Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ***** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Sinh viên thực : Đỗ Hương Giang Lớp : K18CLCB Khóa học : 2015 - 2019 Mã sinh viên : 18A7510030 GVHD : ThS Phạm Hồng Linh Hà Nội, tháng 05 năm 2019 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp: "Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Số liệu sử dụng, kết nghiên cứu nêu luận văn dựa số liệu thực tế phản ánh trung thực, xác, rõ ràng Hà Nội, tháng năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐỖ HƯƠNG GIANG Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng thân, nhận giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân ngồi trường Trước hết, tơi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Giảng viên hướng dẫn ThS Phạm Hồng Linh, người ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Đồng thời tơi xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo Khoa Ngân hàng học viện tạo điều kiện thuận lợi cho q trình học tập nghiên cứu Tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho tơi có nguồn liệu nội bộ, vấn, trao đổi trực tiếp với Ban lãnh đạo tiếp cận, khảo sát khách hàng đến giao dịch chi nhánh để phục vụ cho nghiên cứu Với lòng trân trọng biết ơn sâu sắc, lần xin chân thành cảm ơn kính chúc q thầy cơ, Ban lãnh đạo tồn thể anh, chị cơng tác Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội dồi sức khoẻ, thành đạt thăng tiến công việc Xin chân thành cảm ơn! Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng MỤC LỤC Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT 10 11 12 Ký hiệu CKH KKH KH DN NN NH NHNN NHTM NHTW TMCP Techcombank TCKT TCTD Đỗ Hương Giang Nguyên nghĩa Có kỳ hạn Không kỳ hạn Khách hàng Doanh nghiệp Nhà nước Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BẢNG Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn tài đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng ngày nay, tảng để phát triển, cung cấp dịch vụ cho khách hàng việc thu hút nguồn tiền gửi khách hàng cho ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố Sự hiểu biết yếu tố ảnh hưởng yếu tố đóng vai trò quan trọng việc huy động tối đa nguồn tiền gửi khách hàng Hiện nay, mục tiêu tất tổ chức dịch vụ, bao gồm ngân hàng, cung cấp dịch vụ phù hợp làm hài lòng khách hàng Huy động nguồn tài ln nhiệm vụ hệ thống ngân hàng Với phức tạp ngày tăng hệ thống kinh tế - văn hóa - xã hội, nhu cầu mong đợi thay đổi để nhận dịch vụ chất lượng tốt khách hàng thực tế khơng thể phủ nhận Để cạnh tranh mơi trường thay đổi nhanh chóng tại, ngân hàng phải đặc biệt ý đến chất lượng dịch vụ họ Điều đảm bảo việc giữ chân khách hàng lâu dài hơn, thu hút khách hàng cải thiện hiệu doanh thu, lợi nhuận Trong thập kỷ gần đây, việc tăng cường cạnh tranh công ty, doanh nghiệp để giành nhiều thị phần hướng đến việc tập trung tìm hiểu yêu cầu khách hàng Làm khách hàng hài lòng với chất lượng dịch vụ từ đầu, đòi hỏi nhà cung cấp dịch vụ phải có kiến thức sâu sắc nhu cầu, mong muốn họ sau áp dụng để thay đổi, cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu cách hiệu Trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt ngày nay, hầu hết ngân hàng thương mại, ngân hàng cổ phần, ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi phải đối mặt với áp lực phải tìm nguồn vốn với chất lượng cao phục vụ cho tồn phát triển kinh tế nói chung sống ngân hàng nói riêng Huy động nguồn tiền gửi từ khách hàng hoạt động chủ yếu có vai trò quan trọng tồn phát triển ngân hàng Trong tình hình khan vốn, kinh tế suy thối, hàng nghìn doanh nghiệp phá sản ngừng hoạt động, thị phần huy động nguồn tiền gửi bão hoà, ngân hàng xâm chiếm giành giật lẫn Bài toán đặt cho nhà hoạch định chiến lược công tác huy động vốn phải tìm nhân tố ảnh hưởng đến khách hàng gửi