Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố đà nẵng

khóa luận

1 B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG * NGUY N TH THANH HÀ GI I PHÁP M R NG HO T Đ NG THANH TỐN TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP ĐÀ N NG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã s : 60 34 20 TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ QU N TR KINH DOANH Đà N ng - Năm 2011 Cơng trình đư c hồn thành t i Đ I H C ĐÀ N NG Ngư i hư ng d n khoa h c: TS Nguy n Hòa Nhân Ph n bi n 1: PGS.TS Nguy n Th Như Liêm Ph n bi n 2: PGS.TS Tr n Th Hà Lu n văn ñư c b o v t i H i ñ ng ch m lu n văn t t nghi p th c sĩ Qu n tr kinh doanh h p t i Đà N ng vào ngày 01 tháng 07 năm 2011 * Có th tìm hi u lu n văn t i - Trung tâm Thông tin - H c li u, Đ i h c Đà N ng - Thư vi n trư ng Đ i h c Kinh t - Đ i h c Đà N ng M Đ U Tính c p thi t c a đ tài Ho t đ ng tốn qu c t theo phương th c tốn tín d ng ch ng t c a Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN bên c nh nh ng k t qu ñ t ñư c v n t n t i nh ng h n ch Xu t phát t lý trên, k t h p v i ki n th c mơn h c, tơi ch n đ tài: “Gi i pháp m r ng ho t ñ ng tốn tín d ng ch ng t t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Thành ph Đà N ng” làm lu n văn t t nghi p cao h c, qua ñ xu t gi i pháp ñ m r ng nâng cao hi u qu ho t ñ ng tốn tín d ng ch ng t t i NHNo&PTNT Đà N ng giai ño n h i nh p hi n M c đích nghiên c u Nghiên c u nh ng lý lu n b n v toán qu c t phương th c tốn tín d ng ch ng t ; Phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng tốn qu c t theo phương th c tín d ng ch ng t t i Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN; Đ xu t gi i pháp Phương pháp nghiên c u Lu n văn s d ng phương pháp th ng kê, phân tích, so sánh, đánh giá Đ i tư ng ph m vi nghiên c u Ho t ñ ng tốn tín d ng ch ng t t i Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN giai ño n 2007 - 2009 c a Ý nghĩa khoa h c th c ti n c a ñ tài Đ tài nghiên c u hư ng ñ n vi c ng d ng r ng rãi không ch cho chi nhánh nói riêng mà cịn có th áp d ng ñư c cho chi nhánh khác nói chung nh m nâng cao hi u qu cơng vi c, đ ng th i h n ch th p nh t nh ng r i ro có th x y nghi p v tốn tín d ng ch ng t K t c u lu n văn Ngồi Ph n M đ u, K t lu n, M c l c Tài li u tham kh o lu n văn g m có chương: Chương 1: Lý lu n v m r ng ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t c a Ngân hàng thương m i Chương 2: Th c tr ng ho t ñ ng tốn tín d ng ch ng t t i chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Chi nhánh TP Đà N ng Chương 3: Gi i pháp m r ng ho t ñ ng tốn tín d ng ch ng t t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh TP Đà N ng Chương LÝ LU N V M R NG HO T Đ NG THANH TỐN TÍN D NG CH NG T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 KHÁI QUÁT V NHTM VÀ HO T Đ NG C A NHTM 1.1.1 Khái ni m v NHTM Vi t Nam, theo Lu t t ch c tín d ng 2010, chương 1, u 4, kho n kho n kho n ñã xác ñ nh “Ngân hàng t ch c tín d ng có th th c hi n t t c ho t ñ ng ngân hàng theo qui ñ nh c a lu t này” “Ngân hàng thương m i lo i hình ngân hàng ñư c th c hi n t t c ho t ñ ng ngân hàng ho t ñ ng kinh doanh khác theo qui ñ nh c a lu t nh m m c tiêu l i nhu n” 1.1.2 Ho t đ ng c a ngân hàng - Ho t ñ ng huy ñ ng v n - Ho t ñ ng s d ng v n - Ho t ñ ng khác 1.1.3 Ngân hàng thương m i v i ho t ñ ng xu t nh p kh u Đ ñáp ng nhu c u XNK ngày tăng địi h i NHTM tham gia vào ho t ñ ng ngo i thương v i ch c tài tr ngo i thương th hi n lo i hình d ch v như: cung c p kho n b o lãnh ho c tín d ng, trung gian toán, tư v n, qu n lý r i ro tín d ng, cung c p phương th c ñ m b o cho kh toán 1.2 PHƯƠNG TH C THANH TỐN TÍN D NG CH NG T 