khuyến khích sự cống hiến x́t sắc, thưởng cơng xứng đáng và tạo hội cho cán bộ phát triển toàn diện Đưa BIDV Điện Biên trở thành “ Lựa chọn số 1” khách hàng tại địa bàn tỉnh Điện Biên 2.3.2.2 Kế hoạch huy động vốn hàng năm Hàng năm chi nhánh đều xây dựng kế hoạch HDV và phân giao đến các bộ phận liên quan thực hiện Bảng 2.17 Kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2014-2016 57 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu KH 2014 KH 2015 KH 2016 TH 2016 TT BQ20142016 Huy động vốn cuối kỳ 1.620 1.900 2.300 2.381 19% HĐV từ khách hàng CN 1.140 1.400 1.700 1.697 22% Tỷ trọng huy động vốn 70,37% 73,68% 73,9% 71,27% Nguồn BIDV Điện Biên Công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh chi nhánh thực hiện theo quy định Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ban hành quy định xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Theo kế hoạch kinh doanh bao gồm các bộ tiêu về huy đợng vốn, dư nợ tín dụng, tiêu hiệu thu nhập, trích dự phịng rủi ro… là công cụ điều hành kinh doanh toàn hệ thống BIDV bao gồm: Kế hoạch dài hạn xây dựng tại trụ sở và kế hoạch năm có chia tiến độ thực hiện theo tháng quy xây dựng từ chi nhánh Kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân hàng năm phải phù hợp với: Chiến lược kinh doanh BIDV giai đoạn, khả tăng trưởng nguồn vốn huy động, mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo vốn khả dụng cho các nhu cầu toán an toàn hoạt động kinh doanh Được thực hiện theo nguyên tắc tập trung thống nhất điều hành kế hoạch huy động vốn toàn hệ thống Khún khích tính đợng lợi thế chi nhánh nhằm hoạt động kinh doanh một cách hiệu nhất, gia tăng lợi nhuận góp phần phát triển nền kinh tế quốc dân phù hợp với chủ trương Đảng Chính phủ, luật các tổ chức tín dụng và Điều lệ BIDV Kế hoạch huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh là một các tiêu quan trọng kế hoạch kinh doanh chi nhánh có kỷ cương kỷ ḷt có khún khích khen thưởng, xử phạt bằng lợi ích vật chất và hành BIDV thực hiện thí điểm bợ tiêu chuẩn KPI đánh giá hiệu quản kinh doanh bộ Bán le làm cứ để trả lương, thưởng … Căn cứ vào chiến lược huy động vốn BIDV, tiêu huy động vốn hàng 58 năm xây dựng sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn toàn hệ thống, theo tỷ lệ tăng dư nợ nguồn vốn tăng thêm trụ sở giao cho các chi nhánh hàng năm và tình hình cụ thể về kinh tế xã hợi, dân cư địa bàn các chi nhánh hệ thống với Hàng năm, BIDV thông báo định hướng kế hoạnh kinh doanh hệ thống Quí IV hàng năm trụ sở thơng báo định hướng kế hoạch kinh doanh năm kế hoạch để chi nhánh làm cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh năm chuẩn bị việc bảo vệ kế hoạch kinh doanh trụ sở chính.Trường hợp đặc biệt tuỳ theo tiến đợ thực hiện kế hoạch kinh doanh năm Tổng giám đốc BIDV có văn cho phép các chi nhánh thực hiện vượt 10% so với kế hoạch đã giao tiêu dư nợ Căn cứ vào chiến lược kinh doanh dài hạn BIDV, định hướng kinh doanh hàng năm Hội đồng quản trị, tiêu giao trụ sở chính, chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh gửi trụ sở kèm theo các thuyết minh giải trình rõ tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh kỳ trước, dự kiến kỳ kế hoạch Căn cứ vào tình hình cân đối nguồn và sử dụng vốn quy trước, tiến độ thực hiện kế hoạch năm, chi nhánh đăng ky kế hoạch kinh doanh gửi trụ sở giải trình kết thực hiện quy trước, dự kiến quy kế hoạch và các giải pháp chủ yếu để thực hiện các tiêu kế hoạch Công tác xây dựng kế hoạch huy động vốn từ KHCN hàng năm, hàng quy đã phù hợp, hiệu thể hiện qua kết khảo sát điều tra nhân viên