Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP công thương chi nhánh KCN tiên sơn

LỜI CẢM ƠN Trong khóa luận này, em xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ths: Phạm Hồng Linh, người nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường Học Viện Ngân Hàng, đặc biệt thầy cô giáo Khoa Ngân hàng, người tận tình dạy dỗ, hướng dẫn em năm tháng học tập, nghiên cứu trường Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán nhân viên ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn tận tình bảo em kiến thức thực tế; đặc biệt tạo điều kiện cho em tiếp xúc khách hàng, giải đáp khúc mắc nghiệp vụ, giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn anh chị khóa bạn khoa Tài Ngân hàng nhiệt tình chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức giúp đỡ em trình nghiên cứu Do trình độ lý luận cịn hạn chế kiến thức thực tế cịn nên viết không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo cán ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn để Khóa luận em hồn thiện hơn, mang ý nghĩa lý luận thực tiễn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng 1.1.2 Khái niệm huy động vốn tiền gửi 1.1.3 Vai trò huy động vốn tiền gửi 1.1.4 Các hình thức huy động vốn tiền gửi 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN .7 1.2.1 Quy mô vốn tiền gửi .7 1.2.2 Tốc độ tăng trưởng tính ổn định vốn tiền gửi 1.2.3 Cơ cấu vốn tiền gửi 1.2.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi 1.2.5 Sự phù hợp nguồn tiền gửi cho vay 10 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.3.1 Nhân tố bên ngân hàng .10 1.3.2 Nhân tố bên ngân hàng .13 CHƯƠNG .16 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTMCP VIETINBANK NHÁNH KCN TIÊN SƠN 16 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 16 2.1.1 Khái quát ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 16 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn 17 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn .17 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Vietinbank KCN Tiên Sơn giai đoạn 2012 – 2014 18 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTMCP VIETINBANK KCN TIÊN SƠN 21 2.2.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động 21 2.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động .23 2.2.3 Chi phí huy động vốn tiền gửi .29 2.2.4 Sự phù hợp HĐVtiền gửi sử dụng vốn 30 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 33 2.3.1 Những kết đạt Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn .33 GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động tiền gửi 34 CHƯƠNG .37 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN .37 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 37 3.1.1 Định hướng ngắn hạn 37 3.1.2 Định hướng dài hạn 38 3.2 ĐỀ XUẤT NHỮNG GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 38 3.2.1 Một là, mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy giao dịch 38 3.2.2 Hai là, tăng cường hoạt động Marketing 39 3.2.3 Ba là, xây dựng sách phân loại khách hàng hợp lý 40 3.2.4 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng 41 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI 42 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn 43 Tóm tắt chương 3: Nội dung chương đưa định hướng công tác huy động vốn tiền gửi chi nhánh, đưa số giải pháp số kiến nghị với phủ, với ngân hàng nhà nước nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh NHTM CP Vietinbank – KCN Tiên Sơn 44 KẾT LUẬN .45 GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tên bảng Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh KCN Trang 19 2.2 Tiên Sơn giai đoạn 2012 – 2014 Quy mô vốn tiền gửi huy động ngân hàng TMCP Công 21 2.3 Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn 2012 – 2014 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo kỳ hạn gửi tiền 23 2.4 Cơ cấu tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn 25 2.5 phân theo loại tiền Cơ cấu vốn tiền gửi huy động Vietinbank chi nhánh 27 2.6 KCN Tiên Sơn theo đối tượng tiền gửi Chi phí huy động VBQ tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN 29 2.7 Tiên Sơn giai đoạn 2012-2014 Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay 31 2.8 NHTMCP Vietinbank chi nhanh KCN Tiên Sơn Tỷ lệ đáp ứng nguồn vốn ngắn hạn cho khoản vay 32 2.9 ngắn hạn Tỷ lệ đáp ứng nguồn vốn trung dài hạn cho 32 khoản vay trung dài hạn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank Khu công nghiệp KCN Tiền gửi tiết kiệm TGTK Việt Nam Đồng VND Đô La Mỹ USD GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với hội nhập phát triển không ngừng kinh tế Việt Nam, ngân hàng cạnh tranh khốc liệt vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ, nhằm gia tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Để trì hoạt động mục đích kinh doanh, ngân hàng cần có lượng vốn lớn Mặc dù ngân hàng huy động nguồn vốn xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn chủ yếu nguồn tiền gửi tổ chức, dân cư Trước tình hình trị kinh tế giới có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng tiêu cực tới công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng Chính vấn đề huy động vốn tiền gửi cho hiệu đặt cho nhà quản trị ngân hàng dấu hỏi lớn cần tìm lời giải đáp Do việc nghiên cứu công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh KCN Tiên Sơn yêu cầu cấp thiết để giúp nhà quản trị ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh KCN Tiên Sơn nói riêng có giải pháp góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn tiền gửi Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tiền gửi khó khăn mà ngân hàng gặp phải; sau thời gian tiếp xúc thực tế ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn, em chọn lựa đề tài " Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh KCN Tiên Sơn" làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu đề tài nhằm mục đích chủ yếu sau: - Tìm hiểu hệ thống hóa vấn đề nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi NHTM - Phân tích để thấy rõ thực trạng huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn, kết mà chi nhánh đạt hạn chế nguyên nhân chúng - Đưa kết luận đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn theo hướng ngày nâng cao hiệu GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu khóa luận hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn - Về thời gian: nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn năm 2012, 2013, 2014 - Giới hạn đối tượng nghiên cứu: nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank KCN Tiên Sơn Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp thống kê, mô tả - giải thích, đối chiếu - so sánh, phân tích - tổng hợp Ngồi ra, khóa luận cịn thu thập thêm thông tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách tham khảo, giáo trình, tạp chí, báo điện tử, luật, thơng tư, quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn NHTM NHNN Việt Nam Kết cấu Chuyên đề Ngoài phần mở đầu, mục lục, danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ, từ viết tắt, kết luận, tài liệu tham khảo, mục lục kết luận, nội dung khóa luận gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn Chương 3: Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy CHƯƠNG MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực hoạt động kinh doanh khác Về thực chất vốn ngân hàng thương mại bao gồm nguồn tiền tệ ngân hàng người tạm thời có nguồn tiền nhãn rỗi Họ chuyển tiền vào ngân hàng với mục đích khác lấy lãi, nhờ thu, nhờ chi dùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Nhờ có khoản tiền nhàn rỗi mà ngân hàng thương mại tiến hành kinh doanh cho vay, bảo lãnh, cho thuê để thu lợi nhuận từ khoản đầu tư 1.1.2 Khái niệm huy động vốn tiền gửi Trong hoạt động ngân hàng vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ Trên thực tế số tiền mà ngân hàng sử dụng để thực kinh doanh có nguồn gốc từ tiền gửi khách hàng Theo khoản 13, điều 4, luật tổ chức tín dụng năm 2010 đưa định nghĩa nhận tiền gửi sau: “ Nhận tiền gửi số tiền tổ chức, cá nhân gửi tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động ngân hàng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi hưởng lãi khơng hưởng lãi phải hồn trả cho người gửi tiền” Như vậy, tiền gửi tiền mà doanh nghiệp cá nhân gửi vào NHTM nhằm phục vụ cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, tiết kiệm mục đích khác, qua ngân hàng có nguồn vốn lớn để phục vụ hoạt động kinh doanh Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn ngân hàng Huy động vốn hoạt động xuất sớm đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM, liên quan đến sống ngân hàng Trong GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy hình thức huy động vốn huy động vốn tiền gửi hình thức cổ điển đến hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM 1.1.3 Vai trò huy động vốn tiền gửi 1.1.3.1 Đối với kinh tế xã hội Tiết kiệm đầu tư sở tảng kinh tế Tiết kiệm đầu tư có mối quan hệ nhân Tiết kiệm góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cường đầu tư đầu tư góp phần khuyến khích tiết kiệm Nhưng kinh tế khoản tiết kiệm thường nhỏ, lẻ nên việc tập hợp khoản tiền nhàn rỗi quan trọng Và ngân hàng thương mại thực nhiệm vụ huy động nguồn vốn dân cư tổ chức xã hội Chức huy động vốn tiền gửi ngân hàng có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo cho trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất 1.1.3.2 Đối với ngân hàng thương mại Đối với NHTM, tiền gửi khoản mục bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với loại hình doanh nghiệp khác Là sở khoản cho vay ngân hàng, nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Khi huy động tiền gửi, ngân hàng phải trì dự trữ bắt buộc theo quy định để đảm bảo khả toán, sau trừ khoản dự trữ ngân hàng kinh doanh số vốn tiền gửi lại Khả huy động vốn tiền gửi với mức lãi suất hợp lý số quan trọng đánh giá tính hiệu quản lý ngân hàng Bên cạnh ngân hàng cịn thu khoản lệ phí định Vốn huy động định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Ngân hàng thương mại huy động nhiều vốn có lợi cạnh tranh với ngân hàng huy động Bởi ngân hàng huy động lượng vốn nhiều mở rộng nhiều dịch vụ cung ứng cho khách hàng Và đặc biệt lượng vốn đủ vốn ngân hàng thương mại có lợi cạnh tranh lãi suất với ngân hàng khác nghiệp vụ cho vay tín dụng Một điều nữa, lượng vốn huy động định khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng Khách hàng cảm thấy yên tâm biết khả khoản mà ngân hàng gửi tiền hay sử dụng dịch vụ tín dụng tốt GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy 1.1.3.3 Đối với khách hàng Các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ ngân quỹ, tốn thơng qua việc mở tài khoản ngân hàng đảm bảo tiết kiệm thời gian công sức để phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh Đối với khách hàng dân cư, việc mở tài khoản tiền gửi sử dụng dịch vụ ngân hàng giúp khách hàng đảm bảo an toàn đảm bảo tính sinh lời cho khoản tiền nhàn rỗi Ngồi ra, khách hàng cịn sử dụng số sản phẩm ngân hàng séc, thẻ tín dụng để thuận tiện cho việc chi trả ngân hàng cung cấp dịch vụ đa dạng tài có sinh lời cho khách hàng 1.1.4 Các hình thức huy động vốn tiền gửi 1.1.4.1 Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức xã hội  Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng khách hàng rút lúc ngân hàng phải đảm bảo yêu cầu Mục đích doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng an toàn hưởng dịch vụ ngân hàng đồng thời tạo dựng mối quan hệ Đối với nguồn vốn ngân hàng phải trả lãi thấp chi phí phi lãi cao Đó chi phí vận hành ATM, chi phí phục vụ… Mặt khác doanh nghiệp, tổ chức xã hội gửi tiền không kỳ hạn chủ yếu để toán tiền mua hàng, dịch vụ với dịch vụ tiết kiệm thời gian, giảm thiểu chi phí rủi ro cho hai bên tham gia toán Ngân hàng đáp ứng nhu cầu thông qua phương tiện toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử…nhằm đáp ứng nhu cầu tốn nhanh khách hàng Ngồi ra, khách hàng tổ chức sử dụng kèm theo dịch vụ thấu chi tài khoản tiền gửi toán… Ngày NH khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn nhằm thu phí dịch vụ cung cấp tiện ích cho khách hàng giai đoạn công nghệ tin học ngành ngân hàng phát triển toán séc tiền mặt, séc bảo chi, cho vay thấu chi… với mức phí thấp giá trị gia tăng - Số dư tài khoản tốn khơng ổn định khách hàng rút có nhu cầu Với đặc điểm ngân hàng gặp khó khăn việc xác GVHD:THS.Phạm Hồng Linh SV: Nguyễn Quốc Huy Nguồn Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2014 Từ bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn tiền gửi huy động ngắn hạn đáp ứng 84% tổng dư nợ ngắn hạn Năm 2012, vốn tiền gửi ngắn hạn huy động 1.047.825 triệu đồng dư nợ ngắn hạn 1.326.360 triệu đồng tỷ lệ đáp ứng 79% Đặc biệt năm 2013 2014 tỷ lệ 90% Như ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn tiền gửi ngắn hạn  Tỷ lệ đáp ứng nguồn vốn trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn Bảng 2.9: Tỷ lệ đáp ứng nguồn vốn trung dài hạn cho khoản vay trung dài hạn Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu VTG Trung dài hạn Tổng dư nợ trung dài hạn Tỷ lệ đáp ứng (%) Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 122.941 130.724 157.801 332.272 341.797 349634 37 38,2 45 Nguồn Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2014 Từ bảng số liệu ta thấy , nguồn vốn tiền gửi huy động trung dài hạn chưa đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Năm 2012 với 122.941 triệu đồng vốn tiền gửi trung dài hạn huy động 37% nhu cầu vay trung dài hạn năm Năm 2013 tỷ lệ đáp ứng nhu cầu vay có tăng trưởng 1,2% so với năm 2012 lên mức 38,2% với 130.724 triệu đồng vốn tiền gửi huy động trung dài hạn đánh giá hiệu so với năm 2012 Song tỷ lệ đáp ứng so với tổng dư nợ trung dài hạn thấp , đạt 38,2% Sang năm 2014 , tỷ lệ đáp ứng nguồn vốn tiền gửi trung dài hạn 45% tổng nhu cầu vay trung dài hạn năm , tăng trương 6,8% so với năm 2013 Như cho thấy khách hàng gửi tiền thường quan tâm đến sản phẩm tiền gửi ngắn hạn , khách hàng vay thường có xu hướng vay khoản vay trung dài hạn Điều tạo khe hở kỳ hạn khoản tiền `, nguyên nhân gây rủi ro khoản cho ngân hàng Việc huy động vốn trung dài hạn ngân hàng chưa hiệu Trong nguồn vốn trung dài hạn có tính ổn định cao, ngân hàng nên có chiến lược thu hút nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 32 SV: Nguyễn Quốc Huy 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 2.3.1 Những kết đạt Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn Hệ thống Vietinbank hệ thống Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam có lịch sử 20 năm xây dựng phát triển, đặc biệt năm gần uy tín thương hiệu Vietinbank khẳng định nước thị trường quốc tế Vietinbank doanh nghiệp Việt Nam lọt top 2000 doanh nghiệp lớn giới theo tạp chí Forbes (tạp chí chuyên xếp hạng tiếng giới) Trong suốt năm qua, đứng trước biến động kinh tế nước nhà, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn tuân thủ quy định sách lãi suất theo đạo Ban lãnh đạo Vietinbank, giữ vững khách hàng có, mở rộng thêm khách hàng thành phần lĩnh vực kinh tế, tích cực tiếp nhận trực tiếp huy động vốn dân cư, bước nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ,thái độ phục vụ khách hàng Nhờ nguồn lực nội