5.1. Kết luận:
Thẻ thanh toỏn là một phương thức thanh toỏn hiện đại, đa tiện ớch, rất được ưa chuộng trờn thế giới. Và khi đến với Việt Nam nú cũng thể hiện rừ tầm quan trọng trong hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt. Chớnh những đũi hỏi khi tham gia thị trường thẻ buộc cỏc ngõn hàng luụn phải chỳ trọng đầu tư khoa học kỹ thuật nhằm hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng, đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng.
của Chớnh phủ mà cũn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào quỏ trỡnh toàn cầu húa, gúp phần xõy dựng mụi trường tiờu dựng văn minh và hũa nhập vào cộng đồng tài chớnh ngõn hàng quốc tế. Do đú, phỏt hành và thanh toỏn thẻ là những nghiệp vụ kinh doanh khụng thể thiếu của một ngõn hàng hiện đại, gúp phần làm tăng thu nhập và làm phong phỳ thờm hoạt động ngõn hàng. Hoạt động thanh toỏn thẻ là một sự đỏnh dấu cho một bước phỏt triển mới của thế giới núi chung và của Việt Nam núi riờng, nú cú nhiều tiện ớch khụng chỉ đối với chủ thẻ đối với ngõn hàng, mà cũn cả đất nước. Vỡ vậy để hoàn thiện và mở rộng hoạt động này cần mạnh dạn nhỡn nhận những hạn chế của nú và tỡm ra giải phỏp phự hợp.
5.2. Kiến nghị:
5.2.1 Kiến nghị đối với Chớnh phủ:
5.2.1.1 Ban hành hệ thống văn bản phỏp lý bảo vệ quyền lợi của cỏc chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ: thể tham gia lĩnh vực thẻ:
Chớnh phủ cần ban hành sớm cỏc văn bản phỏp lý bảo vệ quyền lợi hợp phỏp của cỏc ngõn hàng kinh doanh thẻ, cỏc CSCNT và cỏc chủ thẻ và làm căn cứ cho cỏc cơ quan hành phỏp và tư phỏp luận tội và xử phạt cỏc tổ chức tội phạm giả mạo thẻ thanh toỏn cũng như cỏc cỏ nhõn cú hành vi lừa đảo, dựng thẻ trỏi phộp để chiếm đoạt tài sản của người khỏc.
5.2.1.2 Đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng :
Nhà nước cần đầu tư trang thiết bị để hiện đại húa ngõn hàng vỡ đõy là cụng việc hết sức tốn kộm đũi hỏi lượng vốn đầu tư lớn. Hơn thế, việc đảm bảo cho ngành ngõn hàng phỏt triển sẽ là tiền đề cho sự phỏt triển của một loạt cỏc ngành khỏc nhất là trong điều kiện trang bị kỹ thuật của cỏc ngõn hàng Việt Nam cũn kộm so với cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới.
Cụng nghệ thẻ là một cụng nghệ hoàn toàn mới ở Việt Nam, mỏy múc đều là những loại hết sức hiện đại mà ở nước ta chưa thể nào tự sản xuất được ngay cả những linh kiện thay thế cũng phải nhập khẩu của nước ngoài. Việc giao nhận sửa chữa thiết bị hiện nay chưa được tạo điều kiện thực hiện nhanh chúng buộc cỏc ngõn hàng phải tăng chi phớ mua sắm thiết bị và dự phũng rất tốn kộm. Chớnh vỡ vậy, Nhà nước nờn xem xột giảm thuế nhập khẩu cho những mỏy múc phục vụ cụng nghệ thẻ ở Việt Nam hay ớt nhất cũng tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập khẩu những mỏy múc này.
Mặt khỏc, cần tạo điều kiện cho sinh viờn cú điều kiện học tập khoa học cụng nghệ của cỏc quốc gia, tương lai sẽ hạn chế phần nào gỏnh nặng nhập khẩu trang thiết bị.
Việt Nam là quốc gia mà việc sử dụng tiền mặt vẫn chiếm đa số trong cỏc giao dịch thương mại. Chớnh vỡ vậy, việc sử dụng thẻ trong thanh toỏn cần được khuyến khớch sử dụng ở Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thụng trong nền kinh tế. Việc cần thiết là giảm thuế giỏ trị gia tăng đối với loại dịch vụ này như đối với cỏc loại hàng húa mà Nhà nước khuyến khớch tiờu dựng.
Ngoài ra, Nhà nước cú thể khuyến khớch người dõn trong nước mở tài khoản cỏ nhõn tại ngõn hàng. Nhà nước cú thể thực hiện việc chi trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn thụng qua hệ thống tài khoản cỏ nhõn tại ngõn hàng. Điều này vừa giỳp cho Nhà nước quản lý mức thu nhập của cỏn bộ vừa cú tỏc động trong việc đẩy mạnh thanh toỏn bằng thẻ.
5.2.2 Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà nước:
Trước hết Ngõn hàng Nhà nước cần phải cú cỏc chớnh sỏch hỗ trợ cỏc ngõn hàng phỏt triển cỏc nghiệp vụ thẻ nhằm tăng khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng nước ngoài. Thường xuyờn cập nhật thụng tin và tổ chức cỏc khúa học, trao đổi truyền bỏ kinh nghiệm giữa cỏc ngõn hàng. Ngõn hàng Nhà nước cũng cần phải cú một số chớnh sỏch ưu đói nhất định để tăng khả năng cạnh tranh của cỏc ngõn hàng nội địa với cỏc ngõn hàng nước ngoài như tỷ lệ dự trữ phũng ngừa rủi ro, cỏc ưu đói về thuế... Ngoài ra cũng cần cho phộp cỏc ngõn hàng được ỏp dụng những chương trỡnh ưu đói cho khỏch hàng nhằm thu hỳt khỏch hàng, đảm bảo tớnh cạnh tranh cho cỏc ngõn hàng.
Ngoài ra Ngõn hàng Nhà nước cũng cần phải đưa ra cỏc hoạch định chiến lược trong thời gian dài nhằm trỏnh tỡnh trạng cỏc ngõn hàng nội địa cạnh tranh một cỏch vụ ớch. Việc thành lập Hiệp hội thẻ đó tỏ ra là một chớnh sỏch đỳng đắn của Ngõn hàng Nhà nước. Hiệp hội thẻ đó thu hỳt hầu hết cỏc ngõn hàng cú thực hiện dịch vụ thẻ ở Việt Nam tham gia, thống nhất mức phớ, cỏc quy định phỏt hành, ỏp dụng những chớnh sỏch chung nhằm đảm bảo lợi nhuận cho cỏc ngõn hàng. Thường xuyờn tiếp xỳc trực tiếp với cỏc ngõn hàng, Hội đó nắm bắt được cỏc khú khăn, tổ chức cỏc buổi thảo luận đưa ra cỏc phương hướng giải quyết chung.
5.2.3 Kiến nghị đối với Ngõn hàng TMCP Sài Gũn:
Hiện nay sự cạnh tranh của cỏc ngõn hàng trờn thị trường thẻ là vụ cựng khắc nghiệt. Đó cú hiện tượng một số cơ sở chấp nhận thẻ của hệ thống SCB đó chuyển sang chấp nhận thẻ của ngõn hàng khỏc. Điều này là do cỏc ngõn hàng cỏc cú cỏc chớnh sỏch ưu đói hơn so với SCB như: giảm tỷ lệ chiết khấu, trớch lại % giỏ trị thanh toỏn cho cơ sở chấp nhận thẻ, ưu đói tớn dụng,...
Cần phải chỳ ý hơn đến cụng tỏc chăm súc cỏc đại lý, cơ sở chấp nhận thẻ SCB bằng cỏc ưu đói rộng mở hơn, chỳ trọng đến việc đầu tư trang thiết bị trang bị cho cơ sở chấp nhận thẻ như cỏc mỏy POS, cỏc mỏy trạm, cỏc mỏy tớnh nối mạng với SCB...
5.2.3.2 Cần mở rộng hoạt động Marketing:
Với tỡnh hỡnh người dõn Việt Nam vẫn cũn tõm lý chuộng tiền mặt, dịch vụ thẻ chưa được hiểu biết nhiều như hiện nay, SCB cần phải cú những chớnh sỏch khuyếch trương sản phẩm thẻ. Cần phải đưa được những tiện ớch của sản phẩm thẻ mà SCB cung cấp tới mọi tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khỏch hàng tiềm năng.
Do sự hạn chế về năng lực của bản thõn, những nhận xột, đỏnh giỏ là những ý kiến chủ quan của bản thõn tụi nờn khụng thể trỏnh khỏi những sai sút. Tụi rất mong nhận được sự đúng gúp ý kiến của cỏc thầy cụ, cỏc anh chị và cỏc bạn để hoàn chỉnh hơn nữa chuyờn đề của mỡnh.