tiền Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng sâu phân tích nó, để từ có sở khoa học phương pháp luận tìm giải pháp tương ứng, giúp nhà lãnh đạo tìm chiến lược đột phá, trước khơi thông nguồn tiền gửi từ khách hàng có hiệu cho Câu hỏi đặt liệu yếu tố bao gồm uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp, nhân viên ngân hàng, quảng cáo, vị trí, số lượng chi nhánh, vv… có ảnh hưởng đến lượng tiền gửi vào ngân hàng hay khơng Do đó, để tránh sai lệch, yếu tố ảnh hưởng đến việc thu hút nguồn tiền gửi từ khách hàng chia thành hai nhóm chính: nhân tố chủ quan nhân tố khách quan Qua trình tìm hiểu nhận định thực tế, nhận thấy vấn đề quan trọng mà hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại (NHTM) quan tâm tìm biện pháp nhằm hoàn thiện Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (còn gọi Ngân hàng Techcombank) biết đến ngân hàng thương mại cổ phần lớn uy tín Việt Nam Cung cấp dịch vụ đa dạng, chất lượng phục vụ tốt với nguồn nhân lực có trình độ cao, nhiệt tình, trung thực với cơng việc bề dày kinh nghiệm lĩnh vực ngân hàng.Vì vậy, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có quyền tự hào tin tưởng vào phát triển tương lai Trong định hướng phát triển, tăng cường vốn huy động đặc biệt nguồn tiền gửi từ khách hàng ưu tiên hàng đầu Đó hoạt động vơ cấp thiết góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập quốc tế, để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Chính thế, vấn đề đặt nhân tố có ảnh hưởng đến khách hàng gửi tiền vào ngân hàng từ đề xuất giải pháp kiến nghị để huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có hiệu tơi chọn đề tài: “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp Câu hỏi nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)? Mục đích mục tiêu nghiên cứu đề tài + Nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn xác định nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp + 10 Học viện Ngân hàng Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng dựa kết từ đánh giá khách hàng số liệu thu thập từ ngân hàng + Xác định nhân tố ảnh hưởng đến khách hàng gửi tiền Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam + Tìm hạn chế, bất cập hoạt động huy động nguồn tiền gửi + Đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp với vấn đề nghiên cứu, làm sở cho việc xây dựng chiến lược, tăng cường huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh + Thời gian nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu, phân tích số liệu ngân Hà Nội hàng năm 2016, 2017, 2018 số liệu từ kết đánh giá khách hàng hoạt động huy động nguồn tiền gửi ngân hàng năm 2019 Bố cục luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu tài liệu tham khảo, đề tài trình bày chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng huy động vốn yếu tố ảnh hưởng đến huy động huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chương 4: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 59 Học viện Ngân hàng CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 4.1 Giải pháp tăng cường lượng khách hàng gửi tiền Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 4.1.1 Đẩy mạnh sách chăm sóc, quan tâm khách hàng để thu hút khách hàng gửi tiền Với thị trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng nay, muốn nắm bắt tâm lý khách hàng phải hiểu nhu cầu khách hàng cần muốn ngân hàng Để hiểu khách hàng phải bắt kịp với nhu cầu nắm vững tình hình kinh tế + Muốn hiểu tâm lý khách hàng ngân hàng phải thường xuyên điện thoại hỏi thăm khách hàng, trò chuyện để biết băn khoăn khách hàng + Quan tâm, tặng quà khách hàng ngày quan trọng dịp lễ, tết, sinh nhật,… đặc biệt cần trọng đến nhóm khách hàng ưu tiên ngân hàng + Đẩy mạnh công tác marketing, quảng cáo triển khai nhiều chương trình