CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN

Trong bất cứ một doanh nghiệp nào, dù lớn hay nhỏ, nhà nước hay tư nhân, vốn luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu, không thể thiếu để có thể bắt đầu và duy trì hoạt động của cơ sở đó. Mặt khác, vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Vốn lớn chính là điều kiện thuân lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế. Từ những lí do trên, tôi lựa chọn vấn đề “Công tác huy động vốn cá nhân của BIDV Lạng Sơn” làm đề tài nghiên cứu của mình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN   NÔNG QUANG PHÚ     CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN     LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH   Người hướng dẫn khoa học: TS HÀ SƠN TÙNG         HÀ NỘI - 2018 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong doanh nghiệp nào, dù lớn hay nhỏ, nhà nước hay tư nhân, vốn yếu tố quan trọng hàng đầu, thiếu để bắt đầu trì hoạt động sở Mặt khác, vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Vốn lớn điều kiện thuân lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế Từ lí trên, tơi lựa chọn vấn đề “Công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn” làm đề tài nghiên cứu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI - Hệ thống hóa lý luận cơng tác huy động vốn cá nhân Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn - đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu luận văn công tác huy động vốn cá nhân - Phạm vi nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương Cơ sở lý luận công tác huy động vốn cá nhân ngân hàng thương mại Chương Thực trạng công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Chương Công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI gân hàng thương mại Điều khoản Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 nêu: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Như hiểu Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Việc tạo lập, tổ chức quản lý vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu không lợi ích riêng thân NHTM mà phát triển chung kinh tế Nguồn vốn ngân hàng thương mại * Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM Vốn chủ sở hữu NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn (thường khoảng 5%) có vai trò quan trọng * Vốn huy động Vốn huy động NHTM bao gồm nội tệ ngoại tệ hình thành từ hai phận vốn huy động từ tiền gửi vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá * Vốn vay: Vốn vay NHTM bao gồm vốn vay TCTD khác vốn vay ngân hàng trung ương * Nguồn vốn khác Bên cạnh nguồn vốn nêu trên, q trình hoạt động NHTM tạo lập vốn cho từ nhiều nguồn khác Khái niệm huy động vốn NHTM - Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn NHNN theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM a Huy động vốn từ tổ chức kinh tế b Huy động vốn từ khách hàng cá nhân c Huy động vốn thông qua vay d Các hình thức huy động khác Quy trình huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Chuyên viên tiếp cận, tư vấn cho KH chốt giao dịch huy độngChuyên viên tiếp cận, tư vấn cho khách hàng chốt giao dịch huy động Thu thập hồ sơ thơng tincủa khách hàngKH Trình cấp xét duyệt kiểm tra hồ sơ Trình cấp xét duyệt kiểm tra hồ sơ Khách hàng hoàn thiện thủ tục tiền gửi KH hồn thiện thủ tục TG Chăm sóc khách hàng khai thác thêm nguồn huy động Chăm sóc KH khai thác thêm nguồn huy động Quy trình cơng tác huy động vốn cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Lạng Sơn Nguồn: Phòng Quản lý khách hàng cá nhân BIDV Lạng Sơn Các tiêu đánh giá công tác huy động vốn BIDV Lạng Sơn a, Chỉ tiêu đánh giá đa dạng hoạt động huy động vốn BIDV Lạng ơn Hoạt động tiền gửi VNĐ từ dân cư Đơn vị tính: Triệu đồng TT   Nguồn huy