THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG vốn từ TIỀN gửi tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH đà NẴNG

Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT: DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU.: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: 1.1.3 Phân loại ngân hàng: .4 1.1.1.3 Dựa vào hình thức sở hữu .4 1.1.2.3 Dựa vào chiến lược kinh doanh: 1.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại: 1.2 HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: .6 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.1.2 Vốn huy động .7 1.2.1.3 Vốn khác .8 1.2.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại .9 1.2.2.1 Khái niệm huy động vốn: 1.2.2.2 Phương thức huy động vốn 1.2.3 .Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng thương mại: 12 SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 14 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM: 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển: 14 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 18 2.1.3 Kết kinh doanh: .20 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Vietinbank - CN Đà Nẵng qua năm 2015 – 2017: 20 2.1.3.2 Tình hình cho vay Ngân hàng Vietinbank: 22 2.1.3.3 Kết kinh doanh: 25 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH QUA BA NĂM (2015-2017) 28 2.2.1.Quy định chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng: .28 2.2.2.1 Đối tượng huy động vốn: 28 2.2.2.2 Các hình thức, nguyên tắc điều kiện huy động vốn: .28 2.2.3 Huy động vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế 30 2.2.4 Huy động vốn từ tiền gửi dân cư 34 2.3.Những kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn từ tiền gửi NHTMCP Công thương Việt Nam qua năm (2105 – 2017): .40 2.3.1 Những kết đạt hoạt động huy động vốn: 40 2.3.2 Hạn chế: .41 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .42 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: .42 3.2 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN: .42 3.2.1 Giải pháp chính: 42 SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh 3.2.1.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: 44 3.2.1.3 Thực sách lãi suất linh hoạt: 46 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 47 3.2.1.5 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: 48 3.2.1.6 Mở rộng trì, thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống: 49 3.2.1.7 Tăng cường sách Marketing ngân hàng: .50 KẾT LUẬN CHUNG 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO: SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT: NHTM Vietinbank NHTMCPCTVN ĐVT NHNNVN TCKT CN NH VNĐ VN TG USD TGTK NĐT KHDN KH DN SVTH: Ngô Thị Hải Anh Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam Đơn vị tính Ngân hàng nhà nước Việt Nam Tổ chức kinh tế Chi nhánh Ngân hàng Việt Nam đồng Việt Nam Tiền gửi Đôla Mỹ Tiền gửi tiết kiệm Nhà đầu tư Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng Doanh nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Đà Nẵng qua năm(2015-2017): 21 Bảng 2: Tình hình cho vay Ngân hàng Vietinbank - CN Đà Nẵng qua năm 2015 - 2017 23 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng VietinBank - CN Đà Nẵng qua năm 2015 - 2017 .26 Bảng 4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 31 Bảng 5: Cơ cấu huy động vốn theo phương thức gửi 33 Bảng 6: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 35 Bảng 7: Cơ cấu huy động vốn theo phương thức gửi 37 Bảng 8: Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm tiền gửi: 39 SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ 2.1 TÊN SƠ ĐỒ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Ngô Thị Hải Anh TRANG 19 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngân hàng mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia toán hỗ trợ toán Trong hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn lĩnh vực quan trọng, hoạt động huy động vốn định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân nguồn vốn chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng Chính thế, Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam lấy mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn lên hàng đầu