1.2.1 Khái quát phương th c toán qu c t 1.2.1.1 Khái ni m v TTQT TTQT vi c th c hi n nghĩa v chi tr quy n hư ng l i v ti n t phát sinh s ho t ñ ng kinh t phi kinh t gi a t ch c, cá nhân nư c v i t ch c, cá nhân nư c khác, hay gi a m t qu c gia v i t ch c qu c t , thông qua quan h gi a ngân hàng c a nư c liên quan 1.2.1.2 Vai trò c a TTQT - Vai trị c a TTQT đ i v i n n kinh t - Vai trị c a TTQT đ i v i doanh nghi p XNK - Vai trò c a ho t ñ ng TTQT ñ i v i NHTM 1.2.1.3 Các phương th c TTQT (1) Phương th c ng trư c - Advanced Payment (2) Phương th c ghi s - Open Account (3) Phương th c chuy n ti n- Remittance (4) Phương th c nh thu - Payment Collection (5) Phương th c tín d ng ch ng t 1.2.2 Phương th c tín d ng ch ng t 1.2.2.1 Cơ s ñ i c a phương th c tín d ng ch ng t Đ đ m b o l i ích c a bên liên quan toán qu c t , h n ch ñ n m c th p nh t r i ro có th x y ra, ho t đ ng tốn TDCT ñ i 1.2.2.2 Khái ni m, ñ c trưng vai trò c a phương th c TDCT a Khái ni m v phương th c TDCT Phương th c tín d ng ch ng t m t s tho thu n, đó, theo u c u c a khách hàng (ngư i yêu c u m L/C), m t ngân hàng (ngân hàng phát hành L/C) s phát hành m t b c thư, g i L/C (Letter of Credit), theo đó, NHPH cam k t tr ti n ho c ch p nh n h i phi u cho m t bên th ba (ngư i th hư ng L/C) ngư i xu t trình cho NHPH b ch ng t tốn phù h p v i nh ng u ki n ñi u kho n quy ñ nh c a L/C B ng ngôn ng lu t, ñ nh nghĩa v Tín d ng ch ng t ñư c nêu t i Đi u 2, UCP 600, 2007 sau: “Tín d ng ch ng t m t s tho thu n b t kỳ, cho dù đư c mơ t ho c g i tên th nào, th hi n m t cam k t ch c ch n không hu ngang c a NHPH v vi c toán xu t trình phù h p” b Đ c trưng vai trị c a phương th c tín d ng ch ng t * Đ c trưng - TDCT văn b n th hi n s cam k t tr c ti p c a Ngân hàng (theo yêu c u c a ngư i NK) ñ i v i ngư i XK v vi c toán ti n hàng - Vi c chi tr có liên quan đ n vi c th hi n ch ng t - Thanh toán TDCT m t phương th c toán d a s th a thu n c a bên NK XK thông qua h p đ ng mua bán * Vai trị tốn tín d ng ch ng t - Quy n l i c a hai bên ñ u ñư c b o ñ m - Phương th c TDCT ñư c coi m t nh ng phương th c tốn an tồn nh t phương th c TTQT hi n 1.2.2.3 Cơ s pháp lý c a tốn tín d ng ch ng t - Quy t c Th c hành Th ng nh t tín d ng ch ng t (UCP); eUCP; ISBP 1.2.2.4.Thư tín d ng –Cơng c quan tr ng c a phương th c tín d ng ch ng t a Khái ni m thư tín d ng (Letter of Credit) Thư tín d ng (g i t t L/C) văn b n pháp lý ñó m t ngân hàng theo yêu c u c a khách hàng ñ ng xem xét s tr cho ngư i th hư ng m t s ti n nh t ñ nh n u ngư i xu t trình b ch ng t phù h p v i nh ng qui ñ nh ñã nêu văn b n Đi u c a UCP 600 nêu rõ: “Thư tín d ng v b n ch t m t giao d ch riêng bi t v i h p ñ ng mua bán ho c h p đ ng khác, mà h p đ ng s cho đ i thư tín d ng” b Đ c m c a L/C - L/C h p ñ ng kinh t hai bên - L/C ñ c l p v i h p ñ ng s hàng hóa - L/C ch giao d ch b ng ch ng t toán ch c vào ch ng t - L/C yêu c u tuân th ch t ch c a b ch ng t c Nh ng n i dung b n c a m t L/C d Phân lo i L/C 1.2.2.5 Qui trình tốn tín d ng ch ng t a Trư ng h p L/C có giá tr t i NHPH b Trư ng h p L/C có giá tr t i NHCĐ 1.2.2.6 L i ích r i ro c a bên toán L/C a Đ i v i ngư i nh p kh u b Đ i v i ngư i xu t kh u c Đ i v i NHPH d Đ i v i NHTB/NHCĐ/NHXN 1.3 CÁC NHÂN T NH HƯ NG Đ N M R NG HO T Đ NG TÍN D NG CH NG T 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá vi c m r ng tín d ng ch ng t - Th a mãn t i ña nhu c u khách hàng v toán qu c t - Thu hút t i ña khách hàng cho ho t đ ng tốn qu c t b ng tín d ng ch ng t nói riêng cho ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng nói chung - Đ m b o an tồn, hi u qu ho t đ ng tốn qu c t b ng tín d ng ch ng t t i ngân hàng - Nâng cao uy tín, v th c a ngân hàng ñ i v i khách hàng đ i tác nư c ngồi 1.3.2 Các nhân t nh hư ng ñ n m r ng ho t đ ng tốn TDCT 1.3.2.1 Các nhân t có tính ch t vĩ mơ a S phát tri n c a ho t ñ ng ngo i thương b T giá h i đối c Mơi trư ng pháp lý d Chính sách kinh t vĩ mô 1.3.2.2 Nhân t thu c v khách hàng a V phía ngư i nh p kh u b V phía ngư i xu t kh u 1.3.2.3 Các nhân t thu c v b n thân NHTM a Uy tín kh c nh tranh c a ngân hàng b Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng c Kh ngu n l c c a ngân hàng d Chính sách khách hàng c a ngân hàng CHƯƠNG TH C TR NG HO T Đ NG THANH TỐN TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP ĐÀ N NG 2.1 SƠ LƯ C S HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N C A NHNo&PTNT TP ĐÀ N NG 2.1.1 S ñ i phát tri n c a NHNo&PTNT TP ĐN - Năm 1988 Chi nhánh NHNo & PTNT Thành ph Đà N ng ñư c thành l p v i tên g i lúc bây gi Ngân hàng Nông nghi p t nh Qu ng Nam – Đà N ng Quy t ñ nh s 424 / HĐBT – TCHC, ngày 26/10/2000 c a Ch t ch H i ñ ng qu n tr NHNo & PTNT Vi t Nam, v vi c h p nh t S giao d ch III – NHNo VN t i Đà N ng chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà N ng thành Chi nhánh NHNo & PTNT TP Đà N ng Hi n nay, t i Chi nhánh NHNo&PTNT ñ a bàn Thành ph Đà N ng có 35 Chi nhánh Phịng giao d ch tr c thu c 2.1.2 Mơ hình b máy t ch c qu n lý Cơ c u t ch c c a NHNo&PTNT TP Đà N ng ñư c t ch c theo mơ hình tr c n tham mưu, th c hi n nghi p v theo nguyên t c t p trung dân ch ch ñ m t th trư ng M i m t phịng ban có ch c nhi m v riêng, khơng đ c l p mà có s ph i h p ch c ch v i h tr l n đ hồn thành m c tiêu kinh doanh chung c a ñơn v 2.1.3 Tình hình ho t đ ng c a NHNo&PTNT ĐN năm 07-09 2.1.3.1 Tình hình huy đ ng v n c a Chi nhánh Huy ñ ng v n c a Chi nhánh tăng ñ u qua năm, năm 2007 t ng ngu n v n huy ñ ng ñư c 3,827 t ñ ng, ñ n năm 2009 s tăng lên ñ n 4,624 t ñ ng Huy ñ ng v n c a Chi nhánh ch y u t ti n g i t dân cư t 10 ch c kinh t Ngu n v n chi m t tr ng cao tăng ñ u qua năm Trong kho n ti n g i khác l i có s s t gi m 2.1.3.2 Tình hình cho vay c a Chi nhánh Trong nh ng năm qua, NHNo&PTNT ĐN tr ng đ n cơng tác đ u tư v n tín d ng cho t t c thành ph n kinh t đa d ng hóa th i h n cho vay nên t ng dư n cho vay c a Chi nhánh tăng ñ u qua năm 2.1.3.3 K t qu ho t ñ ng kinh doanh c a Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN Năm 2008 NHNo&PTNT ĐN có thu nh p cao nh t, đ t 754 t ñ ng tăng 29.78% so v i năm 2007, v i m c tăng 173 t ñ ng Tuy nhiên, l i s t gi m nh vào năm 2009 v i m c suy gi m 73 t , gi m 9,68% so v i năm 2008, giá tr thu nh p ñ t ñư c 681 t ñ ng V m t chi phí, có th th y đư c sau tăng m nh vào năm 2008, tăng 142 t ñ ng so v i năm 2007, v i t l tăng 27,63% , l i s t gi m ñáng k vào năm 2009, gi m 11,89%, m c gi m 78 t ñ ng M c chênh l ch thu chi c a chi nhánh v n tăng Chi nhánh th c hi n ñ y đ kho n đóng góp theo quy đ nh, góp ph n v i tồn h th ng vi c t o l i nhu n, trích l p qu th c hi n ñ y ñ nghĩa v n p thu cho nhà nư c 2.1.4 Khái quát tình hình ho t ñ ng TTQT t i NHNo&PTNT ĐN Doanh s tốn XNK t i ngân hàng có s m t cân ñ i vào năm 2007, 2008 T tr ng toán XK chi m t l cao so v i doanh s toán NK vào năm 2007-2008 Nhưng c u ñã thay ñ i vào năm 2009 Năm 2008, doanh s TTQT tăng khơng đáng k so v i năm 2007, tăng 216 nghìn USD v i t l tăng 0.16% S gia tăng doanh s nh p kh u tăng 3,918 nghìn USD, doanh s xu t kh u gi m 3,702 nghìn USD 12 2.2.2 Phân tích tình hình ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t t i NHNo&PTNT ĐN qua năm 2007-2009 2.2.2.1 V trí toán TDCT t i NHNo&PTNT ĐN Đơn v : 1,000 USD qui ñ i 90,000 78,512 80,000 72,927 70,000 60,000 62,534 56,840 50,990 55,414 Thanh toán L/C 50,000 Thanh toán nh 40,000 thu Thanh toán chuy n ti n 30,000 20,000 4,155 4,106 4,666 2007 10,000 2008 2009 Bi u đ 2.1: Th hi n doanh s tốn L/C tương quan v i phương th c TTQT Doanh s tốn tín d ng ch ng t chi m m t t tr ng tương ñ i l n phương th c tốn qu c t hi n đư c áp d ng Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN Và không ng ng ñư c nâng cao t tr ng so v i phương th c khác 2.2.2.2 C u trúc toán TDCT t i chi nhánh * Đ i v i toán L/C xu t kh u: Doanh s L/C xu t kh u chi m t l th p so v i L/C nh p kh u Kh i lư ng tốn tín d ng ch ng t qua NHNo&PTNT ĐN tăng, ch y u toán L/C nh p kh u, L/C xu t kh u tăng s lư ng không ñáng k l i gi m năm 2009 Nguyên nhân - Hàng xu t kh u c a Vi t nam m t hàng thô - S thu h p c a th trư ng tài th gi i - Th c tr ng kh ng ho ng tài - Các nư c si t ch t tín d ng nên ngân hàng s ng ng cho vay n cho nhi u nhà nh p kh u khơng m đư c L/C, theo phía doanh nghi p Vi t Nam s khơng giao đư c hàng 13 - Các sách tín d ng tài tr cho xu t kh u c a Chi nhánh b h n ch * Đ i v i toán L/C nh p kh u: Doanh s tốn qu c t tăng đ u qua năm Nguyên nhân: - Năm 2007, ñã gia nh p vào WTO, t ng kim ng ch nh p kh u c nư c tăng - Nhu c u s n xu t xu t kh u ngày tăng 2.2.2.3 Phân tích tình hình toán L/C xu t kh u c a chi nhánh qua năm 2007-2009 a Doanh s L/C xu t kh u Đơn v : 1,000 USD qui ñ i Doanh s L/C XK tốn 25,000 20,000 18,570 20,280 15,309 15,000 10,000 Doanh s L/C XK ñã tốn 5,000 2007 2008 2009 Bi u đ 2.2: T c ñ gia tăng v doanh s L/C xu t kh u tốn Qua bi u đ có th th y có s bi n đ ng v doanh s L/C xu t kh u Doanh s toán hàng xu t kh u b ng L/C có tăng trư ng khơng đáng k , tăng năm 2008 (tăng 1,710 nghìn USD) gi m ñáng k vào năm 2009 (gi m 4,971 nghìn USD) Nguyên nhân: - Doanh s L/C xu t kh u s t gi m ngân hàng m t ñi nhi u khách hàng xu t kh u - Các DNNVV khó khăn huy đ ng đư c ngu n tài tr ñ s n xu t kinh doanh b Doanh s t 14 tr ng toán xu t kh u c a toán TDCT tương quan v i phương th c toán c a chi nhánh Doanh s t tr ng tốn L/C cịn th p có ph n gi m so v i phương th c chuy n ti n Đi u do: - Kh i lư ng khách hàng đ n tốn cịn h n ch - Giá tr toán m i l n thư ng th p, làm tăng chi phí giao d ch cho c ngân hàng khách hàng - Vi c thu h i toán ti n đơi cịn g p nhi u khó khăn - KH chuy n sang s d ng phương th c tốn khác nh m đ t hi u qu phương th c chuy n ti n c Bi u phí s tốn L/C xu t kh u qua chi nhánh Bi u phí tốn L/C xu t kh u c a NHNo&PTNTĐN so v i NH xu t nh p kh u ngân khác mang tính c nh tranh S lư ng L/C xu t kh u năm 2008 ñã tăng 30 so v i năm 2007 năm 2009 đà tăng 16 so v i năm 2008 Tuy nhiên, s tốn L/C xu t kh u v n th p so v i phương th c chuy n ti n d Các m t hàng xu t kh u toán t i Chi nhánh: Trong ba năm qua, qu c gia nh p kh u hàng toán qua chi nhánh qu c gia ch u nh hư ng l n t cu c kh ng ho ng tài chính, đ c bi t M , nư c Châu Âu, m t s nư c phát tri n, nên ñây m t nh ng nh hư ng l n ñ n ho t ñ ng xu t kh u c a Thành ph Đà N ng nh hư ng ñ n ho t đ ng tốn qu c t c a Chi nhánh 15 2.2.2.4 Phân tích tình hình L/C nh p kh u c a Chi nhánh t năm 07-09 a Doanh s L/C nh p kh u Đơn v : 1,000 USD qui ñ i Doanh s L/C NK tốn 50,000 40,000 30,000 32,420 40,105 36,560 Doanh s L/C NK tốn 20,000 10,000 2007 2008 2009 Bi u ñ 2.3 : T c ñ tăng trư ng doanh s L/C NK ñã tốn Qua năm, doanh s L/C NK tốn khơng ng ng tăng nhanh v i t c ñ n ñ nh chi m t tr ng l n t ng toán nh p kh u t i chi nhánh Nguyên nhân: - Ho t ñ ng nh p kh u c a thành ph Đà N ng v n có s gia tăng - Uy tín c a chi nhánh NHNo&PTNT ĐN ngày đư c nâng t m sau h i nhâp WTO - Bi u phí c a ngân hàng có tính c nh tranh ñã thu hút nhi u doanh nghi p ñ n m L/C t i NHNo&PTNT ĐN - Cơ ch u hồ tr ng thái ngo i t tốn h th ng chưa đáp ng nhu c u toán c a khách hàng b Doanh s t tr ng toán nh p kh u c a toán TDCT tương quan v i phương th c Kim ng ch toán nh p kh u th c hi n t i NHNO&PTNT Đà N ng ch y u s d ng phương th c tín d ng ch ng t Kim ng ch toán c a phương th c năm sau tăng lên nhanh so v i năm trư c c Bi u phí s toán L/C nh p kh u qua chi nhánh 16 S L/C nh p tăng đáng k , tăng cao so v i L/C xu t Năm 2008 s tăng 38 so v i năm 2007, năm 2009 tăng 30 so v i năm 2008 Đi u có lý gi i cho t l tốn tín d ng ch ng t t i chi nhánh chi n t tr ng cao toán qu c t t tr ng ñư c tăng qua năm 2007-2009 Ch ng t , Chi nhánh ñã thu hút ñư c m t lư ng khách hàng l n d Các m t hàng toán nh p kh u t i chi nhánh Hi n nay, m t hàng nh p kh u toán qua chi nhánh ch y u t nư c Đông Nam Á, Trung Qu c, Đài Loan, H ng Kông, Nh t, Úc, M …., giá tr m t hàng l n nên góp ph n làm gia tăng doanh s toán nh p kh u t i chi nhánh 2.2.2.5 Ho t đ ng thu phí t d ch v L/C Cùng v i s gia tăng v doanh s toán L/C qua năm so v i phương th c khác Chi nhánh nên doanh s thu phí t d ch v L/C tăng qua năm cho th y ho t ñ ng tín d ng ch ng t t i chi nhánh có s m r ng 2.2.3 Tình hình r i ro tốn tín d ng ch ng t t i chi nhánh NHNo&PTNT Đà N ng R i ro t i Chi nhánh r t ña d ng t u chung l i ñ u b t ngu n t m t nh ng nguyên nhân sau: -B n thân phương th c tốn tín d ng ch ng t cịn m t s t nt i -Sai sót t phía khách hàng -Do nguyên nhân t phía ngân hàng - V n đ r i ro đ o -Chính sách t giá h i đối ngun nhân gây r i ro 2.2.4 Phân tích t nh hư ng ñ n toán TDCT t i chi nhánh NHN0&PTNT Đà N ng 17 Qua ñi u tra d ch v ho t ñ ng TDCT c a 165 doanh nghi p t i ñ a bàn cho th y ch t lư ng d ch v mà chi nhánh ph thu c NHNo&PTNT ĐN cung c p t t v n chưa thu hút ñư c nhi u khách hàng, th ph n ho t ñ ng tốn L/C cịn th p Qua k t qu kh o sát cho th y chi nhánh ph i kh c ph c nh ng h n ch sau đ có th m r ng ho t đ ng tốn L/C: - Chính sách thu hút khách hàng: Chưa m r ng ñư c nhi u ho t đ ng tốn TDCT đ n v i khách hàng ñ a bàn Các khách hàng tham gia d ch v toán TDCT ch y u khách hàng ñ a bàn Đà N ng, khu công nghi p khu cơng nghi p Hịa Khánh, Khu cơng nghi p An Đ n Chưa khai thác t t khách hàng c m cơng nghi p Hịa C m, đ a bàn lân c n - Th i gian thông báo cho khách hàng v n ch m - Th t c giao d ch t i chi nhánh cịn ph c t p, qua nhi u cơng đo n nhi u b ph n - Nhân viên tư v n cho khách hàng chưa nhi t tình - Thông tin cung c p cho khách hàng v n chưa k p th i 2.2.5 Đánh giá chung v ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t t i NHNo&PTNT TP Đà N ng 2.2.5.1 Nh ng thành qu ñ t ñư c - Ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t thu hút ñư c nhi u khách hàng ñ n giao d ch - Nâng cao uy tín c a NHNo&PTNT lĩnh v c toán qu c t trư ng qu c t - NHNo&PTNT ĐN tri n khai d án hi n ñ i hố cơng ngh ngân hàng (IPCAS) - Có sách thu hút khách hàng v m c ký qu m L/C - Nhân viên toán qu c t x lý t t nghi p v : 18 + Đ i v i L/C xu t: Chưa có b ch ng t b Ngân hàng nư c t ch i toán l i l p ki m tra ch ng t + Đ i v i L/C nh p: Ki m tra nhanh chóng, xác thơng báo k p th i ñ khách hàng nh n hàng, gi m th i gian lưu kho, bãi - Th t c tốn ngày đư c đơn gi n nhanh chóng, c i thi n v ch t lư ng -Trên s nh ng h c kinh nghi m vi c qu n lý m L/C tr ch m, gi i quy t tranh ch p q trình tốn TDCT v i nư c ngồi quy ch , quy trình liên quan đ n toán L/C XNK 2.2.5.2 Nh ng h n ch - Chưa m r ng ho t ñ ng tài tr thương m i t o c s m r ng d ch v tốn L/C - Chính sách khách hàng v ho t đ ng TTQT nói chung ho t đ ng tín d ng ch ng t chưa h p lý - Các s n ph m, d ch v c a phương th c tín d ng ch ng t chưa phong phú, ña d ng - Ho t đ ng tốn qu c t ch ñư c th c hi n t i m t s chi nhánh - Th i gian x lý giao d ch ho t ñ ng tốn ch ng t cịn ch m - Cơng tác ki m tra ki m tốn chưa đư c th c hi n nghiêm túc, thư ng xuyên - Ch t lư ng ngu n nhân l c v ho t đ ng tốn qu c t chưa cao 2.2.5.3 Nguyên nhân nh hư ng ñ n ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t NHNo&PTNT ĐN a Nguyên nhân t phía NHNo&PTNT ĐN - Chưa xây d ng ñi u ki n c nh tranh ñi u ki n doanh nghi p xu t nh p kh u ñang hư ng ngân hàng khác 19 - Trình đ nghi p v c a cán b chưa cao - V n ñ trang b k thu t công ngh ngân hàng - S ph i k t h p gi a b ph n tồn chi nhánh cịn chưa t t - Vư ng m c quy trình nghi p v tốn L/C b Ngun nhân xu t phát t phía NHNo&PTNT VN - Ho t ñ ng ti p th , khuy n thu hút khách hàng nghi p v TTQT - Trình đ cơng ngh Ngân hàng - NHNo&PTNT VN chưa có chi nhánh nư c - NHNo&PTNT Vi t Nam chưa có sách riêng v ho t đ ng TTQT ñ i v i t ng chi nhánh c Nguyên nhân t phía khách hàng - Thi u ki n th c v ngo i thương - Trình ñ giao d ch thương m i qu c t h n ch giao hàng phù h p v i hồn c nh th c t c a đ t nư c - Năng l c tài c a m t s doanh nghi p d Nh ng nguyên nhân khác - Nh ng bi n ñ ng v kinh t , tr khu v c th gi i - Chính sách thương m i chưa n ñ nh h n ch ñi u ki n ñ phát tri n ho t ngo i thương - S c nh tranh c a Ngân hàng khác 20 CHƯƠNG GI I PHÁP PHÁT M R NG HO T Đ NG THANH TOÁN TÍN D NG CH NG T T I NHNO&PTNT CHI NHÁNH TP ĐÀ N NG 3.1 Đ NH HƯ NG PHÁT TRI N HO T Đ NG THANH TOÁN QU C T T I CHI NHÁNH NHNo&PTNT TP ĐÀ N NG 3.1.1 Các xu hư ng phát tri n chung c a n n kinh t toàn c u thành ph Đà N ng Khách hàng c n ñ n s n ph m ngân hàng ngày nhi u hơn; Cơng ngh hi n đ i ln chìa khố vàng cho m i s phát tri n; Xu hư ng t hoá ho t ñ ng tài tín d ng tr nên ph bi n làm cho tính kh c li t c nh tranh ngày cao; Tình hình bi n ñ ng tr , xã h i ñang di n h t s c ph c t p gay g t, làm tăng r i ro ho t đ ng tốn qu c t , v y phương th c tín d ng ch ng t ñang ñư c s d ng nhi u đ m b o đư c m c đ an tồn cho c ngư i mua ngư i bán; Nhu c u phát tri n c a Thành Ph Đà N ng ngày m t cao, đó, nhu c u v thương m i qu c t phát tri n ngày nhi u 3.1.2 Đ nh hư ng phát tri n lĩnh v c toán qu c t t i NHNO&PTNT Đà N ng - Ti p t c th c hi n ñ nh hư ng phát tri n c a ngành - Duy trì th m nh c a toán xu t nh p kh u, ph n ñ u gi v ng th ph n có th nâng lên cao hơn, đ i m i sách nh m h p d n khách hàng hơn, m r ng m ng lư i ho t ñ ng n a - Đ i m i công ngh ngân hàng 3.2 GI I PHÁP PHÁT M TỐN TÍN D NG CH NG T R NG HO T Đ NG THANH T I NHNo&PTNT ĐN 21 3.2.1 Tăng cư ng ho t ñ ng Marketing ngân hàng 3.2.1.1 Chính sách khách hàng Chi nhánh c n s m xác l p chi n lư c khách hàng hư ng vào m c tiêu nâng cao hi u qu d ch v ngân hàng, m r ng ph m vi tăng nhanh kh i lư ng tốn đ ng th i tăng t c đ tốn, tính an tồn, xác thu n ti n C n ti n hành “phân ño n th trư ng” Chi nhánh c n th c hi n sách khách hàng khép kín, t c ngân hàng ñ m b o ph c v ph c v khách hàng t t c khâu tốn tín d ng ch ng t C th : a V i tư cách ngân hàng ph c v xu t kh u - C p tín d ng cho ngư i xu t kh u - Tư v n cho ngư i xu t kh u b V i tư cách ngân hàng ph c v ngư i nh p kh u - C p tín d ng cho ngư i nh p kh u - Tư v n vi c m L/C - C cán b có trình đ hi u bi t sâu r ng tham d khách hàng ñ ñàm phán ký k t h p ñ ng nh m ñ t ñư c ñi u kho n có l i nh t Tóm l i, đ m r ng nâng cao s lư ng khách hàng ñ i v i vi c ch đ ng tìm đ n v i khách hàng gây lịng tin h ñi u h t s c quan tr ng 3.2.1.2 V sách s n ph m giá c - Hoàn thi n ph n m m chương trình tốn - Vi c c i thi n ch t lư ng s n ph m hi n có v n đ r t quan tr ng - Ngân hàng nên cân nh c m c phí cho v a đ m b o l i nhu n cho ngân hàng l i v a t o đư c tính c nh tranh th trư ng 3.2.1.3 V sách phân ph i 22 Chi nhánh c n t ch c kênh phân ph i d ch v cho t p trung t i trung tâm dân cư, kinh t phù h p v i d ch v mà chi nhánh cung c p Chú ý t i thái đ giao d ch c a tốn viên nh m đ m b o khách hàng có th ti p c n s d ng d ch v m t cách tho i mái hài lòng nh t 3.2.1.4 V sách khuy ch trương giao ti p Trong trình giao d ch, tốn viên có th gi i thi u lo i L/C, ưu c ñi m c a t ng lo i cho khách hàng đ t đưa l i khuyên cho khách hàng l a ch n 3.2.2 Hi n đ i hố cơng ngh ngân hàng, đ c bi t cơng ngh ng d ng vào nghi p v TTQT - C n g p rút th c hi n ph n m m lưu tr , tra c u thông tin n i b , khách hàng, ngân hàng Ph n m m s giúp h n ch ñư c nh ng r i ro thi u thông tin - Hồn thi n chương trình m ng TTQT n i b đáp ng vi c truy n n thơng su t t Chi nhánh ñ n h i s ngư c l i T đ ng hóa khâu tốn, thu phí L/C - Trang b thêm máy tính thi t b khác cho Phịng TTQT 3.2.3 Nâng cao hi u qu ki m tra b ch ng t nh m h n ch r i ro hình th c tốn L/C 3.2.3.1 Đ i v i L/C nh p kh u a Đ i v i L/C nh p kh u tr - C n nâng cao trình đ th m đ nh đ n m ch c tình hình tài c a doanh nghi p nh p kh u Vi t Nam - Cán b làm vi c lĩnh v c c n ph i t trau d i nghi p v , n m v ng UCP ñ ki m tra ñư c nh ng sai sót nh m b o v khách hàng c a đư c k p th i - C n ph i cân nh c nh ng ñi u ki n b t l i n i dung c a L/C ñ i v i ngân hàng phát hành 23 b Đ i v i L/C nh p kh u tr ch m - Chú tr ng vào nâng cao ch t lư ng công tác th m ñ nh d án ñ u tư - Th c hi n nghiêm túc bi n pháp b o ñ m ti n vay - Ti p t c c p nh t nh ng b sung v quy ch b o lãnh L/C tr ch m, th c hi n theo ñúng hư ng d n quy ch - Tăng cư ng công tác ki m tra, ki m soát L/C tr ch m, qu n lý ti n hàng thu ñư c ñ b o đ m kh tốn đ n h n 3.2.3.2 Đ i v i L/C xu t kh u - Nghiên c u tình hình tr c a nư c nhà nh p kh u ñ quy t đ nh có cho vay ng trư c b ch ng t c a nhà xu t kh u, nh m tránh r i ro có th x y - Nên cân nh c k v y u t tình tr ng c a b ch ng t , kh tr n c a nhà xu t kh u n u b ch ng t khơng đư c tốn, uy tín toán qu c t c a ngân hàng phát hành, ñi u kho n m p m d gay tranh ch p, v ñ r i ro c a hàng hóa trư c cho vay - Thi t l p m t khung th i gian bi u chu n cho vi c ki m tra b ch ng t c a toán viên - Chi ti t hoá c th hoá nh ng n i dung c n ki m tra ñ i chi u gi a ch ng t v i L/C gi a ch ng t v i 3.2.4 Tăng cư ng cơng tác ki m tra, ki m sốt Chi nhánh NHNo&PTNT Đà N ng c n tăng cư ng cơng tác ki m tra, ki m sốt Đ i m i quy trình tín d ng theo hư ng chun mơn hóa, tách b ch b ph n chun mơn quy trình, nh m nâng cao ch t lư ng xét t qu n lý vay, kh ki m sốt chéo… 3.2.5 Đa d ng hoá lo i ngo i t kinh doanh d ch v : ñây gi i pháp ñ thu hút t i ña khách hàng ñ n v i ngân hàng tham gia toán b ng lo i ngo i t khác 3.2.6 Gi i pháp nhân s ñào t o nhân s 24 - Đào t o nâng cao l c chuyên môn cho nhân viên toán qu c t - Xây d ng văn hoá kinh doanh phong cách ph c v văn minh, l ch s 3.3 M T S KI N NGH 3.3.1 Ki n ngh ñ i v i NHNN quan khác 3.3.1.1 Ki n ngh ñ i v i NHNN - C n có sách u hành t giá linh ho t sách qu n lý ngo i h i ch t ch - C n ban hành m t s văn b n pháp lý c n thi t ñi u ch nh ho t ñ ng TTQT - Tăng cư ng cơng tác ki m tra giám sát hồn thi n thơng tin phịng ng a r i ro ho t ñ ng ngân hàng 3.3.1.2 Ki n ngh ñ i v i c p quy n - Có sách kinh t thương m i rõ ràng, n đ nh đ ng b ; Có sách thương m i phát tri n theo hư ng khuy n khích đ y m nh xu t kh u, qu n lý ch t ch nh p kh u - Hồn thi n mơi trư ng pháp lý cho ho t ñ ng TTQT phương th c toán b ng TDCT c a NHTM - Có sách khuy n khích ưu ñãi doanh nghi p xu t kh u ñ a bàn - Hình thành quan ki m d ch ch t lư ng hàng hoá, h i quan s h t ng - Ưu tiên cho doanh nghi p kinh doanh XNK ho t đ ng có hi u qu vay v n tín d ng ưu đãi v i lãi su t th p ñ m r ng s n xu t kinh doanh hàng XNK 3.3.2 Đ i v i NHNo&PTNT Vi t Nam - Tăng cư ng công tác ti p th , khuy n nh m thu hút khách hàng nghi p v TTQT 25 - Thành l p chi nhánh, quan h ñ i lý c a NHNo&PTNT Vi t Nam nư c - Có sách khuy n khích c th đ i v i Chi nhánh có nghi p v TTQT phát tri n t t ñ i v i nghi p v huy ñ ng v n tín d ng - Hồn thi n quy trình tốn TDCT 3.3.3 Ki n ngh đ i v i doanh nghi p ho t ñ ng kinh doanh XNK - Doanh nghi p tham gia kinh doanh XNK ph i có cán b chuyên trách v XNK - Doanh nghi p XNK ph i thư ng xuyên nâng cao trình đ nghi p v v tốn TDCT cho cán b chuyên trách - Doanh nghi p XNK c n tìm hi u k v đ i tác XNK - Doanh nghi p XNK c n nâng cao l c tài K T LU N Cùng v i s m c a c a n n kinh t , xu hư ng m c a h th ng ngân hàng di n r t m nh m , n áp l c c nh tranh r t l n ñ i v i NHTM Vi t Nam th địi h i NHTM c a nư c ta nói chung NHNo&PTNT s ph i ñưa gi i pháp ñ phát tri n ho t đ ng c a mình, đ ng th i ph i h p v i NHNN ph vi c t o m t ch phù h p cho s phát tri n c a h th ng ngân hàng ñ ngân hàng có th đ ng v ng cu c tranh m i mà mùa h i nh p WTO ñang di n m nh m v y Đóng góp vào thành cơng chung c a n n kinh t nư c ta th i gian qua ph i k ñ n s tham gia tích c c c a h th ng ngân hàng thương m i v i tư cách trung gian tốn Thơng qua cơng tác tốn qu c t mà phương th c ch y u tín d ng ch ng t ngân hàng ñã 26 c ng c ñư c ni m tin cho doanh nghi p xu t nh p kh u nư c b n hàng nư c ngồi NHNO&PTNT ĐN n l c khơng ng ng ho t đ ng kinh doanh c a ñã ñ t nhi u thành t u ñáng k , s lư ng khách hàng ngày tăng, chi nhánh NHNO&PTNT ĐN ñã k th a phát huy có hi u qu truy n th ng ho t ñ ng c a NHNO&PTNT Vi t Nam ngày kh ng đ nh v trí, uy tín c a h th ng NH góp ph n vào s phát tri n chung c a toàn h th ng ngân hàng Vi c nghiên c u ñ tài giúp ngân hàng phát huy ñư c th m nh c a tìm ñư c nh ng gi i pháp ñ m r ng phát tri n ho t ñ ng tốn TDCT t i chi nhánh Đ tài th c hi n vi c xây d ng gi i pháp m r ng ho t ñ ng tốn TDCT v i nh ng đóng góp c th sau: * Làm sáng t v m t lý lu n ho t đ ng tốn TDCT * Tìm hi u, phân tích th c tr ng ho t đ ng tốn TDCT t i Chi nhánh NHNo&PTNT ĐN ñ ng th i ch ñư c nh ng thành t u h n ch nguyên nhân t n t i trình th c hi n ho t đ ng toán TDCT c a chi nhánh th i gian qua * Trên s lý lu n b n, th c tr ng ho t ñ ng kinh doanh, th c tr ng ho t ñ ng tốn TDCT đ gi i pháp mang tính th c ti n gi i pháp dài h n cho vi c m r ng ho t đ ng tốn TDCT t i chi nhánh Trên nh ng đóng góp c a ñ tài ñ i v i vi c xây d ng m t h th ng gi i pháp giúp m r ng ho t ñ ng tốn TDCT c a Chi nhánh đ a bàn TP Đà N ng vùng lân c n Tuy nhiên, v n đ mang tính th c ti n cao nh ng h n ch c a b n thân mà đ tài khơng tránh kh i nh ng thi u sót nh t ñ nh R t mong nhà kinh t ti p t c b sung hoàn thi n nh m giúp cho s phát tri n Chi nhánh nói riêng h th ng ngân hàng nói chung th i kỳ h i nh p./ ... I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP ĐÀ N NG 2.1 SƠ LƯ C S HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N C A NHNo&PTNT TP ĐÀ N NG 2.1.1 S ñ i phát tri n c a NHNo&PTNT TP ĐN - Năm 1988 Chi nhánh. .. tốn tín d ng ch ng t c a Ngân hàng thương m i Chương 2: Th c tr ng ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t t i chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Chi nhánh TP Đà N ng Chương 3: Gi i pháp. .. r ng ho t đ ng tốn tín d ng ch ng t t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh TP Đà N ng Chương LÝ LU N V M R NG HO T Đ NG THANH TỐN TÍN D NG CH NG T C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1