động Năm Năm Năm theo kỳ hạn Không kỳ hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng 2015 2016 2017 387 435 581 1,671 2,596 2,895 2,018 1,411 1,256 4,076 4,442 4,696 Nguồn: Phòng Kế hoạch Tài BIDV Lạng Sơn Hoạt động tiền gửi VNĐ từ dân cư b, Thị phần Thị phần huy động vốn VNĐ từ dân cư 4,076 5,679 2,386 275 811 521 1,528 1,092 339 - Thị phần 24% 34% 14% 2%   5% 3% 9% 7% 2%   VP Bank - Maritimebank TT Các NHTM 10 11 BIDV AgriBank ViettinBank VietcomBank NH Quân Đội Sacombank TechcomBank LienvietPostBank SHB HD bank AB Bank 12 13 Tổng HĐV 4,442 6,388 2,657 539 112 994 583 1,939 1,160 521 20 Thị phần 23.0% 33.0% 13.7% 2.8% 0.6% 5.1% 3.0% 10.0% 6.0% 2.7% 0.1%   - - - -             16,706 100% 19,355 100% 23,037 100% TH 2015 TH 2016 TH 2017 Thị phần Ghi 4,732 7,932 2,752 840 195 1,477 573 2,329 1,202 561 445 20.5% 34.4% 11.9% 3.6% 0.8% 6.4% 2.5% 10.1% 5.2% 2.4% 1.9%                       Hoạt động từ 2018 Hoạt động từ 2018   Nguồn:Phòng Kế hoạch – Tài BIDV Lạng Thực trang sách huy động vốn BIDV Lạng Sơn a, Chính sách lãi suất Lãi suất huy động vốn VNĐ từ dân cư STT Tên sản phẩm 01 tháng, LS cố định, lãi trả sau 03 tháng, LS cố định, lãi trả sau 06 tháng, LS cố định, lãi trả sau 09 tháng, LS cố định, lãi trả sau 12 tháng, LS cố định, lãi trả sau 24 tháng, LS cố định, lãi trả sau 36 tháng, LS cố định, lãi trả sau 60 tháng, LS cố định, lãi trả sau Lãi suất (%/năm) Năm 2016 Năm 2017 6,3 6,3 6,8 6,6 7,3 7,4 7,5 7,5 7,7 7,8 7,9 7,9 7,9 7,9 7,9 8,0 Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tài Chính BIDV Lạng Sơn b, Chính sách tư vấn chăm sóc khách hàng Chính sách tư vấn chăm sóc khách hàng BIDV quy định cụ thể nhóm khách hàng, nhóm khách hàng khác có sách tư vấn chăm sóc khác Hiện BIDV phân nhóm khách hàng thành nhóm khách hàng: Khách hàng quan trọng, khách hàng quan trọng trung thành, khách hàng quan trọng tiềm khách hàng thân thiết Các nhóm khách hàng hưởng ưu tiên địa điểm phục vụ thời gian phục vụ, cộng thêm lãi suât so với lãi suất thông thường gửi tiền tiết kiệm, lãi suất vay ưu đãi thấp – 1,5%/năm so với lãi suất cho vay kỳ hạn áp dụng cho khách hàng phổ thông Các nhân tố ảnh hưởng công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Nhân tố bên  Năng lực tài chỉnh, thu nhập thói quen người dân  Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước  Sự cạnh tranh ngân hàng Nhân tố bên  Chiến lược kinh doanh chi nhánh  Trình độ lực nghiệp vụ đội ngũ nhân viên BIDV Lạng Sơn  Uy tín BIDV Lạng Sơn Đánh giá chung công tác huy động vốn BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2015-2017 Những kết đạt • Quy mơ nguồn vốn ngày tăng cao có tăng trưởng liên tục qua năm • Ln chủ động, linh hoạt nhạy bén việc điều hành kỳ hạn lãi suất huy động • Chính sách khách hàng quan tâm đẩy mạnh thường xuyên mang lại kết định • Mạng lưới Phòng giao dịch chủ động, tích cực phát huy hiệu công tác huy động vốn Những tồn tại, hạn chế * Mặc dù quy mô huy động vốn tăng liên tục qua năm chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn; Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợp lý * Lãi suất huy động quan tâm, điều chỉnh linh hoạt chưa thực hấp dẫn khách hàng mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp sát với diễn biến thị trường * Các sản phẩm huy động vốn, công nghệ hỗ trợ chưa thực hấp dẫn khách hàng * Chính sách khách hàng triển khai thực chưa đạt kết mong muốn * Huy động vốn chưa gắn kết chặt chẽ với sử dụng vốn theo hướng mang lại hiệu cao Nguyên nhân khách quan  -Thứ nhất, thị trường vốn nước ta giai đoạn phát triển, khách hàng có nhiều lựa chọn kênh đầu tư vốn  Thứ hai, số lạm phát nước ta kiểm sốt ln tiềm ẩn biến động khó lường; số giá tiêu dùng thường tăng lên Chính phủ có định tăng lương hay tăng giá, mặt hàng thiết