Để tồn phát triển hoạt động có hiệu quả, đòi hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam phải mở rộng mạng lưới hoạt động, mở rộng huy động vốn, tìm giải pháp phù hợp để nâng cao chất lượng huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động lực cạnh tranh so với ngân hàng tổ chức tín dụng khác khu vực Chính nhu cầu đặt vậy, thấy cần thiết quan trọng hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng, em định chọn đề tài:” : Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2015-2017” để viết báo cáo thực tập MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Khi định chọn đề tài này, em muốn vận dụng kiến thức học từ nhà trường kinh nghiệm thực tế trình thực tập để tìm hiểu phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng ,qua đưa giải pháp, kiến nghị để khắc phục tồn nhằm phát triển nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu đề tài: Phạm vi nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam để từ đưa biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn hệ thống ngân hàng PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Báo cáo thực tập thực dựa phương pháp khách quan thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng, tìm hiểu sách huy động vốn, phương pháp phân tích, dựa số lý luận kinh tế chuyên ngành Ngân hàng, thông tin từ tài liệu số liệu thu thập từ báo cáo thường niên đơn vị thực tập Qua so sánh, phân tích đối chiếu từ nhiều nguồn như: sách báo, tạp chí chun ngành, báo điện tử, đồng thời có sử dụng số tài liệu tác giả khác để làm sở cho q trình phân tích Đề tài em nghiên cứu theo cấu trúc gồm chương: Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương – chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương – chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng thông qua chênh lệch lại suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: Chức trung gian tín dụng: Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: Người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại Chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trò thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình trung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng NHTM Do vậy, ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn 1.1.3 Phân loại ngân hàng: 1.1.1.3 Dựa vào hình thức sở hữu Ngân hàng thương mại Quốc doanh (State owned Commercial bank): Là ngân hàng thương mại thành lập 100% vốn ngân sách nhà nước Trong tình hình để tăng nguồn vốn phù hợp với xu hội nhập tài với giới ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam phát hành trái phiếu để huy động vốn, cổ phần hóa để tăng sức cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần (Joint Stock Commercial bank): Là ngân hàng thương mại thành lập hình thức cơng ty cổ phần Trong cá nhân hay pháp nhân sở hữu số cổ phần định theo SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh kinh doanh đơn vị trực thuộc Tiếp tục hoàn thiện, bổ sung văn bản, quy định liên quan đến hoạt động chuyên đề, nội quy lao động, quy chế thi đua khen thưởng, xếp loại chi trả tiền lương theo mức độ hồn thành cơng việc Năm 2018 năm tiếp nối khó khăn, thử thách lãnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tồn chi nhánh xác định nhiệm vụ tập trung nguồn lực thời gian, nhân nhằm nỗ lực, phấn đấu hoàn thành tốt mục tiêu, kế hoạch đề 3.2.1.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng: a) Đa dạng hóa dịch vụ: Dịch vụ đa dạng điều kiện ngân hàng tiếp xúc với khách hàng Một yếu tố cạnh tranh ngân hàng loại hình dịch vụ chất lượng dịch vụ Các ngân hàng nắm bắt nhu cầu thị trường thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ Chi nhánh phát triển loại hình dịch vụ sau: * Dịch vụ chuyển tiền nhanh: Đây dịch vụ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời tăng thêm uy tín ngân hàng thị trường Vì vậy, ngân hàng cần trọng với loại hình dịch vụ thơng qua việc chuyển tiền nhanh ngồi nước Đặc biệt, cần phải tận dụng mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng lớn giới mạng SWIFT để thực dịch vụ chuyển tiền nhanh, đảm bảo nhanh chóng an tồn hiệu * Dịch vụ tư vấn: Ngân hàng tư vấn cho khách hàng tiền gửi, tư vấn đầu tư nhân viên ngân hàng giúp