Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại NH TMCP đông nam á ( SeABank)– chi nhánh đà nẵng

Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi LỜI CAM ĐOAN Tôi Ngô Minh Thùy Trâm Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng tơi Nội dung đề tài bao gồm bảng số liệu kết nêu viết xác trung thực với tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á ( SeABank) chi nhánh Đà Nẵng Đà Nẵng, ngày tháng Chữ ký Ngô Minh Thùy Trâm SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm năm 2018 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo -Th.S Phạm Thị Uyên Thi, nhờ giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình cô, em đã có những kiến thức quý báu cách thức nghiên cứu vấn đề cũng nội dung đề tài, từ đó em có thể hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp Em cũng xin chân thành cảm ơn tình cảm truyền thụ kiến thức thầy cô giáo Khoa Quản trị kinh doanh, ngành Ngân Hàng, Trường Đại Duy Tân suốt trình em học tập nghiên cứu Trong thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần SeABank chi nhánh Đà Nẵng, em đã nhận giúp đỡ tạo điều kiện Ban lãnh đạo ngân hàng, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình anh chị phòng Khách hàng cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ em rất nhiều thời gian thực tập Chính giúp đỡ đó đã giúp em nắm bắt những kiến thức thực tế nghiệp vụ ngân hàng Những kiến thức thực tế sẽ hành trang ban đầu cho q trình cơng tác, làm việc em sau Vì vậy, em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, toàn thể anh chị phòng Khách hàng cá nhân đã hỗ trợ cho em thời gian thực tập vừa qua Qua đây, em xin kính chúc ngân hàng ngày phát triển, kính chúc anh chị ln thành đạt cương vị cơng tác SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi DANH MỤC BẢNG BIỂU STT TÊN BẢNG Bảng 2.1 : Tình hình hoạt động huy động vốn NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.2 : Tình hình hoạt động cho vay NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.3 : Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.4 : Tình hình chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.6: Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.7: Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo sản phẩm NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ cấu tổ chức NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT GTCG TGTK NHTW NHTM NHNN TMCP SeABank CN NH KH TCKT TCTD DN TGTT SVTH: Ngơ Minh Thuỳ Trâm Giấy tờ có giá Tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng Thương Mại Ngân hàng Nhà Nước Thương Mại Cổ Phẩn Ngân Hàng Đông Nam Á Chi Nhánh Ngân Hàng Khách Hàng Tổ Chức Kinh Tế Tổ Chức Tín Dụng Doanh Nghiệp Tiền Gửi Thanh Toán Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Mục đích nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu : .2 Kết cấu đề tài : .2 CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Nhận tiền gửi .4 1.1.2.2 Phát hành giấy tờ có giá .5 1.1.2.3 Đi vay 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.2 Đặc điểm huy động tiền gửi tiết kiệm .8 1.2.3 Vai trò huy động tiền gửi tiết kiệm 1.2.4 Phân loại tiền gửi tiết kiệm 10 1.2.4.1 Phân theo kỳ hạn 10 1.2.4.2 Phân loại theo tiền tệ 13 SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi 1.2.4.3 Phân loại theo sản phẩm 13 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM .14 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á ( SeABank)-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2015-2017 19 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 19 2.1.1 Lịch hình thành phát triển NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng .19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng .21 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .21 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 .23 2.1.4.1 Tình hình hoạt động huy động vốn NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 .23 2.1.4.2 Tình hình hoạt động cho vay NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 28 