BIDV Điện Biên về nội dung lập kế hoạch huy động vốn từ KHCN Kết điều tra nhân viên BIDV cho thấy công tác lập kế hoạch huy đợng vốn từ KHCN đạt điểm trung bình 3,22 điểm cho thấy Chi nhánh đã có các kế hoạch huy động theo giai đoạn, kế hoạch huy động hàng năm, nhiên mức độ đánh giá mức trung lập và đồng y là chủ yếu Điểm đánh giá “Lập kế hoạch HĐV là hợp ly và có cứ đầy đủ” đạt điểm thấp nhất với 2,78 điểm Chi nhánh cần trọng công tác lập kế hoạch huy động vốn sát thực với điều kiện phịng kinh doanh trực tiếp, có tính đến ́u tố mùa vụ, tạo đợng lực cho các phòng kinh doanh trực tiếp thực hiện kế hoạch giao 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn KHCN 59 BIDV Điện Biên HỘI SỞ CHÍNH Tổng giám đốc phê duyệt kế hoạch giao HĐV KHCN CHI NHÁNH Lập kế hoạch triển khai tại chi nhánh Bộ phận KHTH – Phòng QLNB Giám đốc chi nhánh ky QĐ giao kế hoạch HĐV KHCN Tiếp nhận kế hoạch giao và triển khai thực hiện - Phòng KHCN - 04 Phòng giao dịch trực thuộc Hình 11 Tổ chức thực kế hoạch HĐV KHCN Nguồn: Tác giả Sau nhận kế hoạch hàng năm chi nhánh Tổng Giám đốc phê dụt chi nhánh xây dựng sách về hoạt đợng huy động vốn đảm bảo hoàn thành tiêu giao Chi nhánh chủ đợng tìm các giải pháp phù hợp nhằm hoàn thành tốt tiêu huy động vốn khách hàng cá nhân giao Xây dựng chương trình hành động đưa kế hoạch vào thực hiện, các bộ phận lên kế hoạch triển khai bộ phận Kế hoạch tổng hợp tḥc phịng Quản ly nợi bợ có nhiệm vụ lập kế hoạch triển khai, trình Giám đốc xem xét quyết định kế hoạch triển khai Trong kế hoạch triển khai nêu rõ nội dung thực hiện, thời gian, các nguồn lực phân bổ nhiệm vụ đơn vị, cá nhân thực hiện kế hoạch Chỉ đạo thực hiện giao tiêu huy động vốn khách hàng cá nhân đến cán bộ Thực hiện giao ban hàng tháng tại trụ sở chi nhánh với nhiều nợi dung có nợi dung về huy đợng vốn khách hàng cá nhân Các cuộc họp giao ban hàng tháng bao gồm các thành phần: Ban giám đốc, các trưởng phịng Quản ly nợi bợ, Khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng cá nhân, Quản ly nội bộ, Giao dịch khách hàng, Quản ly và Dịch vụ kho quỹ, Quản ly rủi ro, Quản trị tín dụng, các Phịng Giao dịch Bên cạnh BIDV Điện Biên đã phối hợp với tổ chức Công đoàn, Đoàn niên chi nhánh phát động thi đua về công tác huy động vốn khách hàng cá nhân, nhân dịp chào mừng các ngày lễ lớn năm Có sách khen thưởng kịp thời đơn vị cá nhân có thành tích tốt Kết điều tra cho thấy công tác tổ chức thực hiện kế hoạch huy đợng vốn 60 từ KHCN đạt điểm trung bình 4,33 điểm cho thấy Chi nhánh đã làm công tác tổ chức thực hiện kế hoạch khá tốt, Kế hoạch huy động vốn phổ biến tới nhân viên kịp thời, công khai, phân công công việc thực hiện huy động vốn hợp ly, công tác phối hợp các bộ phận liên quan có hiệu quả, ngoài chi nhánh đã có các giải pháp đợng viên khún khích nhân viên huy động vốn bằng chế động lực giám đốc chi nhánh ban hành hàng năm Tuy nhiên theo tác giả là kết khảo sát nội bợ điểm trung bình đạt 4,33 cho thấy cần phải có sự thay đổi cơng tác tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn, đặc biệt là công tác phối hợp các bộ phận liên quan các phịng các bợ phận đều giao kế kế hoạch kinh doanh rất áp lực về doanh số kết nhiều cạnh tranh lẫn Điểm phân công công việc thực hiện huy động vốn hợp ly chế cần có sự thay đổi từ Ban lãnh đạo 2.3.4 Thực trạng kiểm soát huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Điện Biên Hoạt động kiểm soát huy động vốn lãnh đạo BIDV Điện Biên đặc biệt quan tâm Nhất là năm gần tình hình huy đợng vốn trở nên khó khăn, ngân hàng phải tiếp cận các nguồn vốn với chi phí cao Chủ thể kiểm soát