đỡ khách hàng việc lựa chọn hình thức gửi tiền thích hợp giúp cho khách hàng lựa chọn loại hình kinh doanh Ngồi ra, ngân hàng nhận dịch vụ đại lý đại lý toán chuyển tiền, bảo quản giữ hộ tài sản uỷ nhiệm chuyển quyền thừa kế * Dịch vụ bảo hiểm tiền gửi: Đây dịch vụ bảo hiểm nhằm bù đắp rủi ro giá đồng tiền khách hàng ngân hàng thực khơng mục đích thu lợi nhuận Khách hàng gửi tiền phải đóng góp cho ngân hàng khoản phí bảo hiểm ngân hàng lập quỹ bảo hiểm để bù đắp cho khách hàng đồng tiền giá SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 44 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh Một quan chuyên trách định số bảo hiểm dựa tỉ lệ lạm phát Loại hình dịch vụ có ý nghĩa kinh tế tiềm ẩn khả lạm phát cao, để tránh rủi ro giá đồng tiền cho khách hàng * Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: với phát triển công nghệ tin học, môi trường thương mại thay đổi, ngân hàng tiếp cận áp dụng loại hình dịch vụ như: Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, dịch vụ mạng internet qua hoạt động loại hình này, ngân hàng mở rộng hoạt động hồ nhập vào hoạt động tài quốc tế b) Chất lượng dịch vụ: Hiện nay, có nhiều ngân hàng hàng cạnh tranh phương diện, để đáp ứng tốt nhu cầu đồng thời giữ niềm tin khách hàng ngân hàng, mặt khác lại thu hút thêm nhiều khách hàng theo em ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ cung ứng * Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm cá nhân: Đây hình thức huy động vốn tốt Tuy nhiên thời điểm ngân hàng ''tranh giành'' với nguồn vốn huy động thị trường điều gây khó khăn lớn cho NHTMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng Mảng khách hàng truyền thống chủ yếu họ cá nhân, hộ gia đình có vốn dư thừa Tuy để thu hút tốt nguồn vồn NHTMCP Cơng thương chi nhánh Đà Nẵng cần phải : Phân loại khách hàng nhiều mảng sâu vào tâm lý nhu cầu họ để vừa giữ chân họ vừa tạo ấn tượng tốt cho Ngân hàng Khách hàng hưu trí họ có nhu cầu phương pháp phục vụ khác khách hàng trung niên… Tiết kiệm doanh nghiệp tổ chức khác: Đa số mảng khách hàng thường gửi thời gian ngắn song số vốn lại lớn Ngân hàng cần khuyến khích tổ chức gửi cách tặng quà khuyến mại họ gửi với số tiền lớn 500 triệu VNĐ…,hay với khách hàng doanh nghiệp tư nhân đến tận cơng ty họ làm việc với họ họ có nhu cầu gửi nhiều Thứ nhất: ngân hàng cần phải thực sách chia nhỏ thành phần khách hàng: + Khách hàng doanh nghiệp: SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 45 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp liên doanh + Khách hàng cá nhân: Khách hàng Sinh viên Khách hàng từ 30-40 tuổi Khách hàng từ 40-50 tuổi Khách hàng 50 tuổi Thứ hai: Ngân hàng cần tăng cường công tác phổ biến hướng dẫn người dân làm quen sử dụng thành thạo dịch vụ ngân hàng Tìm hiểu tạo điều kiện tiếp xúc với phận khách hàng có thu nhập cao, phận khách hàng làm công ăn lương… hội tốt cho hoạt động huy động vốn Thứ ba: Cần có nhiều sách ưu đãi, khuyến khích vật chất cho khách hàng gửi tiền, thường xuyên trao đổi thông tin quan tâm hỗ trợ khách hàng, cung cấp miễn phí dịch vụ kiểm tra, vấn tin tài khoản qua mail, qua điện thoại… b/ Chất lượng phục vụ khách hàng: Với khách hàng nay, ngân hàng có khả phục vụ nhu cầu họ tốt nhất, nhanh chóng an tồn điểm đến họ.Vì chất lượng phục vụ ngân hàng phải đảm bảo Ngân hàng cần có bảng dẫn hướng dẫn sử dụng dịch vụ để đến khách hàng tự tìm hiểu chọn cho hình thức dich vụ tốt Cần phải tăng cường thêm đội ngũ nhân viên hướng dẫn phục vụ khách hàng Thực giao dịch linh hoạt: khách hàng đến ngân hàng không khách hàng làm việc tự do, khách hàng công chức, khách hàng làm việc quan, công ty nhiều, khơng phải lúc họ đến với ngân hàng làm việc Chính ngân hàng cần tạo thêm ngày làm việc dài tuần để khách hàng có thời gian đến với họ 3.2.1.3 Thực sách lãi suất linh hoạt: Để tiện lợi cho khách hàng, NHTMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng cần nhạy bén việc điều chỉnh lãi suất phù hợp với tình hình Hiện nay, NHTMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng việc xác định SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 46 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh lãi suất cần tuân thủ theo nguyên