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 32 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2015-2017 35 2.2.1 Những qui định chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng 35 2.2.2 Những sản phẩm huy động hoạt động tiền gửi tiết kiệm SeABank-chi nhánh Đà Nẵng .36 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 .39 SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi 2.2.3.1 Tình hình chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 39 2.2.3.2 Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 42 2.2.3.3 Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 45 2.2.3.4 Tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo sản phẩm NH TMCP SeABank-chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 48 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 50 2.3.1 Kết đạt 50 2.3.2 Những hạn chế .52 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á (SeABank)-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 54 3.1.1 Một số tiêu cụ thể .54 3.1.2 Các nhiệm vụ cụ thể .54 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 56 3.2.1 Giải pháp .56 3.2.1.1 Đa dạng hóa hình thức tiết kiệm .56 3.2.1.2 Tăng cường hoạt động quảng cáo sản phẩm 57 3.2.1.3 Đa dạng hóa đồng tiền ngoại huy động: Thu hút ngoại tệ từ nước ngồi thơng qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú .60 3.2.2.Các giải pháp hỗ trợ 61 3.2.2.1.Sử dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý 61 3.2.2.2.Đơn giản hóa thủ tục, đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp 62 SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi 3.2.2.3.Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lòng phục vụ khách hàng .63 3.2.2.4 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ 63 KẾT LUẬN 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng hội nhập kinh tế ngày nay, cạnh tranh diễn vô gay gắt mọi lĩnh vực, mọi ngành nghề Để đảm bảo cho phát triển, yếu tố vốn giữ vai trò then chốt với bất kỳ doanh nghiệp tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Trong lĩnh vực ngân hàng, vốn giữ vai trò quan trọng bao giờ hết, ngân hàng trung gian tài chủ yếu hoạt động cách thu hút vốn thông qua những khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi có kỳ hạn, sau đó ngân hàng sử dụng nguồn vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Do đó huy động tiền gửi nhiệm vụ ngân hàng đặt lên hàng đầu, tiền gửi tảng cho tồn phát triển ngân hàng Hoạt động cạnh tranh để thu hút tiền gửi giữa ngân hàng diễn rất khốc liệt không giữa ngân hàng nước mà còn với ngân hàng nước nước ta đã gia nhập WTO Vì vậy, áp lực huy động tiền gửi rất lớn, ngân hàng không muốn thu hút khối lượng lớn tiền gửi mà chất lượng tiền gửi cũng yếu tố quan trọng, đồng thời chi phí huy động phải thấp nhất để đem lại hiệu cao nhất cho ngân hàng Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm để có những phương án huy động tiền gửi tiết kiệm, linh hoạt, mang tính cạnh tranh cần thiết Qua thời gian tìm hiểu nghiên cứu thực tế Ngân Hàng TMCP SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng, với giúp đỡ tận tình cán phòng khách hàng cá nhân, em đã nhận thức tầm quan trọng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vì vậy em đã chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP Đông Nam Á ( SeABank)– Chi nhánh Đà Nẵng” Mục đích nghiên cứu: Trên sở xem xét hệ thống hóa lại những lý thuyết ngân hàng thương mại, sau đó phân tích hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng để những hạn chế, khó khăn còn tồn Từ đó, SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi đến mục tiêu cuối đưa giải pháp thiết thực nhằm giúp cho ngân hàng đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tương lai Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: lý luận thực tiễn hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu : – Phương pháp nghiên cứu sở lý luận – Phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng Kết cấu đề tài : Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề trình bày gồm phần sau: Chương : Cơ sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015 - 2017 Chương :Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP SeABank – Chi nhánh Đà Nẵng Tuy đã có thời gian tìm hiểu nghiên cứu với giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn chuyên viên phòng khách hàng cá nhân còn hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên nội dung chuyên đề không tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô để đề tài hồn thiện SVTH: Ngơ Minh Thuỳ Trâm Trang Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi Chú trọng công tác phát triển khách hàng mới, theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động, phân nhóm khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo thời gian giao dịch ngắn nhất có thái độ phong cách phục vụ tốt nhất Phát triển rộng rãi quy mô hoạt động, cải thiện chất lượng phòng giao dịch Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi tiết kiệm, đảm bảo vẫn nguồn vốn huy động chủ chốt ngân hàng Và sử dụng nguồn vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay mọi thành phần kinh tế nhằm mang lại hiệu cao đảm bảo an tồn tính dụng Tiếp tục khuyến khích triển khai việc mở tài khoản cá nhân để tận dụng khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, đồng thời tạo điều kiện để phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng áp dụng rộng rãi, phổ biến cơng cụ tốn đại Tiếp tục cũng cố mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị tổ chức, cá nhân khách hàng truyền thống Bên cạnh đó cũng đồng thời tìm kiếm thêm khách hàng có tiềm lực kinh tế 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank-CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Để ngân hàng có thể hoạt động tốt hồn thành những mục tiêu đã đề nhất thiết phải khắc phục số hạn chế còn tồn làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua q trình phân tích trên, có thể đề số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn từ TGTK khách hàng cá nhân NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng 3.2.1 Giải pháp 3.2.1.1 Đa dạng hóa hình thức tiết kiệm a Cơ sở đề suất: Chi nhánh đã liên tục bắt kịp sản phẩm TGTK ngân hàng khác cung ừng nhiều sản phẩm tiền gửi cho khách hàng Tuy nhiên, vấn đề còn tồn SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 60 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi ngân hàng sản phẩm ngân hàng chưa có nét nổi bật, đặc trưng cho ngân hàng Để có thể khắc phục hạn chế này, ngân hàng có thể sử dụng việc đa dạng hóa hình thức gửi tiết kiệm b Cách thức thực hiện: Ngoài sản phẩm triển khai ngân hàng, có thể mở rộng nhiều thêm hình thức dân cư khác như: Đa dạng hóa kỳ hạn tiết kiệm với việc không dừng lại có tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn theo kiểu 3, 6, 12 tháng ngân hàng mà ngân hàng có thể mở rộng thêm kỳ hạn tuần việc linh hoạt thời hạn cũng hấp dẫn với người gửi tiền Ngoài còn có thể tiến hành chuyển hóa từ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn sang tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sau khoảng thời gian khách hàng gửi tiền ngân hàng Làm vậy có thể thu hút người gửi tiền tính hấp dẫn chuyển đổi sẽ hưởng lãi suất khác nhau, lợi nhuận tiền gửi khách hàng cũng sẽ khác Mang đến nhiều sản phẩm cho khách hàng gửi tiền nhằm đa dạng hóa tiện ích cho khách hàng Bên cạnh sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn đúng triển khai, ngân hàng có thể cung cấp thêm sản phẩm tiền gửi đặc thù Trong đó sản phẩm Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt nổi bật Sản phẩm hướng đến đối tượng khách hàng có nhu cầu muốn gửi tiền lâu dài ngân hàng, lại có thể rút gốc bất kỳ họ cần Ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền gửi tiền gửi Tức phải kỳ hạn số tiền gửi khách hàng cao sẽ hưởng mức lãi suất cao Ngân hàng cũng có thể xem xét đến trường hợp khách hàng có thể gửi tiền lần phép rút trước hạn phần mà khồng phải rút toàn số tiền đó Phần rút trước hạn sẽ tính theo lãi suất khơng kỳ hạn, phần còn lại tính theo lãi suất bình thường 3.2.1.2 Tăng cường