chăm sóc khách hàng truyền thống + Khi tâm lý khách hàng lo sợ trước giá đồng tiền không muốn gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng phải đưa biện pháp nhằm trấn an khách hàng giải thích cho khách hàng hiểu tiện ích gửi tiền vào ngân hàng, tránh rủi ro dự trữ nhiều tiền mặt nhà, truyền thông, quảng cáo uy tín thương hiệu ngân hàng, thực sách khuyến mại lớn nhằm thu hút khách hàng + Ngân hàng đưa chương trình giúp khách hàng vượt qua thời bão tặng thẻ mua hàng có liên kết với siêu thị, cửa hàng toàn quốc 4.1.2 Nâng cao nghiệp vụ đội ngũ nhân viên Đội ngũ nhân viên yếu tố mà ngân hàng trọng có người định hoạt động ngân hàng Để phát triển ngân hàng cách toàn diện, tăng lợi nhuận tối đa, phục vụ khách hàng cách tốt ngân hàng cần có lực lượng nhân viên có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, yêu nghề, Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 60 Học viện Ngân hàng tâm huyết với nghề Đặc biệt phải biết giữ bí mật thơng tin giao dịch liên quan đến khách hàng Để có tất điều ngân hàng phải có sách phúc lợi tốt để thu hút nhiều nhân tài đảm bảo nguồn nhân lực Để thực tất điều ngân hàng nên trọng vào khâu tuyển dụng, xếp bố trí nhân + Techcombank nên triển khai nhiều chương trình đào tạo nghiệp vụ, kĩ bán hàng tồn hệ thống Các khóa đào tạo thiết kế có tính tương tác cao, tạo khơng khí thoải mái cho học viên, cung cấp kiến thức kinh nghiệm thực tế trải nghiệm thực tế, thú vị, đáng nhớ cho học viên + Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức buổi sinh hoạt tập thể, du lịch, khoản tiền khen thưởng nhằm khích lệ nhân viên nhiệt tình hăng hái công việc + Tổ chức thang điểm thi đua, hội thi thể thao nhằm rèn luyện sức khỏe, hỗ trợ cho cán nhân viên buổi ngoại khóa tiếng anh, nghiệp vụ chun mơn để nhân viên tiếp xúc, gặp gỡ nhân viên chi nhánh khác nhằm trao đổi kinh nghiệm, áp dụng vào thực tiễn cách hiệu 4.1.3 Tăng cường hoạt động quảng bá hình ảnh Hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng phải ngân hàng có danh tiếng, nhiều người biết đến khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ ngân hàng Đa số khách hàng đến với Techcombank chủ yếu giới thiệu từ mối quan hệ cá nhân, chưa xuất phát từ tiềm thức khách hàng Như vậy, ngân hàng phải thường xuyên quảng bá hình ảnh phương tiện thơng tin truyền thơng hình thức để tiếp xúc đến khách hàng, giúp khách hàng so sánh, lựa chọn thấy lợi ích giao dịch ngân hàng Cụ thể là: + Tổ chức cho nhân viên gặp gỡ, tiếp xúc với khách hàng, doanh nghiệp có thu nhập ổn định để giới thiệu sản phẩm sách ngân hàng + Tài trợ cho vài chương trình có tần suất xuất cao, thu hút theo dõi đông đảo người dân + Treo băng rôn, tổ chức phát tờ rơi, bảng biểu, lãi suất, phiếu khảo sát khu vực đông dân cư để nhận diện phục vụ khách hàng + Vào ngày lễ lớn, chi nhánh tổ chức buổi giao lưu, hội nghị với khách hàng, tặng quà, gọi điện chúc mừng cho khách hàng truyền thống Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 61 Học viện Ngân hàng + Tăng cường việc quảng bá hình ảnh ngân hàng qua việc liên kết với siêu thị, sản phẩm doanh nghiệp bán lẻ để tim kiếm khách hàng + Cần quan tâm, quảng cáo cho nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhân viên thường xuyên tiếp xúc giao dịch với khách hàng, hình thức quảng cáo đối nội + Logo ngân hàng nên đưa vào trang phục nhân viên quà tặng chẳng hạn ấm chén, bát, mũ bảo hiểm, áo mưa, balo,… để khách hàng quen dần với hình ảnh thương hiệu Techcombank + Không quảng cáo tràn lan mà tập trung vào vấn đề lãi suất, sản phẩm, chương trình ưu đãi tham gia gửi tiết kiệm dự thưởng, tiện ích mở tài khoản ngân hàng 4.1.4 Phát triển đa dạng dịch vụ Để tăng cường khả huy động vốn, ngân hàng cần phát triển dịch vụ liên quan Tiền gửi toán mảng thị trường hấp dẫn phát triển tốt cách mở tài khoản cá nhân miễn phí để dễ dàng tiếp cận với cán cơng nhân viên mang lại nhiều lợi ích tiềm cho ngân hàng Các dịch vụ phát triển: + Dịch vụ tư vấn: Khi khách hàng đến ngân hàng cần hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng nhân viên, cụ thể giao dịch viên tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng lựa chọn hình thức phù hợp tùy thuộc vào mục đích sử dụng khách hàng + Dịch vụ trả lương qua thẻ: Ngân hàng hợp tác với doanh nghiệp, khu công nghiệp trả lương qua thẻ toán, giúp ngân hàng tăng số lượng tài khoản số lượng tiền gửi đáng kể từ doanh nghiệp Để làm điều ngân hàng nên có số sách ưu đãi giảm phí chuyển tiền, miễn phí tin nhắn,… tạo điều kiện thu hút nhiều đối tượng khách hàng, mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng nên tập trung quan tâm vào khâu phát triển dịch vụ Dịch vụ nhà: Đây dịch vụ phục vụ cho khách hàng điều kiện đến giao dịch ngân hàng khách hàng vip hay người già neo đơn,… khách hàng này, ngân hàng cử cán nhân viên tới tận nơi phục vụ khách hàng Dịch vụ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, giúp tất khách hàng Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 62 Học viện Ngân hàng hưởng dịch vụ ngân hàng ngân hàng có điều kiện phục vụ khách hàng nằm phận lâu chưa quan tâm + Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán tiền bảo hiểm cho số bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ,… dịch vụ tiện ích cho khách hàng đặc biệt khách hàng ln có thời gian Ngân hàng nên liên kết với công ty, nhà máy điện để toán cho khách hàng mang lại thuận tiện tiết kiệm cho khách hàng + Hỗ trợ tư vấn khách hàng: Đây hoạt động, mà thông qua ngân hàng hỗ trợ tư vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài - tiền tệ - ngân hàng quan trọng giúp khách hàng có danh mục đầu tư, lựa chọn loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thông qua nghiệp vụ ngân hàng giúp khách hàng hiểu rõ tác dụng việc không sử dụng tiên mặt lưu thông tác dụng việc gửi tiền, tài sản vào ngân hàng cất trữ nhà + Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Hoạt động sách góp phần giúp ngân hàng củng cố mối quan hệ với khách hàng, đồng thời thơng qua mở rộng phạm vi hoạt động Bởi người, muốn đề cao muốn người khác quan tâm Vì sách giúp cho ngân hàng củng có thêm mối quan hệ qua lại ngân hàng khách hàng Một ngân hàng muốn thành cơng cần phải biết, kết hợp tổng thể sách, quan trọng quan tâm chăm sóc khách hàng + Tạo khác biệt so với ngân hàng khác: Như sản phẩm, dịch vụ, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo, khuyếch trương, giao tiếp,… 4.1.5 Nâng cao phát triển đa dạng ứng dụng công nghệ Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn đặc biệt thời điểm mà khoa học công nghệ phát triển vũ bão cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt ngân hàng cần đại hóa cơng nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế với trang thiết bị đại có trình độ tự động hóa cao + Áp dụng cơng nghệ ngân hàng đổi sở vật chất kỹ thuật, trang bị máy vi tính, nghiên cứu đưa sản phẩm phần mềm phù hợp với công tác huy động vốn + Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng rút tiền tự động máy ATM, giao dịch nhà Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp + 63 Học viện Ngân hàng Toàn hệ thống ngân hàng nên nhanh chóng thiết lập hệ thống toán từ động liên kết quốc gia ngân hàng với để áp dụng hình thức gửi tiền nơi rút nhiều nơi, tạo thuận lợi cho khách hàng 4.2 Một số kiến nghị 4.2.1 Kiến nghị Chính phủ ngành Trong việc hoạch định sách, cần cân đối cách thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thương mại, tránh tình trạng thắt chặt thả lỏng mức, thay đổi định hướng đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại Nhà nước phải