Mục lục TT Đề mục Trang Lần sửa đổi I- Quy định chung . 3 1- Mục đích 3
quy trình thẩm định dự án đầu t Ms: QT-TD-03 Lần ban hành MS: QT-Td-03 Ngày ban hành Ngày hiƯu lùc 01-9-2001 01-9-2001 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Néi dung phần sửa đổi Ban hành Ngày hiệu lực: 01/9/2001 1/47 mơc lơc TT §Ị mơc Trang I- Quy ®Þnh chung 1- Mơc ®Ých 2- Phạm vi xây dựng, ¸p dơng 3- Tµi liƯu tham kh¶o 4- Giải thích từ ngữ 5- Tr¸ch nhiƯm II- Tr×nh tù thùc hiÖn III- Néi dung thùc hiÖn IV- Phần Phụ lơc, biĨu mÉu kÌm theo V- Tỉ chøc thùc hiƯn MS: QT-Td-03 Ngày ban hành: 01/9/2001 Lần sửa đổi Ngày hiệu lực: 01/9/2001 2/47 I- quy định chung 1- Mục đích: - Quy định trình tự tác nghiệp, phối hợp để thực bớc công việc, xác định rõ nội dung cần phải tiến hành triển khai, phục vụ cho việc phán tín dụng trung, dài hạn bảo lÃnh vay vốn - Quy định rõ nhiệm vụ, trách nhiệm Cán thẩm định Trởng Phòng thẩm định, làm sở để tổ chức thực nghiệp vụ thẩm định dự án đầu t, phù hợp với mô hình tổ chức Hội sở Chi nhánh; - Tuân thủ quy định pháp luật; thoả mÃn, t vấn, hỗ trợ, đáp ứng tốt yêu cầu hợp lý, hợp pháp khách hàng hoạt động kinh doanh Ngân hàng; - Tiêu chuẩn hoá quy trình, thủ tục, đạt đợc yêu cầu Bộ tiªu chn qc tÕ ISO 9000; gióp cho viƯc thÈm định đợc thống nhất, khoa học; đảm bảo kiểm soát đợc hoạt động nghiệp vụ; góp phần phòng ngừa, hạn chế rủi ro đầu t, không ngừng nâng cao chất lợng nghiệp vụ thẩm định dự án tín dụng đầu t toàn hệ thống Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 2- Phạm vi áp dụng: áp dụng cho nghiệp vụ thẩm định dự án đầu t để xem xét cho vay trung, dài hạn bảo lÃnh vay vốn toàn hệ thống Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 3- Tài liệu tham khảo: Các Bộ luật văn pháp quy khác có liên quan Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng, Quy chế bảo lÃnh ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Các văn hớng dẫn nghiệp vụ tín dụng trung, dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam Các quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm Phòng, Ban Chi nhánh việc thẩm định dự án đầu t Các tài liệu có liên quan đến nghiệp vụ thẩm định dự án đầu t Bộ tiêu chuẩn ISO 9000: 2000 Mục tiêu chất lợng, Chính sách chất lợng Sổ tay chất lợng Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 4- Giải thích từ ngữ: Trong tài liệu này, từ dới đợc hiểu nh sau: 4.1- Trởng Phòng thẩm định: Trởng phòng phòng đợc giao thực chức thẩm định dự án đầu t 4.2- Cán thẩm định: cán đợc giao trách nhiệm trực tiếp thực công tác thẩm định dự án đầu t MS: QT-Td-03 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 3/47 4.3- Hồ sơ vay vốn khách hàng: tập tài liệu khách hàng cung cấp làm sở cho ngân hàng xem xét cho vay, bao gồm: Giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ, tài liệu liên quan t cách pháp lý, lực tài khách hàng, dự án đầu t xin vay vốn tài liệu khác có liên quan 4.4- Thẩm định dự án đầu t: việc tổ chức xem xét cách khách quan, toàn diện nội dung liên quan đến dự án đầu t có ảnh hởng trực tiếp tới tính khả thi khả hoàn trả vốn đầu t dự án để phục vụ cho việc xem xét, định cho khách hàng vay vốn đầu t dự án 4.5- Các từ viết tắt - Hội sở chính: Ngân hàng Đầu t Phát triển Trung ơng - Chi nhánh: Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển tỉnh, thành phố, Sở giao dịch I, II, Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Thăng Long - LÃnh đạo: Tổng giám đốc (tại Hội sở chính), Giám đốc (tại Chi nhánh) ngời đợc uỷ quyền 5- Trách nhiệm: 5.1- Đối với Cán thẩm định: - Tuân thủ Quy trình thẩm định dự án đầu t, Quy trình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam quy định pháp luật có liên quan đến công tác thẩm định dự án tín dụng đầu t - Nắm vững thờng xuyên cập nhật quy định pháp luật liên quan đến tín dụng đầu t Thờng xuyên thu thập, lu trữ thông tin, số liệu theo ngành kinh tế, khu vực, doanh nghiệp đợc phân công theo dõi để phục vụ công tác thẩm định dự án - Chịu trách nhiệm đắn, trung thực kết thẩm định ý kiến đề xuất trớc Trởng Phòng thẩm định LÃnh đạo - Thờng xuyên tự tích luỹ, học tập, nâng cao kỹ phân tích, đánh giá nhận định rủi ro để có kết luận, kiến rõ ràng, đa đề xuất hợp lý, có việc cho vay không cho vay - Tham gia t vấn cho khách hàng vấn đề liên quan đến việc đầu t dự án, hớng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ dự án - Lập, lu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu theo quy định - Phối hợp với cán nghiệp vụ khác có liên quan để hoàn thành nhiệm vụ đợc giao Chấp hành đạo nghiệp vụ Trởng Phòng thẩm định 5.2- Đối với Trởng Phòng thẩm định: - Tổ chức quản lý, thực thẩm định dự án theo Quy trình thẩm định dự án đầu t, Quy trình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam nh quy định pháp luật; - Đôn đốc, kiểm tra, giám sát trình thẩm định dự án Cán thẩm định; - Kiểm soát nghiệp vụ, thông qua yêu cầu chỉnh sửa nội dung phân tích, đánh giá, đề xuất cha phù hợp Cán thẩm định; MS: QT-Td-03 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 4/47 - Chịu trách nhiệm trớc LÃnh đạo chất lợng nghiệp vụ thẩm định dự án; - Là đại diện phối hợp với Phòng, Ban chức có liên quan ®Ĩ thùc thi nhiƯm vơ; - B¸o c¸o víi L·nh đạo, đề xuất biện pháp khắc phục kịp thời khiếu nại khách hàng vấn đề không phù hợp liên quan đến chất lợng nghiệp vụ thẩm định II- trình tự thực Quy trình thẩm định dự án đầu t Chi nhánh Hội sở Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam tài liệu quy định hớng dẫn trình tự, nội dung thực việc thẩm định dự án đầu t Phòng thực chức thẩm định dự án để phục vụ cho việc xem xét cho vay vµ lµ néi dung b−íc thø quy trình tín dụng trung, dài hạn: Bớc 2: Thẩm định dự án đầu t khách hàng vay vốn Trình tự thực thẩm định dự án đầu t Phòng Thẩm định đợc thể tóm tắt Lu đồ kèm theo (PL-01/QT-TD-03) Các bớc thùc hiƯn nh− sau: 1- TiÕp nhËn, kiĨm tra hå sơ dự án xin vay vốn: hồ sơ vay vốn cha đủ sở để thẩm định chuyển lại để Cán tín dụng hớng dẫn khách hàng hoàn chỉnh, bổ sung hồ sơ; đà đủ sở thẩm định ký giao nhận hồ sơ, vào Sổ theo dõi (BM-02/QT-TD-03) giao hồ sơ cho cán trực tiếp thẩm định 2- Trên sở đối chiếu quy định, thông tin có liên quan nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) đợc quy định hớng dẫn thuộc Quy trình này, Cán thẩm định tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu t khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị Cán tín dụng khách hàng bổ sung hồ sơ giải trình rõ thêm 3- Cán thẩm định lập Báo cáo thẩm định dự án (PL-04/QT-TD-03 BM-01/QT-TD-03), trình Trởng Phòng thẩm định xem xét 4- Trởng Phòng thẩm định kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ, thông qua yêu cầu Cán thẩm định chỉnh sửa, làm rõ nội dung 5- Cán thẩm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định, trình Trởng Phòng thẩm định ký thông qua, lu hồ sơ, tài liệu cần thiết gửi trả hồ sơ kèm Báo cáo thẩm định cho Phòng TÝn dơng III- néi dung thùc hiƯn 1- KiĨm tra hå s¬ vay vèn: Chi tiÕt tham chiÕu H−íng dÉn lập, kiểm tra hồ sơ vay vốn trung dài hạn (PL-04/QT-TD-02) Các loại hồ sơ phải kiểm tra, xem xét gồm: 1.1- Giấy đề nghị vay vốn MS: QT-Td-03 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 5/47 1.2- Hồ sơ khách hàng vay vốn - Hồ sơ chứng minh lực pháp luật, lực hành vi dân khách hàng - Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài khách hàng ngời bảo lÃnh (nếu có) 1.3- Hồ sơ dự án vay vốn 1.4- Hồ sơ đảm bảo nợ vay 2- Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn: chi tiết tham chiếu Hớng dẫn thẩm định khách hàng vay vốn (PL-05/QT-TD-02) kèm theo Các nội dung phải thẩm định, đánh giá gồm: 2.1- Năng lực pháp lý khách hàng; 2.2- Ngành nghề sản xuất, kinh doanh khách hàng; 2.3- Mô hình tổ chức, bố trí lao động; 2.4- Quản trị điều hành; 2.5- Quan hệ khách hàng với Tổ chức tín dụng; 2.6- Tình hình sản xuất kinh doanh tài khách hàng Thẩm định dự án đầu t: chi tiết tham chiếu Hớng dẫn thẩm định dự án đầu t (PL-02/QT-TD-03) Hớng dẫn tính toán hiệu tài khả trả nợ dự án đầu t (PL-03/QT-TD-03) kèm theo Các nội dung phải thẩm định bao gồm: 3.1- Đánh giá sơ theo nội dung dự án 3.2- Phân tích thị trờng khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án a- Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án b- Đánh giá nguồn cung cấp sản phẩm c- Thị trờng mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án d- Phơng thức tiêu thụ mạng lới phân phối đ- Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án 3.3- Khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án 3.4- Đánh giá, nhận xét nội dung phơng diện kỹ thuật a- Địa điểm xây dựng b- Quy mô sản xuất sản phẩm dự án c- Công nghệ, thiết bị d- Quy mô, giải pháp xây dựng đ- Môi trờng, PCCC e- MS: QT-Td-03 Ngày ban hành: 01/9/2001 Ngày hiệu lực: 01/9/2001 6/47 3.5 Đánh giá phơng diện tổ chức, quản lý thực dự án 3.6 Thẩm định tổng vốn đầu t tính khả thi phơng án nguồn vốn a- Tổng vốn đầu t dự án b- Xác định nhu cầu vốn đầu t theo tiến độ thực dự án c- Nguồn vốn đầu t 3.7 Đánh giá hiệu mặt tài khả trả nợ dự án Trên sở nội dung đánh giá, phân tích trên, Cán thẩm định phải thiết lập bảng tính toán hiệu tiêu tài dự án làm sở cho việc đánh giá hiệu khả trả nợ vốn vay Các bảng tính bản, yêu cầu bắt buộc phải thiết lập, hoàn chỉnh kèm theo Báo cáo thẩm định gồm: - Báo cáo kết kinh doanh (báo cáo lÃi, lỗ) - Dự kiến nguồn, khả trả nợ hàng năm thời gian trả nợ Việc hớng dẫn tính toán tiêu tài dự án lập bảng tính tham chiếu PL-03/QT-TD-03 kèm theo 4- Phân tích rủi ro, biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro Phân tích, đánh giá, nhận định rủi ro thờng xẩy trình thực đầu t sau đa dự án vào hoạt động; đa biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu theo loại rủi ro thờng hay xảy ra: - Rủi ro chế sách - Rủi ro xây dựng, hoàn tất - Rủi ro thị trờng, thu nhËp, to¸n - Rđi ro vỊ cung cÊp - Rđi ro kü tht vµ vËn hµnh - Rđi ro môi trờng xà hội - Rủi ro kinh tế vĩ mô - Chi tiết tham chiếu PL-02/QT-TD-03 kèm theo 5- Lập báo cáo thẩm định Chi tiết tham chiếu Hớng dẫn lập Báo cáo thẩm định dự án đầu t (PL04/QT-TD-03) đề cơng Báo cáo thẩm định (BM-01/QT-TD-03) kèm theo 6- Lu trữ hồ sơ, tài liệu Cán thẩm định phải lu trữ hồ sơ, tài liệu cần thiết để quản lý, theo dõi, phục vụ cho công tác thẩm định dự án khác sau Tài liệu lu Phòng thẩm định gåm: MS: QT-Td-03 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 7/47 - 01 Báo cáo thẩm định dự án bảng tính toán kèm theo - Hồ sơ vay vốn (nếu đợc gửi riêng bộ) foto tự chụp lại thấy cần thiết - Các thông tin cần thiết dùng để thẩm định dự án khác tơng tự sau IV- phần c¸c phơ lơc, biĨu mÉu kÌm theo Phơ lơc 1: Lu đồ Quy trình thẩm định (PL-01/QT-TD-03) Phụ lục 2: Hớng dẫn thẩm định dự án đầu t (PL-02/QT-TD-03) Phụ lục 3: Hớng dẫn tính toán hiệu tài khả trả nợ dự án đầu t (PL-03/QT-TD-03) Phụ lục 4: Hớng dẫn lập Báo cáo thẩm định (PL-04/QT-TD-03) Mẫu biểu 1: Đề cơng Báo cáo thẩm định (BM-01/QT-TD-03) MÉu