hoạt động quảng cáo sản phẩm a Cơ sở đề xuất: SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 61 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi Thời gian qua hoạt động thông tin, tuyên truyền, quảng cáo Chi nhánh đã thực vẫn mức độ đơn giản chưa thường xuyên Các sản phẩm truyền bá đến người dân cách nhanh chóng Đây hạn chế đã phân tích trên, hoạt động quảng cáo, quảng bá sản phẩm chưa thực hiệu khiến cho khách hàng quen thuộc với sản phẩm truyền thống tích cực gửi tiền vào đấy, còn chương trình khuyến mãi hay sản phẩm ngân hàng áp dụng khách hàng đến gửi tiền tư vấn, làm cho khách hàng có phần bị động tốn nhiều thời gian nhân viên ngân hàng Cùng với đó Chi nhánh nằm trung tâm thành phố việc huy động ngoại tệ gặp khó khăn, cần nâng cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ Xuất phát từ những lý nêu trên, giải pháp “Tăng cường hoạt động quảng cáo, công tác phát triển quảng bá sản phẩm” đề xuất nhằm cải thiện tình hình Chi nhánh Việc chú trọng hoạt động quảng cáo tuyên truyền, tiếp thị nhất quảng cáo dịch vụ mới, tiện ích ưu việt so với ngân hàng khác, qua đó sẽ nâng cao uy tính chất lượng ngân hàng từ nhìn khách hàng b Cách thức thực hiện: Mở rộng phạm vi quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng đài báo, vô tuyến truyền hình địa phương, hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi, cẩm nang sử dụng dịch vụ ngân hàng, băng rơn, áp phích trụ sở, điểm giao dịch hay nơi công cộng tập trung đông người Bên cạnh đó, việc tài trợ cho hoạt động văn hóa, thể thao cũng cách quảng bá thương hiệu ngân hàng để khách hàng biết đến nhiều Cần đầu tư cho trang website trực tuyến Chi nhánh để người dân có nhu cầu có thể dễ dàng tìm hiểu thơng qua Internet Chi nhánh nên tổ chức hội nghị khách hàng năm để nắm bắt tâm tư nguyện vọng khách hàng, đồng thời cũng phải thực định kỳ hàng tháng gửi thư xin ý kiến góp ý, nhận xét tới từng khách hàng tính tiện ích sản phẩm dịch vụ, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp, nhu cầu khách hàng những sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh chưa có để kịp thời chấn chỉnh những sai sót có chương trình kế hoạch tạo những sản phẩm dịch vụ đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 62 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi Chi nhánh nên thành lập phòng marketing để có thể chuyên môn hóa công tác thị trường, khách hàng xúc tiến hoạt động kinh doanh Trong đó, nên tổ chức phận nghiên cứu thị trường công việc quan trọng, định định hướng, hiệu biện pháp Bộ phận sẽ nghiên cứu khách hàng đối thủ canh tranh.Họ sẽ tiến hành chia khách hàng thành nhóm theo tiêu chí khác nhau, tìm hiểu nhu cầu từng nhóm lựa chọn nhóm khách hàng mà chi nhánh có khả phục vụ, phận còn nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để có chiến lược kinh doanh hiệu Bên cạnh đó, chi nhánh không ngừng phát huy uy tín ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Vì cách quảng bá ngân hàng hiệu nhất, tự thân khách hàng sẽ cảm nhận chất lượng phục vụ ngân hàng, cán nhân viên chi nhánh trở thành những người tuyên truyền tiềm cho ngân hàng Để đạt mục tiêu đó.Khách hàng cần nhận đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, phải tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào những lúc đông khách Phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thoải mái Ngân hàng có thể dành khoảng không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào những lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ , có vậy có thể làm cho người chờ sẽ khơng thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng có thể bỏ Qua đó, sẽ góp phần mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quan cảnh giao dịch vào những lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ đó có cách phục vụ tốt Từ đó xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 63 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác ln tôn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng những nhu cầu tìm hiểu mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng sẽ thành công việc giữ gìn trung thành khách hàng ngân hàng Qua đó góp phần mang lại hiệu cao cho hoạt động thu hút TGTK ngân hàng 3.2.1.3 Đa dạng hóa đồng tiền ngoại huy động: Thu hút ngoại tệ từ nước ngồi thơng qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú a Cơ sở đề xuất: Qua bảng số liệu 2.6 ta có thể thấy đồng tiền huy động Chi nhánh chủ yếu đồng nội tệ Ngược lại loại tiền ngoại tệ lại rất ít, chủ yếu vẫn USD Chính vậy đã gây khơng khó khăn cho Chi nhánh việc phát triển đẩy mạnh hoạt động cho vay ngoại tệ tài trợ nhập cũng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh không phát triển Nguyên nhân thành phố du lịch, có nhiều nơi trao đổi tiền tệ không cần thủ tục, giao dịch nhanh chóng, lãi suất không chênh lệch lớn so với ngân hàng, ví dụ như: Cửa hàng vàng bạc đá quý cá nhân Quan trọng ngoại tệ có thể lưu thông trực tiếp sử dụng thị trường ngày nên tiền gửi ngoại tệ người dân gửi ngân hàng Để khắc phục hạn chế nêu trên, giải pháp “Đa dạng hóa đồng tiền huy động, thu hút ngoại tệ từ nước thông qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú” đề xuất với cách thức thực b Cách thức thực hiện: Chi nhánh cần mở rộng hoạt động huy động vốn từ ngoại tệ cách sẵn sàng nhận bất đồng tiền VND, USD, EUR, vàng số ngoại tệ mạnh khác loại hình huy động TGTK Bên cạnh đó, để hoạt động đưa lại hiệu quả, Chi nhánh cũng cần đưa sách nhận gửi đồng ngoại tệ vẫn giữ giá trị cho nó theo những đồng tiền có uy tín cao hoặc vàng, bù đắp hao mòn lạm phát Bởi lẽ, người dân cất giữ tài sản dạng tài sản có sinh lời hoặc nhất SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 64 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi bảo toàn giá trị, đặc biệt những khách hàng có kế hoạch gửi tiền tiết kiệm dài hạn Trong những năm qua, khu vực miền Trung nói chung Đà Nẵng nói riêng có nhiều lao động làm việc nước có thời hạn Chính những người đã tạo nên lượng ngoại tệ đáng kể chuyển nước theo đường kiều hối Tuy nhiên lượng chuyển qua ngân hàng lại rất ít, chủ yếu ngoại tệ chuyển qua đường tư nhân Vì vậy, Chi nhánh có thể áp dụng lãi suất tiền gửi ngoại tệ tài khoản hợp lý lãi suất tiết kiệm ngoại tệ có kỳ hạn, giúp khách hàng không cần phải làm thủ tục chuyển đổi Cùng với đó, ngân hàng có thể có ưu đãi phí chuyển từ nước ngồi Việt Nam, kết hợp với hợp tác với nhiều ngân hàng trung gian nước ngồi để q trình thực giao dịch diễn thuận lợi 3.2.2.Các giải pháp hỗ trợ 3.2.2.1.Sử dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý Mỗi ngân hàng có sách kinh doanh riêng cho mình, đó sách lãi suất yếu tố quan trọng Lãi suất yếu tố cấu thành thành phần lớn thu nhập chi phí ngân hàng vậy mọi biến động lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Do lãi suất có tầm quan trọng vậy xây dựng sách lãi suất hợp lý rất cần thiết đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Các cá nhân hay tổ chức gửi tiền vào ngân hàng mong muốn có thêm khoản thu nhập, vậy lãi suất ngân hàng yếu tố đầu tiên mà người gửi tiền quan tâm để có lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng đầu tư vào tài sản khác Ngân hàng cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp với cung cầu, sách lãi suất cạnh tranh ngân hàng khác thị trường Tuy nhiên ngân hàng tăng lãi suất huy động phải tăng lãi suất cho vay Điều đó sẽ gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngân hàng ngân hàng sẽ gặp khó khăn hoạt động cho vay Do vậy ngân hàng cần có SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 65 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra, cụ thể : Nâng lãi suất tiền gửi trung dài hạn, hạ thấp lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn Đảm bảo lãi śt trung bình khơng tăng lên toàn nguồn vốn huy động Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời hạn dài thời hạn gửi ban đầu Lãi suất xây dựng phù hợp với từng đối tượng gửi tiền, từng khu vực dân cư từng thời kỳ cụ thể Lãi suất phải xây dựng dựa tình hình tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, biến động tỷ giá… Chiến lược lãi suất mà ngân hàng xây dựng có thể thay đổi linh hoạt phải tuân theo lãi suất Ngân hàng Nhà Nước quy định biên độ dao động cho phép Điều vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng, vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng 3.2.2.2.