huy động vốn gồm: Giám đốc, Phó giám đốc bợ phận giúp việc tham mưu là phòng Quản ly rủi ro và phòng Quản ly nợi bợ Phịng Quản ly nợi bợ là đầu mối xây dựng kế hoạch và thực hiện kiểm soát thực hiện kế hoạch huy đợng vốn Phịng QLNB phối hợp chặt chẽ với các bợ phận khác phịng QLRR, Phòng Giao dịch khách hàng, Khách hàng cá nhân và các Phòng giao dịch để thực hiện vai trò đầu mối kiểm soát Nội dung kiểm soát huy động vốn chủ yếu là các tiêu huy động vốn các đơn vị kỳ về quy mô, cấu huy động vốn kỳ tại một thời điểm nhất định Kiểm tra về việc chấp hành lãi suất huy động, kiểm tra về việc cụ thể hoá các văn đạo Hình thức kiểm soát huy động vốn: Kết hợp kiểm soát thường xuyên và đột xuất Kiểm soát thường xuyên theo định kỳ chương trình kế hoạch xây dựng từ đầu năm là chủ yếu thức là định kỳ hàng tháng hàng quy các bợ phận, phịng ban phải báo cáo tiêu huy đợng vốn thực hiện cho phịng Quản ly nội bộ để tổng hợp chấm điểm xét lương và thi đua cá nhân và 61 phịng Ngoài hình thức kiểm soát thường xuyên Giám đốc chi nhánh tiến hành các đợt kiểm tra đột xuất tại các phịng, địa điểm giao dịch Cơng cụ kiểm soát huy động vốn: Là kế hoạch huy động vốn giao theo tháng, q, năm tới phịng ban, bợ phận và thực hiện các văn đạo, kết luận tại các cuộc họp giao ban tháng các cuộc sơ tổng kết… Đây là nhiệm vụ có tính chất bắt buộc các đơn vị và cá nhân bộ máy huy động vốn Công cụ không thể thiếu kiểm soát huy động vốn là tiêu phản ánh kết huy động vốn các đơn vị, phịng giao dịch và cán bợ Kết huy đợng vốn các bợ phận phịng ban báo cáo theo định kỳ gửi cho phịng Quản ly nợi bợ để tổng hợp và phân tích lập báo cáo gửi Ban Giám đốc Kết thực hiện huy động vốn so với kế hoạch giao là tiêu để giám sát hoạt đợng huy đợng vốn Phịng Quản ly rủi ro thực hiện chương trình kiểm tra đề xuất với Giám đốc thành lập đoàn kiểm tra các phòng ban bợ phận giúp Ban lãnh đạo phân tích đánh giá để có giải pháp kịp thời can thiệp vào quá trình huy đợng vốn Quá trình kiểm soát thực hiện tại BIDV Điện Biên sau: Lãnh đạo chi nhánh quyết định kế hoạch huy động vốn hàng năm, dựa kế hoạch Trung ương giao Kế hoạch này phân chia cho các tháng, quy và cho đơn vị bộ phận, cá nhân Tổ chức giao kế hoạch huy động vốn cho các tổ bợ phận phịng ban, coi là nhiệm vụ gắn với đánh giá thành tích hoạt đợng Ngân hàng và bộ phận, cá nhân, chi nhánh Thu thập thơng tin về tình hình thực hiện huy đợng vốn cá nhân, bộ phận Đánh giá kết huy động vốn đạt cá nhân bộ phận với kế hoạch giao Phân tích kết đạt để có đề x́t và giải pháp cần thiết để thực hiện có hiệu công tác huy động vốn thời gian tiếp theo Kết khảo sát cho thấy kiểm soát huy động vốn từ KHCN tại chi nhánh đã là khá tốt với 3,85 điểm bình quân Chi nhánh đã thường xuyên giám sát huy động vốn từ KHCN, thiết lập các kênh giám sát đầy đủ, kịp thời, việc đánh giá huy động vốn thực hiện định kỳ hàng tháng và có điều chỉnh cần thiết, các cán bộ nhân viên BIDV đánh giá cao nhất nội dung "Chi nhánh thường xuyên giám sát huy động vốn từ khách hàng cá nhân" với 4,26 điểm bình quân và nợi dung "Đã có điều chỉnh cần thiết về huy động vốn từ KHCN sau đánh giá" đánh ... LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 67 3.1 Định hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần. .. phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Điện Biên .67 3.1.1 Định hướng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2020 67 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn. .. LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 67 3.1 Định hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần