CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP: GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG , THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN SƠN TRÀ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ

CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG , THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN SƠN TRÀ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ Sinh viên thực hiện : Lớp : Giảng viên hướng dẫn : ThS. Lê Đình Quang Phúc Đà Nẵng, tháng 04 năm 2018  LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề này được hoàn thành trên những kiến thức, tài liệu, số liệu em thu thập được trong quá trình học tập tại trường và thực tập tại tòa án cùng với những kiến thức dưới sự hướng dẫn của giảng viên hướng dẫn ThS. Lê Đình Quang Phúc. Các tài liệu, trích dẫn đều có nguồn gốc cụ thể. Các số liệu phù hợp với số liệu thực tế tại Tòa án nhân dân quận Sơn Trà nơi em thực tập. Đà Nẵng, ngày 25 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực hiện

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA LUẬT CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG , THỰC TIỄN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN SƠN TRÀ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ Sinh viên thực : Lớp : Giảng viên hướng dẫn : ThS Lê Đình Quang Phúc Đà Nẵng, tháng 04 năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc Em xin cam đoan chuyên đề hoàn thành kiến thức, tài liệu, số liệu em thu thập trình học tập trường thực tập tòa án với kiến thức hướng dẫn giảng viên hướng dẫn ThS Lê Đình Quang Phúc Các tài liệu, trích dẫn có nguồn gốc cụ thể Các số liệu phù hợp với số liệu thực tế Tòa án nhân dân quận Sơn Trà nơi em thực tập Đà Nẵng, ngày 25 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chuyên đề tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể q thầy giáo trường Đại học kinh tế - Đại học Đà Nẵng tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức vòng bốn năm học vừa qua Đặc biệt, thầy cô giáo giảng dạy Khoa Luật – Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng, trang bị cho em kiến thức chuyên ngành hữu ích cho sau Nhờ giảng, học ngoại khóa, buổi thảo thầy cô cung cấp đầy đủ điều cần thiết cho nghề nghiệp tương lai Em xin gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn ThS Lê Đình Quang Phúc, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình hồn thành chun đề Nhờ giúp đỡ tận tình, bảo ân cần thầy giúp em thực đề tài tốt Qua đó, em hiểu cách chọn lục tài liệu, kiến thức, cách trình bày nghiên cứu đảm bảo khoa học, kiến thức định hướng cho nghề nghiệp em sau Đồng thời, trình thực đề tài trình thực tập mình, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị cán làm việc Tòa án nhân dân quận Sơn Trà giúp đỡ em nhiều thời gian vừa qua Nhờ tận tình dạy anh chị, em trang bị cho kiến thức thực tế quy trình tố tụng tòa áp dụng điều học trường vào thực tế Trong trình thực tập tồ án em làm quen mơi trường bên ngồi trường lớp Em cảm ơn anh chị tạo điều kiện tốt cho em để em có hội học hỏi, tiếp xúc với đương sự, tham dự phiên tịa, để em có hội trau dồi kỹ năng, kiến thức thiếu Mặc dù cố gắng việc hoàn thành thật tốt chuyên đề kiến thức hạn chế thời gian hoàn thành chuyên đề cịn nên q trình thực chun đề khơng thể khơng có sai sót Em mong góp ý thầy cô giáo để chuyên đề em hoàn thiện Cuối cùng, em xin gửi lời chúc đến quý thầy cô giáo trường Đại học kin tế - Đại học Đà Nẵng mạnh khỏe, hạnh phúc, công tác tốt Em xin gửi lời chúc đến anh chị cán tòa án nhân dân quận Sơn Trà dồi sức khỏe, thành công sống Sinh viên Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc MỤC LỤC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc PHẦN MỞ ĐẦU Tình hình cấp thiết vấn đề Tiền tệ có chức làm vật đo giá trị có vai trị quan trọng lưu thơng, tiền thứ khơng thể thiếu sống cá nhân tổ chức Đặc biệt doanh nghiệp tiền vốn sống cịn Tuy nhiên, theo tính chất tiền tệ, nên khơng phải có tiền, đáp ứng đầy đủ nhu cầu sống việc cấp vốn cho doanh nghiệp Vì thế, quan hệ tín dụng xuất để đáp ứng nhu cầu Tín dụng chức hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, đáp ứng hiệu nhu cầu cung cấp vốn cho kinh tế Với vai trò quan trọng trung gian hoạt động tín dụng, ngân hàng, tổ chức tín dụng góp phần dịch chuyển nguồn vốn từ khách hàng thừa vốn sang khách hàng thiếu vốn Từ hình thành nên quan hệ hợp đồng tín dụng bên vay bên cho vay, với tính chất ngày phức tạp, đa dạng, xuất nhiều tổ chức tín dụng Các vấn đề liên quan đến trình tố tụng giải tranh chấp, quy định lãi suất, quy định phạt vi phạm hợp đồng tín dụng có nhiều điều cần làm rõ Với tình hình thực tế việc tranh chấp bên hợp đồng điều tránh nên nhà làm luật cố gắng hoàn thiện khung pháp lý nhằm hỗ trợ phát triển tổ chức tín dụng quản lý cách thật hiệu quả, nhằm hạn chế xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng bên Hợp đồng tín dụng mối quan tâm nhiều chuyên gia nhà làm luật, có mối quan hệ mật thiết với đời sống xã hội gắn liền với kinh tế Vì vậy, việc chọn đề tài “ Giải quết tranh chấp hợp đồng tín dụng, thực tiễn tòa án nhân dân quận Sơn Trà số giải pháp, kiến nghị” có tính chất cấp thiết, ý nghĩa lý luận thực tiễn Việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ln có tính thời sự, lẽ qui định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa phù hợp với thực tiễn Bởi lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập chưa phù hợp với thực tiễn thông lệ quốc tế lĩnh vực tín dụng Đề tài từ thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân quận Sơn Trà, trình tự thủ tục để giải tranh chấp tòa án, thực tiễn áp dụng pháp luật vào giải tranh chấp tịa Từ đó, nêu lên khó khăn bất cập giải tranh chấp hợp đồng tín dụng có tranh chấp xảy đề xuất giải pháp để hoàn thiện pháp luật Điều nhằm hạn chế xảy tranh chấp đến mức tối thiểu giúp việc giải có tranh chấp cách nhanh chóng thuận lợi, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên Giúp cho hoạt động tín dụng ngày phát triển góp phần vào phát triển kinh tế - xã hội quận Sơn Trà nói riêng thành phố Đà Nẵng nói chung Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề với nhiệm vụ làm rõ khái niệm liên quan đến hợp đồng tín dụng, đặc điểm hợp đồng tín dụng trình tự thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án Bên cạnh đó, đề tài đưa nguyên nhân xảy tranh chấp, yếu tố tác động đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, thực tiễn áp dụng pháp luật vào giải tranh chấp Phân tích pháp luật hành quy định hợp đồng tín dụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Cuối cùng, từ khó khăn bất cập giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đưa giải pháp hồn thiện nhằm khắc phục hạn chế rủi ro ảnh hưởng đến quyền lợi ích bên tham gia người có quyền nghĩa vụ liên quan Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp luận Chuyên đề nghiên cứu dựa sở dựa quan điểm Đảng phát triển kinh tế nhiều thành phần, kinh tế tư nhân coi trọng sở hình thành giao dịch, có hợp đồng tín dụng gồm chủ thể, bên chủ thể kinh doanh, cá nhân bên ngân hàng, tổ chức tín dụng Bên cạnh sử dụng phương pháp luận triết học chủ nghĩa Mác – Lê nin, tư tưởng Hồ Chí Minh, lý luận chung nhà nước pháp luật 3.2 Phương pháp nghiên cứu cụ thể Để thực mục đích nhiệm vụ nghiên cứu, chuyên đề dựa sở nghiên cứu cụ thể sau: - Phương pháp phân tích, tổng hợp sử dụng chuyên đề để làm rõ quy định pháp luật, thực tiễn vụ việc đưa chuyên đề - Phương pháp diễn giải, quy nạp sử dụng chuyên đề để diễn giải nội dung quy định pháp luật trường hợp điển hình đưa vào phân tích đề tài - Phương pháp so sánh: đối chiếu sử dụng so sánh quy định pháp luật, so sánh thực tiễn giải tranh chấp quy định tìm điểm tiến bộ, bất cập quy định - Phương pháp thống kê sử dụng để thống kê hợp đồng tín dụng thực tranh chấp xảy sử dụng chủ yếu chương Ý nghĩa chuyên đề Hoạt động tín dụng đà phát triển mạnh mẽ vấn đề quan tâm kinh tế ngày Những đổi Luật Dân 2015 Luật Tố tụng dân 2015 giúp cho doanh nghiệp, cá nhân dễ dàng việc đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tuy nhiên, dù đổi với phát triển nhanh chóng kinh tế, xã hội nên có nhiều quy định khơng cịn hợp lý nên cịn có nhiều vướng mắc khó khăn q trình giải Chun đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc tranh chấp hợp động đồng tín dụng Vì vậy, chuyên đề từ nghiên cứu làm sáng tỏ số vấn đề lý luận pháp luật hợp đồng tín dụng nghiên cứu thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng quy định pháp luật Trên sở đánh giá thực trạng pháp luật, đưa khó khăn, vướng mắc việc áp dụng pháp luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tồ án Từ đưa cho giải pháp cho khách hàng, quan giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Theo trang bị cho kiến thức cần thiết để mở rộng, hồn thiện kĩ thân Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, lời cảm ơn, danh mục tài liệu tham khảo nội dung chuyên đề bao gồm ba phần: Chương Lý luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Chương Thực trạng việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân quận Sơn Trà Chương Giải pháp hoàn thiện pháp luật, khắc phục hạn chế giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng Theo nghiên cứu nhà sử học nhà kinh tế học hoạt động cho vay lấy lãi xuất từ lâu vào khoảng 2000 năm trước cơng ngun Kinh tế hàng hóa phát triển, tiền tệ hình thành nên khoảng thời gian ln có người dư thừa vốn, có người thiếu hụt vốn, từ nhu cầu cho vay vay hình thành Trong xã hội lồi nguời từ xuất sản xuất hàng hố nhu cầu vốn chủ thể nhu cầu mang tính khách quan Tuy nhiên, xét thời điểm có người thừa vốn tạm thời lại có người thiếu vốn tạm thời Nếu khơng có ln chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn sản xuất bị ngưng trệ Ðể giải mâu thuẫn nội người thừa vốn người thiếu vốn tạm thời tín dụng đời Thực chất tín dụng vay mượn vốn lẫn chủ thể dựa sở tín nhiệm Trên sở hình thành nên quan hệ tín dụng Thuật ngữ “tín dụng” xuất phát từ chữ latinh “Creditium” có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm, thiết lập tồn bên tạo lập niềm tin, theo từ điển Tiếng Việt “tín dụng” vay, mượn có hồn trả Như vậy, quan hệ tín dụng xây dựng sở tin tưởng lẫn từ bên cho vay chuyển giao lượng vốn tiền tệ ( tài sản) để bên vay sử dụng thời hạn Khái niệm hợp đồng, khoa học pháp lý, hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân Là thỏa thuận bên có đầy đủ lực hành vi, lực pháp luật nhằm xác lập, chấm dứt,thay đổi quyền nghĩa vụ pháp lý bên Bản chất quan hệ tín dụng quan hệ dân nhằm trao đổi qua lại nguồn vốn cá nhân, tổ chức với theo ngun tắc có hồn trả, nên hợp đồng tín dụng dạng cụ thể hợp đồng dân Hiện nay, pháp luật chuyên ngành chưa có quy định cụ thể liên quan đến hợp đồng tín dụng Vì vậy, từ khái niệm hợp đồng quy định điều 385 Bộ Luật Dân 2015 định nghĩa hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ trình chuyển giao, sử dụng tiền trình trả lại tiền gốc tiền lãi vay Hợp đồng tín dụng giữ vai trị quan trọng đời sống kinh tế, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều gây thiệt hại không nhỏ cho chủ thể đến chưa có văn pháp luật hệ thống pháp luật nước ta đưa khái niệm thức hợp đồng tín dụng mà liệt kê nội dung Đại học luật Hà Nội, Giáo trình luật ngân hàng, NXB Công an nhân dân, 2006, tr47 Điều 385 Bộ Luật Dân 2015 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc chủ yếu hợp đồng tín dụng ngân hàng như: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Theo định số 1672 thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khác hàng thì: Việc cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay phải lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung điều kiện, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, hình thức đảm bảo, giá trị tài sản đảm bảo, phương thức trả nợ cam kết khác bên thỏa thuận4 Từ phân tích trên, hợp đồng tín dụng định nghĩa sau: “Hợp đồng tín dụng thoả thuận văn bên tổ chức tín dụng (bên cho vay) với bên tổ chức, cá nhân thoả mãn điều kiện pháp luật quy định (bên vay), theo bên cho vay cấp cho bên vay khoản tiền thời hạn định” 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng loại hợp đồng dân sự, có đặc điểm mà hợp đồng dân khác thường có, bên cạnh có đặc điểm khác biệt so với hợp đồng dân bình thường Một là, chủ thể hợp đồng tín dụng bên ln tổ chức tín dụng thành lập theo quy định pháp luật, gọi bên cho vay Bên vay cá nhân có đủ lực hành vi lực pháp luật, tổ chức phải thành lập theo quy định Hai là, hình thức hợp đồng tín dụng phải lập thành văn loại hình hợp đồng mang lại nhiều rủi ro cho bên cho vay loại hợp đồng khác nghĩa vụ bên vay hình thành bên cho vay giải ngân, tức chuyển tiền cho bên vay Theo quy định Điều 17 Quyết định 1672 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam hợp đồng tín dụng phải lập thành văn bản, đó, nội dung hợp đồng tín dụng thỏa thuận lãi suất, hình thức trả nợ, thời hạn vay, phí phạt liên quan đến việc thực hợp đồng Ba là, đối tượng hợp đồng tín dụng đặc biệt loại hợp đồng thơng dụng, hình thức vốn, cụ thể tiền tệ Và rủi ro giành cho bên cho vay lớn nên bên cạnh hợp đồng xuất loại giấy tờ liên quan đến tài sản chấp, hay giấy tờ liên quan đến việc chứng minh khả trả nợ bên vay bảng kê khai lương Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản hợp đồng tín dụng thường áp dụng để xử lý nợ xấu trường hợp bên vay khơng có khả trả nợ, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Bốn là, chế thực quyền nghĩa vụ bên Trong hợp đồng tín dụng, bên cho vay thực nghĩa vụ mình, trước chuyển tiền cho bên bên vay Khoản 16 Điều Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Điều 17 Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc hưởng quyền lợi liên quan Khác với hợp đồng dân thơng thường, quyền nghĩa vụ bên gần thực lúc tương đương hợp đồng tín dụng việc thực nghĩa vụ hai bên không mặt thời gian, bên cho vay thực nghĩa vụ chuyển giao tiền vay (gọi giải ngân) cho bên vay trước, làm sở, tiền đề cho việc thực quyền nghĩa vụ bên vay Do đó, bên cho vay chứng minh họ chuyển giao tiền vay theo hợp đồng tín dụng cho bên vay họ với có quyền yêu cầu bên vay phải thực nghĩa vụ mình, bao gồm nghĩa vụ sử dụng tiền vay mục đích; nghĩa vụ hoàn trả tiền vay hạn gốc lãi 1.1.3 So sánh hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tài sản Hợp đồng tín dụng hợp đồng vay tài sản giống chế thực nghĩa vụ bên, bên cho vay thực nghĩa vụ chuyển tiền, tài sản cho bên vay trước, nghĩa vụ bên cho vay hết sau chuyển tiền, tài sản cho bên vay Và hợp đồng tín dụng giống hợp đồng vay tài sản chỗ hợp đồng dân sự, hình thành dựa thỏa thuận hai bên Về khác nhau, hai loại hợp đồng khác chủ thể, đối tượng, số đặc điểm, chế thực quyền nghĩa vụ bên sở pháp lý Về chủ thể, hợp đồng tín dụng ln bắt buộc bên tổ chức tín dụng thành lập theo quy định pháp luật hợp đồng vay tài sản, bên cá nhân, tổ chức, phải đầy đủ lực hành vi, lực pháp luật Tuy hợp đồng hợp đồng tín dụng thường bên tổ chức tín dụng có ưu tiên quyền lợi, họ soạn thảo hợp đồng, cịn bên vay có việc ký vào hợp đồng ưng thuận, hợp đồng vay tài sản hai bên thỏa thuận hợp đồng đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ Sự tham gia tổ chức tín dụng dấu hiệu đặc trưng nhằm phân biệt tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng vay tài sản thông thường tổ chức, cá nhân khác.Về đối tượng, tiền đối tượng hợp đồng tín dụng, cịn hợp đồng tài sản ngồi tiền cịn có tài sản xe, nhà, quyền sử dụng đất đối tượng loại hợp đồng Về sở pháp lý, hợp đồng vay tài sản quy định điều 463 Bộ Luật Dân 2015, cịn hợp đồng tín dụng chưa có luật quy định cụ thể hợp đồng tín dụng 1.1.4 Quy định pháp luật hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phạm trù kinh tế vừa dân sự, nên cần điều chỉnh luật nhằm có tính thống hoạt động lĩnh vực Pháp luật Việt Nam có quy định chung số điều liên quan đến hợp đồng tín dụng chủ thể, lãi suất, nội dung hợp đồng tín dụng luật như: Luật Các tổ chức tín dụng, số điều Bộ Luật Dân số văn hướng dẫn như: Các Nghị định Chính Phủ, Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc doanh tổ chức tín dụng Để tránh điều này, ngồi việc cần có chun mơn vững tài chính, ngân hàng, cán tín dụng ngân hàng cần nắm vững quy định pháp luật hợp đồng tín dụng, biện pháp bảo đảm tiền vay quy định pháp luật xử lý tài sản đảm bảo tiền vay11 Hai việc thu thập chứng đo đạc, thẩm định chỗ chưa đầy đủ, thường bị sai lệch số liệu so với thực tế.Tinh thần trách nhiệm vài Thẩm phán chưa cao, sau xét xử, không kiểm tra kỹ nội dung án với tài liệu hồ sơ vụ án, chưa rà sốt án gốc với án phát hành Có trường hợp quan thi hành án dân sự, đương khiếu nại, đề nghị sửa chữa, bổ sung án theo quy định pháp luật, Thẩm phán chủ tọa phiên tịa khơng thơng báo bổ sung kịp thời, thông báo bổ sung án, không với yêu cầu, phải sửa chữa, bổ sung nhiều lần Thẩm phán người trực tiếp giải vụ án Nên việc am hiểu cập nhật kịp thời quy định pháp luật thẩm phán quan trọng Trong tranh chấp hợp đồng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng thường có tính chất phức tạp cả, nên thực tế đòi hỏi thẩm phán cần bổ sung, bồi dưỡng thêm kiến thức Vấn đề đặc thẩm phán Tịa án cịn có số khó khăn việc cập nhật kiến thức mới, trình độ giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cịn có số hạn chế định Tình hình đội ngũ thẩm phán Tịa án hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cịn nhiều thiếu sót hạn chế Điều giúp ta nhận thấy với hạn chế kiến thức tín dụng thẩm phán nên đánh giá từ mặt khách quan khó khăn việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân quận Sơn Trà Ba nguyên nhân từ phía bên cho vay Việc đánh giá biện pháp bảo đảm tiền vay cịn hạn chế, chưa phân tích, đánh giá điều kiện biện pháp bảo đảm tiền vay Tổ chức tín dụng đánh giá biện pháp bảo đảm tiền vay dựa vào tài liệu bên vay xuất trình mà chưa có kiểm tra thực tiễn Trình độ thẩm định nhân viên ngân hàng cịn chưa cao, nên có sai xót thiếu chặc chẽ - kết thẩm định chưa đạt yêu cầu.Mối quan hệ ngân hàng khách hàng hạn chế - thực tế bên ngân hàng không nắm rõ ràng thơng tin xác khách hàng, khơng biết xác khách hàng vay vốn có sử dụng vốn vay mục đích hợp đồng hay khơng Một số nhân viên ngân hàng cịn thiếu lực nên việc cho vay có đảm bảo nghĩa vụ trả nợ tài sản chấp khơng xem xét thực tế có người thứ ba quản lý, sử dụng tài sản chấp khơng, đến lúc ngân hàng khởi kiện ngân hàng người thứ ba có tranh chấp quyền tài sản – tài sản chấp danh nghĩa ngân hàng Bốn ý thức người vay cịn hạn chế Trong q trình tiếp cận thực tế giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa thân tơi nhận thấy nguyên nhân chủ yếu xảy tranh chấp đa phần ý thức người vay hạn chế Trên địa bàn quận 11 Ths Phạm Văn Tuyến Ths Lê Thị Lam Giang, Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm để vay, NXB Tư pháp, 2010, tr20 29 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc Sơn Trà đa phần dân cư sống nghề nơng, trình độ học vấn thấp, mức độ am hiểu pháp luật chưa cao dẫn đến thực trạng người vay không nhận thức nghĩa vụ trả nợ nợ đến hạn, người vay nhận biết nghĩa vụ trả nợ đến hạn người vay lại cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ kéo dài thời hạn trả nợ Có trường hợp bên vay bỏ trốn khỏi nơi cư trú nhằm mục đích trốn tránh nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Từ ý thức trách nhiệm bên vay không đảm bảo nên việc đảm bảo thu hồi vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Từ việc thiếu ý thức người vay ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi ích ngân hàng người vay mục tiêu kinh doanh, sản xuất Đối với việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án trách nhiệm cung cấp chứng thuộc bên tranh chấp Bản án tuyên có với thật khách quan hay không phụ thuộc nhiều vào chứng mà bên cung cấp Trước Toà án, đương không chứng minh tồn quyền lợi ích hợp pháp họ khơng thể thuyết phục Tồ án bảo vệ quyền lợi ích cho Vì thực tế, Tồ án có sai lầm việc xác định tình tiết, kiện vụ tranh chấp Do vậy, chứng minh khơng có ý nghĩa bảo đảm quyền cho đương mà cịn có ý nghĩa giúp Hội đồng xét xử có pháp lý để giải vụ án cách xác luật Năm quy trình giải tranh chấp có điểm bất cập Khó khăn đáng lưu ý trình giải tranh chấp chưa có phối hợp quan quan cấp lại giấy đăng ký quyền sở hữu ngân hàng Trong thực tế hai quan có hoạt động độc lập nên cá nhân chấp quyền sử dụng đất bất động sản khác ngân hàng, cá nhân lại biện lý giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bất động sản khác quan có thẩm quyền cấp lại giấy chứng nhận Sau họ dùng giấy chứng nhận chấp nơi khác Qua đó, ta nhận thấy chưa có phối hợp chặc chẽ quan Các văn quy định giao dịch bảo đảm chưa đồng bộ, chưa thống văn dẫn tới kẻ xấu lợi dụng kẻ hở pháp luật để kiếm lợi trái với quy định pháp luật nhà nước Sáu thủ tục giải tranh nhiều thời gian Các bên hợp đồng tín dụng ngân hàng thơng thường có tranh chấp xảy bên chọn phương pháp giải đầu tiền tự thỏa thuận với việc trả nợ Nếu hai bên tự thỏa thuận với phương thức lựa chọn để giải cuối làm đơn khởi kiện Tịa án Bởi thủ tục giải Tịa án theo theo định pháp luật thời gian để giải xong vụ án thường từ đến tháng, nhanh hơn, kéo dài đến tháng đến vài năm bị đơn trì hỗn (có đơn xin Tịa án tạm ngưng giải vụ án Tòa án chấp nhận) Theo Nghị định số 163/2006/NĐ- CP Nghị định 11/2012/NĐCP sửa đổi nghị định 163/2006/NĐ-CP Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm pháp luật cho phép chủ nợ có quyền trực tiếp thu hồi tài sản bảo đảm lại chưa có văn hướng dẫn cụ thể, khơng có sở để ngân hàng phối hợp công an hỗ trợ việc xử lý tài sản bảo đảm, nên ngân hàng khơng tự thu hồi nợ qua biện pháp Khi Tòa án có án định có hiệu lực pháp luật, ngân hàng phải làm thủ tục 30 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc làm đơn yêu cầu thi hành án, thủ tục Cơ quan thi hành án định thi hành án, bên phải thi hành án theo pháp luật quy định phép tự nguyện thi hành án thời gian định, khơng tự nguyện thi hành hết thời gian tự nguyện thi hành án quan thi hành án tiến hành làm việc cưỡng chế bên phải thi hành án không giao tài sản Qua phân tích trên, ta nhận thấy từ thủ tục giải vụ án thủ tục thi hành án nhiều thủ tục, thời gian kéo dài…có thể ảnh hưởng đến quyền lợi thời gian, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động cho vay, hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng khách hàng vay 31 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT, KHẮC PHỤC HẠN CHẾ KHI GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 3.1 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 3.1.1 Quy định pháp luật lãi suất, hạn chế việc không trả nợ người vay Lãi suất, khoản phạt yếu tố trực tiếp dẫn đến việc bên vay khơng thực nghĩa vụ mình, điều phát sinh nên tranh chấp hợp đồng tín dụng Vì vậy, hệ thống pháp luật cần hồn thiện quy định vấn đề lãi suất hoạt động tín dụng nhằm hạn chế tình trạng tranh chấp để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp người vay Lãi suất nội dung quan trọng hợp đồng vay tín dụng Lãi suất tỷ lệ phần trăm định tính tổng số tài sản vay kỳ hạn vay mà bên vay phải trả cho bên cho vay Nói cách khác, lãi suất khoản tiền lợi ích vật chất khác mà bên vay phải trả cho bên cho vay số tiền gốc vay Và phần lớn tranh chấp xuất phát từ tiền lãi, nhiều người vay khơng có tiền trả lãi hạn nên phát sinh thêm nhiều khoản phạt trả lãi muộn dẫn đến số nợ ngày nhiều Tuy đổi số lãi suất tính theo năm mà dựa số tiền vay, hạn chế quy định việc sử dụng lãi suất ngân hàng nhà nước để làm lãi suất trung gian nhằm xác định mức lãi suất cho vay vượt hay không vượt Như biết, việc xác định lãi suất trung gian khơng dễ Do quy định chung chung, chưa cụ thể mà nhiều người dân chưa nắm thơng tin xác lãi suất Ngân hàng nhà nước Bên cạnh đó, việc giới hạn lãi suất vậy, thường tổ chức tín dụng sử dụng mức lãi suất cao Tuy nhiên, thực tế ngân hàng không áp dụng quy định mà theo quy định riêng ngành ngân hàng dạng thông tư hướng dẫn, tức theo thỏa thuận riêng ngân hàng khách hàng Theo Luật Các tổ chức tín dụng quy định, tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để đảm bảo an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Tuy nhiên, thực tế, có phát sinh tranh chấp ngân hàng khách hàng vay, có trường hợp tịa án định không đồng ý với mức lãi suất thỏa thuận ngân hàng khách hàng, mà áp dụng mức lãi theo quy định luật dân Do , cần có quy định cụ thể lãi suất cho đối tượng vay khác để có đảm 32 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc bảo quyền lợi cho người vay tổ chức tín dụng, dễ dàng giải xảy tranh chấp Về khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả lãi: Hiện chưa có văn pháp luật hướng dẫn thống vấn đề gây lúng túng cho cấp Tòa án giải Thực tế, có Tịa án chấp nhận theo thỏa thuận ngân hàng có Tịa án khơng chấp nhận khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng Do đó, để áp dụng thống vấn đề nàycần có nghị định, thơng tư hướng dẫn cụ thể khoản tiền phạt chậm trả lãi ngân hàng khách hàng vay 3.1.2 Quy định nghĩa vụ thực xử lý tài sản đảm bảo vay Một lý xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng xử lý tài sản đảm bảo khu vay, việc xử lý tài sản đảm bảo vay gặp nhiều khó khăn quy định nghĩa vụ việc xử lý tài sản đảm bảo vay gặp phải số hạn chế chưa có quy định rõ ràng, cụ thể Để hồn thiện quy định việc bảo đảm vay cần giải vấn đề sau đây: Đầu tiên, nghiên cứu xây dựng quy phạm pháp luật đăng ký việc tài sản, quyền sở hữu tài sản để tạo khuôn khổ pháp lý thật đầy đủ, cơng khai, minh bạch, tình trạng pháp lý tài sản Khi đó, đảm bảo tính an tồn, tính dự báo,tính chắn giao dịch dân sự, thương mại kinh tế, bên cạnh làm cho q trình giải tranh chấp, xử lý tài sản đảm bảo nhanh chóng Tiếp theo, cải cách mạnh mẽ thủ tục hành nhằm tạo thuận lợi giảm thiểu thủ tục giấy tờ, phiền hà cho người dân, doanh nghiệp Thực tốt việc liên thông thủ tục công chứng, thuế đăng ký giao dịch tài sản nhằm giảm thiểu chi phí cho cá nhân, tổ chức thực đăng ký Thứ ba cần tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực đăng ký giao dịch bảo đảm, nâng cấp hoàn thiện phần mềm đăng ký trực tuyến giao dịch bảo đảm thời gian tới Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm Hiện pháp luật quy định bên khơng thỏa thuận giá tài sản bảo đảm ngân hàng có quyền định giá Như vậy, ảnh hưởng đến quyền lợi ngân hàng khách hàng, pháp luật cần quy định cụ thể để đảm bảo quyền lợi cho bên Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ nên nhiều ngân hàng bán tài sản bảo đảm với giá thấp giá trị tài sản theo giá thị trường Vấn đề đặt pháp luật cần sửa đổi, bổ sung theo hướng ngân hàng chủ động xử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức định giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập Các quan hữu quan có thẩm quyền việc cơng chứng hợp đồng chuyển nhượng cần có thiện chí, có trách nhiệm hỗ trợ tạo điều kiện có yêu cầu ngân hàng việc xử lý tài sản bảo đảm nhanh chóng đơn giản hóa thủ tục vốn rờm rà 33 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc Để hạn chế tranh chấp trước hết phải có cách hiểu thống quy định cần hướng dẫn thi hành cách cụ thể Đây công tác cần làm tốt trình ban hành sửa đổi quy định pháp luật 3.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhằm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhanh chóng hiệu 3.2.1 Rút ngắn thời gian giải tranh chấp tòa Thực tế thời gian giải tranh chấp Tòa án kéo dài từ đến tháng, chí cịn lâu Trong bên tranh chấp mong muốn vụ việc giải nhanh chóng khơng bảo đảm cho việc thu hồi nợ, chu chuyển vốn tổ chức ngân hàng mà tạo điều kiện cho người vay tiến hành hoạt động kinh doanh, sản xuất Như vậy, vấn đề đặt cần rút ngắn thời gian xét xử, trình giải vụ án gặp vướng mắc thẩm phán cần phải tìm đường lối giải nhanh chóng, xác quy định pháp luật Hiện thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn chưa linh hoạt xử lý vấn đề, nhiều thời gian Nên cần áp dụng thủ tục tố tụng rút gọn nhằm tối thiểu hóa thời gian giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tranh chấp đơn giản mà bên có chứng đầy đủ, rõ ràng, bị đơn xác nhận tính xác thực Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu giảm chi phí xử lý tài sản bảo đảm, đồng thời giảm thiểu nguy rủi ro khoản nợ xấu tăng cao Tại Tòa án quan thi hành án, thời gian giải yêu cầu đương theo quy đinh phân tích dài Như vậy, không tránh khỏi ảnh hưởng định đến quyền lợi ích bên tranh chấp Nên việc rút ngắn thời gian giải vụ án, thi hành án cần thiết Hiện theo quy định pháp luật thời gian giải vụ án dân nói chung, tranh chấp hợp đồng dân vay tài sản nói riêng từ – tháng Tùy theo vụ án, tình tiết đơn giản hay phức tạp vụ án tùy trường hợp đương có đơn u cầu tạm đình giải vụ án có lý đáng… vụ án kéo dài lâu tháng trước thời gian nói Theo tơi, để đảm bảo quyền lợi cho bên tranh chấp pháp luật cần sửa đổi theo hướng rút ngắn thời gian giải tranh chấp Tòa án xuống từ – tháng xuống - tháng tháng Thời gian thi hành án có án định có hiệu lực cần rút ngắn nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên, bên cạnh tránh trường hợp cán giải vụ án lơ công việc Cần quy định thống thời hiệu khởi kiện Theo quy định Bộ luật