tắc: Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên toàn vốn huy động Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng lớn để đưa mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh Ngồi ra, để thực lãi suất linh hoạt NHTMCP Công thương chi nhánh Đà Nẵng nên mở rộng hình thức trả lãi Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, áp dụng hình thức lãi suất luỹ tiến theo số lượng gửi tiền Với kỳ hạn nhau, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn Với sách lãi suất nhạy cảm vậy, ngân hàng thu hút khoản tiền lớn Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát triển, cơng tác tốn qua ngân hàng đại hoá, ngân hàng tiến tới không trả lãi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nước làm 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực vấn đề cốt lõi tổ chức Nguồn nhân lực định đến vận mệnh ngân hàng Hiện vấn đề nhân lực chi nhánh nhiều bất cập Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, cần quan tâm, xem xét đến giải pháp sau: Cần xây dựng hệ thống quản trị nhân chuẩn, toàn diện, thống toàn hệ thống từ giai đoạn tuyển dụng đến tiếp nhận, đào tạo, đánh giá nhân viên kể tạo động lực làm việc cho nhân viên Tạo lan truyền kinh nghiệm lẫn bồi dưỡng cho hệ trẻ kế thừa Khuyến khích cán trì phát triển mối quan hệ mà qua góp phần ổn định thu hút khách hàng Tạo điều kiện để cán thường xuyên đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ, tin học, đồng thời khơng ngừng bồi dưỡng trình độ lý luận, ý thức tổ chức kỷ luật đạo đức nghề nghiệp Tạo điều kiện để nhân viên phát huy hết khả thân với môi trường làm việc thể đoàn kết hợp tác tốt đồng nghiệp với Nhân viên có trình độ nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt, có kỹ lãnh đạo SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 47 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh phải có hội để thăng tiến tương lai Bên cạnh đó, nhân viên ngân hàng người làm việc lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp lương cao Vì vậy, cần có chế tiền lương phù hợp với trình độ lực cán bộ, chế độ đãi ngộ nhân viên rõ ràng thông quy chế thi đua khen thưởng, chế độ nhà ở, xe cộ cấp lãnh đạo hay chuyên viên bậc cao ngân hàng Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ mặt cho cán lãnh đạo ngân hàng, đồng thời nâng cao lực quản trị rủi ro, điều hành kinh doanh tầm nhìn chiến lược lãnh đạo cấp Cần hướng cán lãnh đạo có nhận thức sâu sắc tác động hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Gắn chiến lược nhân với trường đại học trọng điểm hình thành trung tâm đào tạo ngân hàng thương mại 3.2.1.5 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Việc ứng dụng công nghệ đại hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng xu hướng tất yếu Với nhu cầu ngày đa dạng người sử dụng xu hướng mở rộng hoạt động NHTM, NHTMCP Công thương chi nhánh Việt Nam cần đẩy mạnh việc khai thác ứng dụng, giải pháp hỗ trợ cho giao dịch qua mạng Internet Sự phát triển công nghệ thông tin đôi với việc tăng cường bảo mật liệu, an toàn hệ thống Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng giải pháp quan trọng giúp ngân hàng có điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống dịch vụ ngân hàng đại phải đạt mục tiêu sau: * Hệ thống công nghệ thông tin phải đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời đảm bảo điều kiện để phát triển dịch vụ ngân hàng đại đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Home Banking, Mobile Banking… dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt loại thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, dịch vụ đầu tư, dịch vụ bảo hiểm, công cụ phái sinh tiền tệ, lãi suất, tỷ giá… * Sự phát triển công nghệ thông tin phải đôi với việc tăng cường bảo mật liệu, an tồn qua mạng nhằm bảo vệ nguồn thơng tin nội chống lại SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 48 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh xâm nhập vào hệ thống số thông tin không mong muốn virus * Lựa chọn giải pháp kỹ thuật, trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn khoảng cách trình độ cơng nghệ với nước phát triển Xây dựng chương trình phần mềm ứng dụng hợp lý, chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam, có khả kết