tại, Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn đạt thành tựu đáng kể thời gian qua Chi nhánh nỗ lực đạt số kết sau: Thứ nhất, mạng lưới hoạt động chi nhánh trải rộng, với trụ sở đặt KCN Tiên Sơn, phòng giao dịch đặt khu cơng nghiệp lớn tỉnh, phịng giao dịch cịn lại nằm khu vực đơng dân cư Đây thuận lợi cho chi nhánh việc thu hút khách hàng , thuận tiện để giao dịch quảng bá hình ảnh Vietinbank đến với doanh nghiệp, doanh nghiệp nằm khu công nghiệp Thứ hai, tổng nguồn tiền gửi huy động chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động chi nhánh :Cụ thể, năm 2012 vốn tiền gửi huy động 1.170.766 triệu đồng, chiếm 55% tổng nguồn vốn Năm 2013, vốn tiền gửi đạt 1.390.670 triệu đồng chiếm 61,68% tổng nguồn vốn Có tăng lên so với năm 2012 tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi , người dân có nhiều khoản tiền nhàn rỗi để gửi tiết kiệm ngân hàng Sang năm 2014, vốn tiền gửi huy động tăng nhẹ lên 1.461.112 triệu đồng tỷ trọng chiếm 51 % tổng nguồn vốn Tổng tiền gửi huy động năm 2014 tăng 70442 triệu đồng tương ứng 5,06 % so với năm 2013 Trong năm 2014, tổng nguồn vốn vốn tiền gửi huy động tăng mạnh , tăng 26,6 %so với năm GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 33 SV: Nguyễn Quốc Huy 2013 Thứ 3, cấu tiền gửi huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế tiền gửi ngắn hạn đạt hiệu cao qua năm giúp ngân hàng đạt tiêu kế hoạch huy động năm Việc thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế giúp ngân hàng đảm bảo hoạt động kinh doanh , đồng thời thực quay vòng vốn kinh tế , góp phân quan trọng vào phát triển chung kinh tế Thứ , trải qua khó khăn trước kinh tế thị trường có nhiều biến động, đặc biệt vào năm 2012 trước sách thay đổi NHNN việc áp dụng lãi suất huy động trần, sàn suy giảm kinh tế khiến tình hình hoạt động chi nhánh gặp khơng khó khăn Song Ban giám đốc toàn thể nhân viên chi nhánh nỗ lực khơng ngừng để vượt qua giai đoạn khó khăn Nhân tố người nhân tố quan trọng nhất, từ khâu tuyển dụng đặc biệt quan tâm, tuyển chọn cán có lực, trình độ chun mơn cao, có phẩm chất đạo đức tốt Thứ , Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn có chế động lực nội hữu hiệu, khuyến khích cán bộ, người lao động làm việc sáng tạo Tiền lương, thu nhập gắn với suất lao động, chất lượng hiệu công tác người Cơ sở vật chất chi nhánh ngày đầu tư đồng bộ, đại mang đậm chất Vietinbank Hệ thống công nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường xuyên đổi mới, tiên tiến, đại Thứ , thái độ trình độ cán cơng nhân viên nâng cao Qua phản hồi khách hàng kết huy động vốn cho vay tín dụng thấy trình độ chun mơn nghiệp vụ thái độ niềm nở, nhiệt tình cơng việc khách hàng nhân viên chi nhánh Đây nét đẹp văn hóa kinh doanh mà Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn xây dựng lòng khách hàng 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động tiền gửi 2.3.2.1 Những mặt hạn chế Thứ , kết cấu kỳ hạn nguồn vốn chưa cân đối.: Tỷ trọng cấu tiền gửi kỳ hạn 12 tháng chiếm 70% tổng giá trị tiền gửi huy động có kỳ hạn Vốn tiền gửi trung dài hạn chiếm khoảng 10 % tổng nguồn vốn huy động chưa GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 34 SV: Nguyễn Quốc Huy đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn Việc phải sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ cho tín dụng trung dài hạn khiến chi nhánh đối mặt với vấn đề rủi ro khoản rủi ro lãi suất Thứ hai tổng tiền gửi huy động chi nhánh hạn chế so với chi nhánh khác địa bàn.: Cụ thể, Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh đạt tổng tiền gửi 16.752.186 triệu đồng, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh đạt 2.642.345 triệu đồng, …Điều chứng tỏ Chi nhánh cần tiếp tục nâng cao hiệu huy động vốn dân cư nhiều để tăng nguồn vốn, đảm bảo tính khoản cho hoạt động chi nhánh Thứ ba, Chi nhánh chưa có đội ngũ nhân viên tiếp thị huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư.: Nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng thấp trong cấu nguồn vốn huy động Năm 2012 tiền gửi dân cư 333.668 triệu đồng chiếm 28,5% cấu vốn tiền gửi huy động năm Sang năm 2013 số tiền gửi huy động từ dân cư tăng 39.031 triệu đồng tỷ trọng tiền gửi tổng nguồn vốn huy động giảm so với năm 2012 26,8% Sang năm 2014 số tiền gửi huy động từ dân cư tục giảm số lượng tỷ trọng so với năm 2013 355.050 chiếm tỷ trọng 24,3% Muốn đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi cần sâu sát với dân cư, tìm hiểu tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi để có hướng thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân Thứ , NHNN ban hành nhiều quy định liên quan đến trần lãi suất huy động, việc ngừng huy động vàng năm năm 2012 khiến cho ngân hàng chạy đua lãi suất để huy động tiền gửi cộng với việc lãi suất tiền gửi giảm khiến cho khách hàng không mặn mà gửi tiền mà chuyển sang số kênh đầu tư có lợi Thứ hai ,sự cạnh tranh ngày gay gắt cá đối thủ cạnh tranh, không định chế ngân hàng mà cịn từ địn chế tài khách cơng ty tài chính, cơng ty bảo hiểm,…Ngay địa bàn tỉnh Bắc Ninh có tới gần 40 chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng, bao gồm NHNN, NHTM nhà nước, NH TMCP, chi nhánh quỹ tín dụng nhân dân trung ương…trong có chi nhánh cấp I, 16 phịng giao dịch Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam xuất phòng giao dịch ngân hàng nước Shinhanbank – chi nhánh Bắc Ninh GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 35 SV: Nguyễn Quốc Huy Thứ ba là, phòng giao dịch với trụ sở nằm khu cơng nghiệp, xa khu vực dân cư sinh sống nên việc huy động vốn tiền gửi từ dân cư gặp phải khó khăn phải cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác có chi nhánh gần khu dân cư đông đúc Hơn thời buổi kinh tế nay, khách hàng nguồn tiền nhàn rỗi có xu hướng muốn gửi tiết kiệm lãi suất tiền gửi vào ngân hàng tương đối thấp (theo Thông tư 08/2014/TT-NHNN trần lãi suất huy động giảm xuống cịn 6% / năm) Thứ tư thói quen sử dụng toán tiền mặt người dân cịn phổ biến Các dịch vụ tốn thẻ tốn, thẻ rút tiền, cịn chưa trở nên phổ biến làm giảm nguồn tiền ký gửi vào ngân hàng Không dịch vụ ngân hàng dù ngày mở rộng nâng cao chất lượng song phì thu từ dịch vụ ngân hàng thấp, chưa xứng với tiềm ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu hoàn thiện thêm Ngoài đội ngũ nhân viên ngân hàng dù đa số có trình độ, chun mơn cao song tượng thờ ơ, coi thường khách hàng Điều khơng thể ngân hàng bước vào hội nhập mở cửa Tóm tắt chương 2: Nội dung trình bày chương nêu thực trạng hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn Chi nhánh Vietinbank-Kcn Tiên sơn , qua chuyên đề nêu rõ kết đạt được, tồn ngun nhân tồn Đây sở để đề xuất giải pháp kiến nghị chương GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 36 SV: Nguyễn Quốc Huy CHƯƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 3.1.1 Định hướng ngắn hạn Ban lãnh đạo Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn có quan điểm đồng nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi để đảm bảo định hướng phát triển bền vững tương lai ngân hàng Cụ thể: - Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động ngân hàng, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh Vietibank, phản ứng linh hoạt với thị trường, nhanh chóng đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động vốn - Quản trị tài sản nợ cách khoa học hợp lý nhằm tối đa hóa lợi ích ngân hàng - Đẩy nhanh tốc độ phát triển mạng lưới, tăng thị phần huy động vốn Tập trung đẩy mạnh thu hút khách hàng làng nghề đặc biệt làng gỗ Đồng Kỵ Bởi thị trường luân chuyển sơi động tiền tệ, có nhiều tiềm lớn hoạt động huy động tiền gửi - Chú trọng phát triển nguồn nhân lực chuyên viên quan hệ khách hàng chuyên viên tư vấn tài - Coi trọng công tác huy động vốn địa phương, huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh, chủ động tiếp cận với khách hàng Từng bước nâng cao doanh số vốn huy động ngân hàng, giảm lượng vốn vay ngân hàng Nhà nước - Tiếp tục trì đẩy mạnh hiệu hình thức huy động vốn tiền gửi truyền thống đồng thời đa dạng hóa kỳ hạn với lãi suất phù hợp để tạo nguồn vốn ổn định, giảm biến động nguồn tiền gửi theo chu kỳ - Từng bước cấu lại quy mô vốn tiền gửi theo hướng tăng vốn tiền gửi GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 37 SV: Nguyễn Quốc Huy toán tăng tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn - Thực xúc tiến chương trình marketing cho hoạt động huy động vốn TGTK như: tiếp tục thực việc tham gia tài trợ, đồng tài trợ, ủng hộ cho chương trình văn hóa, xã hội địa bàn, thiết lập quảng cáo panơ, áp phích đường, quảng cáo kênh truyền hình địa phương - Cố gắng trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị, phần mềm cần thiết, trọng yếu tố đồng kịp thời đầu tư công nghệ - Tăng trưởng số lượng khách hàng, tăng quy mô giao dịch khách hàng, thực đa dạng hóa khách hàng giao dịch theo thành phần theo lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh, tăng cường hoạt động khâu tiếp thị đặc biệt với khách hàng có luồng tiền mặt lớn - Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần cho người lao động thông qua cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi khác 3.1.2 Định hướng dài hạn Phát triển chi nhánh trở thành chi nhánh Bán lẻ hàng đầu hệ thống Vietinbank ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh Cung cấp dịch vụ kèm tốt nhất, phục vụ khách hàng chu đáo, tận tâm - Tiếp tục phát huy mạnh lĩnh vực tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại hối phát triển đa dạng dịch vụ tốn, chuyển tiền - Hồn thiện chế sách, tạo động lực khuyến khích phịng giao dịch, việc phấn đấu hồn thành tiêu kế hoạch giao - Phát triển sức mạnh hoạt động dịch vụ tài chính, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ sở ứng dụng tảng công nghệ ngân hàng đại, áp dụng chuẩn mực quốc tế việc quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro - Tận dụng hội, sử dụng hiệu mạnh lực tài để đậy mạnh phát triển hoạt động ngân hàng thương mại, hoạt động công ty liên kết Đẩy mạnh hợp tác với đối tác chiến lược nước để phát huy tối đa mạnh bên 3.2 ĐỀ XUẤT NHỮNG GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 3.2.1 Một là, mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy giao dịch Để khắc phục hạn chế hiệu chưa tương xứng với tiềm mở rộng GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 38 SV: Nguyễn Quốc Huy mạng lưới chi nhánh quầy tiết kiệm giải pháp Như ngân hàng tiếp thị, đưa sản phẩm đến người dân nhanh hơn, thuận tiện đồng thời quảng cáo hình ảnh ngân hàng tới khách hàng từ thu hút nhiều khách hàng đến Để khuyến khích dân chúng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp, nghiên cứu mở thêm phòng giao dịch khu đơng dân cư, giao thơng thuận lợi, có vị trí đẹp Hiện chi nhánh có phịng giao dịch phân bố hợp lý quanh địa bàn hoạt động chi nhánh Tuy nhiên định hướng thời gian tới, chi nhánh cần có kế hoạch hướng thêm hoạt động địa bàn khác để mở rộng thị trường, tăng cường thêm nguồn vốn huy động Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới chi nhánh cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế với tâm lý, thói quen tích lũy tiêu dùng người dân địa bàn Giờ làm việc chi nhánh trùng với hành gây bất tiện cho người muốn đến giao dịch, có người muốn đến gửi tiền gặp khó khăn thời gian Vì chi nhánh nên bố trí cho riêng phận quầy phục vụ cho tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn tạo thuận lợi cho người có tiền gửi tranh thủ gửi rút tiền vào nhiều lúc khác mà không vướng bận công việc ngày họ 3.2.2 Hai là, tăng cường hoạt động Marketing Trong điều kiện hội nhập ngân hàng ngày cao, mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt, bên cạnh việc không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đầu tư sinh lời, chi nhánh cần coi trọng sách khuyếch trương, quảng cáo – phận quan trọng chiến lược Marketing Cụ thể: Chi nhánh thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình hoạt động tài chính, báo cáo tài kiểm tốn… thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để dân chúng biết cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh, lợi ích mà đem lại cho khách hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát chi tiết hoạt động ngân hàng nói chung chi nhánh KCN Tiên Sơn nới riêng, tăng lòng tin khiến dân chúng an tâm việc gửi tiền Cùng với việc tăng cường công tác tun truyền, quảng cáo khuyến cơng cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động đạt hiệu cao Để thu hút ngày nhiều GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 39 SV: Nguyễn Quốc Huy vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến đa dạng, hấp dẫn khách hàng như: tham dự hình thức quay xổ số dự thưởng theo số sổ tiết kiệm seri, áp dụng lãi suất ưu đãi tặng thẻ mua sắm hàng hóa siêu thị cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn giao dịch thường xuyên, chăm sóc khách hàng chu đáo, đặc biệt vào ngày lễ sinh nhật với khách hàng mới… 3.2.3 Ba là, xây dựng sách phân loại khách hàng hợp lý Đối tượng khách hàng ngân hàng đa dạng, bao gồm nhiều thành phần kinh tế tầng lớp dân cư với đặc điểm khác tình hình tài chính, đặc điểm kinh doanh, thu nhập, tâm lý, sở thích đặc biệt nhu cầu khác định gửi vốn ngân hàng Không thế, khách hàng ngày khó tính, nhu cầu họ ngày phức tạp địi hỏi cao Do cần có phân loại khách hàng, nghiên cứu nhu cầu đối tượng để sở đó, đưa sách biện pháp huy động thích hợp Việc xác định nhóm khách hàng tiềm giúp ngân hàng thấy ưu điểm để phát huy, đồng thời phát sinh nhiều hạn chế ngân hàng phải tìm cách khắc phục Có số cách phân loại khách hàng sau: - Đối với doanh nghiệp có quan hệ với chi nhánh cần tiếp tục củng cố mối quan hệ, áp dụng ưu đãi lãi suất, phí, dịch vụ tư vấn, rút ngắn thời gian giao dịch - Đối với khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi chi nhánh cần thuyết phục khách hàng sử dụng thêm dịch vụ kèm mà chi nhánh có cung cấp - Đối với nhóm doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi nhu cầu nhóm khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ tín dụng như: chuyển tiền nước ngoài, gửi tiền tiết kiệm, hay trả lương nhân viên qua thẻ Chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động liên kết với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng Với nhóm doanh nghiệp có lợi trình độ quản lý, cơng nghệ đại, tình hình tài minh bạch Trong q trình cấp dịch vụ cho khách cần có sách chăm sóc khách hàng chu đáo thuyết phục khách gửi tiền thông qua việc phát hành thẻ Visa-card hay Mastercard - Đối với doanh nghiệp nội địa chưa sử dụng qua sản phẩm tiền gửi chi GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 40 SV: Nguyễn Quốc Huy nhánh khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ TCTD khác Khách hàng chưa hiểu hết lợi ích sử dụng dịch vụ ngân hàng thiếu thông tin từ phía ngân hàng Cán tín dụng tiếp thị qua điện thoại, gửi thư, tờ rơi, tài liệu hướng dẫn sản phẩm đến khách hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho khách hàng lợi ích mà họ nhận Ban đầu, số dịch vụ, miễn phí cho khách hàng để tạo thói quen sử dụng dịch vụ Sau thu phí mơi giới cho khách hàng sử dụng thêm dịch vụ khác - Đối với khách hàng ngừng sử dụng dịch vụ chi nhánh cán tín dụng cần theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, tìm