yếu  Thứ ba, công tác huy động vốn NHTM phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng thời kỳ  Thứ tư, công cụ phái sinh giao dịch phái sinh áp dụng với số khách hàng Nguyên nhân chủ quan  Thứ nhất, trình độ cán nhân viên làm công tác nghiệp vụ nâng lên nhiều, kể từ BIDV Lạng Sơn hoạt động theo mơ hình TA2 triển khai dự án đại hóa ngân hàng  Thứ hai, bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống, BIDV Lạng Sơn nghiên cứu áp dụng đưa thêm hình thức huy động  Thứ ba, hoạt động điều hành quản lý nguồn vốn BIDV thời gian qua chưa đáp ứng theo yêu cầu đề ra, hệ thống tình trạng  Thứ tư, cơng tác marketing thời gian qua quan tâm triển khai thực chưa mang hiệu mong muốn  Thứ năm, phong cách phục vụ khách hàng công tác bán hàng chưa đủ sức cạnh tranh với ngân hàng khác, NHTM cổ phần tư nhân Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG, QUAN ĐIỂM VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV LẠNG SƠN Định hướng công tác huy động vốn BIDV Lạng Sơn - Tập trung giữ vững vốn, khách hàng tại, huy động tối đa nguồn tiền gửi từ khách hàng có quan hệ tiền gửi Chi nhánh tích cực phát triển thêm khách hàng - Bám sát quy định, quy chế điều chuyển vốn nội sở giá bán/ mua vốn để khai thác nguồn vốn có chênh lệch cao nhằm tăng thu nhập cho chi nhánh - Thực phân giao kế hoạch huy động vốn hàng tháng đến cán QHKH - Chủ động, linh hoạt điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động tỷ trọng vốn ngắn hạn, dài hạn phù hợp với giai đoạn nhằm giảm thiểu rủi ro lãi suất - Xây dựng kế hoạch tiếp thị thu hút khách hàng có tiền gửi lớn địa bàn chưa có quan hệ với chi nhánh huy động nhà dân, huy động thu tiền trực tiếp dự án đền bù, thu hộ doanh nghiệp, thu hộ Ngân sách… Quan điểm công tác huy động vốn BIDV Lạng Sơn - Đảm bảo quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phù hợp, ổn định - Nguồn vốn huy động có cấu phù hợp cân sử dụng vốn - Tìm kiếm nguồn vốn huy động với chi phí phù hợp, đảm bảo hiệu kinh doanh Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn BIDV Lạng Sơn Hoạch định, xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch kinh doanh phù hợp thời kỳ Tăng cường phát triển sản phẩm, khơng ngừng đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Tập trung đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu ngân hàng Hoàn thiện chế tạo động lực, khen thưởng công tác huy động vốn Quan tâm đẩy mạnh việc phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch kênh phân phối bán hàng Đẩy mạnh việc phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng KẾT LUẬN Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội dung sau:  Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hồn thiệ cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại  Phân tích thực công tác trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Lạng Sơn nay; đánh giá kết đạt tồn nguyên nhân tồn  Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn tạ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lạng Sơn, đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN! ... CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương Cơ sở lý luận công tác huy động vốn cá nhân ngân hàng thương mại Chương Thực trạng công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Chương Công tác huy động vốn cá nhân BIDV Lạng. .. kinh tế b Huy động vốn từ khách hàng cá nhân c Huy động vốn thông qua vay d Các hình thức huy động khác Cơng tác huy động vốn cá nhân ngân hàng thương mại Các hình thức huy động vốn cá nhân Tiền... Lạng Sơn Mơ hình tổ chức máy BIDV Lạng Sơn Nguồn: Phòng Kế hoạch – Tài Chính BIDV Lạng Sơn Kết huy động vốn cá nhân BIDV Lạng Sơn Kết nguồn vốn huy động BIDV Lạng Sơn giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: