Tầm quan trọng và giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán thẻ tại NHTMCP sài gòn chi nhánh an giang”

luận văn, khóa luận, đề tài, chuyên đề, thạc sĩ, tiến sĩ

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  BÙI PHI QUỲNH TẦM QUAN TRỌNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NHTMCP SÀI GỊN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ NĂM Long Xuyên, tháng năm 2010 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  CHUYÊN ĐỀ NĂM TẦM QUAN TRỌNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NHTMCP SÀI GỊN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên thực hiện: NGUYỄN BÁ TRỌNG Lớp: DH8KT1 MSSV: DKT073169 Giáo viên hướng dẫn: TRẦN THỊ KIM KHÔI Long Xuyên, tháng năm 2010 LỜI CẢM ƠN Hoạt động toán thẻ phương thức toán tiện lợi nhanh chóng, hoạt động chưa kỳ vọng Từ q trình thu thập thơng tin, phân tích hoạt động tốn thẻ để tìm ngun nhân thật khơng dễ làm Nhưng nhờ có dẫn tận tình q thầy cơ, đóng góp ý kiến, giúp đỡ bạn bè ủng hộ người thân giúp tơi hồn thành tốt chuyên đề Qua đây, xin chân thành cảm ơn thầy Trần Công Dũ người hướng dẫn cách tận tâm cặn kẻ Xin chân thành cảm ơn người bạn giúp thực mẫu vấn thẳng thắng đóng góp ý kiến để viết tơi tốt Xin cảm ơn ba mẹ người thân gia đình ủng hộ động viên tơi trình thực chuyên đề Mặc dù cố gắng để hoàn thiện nội dung hình thức viết khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Rất mong q thầy bạn góp ý kiến để chuyên đề tốt Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn MỤC LỤC  Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ  Trang Sơ đồ tổ chức .14 Quy trình phát hành thẻ .24 Quy trình toán thẻ 25 DANH MỤC BẢNG  Trang Bảng : Tình hình thu nhập -chi phí NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang thời gian qua 16 Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh 26 Bảng 3: Kết hoạt động toán chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn năm 2007-2009 30 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT   ATM: máy rút tiền tự động  CSCNT: Cơ sở chấp nhận thẻ  EMV: Chuẩn chung thương hiệu Europay Mastercard Visacard  NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần  NHTT: Ngân hàng toán  NHPH: Ngân hàng phát hành  SCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang  TMCP: Thương mại cổ phần  TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” CHƯƠNG : MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài: Lịch sử hình thành phát triển q trình lưu thơng hàng hóa gắn liền q trình lưu thơng tiền tệ Từ hình thức sơ khai trao đổi hàng hóa với vỏ sị, đến sử dụng kim loại quý làm phương thức trao đổi vàng, bạc Ưu điểm quý kim cất trữ thời gian dài, việc vận chuyển khó khăn tốn kém, nhiều rủi ro q trình lưu thơng Chính vậy, tiền giấy đời với tính nhẹ nhàng vận chuyển, có đơn vị đo lường cụ thể làm cho việc toán trở nên đơn giản Thế nhưng, chi phí cho việc in ấn cao, nữa, công nghệ nước ta chưa đáp ứng u cầu mà phải th nước ngồi trước ta nhờ Nga Trung Quốc Hơn nữa, lượng tiền mặt thị trường chưa thể kiểm sốt tình trạng tiền giả tràn ngập thị trường chưa thể giải Đây vấn đề phải quan tâm tìm giải pháp để khắc phục Cho đến cuối năm 20, phát triển khoa học công nghệ giúp ta thấy thực trạng Lúc này, Ngân hàng thương mại kết hợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý cho đời dịch vụ toán thẻ tốn với đặc điểm hồn hảo: Đáp ứng tính an tồn lưu thơng, khả tốn nhanh xác q trình tốn khách hàng Thẻ góp phần huy động nguồn vốn cho ngân hàng, tăng vốn cách quy định số lượng tiền tối thiểu để giữ thẻ, giảm lưu lượng tiền mặt kinh tế, đồng thời ngân hàng tăng doanh thu từ phí giao dịch qua thẻ Hoạt động toán thẻ phương thức tốn tiện lợi nhanh chóng, nước ta thẻ toán chưa kỳ vọng Chính lý tơi chọn đề tài “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động tốn thẻ ngân hàng TMCP Sài Gịn chi nhánh Long Xuyên” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu tầm quan trọng hoạt động toán thẻ để thấy vai trò tác động hoạt động tốn thẻ ngân hàng Những đạt chưa đạt từ hoạt động Từ sở tìm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” 1.3 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập thông tin: trao đổi trực tiếp thu thập kết hoạt động kinh doanh liên quan đến hoạt động tốn thẻ, ngồi tìm thêm nguồn thơng tin từ internet Phương pháp xử lý thơng tin số liệu: Phương pháp phân tích số liệu Phương pháp so sánh Tham khảo tài liệu có liên quan: tạp chí chuyên ngành, sách, internet, báo cáo thu thập từ ngân hàng 1.4 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tầm quan trọng hoạt động toán thẻ ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang giai đoạn 2007-2009 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu: Đối với ngân hàng: tăng nguồn vốn cho ngân hàng thông qua thông qua việc huy động vốn, bổ sung nguồn vốn cho ngân hàng, góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh với ngân hàng khác Đối với khách hàng: tham gia vào hoạt động tốn thẻ họ tiết kiệm thời gian tính tốn, kiểm đếm, mặt khác, lại đảm bảo an tồn từ phía ngân hàng Thêm vào người sử dụng thẻ cịn ngân hàng cung cấp nhiều dịch toán khác Đối với kinh tế: góp phần điều tiết lưu lượng tiền lưu thơng từ kiềm chế tình trạng tái lạm phát, giúp cho hoạt động toán trở nên nhanh chóng, an tồn, thuận tiện Đồng thời hoạt động giúp cho kinh tế nhanh chóng phục hồi sau suy thoái SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỆ THỐNG THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Khái niệm chung ngân hàng thương mại: Theo ph¸p lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 Hội đồng Nhà nớc Việt Nam xác định: Ngõn hng thng mi l t chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” 2.2 Chức ngân hàng thương mại: Trong điều kiện kinh tế thị trường hệ thống ngân hàng phát triển, ngân hàng thương mại thực ba chức năng: 2.2.1 Trung gian tín dụng: Trung gian tín dụng chức quan trọng ngân hàng thương mại, khơng cho thấy chất ngân hàng thương mại mà cho thấy nhiệm vụ yếu ngân hàng thương mại Trong chức trung gian tín dụng ngân hàng thương mại đóng vai trò người trung gian đứng tập trung, huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế biến thành nguồn vốn tín dụng vay đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh vốn đầu tư cho ngành kinh tế nhu cầu vốn tiêu dùng xã hội 2.2.2 Trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế: Đây chức quan trọng, thể rõ chức ngân hàng thương mại mà cịn cho thấy tính chất đặc biệt hoạt động ngân hàng thương mại Khi kinh tế chưa có hoạt động ngân hàng, hoạt động sơ khai (nhận bảo quản tiền đúc) khoản giao dịch tốn người sản xuất kinh doanh đối tác khác điều thực cách trực tiếp, người trả tiền người thụ hưởng tự kiểm soát giao dịch toán, đồng thời sử dụng tiền mặt để chi trả trực tiếp Nhưng ngân hàng thương mại đời hoạt động kinh tế, SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Công Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” khoản giao dịch toán đơn vị cá nhân thực qua hệ thống ngân hàng Ngân hàng thương mại đứng làm trung gian thực giao dịch toán khách hàng, người mua, người bán… Để hoàn tất mối quan hệ kinh tế họ với nhau, nội dung thuộc chức trung gian toán ngân hàng thương mại 2.2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng: Thực chức trung gian tốn trung gian tín dụng, vốn mang lại hiệu to lớn cho kinh tế - xã hội Nhưng dừng lại chưa đủ, ngân hàng thương mại cần đáp ứng nhu cầu khách hàng liên quan đến hoạt động ngân hàng Đó việc cung ứng dịch vụ ngân hàng 2.3 Giới thiệu chung thẻ toán: 2.3.1 Sự đời phát trin: Tại Việt Nam, thẻ đợc chấp nhận vào năm 1990 VCB kí hợp đồng làm đại lí chi trả thẻ VISA với ngân hàng Pháp BFCE đà bớc khởi đầu cho dịch vụ phát triển Việt Nam 2.3.2 Khỏi niệm, đặc điểm cấu tạo thẻ toán: 2.3.2.1 Khái niệm: Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng hay tổ chức tài phát hành cung cấp cho khách hàng Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền ngân hàng đại lý, máy rút tiền tự động tốn tiền hàng hóa dịch vụ 2.3.2.2 Đặc điểm cấu tạo: Kể từ đời, thẻ cải tiến cho phù hợp với phát triển công nghệ Mỗi loại thẻ ngân hàng có tính riêng, nhiên tất điều có đặc điểm chung: - Chất liệu: làm nhựa - Kích thước chuẩn tất loại thẻ: 85.6 x 53.98 x 0.76 (mm) - Biểu tượng thẻ bao gồm: + Thẻ NHTMCP Sài Gòn phát hành: có logo NHTMCP Sài Gịn SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” 4.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ: 4.4.1.Thuận lợi: Đối với chủ thẻ: đến với hoạt động toán thẻ SCB khách hàng cung cấp dịch vụ toán đại, an toàn sử dụng, giao dịch tiện lợi nhanh chóng, hiệu chi tiêu tiết kiệm tài Tránh phiền hà nguy hiểm phải mang theo số tiền lớn… Đối với ngân hàng: nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh cung ứng nguồn vốn tín dụng vay Với nguồn vốn mạnh giúp ngân hàng tăng sức mạnh thương hiệu, thu hút khách hàng, tăng doanh thu… 4.4.2.Khó khăn: Trong tiến trình phát triển nay, SCB khơng ngừng hồn thiện từ cơng nghệ đến dịch vụ, số vấn đề cịn tồn hoạt động tốn thẻ Mạng lưới thẻ chưa thực rộng khắp trở ngại cho khách hàng sử dụng thẻ bất lợi cho ngân hàng thời điểm cạnh tranh khóc liệt Tình trạng nuốt thẻ khách hàng rút tiền ATM chưa thực giải triệt để Thêm vào trạng khách hàng rút tiền tiền không chạy tài khoản ngân hàng số tiền chi Ngoài xảy trạng điện ATM khơng thể giao dịch, gây khó khăn cho khách hàng làm giảm doanh thu cho ngân hàng Thỉnh thoảng cịn có tượng ATM khơng đủ tiền để thực giao dịch máy ngừng giao dịch khách hàng yêu cầu…  Đánh giá tìm từ hoạt động tốn thẻ: Với vai trị trung gian tốn kinh tế, NHTM xem công tác tốn dịch vụ vơ quan trọng Nến kinh tế nước ta hội nhập với phát triển giới giao lưu nước tự hơn, đời sống nhân dân SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 28 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Công Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” nâng cao hơn, nhu cầu đòi hỏi ngày đa dạng khơng thể thiếu trợ giúp đắc lực toán qua ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng đó, NHTMCP chi nhánh An Giang áp dụng hình thức tốn thích hợp, đảm bảo kịp thời an tồn xác khơng để gây thất thoát tài sản ngân hàng khách hàng Đặc biệt, khâu toán trọng cơng tác tốn thẻ tốn bù trừ Điều có ý nghĩa lớn kinh tế Việt Nam mang nặng thói quen tốn tiền mặt Tuy nhiên, năm qua với nỗ lực cố gắng tồn chi nhánh, cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt khẳng định vị trí Đặc biệt hoạt động tốn thẻ khơng ngừng thu hút khách hàng tham gia Bảng 3: Kết hoạt động toán chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang năm 2007-2009: ĐVT: Ngàn đồng Năm 2007 SVTH: Bùi Phi Quỳnh 2008 2009 Chênh lệch 2008/2007 Chênh lệch 2009/2008 Trang 29 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” Chỉ tiêu Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối TT = TM 17,813,204 17,120,623 16,697,030 -692,581 -3.9% -423,593 -2.50% -Tiền mặt 17,650,693 16,978,813 16,697,030 -671,880 -3.8% -281,783 -1.66% -20,701 -0.2% -141,810 -1 23,722,015 26,505,772 29,250,529 2,783,757 11.7% 2,744,757 10.36% -N.phiếu 162,511 TTKDTM 141,810 - -S.C.khoản 380,450 370,775 422,101 -9,675 -2.5% 51,346 13.85% -S.bảo chi 203,627 217,206 275,209 13,579 6.7% 58,003 26.70% -S C tiền - - - - - - - 62,893 60,942 69,198 -1,951 -3.1% 8256 13.55% 18,935,121 19,486,216 18,017,806 551,095 2.9% -1,468,410 -7.54% -U.N.T -U.N.C T.Tín.dụng - - - - - 6,370,658 10,466,245 2,230,734 53.9% 4,095,587 64.29% 41,535,219 43,626,395 45,947,559 2,091,176 -T.T.Thẻ 5.035% 2,321,164 5.32% 4,139,924 Tổng cộng - - Nguồn: Báo cáo