nối, mở rộng môi trường công nghệ cao hội nhập kinh tế quốc tế * Tăng cường hợp tác, liên kết ngân hàng với tổ chức kinh tế, ngân hàng với lĩnh vực công nghệ, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, đổi phương thức phục vụ khách hàng, đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá dịch vụ ngân hàng tới tầng lớp dân cư nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị trường * Đào tạo nguồn nhân lực với trình độ kỹ thuật nghiệp vụ đủ sức tiếp cận với công nghệ Đặc biệt trọng phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin qua công tác đào tạo, đào tạo lại tuyển dụng 3.2.1.6 Mở rộng trì, thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống: Khách hàng truyền thống đuợc hiểu theo nghĩa khách hàng có mối quan hệ từ lâu từ trước đến nay, ngân hàng khách hàng có mối quan hệ khăng khít, gắn bó mật thiết với nhau, hiểu rõ Do vậy, NHTMCP Cơng thương chi nhánh Đà Nẵng phải trì số khách hàng truyền thống vì: Thơng qua mối quan hệ gắn bó khách hàng từ trước đến nay, am hiểu tình hình hoạt động sản suất kinh doanh, lực tài chính, lực quản lý khách hàng Vì ngân hàng cần có sách khách hàng có sách viêc ưu đãi khách hàng truyền thống thể thông qua lãi suất cho vay… Theo quy định nhà nước, việc thực mềm dẻo lãi suất cho vay hình thức giảm phần trăm so với lãi suất quy định có tác dụng trì mối quan hệ khách hàng thơng qua thúc đẩy quan hệ tín dụng ngân hàng.Việc ban hành sách cụ thể khách hàng ưu đãi việc hạ lãi suất so với quy định có tác dụng việc tránh bất hợp lý khách hàng truyền thống lâu năm, tránh tình trạng sử dụng không hiệu việc sử dụng lãi suất SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 49 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh 3.2.1.7 Tăng cường sách Marketing ngân hàng: Marketing ngân hàng có tính chất đặc thù riêng, khơng giống hoạt động Marketing khác Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa phần giống nhau, việc đưa sản phẩm vơ khó khăn.Ngày nay, xu cạnh tranh ngày trở nên gay gắt từ đời ngân hàng chủ trương mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng tại.Do vậy, giải pháp phát huy mạnh tăng cường quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hiệu thơng qua biện pháp cụ thể sau: * Chủ động tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi, tài trợ với quy mơ lớn, hình thức quảng cáo phải vừa ấn tượng, vừa mạnh để cạnh tranh Đa dạng hóa hình thức quảng cáo như: Tài trợ chương trình truyền hình, chương trình văn hóa lớn ngày lễ lớn, tổ chức hội nghị khách hàng * Nội dung quảng cáo cần nghiên cứu kỹ lưỡng, biết tranh thủ lồng ghép vào kiện lịch sử trọng đại, vận dụng kinh nghiệm ngân hàng khu vực, nội dung phải cụ thể bao quát tiện ích sản phẩm Giới thiệu sản phẩm dịch vụ phương tiện thông tin đại chúng, băng rôn tờ rơi * Cần lựa chọn sản phẩm ấn tượng, độc đáo riêng có quảng cáo dịch vụ thẻ, dịch vụ tốn, hình thức huy động vốn, tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, nghiệp vụ tín dụng * Thực thiết kế mẫu quảng cáo công ty quảng cáo chuyên nghiệp thiết kế, mang tính đại, tạo ấn tượng hiệu khách hàng * Việc quảng cáo khơng nên mang tính chất tràn lan mà nên lựa chọn kênh truyền hình, báo chí có tính phổ biến đồng thời tập trung vào thời điểm định như: Ngày lễ, ngày tết, dịp kỷ niệm, vào dịp ngân hàng tung sản phẩm dịch vụ mới, hay chiến dịch huy động vốn, phát hành kỳ phiếu hay trái phiếu mặt góp phần làm cho chi phí cho hoạt động quảng cáo giảm đáng kể hiệu tăng rõ rệt * Thành lập phòng hay phận marketing chuyên nghiệp, quan tâm mức đến công tác phận này, đưa công tác marketing ngày chuyên trách SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 50 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHNN quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do NHNN cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hồn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác NHNN cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng NHNN cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho ngân hàng thương mại để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai Nhằm hướng tới mở rộng huy động vốn trung dài hạn kinh tế, đặc biệt “kênh” qua NHTM NHNN cần có sách mềm dẻo, linh