biĨu 2: MÉu sỉ theo dâi dù ¸n đà thẩm định (BM-02/QT-TD-03) Mẫu biểu 3: Mẫu phiếu yêu cầu bổ sung hồ sơ (BM-03/QT-TD-03) V- tổ chức thực Chánh Văn phòng, Trởng Phòng, Ban Hội sở chính, Giám đốc đơn vị thành viên có trách nhiệm phổ biến quán triệt đến tất cán thuộc đơn vị thi hành định tổng giám đốc Ngân hàng Đầu t phát triển việt nam Trịnh Ngọc Hồ MS: QT-Td-03 Ngày ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 8/47 Phơ lơc: PL-01/QT-TD-03 lu đồ Quy trình thẩm định dự án đầu t Phòng Tín dụng Cán thẩm định Đa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn Trởng Phòng thẩm định Tiếp nhận hồ sơ Cha đủ điều kiện thẩm định Kiểm tra sơ hồ sơ Nhận hồ sơ để thẩm định Bổ sung, giải trình Cha rõ Cha đạt yêu cầu Thẩm định Lập Báo cáo thẩm định Kiểm tra, kiểm soát Đạt Nhận lại hồ sơ kết thẩm định MS: QT-Td-03 Lu hồ sơ /tài liệu Ngày ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 9/47 Phơ lơc: PL-02/QT-TD-03 hớng dẫn Thẩm định dự án đầu t I- phần chung 1- Mục tiêu hớng dẫn: - Nhằm ®−a kÕt ln vỊ tÝnh kh¶ thi, hiƯu qu¶ mặt tài dự án đầu t, khả trả nợ rủi ro xẩy để phục vụ cho việc định cho vay từ chối cho vay đầu t - Làm sở tham gia góp ý, t vấn cho chủ đầu t, tạo tiền đề đảm bảo hiệu cho vay, thu đợc nợ gốc lÃi hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro - Làm sở để xác ®Þnh sè tiỊn cho vay, thêi gian cho vay, dù kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, điều kiện cho vay; tạo tiền đề cho khách hàng hoạt động có hiệu đảm bảo mục tiêu đầu t Ngân hàng 2- Phơng pháp sử dụng Những nội dung đa hớng dẫn mang tính chất định hớng, tổng quát Trong trình thẩm định dự án, tuỳ theo quy mô, tính chất, đặc điểm dự án đầu t xin vay vốn, tuỳ khách hàng điều kiện thực tế, Cán thẩm định sử dụng linh hoạt nội dung theo mức độ hợp lý ®Ĩ ®¶m b¶o hiƯu qu¶ thùc hiƯn T theo tõng dự án đầu t cụ thể, xem xét bỏ qua số nội dung không phù hợp 3- Yêu cầu Ngoài việc xem xét hồ sơ dự án đầu t xin vay vốn khách hàng, để có thêm thông tin phục vụ cho việc đánh giá, phân tích, Cán thẩm định cần phải tìm hiểu, thu thập thông tin, tài liệu liên quan đến dự án thông qua nguồn: - Đi thực tế để tìm hiểu giá cả, tình hình cung cầu thị trờng sản phẩm dự án - Tìm hiểu qua nhà cung cấp thiết bị, nguyên vật liệu đầu vào, nhà tiêu thụ sản phẩm tơng tự nh dự án để đánh giá tình hình thị trờng đầu vào, đầu dự án - Tìm hiểu từ phơng tiện thông tin đại chúng (báo, đài, mạng máy tính ); từ quan quản lý Nhà nớc, quản lý doanh nghiệp - Tìm hiểu qua báo cáo, nghiên cứu, hội thảo chuyên đề ngành nghề - Tìm hiểu từ dự án đầu t loại Cán thẩm định Chi nhánh phối hợp với Cán tín dụng (trong trờng hợp cần thiết Cán thẩm định Hội sở chính) phải thực tế nơi sản xuất kinh doanh khách hàng để tìm hiểu thêm thông tin về: - Tình trạng nhà xởng, máy móc thiết bị, kỹ thuật, quy trình công nghệ có khách hàng; - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng; MS: QT-Td-03 Ngµy ban hµnh: 01/9/2001 Ngµy hiƯu lùc: 01/9/2001 10/47 ... vụ thẩm định II- trình tự thực Quy trình thẩm định dự án đầu t Chi nhánh Hội sở Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam tài liệu quy định hớng dẫn trình tự, nội dung thực việc thẩm định dự án đầu. .. Trởng Phòng thẩm định 5.2- Đối với Trởng Phòng thẩm định: - Tổ chức quản lý, thực thẩm định dự án theo Quy trình thẩm định dự án đầu t, Quy trình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Đầu t Phát triển... dịch vụ đầu dự án Thị trờng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án đóng vai trò quan trọng, định việc thành bại dự án Vì vậy, Cán thẩm định cần xem xét, đánh giá kỹ phơng diện thẩm định dự án Các