không ngừng tạo mơi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững để thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn đầu tư Bên cạnh đó, Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện, đổi mơi trường kinh tế, coi giải pháp tổng thể trình đổi lĩnh vực kinh doanh nói chung lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng Trong việc ban hành thực chế sách pháp luật chủ động trước phát triển kinh tế xã hội, cần phải thu thập ý kiến thành phần có tác động để đảm bảo việc thực thi xác, hiệu quả, công phù hợp với điều kiện thực tế Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính, trước hết thị trường liên ngân hàng, thị trường tiền tệ, thị trường sản phẩm phái sinh, thị trường mua bán nợ Từ có thêm nhiều hội đầu tư nhằm phân tán, giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng phát triển an tồn, bền vững, hội nhập quốc tế Tái cấu lại hệ thống ngân hàng: Đây điều kiện tất yếu muốn hội nhập vào kinh tế tồn cầu, nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng, từ cạnh tranh giới đứng vững Do vậy, năm tới, ngồi việc cổ phần hố ngân hàng thương mại quốc doanh cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với phát triển Đồng thời xây dựng môi trường pháp lý cách hoàn thiện, quy định cụ thể hoạt Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện Ngân hàng động ngân hàng thương mại quốc doanh Tăng cường công tác giám sát tra kiểm tra hoạt động ngân hàng 4.2.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước đóng vài trò đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nước nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Do hoạt động ngân hàng nhà nước cần cân nhắc để tạo điều kiện tốt cho hoạt động ngân hàng thương mại, đồng thời đẩy mạnh phát triển kinh tế Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Cần hỗ trợ ngân hàng việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn Ngân hàng nhà nước cần có hướng dẫn cụ thể thơng tin, số liệu hoạt động mà tổ chức cho vay bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Từ giúp khách hàng có hướng giải phù hợp việc đầu tư vốn 4.2.3 Kiến nghị ngân hàng Techcombank Trong năm gần Techcombank làm tròn bổn phận trách nhiệm cách xuất sắc Tuy nhiên, để nâng cao khả huy động vốn, ngân hàng cần sửa đổi nâng cao vài nghiệp vụ để thực khả huy động vốn cách tốt Một vài kiến nghị tác sau: + Ngân hàng cần chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ xác định nhiệm vụ phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh, có chế điều hành vốn, quyền hạn việc định để giải vấn đề cách nhanh chóng linh hoạt, hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn + Lãi suất nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất hợp lý kết hợp với chương trình ưu đãi để có tính cạnh tranh cao hơn, hấp dẫn cho khách hàng không tính sinh lời mà tính đa dạng phương thức trả lãi Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp + 65 Học viện Ngân hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Các ngân hàng thương mại cần đổi đa dạng hóa hình thức huy động, tạo nhiều sản phẩm thích hợp phục vụ nhiều đối tượng khách hàng Chẳng hạn thực gửi tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, rút gốc lãi linh hoạt, kỳ phiếu dự thưởng,… hay đa dạng hóa kỳ hạn từ kỳ hạn tuần đến kỳ hạn tháng để khách hàng có nhiều lựa chọn Tổ chức vận động để tổ chức kinh tế dân cư mở tài khoản toán ngân hàng, tạo thói quen sử dụng tiền qua ngân hàng thay cho việc sử dụng tiền mặt, giúp kiểm sốt tiền mặt lưu thơng + Có chiến lược phù hợp mẻ để đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên ngày nâng cao nghiệp vụ thân để phục vụ khách hàng cách tốt Song song với việc bố trí, xếp lao động cách hợp lý, cần tạo điều kiện để cán trẻ có lực, trình độ phẩm chất đạo