tố tụng dân hành tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng loại tranh chấp quyền sở hữu tài sản, tranh chấp đòi lại tài sản người khác quản lý, chiếm hữu nên không áp dụng thời hiệu Tuy nhiên, với quy định Điều Nghị số 3/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định phần thứ Bộ Luật Tố tụng dân khơng áp dụng thời hiệu việc đòi nợ gốc, việc đòi nợ lãi áp dụng thời hiệu Việc quy định dẫn đến việc xác địnhthời hiệu khởi kiện vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 34 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc gặp nhiều khó khăn quy định pháp luật thời hiệu khởi kiện dẫn đến có nhiều cách hiểu khách thực tế thời hiệu khởi kiện 3.2.2 Đảm bảo đồng hệ thống pháp luật Trong thời gian qua, Quốc hội thông qua số luật như: Bộ Luật Dân sự; Luật Tố tụng dân sự; sửa đổi, bổ sung số điều nghị định liên qua Do vậy, việc sửa đổi bổ sung luật Luật thi hành án dân sự, luật tổ chức tòa án nhân dân, Luật tổ chức viện kiểm sát nhân dân, Luật tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng nhà nước điều nên làm nhằm đồng quy định với nhau, tránh tượng quy định chồng chéo, đảm tính đồng bộ, thống hệ thống pháp luật; khắc phục vướng mắc, bất cấp từ thực tiễn công tác giải vụ việc dân Thứ hai, Bộ Luật Dân luật điều chỉnh quan hệ chung Việc sửa đổi Bộ Luật Bân lần nhằm bảo đảm thể chế hóa đầy đủ quan điểm Đảng, Cương lĩnh xây dựng đất nước; cụ thể hóa nguyên tắc thể chế kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa; phù hợp với Hiến pháp; có tính kế thừa phát triển quy định phù hợp; đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Việt Nam; bảo đảm nguyên tắc Bộ Luật Fân Bộ luật nền, có vị trí, vai trị luật chung Như phân tích viết, cịn nhiều bất cập văn pháp luật liên quan để giải chấp tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng đặc biệt văn liên quan đến việc đăng ký giao dịch bảo đảm, nên gây nhiều khó khăn việc giải tranh chấp Tịa án Cũng gây khó khăn cho ngân hàng khách hàng việc áp dụng quy định pháp luật, văn quy định vấn đề chưa rõ ràng, chưa có văn hướng dẫn Với bất cập, chưa có văn hướng dẫn cự thể phân tích Quốc hội cần phải xem xét rà soát lại, quan chuyên môn cần phối hợp để ban hành văn hướng dẫn cụ thể vấn đề cần thiết 3.2.3 Nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng tịa án Việc quan trọng cần bồi dưỡng thường xuyên kiến thức cho cán Tòa án, người rực tiếp ảnh hưởng đến trình giải vụ án Thẩm phán người có vai trò chủ đạo người trực tiếp giải vụ án, đưa đường lối xử lý vụ án, phân tích, nhận định tình tiết vụ án định án theo quy định pháp luật Vì lẽ đó, đội ngũ thẩm phán Tòa án huyện cần chủ động trau dồi thêm kiến thức kinh nghiệm vấn đề trọng cần thiết Bên cạn đó, quan có thẩm quyền cần tạo điều kiện như: Thường xun mở lớp tập huấn chun mơn, có quy định cần mở lớp tập huấn cho cán Tòa án kịp thời, ban hành văn hướng dẫn cụ thể, có đường lỗi đạo đắn… nhằm giúp cho cán Tịa án có thêm kiến thức kinh nghiệm việc giải án Bên cạnh đó, Thư ký Tịa án người trực tiếp tham mưu, giúp việc cho Thẩm phán, giúp cho 35 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc Thẩm phán hồn thành cơng tác giải vụ án, nên đội ngũ thư ký Tòa án cần tập huấn, bồi dưỡng thường xuyên kiến thức kinh nghiệm trình giải vụ án để có hiệu thật tốt q trình giải tranh chấp Cần có phối hợp chặc chẽ quan, đặc biệt Tòa án ngân hàng Khi có hành vi xâm phạm trái pháp luật đến lợi ích cơng, đến cá nhân, ảnh hưởng đến đường lối giải vụ án ngân hàng, cá nhân, tổ chức khác cần cung cấp thơng tin chứng tài liệu cho Tịa án Điều giúp cho đội ngũ cán Tịa án có đường lối giải vụ đắn Qua phân tích trên, nhận thấy việc bồi dưỡng thêm kiến thức, kinh nghiệm cho cán Tòa án cần thiết Việc cán làm việc tòa cần phải tăng cường trang bị thêm kiến thực đặc biệt thẩm phán có chun mơn sâu giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng Để tiếp cận giải nhanh chóng vụ án liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng thẩm phán có trình độ chun mơn sâu lĩnh vực có phương hướng, đường lối xử lý nhanh chóng, đảm bảo pháp luật, đảm bảo quyền lợi ích cho bên Thơng qua q trình tiếp xúc thực tế - thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân quận Sơn Trà thân tơi nhận thấy nguyên nhân xảy tranh chấp phần nhận thức, trách nhiệm người dân chưa cao Vì vậy, điều đáng quan tâm, đáng lưu ý đặc biệt quan trọng quan chức phải có biện pháp hữu hiệu để nâng cao nhận thức, nâng cao trách nhiệm cá nhân xã hội Để làm điều đó, quan chức cần tuyên tuyền rộng rãi pháp luật đến địa phương, gia đình, cá nhân Bên cạnh cá nhân xã hội phải tự nâng cao nhận thức, trách nhiệm xã hội thơng qua sách Nhà nước, sách báo phương tiện thông tin đại chúng khác Cơ quan có thẩm quyền, ngân hàng nên mở rộng, tạo điều kiện cho cá nhân vay vốn tham gia hội thảo vay vốn ngân hàng, tuyên truyền kiến thức pháp