Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại hội sở NH TMCP an bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Lan Hương Sinh viên thực MSSV: 09540030480 : Nguyễn Ngọc Mai Thảo Lớp: 09DKNH1 TP Hồ Chí Minh, năm 2013 Khoa: KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Họ tên sinh viên : Nguyễn Ngọc Mai Thảo Ngành : Kế toán Chuyên ngành : Kế toán – Ngân hàng Tên đề tài : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình Các liệu ban đầu : - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP An Bình năm 2010 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP An Bình năm 2011 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP An Bình năm 2012 Các yêu cầu chủ yếu : - Đúng hình thức - Đúng kết cấu - Đúng thời gian Kết tối thiểu phải có: (1) Nêu bật tình hình hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình (2) Đề xuất số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình - Ngày giao đề tài: 06/05/201 - Ngày nộp báo cáo: 23/07/2013 C h ủ n h i ệ m n g n h ( K ý v g h i r õ h ọ t ê n ) r õ TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Giảng viên hướng dẫn ( K ý v g h i r õ h ọ t ê n ) Giản g viên hướn g dẫn phụ ( K ý v g h i h ọ t ê n ) LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan nội dung luận văn tốt nghiệp tự thân nghiên cứu, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn Nguyễn Lan Hương Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trung thực Tp.Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm… Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC MAI THẢO LỜI CẢM ƠN Trước tiên em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Lan Hương - giảng viên khoa Kế toán – Tài – Ngân hàng tận tình hướng dẫn, góp ý động viên em suốt q trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn tồn thể thầy trường Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM nói chung q thầy khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng nói riêng giảng dạy, truyền đạt kiến thức thật bổ ích cho em suốt thời gian qua Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn anh chị cán ngân hàng toàn thể Ban lãnh đạo Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình tận tnh hỗ trợ cho phép em sử dụng thông tin ngân hàng để hoàn thành luận văn Và xin gửi lời cảm ơn đến ông bà, cha mẹ, anh chị em bạn lớp 09DKNH1 hết lòng quan tâm, động viên, tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn Lời cuối, em kính gửi đến anh chị cán Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình, thầy cô giáo trường Đại học Kỹ thuật Công nghệ cô Nguyễn Lan Hương lời chúc sức khỏe lời cảm ơn chân thành Tp.Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm… Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC MAI THẢO MỤC LỤC Lời mở đầu: .1 CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại (NHTM): 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay NHTM 1.1.4 Phân loại hoạt động cho vay NHTM 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2.3 Phân biệt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân với tổ chức doanh nghiệp 1.3 1.3.1 Các số đánh giá hiệu hoạt động cho vay 1.3.2 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP An Bình 12 2.1.1 Giới thiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình 12 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCPAn Bình 14 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình năm qua 16 2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Hội sở ngân hàng TMCP An Bình 17 2.2.1 Cho vay SXKD 17 2.2.1.1 Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp – YOUshop 17 2.2.1.2.Cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh dịch vụ - YOUshopplus 18 2.2.2 Cho vay BĐS 18 2.2.2.1 Cho vay mua nhà/đất/xây, sửa chữa nhà – YOUhouse 18 2.2.3 Cho vay tiêu dùng 19 2.2.3.1 Cho vay mua xe ô tô – YOUcar 19 2.2.3.2 Cho vay tiêu dùng tín chấp – YOUmoney 19 2.2.3.3 Cho vay tiêu dùng chấp – YOUspend 20 2.2.3.4 Cho vay du học – YOUstudy 20 2.2.3.5 Cho vay thấu chi – YOUoverdraf 21 2.2.3.6 Cho vay cầm cố STK/số dư tài khoản 22 2.2.4 Cho vay mua bán chứng khoán 22 2.2.4.1 Cho vay cầm cố cổ phiếu niêm yết – YOUstock 22 2.2.4.2.Cho vay mua cổ phiếu chưa niêm yết - YOUotc 23 2.2.4.3 Cho vay mua cổ phần phát hành lần đầu thuộc EVN 23 2.3.Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 24 2.4.Chi tết hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 26 2.5.Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 27 2.5.1 Công tác huy động vốn 27 2.5.2 Doanh số cho vay KHCN 29 2.5.4 Dư nợ cho vay KHCN 34 2.5.4.1 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm 36 2.5.4.2.Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn 40 2.5.5 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 43 2.5.5.1.Nợ hạn nợ xấu hoạt động cho vay KHCN 43 2.5.5.2.Dư nợ cho vay KHCN/Vốn huy động từ KHCN 48 2.5.5.3.Hệ số thu nợ 48 2.5.5.4.Vòng quay vốn cho vay KHCN 49 2.6.Tóm tắt tình hình hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP viii An Bình………………………………………………………… 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 3.1.Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 54 3.1.1.Ưu điểm 54 3.1.2 Hạn chế 54 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình 57 3.2.1 Thực chuyên môn hóa quy trình cho vay KHCN 57 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay KHCN 58 3.2.3.Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 59 3.2.4 Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động 60 3.2.5 Cơ cấu lại danh mục sản phẩm cho vay KHCN cách hợp lý 60 3.2.6.Tăng cường tính ổn định khoản vay dư nợ cho vay 61 3.3 Kiến nghị 62 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 62 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 62 KẾT LUẬN 63 Tài liệu tham khảo : 65 60 bước công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo, Giải ngân, kiểm tra sử dụng vốn vay theo dõi thu 61 nợ giao cho chuyên viên quản lý tín dụng đảm nhận Còn cơng tácthu nợ, gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, tiến hành thu nợ trả sớm trước hạn… giao cho phận thu hồi nợ thực Như vậy, trách nhiệm phân chia rõ ràng, cụ thể, khâu có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, giai đoạn chun mơn hóa nhằm nâng cao hiệu công việc giảm thiểu rủi ro mức cao 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay KHCN Cần phảicho đời thêm nhiều sản phẩm cho vay KHCN để đáp ứng nhu cầu ngày phong phú khách hàng gia tăng tính cạnh tranh cho Ngân hàng Theo đó, Ngân hàng phải xây dựng, củng cố chuyên nghiệp hóa phận nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ khách hàng,là sở cho việc không ngừng cho đời sản phẩm cho vay ngày đa dạng hoàn thiện Trước tiên, cần phải khảo sát nhu cầu khách hàng địa bàn thành phố nông thôn xem họ thường cần vay vốn để sử dụng vào mục đích Sau xem xét xem Ngân hàng khác địa bàn có sản phẩm hay chưa Nếu chưa, Ngân hàng phải xem xét đến yếu tố chi phí phải bỏ ra, lợi nhuận thu lại được, thuận lợi rủi ro gặp phải phát triển sản phẩm Từ đó, phận phát triển sản phẩm tiến hành khâu cần thiết đời sản phẩm cho vay độc quyền, mang dấu ấn Ngân hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, hấp dẫn khách hàng mang lại lợi nhuận lớn cho Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn có sản phẩm ngồi yếu tố kể trên, Ngân hàng phải xem xét khả thân ngân hàng phát triển sản phẩm có khả cạnh tranh với ngân hàng hay khơng tiến hành bước Cụ thể, nay, Ngân hàng lớn MBBANK, ACB, VCB dù danh mục sản phẩm cho vay đa dạng, có sản phẩm cho vay du học chứng minh tài du học chưa có sản phẩm cho vay chứng minh tài du lịch, thăm thân nhân, khám chữa bệnh nước Nếu Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình có khả nghiên cứu đời phát triển sản phẩm thời gian tới gia tăng đáng kể lượng khách hàng đến với Ngân hàng 62 Đồng nghĩa với việc nâng cao lợi nhuận khả cạnh tranh Ngân hàng 63 Bên cạnh việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN việc phát triển thêm nhiều tiện ích sản phẩm cũ việc làm cần thiết Theo đó, sản phẩm cho vay có thân Ngân hàng hầu hết Ngân hàng khác, Ngân hàng cầncải tiến quy định sản phẩm cho vay KHCN Ngân hàng cho có nhiều ưu đãi sản phẩm loại đối thủ cạnh tranh địa bàn Ví dụ, với gói sản phẩm cho vay mua nhà/đất, xây/sửa chữa nhà, Ngân hàng xem xét cho vay với thời hạn dài hơn, tối đa lên đến 20 năm Eximbank nhiều ngân hàng khác cho vay với thời hạn tối đa 15 năm Hoặc cho vay mua tơ qua sử dụng (có thể đến năm khơng có hư hỏng định ) Hoặc liên kết với nhiều đối tác ví dụ cơng ty địa ốc hay công ty ô tô để thuận tiện cung cấp sản phẩm cho vay với nhiều ưu đãi cho khách hàng 3.2.3 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo Hiện nay, việc quảng bá hình ảnh thương hiệu đem tiện ích sản phẩm đến khách hàng Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình nhiều hạn chế Để khắc phục điều này, Ngân hàng thực số biện pháp sau: - Đầu tiên, Ngân hàng phải thay đổi cách thức trình bày danh mục sản phẩm cho vay KHCN website Ngân hàng cho đầy đủ nhất, rõ ràng, cụ thể nhất, thuận tiện cho khách hàng để tìm hiểu thơng tin sản phẩm cách thức vay vốn - Thứ hai, Ngân hàng thơng qua phương tiện truyền thơng truyền hình, báo chí, Internet… để giới thiệu thân sách ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn Quảng cáo sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tung thị trường - Thứ ba, tham gia hoạt động xã hội, tài trợ cho kiện tiêu biểu nhằm thu hút ý người tiêu dùng 64 - Thứ tư, chủ động tm kiếm khách hàng Ngân hàng tổ chức họp báo, kiện quảng bá sản phẩm mới, hướng dẫn, tư vấn khách hàng việc lựa chọn sản 65 phẩm dịch vụ phù hợp với họ Đây biện pháp trực tiếp làm tăng số lượng khách hàng vay vốn ngân hàng, qua nâng cao chất lượng cho vay cá nhân - Thứ năm, trì phát triển quan hệ với khách hàng cũ thông qua cơng tác phận chăm sóc khách hàng, theo đó, phải liên tục thu thập thơng tin phản hồi từ khách hàng để có điều chỉnh hợp lý sản phẩm - Cuối cùng, phận marketing phải nghiên cứu đưa chương trình khuyến mại, sách ưu đãi dành cho khách hàng vay để khuyến khích họ tiếp tục vay vốn ngân hàng 3.2.4 Tăng cường mở rộng mạng lưới hoạt động Như trình bày nay, số lượng chi nhánh, PGD tỉnh hạn chế, chí có nơi Ngân hàng An Bình chưa đặt chi nhánh, PGD Như vậy, Ngân hàng bỏ phí số lượng lớn khách hàng tiềm địa điểm này, làm giảm hội gia tăng lợi nhuận khả cạnh tranh Ngân hàng Trong thời gian tới, Ngân hàng nên nghiên cứu để mở rộng mạng lưới Cụ thể, trước tiên Ngân hàng cần phải mở chi nhánh, PGD tỉnh thiếu Bắc Kạn…Sau mở thêm chi nhánh, PGD số tỉnh miền tây Nam An Giang, Kiên Giang, Tiền Giang, Vĩnh Long, Bạc Liêu, Sóc Trăng, Bình Thuận…cả tỉnh có chi nhánh, khó phục vụ khách hàng cách đầy đủ chu đáo Tất nhiên việc mở rộng thêm ngân hàng, PGD bước đầu làm tăng chi phí cho ngân hàng, giảm lợi nhuận năm Song lại bước cần thiết để Ngân hàng ngày chứng tỏ vị trí thị trường Vì vậy, ngân hàng cần phải nghiên cứu, cân nhắc kĩ lưỡng địa điểm thời gian mở chi nhánh, PGD, phải mở đâu trước mở vào lúc thích hợp để mang lại hiệu cao nhất, đảm bảo hiệu hoạt động tương lai 3.2.5 Cơ cấu lại danh mục sản phẩm cho vayKHCN cách hợp lý Như trình bày trên, cấu cho vay Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình chưa hợp lý, khoản vay BĐS chiếm tỉ trọng lớn – gần 50% tổng dư nợ cho vay KHCN sản phẩm khác có nhiều tiềm 66 để phát triển chưa trọng Cần cấu lại danh mục cho vay theo 67 sản phẩm mức hợp lý hơn, dàn tỷ trọng sản phẩm, tránh tnh trạng tập trung nhiều vào vài sản phẩm định – đặc biệt sản phẩm có tính ổn định không cao tiềm ẩn nhiều rủi ro như: cho vay kinh doanh chứng khoán,cho vay bất động sản –để phát