nghiệp vụ tốn năm 2007-2009 Phịng Kế tốn tài ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn chi nhánh An Giang Chênh lệch tốn tiền mặt năm 2008/2007 so với chênh lệch năm 2008/2009 có xu hướng giảm xuống ta thấy năm 2008/2007 toán tiền mặt thay phần cho hình thức tốn khác Hoạt động tốn S.Bảo chi S.C.Khoản tăng lên đáng kể so với hoạt động tốn thẻ hai hoạt động tăng chưa đáng kể Đối với hoạt động toán thẻ phần chênh lệch năm 2008/2007 năm 2009/2008 khơng ngừng khách hàng đón nhận khoản chênh lệch tuyệt đối 2,230,734 4,095,587 khoản chênh lệch tăng gần gấp đôi so với chênh lệch năm trước Và phần trăm chệnh lệch năm sau tăng so với năm trước 53.9% 64.29% Với điều kiện ta nhận định: “Qua năm hoạt động toán thẻ ngân hàng ngày phát triển hình thức thay toán tiền mặt.” Tuy nhiên, toán tiền mặt kinh tế cao, từ điều cho ta nhận định khả mở rộng thị phần SCB hoạt động thẻ cịn lớn, lý SCB nên kịp thời tìm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tốn thẻ 4.5 Giải pháp mở rộng hoạt động toán thẻ: 4.5.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ: SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 30 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” Nhiệm vụ trọng tâm ngân hàng tập trung nỗ lực để đẩy mạnh công tác phát hành thẻ, phối hợp phòng thẻ với phịng ban khác phịng tín dụng, phịng hối đối, nhằm tạo nên nhịp nhàng phát hành thẻ, nhằm cải tiến chất lượng số lượng hoạt động Nhằm giới thiệu rộng rãi hình thức tốn tiên tiến này, chương trình tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại lớn cần xúc tiến chiều rộng chiều sâu Bên cạnh việc củng cố sản phẩm có, việc đưa sản phẩm điều kiện tiên để chiếm lĩnh thị trường đầy tiềm Cung cấp thêm dịch vụ toán thẻ mở rộng 4.5.2 Đối với nghiệp vụ toán thẻ: Đầu tư vào chiến lược Marketing để mở rộng thị trường sử dụng tốn thẻ hình thức: tăng chi phí cho Marketing để nghiên cứu phát triển loại thẻ mới, khuyến mại cho khách hàng sử dụng thẻ, tranh thủ kinh nghiệm nguồn lực đối tác nước ngồi Duy trì phát triển sở chấp nhận thẻ (CSCNT) song song với việc tự động hóa nâng cao chất lượng phục vụ toán thẻ sở Hợp tác với ngân hàng chưa toán thẻ để mở rộng mạng lưới CSCNT Giảm phí cho CSCNT có doanh số toán lớn ổn định, trang bị thêm số máy POS, CAT cho CSCNT Nghiên cứu kết hợp toán thẻ với nghiệp vụ khác ngân hàng nhằm đảm bảo cung cấp sản phẩm ngân hàng cách đồng có sức cạnh tranh Nâng cao chất lượng phục vụ phòng giao dịch, cho phép phòng giao dịch thực tất loại thẻ toán ngân hàng khác 4.5.3 Giải pháp kỹ thuật cơng nghệ: Thẻ tốn phương tiện toán đại với trợ giúp cơng nghệ tiên tiến giới Chính đầu tư cho kỹ thuật cơng nghệ có ý nghĩa quan trọng việc phát triển hoạt động toán này, chiến lược nhằm đem lại hiệu cao Trình độ cơng nghệ yếu tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Đây vũ khí để chống lại bọn tội phạm chuyên giả mạo thẻ Ngân hàng cần lựa chọn công nghệ đại, công nghệ SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 31 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Công Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” ứng dụng rộng rãi giới phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng số lượng hoạt động tốn thẻ đồng thời phát ngăn chặn giả mạo thẻ bọn tội phạm Đầu tư thêm số máy móc đại kết hợp với nâng cấp hoàn thiện tiếp hệ thống máy móc có Dần dần đồng hóa hệ thống mày móc kỹ thuật dùng lĩnh vực thẻ Định kỳ mời chuyên gia nước sang bảo dưỡng thiết bị phục vụ phát hành toán thẻ 4.5.4 Giải pháp phát triển thị trường: Kết hợp với siêu thị, trung tâm thương mại Các siêu thị cịn hàng hố bán lại chủ yếu thu tiền mặt, tương lai gần kinh tế phát triển đến mức độ định siêu thị xuất ngày nhiều chiếm ưu đô thị lớn Đây thời để ngân hàng thương mại có điều kiện mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng Khi phần lớn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt chấp nhận rộng rãi việc đầu tư trang thiết bị phục vụ cho công việc tốn trở nên có lợi, siêu thị, trung tâm thương mại sẵn sàng hợp tác với ngân hàng thương mại việc thực tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp cận trường đại học, khu công nghiệp địa bàn mà ngân hàng hoạt động Các trường đại học khu công nghiệp nơi tập trung nhiều người từ nhiều vùng khác đến học tập làm việc Nhu cầu chuyển tiền họ gia đình lớn thường xuyên Nếu khai thác nhu cầu đối tượng ngân hàng có khoản thu nhập đáng kể thơng qua việc thu phí chuyển tiền Tăng cường làm đại lý toán cho ngân hàng khác.Tăng cường tuyên truyền quảng cáo Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt ngân hàng tuyên truyền quảng cáo ngày quan trọng, nhiều ngân hàng ưa chuộng sử dụng để đánh bóng hình ảnh Để thực giải pháp ngân hàng sử dụng hình thức phát tờ rơi, thơng báo hệ thống loa phát thanh, nhân viên giao dịch đồng thời đóng vai trị nhân viên tiếp thị giải thích hướng dẫn cho khách hàng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giao dịch với khách hàng SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 32 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận: Thẻ toán phương thức toán đại, đa tiện ích, ưa chuộng giới Và đến với Việt Nam thể rõ tầm quan trọng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Chính địi hỏi tham gia thị trường thẻ buộc ngân hàng phải trọng đầu tư khoa học kỹ thuật nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành tốn thẻ, ngân hàng thương mại khơng thực chủ trương đại hóa cơng nghệ ngân hàng SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 33 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” Chính phủ mà cịn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào trình tồn cầu hóa, góp phần xây dựng mơi trường tiêu dùng văn minh hòa nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Do đó, phát hành tốn thẻ nghiệp vụ kinh doanh khơng thể thiếu ngân hàng đại, góp phần làm tăng thu nhập làm phong phú thêm hoạt động ngân hàng Hoạt động toán thẻ đánh dấu cho bước phát triển giới nói chung Việt Nam nói riêng, có nhiều tiện ích khơng chủ thẻ ngân hàng, mà đất nước Vì để hồn thiện mở rộng hoạt động cần mạnh dạn nhìn nhận hạn chế tìm giải pháp phù hợp 5.2 Kiến nghị: 5.2.1 Kiến nghị Chính phủ: 5.2.1.1 Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ: Chính phủ cần ban hành sớm văn pháp lý bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ, CSCNT chủ thẻ làm cho quan hành pháp tư pháp luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo thẻ toán cá nhân có hành vi lừa đảo, dùng thẻ trái phép để chiếm đoạt tài sản người khác 5.2.1.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng : Nhà nước cần đầu tư trang thiết bị để đại hóa ngân hàng cơng việc tốn đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn Hơn thế, việc đảm bảo cho ngành ngân hàng phát triển tiền đề cho phát triển loạt ngành khác điều kiện trang bị kỹ thuật ngân hàng Việt Nam so với nước khu vực giới Công nghệ thẻ công nghệ hồn tồn Việt Nam, máy móc loại đại mà nước ta chưa thể tự sản xuất linh kiện thay phải nhập nước Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng chi phí mua sắm thiết bị dự phịng tốn Chính vậy, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc phục vụ cơng nghệ thẻ Việt Nam hay tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập máy móc SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 34 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Công Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” Mặt khác, cần tạo điều kiện cho sinh viên có điều kiện học tập khoa học công nghệ quốc gia, tương lai hạn chế phần gánh nặng nhập trang thiết bị Việt Nam quốc gia mà việc sử dụng tiền mặt chiếm đa số giao dịch thương mại Chính vậy, việc sử dụng thẻ toán cần khuyến khích sử dụng Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Việc cần thiết giảm thuế giá trị gia tăng loại dịch vụ loại hàng hóa mà Nhà nước khuyến khích tiêu dùng Ngồi ra, Nhà nước khuyến khích người dân nước mở tài khoản cá nhân ngân hàng Nhà nước thực việc chi trả lương cho cán công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản cá nhân ngân hàng Điều vừa giúp cho Nhà nước quản lý mức thu nhập cán vừa có tác động việc đẩy mạnh tốn thẻ 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: Trước hết Ngân hàng Nhà nước cần phải có sách hỗ trợ ngân hàng phát triển nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Thường xun cập nhật thơng tin tổ chức khóa học, trao đổi truyền bá kinh nghiệm ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần phải có số sách ưu đãi định để tăng khả cạnh tranh ngân hàng nội địa với ngân hàng nước ngồi tỷ lệ dự trữ phịng ngừa rủi ro, ưu đãi thuế Ngoài cần cho phép ngân hàng áp dụng chương trình ưu đãi cho khách hàng nhằm thu hút khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng Ngoài Ngân hàng Nhà nước cần phải đưa hoạch định chiến lược thời gian dài nhằm tránh tình trạng ngân hàng nội địa cạnh tranh cách vơ ích Việc thành lập Hiệp hội thẻ tỏ sách đắn Ngân hàng Nhà nước Hiệp hội thẻ thu hút hầu hết ngân hàng có thực dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia, thống mức phí, quy định phát hành, áp dụng sách chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng, Hội nắm bắt khó khăn, tổ chức buổi thảo luận đưa phương hướng giải chung 5.2.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gịn: 5.2.3.1 Có sách thu hút sở kinh doanh chấp nhận toán thẻ SCB: SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 35 “Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” Hiện cạnh tranh ngân hàng thị trường thẻ vô khắc nghiệt Đã có tượng số sở chấp nhận thẻ hệ thống SCB chuyển sang chấp nhận thẻ ngân hàng khác Điều ngân hàng có sách ưu đãi so với SCB như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trích lại % giá trị tốn cho sở chấp nhận thẻ, ưu đãi tín dụng, Cần phải ý đến cơng tác chăm sóc đại lý, sở chấp nhận thẻ SCB ưu đãi rộng mở hơn, trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho sở chấp nhận thẻ máy POS, máy trạm, máy tính nối mạng với SCB 5.2.3.2 Cần mở rộng hoạt động Marketing: Với tình hình người dân Việt Nam tâm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa hiểu biết nhiều nay, SCB cần phải có sách khuyếch trương sản phẩm thẻ Cần phải đưa tiện ích sản phẩm thẻ mà SCB cung cấp tới tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khách hàng tiềm Do hạn chế lực thân, nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân nên tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy cơ, anh chị bạn để hoàn chỉnh chuyên đề SVTH: Bùi Phi Quỳnh Trang 36 Tài Liệu Tham Khảo  1) Sách: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – PGSTS.Nguyễn Đăng Dờn – NXB Đại Học Quốc Gia TP.HCM 2) Internet: sbv.com.vn, google.com.vn; tapchinganhang.com; scb.com.vn 3) B¸o cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thng mại cổ phần Sài Gòn giai đoạn 2007 -2009 4) Báo cáo tình hình hoạt động thẻ 2007 - 2009 Ngân hàng thng mi c phn Si Gũn 5) Quy trình hớng dẫn nghiệp vụ phát hành toán thẻ Ngân hàng thng mi c phn Si Gòn ... tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN THẺ TẠI NHMCP SÀI GỊN CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 Thực trạng hoạt động toán thẻ NHTMCP Sài Gòn. .. Quỳnh Trang 25 ? ?Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang” Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang: Năm... Trang 11 ? ?Tầm quan trọng giải pháp mở rộng hoạt động GVHD: Trần Cơng Dũ tốn thẻ NHTMCP Sài Gịn chi nhánh An Giang” CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NHTMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Lịch sử