luật liên quan đến hợp đồng tín dụng dụng cho cá nhân vay vốn, hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn mục đích, tư vấn cho khách hàng khả thu hồi vốn sử dụng vốn Cần có nhiều kênh thông tin tạo hội cho khách hàng tiếp cận nắm vững quy định pháp luật, hạn chế rủi ro bên Vì vậy, vấn đề cần thiết phải tuyên truyền phổ biến quy định pháp luật liên quan, để nâng cao nhận thức tuân thủ pháp luật cá nhân xã hội Phổ biến, tuyên truyền rộng rãi thực trạng tình hình kinh tế địa phương, khuyến cáo hay dẫn cho cá nhân vay vốn ngân hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu quả, Nhằm tránh tình trạng khả chi trả cho ngân hàng vay vốn Bên cạnh đó, nên tổ chức hoạt động trao đổi Tòa án ngân hàng địa bàn thành phố để rút kinh nghiệm trình xác lập hợp đồng, thực hợp đồng tránh tranh chấp xảy Thường xuyên tiến hành kiểm tra hoạt động tín dụng Ngân hàng để kiểm soát hoạt động cho vay, đảm bảo quyền lợi cá nhân doanh nghiệp không bị lâm vào tình trạng bị tính lãi q cao, cân lợi ích bên vay bên cho vay 36 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc 37 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh tế nay, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế - xã hội đất nước Với lợi vị trí kinh tế xã hội, quận Sơn Trà địa điểm thu hút nhà đầu tư doanh nghiệp, khách hàng tham gia vào hoạt động tín dụng để huy động vốn Vì vậy, từ kiến thức đề cập đề tài tìm hiểu lí luận chung tranh chấp hợp đồng tín dụng tìm hiểu thực tiễn tranh chấp lãi suất hợp đồng tín dụng, chuyên đề đạt kết chủ yếu sau: Thứ trình bày cách khái quát hợp đồng tín dụng Trên sở lí luận trình bày chun đề tập trung phân tích bình luận số án thực tế, từ vấn đề vướng mắc quy định pháp luật cách thức áp dụng pháp luật thực tiễn số quan giải tranh chấp Từ thực trạng trình bày, phần cuối đề tài nêu kiến nghị giải pháp tác giả nhằm giải vấn đề vướng mắc thực tế, cụ thể là: thống quy định pháp luật liên quan đến nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng Tóm lại, quy định pháp luật hợp đồng tín hồn thiện có ý nghĩa đặc biệt quan trọng chế hỗ trợ, cung cấp giải pháp pháp lý tối ưu cho quan hệ tín dụng, nhằm giải tối đa tranh chấp xảy trình thực hợp đồng tín dụng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên Qua đó, thúc đẩy các quan hệ tín dụng phát triển nhờ đó, đưa lại phát triển sơi động đời sống dân kinh tế, kéo theo phát triển đất nước 38 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Lê Đình Quang Phúc TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Luật dân 2015, Số 91/2015/QH13, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa 10 11 12 13 14 15 16 Việt Nam thông qua ngày 24 tháng 11 năm 2015 Bộ Luật Tố tụng dân 2015, Số 92/2015/QH13, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 25 tháng 11 năm 2015 Đại học luật Hà Nội, Giáo trình Luật ngân hàng, Nhà xuất Công an nhân dân, 2006 Đào Thái Sơn – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nước (2014), Những thay đổi pháp luật giao dịch bảo đảm, http://www.intecovietnam.com Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Số 47/2010/QH12, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010 Luật Doanh nghiệp 2014, Số 68/2014/QH13, Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 26 tháng 11 năm 2014 Luật Tổ chức cán tòa án 2014, Số 62/2014/QH13, Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 24 tháng 11 năm 2014 Luật Thương mại 2005, Số 36/2005/QH11, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 14 tháng 06 năm 2005 Nghị định số 163/2006/NĐ – CP, Quy định giao dịch đảm bảo Nghị định 83/2010/ NĐ-CP, Quy định đăng ký giao dịch bảo đảm Pgs.Ts.Đoàn Đức Lương, Vướng mắc áp dụng pháp luật tính lãi suất hợp đồng tín dụng, Tạp chí kiểm sát số 23/2016 Quyết định số 1672/2001/QĐ – NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ths.Phạm Văn Tuyến Ths Lê Thị Lam Giang, Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm để vay, Nhà xuất Tư pháp, 2010 Trung tâm Thương mại Quốc tế, Trọng tài phương thức giải tranh chấp lựa chọn giải tranh chấp thương mại nào?, Nhà xuất Tài chính, 2008 Ts Bùi Đức Giang, Bàn chủ thể giao kết hợp đồng tài theo quy định mới, Tạp chí ngân hàng, ngày 11/12/2017 39 ... lĩnh vực tín dụng Đề tài từ thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân quận Sơn Tr? ?, trình tự thủ tục để giải tranh chấp tòa án, thực tiễn áp dụng pháp luật vào giải tranh chấp tịa... tranh chấp hợp đồng tín dụng, thực tiễn tòa án nhân dân quận Sơn Trà số giải pháp, kiến nghị? ?? có tính chất cấp thiết, ý nghĩa lý luận thực tiễn Việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp hợp. .. nhận xét thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng tịa án nhân dân quận Sơn Trà Nhìn chung, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng quận Sơn Trà tranh chấp ngân hàng cá nhân, tổ chức, doanh