đức thể hết khả thân để phục vụ cho ngân hàng + Tạo lập tăng cường mối quan hệ khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội ngành có chức quản lý dự án có vốn đầu tư nước ngồi ngân sách nhà nước + Trang bị đầy đủ sở vật chất, công nghệ để ngân hàng phục vụ chất lượng hoạt động thu thập xử lý thơng tin Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện Ngân hàng KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam ngày đổi phát triển để bắt nhịp với thay đổi kinh tế giới Tình hình kinh tế nước ảnh hưởng trực tiếp lên hoạt động ngân hàng Trong nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn nghiệp vụ quan trọng với vai trò thiết lập cân đối vốn, điều kiện cần để tăng trưởng hoạt động nâng cao lực tài ngân hàng Vì vậy, đề tài tập trung nghiên cứu hoàn thiện nội dung sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận nghiệp vụ huy động vốn, vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng thông qua số liệu báo cáo năm 2016, 2017 2018 Thứ ba, sở phân tích thực trạng, đánh giá kết đạt tồn tại, đề tài đề xuất số giải pháp kiến nghị với mục đích mở rộng nguồn vốn thông qua việc tăng cường tiền gửi khách hàng Những năm qua ngân hàng Techcombank vượt qua nhiều khó khăn thử thách từ biến động kinh tế đạt thành đáng khích lệ Có thể thấy điều qua bảng báo cáo kết kinh doanh năm sau cao năm trước Tất điều nhờ vào cố gắng, nhiệt tình tâm huyết công việc cán nhân viên lãnh đạo sáng suốt ban lãnh đạo ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh thành đạt được, nghiên cứu cho thấy khó khăn, tồn cần khắc phục để ngân hàng ngày phát triển thành công tương lai Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 67 Học viện Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 Tiếng Việt Nguyễn Đăng Dờn, 2010 Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: NXB Thống Kê Phan Thị Thu Hằng, 2012 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB, Thống kê Nguyễn Thị Hiền, 2010 “Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư - Một cấu phần quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006 - 2010 2020” Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, số 24 Trần Huy Hồng, 2013 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Lao động xã hội Nguyễn Trung Kiên, 2013 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB thống kê Nguyễn Đại Lai, 2010 Dịch vụ ngân hàng: Cải cách trước muộn Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, số Nguyễn Thị Mùi, 2008 Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, 2016 – 2018 Báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh cáo bạch Hà Nội Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, 2016 – 2018 Các tin nội bộ, định, qui định, thơng báo Hà Nội Hồng Ngun Ngọc, 2010 Các giải pháp huy động chủ yếu để nâng cao sức cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Luận án tiến sĩ Trường Học viện Ngân hàng Peter S Rose, 2004 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài Quốc hội, 2014 Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức cho vay Hà Nội 14 Mai Thị Quỳnh, 2011 Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Luận văn thạc sĩ Trường Học viện Ngân hàng 15 Lê Văn Tề, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 16 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 17 Lê Văn Tư, 2009 Ngân hàng Thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp 68 Học viện Ngân hàng Tiếng Anh 18 Cowling, A, and Newman K.1996 Service quality in retail bankng: the experience of two British clearing banks International Journal of Bank Marketing 19 Ehigie, B o, 2006 Correlates of customer loyalty to their bank: a case study in Nigeria International Journal of Bank Marketing 20 Abhiman DAS; subhash C Ray Ashok Vag (2009) Labor – use