Đơn giản hóa thủ tục, đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp Mỗi người vào ngân hàng gửi tiền thông thường mất từ 10 – 20 phút, quy trình cho vay thủ tục còn mất nhiều ngày Điều làm giảm đáng kể lượng khách hàng đến với ngân hàng sợ thủ tục phức tạp Chi nhánh cần phải nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian trình nhận tiền gửi hay cho vay Như thiết lập hệ thống mạng nội giữa máy tính giao dịch viên với kiểm soát viên thủ quỷ qua đó có thể kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Ngân hàng cần hoàn thiện nữa việc thiết lập hệ thống liên ngân hàng thông qua hệ thống ATM để khách hàng có nhiều lựa chọn việc rút tiền gửi tiền vào ngân hàng Chi nhánh cần hoàn thiện nữa cấu tổ chức, để phận có thể phối hợp với cách nhẹ nhàng, cân đối, đạt hiệu cao chi phí thấp Chi nhánh cần phải tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tất phòng ban, phận Hoạt động cần trì thường xuyên, liên tục, bảo đảm an SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 66 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi toàn, hiệu mọi mặt hoạt động ngân hàng Bộ máy lãnh đạo phải gồm những người đạo đức, có trình độ chun mơn cao, có lực quản lý điều hành Việc xét tuyển, đề bạt cán công chức phải dựa sở thực tài Những người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm, trình kiểm tra phải thực công khai, công Nói chung ngân hàng đại tương lai phải có máy gọn nhẹ, sắp xếp có tính khoa học cao SeABank- Đà Nẵng nên dựa vào tiêu chí việc tổ chức, quản lý, hoạt động 3.2.2.3.Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lòng phục vụ khách hàng Ngân hàng không ngừng động viên, cử cán bộ, nhân viên tham dự những đợt tập huấn, hội thảo, nâng cao kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ Hội sở Ngân hàng Nhà Nước mở Chỉ có liên tục nâng cao trình độ nhân viên ngân hàng theo kịp đổi mới, tiến xã hội để ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ vui vẻ, lịch ,cởi mở Những nhân viên đóng vai trò tạo nên mặt ngân hàng Vì vậy ngân hàng phải bố trí nhân viên tiếp khách hàng để khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Một khách hàng vui vẻ, thỏa mãn gửi tiền lần đầu họ khơng những gửi tiền tiếp vào những lần sau mà còn tuyên truyền giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng Ngân hàng cần sắp xếp đội ngũ nhân viên cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn nhân viên Điều khuyến khích nhân viên phát huy tối đa khả cơng việc Mặt khác nhà lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm, động viên, chăm sóc đến nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái, tạo khơng khí cho nhân viên thấy ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc, để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao Công tác đào SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 67 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi tạo nhân viên phải coi việc phát triển nguồn nhân lực nhân tố định mọi thắng lợi hoạt động kinh doanh Tuy nhiên ,các giải pháp có thể thực có hiệu mơi trường vĩ mơ tḥn lợi Vì vậy sau số kiến nghị ngân hàng nhà nước Việt Nam để hồn thiện mơi trường vĩ mơ, tạo điều kiện cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm ngày hiệu 3.2.