huy trọn vẹn tiềm sản phẩm lại giảm thiểu rủi ro tình hình thị trường khơng thuận lợi, làm tăng tính bền vững dư nợ cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình Hiện nay, cho vay phi sản xuất, đặc biệt cho vay BĐS cho vay CK tiếp tục bị kiểm soát chặt chẽ Vì vậy, thời gian tới, Ngân hàng nên giảm tỉ trọng khoản mục cho vay xuống, đặc biệt cho vay BĐS để giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng Mặc khác, cho vaySXKD cá nhân, hộ kinh doanh cá thể lại không bị hạn chế Vì vậy, Ngân hàng đẩy mạnh cho vay nhu cầu này, nâng cao tỉ trọng cho vay khoản mục này.Đối tượng chủ yếu mà Ngân hàng cần hướng đến hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương, hộ nông dân cần vốn để bổ sung vốn tạm thời cho sản xuất.Để chủ động tiếp cận nhóm khách hàng này, chuyên viên quan hệ khách hàng liên hệ, phối hợp với ban quản lý chợ, tổ chức buổi gặp gỡ với tiểu thương, trực tiếp tiếp xúc để tm hiểu nhu cầu vay vốn họ, đồng thời, giới thiệu sản phẩm, tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng 3.2.6 Tăng cường tính ổn định các khoản vay dư nợ cho vay Như phân tích trên, dư nợ cho vay KHCN năm 2010 -2012 tăng giảm thất thường mà đặc biệt giảm mạnh vào năm 2011 Nguyên nhân doanh số cho vay năm giảm cực mạnh, kéo dư nợ cho vay giảm theo Để tăng cường doanh số cho vay, trì tính ổn định dư nợ cho vay, ngân hàng chủ động tm kiếm khách hàng đồng thời áp dụng kết hợp biện pháp trên, nhằm tạo cho khách hàng thoải mái, thuận tiện đến giao dịch ngân hàng tạo lòng tin định ngân hàng Làm vậy, Ngân hàng trì cho lượng khách hàng định, đảm bảo tăng trưởng ổn định khoản vay dư nợ cho vay dù có bị tnh hình kinh tế có tác động Ngồi ra, KHCN đối 68 tượng nhạy cảm với mức lãi suất thị trường nên việc áp dụng sách lãi suất linh hoạt việc 69 làm cần thiết, giai đoạn kinh tế khó khăn Ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất ưu đãi (trong biên độ dao động) khách hàng truyền thống, có uy tín.Bên cạnh đó,tùy theo đối tượng khách hàng, với điều kiện làm việc, thu nhập, mục đích vay khác mà ngân hàng cần có phương thức trả nợ gốc lãi phù hợp, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ hạn đầy đủ, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng 3.3 Kiến nghị Để hoạt động cho vay KHCN phát triển nỗ lực riêng ngân hàng chưa đủ Sự phối hợp đồng từ phía NHNN, từ Chính phủ quan có thẩm quyền quan trọng Những thay đổi, cải cách hoạt động quan giúp NHTM Việt Nam nói chung Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình nói riêng tiến hành có hiệu giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ổn định tnh hình kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát: Trong điều kiện lạm phát tăng cao nay, cá nhân buộc phải thắt chặt chi tiêu, việc vay vốn ngân hàng trở nên khó khăn mặt lãi suất cao dù điều chỉnh Điều ảnh hưởng tiêu cực đến tính khoản độ an tồn NHTM nói chung hoạt động cho vay cá nhân nói riêng Do vậy, Chính phủ phải có điều hành thận trọng nhằm bình ổn giá cả, kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế Chính ổn định vĩ mô tiền đề tốt cho hoạt động kinh tế nói chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng các NHTM Khẩn trương hồn thiện chế sách, cải cách mạnh mẽ thủ tục hành chính, hướng tới đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu, để hỗ trợ cho hoạt động NH nói chung, lĩnh vực cho vay KHCN nói riêng q trình hoạt động song bảo đảm quy định hành Nhà nước 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 70 Ngân hàng Nhà nước cầu nối thường xuyên NHTM với phủ Vì Ngân hàng Nhà nước cần bám sát thực tiễn hoạt động NHTM, kịp thời có điều chỉnh chế sách trình phủ phê duyệt nhằm thay đổi bất hợp lý phát sinh hoạt động thực tiễn tổ NHTM 71 KẾT LUẬN Từ việc tm hiểu phân tích ý nghĩa tiêu Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, nợ hạn nợ xấu em có nhìn tổng qt tnh hình cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình.Theo đó, bên cạnh ưu điểm cung cách phục vụ tận tình, chu đáo, cơng tác ngăn ngừa khắc phục nợ xấu thực nghiêm túc hoạt động cho vay KHCN Hội sở ngân hàng An Bình nhiều tồn Sản phẩm cho vay chưa đa dạng, thiếu tính cạnh tranh, cơng tác tun truyền, quảng cáo thiếu hiệu quả, mạng lưới hoạt động chưa rộng khắp, cấu cho vay chưa cân đối, dư nợ cho vay thiếu tính ổn định đặc biệt, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ, nhỏ tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ nhiều so với tiềm vốn có Trong điều kiện kinh tế nhiều bất ổn, cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc trọng đầu tư, phát triển tốt hoạt động cho vay KHCN mang lại nhiều ưu cho ngân hàng Do đó, việc nghiên cứu giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình cần thiết Qua đánh giá sở nghiên cứu, phân tích mình,em mạnh dạn đề xuất sốgiải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình sau: để mở rộng hoạt động cho vay KHCN, bên cạnh việc phát huy mạnh vốn có, Ngân hàngcòn cần phải thực cách đồng giải pháp từ việc đa dạng hóa sản phẩm cho vay để phù hợp với nhu cầu khách hàng, cần phải thực tốt cơng tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng quảng bá sản phẩm cho vay Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới hoạt động, quy trình cho vay phải hồn thiện, thực chun mơn hóa quy trình cho vay, đảm bảo việc cấp tín dụng thực quy định, an toàn chặt chẽ phải đảm bảo đẩy nhanh thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Bên cạnh đó, cần phải cấu lại danh mục cho vay theo hướng giảm tỷ trọng khoản vay nhiều rủi ro BĐS, 72 CK…tăng tỷ trọng cho vay SXKD Ngoài ra, để hoạt động cho vay phát triển bền vững, 73 việc mở rộng cho vay, tăng tính ổn định cho khoản vay dư nợ cho phải trọng Hy vọng giải pháp đề xuất luận văn em đem lại đóng góp hữu ích Và hy vọng thời gian tới, hoạt động cho vay KHCN Hội sở Ngân hàng TMCP An Bình Ngân hàng TMCP Việt Nam tiếp tục trì kết đạt phát triển nữa, góp phần vào mục tiêu chung toàn ngành ngân hàng.Do thời gian nghiên cứu tm hiểu thực tế chưa nhiều nên nhiều vấn đề chưa tm hiểu kỹ Kính mong đóng góp ý kiến thầy cô bổ sung cho luận văn tốt nghiệp nàyngày hoàn thiện hơn.Em xin chân thành cảm ơn 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO: TS Nguyễn Minh Kiều Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB Thống kê năm 2009 TS Trương Thị Hồng Kế toán Ngân hàng NXB Tài 3.Ths Châu Văn Thưởng (2011) - Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại ĐH Kỹ Thuật Công nghệ TP.HCM 4.Ths Lê Quyết Tâm (2012) - Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại - ĐH Kỹ Thuật Cơng nghệ TP.Hồ Chí Minh Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP An Bình Báo cáo ban kiểm soát đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2010, 2011, 2012 Ngân hàng TMCP An Bình Báo cáo hội đồng quản trị hoạt động năm 2010, 2011, 2012 Ngân hàng TMCP An Bình www.ABBANK.com.vn www.sbv.gov.vn 10 www.ub.com.vn 11 www.ebank.vnexpress.net 12.www.tapchitaichinh.vn/Vang-Tien-te/Nut-that-tin-dung-nam-2012-vahuong- thao-go-nam-2013 13.www.tapchitaichinh.vn/Vang-Tien-te/8-thanh-cong-cua-chinh-sach-tiente- trong-nam-2012 14.www.trungblc.com/index.php/hoc-thuat/9-chi-tieu-danh-gia-hieu-quahoat- dong-tin-dung ... liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nh n Hội sở ngân hàng TMCP An B nh như: nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, nợ xấu tiêu đ nh giá hoạt động cho vay. .. sơ cho vay khách hàng cá nh n Hội sở Ngân hàng TMCP An B nh 26 2.5.Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nh n Hội sở Ngân hàng TMCP An B nh 27 2.5.1 Công tác huy động. .. sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nh n ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nh n Hội sở Ngân hàng TMCP An B nh Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động