efficiency in Indian banking: A branch –level analysis omega vol 37 Pp 41 – 42 21 Soteriou A.C Stavrinds Y (1997) An internal services quality dat envelopment analysis; model for bank branches vol 17.no8 pp.780 22 Maqueinejad, H (1999) Survey of influential factors involved in increasing customer deposits at branches of Tejarat Bank in city of Rafsanjan (customer perspective) 23 Razani B (2003) New and effective methods of attraction of financial resources in branches of Tejarat Bank in Lorestan province 24 Ramezani, A (2006) Effective factors on resource mobilization of Bank Sepah in Golestan province 25 Sakini, S.; Chavoshirad, R (2015) Factors affecting the mobilization and allocation of bank resources of Parsian bank branches in 2015 Các trang web 26 http://docs.4Share.vn 27 https://www.techcombank.com.vn/ 28 https://vnanet.vn/ 29 https://bnews.vn/ 30 https://www.laodong.vn/ 31 http://cafef.vn/ 32 http://Tailieu.vn 33 http://Tapchiketoan.com 34 http://Tamnhin.net 35 http://Thuvientructuyen.vn 36 http://vietbao.vn 37 http://www.scribd.com Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Đỗ Hương Giang 69 Học viện Ngân hàng Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Phụ lục Chi tiết vấn Trưởng phòng dịch vụ khách hàng Trong buổi gặp gỡ Trưởng phòng dịch vụ khách hàng, tác giả đưa tên đề tài có số câu hỏi sau: + Tác giả hỏi: Xin anh cho biết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần nay?  Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng: có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng Tuy nhiên ta kể đến nhân tố sau: - Uy tín ngân hàng - Sản phẩm dịch vụ - Đội ngũ nhân viên - Công nghệ ngân hàng - Lãi suất - Chính sách ưu đãi - Chính sách quảng bá hình ảnh + Tác giả hỏi: Các nhân tố có phải nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến khả huy động tiền gửi từ khách hàng  Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng: Đúng, nhân tố nhân tố chủ yếu Ngồi kể thêm vị trí địa lý, mạng lưới giao dịch, thủ tục, thời gian giao dịch, tâm lý, thu nhập khách hàng môi trường cạnh tranh… tác giả nên tập trung vào nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng, nguồn huy động chủ yếu ngân hàng + Tác giả hỏi: Vậy theo anh, tác giả nên nghiên cứu nhân tố phù hợp?  Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng: Các nhân tố chủ yếu nhân tố mà tơi nêu ra, lấy thêm nhân tố môi trường cạnh tranh, nhân tố tâm lý khách hàng Tác giả ghi nhận cảm ơn đóng góp Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng Phụ lục Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng PHIẾU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Tên Đỗ Hương Giang Để phục vụ cho việc hoàn thành khóa luận tốt nghiệp, tơi xin cảm phiền q Anh/Chị dành phút thời gian quý báu để trả lời phiếu câu hỏi bên nhằm giúp đỡ việc thu thập liệu cho việc thực đề tài Tôi xin cam kết thông tin cung cấp dùng để phục vụ mục đích nghiên cứu xin đảm bảo thông tin cá nhân bảo mật Rất mong giúp đỡ quý Anh/Chị! Anh/Chị đến Ngân hàng với mục đích gửi tiền?  Có Khơng  I Thơng tin cá nhân Giới tính Anh/Chị?  Nam  Nữ Độ tuổi Anh/Chị? 18-25 tuổi  25-45 tuổi Thu nhập Anh/Chị?   60 tuổi  10-20 triệu  >20 triệu Hàng tháng thu nhập dư thừa Anh/Chị là? 10 triệu Các nhân tố ảnh hưởng đến định Anh/Chị tới gửi tiền  Ngân hàng Techcombank do: a Anh/Chị tin tưởng vào uy tín Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam thể qua trình hoạt động suốt nhiều năm qua?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý b Lãi suất tiền gửi ngân hàng hấp dẫn, linh hoạt với khách hàng?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý c Ngân hàng trả gốc lãi hạn cho người gửi tiền, tạo niềm tin thu hút khách hàng gửi tiền?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý d Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng đa dạng, phù hợp với nhu cầu sử dụng khách hàng?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý e Ngân hàng cung cấp cho khách hàng thơng tin xác, kịp thời, đầy đủ? Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn không đồng ý f Anh/Chị cảm thấy an tâm giao dịch ngân hàng thơng tin cá nhân bảo mật, an toàn?  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý g Nhân viên làm việc chuyên nghiệp, đủ kiến thức để giải đáp thắc mắc Anh/Chị?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý h Nhân viên bảo vệ, nhân viên lễ tân, nhân viên quầy giao dịch làm việc với thái độ vui vẻ, cẩn thận, chun nghiệp, nhiệt tình?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý i Nhân viên sẵn sàng giúp đỡ, phản hồi thắc mắc khách hàng cần cách nhanh chóng?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý j Không gian giao dịch thoải mái, tiện lợi, đầy đủ thiết bị hỗ trợ?  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý k Thủ tục quầy giao dịch xử lý nhanh chóng, xác?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý l Phí dịch vụ khơng q cao phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng?  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý m Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, khách hàng quan tâm thường xuyên nhận quà tri ân, quà tặng sinh nhật, chương trình ưu đãi, bốc thăm trúng thưởng gửi tiền?  Hoàn toàn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý n Vị trí Chi nhánh, Phòng giao dịch thuận tiện với Anh/Chị gần nhà, gần nơi làm việc,…?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý o Các chiến dịch Marketing quảng bá hình ảnh ngân hàng, giới thiệu sản phẩm hiệu quả, phủ sóng rộng rãi phương tiện truyền thơng?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý p Các dịch vụ ứng dụng điện thoại thông minh đa dạng, thực giao dịch cách nhanh chóng lúc, nơi mà khách hàng khơng cần phải đến ngân hàng giao dịch trực tiếp?  Hoàn toàn đồng ý Đỗ Hương Giang Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý Lớp K18CLCB Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân hàng q Các ứng dụng Mobile banking, Internet banking,… gặp cố có trục trặc ngân hàng khắc phục cách nhanh chóng khơng làm gián đoạn giao dịch khách hàng lâu?  Hồn tồn đồng ý Đồng ý  Khơng đồng ý  Hồn tồn khơng đồng ý Ngồi yếu tố trên, yếu tố khác tác động đến định gửi tiền Anh/Chị khơng? Yếu tố gì? ………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………… … Xin Anh/Chị cho thêm ý kiến đóng góp mặt tích cực cần phát huy mặt hạn chế để Ngân hàng Techcombank có chiến lược định hướng phát triển tốt tương lai ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………… Ý kiến khác: a Anh/Chị hài lòng với sản phẩm Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcom bank? Không đồng ý b Anh/Chị tiếp tục giao dịch ngân hàng tương lai? c  Đồng ý   Đồng ý  Không đồng ý Anh/Chị giới thiệu ngân hàng với bạn bè mình?  Đồng ý Khơng đồng ý Cảm nhận chung Anh/Chị Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam  Techcombank?  Rất tốt Tốt  Bình thường  Chưa tốt XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! Đỗ Hương Giang Lớp K18CLCB ... động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam làm luận văn tốt nghiệp Câu hỏi nghiên cứu Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Kỹ thương. .. tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp: "Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi từ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam ... có ảnh hưởng đến khách hàng gửi tiền vào ngân hàng từ đề xuất giải pháp kiến nghị để huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có hiệu chọn đề tài: Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến huy động