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ Trong thời đại công nghệ tiên tiến, khoa học cơng nghệ ngày phát triển việc ứng dụng công nghệ khoa học kĩ thuật vào lĩnh vực ngân hàng đã trở thành vấn đề mang tính sống còn làm cho mặt NHTM thay đởi Đặc biệt lĩnh vực tốn, tốc độ toán nhanh sẽ góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng cường hiệu kinh doanh ngân hàng nâng cao uy tín ngân hàng Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt thực tốt sẽ thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Tăng cường đầu tư, phát triển hệ thống kênh giao dịch toán mà ngân hàng đã triển khai: ATM, Telephone banking, Homebanking, dịch vụ toán điện thoại di động giúp cho khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ mới, thực tra cứu thông tin cá nhân để kiểm tra số dư tài khoản cách dễ dàng đồng thời hệ thống giao dịch phải xây dựng sở bảo mật, an toàn Có chiến lược đầu tư cập nhật công nghệ, máy móc đại tiên tiến cho phù hợp với thực tiễn ngành Từ đó có thể đơn giản hóa thủ tục giao dịch gửi tiền tiết kiệm, theo đó có thể gửi nơi lấy nhiều nơi, đảm bảo bí mật cho người gửi tiền Người Việt Nam vẫn còn trì thói quen đến ngân hàng để gửi tiền nhận lại sổ tiết kiệm có liệt kê đầy đủ số tiền, lãi suất kỳ hạn gửi Tuy nhiên, xã hội phát triển nay, để tạo thuận lợi cho khách hàng, ngân hàng có thể áp dụng hình thức tiết kiệm trực tuyến cần cú click chuột, khách hàng đã tự tạo cho tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cách dễ dàng chuyển những khoản tiền nhàn rỗi tích lũy từ tài khoản vãng lai sang tài khoản tiết kiệm Hình thức sẽ giúp khách hàng không cần phải cất giữ những SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 68 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi sổ tiết kiệm Những khoản tiền gửi chứng thực những kê điện tử, từ đó giúp khách hàng dễ dàng kiểm sốt tài Với hình thức tiết kiệm trực tuyến, những món tiền nhỏ chưa cần dùng đến mà trước để tài khoản giao dịch vãng lai với lãi suất khơng kỳ hạn khơng đáng kể giờ khách hàng có thể linh hoạt tạo cho tài khoản trực tuyến với lãi suất cao Với việc áp dụng cơng nghệ triển khai hình thức sẽ tạo khả sinh lợi cho những khoản tiền nhỏ chưa đạt mức yêu cầu số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm thông thường SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 69 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi KẾT LUẬN Trong xu hướng hội nhập quốc tế, Ngân hàng thương mại phải đối mặt với những thách thức cạnh tranh khốc liệt từ Ngân hàng khác để có thể tồn phát triển lâu dài bền vững Ngân hàng SeABank cũng không ngoại lê Mặc dù đã đạt những kết tốt nhất công tác huy động tiền gửi tiết kiệm song Ngân hàng cần không ngừng nâng cao lực tài để có thể đạt mục tiêu mình, đưa Ngân hàng SeABank SeABank-Đà Nẵng nói riêng trở thành những Ngân hàng hàng đầu Việt Nam có quy mô ngang tầm khu vực xứng đáng Ngân hàng thương mại vững mạnh, góp phần phát triển kinh tế nước nhà SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Trang 70 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Minh Kiều ( 2006), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hồ Chí Minh Th.S Nguyễn Thị Tun Ngơn, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trường Đại Học Duy Tân ( lưu hành nội bộ), Đà Nẵng PGS.TS Phan Thị Cúc ( 2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hồ Chí Minh Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH TMCP SeABank chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Website: www.seabank.com.vn SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đà nẵng, ngày… tháng……năm 2018 ĐƠN VỊ THỰC TẬP SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà nẵng, ngày… tháng……năm 2018 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD : Th.S Phạm Thị Uyên Thi NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà nẵng, ngày… tháng……năm 2018 GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN SVTH: Ngô Minh Thuỳ Trâm ... chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank chi nh nh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 Bảng 2.5: T nh h nh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NH TMCP SeABank chi nh nh Đà. .. 2.2.1 Nh ng qui đ nh chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NH TMCP SeABank -chi nh nh Đà Nẵng 35 2.2.2 Nh ng sản phẩm huy động hoạt động tiền gửi tiết kiệm SeABank -chi nh nh Đà Nẵng. .. hoạt động kinh doanh NH TMCP SeABank -chi nh nh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017 32 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SeABank -CHI NH NH ĐÀ NẴNG