hoạt theo hướng sau: * Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt, cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dựng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy ngân hàng thương mại trọng huy động vốn trung dài hạn * NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 51 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh ngồi, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi phủ nước ngồi, nhằm động viên nguồn vốn nước chảy qua“kênh” NHTM * NHNN cần có hướng dẫn cụ thể thức huy động vốn trung dài hạn như: Tiết kiệm vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng Cần có quy định cụ thể áp dụng lãi suất khoản tiền gửi có kỳ hạn dài 10 năm, 20 năm * NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thơng lệ quốc tế Qua nhằm giúp khách hàng có hướng giải đắn việc đầu tư, giao dịch với Ngân hàng * Duy trì mơi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp cách NHNN tăng cường kiểm soát việc cho đời TCTD việc mở thêm chi nhánh phòng giao dịch TCTD SVTH: Ngơ Thị Hải Anh Trang 52 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh KẾT LUẬN CHUNG Thông qua chuyên đề em nhận thức rõ rằng: Hoạt động huy động vốn có vai trò vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung giai chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng nỗ lực để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời khẳng định vị thương trường Những thành công NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng có phần đóng góp lớn hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, gặt hái nhiều thành cơng song thân ngân hàng tồn nhiều hạn chế mà ngân hàng cần phải khắc phục Với lượng kiến thức tích lũy từ nhà trường, khảo sát thực tế giúp đỡ anh chị NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng tận tình bảo giáo hướng dẫn Lê Phúc Minh Chuyên em mạnh dạn đưa số vấn đề hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng Trên sở phân tích, đánh giá thành tựu đạt được, tồn đọng, từ em xin trình bày vài giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Em hi vọng chuyên đề tốt nghiệp em đạt hiệu quả, đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng Qua thời gian ngắn, tìm hiểu thực tế thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương VN chi nhánh Đà Nẵng , em thu nhận nhiều kiến thức bổ ích mà q trình học tập lý thuyết nhà trường em chưa thể hình dung hết thời gian có hạn trình độ lí luận kiếm thức thực tế nhiều hạn chế bất cập nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý, bảo thầy ban lãnh đạo SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 53 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh phòng giao dịch NHTMCP Cơng thương chi nhánh Đà Nắng để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Ngô Thị Hải Anh Trang 54 Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh TÀI LIỆU THAM KHẢO: Báo cáo tài chính, tín dụng NH Vietinbank – CN Đà Nẵng năm 2015, 2016, 2017 Báo cáo thường niên NH Vietinbank – CN Đà Nẵng Các định ban hành NH Vietinbank Bài giảng: “Nghiệp vụ NHTM” – Th.s Nguyễn Thị Tuyên Ngôn “Nghiệp vụ ngân hàng” – Nguyễn Minh Kiều “Nghiệp vụ NHTM’ – PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (8/2014) Thông tư 39/2016/TT – NHNN Một số trang web: http://www.vietinbank.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.cafef.vn SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký tên, đóng dấu) SVTH: Ngơ Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà nẵng, ngày….tháng… năm 2018 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN SVTH: Ngô Thị Hải Anh Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên GVHD: ThS Lê Phúc Minh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà nẵng, ngày….tháng… năm 2018 GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN SVTH: Ngô Thị Hải Anh ... Phúc Minh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM:... Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn từ tiền gửi ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương – chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Một số biện... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .42 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM – CHI