hiểu nguyên nhân, lý khách hàng chấm dứt sử dụng dịch vụ chi nhánh Sau có hướng thuyết phục khách hàng quay lại gửi tiền sử dụng dịch vụ tài chi nhánh Chi nhánh cần trì mối quan hệ với khách hàng, có chiến lược chăm sóc khách hàng Vip Hiện tại,Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn có phịng chăm sóc khách hàng Vip hiệu suất sử dụng chưa đáp ứng mong đợi chi nhánh Trong đó, khách hàng Vip đối tượng khách hàng có lực tài lớn, có nhu cầu gửi vốn nhiều thường xuyên sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Do đó, đặt mối quan hệ lâu dài với khách hàng này, chi nhánh đạt hiệu kinh doanh lớn, đặc biệt công tác huy động vốn Điều đáng nói khách hàng Vip thường khách hàng khó tính, u cầu chất lượng dịch vụ cao, lúc muốn phục vụ nhanh không thích chờ đợi khơng có nhiều thời gian chờ đợi, nên để họ cảm thấy hài lòng đặt niềm tin với ngân hàng nhiệm vụ khó Do việc thành lập phận chăm sóc khách hàng Vip nâng cao chất lượng dịch vụ chi nhánh phòng giao dịch, góp phần đẩy mạnh hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.2.4 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Các NHTM địa bàn cạnh tranh với gay gắt Ngân hàng cung ứng cho khách hàng nhiều dịch vụ với mức phí phù hợp tạo nhiều hội mở rộng thị phần, dần xác lập vị cạnh tranh với NHTM khác Chi nhánh cần sâu tìm hiểu rõ khách hàng, đặc biệt tập khách hàng mục tiêu cần nắm bắt nhu cầu để đưa gói sản phẩm phù hợp với đối tượng GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 41 SV: Nguyễn Quốc Huy khách hàng Đối với mức phí thu, chi hộ khách hàng; chuyển tiền liên ngân hàng nên có điều chỉnh giảm để tạo động lực sử dụng dịch vụ khách hàng, đồng thời tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Ví dụ: Vietcombank hay Sacombank có mức phí chuyển tiền liên ngân hàng 11.000 đồng/ giao dịch Còn Vietinbank 0,02% tổng số tiền giao dịch/ giao dịch Đây hạn chế chi nhánh khó thu hút khách hàng có lượng tiền giữ, chuyển lớn Đồng thời không tận dụng thời gian lượng tiền mặt khách gửi ngân hàng trước chuyển tiền 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước  Tạo môi trường pháp lý thuận lợi Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật nói chung hệ thống luật kinh doanh hoạt động ngân hàng nói riêng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định pháp luật Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo quy định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho NH việc thực thi điều khoản, quy định NHNN Việc ban hành hệ thống pháp lý rõ ràng tạo niềm tin cho người dân, đồng thời với quy định khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp tới quan hệ tiết kiệm, cất giữ tài sản dạng vàng người dân sang gửi tiết kiệm vào ngân hàng phục vụ cho nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh xã hội  Chính sách lãi suất NHNN cần phải đưa lộ trình thích hợp để cân đối hài hịa lợi ích mục tiêu giảm thiểu lạm phát, khách hàng gửi tiền ngân hàng thương mại Trước bối cảnh trần lãi suất huy động liên tục giảm xuống theo quy định NHNN (nay trần lãi suất huy động tiền gửi ngắn hạn giảm xuống 6%/năm), NHTM cần thời gian để thích ứng với lãi suất mới, đồng thời cần nhanh chóng có sách GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 42 SV: Nguyễn Quốc Huy tiếp thị để đảm bảo giữ lượng tiền gửi khách hàng Các NHTM cần có ổn định định giai đoạn đủ để giúp ngân hàng có chiến lược phù hợp hoạt động huy động vốn NHNN tránh tình trạng có thay đổi đột ngột liên tục thời gian ngắn khiến cho ngân hàng khó khăn vấn đề phân tích, định hướng hoạt động việc đưa mức lãi suất hợp lý đảm bảo lãi suất thực dương cho khách hàng đảm bảo lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh ngân hàng  Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm thực quy định lãi suất huy động TCTD huy động tiền gửi tiết kiệm, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp hoạt động có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh KCN Tiên Sơn 3.3.2.1 Thay đổi sách lãi suất phù hợp Đối với sản phẩm tiết kiệm thông thường, lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm tháng tháng là6,0%/năm; tiền gửi tiết kiệm 12tháng 13tháng trở lên 7,0%/năm Với mức lãi suất không hấp dẫn khách hàng gửi tiền lâu dài Chi nhánh, lẽ gửi tháng hay gửi tháng có lãi suất hay trường hợp cịn lại Đối với sản phẩm tiết kiệm lãi suất bậc thang theo số dư, lãi suất huy động với số dư 100 triệu với kỳ hạn tháng hay tháng giống 6,0%/năm hay kỳ hạn 13 tháng đến kỳ hạn 24 tháng 7,0%/năm Lãi suất không thay đổi với kỳ hạn gửi tiền với số dư khiến lượng khách hàng khơng nhỏ khơng có hứng thú gửi tiền theo sản phẩm dịch vụ Đây hạn chế sản phẩm khiến khó tiếp cận rộng rãi đến đông đảo khách hàng tới gửi tiền Chi nhánh nên thay đổi lãi suất theo số dư kỳ hạn gửi tiền để hấp dẫn lượng khách hàng có số tiền gửi 100 triệu đồng 3.3.2.1 Nâng cao trình độ cán tín dụng Chất lượng cán tín dụng nhân tố quan trọng, định tới thành công hay thất bại ngân hàng Chi nhánh cần đào tạo, nâng cao trình độ cán tín dụng lẽ GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 43 SV: Nguyễn Quốc Huy cán tín dụng có trình độ cao chi nhánh có lợi cạnh tranh Cán tín dụng có khả giao tiếp với khách hàng, có kiến thức tư vấn tài cho khách hàng để tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ chi nhánh Đặc biệt với khách hàng nước ngồi cán tín dụng cần phải thành thạo ngoại ngữ trao đổi thơng tin dịch vụ cho khách hàng hiểu Bên cạnh đó, cán tín dụng cần nắm rõ sản phẩm dịch vụ tiền gửi để tư vấn cho khách hàng, cung cấp nhiều thông tin cần thiết để khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp, thỏa mãn với yêu cầu khách hàng 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Các khâu tiếp xúc khách hàng có tác động trực tiếp tới cảm nhận khách hàng Các nhân viên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng: nhân viên bảo vệ, nhân viên lễ tân, giao dịch viên, nhân viên tín dụng Nếu khơng có kỹ thái độ phục vụ tốt gây cảm giác khơng hài lịng, chí bất mãn cho khách hàng Ngược lại, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo với tác phong chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, xác, cán chi nhánh tạo nên ấn tượng tốt đẹp với khách hàng, góp phần xây dựng hình ảnh chi nhánh Chi nhánh cần định kỳ tiến hành khảo sát, lấy ý kiến đóng góp khách hàng để có nhìn khách quan chất lượng phục vụ mức độ hiệu sản phẩm huy động Những kết tổng hợp nguồn thông tin đáng tin cậy có ích cho ban quản trị ngân hàng chi nhánh việc quản lý công tác huy động vốn tiền gửi Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, lắng nghe ý kiến khách hàng để nắm bắt nhu cầu họ Tổ chức chương trình khuyến mại, bốc thăm trúng thưởng cho gói sản phẩm dịch vụ tiền gửi để huy động khách hàng gửi tiền Tóm tắt chương 3: Nội dung chương đưa định hướng công tác huy động vốn tiền gửi chi nhánh, đưa số giải pháp số kiến nghị với phủ, với ngân hàng nhà nước nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn chi nhánh NHTM CP Vietinbank – KCN Tiên Sơn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 44 SV: Nguyễn Quốc Huy KẾT LUẬN Kết nghiên cứu Trong xu hướng tồn cầu hóa kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại nước ta ngày phát triển mạnh mẽ đóng vai trị trung gian điều hòa vốn kinh tế, thực huy động khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn khác nhau, sử tạo động lực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ mục đích sản xuất, tiêu dùng người dân nhiều mục đích kinh tế xã hội khác Cơng tác huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động tiền gửi ngân hàng gặp nhiều hạn chế gặp khó khăn biến động kinh tế nước, cạnh tranh khốc liệt ngân hàng khác, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan đến từ phía ngân hàng Đây thách thức Chi nhánh công tác huy động vốn tiền gửi Chi nhánh cần có biện pháp, sách hợp lý để nâng cao hiệu huy động tiền gửi tổ chức, cá nhân địa bàn Cũng cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan ban ngành có liên quan Bài khóa luận từ việc tìm hiểu sở lý luận công tác huy động tiền gửi đến việc phân tích tình hình huy động Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn tiền gửi, thúc đẩy phát triển Chi nhánh nói riêng Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam nói chung Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho nghiên cứu Trong q trình làm khóa luận, cố gắng thời gian kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên khóa luận tồn số điểm hạn chế cần tiếp tục nghiên cứu tương lai Do quy mô nghiên cứu không lớn nên tránh khỏi nhận định chủ quan, khả tổng quát hóa kết nghiên cứu cịn hạn chế Vì thế, em mong nhận đóng góp ý kiến để hồn thiện đề tài nghiên cứu theo hướng mở rộng quy mơ nghiên cứu có so sánh ngân hàng khác cạnh tranh địa bàn nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn giai đoạn tới GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 45 SV: Nguyễn Quốc Huy TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ mơn ngân hàng – chứng khốn, Bài giảng quản trị tác nghiệp NHTM, Các văn hành ngân hàng, NXB Thống Kê, 2000 Thông tư 19/2012/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng xuống 9%/năm Thơng tư 21/2012/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay, vay, mua bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng Thông tư 14,15/2013/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa VNĐ xuống 7%/năm Thông tư 07/2014-TT/NHNN quy định lãi suất tiền gửi VNĐ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng Luật tổ chức tín dụng năm 2010 10 Một số Website: - https://www.vietinbank.vn/ - http://www.cafeF.vn - http://www.sbv.gov.vn GVHD:THS.Phạm Hồng Linh 46 SV: Nguyễn Quốc Huy ... NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN .37 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN... luận hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Vietinbank chi nhánh KCN Tiên Sơn Chương 3: Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền. .. Huy CHƯƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH KCN TIÊN SƠN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI